「金融ブラックだから大手は難しそう。でも、どうしてもお金が必要……」
そんなあなたでも、借りられる可能性があるのが「街金」(街金融)。
アイフル・SMBCモビットなどの大手金融機関に対し、街金とは地域に根差した中小消費者金融のことを指します。
(最近はインターネットで取引を行う無店舗型の会社も増えています)
街金は全国各地に多数存在しますが、中には「金融ブラック状態、かつ多重債務者(4件以上)でも貸してもらえた」という口コミが多数寄せられているものも。
今回は金融ブラック状態、あるいは大手の審査に軒並み落ちてしまいお困りのあなたに向けて……
- はじめての街金におすすめの会社
- ブラックかつ多重債務者でも利用できたおまとめ先
- 何としても審査に通過したい場合に検討する会社
を詳しくまとめました。
読み終えていただければ、今のピンチをきっと乗り越えられますよ!
★このページで紹介している金融機関は、どれも各都道府県の許可を得た正規業者です。
★自分がブラック状態か分からない、という場合には事前に個人信用情報の開示を行うことをおすすめします。
目次
まずは、あなたに合った金融機関を選ぼう!フローチャートで簡単チェック
まずは、今のあなたの状況に合った金融機関をフローチャートでチェックしてみましょう。
★街金フローチャート
| A | 他社からの借り入れがかさんでいるものの、金融ブラック状態でないのなら一部の銀行で借り入れができるかもしれません。 楽天銀行や各地方銀行など、おまとめ・借り換えに対応した銀行をチェックしてみましょう。 |
|---|---|
| B | 「スペース」など、おまとめ対応の街金を選択しましょう。 |
| C | 「セントラル」「ライフティ」といった、比較的便利で対応の良い中堅消費者金融がおすすめです。 |
| D | 「キャネット」「AZ」など、特に審査に通りやすいと評判の街金がおすすめです。 |
あなたに合った金融機関の傾向は見つかりましたか?
それではそれぞれのタイプの街金について、詳しく解説していきます!
まずは、街金への申し込み前に知っておきたいことと、街金の実態を知っておきましょう。
正直に言うと、すべての街金を安心して利用できるとは断言できません。
都道府県の許可を得た正規の業者であっても、「債務整理に強い弁護士を紹介する」といった名目で紹介料を要求したり、返済が遅れるとクレジットカードの現金化を強いたり、恐喝に近い電話が掛かってきたり……という報告は複数寄せられています。
というのも、ブラック対応の小規模金融機関は対応が悪くてもお金を借りたい人が集まってくるため、あまりサービス面での努力を行っていないことも多いんですね。
(もちろんセントラル、ライフティなど対応の良い金融機関も存在します)
一方で違法行為を行うと営業許可を取り上げられてしまうため、正規の金融機関が明らかな法律違反(法定金利を超える高金利での貸付など)を行うことはありませんが……。
もしも「この会社、少しあやしいな」と少しでも感じたら、申し込みを取りやめるようにしましょう。
★法律に反しない範囲でイヤな思いをすることがあったら、できるだけ早く借りたお金を返済し、契約を打ち切りましょう。
それが難しいようであれば、債務整理を検討したほうが良いでしょう。
債務整理は自己破産だけではありません。
話し合いによって無理なく支払えるよう分割してもらう方法もあります。
1社から借りてるだけでも、支払いが楽になる可能性大!
