公務員のためのSMBCモビット:審査落ち2例の共通点、在籍確認の電話回避他

「公務員はローンの審査で有利になるとは言うけれど、他社借入やカードの延滞歴のある自分もモビットで借りられるのかな?」

結論から言うと、公務員だろうが高収入だろうが「SMBCモビット」の審査に落ちてしまうことは普通にあります。
その原因の多くは「信用情報問題」、あるいは「多額の他社借入」。特にモビットは前者について他の消費者金融より厳しい姿勢を取っているため、思い当たるところがあるのなら申込先の再考も検討したいところです。

今回は実際に「公務員ながら審査に落ちてしまった2例」と各公式情報を元に、「公務員がモビットへ申込む」際に必要な情報をまとめました。
読み終えていただければ、今のあなたが「SMBCモビット」へ申し込むべきか、もしそうならどのように手続きを進めて行けば良いかが分かります。

公務員がSMBCモビットの審査に落ちる理由はほぼ「信用情報問題」か「他社借入」

一般に審査が有利に進みやすいとされる公務員ですが、それであっても「否決」という結果が出てしまうことはままあります。
まずは公務員が審査を受ける上で知っておきたいことについて、簡単に解説していきます。

①実際に公務員がSMBCモビットの審査に落ちてしまった2例

前提として、「特に審査の上で何の問題も無い、普通の公務員」はモビットの審査について、不安に思う必要はありません。そのまま申し込みを進めてしまってOKです。

というのも年収30万円・50万円といった方の審査通過例すら確認されているモビットでは、安定した職業に就いている方が「何の理由もなく」審査に落とされてしまうとは考えにくいんですね。

ここで気になるのが、何かしら理由があっての審査落ちですが……。
これについては実際にモビット申込経験者へ実施したアンケート調査結果中の、公務員による審査落ち報告をご覧頂くのが早いでしょう。

★モビット「審査落ち」Aさんのアンケート回答

★モビット「審査落ち」Bさんのアンケート回答

お二方に共通するのは「信用情報問題」ですね。「モビットの審査落ち後にアコム等で借りられた」という回答をご覧になっても分かる通り、モビットは他の消費者金融会社に比べ、明らかに信用情報問題に厳しいです。

注意すべきはブラック状態であろうAさんに加え、「ブラック未満」の信用情報問題しかついていなかったであろうBさんも審査に落ちているということ。
これまでのアンケート調査を見る限り、モビットでは延滞が「ブラック未満」(1ヶ月前後～2ヶ月未満)であっても、他社借入などの問題と重なると審査落ちの可能性が非常に高くなります。
(一方で、信用情報に問題が無いなら他社借入がかさんでいても審査に通過できた例は多い)

詳細40名のアンケート回答から分析!SMBCモビット審査の否決&可決理由とその傾向

要はモビットの場合、「信用情報問題」というマイナスポイントは、「公務員」というプラスポイントを使ってもカバーできないということですね。

「他社借入無し・信用情報問題はブラック未満のもののみ」という状況であれば、そのまま申し込みを進めるのもナシではありませんが……。
これまで何らかの「後払い」で延滞などの問題を起こしているなら、素直にアコム等の他社ローンを選ぶのが無難なように思えます。

CHECKモビットの審査は他社よりブラックに厳しい:実際の可決&否決例とブラック要件

★その他、モビットでは公務員でこそ無いものの「安定収入あり・他社借入5件」という方の審査落ちが報告されています(総量規制への接触なし)。
モビットは比較的他社借入に寛容ではありますが、さすがに他社債務が5件くらいになると審査通過は難しくなるようですね。
(借入先が2社くらいであれば、債務が年収の半分を超えていても通過例あり/総量規制に触れない場合に限る)

②一方、特に問題が無ければ最初から100万円超えの契約も狙えそう

重い信用情報問題(または軽い信用情報問題+その他のマイナス点)がある場合、公務員であっても審査通過が難しくなってしまうSMBCモビットですが……。
先述の通り特にこれについて問題が無いのなら、審査の結果を不安に思う必要はありません。

残念ながら今回の調査中、公務員の回答者は上の審査落ち2名だけでしたので、ここでは参考程度に「信用情報問題なし・正社員」の方の審査結果を紹介させて頂きます。

※リンクが貼ってあるものに関しては、リンク先で詳細をご確認頂けます。

ご覧の通り、信用情報問題が無ければ他社借入があってもさほど問題なく審査通過が可能です。
また信用情報問題・他社借入ともに一切ない状態であれば、最初から100万円を超える契約を狙うこともできるでしょう。

