【SMBCモビットの利用限度額】増額審査の方法とコツを徹底解説!

SMBCモビットの最大利用限度額は、銀行顔負けの800万円ですが、初回の借り入れ限度額は30万円程度が一般的。
10万円、なんてことも普通にあるので、注意が必要です。

そこで大事になってくるのが、「増額」です。
利用限度額を増額することにより、借入できる金額も増えますし、金利もどんどん下がっていくのです。

今回は、SMBCモビットで増額する方法とコツを見ていきましょう!

SMBCモビットの初回限度額の平均は?

SMBCモビットの初回限度額、平均は約30万円ほど。
SMBCモビットの限度額は、1万円~800万円となっていますが…。 はじめから、100万円を超える限度額をもらえることは、ほとんどありません。

初回限度額の目安としては、

  • パート・アルバイト・学生の方は10万円程度
  • 正社員の方は30万~50万円

に設定されることが、多いです。
※もちろん借りられる金額は人それぞれですし、これはあくまでも目安としてみてくださいね。

<コラム>総量規制に注意!

SMBCモビットを含む消費者金融には、「総量規制」という法律の規制があります。
これは、個人に年収の3分の1以上の貸付を行ってはならない、というもの。そのため、他社で融資を受けていない場合でも、希望限度額の3倍の年収が必要となります。
総量規制について、詳しくはこちらを、ご覧ください。
CHECK貸金業法って何? 総量規制対象外のキャッシングのコツ

限度額を決める3要素

限度額を決める要素は、大きく分けて3つあります。

①年収

総量規制や返済能力といったところから、とても大事なのが年収、という要素。もちろん、年収が大きいほど、限度額も高くなりやすいです。
また、SMBCモビットは、申し込み条件に「安定した、定期的な収入」を掲げています。
このことから、審査上有利なのは、

  • 収入は安定している
  • 収入が定期的である

ような方だと、分かりますね。
消費者金融が、サラ金、つまり「サラリーマン金融」と呼ばれていることからも、この条件を満たす会社員の方が、自営業者などと比べても、審査上有利であることが分かります。

一方で、限度額に差がつくことはあっても、職種によって審査に落とされることは、ほとんどありません
※暴力団など、法律に反する方法で収入を得ている場合は除く

②現在の借入総額

他社で、どのくらい借りているか、ということですね。
もちろん、借入額・借入件数ともに、ゼロに近いほど有利となります。

借入額についてですが…。 総量規制は、借入額の合計に掛かります
年収300万円の方が、プロミスで50万円の限度額を持っていたら、SMBCモビットでもらえる限度額は、どんなに大きくても50万円、ということですね。

また、借入件数が多いのは、とても不利になります。4社以上だと、借入総額がそんなに多くなくても、審査に通ることすら難しくなってしまいます。
審査に通ったとしても、借入件数や借入額によって、限度額が下げられる可能性が高いです。できるだけ申し込み前に、まとめてしまいましょう。ローンをまとめることで、金利が下がることもあります。
おまとめローンについては、こちらをご覧ください。
CHECK【カードローンの借り換え】審査とデメリットの対策

③信頼度

その他の要素は、以下の通りとなっています。

  • 持ち家か借家か?
    …持ち家の方が少しだけ有利
    しかし、審査通過スレスレの場合は、住宅ローンがネックになることも
  • 雇用形態(正社員か、アルバイトか、など)
    …正社員の方が有利
  • 今までの返済・支払い履歴
    …今まで、クレジットカードや他の金融機関で、問題を起こしていないか?

SMBCモビットの入力情報は、プロミスなど、ほかの金融機関に比べて少なめとなっています。
そして、他社で重視される、勤続年数を入力する欄が、ありません。(web完結の場合) 前年度、十分な年収があれば就職・転職してすぐにでも、SMBCモビットは使いやすいと言えるでしょう。

★SMBCモビットの限度額を大きくしてもらうポイントまとめ

  • 前年度年収が高い
  • 収入が安定している
  • 収入が定期的だ

 

  • 他の消費者金融を利用していない
  • 自分名義の持ち家
  • 正社員、もしくは公務員
  • クレジットカードやローンの返済で、問題を起こしていない

この条件を満たすほど、大きな限度額をもらいやすくなっています。 
例:年収400万円の公務員、借家で一人暮らしの独身男性が、初回限度額50万→増枠で100万円に
  年収200万円のアルバイト女性は、初回限度額10万円

