「金融ブラックだから大手は難しそう。でも、どうしてもお金が必要……」
そんなあなたでも、借りられる可能性があるのが「街金」（街金融）。
SMBCモビット・アイフルなどの大手金融機関に対し、街金とは地域に根差した中小消費者金融のことを指します。
（最近はインターネットで取引を行う無店舗型の会社も増えています）
街金は全国各地に多数存在しますが、中には「金融ブラック状態、かつ多重債務者（4件以上）でも貸してもらえた」という口コミが多数寄せられているものも。
今回は金融ブラック状態、あるいは大手の審査に軒並み落ちてしまいお困りのあなたに向けて……
- はじめての街金におすすめの会社
- ブラックかつ多重債務者でも利用できたおまとめ先
- 何としても審査に通過したい場合に検討する会社
を詳しくまとめました。
★このページで紹介している金融機関は、どれも各都道府県の許可を得た正規業者です。
★自分がブラック状態か分からない、という場合には事前に個人信用情報の開示を行うことをおすすめします。
審査に不安を抱えている方で意外と多いのが、自分がブラックだと思い込んでいるだけというケース。
「金融ブラック」としてみなされるのは、
- 何らかの後払いサービス（各ローンやクレジットカード、携帯電話端末含む分割払い等）を61日以上滞納した
- 何らかの後払いサービスで5年以内に強制解約処分を受けた
- 5年以内に債務整理を行った
といった場合。
もしもあなたが上の条件に該当しないのであれば、あえてサービス面で劣る中小業者を選ぶ必要は無いでしょう。
CHECK【初心者向け】ブラックリストとは？ブラック条件＆期間と確認方法を簡単解説
CHECK【即日融資OK】絶対審査に通るカードローンを選びたい!おすすめ3選と必要なもの
大手消費者金融には無料診断が用意されていますので、こちらで試してみましょう！
CHECKSMBCモビット審査の総まとめ！アンケ＆問合せに基づく審査傾向と即日融資の流れ
CHECK【アイフル審査の総まとめ】年収50万円で即日融資を受ける条件、必要書類・在籍確認
目次
- まずは、あなたに合った金融機関を選ぼう！フローチャートで簡単チェック
- はじめての街金なら、セブン銀行ATM利用可＆良対応の中堅業者がおすすめ
- 結局「最も審査が甘い」のはどこ？ブラックかつ多重債務者でも通過報告の多い小規模業者
- 借金断ちをしたいなら、おまとめ対応の小規模金融機関を選んで！
- 注意！街金（中小消費者金融）の審査はアルバイトや自営業者にかなり厳しい
- 「大手消費者金融のブラックNG」は、実は嘘?
- Ｑ：いわゆる「申し込みブラック」状態でも、街金は利用できますか？
- Ｑ：収入証明書なしで借りられる街金（中小消費者金融）はありませんか？
- Ｑ：闇金と正規・優良業者の見分け方を教えてください。
- Ｑ：街金なら、総量規制の制限を超えて年収の3分の1以上のお金を借りられますか?
- Ｑ：他社の借り入れを延滞中でも借りられますか?
- Ｑ：在籍確認の電話なしで借りられる街金はありますか？
- Ｑ：審査が甘いと言われている街金にすら落ちてしまったら、どうすればいいですか?
