新生銀行グループの新カードローン「レイクALSA」の詳細は新生ファイナンシャルの公式サイトをご確認ください。
「早く、便利に借りられるという<レイクALSA>が気になる。もし契約に必要な物があるなら、確認しておきたいけれど…」
カードローンを取り扱うその他の金融機関と同様に、「レイクALSA」を利用するにあたっても指定された書類の用意が必要(犯罪収益移転防止法による)。
この書類、多くの方は本人確認書類(免許証など)1点でクリアできるのですが……。
「借入希望額」「他社借入状況」そして「審査が行われるのが、あなたの勤務先の営業時間かどうか」といった事情に応じ、追加書類を求められることは全く珍しくありません。
そこで今回はレイクALSAの公式HPそして実際の問い合わせ結果から、同社との契約に必要な書類をまとめました。
読み終えていただければ、レイクでの審査・契約を極力スムーズに進める方法が分かります。
既に貸金業者(消費者金融会社、クレジットカードキャッシング枠)からの借入合計が年収の3分の1に達している場合、レイク含む貸金業者での審査通過は不可(総量規制/緊急時医療費などの例外あり)
| 金利 | 4.5%～18.0% | 限度額 | 1万円～500万円 |
|---|---|---|---|
| 審査スピード | 申込後、最短15秒で審査結果表示 | 融資スピード | 最短60分融資も可能(Webで) |
| その他 | (Webで申込いただき、ご契約額が1～200万円の方。ご契約額が200万円を超えた場合は30日間特典となります) のいずれかを選択可能。 ※ 最短即日振込を希望の場合は、21時(日曜日は18時)までに契約手続きの完了(審査・必要書類の確認含む)が必要。一部金融機関および、メンテナンス時間等を除く。 | ||
「レイクALSA」申込者別の必要書類とその用意について
それでは早速、「レイクALSA」の契約に必要な書類について見て行きましょう。
①「レイクALSA」基本の必要書類
「レイクALSA」と契約を結ぶにあたって、必要になる書類は以下の通りです。
| 提出が必要な方 | 該当する書類 | |
|---|---|---|
| 本人確認書類 | 全利用者 | 以下のいずれか一点
※写真付きのもの
|
| 住所確認書類 |
| 以下のいずれか1点(発行日から6ヶ月以内のものに限る)
|
| 勤務先確認書類 (在籍確認書類) |
|
その他応相談 |
| 収入証明書類 |
| 以下のいずれか1点 (いずれも最新のものに限る)
(直近2ヶ月+1年分の賞与明細書)
|
| その他 | 事業所得者(特に固定電話番号をお持ちでない方)は事業実態を確認できる書類(確定申告書等)の提出を求められやすいと推測されます。 | |
一見複雑そうですが、
- 本人確認書類の住所と現住所に違いが無い
- 来店なしのインターネット契約で手続きを行う(または写真付きの本人確認書類を用意できる)
- 申し込みを行うとき、勤務先は通常通り営業している(申込者自身は出勤していなくても良い)
- 希望借入額が50万円以下、かつ他社借入もない
- 給与所得者(アルバイト含む)
という各条件をクリアできるなら、必要な書類は原則として本人確認書類(身分証明書)のみのはずです。
各書類の提出方法は
- スマートフォンなどで撮影した書類をメールで送信(インターネット契約)
- レイクALSAのアプリ(e-アルサ)で撮影+送信(インターネット契約)
- 自動契約機のスキャナー機能を使って撮影+送信(来店契約)
の中から任意のものを選択可能。もちろん適宜案内も入りますから、提出の方法について不安に思う必要は無いでしょう。
というわけで、必要な書類さえ揃っているのならそのまま申し込みを進めてしまって構いません。
CHECK「レイクALSA」基本の契約の流れと書類提出のタイミング
一方でここからは「追加書類が必要になりそう」「今ここに無い書類の提出を求められそう」といった場合の対処法についてお話ししていきます。
②必要な「本人確認書類」は契約方法によってやや異なるので注意したい