SMBCモビットで増枠するまで

初回の限度額が低かったからと言って、すぐにあきらめる必要はありません!何の問題も延滞もなく、真面目に返済を続けていると……。
SMBCモビットの利用上限額を、引き上げられるかもしれません。このことを、増枠と呼びます。

増枠の一番のメリットは、限度額が100万円になると、金利が下がること。金利が18.0%から、15.0%に大きく下がります。
この場合、30万円を借りるとすると、一ヶ月で740円ほどの差が生まれるんですね。
ちなみに、増枠には審査が必要となります。

①最初の借入から半年間は我慢

増枠が出来る目安は、契約から半年以上が経ってから、となっています。
もちろん、半年を超える分には、問題ありません。
半年経つ前に増枠申し込みをしても、通過する可能性が低いです。(SMBCモビットから増枠案内が届いたときを除く)

②電話で確認してみる

増枠出来る可能性があるか、電話で尋ねてみるのも良いですね。
フリーコール番号は、0120-24-7217です。
そのまま増枠審査を申し込むことも出来ます。

③増枠案内の連絡が来たら

増枠案内の連絡が来たら、増枠審査を受けるチャンス!
しかし実は、増枠案内が来たとしても、100%増枠可能というわけではありません
それでも、案内が来たということは、増枠出来る可能性はかなり高いということです。
また、もし増枠審査に落ちてしまっても、信用情報にキズが付くことは、ありません
気軽に申し込んでOKです。

増枠審査に通るコツ

①延滞履歴を作らない

延滞履歴が残ってしまうと、それだけで増枠NGとなってしまいます。
増枠=金融機関の信頼を得ること。毎月きちんと、返済しましょう。

②いきなり引き上げようとしない

10万円の限度額から、200万円の限度額の申請をするなど、いきなり限度額を大きく引き上げようとすると、審査に通りにくいことも。 確実な増枠を希望するなら、必要最低限の希望額にしましょう。

あなたの収入や他社借入状況を考えて、無理なく返済できる範囲で増枠を申請しましょう。
あんまり大きな金額を希望すると、計画性のない人だと思われてしまい、審査が不利になってしまうかも……。

増枠の目安は以下の通りです。

  増額後の限度額
年収300万円以上の会社員、公務員の方 30万円~50万円
パート・アルバイトの方 10万円~20万円

50万円より大きな限度額をもらうのは、少し大変。増額までの期間は収入や返済能力によって異なりますが……、それなりにSMBCモビットを長い間利用し続けなければなりません。

大きな限度額を希望する方は、みずほ銀行などの銀行カードローンをおすすめします。

ちなみに、自分で増額申請をするときよりも、SMBCモビットから案内が来たときの方が上昇幅が大きくなりやすい傾向にあるみたい。
自分で増額申請をしても、5万円しか上がらなかった!という事例もあるくらいなんですよ。

③収入の1/3以上の申込みはNG

総量規制は、限度額に掛かります。 収入の3分の1以上の限度額申請をしても、まず通りませんので、やめましょう。
※SMBCモビットから、「○○円までなら大丈夫ですよ」と提案されることもあります。

増枠申し込み方法

①SMBCモビットは電話で申し込むしかない

SMBCモビットの、増枠申し込み方法は、電話だけ。
番号は、0120-24-7217となっています。営業時間は9:00~21:00となっていますので、お気を付けください。
オペレーターの指示に従うことで、増枠審査を受けることが出来ます。

②必要書類などは原則不要

基本的には、増枠審査に書類は必要ありません。
しかし、転職したなど大きな生活の変化がある場合は、書類の提出が求められることがあります。
転職を検討しているのであれば、増枠審査は転職前に行うのが良いでしょう。

③書類が必要になった場合

収入証明書の提出を求められた場合は、以下の書類をどれか一つ、準備しておきましょう。

★SMBCモビットが認める収入証明書

  • 源泉徴収票
  • 確定申告書
  • 税額通知書
  • 所得証明書
  • 給与明細2ヶ月分+賞与明細

いずれも最新のものを提出することになります。

④審査に取った後の手続きは? 来店の必要はある?

来店の必要はありません
SMBCモビットの増額の流れは、以下の通り。

SMBCモビットで増額するまでの流れ

電話で申し込み
0120-24-7217
9:00~21:00

必要があれば
FAX、またはSMBCモビットの公式HP
収入証明書の提出

審査

審査結果連絡
(ここまで最短2,3時間

ご覧の通り、おうちにいながら増額審査を受けられるんですね!

