SMBCモビットでの総量規制超過は不可!あなたが審査に通るおまとめローンは?

SMBCモビットでの総量規制超過は不可!あなたが審査に通るおまとめローンは?
「そろそろ借金返済がキツくなってきた。
もうどこででもいいから、借入を一本化したい……。」

そんなときに「SMBCモビット」へ申し込むことは、あまりおすすめできません
というのも、SMBCモビットにはアコムプロミスといった他社と違い、総量規制対象外となる「おまとめローン」の取り扱いがないんです。
もちろんSMBCモビットで借りたお金を借金返済に使うことは構いませんが、「他の貸金業者での借入+モビットから新しくもらえる限度額」があなたの年収の3分の1を超えることはありません

今回はそんなSMBCモビットについて、実際に問い合わせて分かった「おまとめ・大口融資を希望する際の注意点」をまとめました。
読み終えていただければ、あなたに合った申し込み先に検討を付けることができますよ。

★専業主婦の借入については、総量規制(配偶者貸付)と関係なくSMBCモビットの会員規約により認められていません。
専業主婦対応の銀行カードローンなどをご利用ください。

SMBCモビット (基本情報)
実質年利 3.0%~18.0% 限度額 800万円
保証料 なし 審査時間 最短30分 (※)
融資スピード 最短即日 借入判断 あり(10秒簡易審査)
備考
  • 2018年オリコン顧客満足度ランキング ノンバンクカードローンNo.1 (2年連続受賞です!!)
  • 郵送物なしの「WEB完結」申込が可能
  • WEB完結の申込条件に“ゆうちょ銀行”が追加
  • 限度額が800万円と高額で、最低金利も低い
  • まわりにバレずに、まとまったお金を借りたい人にオススメ
  • 三井住友銀行内にあるローン契約機でもカード受取が可能
  • 無利息サービスなし

株式会社モビットは2017年12月1日に社名が株式会社SMBCモビットに変更になりました。

※ 申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります


SMBCモビットの公式サイトで詳細をチェックする!

SMBCモビットで年収の3分の1を超えるお金を借りることは「100%不可」

SMBCモビットで年収の3分の1を超えるお金を借りることは「100%不可」

前提として、「三井住友銀行」の略称を冠する「SMBCモビット」ではありますが……。
カードローンを実際に取り扱っているのは「株式会社SMBCモビット」。立ち位置としては、「三井住友銀行の子会社の、消費者金融会社」という扱いになります。

銀行直営のローンでない「SMBCモビット」は貸金業法の下に置かれます。
この貸金業法の中で、最も利用者にとって身近なのが「総量規制」という制限ですね。
これは貸金業者(消費者金融会社、クレジットカード会社)による貸付額<合計>が個人の年収の3分の1を超えることを禁止するもの。
というわけで、消費者金融会社たるSMBCモビットでは他の貸金業者と合計した貸付額合計が、あなたの年収の3分の1を超えることはありません
単に大きなお金を借りたいのなら、インターネット銀行や地方銀行などの利用をおすすめします。

CHECK利用者データ700件から見る、各社の貸付平均額とその比較

これはアコムプロミスアイフルといった他の消費者金融会社についても同様なのですが……。
大手消費者金融他社は、「総量規制の例外」となるおまとめ専用ローンを取り扱っています。
実は「顧客に一方的に有利となる借り換え」(=毎月の負担を減らせる、返済先を一本化できるなど)は、貸金業者の取り扱いであっても年収の3分の1を超える貸付が認められているんですね。

アイフル公式HPより。
▲アイフル公式HPより。
消費者金融系のおまとめローンでは、「貸金業法に基づく」といった文面を多数見かけます。

ただし、SMBCモビットには現在おまとめローンの取り扱いがありません
「そうは言っても最大限度額は大きい(800万円)し、なんだかんだ言っておまとめ対応なのかも?」と思って問い合わせを行ってみましたが……。

【管理人】山本
おまとめローンは取り扱っていますか?
SMBCモビッの回答
申し訳御座いません、当社におまとめ目的のローンは御座いません
ただ、お客様に合わせて限度額を設定させていただきます。こちらのお使い道は自由となっておりますので、お客様の方で既存のローンの返済に充てていただくのは大丈夫です。

残念ながらSMBCモビットには「総量規制の例外となるおまとめ専用ローン」を一切利用できない、という結果に。
無理矢理おまとめローンとして使うにしても他の貸金業者からの借入額と、新しくもらえるSMBCモビットの限度額があなたの年収の3分の1を超えることはありません
そのため、おまとめ目的でSMBCモビットを利用することは現実的でないと言えるでしょう。

★例外として、総量規制の対象とならない「ショッピングリボのおまとめ」であれば有効に利用可能です。
ただし、場合によってはおまとめを行うことで金利が上がってしまう可能性があります。

<総量規制からは抜け出せないものの、消費者金融会社の中では大きな限度額をもらえやすい傾向あり>

総量規制の例外となる取引を行っていないことから、どうやっても年間収入の3分の1を超えるお金を借りることができない「SMBCモビット」。
とは言え、実は消費者金融会社の中で比べると他社に比べて少し大きなお金を借りやすい傾向にあります。
実際に消費者金融会社「アコム」と比較してみました。

