SMBCモビット利用者に聞いた！本人確認電話はWEB完結でも回避困難？質問内容他

この記事の監修者

飯田道子先生/ファイナンシャルプランナー (CFP認定者・1級FP技能士)
Financial Planning Office Paradise Wave代表。著書『貯める!儲ける!お金が集まる94の方法』(ローカス)他多数。

「キャッシングを利用したいけれど、勤務時間中に携帯へ連絡が入るのは困る。
モビット『WEB完結』なら電話なしで借りられると見たけれど……?」

SMBCモビットに限らず、多くのカードローンの審査中に実施されるのが「本人確認」(申込確認)の電話。ここでは他社借入、生活状況などのプライベートな情報を尋ねられることがあるため、人によっては勤務先電話番号への「在籍確認」より気になるかもしれません。
そして残念ながら、実際のモビットへのアンケート調査回答を見る限り「WEB完結」を選んでもなお、この過程を確実に避けることは難しいようです。

今回は実際のSMBCモビットユーザーへのアンケート調査をもとに、同社の「本人確認(申込確認)」電話の内容やタイミング等をまとめました。
読み終えていただければ、正しい知識を獲得することで申し込みの際の不安を軽減できるかと思います。

そもそも「本人確認(申込確認)」って?

モビットに限らず、多くの金融機関(特に消費者金融会社系)は審査の際、携帯電話(自宅電話、勤務先電話も選択可)へ「本人確認(申込確認)」を実施します。
目的は「なりすましでないか」の確認、そして「生活状況などの詳細を聞き取ることで、より正確な審査結果を出す」こと等ですね。

この手続きは在籍確認(勤務先への電話)と同じく審査の一過程として実施されるため、本人確認が必要になった場合、これが済むまで審査が完了することはありません。
このように本人確認(申込確認)は、キャッシング審査の上でかなり重要な位置を占めます。

SMBCモビット(SMBCグループ)

※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。
実質年利	限度額	審査スピード	融資スピード
3.0%～18.0%	1万〜800万円	最短30分※	最短1時間程度※
申込条件			郵送物回避条件
20歳～69歳仕事をしている原則として社会保険証または組合保険証を持っている(※融通が利く場合もある)			特になし(WEB完結の場合)

ポイント

土日祝日対応
WEB完結なら電話連絡なし
時間外振込対応(ただしプロミス、レイクに比べると限定的)
郵送物なし(WEB完結)
消費者金融の中では限度額高め
無利息サービスなし
ブラック状態には厳しい

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契約タイプ別、SMBCモビットの本人確認(申込確認)基本仕様
SMBCモビットユーザーに聞いた!実際の本人確認(申込確認)レポート

契約タイプ別、SMBCモビットの本人確認(申込確認)基本仕様

まずはSMBCモビットにおける、基本的な本人確認(申込確認)仕様を見ていきましょう。

①契約方法を問わず、申込確認の電話は「必要なもの」と考えた方が良さそう

前提としてSMBCモビットでは、「WEB完結(カードレス契約)」と通常カードローン(カード申込)という2種類の契約タイプを選択することができます。
これについて簡単に説明すると、大体以下の通り。

WEB完結と通常カードローンの違い(簡易版)
	WEB完結 (カードレス契約)	通常カードローン (カード申込)
申込条件	社会保険または組合保険の加入者のみ利用可(被扶養者は不可) 三井住友銀行、三菱UFJ銀行、ゆうちょ銀行、みずほ銀行のいずれかの口座必須	20歳～69歳で収入があれば申し込み可
電話の仕様	携帯電話への本人確認は原則なし…ということになってはいるが、実際は実施されることが多い勤務先への電話確認は原則なし	携帯電話、勤務先への確認電話必須 (勤務先への電話は相談次第で回避可)
その他	郵送物なし収入証明書類は原則必須カード発行なし、借入は原則「銀行振込」(またはスマホATM取引)で	原則自宅への郵送物あり(条件次第で回避可※)

「WEB完結」と通常カードローンのどちらを選ぶべきか、という問題は詳細個別ページに任せるとして……。

とりあえず通常カードローンの方は、何をどうやっても「本人確認」の電話は回避不可(モビットへの問い合わせによる)。
これが済むまでモビットの審査に通過することはできませんので、あらかじめご承知おきください。

