「滞納中の家賃を何とかすぐに支払わないといけない。収入の少ない自分でも借りられる方法はあるのかな？」
現在あなたが（奨学金、住宅ローン、自動車ローン等除く）を抱えていないのであれば、「まともな方法で、今すぐ借りる」ことは決して難しくありません。
仮にクレジットカードや価値のある物品、そして保証人などを用意できずとも、「現在の信用」があなたを助けてくれることでしょう。
今回は何らかの事情で「今すぐ借りたい」とお考えのあなたのため、目的に合った借入方法をいくつかまとめました。
読み終えていただければ、今のあなたが取るべき行動が分かります。
目次
一番安全で早い借入方法はやはり「消費者金融のカードローン」
結論から言うと、「一番多くの人が、安全に、今日中に利用できる借入方法」はやはり、「消費者金融系カードローン」。つまりプロミスやアコムといった会社の利用ですね。
こういった業者は、申込み者すべてに簡単な審査（最短30分）を行い、「信用」を担保にお金を貸し付けます。
（そのため仮に踏み倒しを行うと、信用を失ったいわゆるブラック状態となります）
……とは言えこれらの審査は決して厳しいものでは無く、毎月少額でも収入があれば学生やフリーターであっても利用可能。
それでは具体的な申込み先候補について見ていきましょう。
★現在、銀行カードローンを用いて即日融資（申込当日の貸付）を受けることはできません。
今日中、もしくは土日祝日中の契約のためにはプロミス等の「消費者金融会社」の利用が必須となります。
①申込み先に迷ったら、「プロミス」を選んで損はない
あなたがはじめて消費者金融会社を利用するのなら、「プロミス」を選んで困ることは無いでしょう。
| 実質年利 | 限度額 | 審査 スピード | 融資 スピード |
|---|---|---|---|
| 4．5％～17．8％ | 1万〜500万円 ※総量規制対象 | スマホなら 最短15秒事前審査（※1）（※2） | 最短30分 |
| 申込条件 | 郵送物回避条件 | ||
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- スマホなら最短15秒事前審査で申し込みの可不可・借りられる金額が分かる！（※1）（※2）
- 土日祝日対応
- 24時間振込対応（一部例外あり）
- 郵送物の回避が容易
- 初回30日間無利息（金利0％）
※メールアドレス登録とWeb明細利用の登録が必要です。
（※2）新規契約時点のご融資額上限は、50万円までとなります。
(※3)他社借入・信用情報問題などにより、審査に落ちる事があります。詳しくはこちらをご確認ください。
- 貸付までのスピード（土日祝日含む）
- 審査難易度（年収100万円未満やブラック状態での通過例多数）
- 24時間振込はじめとする利便性
- 自宅への郵送物の回避も簡単
といった意味で、サービス面ではまず申し分ありません。ついでに他の消費者金融（アコム等）に比べ少し低金利でもあります。
特にこれと言ったデメリットが無いことから、大手消費者金融会社の中でも優等生的存在と言って良いでしょう。
②短期間の借入なら無利息サービス充実の「レイクALSA」も要チェック
あなたが比較的短期間、あるいは少額の借入を希望しているのなら、プロミスより「レイクALSA」の方が向いているかも。
| 実質年利 | 限度額 | 審査 スピード | 融資 スピード |
|---|---|---|---|
| 4．5％～18.0％ | 1万〜500万円 | お申込み後、最短15秒 | Webで最短60分融資も可能※ |
| 申込条件 | 郵送物回避条件 | ||
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- 土日祝日対応
- 24時間振込対応（一部例外あり）
- 郵送物の回避が容易
- Webで申込むと60日間特典または180日間5万円以下特典※初めてなら初回契約翌日から特典。
※特典期間経過後は通常金利適用。
※30日間特典、60日特典、180日間特典は併用不可。
※60日特典はWebで申込いただき、ご契約額が1～200万円の方。
※ご契約額が200万円超の方は30日間特典のみになります。 - 2020年4月16日より順次、提携ATMでのお借入れ・ご返済時の手数料を有料化
- 日曜日の無人契約機受付時間（2020年4月1日より）・第三日曜日の営業時間（審査対応時間含む）は19時まで
- 貸付スピードの速さ（土日祝日含む）
- 24時間振込対応
- 郵送物の回避が簡単
といった利点はプロミスと共通。さらに、
- 60日無利息または180日間5万円以下無利息
