SMBCモビット審査の総まとめ!アンケ&問合せに基づく審査傾向と即日融資の流れ

「最近広告でよく名前を目にするが気になる。
すでに他社からお金を借りていても、審査に通るなら申し込みたいけれど……」

名前の通り三井住友銀行(SMBC)グループの一角である、大手消費者金融会社「SMBCモビット」。同じグループの「プロミス」に比べると、その審査は「他社借入には寛容」「大きな契約を結びやすい」「信用情報問題に厳しい」といった特徴を持ちます。
ユーザーサービスが他社に比べ今一歩劣ることもあり、長所ばかりの金融機関…とは決して言えませんが、モビットならではのメリットを魅力的に感じるなら、そのまま申し込みを進めて差し支えないでしょう。

今回はこれまで実施してきたアンケート調査や実際の問い合わせ結果をもとに、「SMBCモビット」の審査傾向やその契約過程を詳しくまとめました。
読み終えていただければ、モビットの長所・短所や審査傾向を知った上で申し込みを検討できるかと思います。

「SMBCモビット」基本の申込条件と審査傾向

それでは早速「SMBCモビット」の基本的な審査通過条件・審査傾向について見ていきましょう。

①事前にチェック!「審査を受ける」ための最低条件

はじめにチェックしておきたい、モビットの「審査を受ける」ための最低条件が以下の通り。

一つでも満たしていない条件があると、審査を受ける前の段階で門前払いを食らってしまいますのでご承知おきください。
ちなみに上の3つの条件は、モビット以外の消費者金融会社でも大体共通のものとなります。

★年金受給者や専業主婦でも利用できるローンについては、以下のページをご覧ください。

CHECKSMBCモビットに聞く!無職&休業中の申込条件:審査通過の条件は「在籍確認を取れる」こと
CHECK証拠アリ!年収50万円パート主婦がSMBCモビットの審査に通過:専業主婦の場合は?
CHECK【収入の有無別】無職が使えるカードローン・借入方法:審査に抜け道はある?

②収入の低さはさほど問題にはならない、年収30万円での通過例も

モビットの「審査を受ける」条件をクリアできているのなら、早速モビットの審査基準についてお話を進めて行きましょう。

まずは気にされる方の多い「収入」面ですが……。
結論から言うとこれからきちんと仕事を続け、返済をこなして行ける将来性があるのなら、現在の収入がごく低くても審査通過が可能です。
2015年以降の「モビット」ユーザーを対象としたアンケート調査の中から、特に分かりやすいAさんの例を紹介させて頂きましょう。

★モビット申込者Aさんのアンケート回答(全文はこちら)

申告年収は何と30万円。
しかも親元を離れ生活していたとのことで、2019年1月～申込月である5月までの収入のみを記入したと仮定しても、ゆとりのある生活を送っていたとは決して言えないはずです。

★信用情報……簡単に言うと「審査が必要な<後払い>サービスの利用履歴」。具体的にはクレジットカードや各種ローン、携帯電話の端末代含む分割払いの契約状況や支払い状況を指す。
モビットは他社に比べても信用情報問題に厳しく、「クレジットカードの長期延滞」等の履歴が残っていると審査通過は一気に難しくなる(詳細後述)。

③他社借入についても、総量規制にさえ触れなければ比較的寛容

低年収での審査通過報告自体は、他の消費者金融会社でもさほど珍しくありませんが……。

プロミス等、他の消費者金融会社ユーザーを対象としたアンケート調査とモビットのそれを比べたとき、明らかな違いとして挙げられるのが「他社借入を抱えた申込者の多さ」。
他社に比べ知名度やユーザーサービスに一歩劣るモビットは、2社目・3社目以降の申込先と選ばれやすいのでしょう。そのためもあってか、モビットは信用情報問題さえなければ他社借入に対して柔軟な姿勢を見せています。

信用情報問題が絡むと審査通過率は落ちますが、これに問題が無いなら年収の半分に達する債務を抱えていても審査に通過できる可能性は十分(総量規制に接しない場合に限る)。
こんな状態で借入を行うべきかという件はさておき、モビットが多重債務者に寛容なのは事実でしょう。