SMBCモビットのインターネット会員サービス「Myモビ」に「増額審査を申込む」の表示が出ていたら、審査通過の見込みアリ!まずはMyモビにログインしてみましょう。

mobit-credit-limit_01

反対に、インターネットから増額審査を申込めないときには増額に通過する可能性はありません
この表示は、あなたの利用状況に合わせて定期的に見直しが行われますので、増額希望の方は定期的にMyモビをチェックしましょう!

SMBCモビットの増額Q&A

① SMBCモビットが増額しやすいってホント?

収入にもよりますが、
他社借入のない会社員・公務員の方であれば、50万円までなら簡単に増額できることが多いです。

逆に50万円を超える限度額をもらうことは難しいみたい。
大きな限度額を希望する方は、みずほ銀行などの銀行カードローンを使う方がベターです。

② 増額審査にはどれくらいの時間が掛かるの?

数日~1週間程度の時間が掛かることが多いです。

今すぐに限度額以上のお金が必要なのに!と言う方は、新しくカードローンを契約するしかありません

プロミスアコムアイフルなどの消費者金融に加え、三菱UFJ銀行のカードローンが土日を含む即日融資に対応しています。

③ 土日に増額審査してもらえる?

SMBCモビットは、土日の増額審査OK
9:00~21:00の間、毎日増額審査を行っていますよ。

プロミスの増額審査は平日だけなので、毎日増額審査を行っていることは、SMBCモビットの嬉しいポイントとなりますね。

④ 増額申請して「減額」されることってあるの?

  • 契約時より、他社借入が増えている方
  • 収入が大きく減った方
  • 毎月の返済が滞りがちな方

上の条件をひとつでも満たす方は、増額申請をすると限度額を減額される可能性があります。
生活環境や利用状況が悪化した方に、増額申請はNGなんです。

⑤ SMBCモビットを使い始めて2週間。増額はやっぱりムリ?

残念ながら、可能性は低いです。とは言え不可能ではありません
実際にSMBCモビットに問い合わせてみたところ、契約直後でも増額ができる可能性はゼロではないとのことでした。

とは言え、それはやっぱりレアケース。
自分で増額申請をする場合は、最低でも契約から6ヶ月程度が経ってからの方が審査通過の可能性は高くなります

増額審査に落ちてしまった場合、借りられるお金を増やすためには、別の会社と契約する必要がありますが……。
短いスパンでローンの審査を受けても、落ちてしまいやすいので気をつけてください。

その場しのぎでどうしてもお金が必要、という場合は
比較的審査に通りやすい、プロミスアコムアイフルなどの消費者金融に申し込みをしましょう。

SMBCモビットの増枠体験談

SMBCモビットの増枠についてですが、増枠案内が来たのに、審査に通りませんでした
32歳、男性、独身ですが、婚約者と二人暮らしです。他社借入が、10万円ほどで1件あります。
SMBCモビットを利用して1年ほどでしたが、1年間の間に、それまで勤めていた会社を辞めて、自営業をはじめました。
SMBCモビット契約時の年収は350万ほどでしたが、自営になってからは、年収換算すると200万円くらいだと思います。
最初の限度額は30万円で、希望限度額は50万円だったんですが、ダメでしたね。
自営業をはじめて3ヶ月くらいだったからでしょうけど、ショックでした。自営業が軌道に乗ってきたら、もう一度申請したいと思います。
増枠審査に、通過しました。
23歳会社員、独身です。年収は200万円くらいです。他社借入は、自動車ローンのみです。
SMBCモビットを利用し始めたのは、昨年の春で、新入社員だったためか限度額が10万円でした。
今なら増枠できるかも?と思って電話を掛けてみましたが、甲斐あって30万円まで限度額を上げることが出来ました。申し込みから限度額が上がるまで、2日くらいだったと思います。
年収が高くないので心配でしたが、審査に通ってよかったです。

まとめ

★最初の限度額は10~50万円が一般的!
★年収・借入額・信頼度で限度額は決められる!
★半年以上、延滞せずきちんとSMBCモビットを利用することで、限度額を引き上げられる!
★増枠申し込みは、電話オンリー!生活環境が変わっている方は注意。

限度額を引き上げることの、メリットは大きいですが、その反面ついつい借りすぎてしまう危険性もあります。
計画的な返済が出来る範囲で、増枠を行いましょう!

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