「「SMBCモビット」が気になる。
アルバイトで収入の高くない自分でも利用できるなら、申込を検討したいけれど……」
結論から言うと、SMBCモビットはアルバイトであっても問題なく利用可能。
これ自体は他の消費者金融会社にも共通する内容ですが、今回SMBCモビットユーザーを対象としたアンケート調査では何と「申告年収30万円」で審査に通過された方もいらっしゃいました。
今回は置かれた状況の全く異なる3名の「SMBCモビット」ユーザーにご協力頂き、審査通過時の細かな属性や「モビット」に対する感想を調査。アルバイターが審査に通過するための最低条件をまとめました。
読み終えていただければ、今のあなたがモビットでの審査通過に期待できるか分かります。
| 申込条件 |
| ||
|---|---|---|---|
| 備考 | カードレス契約「WEB完結」を利用するためには、別途条件を満たす必要があります。 | ||
| 実質年利 | 限度額 | 審査 スピード | 融資 スピード |
|---|---|---|---|
| 3.0%～18.0% | 1万〜800万円 | 最短30分※ | 最短1時間程度※ |
| 申込条件 | 郵送物回避条件 | ||
| 特になし(WEB完結の場合) | ||
- 土日祝日対応
- WEB完結なら電話連絡なし
- 時間外振込対応(ただしプロミス、レイクに比べると限定的)
- 郵送物なし(WEB完結)
- 消費者金融の中では限度額高め
- 無利息サービスなし
- ブラック状態には厳しい
「SMBCモビット」アルバイター3名による審査通過例
それでは早速、「SMBCモビット」アルバイトの方による審査通過例を見ていきましょう。
★以下は「2015年以降のモビットユーザー」を対象としたアンケート調査の回答結果となります。
今回はモビットとの契約が事実であることを確認するため、会員ページのスクリーンショットを添えて頂きました。口コミの信憑性はかなり高いと見て良いでしょう。
★モビットには「WEB完結」「カード申込」という2つの申込口が存在しますが、「WEB完結」を利用できるアルバイターは限定的です。
よって特に言及の無い限り、以下で解説する内容は「カード申込(通常カードローン契約)」選択時のものとお考え下さい。
①単身、年収30万円で審査に通過できた貴重な例
今回の調査中、最も低い年収で審査に通過されていたのが以下のAさん。
申告年収は何と30万円です。
口コミ【可決】
- 年代:20代
- 職業:パート・アルバイト
- 年収:30万円
| 申込時期 | 2019年5月頃 | 契約タイプ | 通常のカードローン (カード申込) |
|---|---|---|---|
| 年代 | 20代 | 職業 | パート・アルバイト |
| 申告年収 | 30万(失業しほんの少しパートをやり始めたため) | 勤続年数 | 半年ほど |
| 家族構成 | 単身、親と別居 | 家賃または住宅ローン負担 | ありません。 |
| 審査に掛かった時間 | 30分 | 申込～借入までにかかった時間 | 30分ほど? |
| 契約金利 | 覚えていません (※おそらく18%) | 契約限度額 | 10万円 |
| 他社借入 | ありません。 | ||
| 申告年収以外の収入、生活援助など | 自分で働いて得たお金以外の所得は無かった。 | ||
| 信用情報関連 | クレジットカードへ申し込んだことはなかった (おそらく信用情報なし、いわゆるホワイト状態) | ||
| 借入が必要だった理由 | 前職をやめて収入が無くなり 少ない貯金だけでは生活が出来そうになかったため 1ヶ月分だけでもという気持ちで10万円を借入しました。 | ||
| モビットを選んだ理由 | ネットで調べ、ネットですぐ出来るとのことで選びました。 | ||
| 在籍確認電話について | 職場へ電話での在籍確認をしました。 私の働いてる職場の人間が電話に出た際 私自身が常日頃出勤してる旨を応えてくれたら それで在籍確認になりました。 | ||
| 提出した書類 | 運転免許証のみ。 | ||
| モビットへの感想 | 収入がほぼないので申し込んでも意味のなさがあったかもしれない と思いましたが少しの金額でも借入出来たので助かりました。 初めての借入でしたし不安でたくさんだったのに 担当者さんがとても優しくて丁寧な対応をして頂いたので緊張が落ち着きました。 あとは頑張って返すのみなのでこれからやっていこうと思います。 | ||