一方で「WEB完結」の方なら公式HPを見る限り、本人確認の電話なしで借りられるようにも思えますが……。

▲SMBCモビット公式HPより

後に紹介させて頂く実際の「WEB完結」ユーザーによるアンケート回答では、「本人確認電話が掛かってきた」という報告が複数件見られます。年収約800万円、世帯持ちという高属性の方であっても電話が掛かってきた事例があり、電話が必要な場合とそうでない場合の基準は不明と言わざるを得ないところ。

そういうわけで結局のところ、モビットを利用する際には契約タイプを問わず「本人確認電話が掛かってくるもの」と考えておくのが無難でしょう。

★ちなみに本人確認の電話は、モビット以外の消費者金融会社等を選ぶ場合にもほぼ必須となります。

②おおまかな契約の流れと申込確認のタイミング

契約方法を問わず必要になりやすい「本人確認」の過程。モビットの場合、この電話が掛かってくるタイミングは「機械による仮審査の後」「在籍確認の前」となります。

SMBCモビットインターネット申込の流れ
(WEB完結/カード申込共通)

インターネットから希望の契約タイプを選んで申し込み

その場で仮審査(機械審査)結果が出る

携帯電話へ本人確認(申込確認)
※カード申込の場合、画面の案内に従って
申込者が電話を掛けても良い
※申込者側からの連絡を求めるメールが入る場合あり
※WEB完結なら不要な場合あり

勤務先への在籍確認
※WEB完結なら原則電話連絡なし
※カード申込でも事前相談により回避可

メールの指示に従って必要書類の提出
※申込確認等と前後する場合あり

メールまたは電話で本審査結果連絡
(本審査回答は21時まで)

インターネット上で契約手続き

希望額の振込融資(希望者のみ)
または「スマホATM取引」による借入

ローンカード等の送付
※WEB完結なら不要、その他応相談

「WEB完結」の場合はモビットからの連絡を待つ形となりますが、「カード申込」の方であれば申込者側からの通話を求められるようですね。とは言えこれを無視して、モビットからの連絡を待っても構いません。

【管理人】山本

「WEB完結」でない方の契約で在籍確認の電話を避けたいときには、どのタイミングで希望を伝えればよいのでしょうか?

オペレーターの回答

カード申し込みだと必ずお申し込み後に「以下の番号にお電話をお掛けください」といった表示が出ます。その後コールセンターのものと相談して頂くことになります。

(2019年6月問合せ分)

モビット側の審査対応時間は曜日問わず「9時～21時」、審査に掛かる時間は速くて1時間～長引いた時でも半日程度でしょうか。
とにかく本審査回答を受け取るまではモビットから連絡が入る可能性がありますので、特に契約を急ぐ場合には、着信またはメールボックスに気を配っておきたいところです。

CHECKモビットの審査時間は大手5社中最も長い…。問合せに基づく即日融資を成功させる条件
CHECKモビットに聞いた!即日融資を狙えるのは何時まで?WEB完結・カード申込間の違いも

★モビットからの電話を受け取れなかった場合、利用者側からの連絡を求めるメールが届きます。

★掛かってきた電話がモビットからのものか否かを確かめるためには、着信履歴に残った電話番号を検索してみると良いでしょう。
(ちなみに番号が0120-03-5000であれば、100%モビットからの連絡です。ただしこれ以外の番号が使われる可能性もありそう)

★「カード申込」の場合、この本人確認の過程で在籍確認(勤務先への電話連絡)を行って良いかという確認が入ります。
もし不都合があるのなら、ここで「在籍確認は書類を使ってほしい」等の希望をお伝えください。郵送物の回避についても同様です。

CHECKモビットはWEB完結でなくとも在籍確認電話を避けられる!問合せに基づく必要書類
CHECKモビットへ電話取材!土日の在籍確認:即日融資の条件は「勤務先確認書類の提出」

★即日融資を受けるための申込タイムリミットは「17時～18時」が目安となります(契約タイプ、曜日問わず)。
その他詳しい契約の流れ等については、以下のページをご覧ください。

