「訳あって、一緒に住んでいる家族に知られずお金を借りたい。
ローンと言うと、何かと明細や契約書類が送られてくるイメージだけれど……?」
確かに住宅ローン、自動車ローンといった、まとまったお金を借りるためのローンを使うにあたっては、郵送物の送付を避けられないもの。
その一方で「借入可能額は比較的低いながら、使い道自由」の各カードローンならば、申込先によっては「郵送物なし」で利用可能となっています。
(ちなみに現在、カードローン以外の、郵送物なしで利用できる銀行ローンは確認されていません)
今回は何かしらの事情があって「家族に知られずお金を借りたい」とお考えのあなたのため、考えられる申込先候補を簡単に紹介させて頂きます。
読み終えていただければ、今のあなたに合ったローンへの申し込みを進められることでしょう。
「銀行取り扱いの、カードローン以外の郵送物を回避できるローン」は確認できず……。
「郵送物なし」のローンと言えば、基本的に「カードローン」(審査の結果定められる「利用限度額」の範囲内で、何度でも使えるローン)の専売特許。
とは言えカードローンはその他の種類のローン(自動車ローン、多目的ローン等)に比べ高金利なことが多く、「借入を急ぎたい」「何度でも借りたい」等の目的が無ければ、ちょっと申し込みがためらわれるかもしれません。
そこで、以前から「郵送物なし」のカードローン契約に対応、かつ「カードローン」以外のローン商品においても契約に必要な書類を自動契約機(ローン契約機/ATMコーナーに設置)で受け取れそうな「三井住友銀行」に問い合わせを実施してみたのですが……。
(2019年11月問い合わせ分)
ということで、「カードローン」以外を用いて「郵送物なしで借りる」ことは不可能そう。
こちらはあくまで三井住友銀行の例でしたが……。
- 「郵送物なし」でのカードローン契約に対応していない銀行が、その他のローンで「郵送物なし」に対応しているとは思えない(ユーザーサービス面での需要が最も高く、競争が激しいのもカードローン商品であるため)
- 「郵送物なし・特定口座の開設不要」でのカードローン契約に対応している銀行は、そもそも「三井住友銀行」と「三菱UFJ銀行」だけ
- 「三菱UFJ銀行」は現在、カードローン以外に用途自由のローン取り扱いなし
ということで、要は「三井住友銀行でダメならどこもダメ」でしょう。
「郵送物なし」を重視するのであれば、その他のローン商品に比べ金利が高いことについては目をつぶる他ないでしょう。
★郵送物があっても良いからやっぱり低金利で借りたい、という場合には以下のページをご覧ください。
CHECK【全国おすすめフリーローン】使い道自由な3種のローンの違いと選び方
★例外的に「中小消費者金融会社のフリーローン」(一度借りたら返済のみを行うローン)は、来店契約などを条件に郵送物なしで借りられる可能性がありますが……。
こういった業者はいわゆる「ブラック」状態、あるいはそれに近い状態の方を主な客層としたものであり、貸付条件は多くの場合、大手消費者金融のカードローンと同様かそれ以下となります。
あなたが各銀行や「プロミス」等の大手を問題なく利用できる状況であれば、申込先候補には入らないでしょう。
用途自由&郵送物なしのカードローンなら、どの申込先を選べばいい?
