在籍確認が必要なローン、そうでないローン:勤務先電話の内容と避け方・ごまかし方も

    この記事の監修者
    飯田道子先生/ファイナンシャルプランナー (CFP認定者・1級FP技能士)
    Financial Planning Office Paradise Wave代表。著書『貯める!儲ける!お金が集まる94の方法 』(ローカス)他多数。
    在籍確認が必要なローン、そうでないローン:勤務先電話の内容と避け方・ごまかし方も
    審査が不安な 佐藤さん
    ローンの利用を検討中だけれど、審査中に掛かってくるという<在籍確認>の電話が不安…

    多くのローン申込み者にとって、悩みの種となるのが「在籍確認」
    これは虚偽申告やなりすましを防ぐため、「金融機関が申込者の勤務先を確認」する過程のことで、主に電話を使って行われます。要はあなたの勤務先に、申込み先から電話が掛かってくるわけですね。

    ……とは言えすべてのローンにおいて、この電話確認が必要となるわけではありません。

    今回は各種ローンへの申込みを検討中のあなたのため、一般的な「在籍確認」の仕様や、この電話の避け方等をまとめました。

    【管理人】山本
    読み終えていただければ不安なく、現在必要なローン商品への申込みを進められるだろうと思います。
    1分でチェック!このページの概要

    • 在籍確認が行われるのは、原則として「カードローン」「フリーローン」といったお金の使い道を問わないローン
      ┗自動車ローン等は原則在籍確認なし
    • 在籍確認の際、用件などが第三者に伝えられることはない
    • 一部のカードローン(主にアイフルなどの消費者金融系)であれば、「勤務先を確認できる書類」の提出により電話の回避が可能
      詳細在籍確認を避けられるカードローン

      特にプロミスは相談次第で勤務先への電話を避けられるだけでなく、「他の消費者金融より0.2%上限金利が低い」「19時までの申込完了で最短即日融資が受けられる」など優れたメリットを持つ

      プロミス(三井住友銀行グループ)

      実質年利限度額審査
      スピード
      融資
      スピード
      4.5%~17.8%1万〜500万円
      総量規制対象
      スマホなら
      最短15秒事前審査
      ※事前審査結果ご確認後、本審査が必要となります。
      ※新規契約時点のご融資額上限は、50万円までとなります。
      最短30分
      申込条件郵送物回避条件
      • 20歳~69歳
      • 仕事をしており、安定した収入のある方
      • 来店契約
      • インターネットカードレス契約(Web完結)
      ※他社借入・信用情報問題などにより、審査に落ちる事があります。
      詳しくはこちらをご確認ください

      ポイント

      • スマホなら最短15秒事前審査で申し込みの可不可・借りられる金額が分かる!
        ※事前審査結果ご確認後、本審査が必要となります。
        ※新規契約時点のご融資額上限は、50万円までとなります。
      • 土日祝日対応
      • 24時間振込対応(一部例外あり)
      • 郵送物の回避が容易
      • 初回30日間無利息(金利0%)
        ※メールアドレス登録とWeb明細利用の登録が必要です。

    「在籍確認」が実施されるのはどんなローン?

    「在籍確認」が実施されるのはどんなローン?
    前提として、すべてのローンの審査を受ける上で「在籍確認」が必須となるわけではありません。
    まずは在籍確認が必要なローンと、そうでないローンについてお話しさせて頂きます。

    ①「カードローン」「フリーローン」といった用途不問のローンは在籍確認が行われやすい

    在籍確認(勤務先確認)が実施されることが多いのは、主に

    • カードローン(カードが発行されない、プロミス等のローン含む)
    • フリーローン

    といった「お金の使い道が問われないローン」
    契約の際、「お金の使い道の証明が必要でないローン」は、原則として在籍確認が行われると考えておくのが無難でしょう。

    とは言え後述する通り、電話を避ける方法が無いわけではありませんのでご安心ください。

    CHECK申込み先によっては「勤務先を確認できる書類」の提出で電話の回避が可能

    ★銀行カードローン(フリーローン)の場合は、「全利用者に在籍確認を行う」というよりは「審査の結果、必要であれば電話を掛ける」といった対応を取っているところが多いのですが……。