★すでに年収の3分の1に達するお金を「消費者金融会社」または「クレジットカード会社」等から借りている場合、モビットの審査に通過することはできません(総量規制)。
ちなみにこの場合の「借入」とはカードローンやキャッシング枠の利用を言い、ショッピングリボは含まれません。(ただし返済能力を圧迫することから、審査上のマイナス点にはなる)

④一方、信用情報問題については他社に比べ明らかに厳しい

「低年収者」「多重債務者」に対しては割合柔軟な対応を取っているモビット。
ですが何度か触れている通り、この会社は信用情報問題(各種後払いサービスの長期延滞など)について他社より厳しい対応を取っています。

いわゆる「ブラック」状態での審査通過例が無いわけでは無いですが……。
実際は「ブラック状態でモビットの審査落ち後、プロミスの審査に通った」という報告の方がよほど多いため、信用情報に何らかの問題があるのなら、最初から他社を選ぶのが無難でしょう。

★ちなみに「ブラック」入りの主な要件は以下の通りです。

• 各種「後払い」サービスを「61日または3ヶ月」以上延滞(延滞解消から5年間)
• 各種「後払い」サービスの強制解約処分(5年間)
• 債務整理(5年間、任意整理の場合は金融機関による)

また、各種「後払い」の延滞はブラック入り可能性のある「2ヶ月」に満たなくても、金融機関の判断によって「ブラック未満のキズ」が残されることがあります。(目安延滞1ヶ月前後/延滞から2年間のみ記録)
この場合は「他社借入」「自営業者である」といったその他のマイナス要素と絡むことで、高い確率で審査落ちとなってしまうようですね。

正真正銘のブラック状態にしろ、「ブラック未満」の問題であるにしろ、信用情報問題については明らかに「プロミス」「アコム」の方が寛容ですから、思い当たるところがあるのならそちらを選んだ方が良いでしょう。

CHECKよくある質問>自分がブラック状態か知りたいのですが……。
CHECKモビットの審査は他社よりブラックに厳しい:実際の可決&否決例とブラック要件
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★「ブラック未満のキズ」を付ける基準は金融機関によるため一概には言えませんが、ふつう数日～1週間そこそこの延滞により、信用情報問題が発生することはありません。

「SMBCモビット」申込・審査～借入の流れ

信用情報等に大きな問題がなく、モビットでの審査通過を狙えそうならば、ここからはその借入の流れについて見ていきましょう。

①おおまかな契約の流れ

モビットの契約方法は、大きく分けて「インターネット契約」「来店申し込み」の2種類です。
(一応郵送での契約も可能ですが、時間も手間もかかるのであまり選ばれません)
気になる契約方法をお選びください。

CHECKインターネット契約(カード申込・WEB完結共通)
CHECK来店申し込み(カード申込)

★郵送物なしで契約できる「WEB完結(カードレス契約)」を利用するためには、

• 自分名義の(扶養でない)社会保険証または組合保険証
• 自分名義の指定口座(三井住友銀行、三菱UFJ銀行、ゆうちょ銀行、みずほ銀行のいずれか)

が必要となります。

詳細SMBCモビットWEB完結の総まとめ:カード申込との違いや即日融資条件、電話確認の実施例

(1)インターネット契約(カード申込・WEB完結共通)

今一番の主流であろう、「インターネット契約」の流れは以下の通り。ちょっと分かりづらいですが、「カード申込」の方でもインターネット契約自体は可能です。(ただし原則郵送物の送付あり)

こちらの方法なら、お家に居ながらすべての手続きを完了させることができます。
ただし契約の過程で携帯電話に電話が掛かってくることは多い(カード申込なら必須)ため、この点についてはあらかじめご承知おきください。

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★借入を急ぎたい場合には、申込後にモビットに電話でその旨をお伝えください。

