40名のアンケート回答から分析!SMBCモビット審査の否決&可決理由とその傾向

「モビットの審査は甘いと聞いていたのに通過できなかった!
他の金融機関に申し込む前にその理由を知っておきたいけれど、モビットに問い合わせても教えてくれない……」

残念ながら、各社の審査基準は完全に企業秘密。明らかに申込条件を満たしていない・総量規制に触れる等の場合を除き、審査に対する質問には応じてもらえません。
……とは言え、実際にSMBCモビットへ申し込まれた方のデータを集めることで、ある程度「審査基準」を推測することは可能です。

そこで今回はこれまで「SMBCモビット」のアンケート調査にご協力くださった、40名の方の回答を分析し、同社の審査傾向や審査落ち理由をまとめました。
読み終えていただければ、審査についての疑問を少しは解消できるかと思います。

SMBCモビットはアコム・プロミス等に比べ、信用情報問題に厳しい

まずはモビットの審査落ち理由としてよく挙げられる「信用情報」問題について、簡単に解説していきます。

①ブラック状態の申込者からは「モビットは落ちたが他社に通った」という声が多い

結論から言うと、モビットは信用情報問題について明らかに「アコム」「プロミス」より厳しいです。
これについては、実際の審査結果報告を見て頂くのが早いでしょう。

上の4名はいずれも金融ブラック、またはそれに近い状態の方です。モビットでの審査結果はいずれも「否決」ですね。
にもかかわらず同じ状況で「アコム」の審査に通過されているとなれば、モビットがそれらの会社に比べ信用情報問題を重く見ているというのは間違いないでしょう。
(ちなみにブラック状態、かつプロミスまたはアコムで審査落ち→モビットで通過、という例は未確認)
もしもあなたが金融ブラック(またはそれに近い状態)であるなら、モビットよりも信用情報問題に寛容な他社を選ぶべきと言えます。

CHECKモビットの審査は他社よりブラックに厳しい:実際の可決&否決例とブラック要件

★とは言えブラック状態での通過例が全くないわけではありません。

特に上の契約社員の方は、「年収の80%近い債務あり+推定ブラック状態」というかなりマズい状況ですね。
この2名に共通するのは「お金を借りるための真っ当な理由がある」ことです。後に詳しく解説しますが、モビットは審査結果を出すうえで「借入を必要としている事情」をかなり重視しているように思えます。

CHECK年収240万円、他社借入190万円で「モビット」審査に通過できた体験談(詳細)

②ブラック未満の延滞でも「他社借入」「自営業」といった要素と絡むと危険

アコム等に比べ、金融ブラック状態を重く見ているらしい「SMBCモビット」。
それならブラックに至らない信用情報問題、具体的には「1ヶ月前後の<後払い>延滞」の場合はどうなのかというと……。

こちらは「他社借入」または「自営業」といった審査上のマイナスポイントと絡むことで、審査落ちの原因となりやすいように思えます。

「信用情報問題に加え他社借入もあったのに、審査に通過できた」という例もあるため一概には言えませんが……。
ここまで「ブラック未満の信用情報問題あり+他社借入有または自営業」での審査落ち例が多いとなると、同じ状況でモビットへ申し込むのはリスキーでしょう。

CHECK【検証】ブラックでもアコムに通った!は本当か? 実際に個人信用情報を開示してみた
CHECK金融ブラックでの通過例多数、中小消費者金融会社(街金)とその選び方

CHECK個人信用情報とその開示について

ただし属性に問題があっても「借入を必要としている真っ当な理由」があれば融通が利く模様

今回寄せられた「モビット」申込者のアンケート回答を見ていると、本当に「Aさんが審査に通過できたのに、どうみてもAさんより高属性なBさんが審査落ち」という例が多いです。

こういった例を見比べてみると分かるのが、「審査に通過できた、属性に問題のある人」はいずれも「正当な借入理由がある」こと。
そしてこういった方はいずれも、このアンケート調査においても非常に細かく、借入に至った事情を記入してくれています。モビット側に借入理由を尋ねられた際にも、おそらく同様に、借入の経緯を詳しくお話しされたのでしょう。

ここでは特に分かりやすい回答を、いくつか紹介させて頂きます。

お二方とも、属性は決して良いとは言えません。ただしアンケート回答を見るだけでも、「現在確かにお金を必要としていること」「一時しのぎが前提となっていること」(=返済の意思と予定がある)がよく分かります。