    この場合、申込み者の希望により電話を避けることはできません。そのためやはり「カードローン(フリーローン)の審査には在籍確認が必要」と考えておくに越したことはないでしょう。

    ★カードローン、フリーローンの違いについては以下のページをご覧ください。

    CHECK【初心者向け】用途自由のおすすめローンとその選び方【超低金利、郵送物なし他】

    クレジットカードのキャッシング枠は原則として在籍確認なし

    「使い道を問わないローン」は在籍確認が行われることが多い一方、ほぼカードローンと同じ特性(限度額の範囲内で何度でも借りられる)を持つ「クレジットカードのキャッシング枠」は、ほとんどの場合で在籍確認が実施されません

    • 金利は消費者金融会社(アコム等)とほぼ同じで高い
    • 無利息サービス等が原則付かない
    • 審査に数日以上の時間が掛かりやすい
    • 審査も消費者金融より厳しい

    と、機能の上ではメリットの少ないキャッシング枠ではありますが……。
    あなたがクレジットカードをお持ちであれば、キャッシング枠の増額審査を受けてみるのも良いでしょう。

    ★すでにキャッシング枠をお持ちであれば、審査なしで借入が可能です。
    お手持ちのクレジットカードのインターネット会員サービス等より、現在の利用可能枠をご確認ください。

    ★ただしカード会社、審査状況によっては例外的に在籍確認が行われる可能性はあります。
    …とは言え少なくとも大手カード会社の場合であれば、社名を名乗って電話が掛けられることがほとんど。
    (例:株式会社JCBの○○と申しますが、××△△様はご在席でしょうか?)
    「クレジットカード会社からの連絡=キャッシング」と結びつける人はほぼいないでしょうから、消費者金融会社へ申し込むよりはむしろ安心と言えるかもしれません。

    一方、「アコム」や「ライフカード」社(アイフル子会社)の発行するクレジットカードへ申し込んだ際には、個人名を使った在籍確認が実施される場合があります。

    専業主婦、無職の方がキャッシング枠を作ることはできません。また多くの場合、学生にキャッシング枠が付与されることはありません。

    ②一方、自動車ローン、住宅ローンなどの目的型ローンは在籍確認が不要となることが多い

    あなたが申込みを検討しているのが「お金の使い道の証明が必要なローン」、具体的に言うと

    • 自動車ローン
    • 住宅ローン
    • リフォームローン

    等であるのなら、在籍確認は行われないことが多いです。

    理由は不明ですが、考えられるところとしては

    • 使い道が限られることから、カードローンのように嘘をついてまでお金を借りようとする人が少なく、在籍確認の必要性が少ない
    • 契約の過程で勤務先を確認できる書類(源泉徴収票など)が必要となりやすい
    • そもそも在籍確認が必要なくらい信用が薄い人は、これらのローンの仮審査に通れない

    …といったところでしょうか。

    もちろん全国の金融機関の中には例外が存在し得るため、「目的型ローンは100%在籍確認なし」と言い切ることはできませんが……。

    「決まった目的のためにしか利用できないローン」の利用を想定しているのなら、多くの場合で「勤務先への電話」について心配する必要は無いでしょう。

    参考多くのマイカーローンは「在籍確認なし」:問合せに基づくその例外と対策

    ★ただし携帯電話で連絡が取れなった場合には、やむを得ず勤務先に電話が入る可能性があります。
    勤務先への電話を避けたいのであれば、目的ローン申込時であっても、携帯電話への着信に気を配っておきましょう。

    カードローン・フリーローンの審査で行われる「在籍確認」の概要と回避方法

    カードローン・フリーローンの審査で行われる「在籍確認」の概要と回避方法

    ここからは資金使途を問わない「カードローン」「フリーローン」(こういった名前が用いられていない、プロミスなどのキャッシングサービス含む)の在籍確認仕様について簡単に解説させて頂きます。

