「任意整理をして5年経っていない状況なのに、お金が必要になってしまった。
大手の中じゃ、唯一契約を結んだことがないので『SMBCモビット』利用できそうなら、申し込みを決めたいけれど……」
結論から言うと、今回「モビット」申込者を対象としたアンケート調査のうち、「5年以内に債務整理をした」と回答された方の審査結果は4名中4名「否決」でした。
うち2名はその前後に「アコム」等の審査に通過しているため、「モビット」が他の大手消費者金融に比べても、債務整理によるブラック状態を重く見ていることは間違いないでしょう。
……というわけであなたがこれに該当するなら、モビットより別の金融機関を選ぶのが無難そうです。
今回は実際のアンケート調査結果と過去の通過実績から、「債務整理から5年以内でも借りられる金融機関」について簡単にまとめました。
読み終えていただければ、今のあなたが取るべき行動が分かります。
★債務整理から5年が経過しているなら、ブラック状態から脱出できている可能性があります。
（残債の支払い状況などによって変わってきます）
これについて確かめたい場合には、個人信用情報の開示請求をご検討ください。
| 実質年率 | 限度額 | 審査 スピード | 融資 スピード |
|---|---|---|---|
| 3.0％～18.0％ | 1万〜800万円 | 最短30分※ | 最短1時間程度※ |
| 申込条件 | 郵送物回避条件 | ||
| 特になし（WEB完結の場合） | ||
- 土日祝日対応
※インターネット申込の休業時間：1月1日 0時～1月2日 7時まで - WEB完結なら電話連絡なし
- 時間外振込対応（ただしプロミス、レイクに比べると限定的）
- 郵送物なし（WEB完結）
- 消費者金融の中では限度額高め
- 無利息サービスなし
- ブラック状態には厳しい
債務整理から5年以内に「SMBCモビット」へ申し込んだ方は、4名中4名審査落ち……。
今回「2015年以降の『SMBCモビット』申込者」を対象にアンケート調査を実施したところ、「5年以内に任意整理をした」と回答された方が4名いらっしゃいました。
……そして残念ながら、その4名の審査結果はいずれも「否決」。
| 申告年収 | 勤続年数 | 備考 | |
|---|---|---|---|
| 40代、派遣社員 【審査落ち】 | 171万円 | 1年 | |
| 40代、会社員 【審査落ち】 | 250万円 | 15年 | |
| 20代、アルバイト 【審査落ち】 | 250万円 | 2年 | （おそらく任意整理後の申し込み） |
| 30代、契約社員 【審査落ち】 | 450万円 | 7年 |
「年収の80％近い他社借入あり＋延滞によるブラック状態で審査通過」といった報告も挙がっているモビットですから、申込者の状況によっては債務整理後でも審査に通過できる可能性が無いとまでは言い切れませんが……。
何にせよ「債務整理を理由にモビットで審査落ち、ただし前後に他社で審査通過」という報告が出ている以上、モビットが他社に比べ「債務整理によるブラック状態」に厳しいことは確実でしょう。残債の有無にかかわらず、です。
ちなみにモビット、債務整理に限らず「長期延滞」「強制解約」等によるブラック状態についても、アコム等に比べ厳しく当たっています。
信用情報問題については決して甘くないと言って良いでしょう。
CHECKモビットの審査は他社よりブラックに厳しい：実際の可決＆否決例とブラック要件
★上の四名はいずれも「任意整理」の経験者ですが、任意整理は債務整理の中でも最も軽い手続きとなります。
5年以内の個人再生・自己破産履歴が残っている場合、当然モビットでの審査通過は困難でしょう。
★債務整理の経験があっても、個人信用情報機関からその情報が消えていれば「モビット」での審査通過を狙えます。（信用情報の無い、いわゆるホワイト状態でも問題なし）
任意整理の場合、「ブラック情報がいつ消えるか」は整理先の金融機関や過去の返済状況によっても変わってきます。任意整理から5年が経っており、残債も無くなっているなら、一度個人信用情報をチェックしてみると良いでしょう。
債務整理後の申込先にはどこを選べばいい？
というわけで、債務整理の記録が残っている状態での審査通過が難しい「SMBCモビット」。
債務整理中にキャッシングすることの是非は置いておくとして……。
ここからは「債務整理によるブラック期間中でも借りられた」という報告の多い金融機関について、簡単に紹介していきます。
①大手ならやはり実績の多い「アコム」が安全牌か
申込先に大手を選びたいなら、やはりアンケート報告通り、モビットよりもブラック状態に関して寛容な「アコム」へ申し込むのが無難です。
アコムは債務整理経験者に限らず「モビットの審査落ち直後に借りられた」という報告が非常に多いです。
CHECKモビットの審査は他社よりブラックに厳しい：実際の可決＆否決例とブラック要件
