【2022年版】ブラックでも借りれる街金：最も審査が甘い＆即日融資・おまとめ対応の会社を紹介

「金融ブラックだから大手は難しそう。でも、どうしてもお金が必要……」

そんなあなたでも、借りられる可能性があるのが「街金」（街金融）。

SMBCモビット・アイフルなどの大手金融機関に対し、街金とは地域に根差した中小消費者金融のことを指します。
（最近はインターネットで取引を行う無店舗型の会社も増えています）

街金は全国各地に多数存在しますが、中には「金融ブラック状態、かつ多重債務者（4件以上）でも貸してもらえた」という口コミが多数寄せられているものも。

今回は金融ブラック状態、あるいは大手の審査に軒並み落ちてしまいお困りのあなたに向けて……

を詳しくまとめました。

【管理人】山本

読み終えていただければ、今のピンチをきっと乗り越えられますよ！

★このページで紹介している金融機関はどれも、各都道府県の許可を得て、法律に沿って営業する正規業者です。

★インターネット上には「ブラックの人に貸す会社はすべて闇金」等の意見もありますが、これが誤りであることは数々の利用者体験談等から明らか。正規の金融機関での、いわゆるブラック状態での審査通過は多数報告されています。
闇金とは、法律を無視して貸し付けを行う金融機関です。
「ブラックに貸す＝闇金」と断言しているような情報源は信用しない方がよいでしょう。

★自分がブラック状態か分からない、という場合には事前に個人信用情報の開示を行うことをおすすめします。

まずは、あなたに合った金融機関を選ぼう！フローチャートで簡単チェック

【管理人】山本

まずは、今のあなたの状況に合った金融機関をフローチャートでチェックしてみましょう。

★街金フローチャート

あなたに合った金融機関の傾向は見つかりましたか？
それではそれぞれのタイプの街金について、詳しく解説していきます！

はじめての街金なら、セブン銀行ATM利用可＆良対応の中堅業者がおすすめ

はじめて街金を利用する場合、もしくはこれまでに街金の審査に落ちたことがない場合には、便利な中堅消費者金融の利用をおすすめします。

①老舗「セントラル」は都内に複数の自動契約機を設置！即日融資にも対応

中堅業者として、最近さらに人気が高まっているのが「セントラル」。

もともとは四国を中心に展開する街金でしたが、現在は東京都内に4軒、神奈川県に1軒、埼玉県に1軒の無人店舗を展開しています。

これらの無人店舗を使えば、高い確率で即日融資を狙えますが…。
その他の地域からであっても契約・借入自体は問題なく可能です（ただし即日は厳しいかも）。

さらに、中小消費者金融には珍しくセブン銀行と提携を結んでいるため、全国のセブンイレブンやイトーヨーカドーなどで借り入れが可能。
振込、あるいは対面でしか融資を行わない街金も多い中、とても便利に利用できるのが嬉しいところです。

また、あまり丁寧とは言えない応対を行っている中小機関も多い中、「セントラル」の電話対応は比較的評判が良いです。
はじめて街金を利用する場合であっても、気持ちよく使いやすい金融機関と言えるでしょう。

CHECK「セントラル」の審査通過例と利用の流れ

★ただしサービス面が比較的優秀な反面、審査の柔軟さという意味では後述の「キャネット」等に劣ります。
「過去の延滞」「5年以内の任意整理」くらいであれば問題ないとは思いますが、「自己破産から5年以内」等の状況であれば、セントラルへの申し込みは避けておくのが無難でしょう。

②スピード融資を重視しないのなら、「ライフティ」も要チェック

「セントラル」に次いで、便利で丁寧なサービスを行っているのが「ライフティ」。

こちらも「セブン銀行ATMを利用可」「電話対応が丁寧」という、中堅業者ならではのメリットを兼ね備えています。

審査スピードは「最短即日」と公式HPにはありますが、年末年始やGWなどの長期休暇の前後は時間がかかります。

借入は郵送でカードが届いてからとなるため、審査がスムーズに進んだとしても、お金が手に入るまで5日程度は見ておいたほうが良いでしょう。
(カードさえ届けば、コンビニにあるセブン銀行ATMですぐに引き出すことができます)

実際に寄せられた体験談を見ても、「ブラックでも通過できたが、借入までに1週間以上が掛かった」といったものが目立ちます。

対応は丁寧で良いのですが、ある程度時間に余裕を見て申し込みを行うべき業者です。

また、ブラック状態の場合は限度額が低め（3万円程度）に設定されることも多い、というのも覚えておきましょう。

CHECK「ライフティ」の審査通過例と利用の流れ

★「ライフティ」は一般的な中小消費者金融と異なり、審査の際に官報情報を閲覧します（公式HPの利用規約より確認）。
過去に個人再生・自己破産を起こしたことがあるなら、申し込みは避けておくのが無難でしょう。

