証拠アリ!年収50万円パート主婦がSMBCモビットの審査に通過:専業主婦の場合は?

「これから必要になりそうなお金をどこかから調達したい。
最近広告をよく見かける『SMBCモビット』は、主婦でも利用できるのかな?」

結論から言うと、あなたが「毎月、自分の手でお金を稼いでいる」のなら、モビットを利用できる可能性は十分。
収入は高くなくても構いません。実際、この会社では年収50万円(月収4万円少々)で審査に通過された、パート主婦の方も確認されています。
……ただしあなたが完全な専業主婦なら、モビット以外の申込先を探す必要があるでしょう。

今回は家計に不安を感じている主婦のあなたのため、「SMBCモビット」または専業主婦でも利用できるカードローンの概要や実際の体験談をまとめました。
読み終えていただければ、あなたに合ったサービスをお選びいただけるかと思います。

少額でも自分で働いてお金を得ているなら、「SMBCモビット」を利用できる

SMBCモビットを利用できるのは「満年齢20才～69才の安定した収入のある方」(公式HPより)。
「安定した」という部分を見るとそれなりの経済能力が求められる気もしますが、少なくとも主な生活費を配偶者が出してくれているなら、あなた自身に高い収入が求められることはありません。
そう言える根拠について、実際の体験談をもとにお話ししていきます。

★ご自身で所得を得ていない場合、SMBCモビットを利用することはできません。専業主婦に対応した銀行カードローン等への申し込みをご検討ください。
また、以下のような所得はモビットの言う「安定した収入」に数えられません。パート等その他の収入源が無い限り、「専業主婦」扱いとなってしまうことでしょう。

• 確定申告をしていない事業所得(自宅でのピアノレッスンなど)
• 確定申告をしているが、所得(収入から経費を引いた金額)が0円
• 各種年金、失業手当など

①申告年収50万円の主婦が「SMBCモビット」の審査に通過できた例

それでは早速、実際の審査体験談を見てみましょう。
以下はSMBCモビットのユーザーを対象に実施したアンケート回答の1つ。会員ページのスクリーンショットを添付頂けましたので、信憑性もバッチリです。

申告年収は50万円ということで、月収に直せば4万円少々ですね。決して高収入とは言えませんが、それでも難なく審査に通過されています。
(パート・アルバイトの方がSMBCモビットで得られる初回限度額;は、平均10万円程度。Aさんは16万円なので、余裕をもっての審査通過と思われます。)

このAさんの例を見ても分かる通り、SMBCモビットはじめとする消費者金融会社は「本人の収入やステータス」よりも「ちゃんと返済を続けていける環境にあるか」を重視します。
例えばAさんのように収入のある配偶者がおり、その方が生活費を出してくれているのなら、月収4万円でもモビットから借りたお金を返すことは難しくないでしょう。

★一方で配偶者の収入が安定しない、あるいは何らかの事情あって収入と支出のバランスが取れておらず生活が厳しい、という場合にはどうしても審査通過が難しくなります。
とは言え1社の審査に落ちることにさほどのデメリットはありませんので、ダメ元で申し込みを行うのも十分にアリでしょう。まだどこからもお金を借りていないのなら、事情に応じ融通を利かせてくれる可能性も高いと思われます。

★その他「他社ですでにお金を借りている」「信用情報に問題がある」(過去にクレジットカードを長期間延滞したなど)といった場合には、審査が不利に進みやすくなります。

②他社より大きな限度額を獲得しやすいのも嬉しいところ

モビットをはじめとする消費者金融会社は、貸金業法という法律に縛られます。
この貸金業法の中で、最も有名なのが「個人に年収の3分の1を超えるお金を貸してはいけない」という制限。これは一般に「総量規制」と呼ばれます。
要は年収90万円なら、消費者金融会社から30万円を超えるお金を借りることはできないわけですね。

ここで再び、Aさんの例を見てみましょう。
特筆すべきは50万円という申告年収に対し、Aさんが「16万円」という限度額を獲得されていること。言うまでもなく、総量規制ギリギリです。

各消費者金融ユーザーへ実施したアンケートの回答を見比べてみたところ、どうもモビットは「1万円」「5万円」といった細かい単位で限度額を設定することが多い模様。
そして、モビットユーザーの限度額は他社ユーザーに比べ、総じて高い傾向にあります。要はモビット、他の消費者金融に比べ、総量規制の上限に近い大きなお金を借りやすいわけですね。
(立場が違うので一概に比較はできませんが、Aさんと同じく月収50万円でアイフルの審査に通過された学生アルバイターの限度額は10万円でした)

ということで1万円でも大きな限度額を獲得したいなら、モビットは有力な選択肢となってくれることでしょう。

……ただし貸金業法に縛られない銀行カードローンは、安定収入のある配偶者の存在を条件に、申込者の収入を問わず50万円の枠を与えたりすることもあります(楽天銀行など)。
「モビットは大きなお金を借りやすい」というのは、あくまで他の「消費者金融会社」と比べた場合の話となります。

★総量規制は借入額の総額に掛かります。
モビットで年収の3分の1に達するお金を借りたら、他の消費者金融(またはクレジットカードのキャッシング枠)でこれ以上借入を重ねることはできません。

例:年収90万円の場合、

• モビット1社から30万円の借入
• モビットから15万円、アコムから15万円の借入

いずれの場合であっても、これ以上消費者金融会社やキャッシング枠からの借入不可

③ただし自宅への郵送物を避けにくい点には注意が必要かも

自身の収入が低くても、総量規制ギリギリまで借りられる(かもしれない)SMBCモビット。
ただし注意点が全く無いわけではありません。中でも多くの主婦の方が気にされるのが「自宅への郵送物を避けるのが難しい」という点でしょう。

モビットへ申し込みを行う際、あなたは「カード申込」と「WEB完結(カードレス契約)」のどちらか一方を選択することになります。

「カード申込」を選択した場合、自宅へのローンカードまたは契約書等の送付を、原則として避けることができません。他の消費者金融なら店舗に出向いて契約することでこの心配を解消できるのですが、モビットの場合は店舗を利用したとしても、基本的には自宅に郵送物が届きます。

★2019年6月の問い合わせ結果

【管理人】山本

「WEB完結」でない方の契約だと、自宅への郵送物は避けられないのでしょうか?