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はじめての街金なら、セブン銀行ATM利用可&良対応の中堅業者がおすすめ
はじめて街金を利用する場合、もしくはこれまでに街金の審査に落ちたことがない場合には、便利な中堅消費者金融の利用をおすすめします。
①老舗「セントラル」は都内に複数の自動契約機を設置!即日融資にも対応
中堅業者として、最近さらに人気が高まっているのが「セントラル」。
もともとは四国を中心に展開する街金でしたが、現在は東京都内に4軒、神奈川県に1軒、埼玉県に1軒の無人店舗を展開しています。
即日融資も可能と非常に使い勝手に優れた金融機関となっています。
★セントラル
| 金利 | 4.8%～18.0% | 限度額 | 1万円～300万円 |
|---|---|---|---|
| 審査スピード | 最短即日 | 融資スピード | 最短即日 |
| その他 | |||
さらに、中小消費者金融には珍しくセブン銀行と提携を結んでいるため、全国のセブンイレブンやイトーヨーカドーなどで借り入れが可能。
振込、あるいは対面でしか融資を行わない街金も多い中、とても便利に利用できるのが嬉しいところです。
また、あまり丁寧とは言えない応対を行っている中小機関も多い中、「セントラル」の電話対応は比較的評判が良いです。
はじめて街金を利用する場合であっても、気持ちよく使いやすい金融機関と言えるでしょう。
このように、金融ブラック状態の方へ融資を行いながら大手に近いサービスを行っている「セントラル」は非常に貴重。
街金選びとして、まずはじめにおすすめしたい金融機関となっています。
CHECK「セントラル」の審査通過例と利用の流れ
②スピード融資を重視しないのなら、「ライフティ」も要チェック
「セントラル」に次いで、便利で丁寧なサービスを行っているのが「ライフティ」。
こちらも「セブン銀行ATMを利用可」「電話対応が丁寧」という、中堅業者ならではのメリットを兼ね備えています。
★ライフティ
| 金利 | 8.0%～20.0% | 限度額 | 千円～500万円 |
|---|---|---|---|
| 審査スピード | 最短即日 | 融資スピード | 最短即日 (カード到着後) |
| その他 | |||
審査スピードは「最短即日」と公式HPにはありますが、年末年始やGWなどの長期休暇の前後は時間がかかります。
借入は郵送でカードが届いてからとなるため、審査がスムーズに進んだとしてもお金が手に入るまでは5日程度は見ておいたほうが良いでしょう。
(カードが届けば、コンビニにあるセブン銀行ATMですぐに引き出すことができます)
実際に寄せられた体験談を見ても、「ブラックでも通過できたが、借入までに1週間以上が掛かった」といったものが目立ちます。
対応は丁寧で良いのですが、ある程度時間に余裕を見て申し込みを行うと良い金融です。
また、ブラック状態の場合は限度額が3万円程度と低めに設定されることも多いことも覚えておきましょう。
CHECK「ライフティ」の審査通過例と利用の流れ
結局「最も審査が甘い」のはどこ?ブラックかつ多重債務者でも通過報告の多い小規模業者
ここからは、すでに「セントラル」や「ライフティ」、その他の街金の審査に落ちてしまったというあなたに向けて、特に「審査に通りやすい」と評判の会社を紹介していきます。
①「キャネット」は口コミ評判上々!北海道支店なら在籍確認がないことも
審査に通りやすい会社として、特に評判が高いのが「キャネット」や「AZ」です。
まず「キャネット」についてお話していくと、この会社はグループ企業として「北海道キャネット(本店)」「関西キャネット」「九州・東北キャネット」に分かれています(いずれも正式名称ではありません)。
いずれの店舗もブラック対応ではありますが、中でも北海道キャネット(本店)は柔軟な審査に定評があります。
関西圏や九州・東北圏以外であれば北海道キャネットに申し込めますので、関東やその他の地域にお住まいならそちらを利用されると良いでしょう。
★キャネット
| 金利 | 15%～20% | 限度額 | 5万円～50万円 ※初回契約時 |
|---|---|---|---|
| 審査スピード | 最短15分(北海道) 最短30分(九州) | 融資スピード | 最短即日(要来店) 来店なしだと1週間～ |
| その他 | |||
ちなみに北海道キャネット(通称「北キャネ」)は中小消費者金融には非常に珍しく在籍確認なしで貸してくれた例も多いようですね。
すでに複数の会社の審査に落ちてしまった……。という場合には、キャネットを検討してみると良いでしょう。
CHECK「キャネット」の審査通過例と利用の流れ
②AZは審査の評判の良さに加え来店なし&郵送物なしでの即日融資にも対応
(北海道)キャネットと並んで「神金融」と評されるのが「AZ」。
こちらも「(個人再生か自己破産による)免責が下りたばかりだけど通った」「ブラックかつ勤続一ヶ月未満でも貸してくれた」という、非常に属性の悪い方の通過報告が目立ちます。
| 金利 | 7.0%～20% | 利用限度額 | 1万円～1000万円 |
|---|---|---|---|
| 審査スピード | 最短30分 | 融資スピード | 最短即日 |
| その他 |
| ||
ついでに現在は振込を使った即日融資にも対応しており、さらには中小機関には非常に珍しく「郵送物不要のインターネット契約」もOKとのこと。同居の家族に借り入れを隠したい場合には貴重な金融機関の一つとなるでしょう。
……とは言えこちらもキャネットと同じく「合法機関・最後の砦」のような部分がありますのでお申し込みは計画的に。
CHECK【AZ】神金融と呼ばれるその実態は?審査通過例&郵送物ナシでの契約の流れ
③小口の借入で良いなら全国に店舗多数の「エイワ」もチェック
来店必須ではあるものの、店舗数の多さから比較的申込みやすいのが「エイワ」です。
属性が悪い場合の融資額は5万円前後と少額になることが多いようですが、その分審査の柔軟さには定評がありますね。
| 金利 | 17.9507% (10万円以上) 19.9436% (10万円未満) | 融資額 | 1万円～50万円 |
|---|---|---|---|
| 審査スピード | 最短30分程度 | 融資スピード | 最短1時間程度 |
ちなみこのエイワ、申し込みの際に「説教」をされるということで有名な会社でもあります。説教を受けても借りたい理由があるのなら我慢しましょう。
(むしろ親身に感じて嬉しかった、という方もいらっしゃいます)
CHECK消費者金融「エイワ」は他社延滞中でも通過例あり:噂の「説教」って?