「レイクALSA」を利用するにあたって、特に珍しい書類の提出を求められることはありません。
全利用者が提出する必要のある本人確認書類についても、「健康保険証」が認められるため特に困ることは無いでしょう。
| 提出が必要な方 | 該当する書類 | |
|---|---|---|
| 本人確認書類 | 全利用者 | 以下のいずれか一点
※写真付きのもの
|
| 住所確認書類 |
| 以下のいずれか1点(発行日から6ヶ月以内のものに限る)
|
困るとすれば、やはり住所確認書類が必要となる
- 本人確認書類に記載の住所と現住所に相違のある場合
- 写真付きの本人確認書類を用意できない状況で来店契約を希望する場合
でしょうか。
もちろん公共料金の領収書や印鑑登録証明書を用意できればそれに越したことは無いのですが……。
どちらも用意できないとなると、市区町村役所に行って住民票の写しを発行してもらう必要が出てきます。(300円くらいの手数料が掛かります/即日発行可)
▲参考:東京電力の領収書(東京電力公式HPより)
とは言え保険証裏面の住所は自分の手で書き換えても問題ありませんから、「本人確認書類に保険証を選択し、インターネット契約を選択」という手を使えば住所確認書類が求められることは無いはずです。
★保険証裏面の住所が読み取れない(単純に字が汚い、水性ペンで書いたためにヨレている等)場合には、別途書類提出を求められる場合があります。
③50万円超の契約を希望するなら「収入証明書」は必須
もしもあなたがレイクと50万円超の契約を結びたいなら(あるいは他の貸金業者との借入額との合計が100万円を超えるなら)、あなたの収入を証明できる書類を提出する必要があります。
これは「貸金業法」に定められたルールですので、レイク以外の貸金業者(消費者金融会社またはクレジットカード会社)を利用する場合も同様ですね。
収入証明書として認められる書類と、その入手(再入手)方法は以下の通りです。
| 書類の名称 | 入手方法など | |
|---|---|---|
| 給与所得者 | 源泉徴収票 |
|
| 直近2ヶ月分の給与明細書 (あれば最新の賞与明細も) |
| |
| 住民税決定通知書 (税額通知書) |
※扶養下、就職1年目(前年度収入無し)だと交付なし | |
| 所得証明書 課税証明書 |
| |
| 確定申告者 (主に個人事業主、自営業者) | 確定申告書の控え |
|
| 住民税決定通知書 | ・6月頃に自宅に届く ※扶養下、営業1年目(前年度収入無し)だと交付なし | |
| 所得証明書 課税証明書 |
|
手元に収入証明書が無いのなら、50万円超の契約を諦めるか市区町村役所に行って所得証明書(課税証明書)を貰ってくるのが得策でしょう(住民税を支払っていることが前提となりますが)。
詳細金融機関との契約に使える各種「収入証明書」の入手・再入手方法について
★適用限度額は審査によって決まります。収入証明書を提出できたからといって50万円超の契約を結べるとは限りませんのでご了承ください。
アンケート結果を見る限り、少なくとも非正規雇用者が最初から50万円超の契約を結ぶのは難しそうです。
★契約可能額は「貸金業者全体で」年収の3分の1が上限となります(総量規制)。
例:年収300万円の場合、貸金業者から借りられるのは100万円まで。
これはレイクから100万円を借りる場合であっても、レイクとアコムから50万円ずつを借りる場合も同様
★銀行は貸金業者でないため50万円超の契約時に収入証明書を確認する法的義務はありませんが、現在はほとんどの銀行カードローンが消費者金融会社と同じ基準で収入証明書を確認しています。
もし、どうしても証明書なしで50万円超の契約を結びたいなら、小規模な銀行や信用金庫のローンをチェックしてみてください。
CHECK今でも収入証明書なしで借りられる第二地方銀行や信用金庫のカードローンについて
④勤務先休業中、または勤務先への電話を避けたいなら「勤務先確認書類」を用意して
ここまで紹介してきたのはいずれもレイク公式HPに掲載の必要書類情報ですが……。