「郵送物なし」で借りるためには、結局カードローンを選ぶ他ない……。
ということで、ここからは具体的なおすすめ「郵送物なし」カードローンについて紹介させて頂きます。
①300万円～の安定収入があるなら低金利の「アイフルファーストプレミアムカードローン」が筆頭候補
あなたが安定収入と一定以上の返済能力をお持ちなら、具体的には最低300万円、できれば400万円以上の年収を得ているのなら、筆頭申し込み先候補となるのが「アイフルファーストプレミアムカードローン」です。
| 金利 | 3.0% ～9.5% | 限度額 | 100万円 ～800万円 ※年収の3分の1まで |
|---|---|---|---|
| 審査に掛かる時間 | 最短30分 | 融資までに掛かる時間 | 最短即日 |
| 申込条件 |
| ||
| その他 |
| ||
| 限度額(契約額) | 適用金利 |
|---|---|
| 100万円～200万円未満 | 4.5%～9.5% |
| 200万円～300万円未満 | 4.5%～8.5% |
| 300万円～400万円未満 | 4.5%～6.5% |
| 400万円～500万円未満 | 4.5%～5.5% |
| 500万円～800万円未満 | 3.5%～4.5% |
「アイフル」と言えば大手消費者金融会社(いわゆるサラ金)として有名ですが……。
こちらは「アイフルの、普通のカードローン」…ではなく、安定収入を得ている人のみを対象とした別商品。
上限9.5%という金利はさすがに自動車ローン等には届きませんが、通常のアイフルのカードローン(上限18%)はもちろん、各銀行カードローン(上限14.5%程度)をも大きく下回ります。
またこの低金利でありながら、ユーザーサービス面は通常のアイフルカードローンを流用しているため、「金利18%のローンと同じくらい郵送物なしで借りやすい」のも大きな特徴。
具体的に言うとあえて郵送物の送付を希望しない限り、自宅に明細や契約書、ローンカードが届くことはありません。「来店なし+郵送物なし」の両立もバッチリです。
(この場合はローンカードが送付されないため、振込またはスマホATMで取引を行うこととなります)
「低金利」と「郵送物なしでの借りやすさ」の二つを、ここまで高い水準で実現させたローンは他にありません。審査に通過さえすれば100万円の限度額が保証されることもあり、まとまったお金が必要な場合にも打ってつけです。
唯一の難点である「審査の厳しさ」さえ問題にならないのであれば、申し込み先はここに決めてしまって良いでしょう。
CHECKアイフル・ファーストプレミアムカードローンのメリット・デメリット&即日融資の流れ
アイフル「ファーストプレミアムカードローン」より低金利なカードローンとして挙げられるのが、「住信SBIネット銀行カードローン<プレミアムコース>」。7.99%という上限金利は、おそらく全国から申し込めるローンの中では最も低いものとなります。
そして2019年9月、住信SBIネット銀行ではカードローン契約時の郵送物が発生しないよう商品改定が行われました。
というと、アイフルよりもこちらのローンに申し込むべき、というように思えますが……。
住信SBIネット銀行の場合、カードローン契約のために「住信SBIネット銀行の口座開設と、それを使った毎月の返済」が必須となります。そして口座開設の際の郵送物は避けることができません。
要は本当に「郵送物なし」でこちらのローンを利用できるのは、すでに住信SBIネット銀行の口座を持っている方だけ、というわけですね。
……とは言え「プレミアムコース」さえ適用されればアイフルより低金利、かつ大口契約成功の声も多い(年収の2分の1程度まで借入可)ため、「すでに住信SBIネット銀行口座を持っている」または「口座開設のための郵送物をごまかせる」なら、こちらのローンへの申込も視野に入ることでしょう。
CHECK住信SBIネット銀行カードローンのメリット・デメリットと契約の流れ
★ただしこちらのローン、審査結果によっては上限14.79%の「スタンダードコース」が適用されてしまいます。
低金利の「プレミアムコース」適用目安は年収400万円～となります。
★その他、特別に低金利というわけではありませんが、
- 新生銀行口座をお持ちなら新生銀行「スマートカードローンプラス」(上限14.8%)
- ジャパンネット銀行口座をお持ちならジャパンネット銀行「ネットキャッシング」(上限18.0%)