CHECKエイワ公式HP「店舗のご案内」
★店舗へ来店が可能であっても「福井県、島根県、鳥取県、愛媛県、高知県、沖縄県」からの申し込みは不可となっています。お気を付けください。
④その他の柔軟審査に定評ある街金・中小消費者金融会社
上に紹介した会社はすでにもう使ってしまった、あるいは「キャネット」「AZ」は最後の砦として残しておきたい……という場合のため、その他の柔軟審査に定評のある街金・中小消費者金融会社をいくつかまとめました。
すべて合法、かつ紹介屋としての噂が立っていない金融機関となります。(ただし接客態度などの部分を保証することはできません)
| 店舗の場所 | 来店なしでの契約 | 備考 | |
|---|---|---|---|
| ライオンズリース | 愛知県 (詳細:公式HP) | OK | 特になし |
| ビアイジ | 北海道、青森県 秋田県、広島県 福岡県 (詳細:公式HP) | OK ※申込地域に制限あり | 接客態度の評判が良い 破産後5年以内は申込不可との報告あり |
| ユニズム | (来店申し込みの受付無し) | OK | 特になし |
| アルコシステム | (来店申し込みの受付無し) | OK | 他社延滞中なら申し込み不可 |
| 関東信販 | (来店申し込みの受付無し) | OK | 社会保険証必須 |
| フクホー | 大阪府 | OK | 必要書類が多い |
貸付条件や契約内容について詳しくは、各社の個別ページをご覧ください。
CHECK【ブラック対応】ライオンズリースの審査通過例&契約の流れ
CHECK【ビアイジ】審査通過例と高評価の理由&確実に即日融資を受ける方法も
CHECK消費者金融「ユニズム」は金融ブラック&即日融資対応!その実態は?
CHECK体験談から見る「アルコシステム」:破産後1年未満の通過&最短即日融資も
CHECK関東信販は優良?実際に電話してみた:ブラック状態での通過口コミも
CHECK消費者金融「フクホー」はブラックでも通過可能!ただし借り入れには住民票が必須
借金断ちをしたいなら、おまとめ対応の小規模金融機関を選んで!
「金融ブラックだけど、もう借金は嫌だ!でも、おまとめをしたいのにどこの銀行でも借りられない……。」
そんなときには、おまとめに強い小規模消費者金融を選択しましょう。
①おまとめ評判なら「スペース」がベスト
ブラック対応のおまとめ先として、最も評判が良いのが「スペース」。
返済能力さえあれば、ブラックかつ多重債務者であっても借り入れをまとめてくれることが多いようです。
| 金利 | 8%～18% | 限度額 | 最高500万円 |
|---|---|---|---|
| 審査スピード | 最短即日～1ヶ月超 | 融資スピード | 最短即日～1ヶ月超 |
ただしご覧の通りこの会社、借入までに時間が掛かりやすいです。
審査は確かに超柔軟、かつ枠も十分で電話対応も良いと利用者からの評判は上々なのですが、「とにかく時間が掛かりやすい」点については承知の上で申し込みを行ってください。
CHECK【おまとめの神】キャッシング「スペース」の審査通過例と注意点【最長2ヶ月】
②おまとめを取り扱う街金は多いものの、弁護士やNPOを紹介する金融機関には要注意!
他にもおまとめローンを取り扱う中小消費者金融は多く存在しますが……。
「スペース」の公式HPにも記載がある通り、一応審査は行うものの、通過はさせず債務整理に強い弁護士や、NPO団体などを紹介する小規模消費者金融の報告が複数寄せられています。
スペース公式HPの例に加え、紹介自体は無料で行うものの、紹介先の弁護士などに相場より高い報酬を要求されることもありますね。(おそらくその報酬の数%が照会元の金融機関に流れることになります。)
中小消費者金融から弁護士や何らかの団体を紹介しよう、と言われても、必ず断るようにしてください。
街金での借り入れに関する、よくある質問と回答
最後に、街金での借り入れについてよくある質問にお答えしていきます。
①収入証明書なしで借りられる街金はありませんか?