CHECKモビットに聞いた!即日融資を狙えるのは何時まで?WEB完結・カード申込間の違いも
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★「カード申込」選択時であっても、口座振替の登録(三井住友銀行、三菱UFJ銀行、ゆうちょ銀行いずれかの口座必須)または郵便局留めの利用により、自宅への郵送物の回避が可能です。
(ただしプロミスやレイクALSA、アイフルのカードレス契約なら特別な条件を満たすことなく郵送物なしで契約可能ではある)

CHECKよくある質問>「カード申込」だと、郵送物の送付を避けることはできませんか。

★モビットでは審査の進み具合や「申込者が今やるべきこと」を以下のページから確認することができます。
特に「申し込んだはいいが、なかなか審査結果が来ない」という場合にはチェックしてみてください。

CHECKSMBCモビット公式HP「審査結果(審査状況)照会」

その他、審査結果などを知らせるメールが迷惑メールフォルダに振り分けられていないか確認するのも有効です。

(2)来店申し込み(カード申込)

お家や勤務先の近くにモビットまたは三井住友銀行の店舗があるのなら、「来店申し込み」を選択しても良いでしょう。
モビットの来店申し込みは、他の消費者金融会社のそれと比べ相違点が多いです。すでに他社で来店申し込みを利用されたことがあっても、今一度ご確認ください。

モビットの場合、店舗でできるのは「仮審査」「カード受取」のみ。本審査の結果は店舗を離れた後、電話で知らされることとなります。
また店舗申し込みであっても、原則として郵送物が発生する点についてはあらかじめご承知おきください。

ちなみに「来店申し込み」のメリットはローンカードを早く受け取れる点にありますが……。
時間外振込や「スマホATM取引」(セブン銀行ATM+スマートフォンアプリを使ったカードレス取引)を利用できる今、このメリットを活かせるタイミングは限られそうです(詳細後述)。

CHECKSMBCモビット公式HP「ローン申込機・ローン契約機設置場所検索」

★仮にカード発行後、本審査に落ちてしまったら、もらったカードは破棄してください。

★各店舗の営業時間は「9時～21時」です。(インターネットの審査窓口と同様)

②契約に必要な書類

SMBCモビットにおける、契約までに必要な書類は以下の通り。「WEB完結」「カード申込」間で違いがありますのでご注意ください。

CHECK「WEB完結」の必要書類
CHECK「カード申込」の必要書類

(1)「WEB完結」の契約に必要な書類

「WEB完結」のために必要な書類は以下の通り。
実際の問い合わせ結果やアンケート回答を見る限り、公式HPに記載の情報と、実際に求められる書類の間には若干の食い違いがあるようです。
……とは言えその内容は「公式HPより制限が甘くなる」ものですので、申込者にとってはむしろ嬉しい食い違いと言って良いでしょう。

※本人確認書類と現住所に相違がある場合、別途住所確認書類(2点目の本人確認書類、公共料金の領収書など)が必要です。

必要書類は原則として3点。
ただし源泉徴収票など「収入証明と勤務先証明」を兼ねられる書類があれば、本人確認書類と併せて2点で審査を進められることも珍しくはないでしょう。

ちなみに各書類は

• スマートフォン等で写真を撮影+メールの案内に従い、所定の場所にアップロード
• モビットのアプリを使って撮影+送信

のいずれかの方法で提出可能です。

CHECKモビットに聞いた!WEB完結は運転免許証・パスポートなしでも条件付きで利用可
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(2)「カード申込」での契約に必要な書類

「カード申込」の場合、WEB完結より少ない書類で契約を結べることが多いです。

契約額が50万円以下、かつ勤務先への電話確認(後述)を受け入れるなら、本人確認書類1点で契約を済ませられることも多いでしょう。

ちなみに各書類は

• スマートフォン等で写真を撮影+メールの案内に従い、所定の場所にアップロード(ネット申込)
• モビットのアプリを使って撮影+送信(ネット申込)
• ローン申込機またはローン契約機のスキャナ機能を使って読み取り+送信(来店申し込み)