CHECK「SMBCモビット」契約タイプ別の借入の流れと必要書類
CHECKモビットに電話取材!WEB完結で即日融資を受ける条件&契約後の借入方法

携帯電話への電話を完全に防ぐには、他社ローンを選ぶしかない

「WEB完結」でない通常カードローン(カード申込)であれば、モビット(または三井住友銀行)の自動契約機を使った申し込みも可能。
そして他の消費者金融会社であれば、この店舗内に併設の電話等を使って本人確認を実施できるため、携帯電話への連絡は不要になるはずなのですが……。(本人確認自体は回避不可)

モビットの店舗申し込みの場合、契約の流れは

店舗で入力した情報をもとに仮審査
その場ですぐにカード発行、店舗での手続きはここで終わり
本審査(電話連絡あり)
承認が下り次第、カードが使えるようになる

というもの。(詳細モビットの契約の流れ>店舗申込)

この本審査の際には結局のところ本人確認が必要となりますので、店舗で申し込みを行ったからといって電話連絡を避けることはできません。
本人確認を店舗で済ませたい場合には、プロミスやアコムといった他の消費者金融会社をお選びください。

ちなみにモビットがこのような契約方法を取っているのは、ひとえに「他社に比べて審査時間が長引きやすいから」だと思われます。

参考消費者金融会社の徹底比較!

SMBCモビットユーザーに聞いた!実際の本人確認(申込確認)レポート

さて、本人確認の基本仕様について確認したところで、やっぱり気になるのが「具体的にどういったことを尋ねられるのか」ですよね。
そこで今回は、実際のモビットユーザーを対象にしたアンケート回答の中から、申込確認にかかわるものをいくつかピックアップさせて頂きました。

★2015年以降のSMBCモビットユーザーによるアンケート回答

通常カードローン

Aさんの回答

申請内容についての確認をしたいと言われ、翌日昼頃に電話がきました。年収や現在のローンの有無について聞かれました。

通常カードローン

Bさんの回答

自分の携帯電話へ連絡がきました。
名前や自宅の住所、会社の住所、年収、使用目的など、申し込み時に記入したことの確認がありました。

WEB完結

Cさんの回答

指定した電話番号に電話をするよう書かれたメールを受け取り、電話をかけた。年収、他社借り入れ金額、勤続年数、業種、所属部署、現在の住居に住んでいる年数(を尋ねられた)。

WEB完結

Dさんの回答

申込確認等はあった。
申込後30分以内にあり、入力内容について聞かれた

WEB完結

Eさんの回答

携帯へ本人確認のTELがありました。
本人確認のため、とは言いませんでしたが、私がWEB完結の申込をしていて、途中で時間がないのでブラウザを閉じていたのに電話がかかってきて(※仮審査結果が出た後か)、少しビックリしてしまいました。

各回答を見たところ、モビットの本人確認(申込確認)はそこまで突っ込んだ内容のものでない模様。多くの場合、本当に「申込内容に間違いがないか」程度の確認となるようですね。
(ちなみにアイフル等の他社では「家族構成や時給、シフトの入り具合、取引先情報などの詳細を聞かれた」といった回答が目立ちます)

……とは言え「モビットの利用目的」「他社借入」などを尋ねられることを考えると、やはり職場や公共の場所で通話するのは憚られそう。
落ち着いてモビットと通話できる状況にない場合には、環境を整えた上で電話を掛けなおしたいところです。

★各回答者のより詳しい口コミ、属性などについては以下のページをご覧ください。

CHECKモビット利用者へアンケート!証拠スクリーンショット付き審査口コミ
CHECKモビット「WEB完結」利用者による詳細口コミ

本人確認なしで「WEB完結」できた例も、ただし基準は不明

今回の調査において、本人確認の電話なしで「WEB完結」できたと回答された方の属性は以下の通り。

Fさん:年収200万円、アルバイト、他社借入なし
Gさん:年収340万円、会社員、他社借入なし
Hさん:年収360万円、正社員、多重債務者(年収の2分の1超)

他社借入が無ければ本人確認を避けやすいようにも思えますが、同じ条件で電話が掛かってきた人もいたので何とも言えないところ。
また多重債務者であるHさんに至っては、「電話が掛かってきた」人に比べ決して高属性とは言えません。