| 備考 | ADHDの治療を受けているとのこと | ||
低年収かつ配偶者や親元からの生活費補助なし(家賃負担除く)ということで、かなり厳しい状況だったAさん。そんな中での審査通過は、多くの方に期待を抱かせるものだろうと思います。
さて、「担当者さんがとても優しくて」という回答からは、Aさんとモビットの審査担当者の間にそれなりの会話が存在したことが分かります。おそらくこの際、Aさんは自身の置かれた状況を正直に担当者にお話しされたのでしょう。
(「カード申込」の場合、審査の過程で担当者との電話相談は必須です)
その結果として「Aさんは一時的な生活難に陥っているが、これからきちんと働いて生活を立て直せる」と判断されたからこそ、審査通過が認められたのだろうと思います。
さすがに年収30万円の方全員が審査に通過することは不可能だろうと思いますが……。
今後の収入・返済に目途が立っていれば、申込時点での収入がごく低くても審査に通過し得るというのは確かなようですね。
詳細SMBCモビット、年収30万円での通過例から見る「低収入でも審査に通る条件」
ちなみにAさん、スクリーンショットを見る限り現在は限度額30万円への増額に成功されているようです。
②安定収入のある配偶者がいれば、年収50万円&休職予定でも通過可
こちらはAさんとは異なり、安定収入のある配偶者のいらっしゃるBさんの回答。
口コミ【可決】
- 年代:20代
- 職業:パート・アルバイト
- 年収:50万円
| 申込時期 | 2019年5月 | 契約タイプ | 通常のカードローン (カード申込) |
|---|---|---|---|
| 年代 | 20代 | 職業 | パート・アルバイト |
| 申告年収 | 50万円 | 勤続年数 | 1年 |
| 家族構成 | 既婚 | 家賃または住宅ローン負担 | なし(配偶者負担) |
| 審査に掛かった時間 | 申し込みが夜中だったので、12時間ほどでした。 | 申込～借入までにかかった時間 | 急ぎではなかったので、カードが届いたらとのことで1週間かからない程度でした。 |
| 契約金利 | 18% | 契約限度額 | 16万円 |
| 他社借入 | なし | ||
| 申告年収以外の収入、生活援助など |
| ||
| 信用情報関連 |
| ||
| 借入が必要だった理由 | 現在妊娠中であり、まもなく働けなくなるので、収入がない間の足しになればと思い申し込みました。 旦那の収入はあるものの、私自身の車のローンや引き落としがあるので、収入がまったくないのはきついかなと思いました。 | ||
| モビットを選んだ理由 | ネットで検索した際に最初に出てきたもので、1番人気で評価も高かったからです。 | ||
| 申込確認電話について | 実施されました。 申請内容についての確認をしたいと言われ、翌日昼頃に電話がきました。年収や現在のローンの有無について聞かれました。 | ||
| 在籍確認電話について | ありました。 上記の電話が来た際に、この電話のあとに勤務先へ連絡して在籍確認させていただきますと言われました。 本当にすぐいったようです。 | ||
| 提出した書類 | 自動車免許証の写真を撮って送りました。 | ||
| モビットへの感想 | このような借入は初めてで、何もわからない私でしたが、わからないことは丁寧に教えていただき、迅速な対応をしていただきました。また必要になった際は、利用したいと思います。 | ||
単身、かつ年収30万円のAさんが審査に通過されたのですから、年収50万円かつ配偶者さんに生活費の一部を出してもらえるBさんが審査に通過されたのは当たり前とも言えるでしょう。
あなた自身の年収が低くても、安定収入のある配偶者がいらっしゃるのなら、そこまで審査を不安に思う必要は無いかと思います。
……さて、ここからは余談かもしれませんが、Bさんの例で特筆すべきが「休職前提」で申し込みを行われたということ。
WEB完結でない「カード申込」の場合、申込者は必ずモビットの担当者と、主に携帯電話を通し借入相談を行います(申込確認/本人確認等と呼ばれることが多い)