の中から、任意の方法で提出可能です。

③在籍確認(勤務先確認)の仕様は契約方法によって異なる

キャッシングの審査を受ける上で気になりやすいのが「在籍確認」(勤務先確認)。モビットの場合、この方法は契約タイプ(WEB完結またはカード申込)によって異なります。
検討中の契約タイプをお選びください。

CHECK「WEB完結」の在籍確認仕様について
CHECK「カード申込」の在籍確認仕様について

(1)WEB完結の場合、在籍確認は原則「書類提出」で完了

あなたが「WEB完結」を利用できる場合、勤務先への電話確認について心配する必要はありません。
というのも「WEB完結」では勤務先を確認できる書類(社会保険証・組合保険証など)の提出が義務付けられているから、わざわざ電話を掛けて確認を取る必要もないわけですね。

実際、今回のアンケート調査においても「勤務先へ電話が掛かってきた」と回答された「WEB完結」ユーザーはいらっしゃいませんでした。

CHECKモビットに聞いた!WEB完結「在籍確認なし」は本当?「携帯に電話きた」例も

★ただし携帯電話へ申込内容確認の電話が入ることは多いです。

(2)カード申込の場合、在籍確認は「電話」または「書類提出」で

あなたが選んだのが「カード申込」の方なら、原則として電話を使った在籍の確認(勤務先確認)が行われます。要はモビットから、あなたの勤務先に電話が掛かってくるわけですね。

とは言えこの場合、モビットの会社名や電話の用件が、第三者に伝えられることはありません。
電話は「○○と申しますが、××さんはいらっしゃいますか?」といったように、知り合いを装うような形で掛かってきます。この電話のせいで借入が知られてしまうことは滅多にないことでしょう。

仮に身元を尋ねられたとしても、「知り合いの者ですが、携帯に掛けても繋がらなかったので」といったように上手くごまかしてくれるはずです。

★それでも電話が掛かってくるのは困る、という場合には、申込確認(担当者との事前相談)の過程でその希望を伝えることで、「書類を使った在籍確認」に対応してもらえます。
この場合は勤務先を確認できる保険証や給与明細、社員証などを提出することで勤務先への電話を回避できます。

CHECKモビットはWEB完結でなくとも在籍確認電話を避けられる!問合せに基づく必要書類

★勤務先休業日に即日融資を希望する場合も、同様に「勤務先を証明できる書類」の提出が求められます。ご了承ください。

CHECKモビットへ電話取材!土日の在籍確認:即日融資の条件は「勤務先確認書類の提出」

④契約後の借入方法について:時間外振込&「スマホATM取引」対応の利便性は嬉しい

主流となる「インターネット契約」の場合、契約後の借入には原則として「銀行振込」を用いることとなります。
モビットは現在、曜日や時間をほぼ問わない即時振込に対応しているため、多くの場合で不自由なくお金を受け取ることができるでしょう。

…ただし「ほぼ」という言葉から分かる通り、「日曜18:50～翌7時」、その他メンテナンス時間中は銀行振込を利用することができません。

この場合には「スマホATM取引」と呼ばれる、ローンカードの代わりに「スマートフォンアプリ上に表示されるQRコード」を使った取引方法を利用可能。
対応しているのは「セブン銀行ATM」のみですが、利用環境が整っているのならこちらの方法もチェックしておきたいところです。

★モビットは土日や15時以降の振込に対応している金融機関について、情報公開を行っていません。
現在ほとんどの銀行・信金・信組が時間外振込に対応しているはずですが、不安があるのならあらかじめモビットに問い合わせを行うことをお勧めします。
(ちなみにJAや労金の口座への振込反映は平日9時～15に限られます/2019年8月現在)

★「スマホATM取引」の具体的な使い方については、以下の公式HPをご覧ください。

CHECKSMBCモビット公式HP「スマホATM取引」

★何らかの理由で「銀行振込」を利用できず、近くにセブン銀行ATMも無い…という場合には、即日融資のためにモビットカードの受け取りが必要です。
「来店申し込み」または「インターネット申込+店舗でのカード受取」をご検討ください。