★価格.comの最新100レビューから見る年収ごとの借入額・中央値の平均

SMBCモビット アコム
年収200万円未満 20.25万円 約7.87万円
年収200万円~400万円 約23.06万円 約19.68万円
年収400万円~600万円 約48.26万円 約16.16万円
全データ(100件) 28.625万円 17.85万円

あくまで利用者からの口コミのため、あまり信ぴょう性の高いデータではないものの、これだけ差がついていれば各社の傾向を知るのに十分でしょう。
確かに年収の3分の1を超えるお金はどうやっても借りられないSMBCモビットではありますが、消費者金融の中では比較的、年収に対する大きなお金を借りやすいと言えます。

CHECK利用者データ700件から見る、各社の貸付平均額とその比較

おまとめや大口融資を狙うなら、どういう会社を選べばいい?

おまとめや大口融資を狙うなら、どういう会社を選べばいい?

それでは、年収の3分の1を超える「おまとめ」や単なる大口融資を狙う場合には、どういった借入先を選べばいいのでしょうか?

「利用者データ700件から見る、各社の貸付平均額とその比較」より。
「利用者データ700件から見る、各社の貸付平均額とその比較」より。
縦軸は利用者の年収、横軸は「借入額の平均額」を表します。(参考程度にご覧ください。)

おまとめ狙い、かつ金利の低い銀行系の審査に落ちてしまった、という場合には消費者金融系のおまとめローンを検討することになるでしょう。

★消費者金融系のおまとめローン比較

金利※ 限度額 返済期間 その他
アイフル「おまとめMAX」 12.0%~15.0% 500万円 最長10年
(120回)
  • アイフルとすでに取引のある方が対象
アイフル「かりかえMAX」 12.0%~17.5% 500万円 最長10年
(120回)
  • アイフルとの取引のない方が対象
アコム「借り換え専用ローン」 7.7%~18.0% 300万円 最長13年7ヶ月
(162回)
※ただし毎月最低借り入れ額の0.1%以上を返済
貸金業法の対象となる借り入れのみおまとめ可
プロミス「おまとめローン」 6.3%~17.8% 300万円 最長10年
(120回)
※利息制限法により、100万円以上の限度額が与えられた場合、金利は必ず15%以下となります。

申込先ごとに何らかの制限(銀行ローンはまとめられないなど)が設けられていることはありますが、SMBCモビットの通常ローンを利用するよりは高い確率でおまとめに成功できるかと思います。

CHECK審査難易度・低金利・毎月の返済額で選ぶならどのローン?おまとめローン徹底比較
CHECKおまとめローンの審査基準と審査通過のためのポイント、審査に落ちた後の対処方法
CHECK審査の甘いおまとめ先はどこ?「通らない!」を解消する多重債務者向けおまとめローン

まとめ

まとめ

SMBCモビットはあくまで「三井住友銀行子会社の消費者金融が取り扱うローン」。銀行直営ではないため、適用される法律は「貸金業法」となり総量規制の対象となる
★大手他社と違い、総量規制の例外を適用したおまとめ専用ローンは取り扱っていない。
借りたお金を借金返済に使うことは自由だが、おまとめに十分な利用限度額をもらうことは非常に難しく、素直におまとめ専用ローンを使った方が良い
★総量規制の対象ながら、大手消費者金融他社の一般カードローンに比べると比較的大きなお金を借りやすい(ただし銀行カードローンほどではない)

消費者金融の中では比較的大きなお金を借りやすいのが「SMBCモビット」の特徴。
ただしおまとめ・借り換え目的として使うことはおすすめできないので、利用用途に合った借入先を選択する必要があるでしょう。

<SMBCモビット特設ページ、こちらもチェック!>
CHECKSMBCモビットのメリット・デメリットと利用の流れ
CHECKSMBCモビットの審査傾向と通過条件について
CHECKSMBCモビットで即日融資を受けるための条件とそのタイムリミット
CHECKSMBCモビット、毎月の返済金額とその方法
CHECKSMBCモビットの在籍確認仕様と勤務先への電話を防ぐ方法


この記事でチェックしたカードローン情報

SMBCモビット (基本情報)
実質年利 3.0%~18.0% 限度額 800万円
保証料 なし 審査時間 最短30分 (※)
融資スピード 最短即日 借入判断 あり(10秒簡易審査)
備考
  • 2018年オリコン顧客満足度ランキング ノンバンクカードローンNo.1 (2年連続受賞です!!)
  • 郵送物なしの「WEB完結」申込が可能
  • WEB完結の申込条件に“ゆうちょ銀行”が追加
  • 限度額が800万円と高額で、最低金利も低い
  • まわりにバレずに、まとまったお金を借りたい人にオススメ
  • 三井住友銀行内にあるローン契約機でもカード受取が可能
  • 無利息サービスなし

株式会社モビットは2017年12月1日に社名が株式会社SMBCモビットに変更になりました。

※ 申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります


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