といった点についてはプロミスを上回ります。ユーザーサービス面では全消費者金融中トップと言って差し支えありません。
ただしこの会社は、プロミスに比べるとやや審査難易度が高い模様。
年収100万円、学生の方の通過例も確認されているため、特別に審査が厳しいというわけではありませんが……。
- 年収100万円以下
- すでに他社で多額のお金を借りている
- ブラック状態かもしれない
等の不安要素があるのなら、レイクALSAは避けておくのが無難でしょう。
参考元従業員&ユーザー百名超に聞く!カードローン審査内容と各社の審査傾向
③近くに店舗があるなら「アコム」「アイフル」を使っても◎
その他、あなたのお住まいのお近くに「アコム」「アイフル」の店舗（多くは無人）が設置してあるのなら、そういった業者への申込みを決めても構いません。
ユーザーサービスは「プロミス」「レイクALSA」に一歩劣るものの、店舗でカードを受け取り、ATMで借入・返済を行う分であればさほどの違いも無いでしょう。
| 実質年利 | 限度額 | 審査 スピード | 融資 スピード |
|---|---|---|---|
| 3.0%～18.0% | 1万円〜800万円 | 最短30分 | 最短1時間程度 |
| 申込条件 | 郵送物回避条件 | ||
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- 土日祝日対応
- クレジットカード（ACマスターカード）も発行
- 初回30日間無利息（金利0％）
- 一社目のカードローンに選ばれることが多いので審査通過率が高いようです
（2020年11月度新規貸付率44.5％／アコムマンスリーレポートより） - 時間外振込対応は限定的（詳細公式HP）
| 上限金利 | 限度額 |
|---|---|
| 18．0％ （月1．5％前後） | 1，000円～800万円 ※上限は年収の3分の1 ※ご利用限度額50万円超、または他社を含めた借り入れ金額が100万円超の場合は源泉徴収票など収入を証明するものが必要です |
| 審査スピード | 借入までの総時間 |
| 最短30分 （土日祝日含む） | 最短1時間程度 （土日祝日含む） ※受付時間によっては、振り込みが翌営業日となる場合があります。 |
| 申込み条件 | |
| 満20歳以上の定期的な収入と返済能力を有する方で、当社基準を満たす方 ※専業主婦や無職の申込不可 ※就業必須（有収入でも無職の方は申込不可） | |
| その他 | |
| |
参考5項目から割り出す!おすすめの消費者金融会社ランキング
参考【今日借りる方法2020】消費者金融で即日融資を受けたいあなたへ!
参考即日&来店なしでお金借りるならどこがいい?フローチャートで簡単チェック
★「SMBCモビット」は大手消費者金融会社の中でも審査に時間が掛かりやすいため、お急ぎの場合にはおすすめしかねます。
★その他あなたが最低300万円（できれば400万円～）の年収を得ているのであれば、低金利・高難易度の「アイフルファーストプレミアムカードローン」への申込みも視野に入ります。
条件を満たしているのなら、こちらもチェックしてみてくださいね。
CHECKアイフル・ファーストプレミアムカードローンのメリット・デメリット&即日融資の流れ
クレジットカードを持っているのなら「キャッシング枠」を確認してみよう
一番多くの人が利用できる、安全な借入方法はやはり「カードローン」。
ですがあなたがもし、既にクレジットカードをお持ちであれば、わざわざ新しく契約を結ばずともお金を借りられる…かもしれません。
というのもクレジットカードには、通常の「ショッピング枠」の他、現金借入用の「キャッシング枠」が付与されていることも多いんですね。
＜注意：キャッシング枠の利用条件＞
またほとんどの場合、学生も同様です。
キャッシング枠の有無を確かめるためには、まずお手持ちのクレジットカードの会員サービスにログイン、利用可能枠の箇所をチェックしてみてください。
いずれもキャッシング枠が付いています。
上のスクリーンショットのように、「キャッシング利用可能枠」が存在することが分かれば、あとはその枠の範囲内で自由な借入が可能。
借入方法はカード会社によって異なりますが、多くの場合、お近くのコンビニATMで現金を出金できることでしょう。
ちなみにクレジットカードのキャッシング枠の貸付金利は一般に年18％、アコムやレイクALSAと同等の値となります（ただし無利息サービスなし）。
★多くのカード会社は銀行振込によるキャッシングに対応していますが、消費者金融会社に比べると振込に時間が掛かることが多いです。
借入をお急ぎであれば、各ATMを使った出金をおすすめします。