    ①申込み先により「担当者の個人名」または「銀行名など」を名乗る形で連絡が入る

    カードローン/フリーローンへ申し込んだなら、審査中に以下のような電話が掛かってくるとお考え下さい。

    基本的な在籍確認電話の内容
    一般的なカードローン/フリーローン
    (消費者金融、多くの銀行、信金など)
    ○○(担当者個人名)と申しますが、××△△さんはいらっしゃいますか?
    一部の銀行カードローン等※
    ◇◇銀行の○○と申します。××△△様はご在席でしょうか?
    ※三井住友銀行、三菱UFJ銀行、一部の地銀等

    電話の掛け方は申込み先によって若干異なりますが……。
    現在の主流は「担当者個人名のみを使い、知り合いのように」連絡を行う方法。

    少なくとも、

    • 消費者金融(プロミス、アコム、アイフル等、キャッシングのイメージが強い会社)
    • インターネット銀行(ソニー銀行除く)

    の場合はこちらの方法が取られると考えて差し支えありません。

    一方、銀行の場合は申込み先によってバラバラですので、気になる場合には事前に確認を取っておくと良いでしょう。
    銀行によっては銀行名での連絡と、個人名での連絡を選択できる場合もあります(横浜銀行など)。

    ★電話が掛かってくるのは「申込時に入力した、勤務先電話番号」宛てとなります。
    そのため勤務先電話番号には、あなたが実際に働いている場所に置いてある、固定電話の番号を入力しましょう。

    ★銀行カードローンの場合、審査の状況により在籍確認が不要となることもあります。
    (特に毎月その銀行口座で給与を受け取っている場合、住宅ローンを利用している場合など)

    派遣社員や出向中の場合、電話はどこに掛かってくる?

    派遣社員や出向中といった、「所属している会社と実際の勤務地が異なる」方への対応は、金融機関によって異なります。

    多くの場合は申し込みフォームに案内がありますが、仮にこれが見当たらなかったなら、「電話を掛けてほしい方」の情報を入力する形で差し支えないでしょう。もし問題があれば、金融機関側から連絡が入るはずです。

    参考派遣社員への在籍確認仕様
    プロミス原則「派遣元」
    ただし事前相談があれば派遣先でもよい
    レイクALSA派遣先
    アイフル事前相談を行い、都合の良い方へ実施
    SMBCモビット(カード申込)
    楽天銀行派遣先

    ②電話を取った第三者に用件が伝えられることはない

    さて、在籍確認の電話にまつわる不安として、一番大きいのは「自分以外の人が電話を取り、それを不審に思ったらどうしよう?」という点かと思います。

    実際、「個人名を名乗る人から、用件の分からない電話」を受けた人は、電話を取り次ぐためにも、より詳しい情報を求めることでしょう。
    この際の各金融機関の対応は以下のようになります。

    ★個人名での在籍確認を想定した場合となります。

    ★具体的な在籍確認シミュレーション(1)

    金融機関
    ○○(担当者個人名)と申しますが、××△△さんはいらっしゃいますか?
    電話を取った方
    ○○は今席を外しております。
    申し伝えますのでご用件をお聞かせ頂けますでしょうか?
    金融機関
    いいえ、大丈夫です。こちらから携帯に掛けなおしてみます。
    失礼いたしました。
     
    ★具体的な在籍確認シミュレーション(2)
    金融機関
    ○○(担当者個人名)と申しますが、××△△さんはいらっしゃいますか?
    電話を取った方
    失礼でございますが、どちら様でしょうか?
    金融機関
    個人的な知り合いの者ですが、携帯に掛けても繋がらなかったので…。
    電話を取った方
    少々お待ち下さいませ。