実はHPを見ても載っていない必要書類の提出を求められる方は、案外少なくありません。それを示す問い合わせ結果をご覧ください。
ただ、その場合も繋がるかどうかの確認のためワンコールだけ(勤務先に)掛けさせて頂いたりはすると思います。
審査通過後には書類をご送付いただくことになるのですが、その前までにご連絡いただければ。
(いずれも2019年8月問い合わせ分)
レイクと契約を結ぶためには、原則として「レイクから申込者の勤務先への電話連絡」(在籍確認)が必要となるのですが……。
勤務先の営業時間外に審査を受けたい場合、もしくは単に個人的な事情があって勤務先への電話を避けたいという場合には、「勤務先を確認できる書類」の提出が求められます。認められるのは健康保険証(勤務先から発行されたものに限る)や最新の給与明細書ですね。
これに加え勤務先が営業中であっても、「個人情報の保護を理由に在籍の確認が取れなかった」といった理由で在籍確認に失敗してしまうことはさほど珍しくありません。この場合も同様に、勤務先を確認できる書類が求められることが多いと思われます。
何らかの事情で「勤務先への電話連絡」ができない可能性があるなら、勤務先確認書類を用意しておくに越したことは無いでしょう。
★在籍確認の基本仕様について詳しくは、以下のページをご覧ください。
CHECKレイクALSAに聞いた!在籍確認の基本仕様と勤務先への電話を避ける条件
★問い合わせ回答をご覧になっても分かる通り、レイクは「書類を使った在籍確認」にそこまで積極的ではありません。
100%勤務先への電話を避けたい、という場合には「アイフル」「SMBCモビット」あたりを選ぶのが無難でしょう。
★自営業者(特に勤務先固定電話番号を記入できない方)は、限度額にかかわらず事業実態を確認できる書類(確定申告書等)の提出を求められやすいと推測されます。
<レイクユーザー10名に聞いた!実際に提出した書類>
現時点で集まっている「レイク」ユーザーを対象としたアンケート調査結果のうち、限度額・他社借入・提出書類の項目をピックアップしてみました。
スペースの都合上ここでは掲載していませんが、いずれも「契約が事実であることを確認できる画像」を添付頂いた信ぴょう性の高い情報となります。
★アンケート対象は「2016年以降に新生銀行レイク(レイクALSAの実質前身)またはレイクALSAへ申し込んだ方」となります。
新生銀行レイク時代(～2018年3月)は貸金業法が適用外されなかったことから、今と若干提出書類の制限が異なりますのでご了承ください(当時は限度額100万円まで収入証明不要)。
とは言え審査体制や審査基準にほとんど違いはないはずです。
| 契約限度額 | 他社借入 | 提出した書類 | |
|---|---|---|---|
| パート 年収100万円 ※新生銀行レイク | 10万円 | なし | 保険証と住民票のコピー |
| 会社員 年収192万円 ※新生銀行レイク | 20万円 | クレカキャッシング枠3万円 | 免許証のコピー |
| 会社員 年収200万円 | 20万円 | アイフル30万円 八十二銀行70万円 | 免許証 |
| アルバイト 年収240万円 | 10万円 | アイフル50万円 プロミス10万円 | 免許証 |
| 契約社員 年収300万円 | 10万円 | クレカリボ10万円 | 保険証 給料明細 ※夜間申込かつ在籍確認なしだったとのこと。給与明細は勤務先確認のための提出か |
| 会社員 年収300万円 | 10万円 | プロミス50万円 | 保険証 |
| 会社員 年収320万円 | 58万円 | なし | 給料明細の直近2ヶ月分と運転免許証。 ※おそらく給与明細は任意提出 |
| 会社員 年収380万円 | 10万円 | なし | (おそらく本人確認書類に加え)源泉徴収票、直近2ヶ月分の給与明細を提出しました。 |
| 会社員 年収400万円 ※新生銀行レイク | 100万円 | プロミス10万円 | 健康保険証 給与明細 |