- ブラックでも借りれる街金・中小消費者金融のまとめ
まずは、あなたに合った金融機関を選ぼう！フローチャートで簡単チェック
★街金フローチャート
| A | 他社からの借り入れがかさんでいるものの、金融ブラック状態でないのなら一部の銀行で借り入れができるかもしれません。 各地方銀行など、おまとめ・借り換えに対応した銀行をチェックしてみましょう。 |
|---|---|
| B | 「スペース」など、おまとめ対応の街金を選択しましょう。 |
| C | 「セントラル」「ライフティ」といった、比較的便利で対応の良い中堅消費者金融がおすすめです。 |
| D | 「キャネット」「AZ」など、特に審査に通りやすいと評判の街金がおすすめです。 |
それではそれぞれのタイプの街金について、詳しく解説していきます！
はじめての街金なら、セブン銀行ATM利用可＆良対応の中堅業者がおすすめ
はじめて街金を利用する場合、もしくはこれまでに街金の審査に落ちたことがない場合には、便利な中堅消費者金融の利用をおすすめします。
①老舗「セントラル」は都内に複数の自動契約機を設置！即日融資にも対応
中堅業者として、最近さらに人気が高まっているのが「セントラル」。
もともとは四国を中心に展開する街金でしたが、現在は東京都内に4軒、神奈川県に1軒、埼玉県に1軒の無人店舗を展開しています。
これらの無人店舗を使えば、高い確率で即日融資を狙えますが…。
その他の地域からであっても契約・借入自体は問題なく可能です（ただし即日は厳しいかも）。
| 金利 | 4．8％～18．0％ | 限度額 | 1万円～300万円 |
|---|---|---|---|
| 審査スピード | 最短即日 | 融資スピード | 最短即日 |
| その他 | |||
さらに、中小消費者金融には珍しくセブン銀行と提携を結んでいるため、全国のセブンイレブンやイトーヨーカドーなどで借り入れが可能。
振込、あるいは対面でしか融資を行わない街金も多い中、とても便利に利用できるのが嬉しいところです。
また、あまり丁寧とは言えない応対を行っている中小機関も多い中、「セントラル」の電話対応は比較的評判が良いです。
はじめて街金を利用する場合であっても、気持ちよく使いやすい金融機関と言えるでしょう。
このように、金融ブラック状態の方へ融資を行いながら大手に近いサービスを行っている「セントラル」は非常に貴重。
街金選びとして、まずはじめにおすすめしたい金融機関となっています。
CHECK「セントラル」の審査通過例と利用の流れ
②スピード融資を重視しないのなら、「ライフティ」も要チェック
「セントラル」に次いで、便利で丁寧なサービスを行っているのが「ライフティ」。
こちらも「セブン銀行ATMを利用可」「電話対応が丁寧」という、中堅業者ならではのメリットを兼ね備えています。
| 金利 | 8．0％～20．0％ | 限度額 | 千円～500万円 |
|---|---|---|---|
| 審査スピード | 最短即日 | 融資スピード | 最短即日 (カード到着後) |
| その他 | |||
審査スピードは「最短即日」と公式HPにはありますが、年末年始やGWなどの長期休暇の前後は時間がかかります。
借入は郵送でカードが届いてからとなるため、審査がスムーズに進んだとしてもお金が手に入るまでは5日程度は見ておいたほうが良いでしょう。
(カードが届けば、コンビニにあるセブン銀行ATMですぐに引き出すことができます)
実際に寄せられた体験談を見ても、「ブラックでも通過できたが、借入までに1週間以上が掛かった」といったものが目立ちます。
対応は丁寧で良いのですが、ある程度時間に余裕を見て申し込みを行うと良い金融です。
また、ブラック状態の場合は限度額が3万円程度と低めに設定されることも多いことも覚えておきましょう。
CHECK「ライフティ」の審査通過例と利用の流れ
★「ライフティ」は一般的な中小消費者金融と異なり、審査の際に官報情報を閲覧します（公式HPの利用規約より確認）。
過去に個人再生・自己破産を起こしたことがあるなら、申し込みは避けておくのが無難でしょう。
結局「最も審査が甘い」のはどこ？ブラックかつ多重債務者でも通過報告の多い小規模業者
①「キャネット」は口コミ評判上々！北海道支店なら在籍確認がないことも
審査に通りやすい会社として、特に評判が高いのが「キャネット」や「AZ」です。