さほど属性に問題が無ければ、「遊びのため」「借金返済のため」といった理由でも審査に通過できることは多いのですが……。
「低収入」「多額の他社借入」「信用情報問題」といった審査上のマイナス要素があるのなら、「いかに正当な理由で審査担当者を納得させられるか」が審査通過の決め手となるのでしょう。

もしもあなたが「モビットの審査に落ちされてしまったが、その理由が分からない」というのなら、一度このあたりを見直してみると良いかもしれませんね。「借入の理由」が重視されるのは、モビット以外の消費者金融会社であっても同じです。

参考 【嘘、盛り、サバ読み】カードローン審査にコツはある?低収入でも通過するには

……ちなみに「生活費のため」という借入理由はよく聞かれるところではありますが、十分な収入があるにもかかわらず生活費が足りない、という回答はむしろ不安を抱かせます。
生活費のために申し込みを行うなら行うで、これについても「一時的に」お金を必要としていると判断されるに足る、正当な理由が欲しいところですね。

★その他今回、あまり属性の良くない審査通過者の「借入理由」には以下のようなものが見られました。

• 友人の結婚式が重なったことによる生活費不足
• アルバイト先の都合でシフトを削られたため、次のアルバイト先を探すまでの繋ぎ費用が欲しい

いずれも「一時的な生活困難」かつ「正当な借入理由がある」ことが分かるかと思います。

★「WEB完結」を選択した場合、電話による申込確認(本人確認)手続き無く審査結果が出てしまう場合があります。
あなたの属性が決して良いとは言えず、かつ借入のために正当な事情があるのなら、審査の際に必ずモビット担当者と電話で相談する機会のある「カード申込」を選ぶのが無難でしょう。
ちなみに上で紹介した2名も「カード申込」の方を選択されていました。

CHECKモビットWEB完結の総まとめ:カード申込との違いや即日融資条件、電話確認の実施例

SMBCモビット申込者、全40名のアンケート回答(簡易版)

ここからはせっかくですから、今回集まった「SMBCモビット」アンケート調査結果を、概要のみではありますが紹介させて頂きましょう。
年収順に並べてあるので、あなたに近い状況の方を見つけやすいかと思います。

★「審査落ち」の割合が妙に高いですが、これは「審査落ち」経験者のみを対象に実施したアンケート調査結果が含まれるためとなります。無作為に申込経験者を募った場合、審査通過者の割合はより大きくなることでしょう。

★表の見方は以下の通りです。

■審査通過
■審査落ち
赤太字:ブラック入り、またはそれに近い扱いを受ける可能性の高い問題点
黒太字:ブラック未満の信用情報問題の原因となる可能性あり

「モビット」ユーザーの特徴として、やたら「他社借入」「信用問題」を抱えている方が多い、という点が挙げられます。
(同時進行で「プロミス」ユーザーを対象としたアンケート調査も行っていましたが、そちらはクリーンな申込者がずっと多い印象)

これはおそらく、モビットのユーザーサービスや知名度が「アコム」「プロミス」等に一歩劣るからでしょう。2社目・3社目以降の申込先として選ばれやすいこともあってか、モビットは他社借入に関しては割合寛容です。
(上の表では他社借入に加え信用情報問題を抱えている方が多いことから、結果的に審査落ちの割合が高くなっていますが)

モビットが審査の上で「借入を必要としている事情」を重視するのには、「何かと問題を抱える申込者が多い」という点も関係しているのかもしれませんね。

まとめ

一人一人の事情に応じた柔軟な審査を行っている「SMBCモビット」。
審査落ちの理由が分からない、という場合には、

• これまで何らかの「後払いサービス」で問題を起こしていないか
• 真っ当な借入理由を伝えられていたか

を思い起こしてみると、何かしらの答えが見えてくるかもしれません。

飯田道子先生 /ファイナンシャルプランナー (CFP認定・1級)

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アンケートをもとに審査の傾向を分析したところ、SMBCモビットは信用情報に重きを置いているということ。ブラック、ブラック未満の危険水域にいる人は、他社を検討した方が良さそうです。属性も気になるところですが、属性があまり良くない場合でも、借りる理由に正当性があるときには審査が通ることもあります。これらの審査はある意味、水物。審査の通過の可否はケースバイケースと言えます。不安な要素があるなら事前にオペレーターに電話し、相談してみましょう。

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