| 会社員 年収400万円 ※新生銀行レイク | 100万円 | なし | 運転免許証 健康保険証 ※新生銀行レイク時代の申込なので収入証明書が不要だった例 |
貸金業法の制限(限度額50万円以下かつ他社借入額との合計100万円以下)に触れない方のうち、多くの方が本人確認書類のみで契約を成功させているのが分かるかと思います。例外の方もいらっしゃいますが、「追加で収入証明書の提出を求められた」といった報告は見られなかったことから、おそらくは任意での提出でしょう。
そのため少なくともあなたが一般的な給与所得者であれば、ここまで解説してきた以外の書類が急に必要になることはほぼ無いと考えて良いかと思います。
★ただしレイクの判断により、貸金業法に触れない状況であっても収入証明書の提出を求められる可能性を否定することはできません(特に自営業者や収入源が複数ある方など)。あらかじめご承知おきください。
「レイクALSA」基本の契約の流れと書類提出のタイミング
書類提出のタイミングを含む「レイクALSA」基本のインターネット契約の流れは以下の通りです。
レイクALSA
インターネット契約の流れ
その場で仮審査結果確認(最短数秒程度)
限度額などもこの時点で確認・設定可
※第三日曜日は19時まで
※時間外の場合は翌朝にメールで結果連絡
(希望者のみ)
※無人店舗(自動契約機)や郵送を使った申込・契約も可能です。
インターネットでの申し込みであれば、審査通過を確認した後、画面の案内に従って返済日などを入力する過程で必要書類の提出を求められることになります。(このあたりでレイクから携帯電話へ確認の連絡が入ることが多い)
先述の通り、各書類はスマートフォンで撮影した画像を送信するだけで提出できますので、これについて特に困ることは無いでしょう。
書類撮影時には何かと気を付けるべき点がありますが(裏面の画像が必要か否か等)、実際に書類を提出する際にも注意が入りますので、そのときに確認して頂ければ問題ありません。
★ピンぼけ、見切れ等が発生した場合には、個別にレイクから連絡が入り、撮影し直しを要求されます。あらかじめご承知おきください。
まとめ
- 本人確認書類(全利用者)
└来店契約時は健康保険証1枚での契約ができないため注意 - 収入証明書類(50万円超の契約希望時、貸金業者からの借入合計が100万円を超える時)
- 勤務先確認書類(電話を使った在籍確認が取れない時)
その他状況によっては住所確認書類が求められるが、「保険証裏面の住所を最新のものに変更し、インターネット契約」を選択すれば回避可能
各書類は写真撮影+送信という形で提出可能で特に手間はかからないが、追加書類の発生やピンボケの修正依頼などについては留意しておきたい
レイクALSAにて要求される書類はごく一般的なもの。これと言って変わった部分はありませんが……。
審査状況に応じ追加書類(主に収入証明書、勤務先確認書類)の提出を求められることはさほど珍しくありませんので、必要になり得る書類を集めた上で申し込みを行いたいところです。
 | 飯田道子先生 /ファイナンシャルプランナー (CFP認定・1級) |
CHECKレイクALSAに聞いた!在籍確認の基本仕様と勤務先への電話を避ける条件
CHECKレイクALSA&利用者に聞く!即日審査の流れと注意点、郵送物や勤務先電話の回避他
この記事でチェックしたカードローン情報
| 金利 | ４．５％～１８．０％ | 限度額 | １万円～５００万円 |
|---|---|---|---|
| 審査スピード | 申込後、最短15秒で審査結果表示 | 融資スピード | 最短６０分融資も可能(Webで) |
| その他 | （Webで申込いただき、ご契約額が1～200万円の方。ご契約額が200万円を超えた場合は30日間特典となります） のいずれかを選択可能。 ※ 最短即日振込を希望の場合は、21時（日曜日は18時）までに契約手続きの完了（審査・必要書類の確認含む）が必要。一部金融機関および、メンテナンス時間等を除く。 | ||
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