まず「キャネット」についてお話していくと、この会社はグループ企業として「北海道キャネット（本店）」「関西キャネット」「九州・東北キャネット」に分かれています（いずれも正式名称ではありません）。
いずれの店舗もブラック対応ではありますが、中でも北海道キャネット（本店）は柔軟な審査に定評があります。
関西圏や九州・東北圏以外であれば北海道キャネットに申し込めますので、関東やその他の地域にお住まいならそちらを利用されると良いでしょう。
| 金利 | 15％～20％ | 限度額 | 5万円～50万円 ※初回契約時 |
|---|---|---|---|
| 審査スピード | 最短15分（北海道） 最短30分（九州） | 融資スピード | 最短即日（要来店） 来店なしだと1週間～ |
| その他 | |||
ちなみに北海道キャネット（通称「北キャネ」）は中小消費者金融には非常に珍しく在籍確認なしで貸してくれた例も多いようですね。
すでに複数の会社の審査に落ちてしまった……。という場合には、キャネットを検討してみると良いでしょう。
CHECK「キャネット」の審査通過例と利用の流れ
②AZは審査の評判の良さに加え来店なし＆郵送物なしでの即日融資にも対応
（北海道）キャネットと並んで「神金融」と評されるのが「AZ」。
こちらも「（個人再生か自己破産による）免責が下りたばかりだけど通った」「ブラックかつ勤続一ヶ月未満でも貸してくれた」という、非常に属性の悪い方の通過報告が目立ちます。
| 金利 | 7．0％～18％ ※100万円以上の場合～15％ | 利用限度額 | 1万円～300万円 |
|---|---|---|---|
| 審査スピード | 最短30分 | 融資スピード | 最短即日 |
| その他 |
| ||
ついでに現在は振込を使った即日融資にも対応しており、さらには中小機関には非常に珍しく「郵送物不要のインターネット契約」もOKとのこと。同居の家族に借り入れを隠したい場合には貴重な金融機関の一つとなるでしょう。
……とは言えこちらもキャネットと同じく「合法機関・最後の砦」のような部分がありますのでお申し込みは計画的に。
CHECK【AZ】神金融と呼ばれるその実態は？審査通過例＆郵送物ナシでの契約の流れ
③話題の新鋭業者「アムザ」は救世主となり得るかも
2017年開業と歴史が浅いながら、その審査の柔軟さにより（一部界隈での）有名業者となったのが「アムザ」。福岡県の会社ですが、全国から申し込み・借入可能です。
| 金利 | 15%～18% | 利用限度額 | 5万円～100万円 |
|---|---|---|---|
| 審査スピード | 最短30分 | 融資スピード | 最短即日 （来店契約時） |
| その他 |
| ||
「破産5年以内でも借りれた」といった審査通過報告はAZ、キャネット等と共通ですが…。
特異点は中小業者には珍しい、「在籍確認なし」「郵送物なし」「アルバイトOKの明記」ですね。
在籍確認なし・郵送物なしの融資を実現させるため必要書類はかなり多いのですが、「家族に知られず審査に通りたい」という場合には打ってつけの申込み先となってくれそうです。
CHECKアムザ公式HP
④小口の借入で良いなら全国に店舗多数の「エイワ」もチェック
来店必須ではあるものの、店舗数の多さから比較的申込みやすいのが「エイワ」です。
属性が悪い場合の融資額は5万円前後と少額になることが多いようですが、その分審査の柔軟さには定評がありますね。
| 金利 | 17．9507％ （10万円以上） 19．9436％ （10万円未満） | 融資額 | 1万円～50万円 |
|---|---|---|---|
| 審査スピード | 最短30分程度 | 融資スピード | 最短1時間程度 |
ちなみこのエイワ、申し込みの際に「説教」をされるということで有名な会社でもあります。説教を受けても借りたい理由があるのなら我慢しましょう。
（むしろ親身に感じて嬉しかった、という方もいらっしゃいます）
CHECK消費者金融「エイワ」は他社延滞中でも通過例あり：噂の「説教」って？
CHECKエイワ公式HP「店舗のご案内」
★店舗へ来店が可能であっても「福井県、島根県、鳥取県、高知県、沖縄県」からの申し込みは不可となっています。お気を付けください。
⑤その他の柔軟審査に定評ある街金・中小消費者金融会社
上に紹介した会社はすでにもう使ってしまった、あるいは「キャネット」「AZ」は最後の砦として残しておきたい……という場合のため、その他の柔軟審査に定評のある街金・中小消費者金融会社をいくつかまとめました。