    このように、各金融機関(主に消費者金融系)は、用件や身元を尋ねられてもこれに回答することはありません

    アコム、プロミスといった名前を名乗ることはなく、「知り合いの者ですが」「携帯に掛けても繋がらなかったので…」という風に上手くかわしてくれますのでご安心ください。

    また、在籍確認の目的は「申込み者が記入した勤務先情報が、正しいと確認すること」。
    そのため電話の内容自体は重要でなく

    • 申込み者本人が電話に出る
    • 第三者から「席を外している」「本日お休み」等、申込み者がその勤務先に勤めていることが分かる回答を確認する

    …というくらいでこの過程は完了します。

    参考これまで実施したアンケート調査の回答

    電話はあった

    • プロミス利用者の回答

    職場に電話をするという事前確認があり、元々職場での電話受け取りは私がおこなっていたので、
    電話をきって5分ぐらいで職場に電話があり、「〇〇と申しますが、〇〇さんいらっしゃいますか?」と私宛にかかり、
    私自身が出て私がそうですと伝えたところ、これで本人確認は終わりですという事でした。

    電話はあった

    • プロミス利用者の回答

    (在籍確認は)あったとのこと。
    確認後、プロミスから連絡があり、不在だったため、会社の人が電話を取って、確認取れたとのことだった。

    電話はあった

    • レイクALSA利用者の回答

    (携帯電話への)本人確認の数分後にありました。在籍しているかどうか聞かれ、本人だと答えるとすぐに終わりました。時間にして20秒弱でした。

    電話はあった

    • レイクALSA利用者の回答

    本人確認の電話をちょうど会社のお昼休みの時間帯に受けたので、レイクさんの方から「今から会社に電話をするので、出てください」と言われました。
    他の社員が出た方が良いかと尋ねましたが、私が直接出ても良いみたいだったので電話に出て、改めて申し込みをした本人であるかの確認がありました。

    CHECK大手消費者金融に聞いた!在籍確認の基本仕様と「こんなときどうなるの?」
    CHECKプロミスコール直伝:在籍確認の電話は相談一つで回避できる!

    ★例外的に、楽天銀行やじぶん銀行といったインターネット銀行は、身元を尋ねられると銀行名を明かすことがあります(公式HPより)。

    ★社名を名乗らず在籍確認を行う業者(主に消費者金融系)の場合、電話は原則として非通知で掛けられます。
    ただし非通知拒否設定がなされている場合はその限りではありません。

    在籍確認の電話はどうすればごまかせる?

    特にお客さん等からの電話が掛かってきにくい職場の場合、「よく分からない人から、掛かってくる、よく分からない電話」を不思議に思われてしまうことは十分に考えられます。

    「誰から?何の電話?」と尋ねられた場合のごまかし方として、考えられるのは

    • 最近うるさい保険の勧誘(実際、個人名を名乗るやや悪質なセールスは存在します)
    • クレジットカードの在籍確認

    あたりでしょうか。

    カードローンの多重申込みや延滞により、複数回の電話が掛かってくる場合はまだしも……。
    一回くらいの電話であれば、そこまで神経質になる必要はないかと思います。

    ★銀行名で在籍確認を行ってもらう場合は、

    • キャッシュカードを落としたのでそれに関する手続き
    • 資産運用の勧誘

    といったごまかし方も可能です。

    個人名での在籍確認に不安があるのなら、「銀行名で在籍確認を行っている」という点を理由に申込み先を選ぶのもありでしょう。
    この場合は口座開設不要の三井住友銀行カードローン三菱UFJ銀行「バンクイック」が有力候補となります。

    ③申込み先によっては「勤務先を確認できる書類」の提出で電話の回避が可能

    第三者が電話を受けた場合であっても、あなたのプライバシーを守るよう最大限配慮してくれる「在籍確認」。

    ……それでもなお電話が掛かってくることを心配に思うのなら、いっそ「電話自体を回避してしまう」のが良いでしょう。

    この方法に対応しているのは、カードローンのごく一部。また前提条件は、「事前に電話で相談を行い、勤務先を確認できる書類を提出すること」となります。
    「勤務先を確認できる書類」として挙げられるのは源泉徴収票、給与明細書、社員証などですね。