結局「最も審査が甘い」のはどこ？ブラックかつ多重債務者でも通過報告の多い小規模業者

審査に通りやすい会社として、特に評判が高いのが「キャネット」や「AZ」です。

①「キャネット」は口コミ評判上々！北海道支店なら在籍確認がないことも

この会社はグループ企業として

• 北海道キャネット（本店）
• 関西キャネット
• 九州・東北キャネット

に分かれている模様（いずれも俗称／正式名称はすべて「キャネット」）。

どの地域の「キャネット」もブラック対応ではありますが、中でも北海道キャネットは柔軟な審査に定評があります。

関西・九州・東北圏以外であれば「北海道キャネット」への申し込みが可能ですので、北海道や関東、その他の地域にお住まいならこちらをチェックしてみると良いでしょう。

ちなみに北海道キャネット（通称「北キャネ」）は中小消費者金融には非常に珍しく在籍確認なしで貸してくれた例も多いようですね。

すでに複数の会社の審査に落ちてしまった……、という場合には、キャネットを検討してみると良いでしょう。

CHECK「キャネット」の審査通過例と利用の流れ

②AZは審査の評判の良さに加え来店なし＆郵送物なしでの即日融資にも対応

（北海道）キャネットと並んで「神金融」と評されるのが「AZ」。
こちらも「（個人再生か自己破産による）免責が下りたばかりだけど通った」「ブラックかつ勤続一ヶ月未満でも貸してくれた」という、非常に属性の悪い方の通過報告が目立ちます。

さらに現在は振込を使った即日融資にも対応。
そのうえ、中小機関には非常に珍しく「郵送物不要のインターネット契約」もOKとのこと。
同居の家族に借り入れを隠したい場合には貴重な金融機関の一つとなるでしょう。

……とは言え、こちらもキャネットと同じく「合法機関・最後の砦」のような部分がありますので、お申し込みは計画的に。

CHECK【AZ】神金融と呼ばれるその実態は？審査通過例＆郵送物ナシでの契約の流れ

③話題の新鋭業者「アムザ」は救世主となり得るかも

2017年開業と歴史が浅いながら、その審査の柔軟さにより（一部界隈での）有名業者となったのが「アムザ」。
福岡県の会社ですが、全国から申し込み・借入可能です。

「破産5年以内でも借りれた」といった審査通過報告はAZ、キャネット等と共通ですが…。
特筆すべきは中小業者には珍しい、「在籍確認なし」「郵送物なし」「アルバイトOKの明記」ですね。

在籍確認なし・郵送物なしの融資を実現させるため、必要書類はかなり多いです。

が、「家族に知られず審査に通りたい」という場合には打ってつけの申込み先となってくれそうです。

CHECK【神金融？】1分で分かる！アムザの審査通過状況～増額まで【在籍確認／郵送物なし】

④小口の借入で良いなら全国に店舗多数の「エイワ」もチェック

来店必須ではあるものの、店舗数の多さから比較的申込みやすいのが「エイワ」です。

属性が悪い場合の融資額は5万円前後と少額になることが多いようですが、その分審査の柔軟さには定評がありますね。

ちなみこのエイワ、申し込みの際に「説教」をされるということで有名な会社でもあります。
説教を受けても借りたい理由があるのなら我慢しましょう。
（むしろ親身に感じて嬉しかった、という方もいらっしゃいます）

CHECK消費者金融「エイワ」は他社延滞中でも通過例あり：噂の「説教」って？
CHECKエイワ公式HP「店舗のご案内」

★店舗へ来店が可能であっても「福井県、島根県、鳥取県、高知県、沖縄県」からの申し込みは不可となっています。お気を付けください。

⑤その他の柔軟審査に定評ある街金・中小消費者金融会社

上に紹介した会社はすでにもう使ってしまった、あるいは「キャネット」「AZ」は最後の砦として残しておきたい……という場合のため、その他の柔軟審査に定評のある街金・中小消費者金融会社をいくつかまとめました。

すべて合法、かつ、お金を貸さずに債務整理を勧め、提携弁護士を紹介する「紹介屋」としての噂が立っていない金融機関となります。
（中小消費者金融の性質上、接客態度などの部分を保証することはできませんが…）