すべて合法、かつ紹介屋としての噂が立っていない金融機関となります。（ただし接客態度などの部分を保証することはできません）
| 店舗の場所 | 来店なしでの契約 | 備考 | |
|---|---|---|---|
| ライオンズリース | 愛知県 （詳細：公式HP） | OK | 特になし |
| ビアイジ | 北海道、青森県 秋田県、広島県 福岡県 （詳細：公式HP） | OK ※申込地域に制限あり | 接客態度の評判が良い 破産後5年以内は申込不可との報告あり |
| ユニズム | （来店申し込みの受付無し） | OK | 特になし |
| アルコシステム | （来店申し込みの受付無し） | OK | 他社延滞中なら申し込み不可 |
| 関東信販 | （来店申し込みの受付無し） | OK | 社会保険証必須 |
| フクホー | 大阪府 | OK | 必要書類が多い |
貸付条件や契約内容について詳しくは、各社の個別ページをご覧ください。
CHECK【ブラック対応】ライオンズリースの審査通過例＆契約の流れ
CHECK【ビアイジ】審査通過例と高評価の理由＆確実に即日融資を受ける方法も
CHECK消費者金融「ユニズム」は金融ブラック＆即日融資対応！その実態は？
CHECK体験談から見る「アルコシステム」：破産後1年未満の通過＆最短即日融資も
CHECK関東信販は優良？実際に電話してみた：ブラック状態での通過口コミも
CHECK消費者金融「フクホー」はブラックでも通過可能！ただし借り入れには住民票が必須
借金断ちをしたいなら、おまとめ対応の小規模金融機関を選んで！
①おまとめ評判なら「スペース」がベスト
ブラック対応のおまとめ先として、最も評判が良いのが「スペース」。
返済能力さえあれば、ブラックかつ多重債務者であっても借り入れをまとめてくれることが多いようです。
| 金利 | 8％～18％ | 限度額 | 最高500万円 |
|---|---|---|---|
| 審査スピード | 最短即日～1ヶ月超 | 融資スピード | 最短即日～1ヶ月超 |
ただしご覧の通りこの会社、借入までに時間が掛かりやすいです。
審査は確かに超柔軟、かつ枠も十分で電話対応も良いと利用者からの評判は上々なのですが、「とにかく時間が掛かりやすい」点については承知の上で申し込みを行ってください。
CHECK【おまとめの神】キャッシング「スペース」の審査通過例と注意点【最長2ヶ月】
②おまとめを取り扱う街金は多いものの、弁護士やNPOを紹介する金融機関には要注意！
他にもおまとめローンを取り扱う中小消費者金融は多く存在しますが……。
「スペース」の公式HPにも記載がある通り、一応審査は行うものの、通過はさせず債務整理に強い弁護士や、NPO団体などを紹介する小規模消費者金融の報告が複数寄せられています。
スペース公式HPの例に加え、紹介自体は無料で行うものの、紹介先の弁護士などに相場より高い報酬を要求されることもありますね。（おそらくその報酬の数％が照会元の金融機関に流れることになります。）
中小消費者金融から弁護士や何らかの団体を紹介しよう、と言われても、必ず断るようにしてください。
注意！街金（中小消費者金融）の審査はアルバイトや自営業者にかなり厳しい
「ブラックでも審査に通りやすい」からと言って、中小業者の審査が大手業者より甘い…と言い切れるわけではありません。
というのも、中小消費者金融の審査傾向は「属性重視」。特に申込者が「正規雇用者（会社員または公務員）かどうか」はかなり厳しくチェックされます。
実際、社会保険証や組合保険証を持っていない人の申し込み自体を拒否する業者が複数存在することを考えると、その審査方針も分かりやすいでしょう。
ということで、あなたが正規雇用者でないなら、特に「勤務先から発行された保険証」をお持ちでないなら、中小業者への申し込みは「ダメ元」が前提となるかも。
ブラック状態の程度によっては、大手業者を選んだ方がかえって審査に通りやすいということも十二分に考えられますのでご承知おきください。
要は、「大手より中小の方が審査に通りやすい」と言えるのは、信用情報問題などを抱えた正規雇用者に限られるということですね。
★ただし例外的に、審査の柔軟さに定評のある中小消費者金融「アムザ」は公式HPにて「パート・アルバイト・自営OK」を明記。
あなたが正規雇用者でなく、大手業者を利用するにも難しい状況にあるのなら、この会社への申し込みが優先されることでしょう。
「大手消費者金融のブラックNG」は、実は嘘?