プロミスやアコムの初回限度額が多くの場合50万円以下になることを考えると、モビットは「返済能力や属性に応じた大きな限度額を獲得しやすい」金融機関と言えます。

CHECK【証拠付】モビットWEB完結、20項目×7名の詳細口コミ:他社借入多数の通過例も
CHECK【証拠有】モビット利用者7名の詳細審査口コミ:標準的な会社員～多重債務者口コミも

★ただし貸金業法の制限上、「消費者金融会社やクレジットカードキャッシング枠からの借入合計が年収3分の1に達する」場合、モビットの審査に通過することはできません(総量規制)。
またこの法律の制限上、どうやっても限度額の面では「大口融資対応の銀行カードローン」に劣ります。(年収の半分程度まで貸付を行う楽天銀行、住信SBIネット銀行など)

公務員のための契約の流れと在籍確認

特に信用情報などの上で問題が無く、モビットでの審査通過を狙えそうなら、ここからは具体的な契約の流れについて見ていきましょう。

①指定銀行口座があれば人気の「WEB完結」を選択可

契約の流れについてお話ししていく、その前に……。
モビットでは「WEB完結」「カード申込(通常カードローン契約)」という2つの契約方法を選択することができます。他の消費者金融会社と異なり、モビットの場合は2つの契約方法によって申込条件や在籍確認(勤務先確認)の勝手が大きく異なりますので、あらかじめご確認ください。

公務員であれば組合保険証は用意できるでしょうから、「WEB完結」申込条件の上で問題となるのは「口座振替に対応できる口座を普段から使っているか」ですね。(三井住友銀行/三菱UFJ銀行/ゆうちょ銀行のいずれか)
モビットでは土日や夜間もカードレス借り入れが可能ですから、利用条件を満たしているのなら手軽かつ勤務先に電話が掛かってくることもない「WEB完結」を選ぶのがお勧めです。

一方で指定口座を持っていない、あるいは普段は別の口座を使っており、返済用口座として使うのには不安があるのなら、「カード申込」の方を選択することとなります。

詳細SMBCモビットWEB完結の総まとめ:カード申込との違いや即日融資条件、電話確認の実施例

★指定口座を持っていないが自宅への郵送物は避けたい、といった場合にはプロミスやレイクALSA、アイフルのカードレス契約の選択をおすすめします。
ただしこれらの金融機関を選ぶ場合、在籍確認電話(勤務先確認電話)の回避には事前相談が必要です。

②おおまかな契約の流れ:在籍確認電話(勤務先への電話)の回避は容易

「SMBCモビット」基本のインターネット契約(WEB完結・カード申込)の流れは以下の通りです。

契約方法によって細部が異なりますのでご確認ください。ちなみに審査基準や契約に掛かる時間(2～3時間が平均か)は共通です。

またキャッシングの審査を受ける上で気になりやすい「在籍確認電話」(勤務先への電話連絡)は、「WEB完結」選択時には実施されません。これは契約時に提出する組合保険証により、勤務先の確認が取れるからですね。(ただし携帯電話への申込確認が入ることは多い)

CHECKモビットに聞いた!WEB完結「在籍確認なし」は本当?「携帯に電話きた」例も

「カード申込」選択時は原則として勤務先に電話が入りますが、こちらも事前相談により組合保険証等の提出による回避が可能です。
とは言え電話が掛かってくる場合であっても、モビットの社名や用件が第三者に伝えられることはありません。

在籍確認についての詳細は、以下のページをご覧ください。

CHECKモビットはWEB完結でなくとも在籍確認電話を避けられる!問合せに基づく必要書類
CHECKSMBCモビットに聞いた!在籍確認FAQ&電話の避け方【WEB完結・カード申込】
CHECKモビットへ電話取材!土日の在籍確認:即日融資の条件は「勤務先確認書類の提出」

まとめ

審査が有利に進みやすいとされる公務員であっても、信用情報問題があれば容赦なく審査落ちとなってしまうSMBCモビット。
とは言えこれまでの「後払い」履歴に問題さえなければ申し込みのしやすい金融機関であるのも確かですから、「他社借入がある中での新規契約」「大口契約」または「勤務先への電話回避」を狙うなら、有力な申し込み先候補になってくれるかと思います。

飯田道子先生 /ファイナンシャルプランナー (CFP認定・1級)

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公務員なら審査は「余裕で通過」というイメージがありますが、特に信用情報に厳しいと言われているSMBCモビットの場合、ブラックやブラック未満+他社借り入れアリの人では審査通過は難しいと言えます。とはいえブラック未満であれば、審査に通る会社もあります。信用情報に問題があるのなら、他社を狙った方が良さそうですね。仕事上、電話による在籍確認は避けたいと言う人も多いかと思いますが、その場合は「WEB完結」であれば電話確認はありません。必要な書類等を確認し申し込みを!

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