貸付条件や契約内容について詳しくは、各社の個別ページをご覧ください。

CHECK【ブラック対応】ライオンズリースの審査通過例＆契約の流れ
CHECK【ビアイジ】審査通過例と高評価の理由＆確実に即日融資を受ける方法も
CHECK消費者金融「ユニズム」は金融ブラック＆即日融資対応！その実態は？
CHECK体験談から見る「アルコシステム」：破産後1年未満の通過＆最短即日融資も
CHECK関東信販は優良？実際に電話してみた：ブラック状態での通過口コミも
CHECK消費者金融「フクホー」はブラックでも通過可能！ただし借り入れには住民票が必須

借金断ちをしたいなら、おまとめ対応の小規模金融機関を選んで！

​

①おまとめ評判なら「スペース」がベスト

ブラック対応のおまとめ先として、最も評判が良いのが「スペース」。
返済能力さえあれば、ブラックかつ多重債務者であっても借り入れをまとめてくれることが多いようです。

ただしご覧の通りこの会社、借入までに時間が掛かりやすいです。
審査は確かに超柔軟、かつ枠も十分で電話対応も良いと利用者からの評判は上々なのですが、「とにかく時間が掛かりやすい」点については承知の上で申し込みを行ってください。

CHECK【おまとめの神】キャッシング「スペース」の審査通過例と注意点【最長2ヶ月】

②おまとめを取り扱う街金は多いものの、弁護士やNPOを紹介する金融機関には要注意！

他にもおまとめローンを取り扱う中小消費者金融は多く存在しますが……。
「スペース」の公式HPにも記載がある通り、一応審査は行うものの、通過はさせず債務整理に強い弁護士や、NPO団体などを紹介する小規模消費者金融の報告が複数寄せられています。

スペース公式HPの例に加え、紹介自体は無料で行うものの、紹介先の弁護士などに相場より高い報酬を要求されることもありますね。
（おそらくその報酬の数％が紹介元の金融機関に流れることになります。）

中小消費者金融から弁護士や何らかの団体を紹介しよう、と言われても、必ず断るようにしてください。

注意！街金（中小消費者金融）の審査はアルバイトや自営業者にかなり厳しい

「ブラックでも審査に通りやすい」からと言って、中小業者の審査が大手業者より甘い…と言い切れるわけではありません。

というのも、中小消費者金融の審査傾向は「属性重視」。
特に申込者が「正規雇用者（会社員または公務員）かどうか」はかなり厳しくチェックされます。

実際、社会保険証や組合保険証を持っていない人の申し込み自体を拒否する業者が複数存在することを考えると、その審査方針も分かりやすいでしょう。

ということで、あなたが正規雇用者でないなら、特に「勤務先から発行された保険証」をお持ちでないなら、中小業者への申し込みは「ダメ元」が前提となるかも。

ブラック状態の程度によっては、大手業者を選んだ方がかえって審査に通りやすいということも十二分に考えられますのでご承知おきください。

要は、「大手より中小の方が審査に通りやすい」と言えるのは、信用情報問題などを抱えた正規雇用者に限られるということですね。

参考：中小消費者金融会社における自営業者・非正規雇用者の通過状況

★ただし例外的に、審査の柔軟さに定評のある中小消費者金融「アムザ」は公式HPにて「パート・アルバイト・自営OK」を明記。
あなたが正規雇用者でなく、大手業者を利用するにも難しい状況にあるのなら、この会社への申し込みが優先されることでしょう。

またそこまで信用情報に大きな問題が無いのなら、実際に通過報告が上がっている「セントラル」を選んでも良いかと思います。

「大手消費者金融のブラックNG」は、実は嘘?

【管理人】山本

インターネット上では「ブラック状態の人は、大手消費者金融会社の審査に通れない」といった情報が散見されますが…。

結論から言うとこちらは誤り。
実際、これまで「正真正銘のブラック状態で大手業者の審査に通れた」という口コミ・体験談は複数寄せられていますし、「アコム」に関しては審査通過後に個人信用情報を開示し、現役ブラックであることを確かめた例まで確認済みです。