モビット「WEB完結」電話が必要だった人・そうでない人
	Hさん(電話なし)	Dさん(電話あり)
年代	20代	30代
申告年収	360万円	780万円
申告年収以外の所得等	なし	配当や不動産による所得あり
職業	正社員(非上場)	正社員(非上場)
勤続年数	2年	10年
家族構成	単身、親と別居	扶養している配偶者あり子供あり
他社借入	アコム約50万　クレジットカードキャッシング約50万　銀行カードローン約100万	計3社90万円
契約限度額	10万円	50万円
備考	他社借入を除き、信用情報上の不安なし	同左

限度額の低さを除き、FさんがDさんより審査が有利になりそうな点は見られませんね。
(ちなみに限度額5万円でも本人確認が実施された、というWEB完結ユーザーの方もいらっしゃいましたので、限度額が低ければ確認の電話が要らないというわけでもない)

この例だけを見ても、どういった人が本人確認なしで「WEB完結」を利用できるのかは全く判断できかねます。
結局のところは「電話確認は原則必須、もし必要なければラッキー」くらいに思っていただく他ないでしょう。

まとめ

ポイント

SMBCモビットの本人確認(申込確認)仕様は以下の通り。

「カード申込」の場合、本人確認必須
「WEB完結」であっても、多くの場合で本人確認を求められる

原則電話なしをうたう「WEB完結」であっても、電話を求められることは多いので注意したい
(電話なしで契約出来た人もいたが、電話が掛かってきた人に比べ高属性というわけでもないので基準は不明)
本人確認の電話が入るのは「自動仮審査後」「本審査結果の連絡前」。

正式な審査結果が知らされるまでには、着信やメールボックスに気を配っておきたいところ。ちなみに「カード申込」の場合、本人確認の直後に在籍確認の電話が実施される

本人確認の内容は他の消費者金融会社に比べ軽く、そこまで突っ込んだことは尋ねられにくい模様。とは言え公共の場所での会話は憚られるので、周囲が気にならない場所で電話を掛けたい

「WEB完結」を選んでなお、避けることが難しい本人確認。
とは言え電話は都合の良いタイミングでこちらから掛けなおすこともできますから、そこまで大きな障壁とはならないでしょう。

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監修者からのコメント

飯田道子先生
/ファイナンシャルプランナー (CFP認定・1級)

モビットの場合、本人確認の電話は基本必須と考えておくと安心。急な電話でも慌てずみすみます。アンケート結果から見て行くと、この電話で尋ねられることは人それぞれ。おおよそプライベートな家族構成や収入のこと、返済計画、住まいについて等です。電話はかかってこないこともありますし、かかってきても大して尋ねられない人もいるようです。特に出先等で本人確認の電話があると、答えにくいことも多いのではないでしょうか?その場合は出先である旨を伝え、折り返しの相談を。調整してくれますよ。

SMBCモビット(カードローン/WEB申込)必要書類
申込条件 (通常カードローン契約)	年齢満20歳以上69歳以下の安定した定期収入のある方
申込条件 (WEB完結)	上の条件に加え、社会保険または組合保険の加入者である(被扶養者は不可) 三井住友銀行、三菱UFJ銀行、ゆうちょ銀行、みずほ銀行のいずれかの口座を返済用口座に設定できる
必要書類	本人確認書類 (全利用者必須)	以下のうちいずれか1点運転免許証パスポート健康保険証(国保や被扶養のものでも良い) ※写真付きのマイナンバーカード等でも問題ないとのこと(WEB完結も同様/問合せによる) 注:個人番号(マイナンバー)が記載されている本人確認書類または収入証明書類などをご提出いただく際は、個人番号(マイナンバー)が記載されている箇所を見えないように加工して、ご提出いただきますようお願いいたします。
	収入証明書類 (WEB完結利用時、またはモビットから提出を求められた場合※1)	以下のうちいずれか1点源泉徴収票税額通知書所得証明書確定申告書給与明細書直近2ヶ月分 (あれば賞与明細も)
	勤務先確認書類 (WEB完結利用時、または在籍確認の電話を避けたいとき)	社会保険証または組合保険証給与明細直近1ヶ月分源泉徴収票その他応相談

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SMBCモビット（SMBCグループ）

※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。
実質年利	限度額	審査スピード	融資スピード
3.0％～18.0％	1万〜800万円	最短30分※	最短１時間程度※
申込条件			郵送物回避条件
２０歳～６９歳仕事をしている原則として社会保険証または組合保険証を持っている（※融通が利く場合もある）			特になし（WEB完結の場合）