★ちなみにモビットのローンカードを使って利用できる主なATMは以下の通りです。

• 三井住友銀行ATM(手数料完全無料)
• 三菱UFJ銀行ATM
• セブン銀行ATM
• ローソン銀行ATM
• E-netATM(ファミリーマート等)
• イオン銀行ATM
• ゆうちょ銀行ATM※後日領収書の郵送あり

他多数

来店申し込みの場合は本審査通過後、承認が下り次第上のATMを使った借入が可能に。
(銀行振込、スマホATM取引による借入も可能)
ただし三井住友銀行以外のATMは利用手数料が掛かりますのでお気を付けください。
(取引額1万円以下なら108円/1回、取引額1万円超なら216円/1回。スマホATM取引利用時も同様)

★SMBCモビットにおける「返済」の使用については、以下のページをご覧ください。

CHECKモビット「WEB完結」毎月の返済方法と利息の仕組み:追加返済が重要なのは何故?
CHECKSMBCモビット「返済」の総まとめ

「SMBCモビット」審査・契約に関するよくある質問と回答

最後に、「SMBCモビット」の審査・契約に関するよくある質問にお答えしていきます。

①「カード申込」だと、郵送物の送付を避けることはできませんか。

「カード申込」の場合、店舗でカードを受け取った場合であっても原則として自宅への郵送物は必須となりますが……。
実際に問い合わせを行ったところ、相談次第で希望を通せないわけでもないようですね。

★2019年6月「SMBCモビット」問合せ分

【管理人】山本

「WEB完結」でない方の契約だと、自宅への郵送物は避けられないのでしょうか?

​

オペレーターの回答

いえ、郵送物なしでの契約もご用意しております。

​

オペレーターの回答

まだ詳しくはお伝えできかねるんですけれども郵便局に書類を送らせて頂いたりですとか…。あとは口座振替※が可能であれば、その場合も(郵送物は)大丈夫です。

※利用できるのは「三井住友銀行」「三菱UFJ銀行」「ゆうちょ銀行」「みずほ銀行」口座のみ

郵送物なしでカードローン契約を済ませたいのなら、申込確認(本人確認)の過程でモビットへ相談を行うと良いでしょう。

★「プロミス」「アイフル」「レイクALSA」といった他社であれば、特に条件を満たすことなく郵送物なしでの契約が可能です。(アコムは来店契約時のみ郵送物の回避可)

②自分がブラック状態か知りたいのですが。

あなたの状況を確実に知るためには、個人信用情報機関への開示請求をおすすめします。
個人信用情報機関には3つの種類がありますが、モビットはじめ消費者金融会社(またはクレジットカード会社)の審査通過を目的とするなら、開示先は「JICC」「CIC」の2つで十分でしょう。

CHECK個人信用情報の開示とその見方、開示請求先の選び方について

ちなみに一般に「ブラック」(またはそれに近い状態)と見なされるのは、以下のような場合です。

③自営業者でも利用できますか。

申し込み自体は問題ありませんが、信用情報問題(ブラック未満のもの含む)などがあると一気に審査通過が難しくなるようですね。
会社員の方に比べ審査が不利に進むのは間違いなさそうです。

CHECKSMBCモビット、自営業の申込者は5/6審査落ち…否決者の共通点とは

④派遣社員の場合、在籍確認の電話は派遣先・派遣元のどちらに向かいますか。

原則「派遣元」に向かいますが、相談次第では「派遣先」への在籍確認も可能とのことでした。
こちらを希望する場合には、申込確認の過程で希望をお伝えください。

CHECKSMBCモビットは派遣社員を理由とした審査落ちナシ:問合せに基づく在籍確認仕様も

★書類提出による電話の回避も可能です。

⑤SMBCモビットが審査を行っている時間について教えてください。

申込方法・曜日を問わず「9時～21時」です。
「プロミス」「アコム」「レイクALSA」が22時頃まで審査を行っていることを考えると、受付時間は少し短いと言えます。ご了承ください。