CHECK【検証】ブラックでもアコムに通った!は本当か? 実際に個人信用情報を開示してみた

さすがに深刻なブラック状態（ブラックかつ多重債務者、破産経験者など）の審査通過は厳しいとされますが…。
ブラック入りの理由が、

• 任意整理（残債が残っている場合含む）
• 強制解約
• 過去の延滞

であるのなら、中小業者よりもユーザーサービスや審査スピードに優れる大手消費者金融を選んでみても良いでしょう。

ちなみに当サイトで確認できている分だと、最もブラック状態での審査通過報告が多い大手業者は「アコム」です（次いでアイフル）。

参考これまで確認されているブラック状態の方の「アコム」審査通過例

証拠付き！中小消費者金融会社の口コミ評判・体験談

ここからは参考情報として、貴重な各中小消費者金融会社の利用体験談を紹介させていただきましょう。

①「キャネット（北海道）の口コミ評判・体験談

まず紹介するのは、「審査に通りやすい」申込先として人気を集める「北海道キャネット」の利用体験談。

証拠画像
申込み先	北海道キャネット
属性	年収270万円 会社員（1年） 1年半前に自己破産 ┗それまでに長期延滞、強制解約など 破産後なので借入なし
審査結果	可決 金利18％ 限度額は50万円だが、返済実績確認までは10万円だったとのこと
申込当時の状況
キャネットに申し込みする約1年半前に自己破産をして免責を受けておりました。クレカの延滞、携帯の未払いなど多数あり、本来であればまず借り入れができない身分でした。
キャネットを選んだ理由
自己破産後の為大手消費者金融から借り入れができず、口コミを見て破産者でも借り入れができる可能性があるという口コミを見てだめもとで申し込みをしました。
その他の感想、口コミ
借り入れまでに約1週間かかったのは少し時間がかかったなという印象です。 対応はとても良いですが、返済の遅れがあるとすぐにメールで会社に連絡しますとか家に行きますとかという点は少し威圧的です。普通に返済をしていれば優良な会社という印象です。

自己破産から1年半で借入に成功されたということで、（その是非はさておき）キャネットの柔軟さがよく分かる結果となりました。

同じような状況にいる方にとっては、かなり心強い体験談だと言えるでしょう。

②「フクホー」の口コミ評判・体験談

続いてこちらは大阪の中小消費者金融会社、「フクホー」での口コミ体験談。

こちらも5年以内に自己破産を起こしている、重度ブラック状態の方の審査通過報告ですね。
さらに「AZ」「スペース」での借入も確認できる状況となっています。

この方のように生活の基盤がしっかりしていれば、信用情報に大きな問題があってもある程度まで借入を重ねられるようですね。

③「スペース」の口コミ評判・体験談

続いてこちらは「おまとめ」に定評のある「スペース」での体験談。

証拠画像
属性	年収600万円 会社員（10年） 他社借入30万円（AZ） 5年以内に自己破産
契約内容	金利18％ 融資額50万円
スペースを選んだ理由	信用情報の属性が悪く、審査が柔軟なところを探していて、ネットや2ちゃんねる（現5ちゃんねる）などの口コミをきっかけに申込しました。
借入までに掛かった時間	2週間程度 （インターネット申込み）
申込確認の際に尋ねられたこと
なぜ借金をしたのか、お金は何に使うのか、家族は知ってるのかなど。
スペースを利用した感想
申込から契約までは、書類送付などめあるため、少し時間がかかります。申込時には担当者がつきその方とやりとりをするため、スムーズな流れで進められます。また、接客態度は親身に対応いただけるのでとてもいいです。

こちらも重度ブラック状態の方の体験談ですが、限度額が50万円というのは「スペース」ならではの結果と言えるでしょう。

借入を急がないのであれば、有力な申込先候補となってくれることは間違いなさそうです。

Ｑ：いわゆる「申し込みブラック」状態でも、街金は利用できますか？

【管理人】山本

ここからは街金／中小消費者金融会社の審査や利用に関する、よくある質問にお答えしていきましょう。

まずは「申し込みブラック」、つまり短期間に複数の金融機関へ立て続けに申し込みを行うことで、審査に落ちやすくなってしまった状態についてですが…。

そもそも「申し込みブラック」は長期延滞等とは異なり、明確なブラック（異動）情報として、個人信用情報に記載されているものではありません。
そのため、申し込みブラックに対する扱いは金融機関ごとに異なるのが現状です。

そして実際の審査結果報告を見たところ、中小業者の中でも特に審査が柔軟とされる会社、具体的に言うと「アムザ」「エイワ」等では短期間に10社近くへ申し込みを行った方へも融資を行うことがあるようですね。

思い当たるところがあるなら、こういった業者への申込みを検討してみると良いでしょう。

Ｑ：収入証明書なしで借りられる街金（中小消費者金融）はありませんか？

ブラック状態の方を対象に融資を行っている街金は、利用の際に収入証明書の提示を求めることがほとんど。
ただし、「キャネット」「セントラル」「ライフティ」などは原則収入証明書不要で契約が可能です。