そしてこの際、ほぼ確実に尋ねられるのが「モビットへ申し込んだ理由」。そしてこのとき、Bさんは上に書いてある通り「妊娠中で、もうすぐ働けなる」旨をお伝えになったことでしょう。
よってこのBさんの例より、SMBCモビットでは
- 申込時点で利用条件(20歳～69歳で収入がある)を満たしている
- 休職後も、配偶者の存在などにより返済能力が失われない
ことを前提に、休職予定が立っていても審査通過が可能と推測できます。
③年収200万円、標準的な単身フリーターの「WEB完結」審査通過例
こちらで紹介するのは少し珍しい、アルバイターによる「WEB完結」通過例。
(WEB完結…勤務先への在籍確認電話なし、自宅への郵送物なし、ローンカード発行無しで利用できる「モビット」契約方法のひとつ)
なんで珍しいかと言うと、「WEB完結」への申込のためには「社会保険または組合保険に加入している必要がある」んですね(その他指定口座の開設必須)。
社会保険完備のアルバイトはさほど多くありませんので、アルバイターの「WEB完結」利用例は貴重なものとなります。
口コミ【可決】
- 年代:20代
- 職業:パート・アルバイト
- 年収:200万円
| 申込時期 | 2019年4月 | 契約タイプ | WEB完結 |
|---|---|---|---|
| 年代 | 20代 | 職業 | パート・アルバイト |
| 申告年収 | 200万円 | 勤続年数 | 6年 |
| 家族構成 | 単身、親と同居 | 家賃または住宅ローン負担 | なし(両親負担か) |
| 審査に掛かった時間 | 夜に申し込んだので翌日 | 申込～借入までにかかった時間 | 1週間くらい (※おそらく急ぎで無かったため) |
| 契約金利 | 18% | 契約限度額 | 10万円 |
| 他社借入 | なし | ||
| 信用情報関連 |
| ||
| 借入が必要だった理由 | 急な旅行資金が必要だったため。 | ||
| モビットを選んだ理由 | web完結の申し込みで勤務先への電話連絡がないため。 | ||
| 申込確認電話について | 審査中には実施されなかった。 | ||
| 在籍確認電話について | 実施されなかった。 | ||
| 提出した書類 | 運転免許証、直近2ヶ月分の給与明細書。 | ||
| モビットへの感想 | webで申し込みが完結するのでかなり便利だった。 コンビニのATMで簡単に引き落とせるのも魅力的だった。 (※おそらくスマホATMのこと) | ||
モビットへ問い合わせを行ったところ、「WEB完結」と「カード申込」は申込条件こそ異なるものの、その後の審査は共通とのこと。
よって保険証または銀行口座を理由に「WEB完結」を利用できない場合であっても、こちらのアンケート回答を参考にすることができます。
この方の属性を見たところ、信用情報・勤続年数・他社借入どれも問題なし。にもかかわらず限度額10万円というのはちょっと渋い結果かもしれませんね。
Cさん自身が低めの限度額を希望したという可能性も無いではありませんが、単身フリーターの限度額は10万円くらいからと見ておくのが無難そうです。
今回実施したアンケート調査では、他社借入を抱えたアルバイターの方の回答を得ることができませんでした。
が、以下のように非正規従業員の方が大きな借入を抱えながら、モビットの審査に通過できた例は既に確認済みです。
- 年収240万円、単身、契約社員、銀行カードローン(2社)からの借入計190万円で審査通過(限度額30万円)
契約社員とアルバイトを一概に比較することはできませんが……。
この結果を見る限り、アルバイトであっても十分な返済能力が認められたなら、他社借入を抱えながらの契約成功も可能なように思えますね。
…ただしどうしても、アルバイターの社会的信用は高くありません。
複数社との契約により「どこからも借りられなくなる」時期が到来するのは、正社員等に比べずっと早いことでしょう。
★すでに年収の3分の1に達するお金を貸金業者(主に消費者金融、またはクレジットカードのキャッシング枠)から借りている場合、返済能力にかかわらず、新しくモビットからお金を借りることはできません(総量規制)。
パート・アルバイトのための「SMBCモビット」よくある質問と回答
ここからは、パート・アルバイトの方から寄せられることの多い借入の疑問について、簡単にお答えしていきます。
①バイト先に電話が掛かってくるって本当ですか?