⑥「10秒簡易審査」と「お借入診断」の違いは何ですか。

紛らわしいのですが、全くの別物です。

• 10秒簡易審査…インターネットで「カード申込」を行うと、すぐに仮審査結果が出るというもの。要は単なる、本申し込み後の「スピード仮審査」であり、これを行うとモビットへあなたの情報が向かう(信用情報機関への照会もこのタイミング)。この後に本人確認(申込確認)あり

• お借入れ診断…年齢が申込条件に接していないか、他社借入が総量規制に触れていないか確かめるだけの簡易診断。モビットに情報は向かわないが、審査結果の参考にはほぼならない

アンケート調査では「簡易審査結果が出た直後に、モビットから電話が掛かってきた」という回答も見られました。2つを混同してしまわないようお気を付けください。

⑦おまとめローンの取り扱いはありますか。

残念ながらありません。
おまとめにより総量規制の例外貸付が認められた…という報告も確認されていませんので、おまとめ目的なら素直に他社のおまとめ専用ローン(またはおまとめ対応の銀行カードローン等)を選ぶべきでしょう。
消費者金融系なら、銀行ローンやショッピングリボにも対応してくれる「アイフル」のおまとめローンが有力候補となります。

CHECKおまとめ実績多数の「専用ローン」「カードローン」「フリーローン」について

★貸金業法と関わりのない「ショッピングリボ」や「銀行カードローン」のおまとめは可能ですが、モビットで借り換えを行うと適用金利がもとより高くなってしまう可能性があるのでやはりおすすめはしかねます。

⑧SMBCモビットの審査に落ちてしまったら、どうすれば良いですか。

審査落ちの理由によります。簡単にまとめると以下のようになるでしょうか。

以下のページも参考にしてみてください。

CHECK40名のアンケート回答から分析!SMBCモビット審査の否決&可決理由とその傾向
CHECKモビットの審査は他社よりブラックに厳しい:実際の可決&否決例とブラック要件

⑨これまでプロミスや三井住友銀行で金融事故を起こしている場合、SMBCモビットも自社ブラック扱いとなりますか。

モビットの個人情報に関する同意事項を見る限り、同グループから直接の情報提供は受けていない模様。
よって他のSMBCグループの会社、主に「三井住友銀行」や「プロミス(SMBCコンシューマーファイナンス)」で金融事故を起こしたことがあっても、モビットの審査には影響しないことでしょう。

詳細SMBCモビットは保証会社なし:三井住友グループの自社ブラックは審査に影響する?

とは言えもちろん、事故情報が個人信用情報機関に残っている場合は話が別です。

⑩SMBCモビットが加盟している個人信用情報機関はどこですか。

JICC(日本信用情報機構)とCICです。他の消費者金融会社と変わりありません。

CHECK個人信用情報とその見方、開示請求先の選び方について

KSC(全国銀行個人信用情報センター)の情報はチェックされませんが……。
モビットの会員規約(リンク先PDF)には「官報等から取得した破産・免責・民事再生情報」を取得するとの記載がありますので、5年以上前の破産・免責が審査に関わってくる可能性もゼロとは言い切れないところです。 
…とは言えダメ元で申し込みを行うことにさほどのデメリットはありません。

まとめ

「信用情報問題を非常に重要視している」という意味では、分かりやすい基準を設けているSMBCモビット。
これまでの各種「後払い」サービスの利用状況により、向き・不向きがはっきり分かれてくる金融機関であると言って良いでしょう。

飯田道子先生 /ファイナンシャルプランナー (CFP認定・1級)

---

モビットで審査通過を目指すなら、まず確認すべきは申し込み条件です。モビットは収入が低くても、他社から借り入れがあっても、前向きに融資を検討してくれるので有名な会社です。その一方で信用情報に問題がある場合には塩対応と言う一面も。問題があるのなら他社の検討を!条件をクリアできているのなら、前向きに検討してみましょう。申し込み経路はいくつかあります。自分にあった方法や受けたいサービスを元に選ぶと良いでしょう。

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<契約後の各種案内>

CHECKモビット「WEB完結」毎月の返済方法と利息の仕組み:追加返済が重要なのは何故?
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