★キャッシング枠付きのカードを持っていない場合、増額審査を受けることでこれを獲得できる可能性がありますが……。
- 審査には数日以上の時間が掛かることが多い
- 審査難易度は消費者金融より高い
- そもそも貸付条件がそこまで良くない
といった理由から、あまりおすすめはできません。
たまにインターネット上や街中で見かける、「クレジットカード現金化」「ショッピング枠現金化」といった文字。
これは手数料の支払いを前提に、クレジットカードショッピング枠の一部を現金に換えてもらう取引のことを言いますが……。
この取引は法律上の問題こそないものの、各クレジットカードの利用規約に反します。カード会社から「いつもと違う、現金化を疑われる利用履歴」が確認されたなら、カードの利用停止あるいは強制解約処分が下される可能性も低くはないでしょう。
よってこういったサービスの利用はおすすめしかねます。
価値のある物品をお持ちなら「質屋」の利用も視野に入るか
「すぐにお金が欲しいなら、売れるものを売る」というのは誰にでも考えつく方法かと思いますが……。
「売りたくない」物品を使ってお金を借りられるのが「質屋」のサービスです。
★質屋の基本制度
カードローンと比べた特徴は、
- 無審査（ただし身分証明書は必要）
- 物品を手放せるのなら返済しなくてもよい
- 早ければ10分程度で取引成立
といったところ。
適用される法律が異なることもあり、カードローンに比べるとかなり高金利となることも多いですが……。
（質屋の金利は主に「月利」表記）
何らかの理由でカードローンを利用できない、かつ価値ある物品をお持ちなら、こういったお店を使ってみるのも良いでしょう。
★チェーン店だと「大黒屋」などが有名ですが、長い歴史を持つ地域に根差した質屋も多いです。
興味があるのなら、お住まいの地域の質屋を探してみると良いでしょう。
「誰にでも即日で貸します」等のメール・チラシは信用しないように
何らかの事情あってお金が必要になると、つい頼りたくなるのが「誰にでも貸します」「即日・無審査キャッシング」といった文面のダイレクトメールやチラシですが……。
言うまでもなく、こんなPRを行うのはマトモな業者ではありません。十中八九闇金、またはそれに近い組織と考えて良いでしょう。
「無担保で誰にでも貸す」というのは、逆に言えば「無担保で貸しても利益を得る手段を持っている」ということ。これについて一般的に挙げられるのは、「詐欺のための口座や携帯電話の売却」ですね。
何にせよ、こういった業者に手を出すと、状況が悪化することこそあれ、好転することはほぼありません。甘言に釣られないよう、くれぐれもご注意ください。
CHECK【口座買取・譲渡】で問われるのはどんな罪?闇金関連やよくある事例・自首の是非も
＜つまり…＞
どうしても3つすべてを諦められないなら、家族や知人、あるいは行政を頼る他ないでしょう。
※参考
- 無担保かつ合法……各カードローン等
- 無審査かつ合法……質屋等
- 無審査かつ無担保…闇金（非推奨）
★その他、最近は「優良闇金」をうたう「ソフト闇金」なる組織も多く見られます。
悪質な闇金とは異なり、最初から貸付条件を明示している組織ではありますが……。
こちらの利用に関しても自己責任と言わざるを得ないでしょう。
CHECKソフト闇金とは?証拠付き・借入体験談とその利用リスク
まとめ
- 結局のところ、一番多くの人が安全な即日借入方法として利用できるのは「消費者金融系カードローン」。
申込み先に迷ったら「プロミス」への申込みが無難か - キャッシング枠付きのクレジットカードをお持ちなら、カードローンの新規契約を結ばずに済む可能性も。まずは利用可能枠を確認してみよう
- 価値ある物品をお持ちなら、「質屋」にこれを預けることでお金を作れるかも
- 「無審査・無担保・合法」のうち、両立できるのは2つまで。良いことばかりを並べる違法業者（ヤミ金）に引っかからないよう注意！
他人から、正当な方法でお金を借りるにあたっては、どうしても「（審査に通れる程度の）信用」「担保」といった財産が必要。
多くの方は消費者金融会社やクレジットカードを使い、難なくお金を借りられると思われますが……。
仮にこれが難しいようであれば、物品の質入れや家族を頼ることも検討したいところです。
参考【今日借りる方法2020】消費者金融で即日融資を受けたいあなたへ!
参考即日&来店なしでお金借りるならどこがいい?フローチャートで簡単チェック
 | 飯田道子先生 ／ファイナンシャルプランナー (CFP認定・1級) |
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