も郵送物なしでの借入が可能です。(ただしジャパンネット銀行は高金利なため、よほど大きなお金を借りたいといった場合を除き非推奨)
②口座開設不要の「三井住友銀行カードローン」「三菱UFJ銀行バンクイック(※事業性資金を除く)」は一見の価値あり
アイフル「ファーストプレミアムカードローン」への審査通過が難しそうなら、次いで申込先候補となるのが「三井住友銀行カードローン」「三菱UFJ銀行バンクイック(※事業性資金を除く)」の2つ。
こちらは現在確認されている限りただ2つの、「口座開設不要+郵送物なしで契約できる」銀行系カードローンとなります。
| 金利(借入利率) | 4.0%～14.5% | 限度額(契約極度額) | 10万円～800万円 |
|---|---|---|---|
| 審査スピード | 最短1営業日 | 融資スピード | 最短1営業日 |
| 申込条件 (公式HPより) |
| ||
| その他 |
| ||
| 来店手続きの対応時間 | 毎日9時～21時(ローン契約機) | ||
| 実質年利 | 限度額 | 審査 スピード | 融資 スピード |
|---|---|---|---|
| 1.8%～14.6% | 10万〜500万円 (※1) | 最短1営業日 | 最短1営業日 |
| 申込条件 | 郵送物回避条件 | ||
|
| ||
- 各三菱UFJ銀行店舗に設置してある「テレビ窓口」を使ったカード受取で郵送物なし
- 「テレビ窓口」営業時間は以下の通り(※曜日・支店によって、テレビ窓口の営業時間は異なります。)
- 平日9時～20時
- 土・祝10時～18時
- 日曜日10時～17時
- 三菱UFJ銀行の口座不要
(ただし口座があった方が借入・返済は便利)(※1)
いずれのローンも、「郵送物なし」で契約するためには来店契約が必要となります。(三菱UFJ銀行の場合はさらに運転免許証の提示必須)
貸付条件に大きな違いはありませんので、申込先は「運転免許証を持っているか」「近くに店舗があるか」「口座を持っているか」くらいの理由で決めてしまって良いでしょう。
ちなみにいずれも、返済能力さえ認められれば最初から100万円以上の契約(おまとめ含む)が可能です。
★「ローン契約機(三井住友銀行)」「テレビ窓口(三菱UFJ銀行)」の設置場所については、以下の公式HPをご覧ください。
CHECK三井住友銀行公式HP「店舗・ATM検索」
CHECK三菱UFJ銀行公式HP「店舗・ATM検索>テレビ窓口」
★各ローンの契約の流れやその他のメリット・デメリット、審査通過情報等については、以下の個別ページをご覧ください。
CHECK「三菱UFJ銀行バンクイック」メリット・デメリットと契約の流れ
③審査に自信がない、または借入を急ぎたいなら「プロミス」「レイクALSA」等が筆頭候補か
あなたが審査に強い不安を感じている、あるいは借入を急ぎたい(今日中に借りたい)のであれば、各大手消費者金融会社が筆頭申込先候補となります。
| 上限金利 | 郵送物なしでの借入 | 24時間 振込※1 | 備考 | |
|---|---|---|---|---|
| プロミス | 17.8% (30日間無利息) | ◎ あえて希望しない限り郵送物なし | OK | レイクALSA | 18.0% (60日間無利息または180日間5万円無利息) | ◎ あえて希望しない限り郵送物なし | OK |
|
| SMBCモビット | 18.0% | 条件厳しめ | OK |
|
| アコム | 18.0% (30日間無利息) | 郵送物回避には来店必須 | △ 口座による | |
| アイフル(通常カードローン) | 18.0% (30日間無利息) | ◎ あえて希望しない限り郵送物なし | 不可 |
「郵送物なし」の条件さえ満たせるのなら、正直なところどの会社を選んでも構わないのですが……。
ユーザーサービスの良さ、「郵送物なし」での借りやすさを考えると、特に有力なのは「プロミス」「レイクALSA」の2つですね。
| プロミス | レイクALSA | |
|---|---|---|
| 上限金利 | 17.8% (月約1.483%) | 18.0% (月約1.5%) |
| 自宅への郵送物 | あえて希望しない限り郵送物なし (インターネット契約時含む) | |
| 24時間振込 | OK(詳細:公式HP) | OK(詳細:公式HP/PDF) |