    それでは具体的な申込み先候補を見てみましょう。

    電話の回避に対応してくれるカードローン
    プロミス
    • 上限金利17.8%
    • 30日間無利息
    • 他の消費者金融よりサービス優秀&審査通過率も高い
    • 最短1時間融資
    レイクALSA
    • 上限金利18.0%
    • 60日間または180日間5万円以下無利息
    • 他の消費者金融よりサービス優秀
    • 最短1時間融資
    アコム
    • 上限金利18.0%
    • 最短1時間融資
    • ネット契約に弱い
    アイフル
    • 上限金利18.0%
    • 30日間無利息
    SMBCモビット
    三井住友銀行
    • 上限金利14.5%
    • 「電話なし」を約束できるわけではないが、電話が掛かってきたとしても銀行名なのでバレにくい
    • 銀行系だが口座開設不要、郵送物の回避可
    新生銀行
    • 上限金利14.8%
    • 銀行系だが口座開設不要
    消費者金融
    銀行

    申込み先に迷ったら、ユーザーサービスや貸付条件に優れる

    あたりを選ぶのが良いでしょう。

    「事前に電話相談を行う」と言うとややハードルが高いように感じられますが、各金融機関は在籍確認関連の問合せに慣れていますので、特に心配は要りません。

    またどうしても事前相談を行いたくないのなら、「もともと電話での在籍確認を行っていない」SMBCモビット「WEB完結」の選択が推奨されます(ただし必要書類は多め)。

    参考「プロミス」で在籍確認を避ける流れ

    プロミス「インターネット契約」の流れ

    インターネットから申し込み
    在籍確認電話の回避を希望する場合、
    自動送信メールに記載の電話番号へ直接連絡し希望を伝える
    (申込前に電話してもOK)
    一次審査
    メールで審査結果連絡
    案内に従い本人確認書類などのアップロード
    電話かメールで二次審査(本審査)結果連絡
    (申し込みから最短30分)
    メールに添付のURLからネット上で契約手続き
    カード発行希望の選択など
    契約完了
    振込融資または「スマホATM」での
    借入が可能に
    (ここまで最短1時間程度)
    ローンカードの郵送(希望者のみ)
    ※任意のタイミングで携帯電話へ確認が入る可能性あり

    まとめ

    まとめ

    • 在籍確認が行われるのは、原則として「使い道が問われないローン」に限られる
    • 「使い道が問われないローン」の在籍確認仕様は以下の通り。
      • 原則として「担当者個人名」を名乗り電話が掛かってくる(一部銀行等に例外あり)
        ┗担当者個人名を名乗る在籍確認の場合、発信元は原則非通知
      • 第三者に用件(消費者金融の場合は社名も)が明かされることは無い
      • 「申込み者がその勤務先に勤めている」ことさえ分かれば確認は完了。本人が電話を受ける必要は無い
    • 一部のカードローンは「事前相談と勤務先を確認できる書類」の提出を条件に、電話の回避に対応。どうしても電話を避けたいならそれに対応した申込み先を選ぼう

    申込みの時こそ気になる「在籍確認」ですが……。
    実際に経験してみると、拍子抜けするくらい簡単に思えることがほとんど。

    そこまで神経質になる必要のない過程ではありますが、どうしても電話が気になる場合には、「書類を使った在籍確認」に対応した申込み先を選択できると安心です。

    CHECK大手消費者金融に聞いた!在籍確認の基本仕様と「こんなときどうなるの?」
    CHECK大手消費者金融5社に聞いた!在籍確認なしで借りる条件&申込先の選び方
    CHECK低金利&在籍確認なしの銀行カードローン3選:今の筆頭候補は口座不要の「新生銀行」
    CHECK多くのマイカーローンは「在籍確認なし」:問合せに基づくその例外と対策

    
    監修者からのコメント
    飯田道子先生 飯田道子先生
    /ファイナンシャルプランナー (CFP認定・1級)

    在籍確認が必要なローンは、原則、お金の使い道が制限されていないカードローンやフリーローンのみ。住宅ローンやマイカーローンなど、明確に使途が分かっているローンの在籍確認は、あまり見られません。
    在籍確認が必要な場合でも、勤務先が確認できる書類を提出すればOKとしているところもあります。
    在籍確認が行われる際の重要なポイントは、どこへ電話してもらうのか。派遣で働いているなら申し込みの段階でしっかり確認し、勤務形態を伝えるなど、自ら協力することも大切です。


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