​

オペレーターの回答

いえ、郵送物なしでの契約もご用意しております。

オペレーターの回答

まだ詳しくはお伝えできかねるんですけれども、郵便局に書類を送らせて頂いたりですとか…。あとは口座振替※が可能であれば、その場合も(郵送物は)大丈夫です。

それなら何をせずとも郵送物の送られてこない「WEB完結」の方を選べばいいじゃないかという話になりますが、こちらを利用するためには

• 本人名義の(被扶養でない)社会保険証または組合保険証
• 三井住友銀行、三菱UFJ銀行、ゆうちょ銀行、みずほ銀行いずれかの口座

の両方が必要に。フルタイムで働いていない限り、この保険証の要件を満たすことは難しいかと思います。

ちなみにモビットからの郵送物には「MCセンター」という名義が用いられます。
そのため一見してキャッシングを利用したと知ることはできませんが、「親展」の文字が書かれていること、受け取りにサインが必要(ローンカードを郵送してもらう場合)ということで、「重要そうな書類が届いた」ことは誰から見ても明らかでしょう。

……というよりそもそも借金問題は根が深くなりやすいので、「家族の同意を取っておく」以上に(いろんな意味で)安全な策は無いかと思いいます。

★「WEB完結」を選択しない場合、審査中に必ず一度はモビットのコールセンターと連絡を取る機会があります。郵送物の回避を希望するのなら、このタイミングで相談を行うと良いでしょう。

★他社ローンを選べば、わざわざ郵便局へ出向いたりせずとも郵送物のカットが可能です。
モビット以外の大手消費者金融会社ならどこでも大丈夫ですが、店舗に出向くのがイヤならアコムは避けましょう。

配偶者に安定収入があるなら、ユーザーサービスに優れる「レイクALSA」が最有力候補になるかと思います。
この会社は他の消費者金融に比べ若干審査が厳しいですが、それなりの世帯収入があれば問題にならないでしょう。

自身の収入が一切ない専業主婦はSMBCモビットへの申し込み不可……。その他の選択肢は?

高額でなくとも、自分自身でお金を稼いでいるなら問題なく申し込みが可能な「SMBCモビット」。
一方で完全な「専業主婦」は世帯年収にかかわらず、この会社からお金を借りることができません。

ただ、専業主婦を相手に融資を行っているカードローンは確かに存在します。
ここからは「十分な世帯収入はあるが、SMBCモビットの利用条件を満たせない」というあなたのため、申し込み先の選び方を解説していきます。

①まずはいつも使っている銀行や信金のローンをチェックしてみよう

いつも使っている金融機関を利用できるのなら、それに越したことはありません。まずはあなたが口座を持っている銀行や信金の取り扱いカードローンをチェックしてみましょう。

「○○銀行(信用金庫)　カードローン」とでも検索すれば、簡単に公式HPがヒットするかと思います。
どこかに書いてある「申込条件」に安定収入を求める記載が無ければ、専業主婦の申し込みを受け付けていると考えて差し支えないでしょう。

その一方、「三菱UFJ銀行」以外の都市銀行や一部の地銀(特に大手)は申込に「契約者本人の収入」を要求します。こういった銀行を普段から利用されている場合には、後述の「楽天銀行」「イオン銀行」などが候補に入ってくることでしょう。

②その他の有力候補は「楽天銀行」「イオン銀行」か

残念ながらあなたが普段から使っている金融機関が、専業主婦対応のカードローンを提供していなかったなら……。次に申込先候補となるのが「楽天銀行」「イオン銀行」です。

理由はこの2行、銀行ローンには珍しく「他行口座を使った、毎月の返済」に対応しているんですね。だから「楽天銀行からの借入を、三井住友銀行口座を使って返す」といった芸当も可能なわけです。(一般的な銀行カードローンだと、その銀行の口座から返済を行うか、いちいちATMで現金を入金する必要があります)

申込先にはどちらを選んでも構いません。
「イオン銀行」の方が少し低金利ではありますが、運転免許証またはパスポートが必須という点についてはあらかじめご承知おきください(日本国籍所有者の場合)。

各ローンについて詳しくは、以下のページをご覧ください。

CHECK「楽天銀行スーパーローン(カードローン)」のメリット・デメリットと契約の流れ
CHECK「イオン銀行カードローン」のメリット・デメリットと契約の流れ

まとめ

申込者本人のステータスよりも、家庭ごとの事情を考慮して審査を行う「SMBCモビット」。
あなた自身の収入に不安があったとしても、融通を利かせてくれる可能性が高いのは嬉しいところですね。

飯田道子先生 /ファイナンシャルプランナー (CFP認定・1級)

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モビットの特徴として、他社に比べて総量規制ギリギリまで借り入れしやすいというのが挙げられます。主婦にも寛大で、実際に年収50万円の主婦が限度額16万円までOKという実績があるのは注目に値します。とはいえ一切、妻の収入が無い場合には借り入れ不可。他社を検討しましょう。またモビットからの郵便物は避けにくいというイメージがあるのですが、口座振替で支払う、局留めにする等の方法が取れます。まずはオペレーターに相談し、どのようにすれば良いのかアドバイスを仰ぎましょう。

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