三井住友銀行カードローンの保証会社はプロミス?SMBCって?

三井住友銀行がカードローンの保証会社にしているのは、「SMBCコンシューマーファイナンス」

これ、プロミスを運営している会社なのです。

ですが、プロミスと同じ会社が審査をしているから審査が甘い、というのは間違いです。

今日は三井住友銀行の保証会社について、解説していこうと思います!

▼三井住友銀行カードローン (基本情報)
実質年利 4.0%~14.5% 限度額 10~800万円
審査スピード - 口座開設 不要
融資スピード 公式HP参照 借入判断 なし
備考
  • 審査は厳しめ
  • 専業主婦不可
  • プロミスの自動契約機を使ってカード受取が可能



保証会社の主な役割は「審査」と「代位弁済」

①審査を行う

保証会社のひとつめの役割は、審査を行うこと(三井住友銀行でも審査は行っております)。
三井住友銀行の保証会社は、SMBCコンシューマーファイナンス株式会社。さっきも言ったように、プロミスを運営している会社です。

プロミスは、言わずと知れた大手消費者金融。審査や融資のスピードをウリにしています。

他の銀行でも、

  • 三菱UFJ銀行 「バンクイック」は、アコム
  • みずほ銀行カードローンは、オリエントコーポレーション(オリコカード)

などの例があります。

②支払えなくなったら「代位弁済」をする

保証会社のふたつめの役割は、代位弁済

カードローンを利用するときに、保証人は必要ありません。
この保証人の代わりをしてくれるのが、SMBCコンシューマーファイナンスなどの保証会社なんです。

例えば……。
Aさんが、10万円を三井住友銀行から借りていましたが、何らかの理由で返済が出来なくなってしまいました。
返済を延滞し続けて3ヶ月ほどが経つと、それまでの督促状(とくそくじょう)とは違った書類が届きました。
それは「代位弁済通知書」
その内容は、

SMBCコンシューマーファイナンスが、Aさんの代わりに、三井住友銀行に10万円を返済しました。
なのでこれからAさんには、三井住友銀行ではなくSMBCコンシューマーファイナンスに、借金を一括で返済してもらいます

というようなものでした。

このように、保証会社がお金を借りた人の代わりに、銀行に借金を返済することを、代位弁済と言います。
でも、代位弁済されたからといって借金がなくなるわけではありません
むしろ、保証会社に一括で返済しなければいけなくなるので、延滞は絶対にしないように!
結局は重い借金を支払い続けることになるか、自己破産などの債務整理をすることになってしまいます。

代位弁済について、詳しくはこちら

保証料はだいたい金利に含まれている

もちろん、保証会社を利用するのにもお金がかかります
でも、三井住友銀行カードローンを含むほとんどのカードローンでは、金利に保証料が含まれていますので、心配する必要はありません!

※信用金庫のカードローン、有担保ローン、自動車ローンなどは、金利とは別に保証料が必要になることもあります。

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SMBCコンシューマ―ファイナンスの審査でも、厳しいの?

三井住友銀行ローンの審査は、プロミスと比べると少し厳しいです。

基本的に、金利が高いローンほど、審査に通りやすくなっています
三井住友銀行の上限金利は年14.5%、プロミスの上限金利は年17.8%
これで審査の通りやすさが同じだと、プロミスを利用する人は、ほとんどいなくなっちゃいますよね。

SMBCコンシューマーファイナンスの審査に通らないのはこんな人


金融事故を起こした経験があるなら、その後の借り入れには注意が必要です。過去に事故を起こした会社と、別の保証会社を付けている金融機関を選ぶようにしましょう。銀行と保証会社の関係についてはこちら

また、プロミスやSMBCコンシューマーファイナンス関連のローンでなくとも、金融事故を起こし、時効を迎えていないのであれば、審査には通りません。(いわゆる「ブラック」
この状態だと、銀行はもちろん、大手消費者金融でお金を借りることも出来ません。

ブラック状態なのに、どうしてもお金が必要……。
そんなときには、中小消費者金融であればお金を貸してくれるかも。詳しくはこちら

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SMBCコンシューマーファイナンスの審査体験談

21歳女性、会社員です。年収300万円。パーティドレスが必要になったのでお金を借りようと思いました。
限度額は30万円で、借りたのは5万円です。
どうせ借りるならサラ金よりも、大手銀行の方が安心できるので、三井住友銀行を選びました。
自分でお金を借りるのは初めてだったのでとても心配でしたが、審査もすぐに終わったので逆に驚きました。
契約はローン契約機で行おうと思って調べたんですけど、プロミスの自動契約機も使えると分かったので家から近かったそちらで、カード発行の手続きをしました。プロミスって三井住友銀行のグループだったんですね。知りませんでした。
無事審査も終わり、お金もすぐ借りれたのでよかったです。

5万円借りて、返済してる途中にまた出費予定が入ったので、追加で5万円借りました。
両方合わせて1年くらいで完済したと思います。提携コンビニATMを使っても手数料を取られないのがよかったですね。
大きい銀行ですぐにお金を借りれるって知らない子も多いので、話すとよくびっくりされます。またお金が必要になったら使います!

33歳男性、自営業5年目、年収400万円。既婚、子供はなし。
カードローンの借入はありませんが、住宅ローンと、事業者ローンを組んでおります
結婚五年の節目に、妻の以前からの希望であったヨーロッパ旅行を叶えるため、三井住友銀行カードローンを利用致しました。三井住友銀行に決めたのは、単に普通口座を持っていたからです。
如何せん自営業者ですのでカードローンの審査、それも大手銀行のものには通らないだろうとダメもとで申し込みましたが、どういうわけか通過しましたので非常に嬉しかったですね。

借金をすることは妻に秘密でしたので、郵送契約が利用できず、カードは仕事帰りに三井住友銀行のローン契約機に取りに参りました。
今回は、限度額50万円を頂き、15万円ほどお借りしましたが、結局完済までバレることもありませんでした。半年ほどで、主にインターネットバンキング(SMBCダイレクト)を使い、振込返済しました。
40歳男性、会社員です。年収500万。妻と子供2人の4人家族です。
父が要介護となり急にお金が必要となりましたので、三井住友銀行で30万円ほどお借りしました。
三井住友銀行についてですが、メガバンクらしく、店頭の女性職員も非常に親切で良い印象です。店頭窓口で申し込み後は、自動契約機の使い方について丁寧に教えて頂きました
とにかく、何の障害もなくスムーズに申し込みから返済までが進んだ印象です。返済は主に、セブンイレブンやローソンのATMを利用しておりました。毎月3万円ほど入金し、1年弱ほどで完済致しました。

まとめ

★保証会社が行うのは、審査代位弁済
★同じ会社が審査しても、ローンを提供する会社によって、審査の通りやすさは違う
★信用情報にキズがついていると、あるいは一度でもSMBCコンシューマーファイナンス関連の
 ローンで事故を起こしていると、三井住友銀行のカードローンは利用出来ない

普段あまり意識することのない保証会社ですが、見えないところでいろんな働きをしているんですね!



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