結論から言うとこちらは誤り。実際、これまで「正真正銘のブラック状態で大手業者の審査に通れた」という口コミ・体験談は複数寄せられていますし、「アコム」に関しては審査通過後に個人信用情報を開示し、現役ブラックであることを確かめた例まで確認済みです。
CHECK【検証】ブラックでもアコムに通った!は本当か? 実際に個人信用情報を開示してみた
さすがに深刻なブラック状態（ブラックかつ多重債務者、破産経験者など）の審査通過は厳しいとされますが…。
ブラック入りの理由が、
- 任意整理（残債が残っている場合含む）
- 強制解約
- 過去の延滞
であるのなら、中小業者よりもユーザーサービスや審査スピードに優れる大手消費者金融を選んでみても良いでしょう。
ちなみに当サイトで確認できている分だと、最もブラック状態での審査通過報告が多い大手業者は「アコム」です（次いでアイフル）。
| 属性 | 契約内容 |
|---|---|
| 年収200万円 アルバイト 他社借入20万円 5年以内に長期延滞 クレカ延滞中 | 限度額20万円 金利18.0% |
| 年収200万円 会社員 他社債務計90万円 クレカ延滞中 | 限度額10万円 金利18.0% |
| 年収250万円 アルバイト 他社借入10万円 5年以内に債務整理 | 限度額16万円 金利18.0% |
| 年収300万円 契約社員 他社借入10万円 携帯料金延滞中 | 限度額10万円 金利18.0% |
Ｑ：いわゆる「申し込みブラック」状態でも、街金は利用できますか？
まずは「申し込みブラック」、つまり短期間に複数の金融機関へ立て続けに申し込みを行うことで、審査に落ちやすくなってしまった状態についてですが…。
そもそも「申し込みブラック」は長期延滞等とは異なり、明確なブラック（異動）情報として、個人信用情報に記載されているものではありません。そのため、申し込みブラックに対する扱いは金融機関ごとに異なるのが現状です。
そして実際の審査結果報告を見たところ、中小業者の中でも特に審査が柔軟とされる会社、具体的に言うと「アムザ」「エイワ」等では短期間に10社近くへ申し込みを行った方へも融資を行うことがあるようですね。
思い当たるところがあるなら、こういった業者への申込みを検討してみると良いでしょう。
Ｑ：収入証明書なしで借りられる街金（中小消費者金融）はありませんか？
ブラック状態の方を対象に融資を行っている街金は、利用の際に収入証明書の提示を求めることがほとんど。
ただし、「キャネット」「セントラル」「ライフティ」などは原則収入証明書不要で契約が可能です。
★ブラックかつすでに2件以上でお金を借りている場合には、上記の会社であっても収入証明書を求められる可能性が高いと考えられます。
Ｑ：闇金と正規・優良業者の見分け方を教えてください。
連絡先の電話番号が携帯電話番号だったり、「誰にでも貸します」「無審査」といった記載があれば、ほぼ100％違法業者です。絶対に関わらないでください。
また、「（金融機関名） キャッシング」などでgoogle検索を掛けてもヒットしないようであれば、ちょっと危険性を疑った方が良さそうです。
もう少し具体的な方法だと、金融庁が公開している「登録貸金業者情報検索サービス」を利用してみるのがおすすめ。登録番号はもちろん、商号や会社名を使った検索も可能です。
ちょっとでも怪しいかも？こわいかも？と思ったら、こちらで事前に確認を取ってみると良いでしょう。
★貸金業協会のHPから金融機関の合法・違法を確認することはできません。金融機関に貸金業協会への加入義務はないからです。
（＝合法でも貸金業協会に入っていない会社も存在する。アルコシステム等）
★正規業者であっても100％安心して利用できるとは言えません。
これは毎年貸金業者としての資格をはく奪されたり、営業停止処分を受ける業者が複数発生することからも明らかです。
できれば複数の口コミなどを確認した上で、申し込みを決められると良いですね。
CHECK「無審査で即日融資」って信じていいの？違法金融業者について
Ｑ：街金なら、総量規制の制限を超えて年収の3分の1以上のお金を借りられますか?