「カード申込」(WEB完結でない方)を選んだ場合に限り、本当です。審査の過程でモビットからあなたのアルバイト先に電話で連絡が入ります。この過程は一般に「在籍確認」と呼ばれますね。
とは言えこの在籍確認の際に、モビットの社名や用件が第三者に伝えられることはありません。
電話は「○○と申しますが、××さんはいらっしゃいますか?」という風に知り合いを装う形で掛かってきます。よって、この電話のせいで借入が知られてしまうことは少ないでしょう。
それでも絶対に電話を避けたい、という場合には「最新の給与明細書」「最新の源泉徴収票」といった勤務先を確認できる書類を提出することで対応可能です。
CHECKモビットはWEB完結でなくとも在籍確認電話を避けられる!問合せに基づく必要書類
★モビットの場合、電話を使った在籍確認の実施前には必ずあなたの携帯電話へ連絡が入ります。勝手に電話が掛けられることはありませんのでご安心ください。
★在籍確認の電話を、あなた自身が受ける必要はありません。
電話を取った第三者による「○○は本日お休みです」「席を外しています」という回答であっても、あなたがそのアルバイト先に勤めていることさえ分かれば在籍確認は完了となります。
★実際に働いていても、電話を取った人が自分のことを知らなかったなど、在籍確認が失敗してしまうケースもあります。勤務先の電話番号には、極力自分とつながりのある部署、店舗の番号を選びましょう。
②自宅に郵送物が届くことはありますか?
「カード申込」選択時であれば、郵送物の送付はほぼ必須となります。
とは言えこれを避ける方法が、全くないわけでは無いようですね。
★2019年6月「SMBCモビット」問合せ分
まだ詳しくはお伝えできかねるんですけれども郵便局に書類を送らせて頂いたりですとか…。あとは口座振替※が可能であれば、その場合も(郵送物は)大丈夫です。
「カード申込」の場合は審査の過程で必ず、モビットの担当者と電話でお話をする機会があります。(申込確認・本人確認/上の在籍確認とは別物)
郵送物を避けたい場合には、この電話の中で希望を伝えられると良いですね。
詳しい契約の流れについては、以下のページをご覧ください。
CHECKモビット審査の総まとめ:契約タイプ別の審査の流れ、利用者口コミ他
CHECKモビットに聞いた!即日融資を狙えるのは何時まで?WEB完結・カード申込間の違いも
③アルバイトを初めてまだ1ヶ月未満なのですが、利用できますか?
はい、電話での在籍確認が可能であれば申し込みが可能です。
★2019年6月「SMBCモビット」問合せ分
審査に通過できるかはまた別問題ですが、申込確認(モビット担当者との電話相談)の過程で「お金が必要な事情」「今後どのように働き、どうやって返済していくか」を明確に伝えられるのなら、希望通りの借入に期待できるかと思います。
★勤続1年未満の場合、申込フォーム中の「年収」項目には「(予定)月収×12」をご記入ください。
★勤務先への電話連絡を避けたい場合には、給与明細が発行されるまで申し込みをお待ちください。
④内職などによる給与以外の副収入は「年収」として申告できますか?
確定申告をしているのなら、「事業所得」分は申告可能です。(事業収入では無く、経費を差し引いた「事業所得」をご記入ください)
一方で「確定申告なし」「源泉徴収なし」、つまり公的には無収入扱いという場合には、この所得を申告することができないかと思います(自宅でピアノや勉強を教え、これを申告していない場合など)。あらかじめご承知おきください。
★その他「確定申告なし」「源泉徴収あり」といった場合等には、住民税決定通知書などに記載の所得を申告できるかと思います。
自分の収入状況がどうなっているのかよく分からない、という場合には直接モビットへご相談ください。
モビットコールセンター:0120-03-5000(毎日9時～21時)
⑤契約の流れを教えてください。
一般的な「インターネット申込/インターネット契約」であれば、大体以下の通りです。
(電話確認が必要ではありますが、「カード申込」の方であってもインターネット契約自体は利用可)
SMBCモビット
インターネット申込の流れ
(WEB完結/カード申込共通)
※カード申込の場合、画面の案内に従って
申込者が電話を掛けても良い
※申込者側からの連絡を求めるメールが入る場合あり
※WEB完結なら不要な場合あり
急ぎの旨を伝えると優先審査を受けられる
※申込確認らと前後する場合あり
(本審査回答は21時まで)
※WEB完結なら不要、その他応相談