| 無利息サービス | 初回借入日の翌日から30日間無利息 | 契約日の翌日から60日間無利息(web申込時) または180日間5万円以下無利息 |
| コンビニATM手数料 | 110円 (取引額1万円以下) 220円 (取引額1万円超) | 完全無料 |
| 成約率※1 (2019年11月現在確認できる最新分) | 45.3% (大手4社※2中トップ) | 30.2% (大手4社※2中ワースト) |
基本的には
- 審査の通りやすさ、あるいは若干の金利の低さを重視したいなら「プロミス」
- 60日間無利息または180日間無利息、ATM無料といった独自サービスに魅力を感じるなら「レイクALSA」
を選ぶと良いでしょう。
| 実質年利 | 限度額 | 審査 スピード | 融資 スピード |
|---|---|---|---|
| 4.5%～17.8% | 1万〜500万円 ※総量規制対象 | スマホなら 最短15秒事前審査(※1)(※2) | 最短30分 |
| 申込条件 | 郵送物回避条件 | ||
|
| ||
- スマホなら最短15秒事前審査で申し込みの可不可・借りられる金額が分かる!(※1)(※2)
- 土日祝日対応
- 24時間振込対応(一部例外あり)
- 郵送物の回避が容易
- 初回30日間無利息(金利0%)
※メールアドレス登録とWeb明細利用の登録が必要です。
(※2)新規契約時点のご融資額上限は、50万円までとなります。
(※3)他社借入・信用情報問題などにより、審査に落ちる事があります。詳しくはこちらをご確認ください。
| 実質年利 | 限度額 | 審査 スピード | 融資 スピード |
|---|---|---|---|
| 4.5%～18.0% | 1万〜500万円 | お申込み後、最短15秒 | Webで最短60分融資も可能※ |
| 申込条件 | 郵送物回避条件 | ||
|
| ||
- 土日祝日対応
- 24時間振込対応(一部例外あり)
- 郵送物の回避が容易
- Webで申込むと60日間特典または180日間5万円以下特典※初めてなら初回契約翌日から特典。
※特典期間経過後は通常金利適用。
※30日間特典、60日特典、180日間特典は併用不可。
※60日特典はWebで申込いただき、ご契約額が1～200万円の方。
※ご契約額が200万円超の方は30日間特典のみになります。 - 2020年4月16日より順次、提携ATMでのお借入れ・ご返済時の手数料を有料化
- 日曜日の無人契約機受付時間(2020年4月1日より)・第三日曜日の営業時間(審査対応時間含む)は19時まで
★契約の流れや審査通過情報等について詳しくは、以下の個別ページをご覧ください。
CHECK【プロミス】即日審査の流れ&職場や家族に知られず借りる条件を徹底解説!
CHECK【証拠付】プロミス審査経験者7名の詳細口コミ:初めての借入～ブラックまで
CHECK【2020年最新】レイクALSAに聞いた!来店なし&即日融資なら20時までに申込み・審査を:他注意点も
まとめ
| 上限金利 | 融資スピード | 備考 | |
|---|---|---|---|
| アイフル「ファーストプレミアムカードローン」 | 9.5% | 最短即日 |
|
| 三井住友銀行カードローン | 14.5% | 最短1営業日後 |
|
| 三菱UFJ銀行「バンクイック」 ※事業性資金を除く | 14.6% | 最短1営業日後 |
|
| プロミス | 17.8% | 最短1時間程度 |
|
| レイクALSA | 18.0% | 最短1時間程度 |
|
「郵送物なし」で借りられるローンは全国のローン商品数に比べるとごく限定的。とは言えこれは「申込先選びに迷う必要が無い」と言い換えることもできるでしょう。
「金利の低さ」「審査の通りやすさ」「店舗の立地」等、あなたがローン選びに重視したいポイントを考え出した上で、極力それに近い借入方法を選択できると良いですね。
いずれの申込先を選んだ場合であっても、返済が長期間遅れた場合(あるいは利用規約違反が発覚した場合など)には、自宅に郵送物が届く可能性があります。
家族に借り入れを隠したい場合には特に、「自力で清算できる範囲で借りる」「極力早く返す」ことを心がけましょう。
 | 飯田道子先生 /ファイナンシャルプランナー (CFP認定・1級) |
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