★ブラックかつすでに2件以上でお金を借りている場合には、上記の会社であっても収入証明書を求められる可能性が高いと考えられます。

Ｑ：闇金と正規・優良業者の見分け方を教えてください。

• 連絡先の電話番号が携帯電話番号
• 「誰にでも貸します」「無審査」といった記載がある

上記の特徴があれば、ほぼ100％違法業者です。
高金利のみならず、あなたが犯罪に巻き込まれる可能性すらありますので絶対に関わらないでください。
また、「（金融機関名）　キャッシング」などでgoogle検索を掛けてもヒットしないようであれば、ちょっと危険性を疑った方が良さそうです。

もう少し具体的な方法だと、金融庁が公開している「登録貸金業者情報検索サービス」を利用してみるのがおすすめ。
登録番号はもちろん、商号や会社名を使った検索も可能です。

ちょっとでも怪しいかも？こわいかも？と思ったら、こちらで事前に確認を取ってみると良いでしょう。

CHECK金融庁公式HP「登録貸金業者情報検索サービス」

★貸金業協会のHPから金融機関の合法・違法を確認することはできません。
金融機関に貸金業協会への加入義務はないからです。
（＝合法でも貸金業協会に入っていない会社も存在する。アルコシステム等）

★正規業者であっても100％安心して利用できるとは言えません。
これは毎年貸金業者としての資格をはく奪されたり、営業停止処分を受ける業者が複数発生したりすることからも明らかです。
できれば複数の口コミなどを確認した上で、申し込みを決められると良いですね。


CHECK無審査キャッシングの闇！罠にハマらない方法教えます！

Ｑ：街金なら、総量規制の制限を超えて年収の3分の1以上のお金を借りられますか?

総量規制は、法律(貸金業法)上の制限です。
どんなに審査が甘いと評判でも、正規の業者が総量規制の制限を超えて貸付を行うことはありません（ただし緊急医療費などの例外を除く）。

またおまとめ・借り換えローンは総量規制の対象になりませんが…。

「スペース」等の中小業者のおまとめローンで一本化できるのは「貸金業者からの借入」だけですから、結果的に年収の3分の1を超える借入はほぼ不可能と考えて良いでしょう。
CHECK【多重債務者の即日融資】総量規制対象外/例外となる4つの条件とその他の手段

Ｑ：他社の借り入れを延滞中でも借りられますか?

これはほぼ不可能です。
金融機関もボランティアではありませんので、他社からの借り入れを返していない人にお金を貸すことはできません。

「北海道キャネット」「エイワ」「アムザ」等では、「他社延滞中でも借りれた」という報告が見られないわけではないものの…。

延滞中の通過報告より否決報告の方が圧倒的に多いことから、やはり「延滞中の借入は原則不可」と考えておくのが無難でしょう。

★ただしクレジットカードの延滞は軽視されやすいようで、アコム等の大手でも踏み倒し中での審査通過報告が見られます。

Ｑ：在籍確認の電話なしで借りられる街金はありますか？

実際に融資実績が確認されている中小消費者金融会社のうち、唯一「アムザ」のみは在籍確認なしでの契約を明記しています。
その代わり必要書類は多いのですが、「勤務先への電話を避ける」ことを第一条件とするならチェックしてみて損はないでしょう。

CHECK【神金融？】1分で分かる！アムザの審査通過状況～増額まで【在籍確認／郵送物なし】

CHECKアムザ公式HP

Ｑ：審査が甘いと言われている街金にすら落ちてしまったら、どうすればいいですか?

返済に行き詰った状況であれば、現実的なのはやはり債務整理（特に任意整理／返済能力が無いなら自己破産）でしょう。
何らかの事情で働くことが難しいのであれば、行政の支援制度を活用することも視野に入りそうです。

CHECK【2社を任意整理した体験談】掛かった費用と手続きの流れ、その後の信用情報

また最近では「ソフト闇金」なる存在もよく目にしますが…。
いくら優良をうたっていても「法律等の後ろ盾がない」という性質上、利用はおすすめしかねます。

CHECKソフト闇金とは？証拠付き・借入体験談とその利用リスク

ブラックでも借りれる街金・中小消費者金融のまとめ

一口に街金・中小消費者金融と言っても、あなたの状況によっておすすめしたい会社は変わってきます。

どうしても「ブラック対応」となると怪しい業界に近くなりがちですので、事前に評判はしっかりと調べ、クリーンな貸付を行っている金融機関を選択しましょう。

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