総量規制は、法律(貸金業法)上の制限です。どんなに審査が甘いと評判でも、正規の業者が総量規制の制限を超えて貸付を行うことはありません（ただし緊急医療費などの例外を除く）。
またおまとめ・借り換えローンは総量規制の対象になりませんが…。
「スペース」等の中小業者のおまとめローンで一本化できるのは「貸金業者からの借入」だけですから、結果的に年収の3分の1を超える借入はほぼ不可能と考えて良いでしょう。 CHECK【多重債務者の即日融資】総量規制対象外/例外となる4つの条件とその他の手段
Ｑ：他社の借り入れを延滞中でも借りられますか?
これはほぼ不可能です。金融機関もボランティアではありませんので、他社からの借り入れを返していない人にお金を貸すことはできません。
「北海道キャネット」「エイワ」「アムザ」等では、「他社延滞中でも借りれた」という報告が見られないわけではないものの…。
延滞中の通過報告より否決報告の方が圧倒的に多いことから、やはり「延滞中の借入は原則不可」と考えておくのが無難でしょう。
★ただしクレジットカードの延滞は軽視されやすいようで、アコム等の大手にすら踏み倒し中での審査通過報告が見られます。
Ｑ：在籍確認の電話なしで借りられる街金はありますか？
実際に融資実績が確認されている中小消費者金融会社のうち、唯一「アムザ」のみは在籍確認なしでの契約を明記しています。
その代わり必要書類は多いのですが、「勤務先への電話を避ける」ことを第一条件とするならチェックしてみて損はないでしょう。
CHECKアムザ公式HP
Ｑ：審査が甘いと言われている街金にすら落ちてしまったら、どうすればいいですか?
返済に行き詰った状況であれば、現実的なのはやはり債務整理（特に任意整理／返済能力が無いなら自己破産）でしょう。
何らかの事情で働くことが難しいのであれば、行政の支援制度を活用することも視野に入りそうです。
CHECK【任意整理とは】メリット・デメリットと整理後の信用情報、よくある質問
CHECK【2社を任意整理した体験談】掛かった費用と手続きの流れ、その後の信用情報
また最近では「ソフト闇金」なる存在もよく目にしますが…。
やはりその業者の性質上、利用はおすすめしかねます。
CHECKソフト闇金とは?証拠付き・借入体験談とその利用リスク
ブラックでも借りれる街金・中小消費者金融のまとめ
- はじめて街金を利用するのなら、便利かつ良対応の「セントラル」「ライフティ」がおすすめ
- ブラック状態かつ多重債務のある状況なら、「キャネット」「AZ」など審査に通りやすいと評判の会社を選ぼう
- 借金のおまとめを希望するなら、評判の良い「スペース」が第一候補
- 闇金や悪徳業者の利用は絶対に避けて！怪しい・怖いと感じたら、絶対契約を結ばないように！
一口に街金・中小消費者金融と言っても、あなたの状況によっておすすめしたい会社は変わってきます。
どうしても「ブラック対応」となると怪しい業界に近くなりがちですので、事前に評判はしっかりと調べ、クリーンな貸付を行っている金融機関を選択しましょう。
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