任意整理を行った際、銀行カードローンを利用していたなら要注意。アコムが保証会社として関わっている可能性があります。
アコムが保証業務を行う際の名前は、「株式会社アコム」。
「プロミス」を提供している「SMBCコンシューマーファイナンス株式会社」等に比べれば分かりやすい（そもそもプロミスは現在会社名でなく、「SMBCコンシューマーファイナンス株式会社」が取り扱うカードローンブランドのこと）ですが、お気を付けください。
仮に株式会社アコムが保証するローンで金融事故を起こしてしまっていた場合には、「アコム」での審査通過も難しくなります。
（もちろんアコム自身に迷惑を掛けている場合も同様です）
CHECK銀行カードローンと保証会社について
②中小金融機関を選べばより柔軟な審査を受けられるが……。
アコムより、さらに柔軟な審査に期待できるのが「中小消費者金融会社」。要は大手で借りられない人を対象にした金融業者ですね。業者によっては「破産から1年未満」「債務整理後、再び総量規制の制限ギリギリの借入中」といった属性の方の審査通過も見られます。
もちろん申込先によって審査基準に違いはあるものの、安定収入があるなら「任意整理後、残債あり」という状況はほとんど問題にならないでしょう（もちろん残債の金額にもよりますが）。
ここでは特に「債務整理から5年以内でも借りれた」という報告の多い金融機関について、簡単に紹介させて頂きます。
| 上限金利 | 備考 | |
|---|---|---|
| セントラル | 18％ | |
| AZ | 20％ | |
| キャネット | 20％ | |
| エイワ | 約18％ |
中小を利用するのが初めてなら、ATM取引が可能で使い勝手の良い「セントラル」がおすすめです。
……ただし「ATMを使える」こと自体がメリットになることから分かる通り、中小業者のローンは大手のそれに比べ不便な点が多いです。
（そもそも多くは「カードローン」ではなく「フリーローン」扱いなので、追加借入のたびに審査が必要）
また、こういった会社を利用するにあたっては
- 「中小業者ならまだ借りれる」と思うことで、再び借入を重ねてしまう
- 柔軟な審査を行っている業者ほど、任意整理に応じてくれないことも多い
（＝仮に二度目の任意整理が必要になっても、一度目ほどの状況改善が見込まれない）
といった目に見えない問題点も。
債務整理中にもかかわらず、「本当に」「どうしても」お金が必要な事情があるのなら、これまで以上に借入を必要最低限に留めるよう心がけてください。
CHECK「債務整理後でもお金を借りれた」報告複数の6社情報まとめ【任意整理・個人再生】
CHECKブラック対応の中小消費者金融会社（街金）とその選び方
まとめ
- 今回実施のアンケート調査では、5年以内に債務整理された「SMBCモビット」申込者の4名中4名が審査落ち。そもそもモビットは信用情報問題に厳しいこともあり、ブラック状態での申し込みはおすすめできない
- アンケート回答では「モビット」審査落ちの前後に「アコム」などの他社で借りられたという報告あり。他の大手消費者金融も申し込み先候補ではある
- 中小業者を狙えばより高い確率での審査通過に期待できるが、再び借金を重ねてしまわないよう十分注意したい
他の大手消費者金融会社に比べても、ブラック状態を重く見る傾向にある「SMBCモビット」。
基本的にはあなたの信用情報や事故情報（迷惑を掛けた保証会社含む）をよくチェックした上で、より審査結果に期待できる他社へ申し込むことをおすすめします。
CHECK「債務整理後でもお金を借りれた」報告複数の6社情報まとめ【任意整理・個人再生】
CHECK40名のアンケート回答から分析！SMBCモビット審査の否決＆可決理由とその傾向
CHECKモビットの審査は他社よりブラックに厳しい：実際の可決＆否決例とブラック要件
CHECKモビット審査の総まとめ：審査・利用限度額傾向や在籍確認（勤務先への電話連絡）、必要書類、借り入れの流れ他
 | 飯田道子先生 ／ファイナンシャルプランナー (CFP認定・1級) |
この記事でチェックしたカードローン情報
| 実質年率 | 限度額 | 審査 スピード | 融資 スピード |
|---|---|---|---|
| 3.0％～18.0％ | 1万〜800万円 | 最短30分※ | 最短１時間程度※ |
| 申込条件 | 郵送物回避条件 | ||
| 特になし（WEB完結の場合） | ||
- 土日祝日対応
※インターネット申込の休業時間：1月1日 0時～1月2日 7時まで - WEB完結なら電話連絡なし
- 時間外振込対応（ただしプロミス、レイクに比べると限定的）
- 郵送物なし（WEB完結）
- 消費者金融の中では限度額高め
- 無利息サービスなし
- ブラック状態には厳しい
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