即日融資(申込当日の借入)を希望するのなら、曜日を問わず17時～18時頃までには申し込みを済ませましょう(モビットへの問い合わせによる)。
主要な手続きはインターネット上で済ませられますから、契約自体にそこまでの手間は掛かりません。
また現在モビットは土日や夜間の銀行振込にも対応していますから、お家に居ながら申込～借入を済ませることも難しくはないでしょう。
契約の流れや即日融資の条件について詳しくは、以下のページをご覧ください。
CHECKSMBCモビットの審査総まとめ:契約タイプ別の借入の流れも
CHECKモビットに聞いた!即日融資を狙えるのは何時まで?WEB完結・カード申込間の違いも
CHECKモビットへ電話取材!土日の在籍確認:即日融資の条件は「勤務先確認書類の提出」
CHECKモビットはWEB完結でなくとも在籍確認電話を避けられる!問合せに基づく必要書類
CHECKモビットの審査時間は5社中最も長い…。問合せに基づく即日融資を成功させる条件
CHECKモビットに電話取材!WEB完結で即日融資を受ける条件&契約後の借入方法
CHECKモビット&利用者に聞いた!「WEB完結」HPに無い実際の必要書類&契約の流れ
まとめ
- SMBCモビットでは「申告年収30万円・単身アルバイト」の方の審査通過例あり。
年収はじめとする属性が非常に低くても、「これからちゃんと働いて、お金を返していける」と見なされれば審査通過が可能 - 安定収入のある配偶者がいれば、本人の年収が低くても、さらに休職見込みが立っていたとしても問題なく審査に通れる
- 社会保険に加入+所定口座を持っていれば、アルバイトでも「WEB完結」を利用可能。審査内容は「カード申込」と変わりない。ただし今回の回答者の限度額は10万円とかなり控えめ
- 「在籍確認が取れる」ことは、実質的なモビットの審査通過条件。方法は電話でも書類提出でも良いが、勤続1ヶ月未満ならアルバイト先への電話連絡が必須となるか(カード申込の場合)
モビットの審査に通るために、高い年収や社会的ステータスは必要ありません。(金融ブラック、多重債務といった問題点が無い場合)
今後もアルバイトを続け、毎月収入を得られるのなら、モビットを利用できる可能性は十分と言って良いかと思います。
 | 飯田道子先生 /ファイナンシャルプランナー (CFP認定・1級) |
CHECKモビットの審査は通りやすい?可決&否決体験談から見る審査基準:年収30万円での通過も
CHECKSMBCモビットの審査総まとめ:契約タイプ別の借入の流れも
CHECKモビットに聞いた!即日融資を狙えるのは何時まで?WEB完結・カード申込間の違いも
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CHECKモビットの審査時間は5社中最も長い…。問合せに基づく即日融資を成功させる条件
CHECKSMBCモビット、年収30万円での通過例から見る「低収入でも審査に通る条件」
CHECKモビットWEB完結の総まとめ:カード申込との違いや即日融資条件、電話確認の実施例
| 申込条件 (通常カードローン契約) | 年齢満20歳以上69歳以下の安定した定期収入のある方 | ||
|---|---|---|---|
| 申込条件 (WEB完結) | 上の条件に加え、 | ||
| 必要書類 | 本人確認書類 (全利用者必須) | 以下のうちいずれか1点 ※写真付きのマイナンバーカード等でも問題ないとのこと(WEB完結も同様/問合せによる) | |
| 収入証明書類 (WEB完結利用時、またはモビットから提出を求められた場合※1) | 以下のうちいずれか1点 (あれば賞与明細も) | ||
| 勤務先確認書類 (WEB完結利用時、または在籍確認の電話を避けたいとき) | その他応相談 | ||
この記事でチェックしたカードローン情報
| 実質年利 | 限度額 | 審査 スピード | 融資 スピード |
|---|---|---|---|
| 3.0％～18.0％ | 1万〜800万円 | 最短30分※ | 最短１時間程度※ |
| 申込条件 | 郵送物回避条件 | ||
| 特になし（WEB完結の場合） | ||
- 土日祝日対応
- WEB完結なら電話連絡なし
- 時間外振込対応（ただしプロミス、レイクに比べると限定的）
- 郵送物なし（WEB完結）
- 消費者金融の中では限度額高め
- 無利息サービスなし
- ブラック状態には厳しい
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