ブラック状態の方を対象に融資を行っている街金は、利用の際に収入証明書の提示を求めることがほとんど。
ただし、「キャネット」「セントラル」「ライフティ」などは原則収入証明書不要で契約が可能です。
★ブラックかつすでに2件以上でお金を借りている場合には、上記の会社であっても収入証明書を求められる可能性が高いと考えられます。
②街金(正規業者)と闇金(違法業者)の見分け方を教えてください。
連絡先の電話番号が携帯電話番号だったり、「誰にでも貸します」「無審査」といった記載があれば、ほぼ100%違法業者です。絶対に関わらないでください。
また、「(金融機関名) キャッシング」などでgoogle検索を掛けてもヒットしないようであれば、ちょっと危険性を疑った方が良さそうです。
もう少し具体的な方法だと、金融庁が公開している「登録貸金業者情報検索サービス」を利用してみるのがおすすめ。登録番号はもちろん、商号や会社名を使った検索も可能です。
ちょっとでも怪しいかも?こわいかも?と思ったら、こちらで事前に確認を取ってみると良いでしょう。
★貸金業協会のHPから金融機関の合法・違法を確認することはできません。金融機関に貸金業協会への加入義務はないからです。
(=合法でも貸金業協会に入っていない会社も存在する。アルコシステム等)
★正規業者であっても100%安心して利用できるとは言えません。
これは毎年貸金業者としての資格をはく奪されたり、営業停止処分を受ける業者が複数発生することからも明らかです。
できれば複数の口コミなどを確認した上で、申し込みを決められると良いですね。
CHECK「無審査で即日融資」って信じていいの?違法金融業者について
③街金なら、総量規制の制限を超えて年収の3分の1以上のお金を借りられますか?
総量規制は、法律(貸金業法)上の制限です。どんなに審査が甘いと評判でも、正規の業者が総量規制の制限を超えて貸付を行うことはありません。
ただし、おまとめローンはその例外。
おまとめ目的であれば、年収の3分の1を超える借り入れが可能ですよ。
④いわゆる「申し込みブラック」状態でも、街金は利用できますか?
短期間に複数の金融機関へ立て続けに申し込みを行うことで、審査に落ちやすくなってしまう状態のことを「申し込みブラック」と呼びます。
申し込みブラックは中小消費者金融の間でもマイナスポイントとなりますが……。
「キャネット」「AZ」など、比較的審査難易度が低いとされる金融機関であれば、申し込みブラック状態であっても審査に通過できた報告が寄せられていますよ。
CHECK申し込みブラックについて
⑤在籍確認の電話は必須ですか?
ほぼ必須です。
ブラック状態という、信頼の低い状態の人に融資を行う金融機関にとって「申し込み者が本当に仕事をしているか」確認することは非常に大事。
同じ理由で、収入証明書の提出を必須としている金融機関も多いですね。
また、大手消費者金融のように社会保険証の提出などをもって電話の代わりとしてもらうこともほぼ不可能となるため、勤務先への電話は必須と考えてよいでしょう。
ただし、キャネットの北海道支店のみは在籍確認なしでも審査に通過できることがあるようです。
⑥他社の借り入れを延滞中でも借りられますか?
これはほぼ不可能です。金融機関もボランティアではありませんので、他社からの借り入れを返していない人にお金を貸すことはできません。
ただし、例外的に北海道キャネットのみは「延滞中でも借りられた」という報告が寄せられています。
と言っても、これはおそらく特例。基本的には不可能と見て良いでしょう。
⑦審査が甘いと言われている街金にすら落ちてしまったら、どうすればいいですか?
返済に行き詰った状況であれば、無料で法律相談のできる「法テラス」へ出向くなどして債務整理の相談を行っていきましょう。
怪しい業者や違法業者を利用するのはおすすめしません。状況が悪化することがほとんどですので。
CHECK法テラス公式HP
CHECKできる限り安価に自己破産を成功させる方法
★必要額が2万円弱であれば、「バンドルカード」の利用枠現金化(無審査)によりその場を乗り切れる可能性があります。
★最近は「ソフト闇金」なる業者もよく聞かれるようになりました。利用は自己責任となります。
まとめ
- はじめて街金を利用するのなら、便利かつ良対応の「セントラル」「ライフティ」がおすすめ
- ブラック状態かつ多重債務のある状況なら、「キャネット」「AZ」など審査に通りやすいと評判の会社を選ぼう
- 借金のおまとめを希望するなら、評判の良い「スペース」が第一候補
- 闇金や悪徳業者の利用は絶対に避けて!怪しい・怖いと感じたら、絶対契約を結ばないように!
一口に街金・中小消費者金融と言っても、あなたの状況によっておすすめしたい会社は変わってきます。
どうしても「ブラック対応」となると怪しい業界に近くなりがちですので、事前に評判はしっかりと調べ、クリーンな貸付を行っている金融機関を選択しましょう。
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