【FP監修/官報閲覧】SMBCモビットは5年経っても自己破産者の審査通過困難…その根拠と例外とは

    この記事の監修者
    飯田道子先生/ファイナンシャルプランナー (CFP認定者・1級FP技能士)
    Financial Planning Office Paradise Wave代表。著書『貯める!儲ける!お金が集まる94の方法 』(ローカス)他多数。
    【官報閲覧】SMBCモビットは5年経っても自己破産者の審査通過困難…その根拠と例外とは

    「自己破産によるブラック状態からやっと抜け出せた。
    早速どこかと契約を結べるものなら結びたいけれど、大手の中でも審査が柔軟だと聞くSMBCモビットはどうだろう?」

    結論から言うと、たとえブラック状態から抜け出せていても、自己破産経験者が「SMBCモビット」へ申し込むことはおすすめできません
    理由は簡単でこの会社は審査の際、「官報」情報を閲覧するからですね。
    官報に掲載された自己破産者の情報はブラック情報と異なり時間が経っても消えませんので、これが審査落ち理由となることは十二分に考えられます。

    今回は「SMBCモビット」公式情報、そして元従業員の方へのインタビューより、同社の自己破産者への対応や自己破産者が選ぶべきその他の申込先候補についてまとめました。
    読み終えていただければ、今のあなたが取るべき行動が分かります。

    ★このページは「自己破産後から5年が経過し、個人信用情報が綺麗になった方」を対象としています。
    自己破産から5年以内でも申し込めるローンについては以下のページをご覧ください。

    CHECK【重度ブラック】自己破産5年以内でも審査に通るカードローンは?喪明け後の対応も

    SMBCモビット (基本情報)
    実質年率3.0%~18.0%限度額800万円
    保証料なし審査時間最短30分 (※)
    融資スピード最短即日借入判断あり(10秒簡易審査)
    備考
    • SMBCモビットは2016年2018年と2年連続でオリコン顧客満足度ランキングノンバンクカードローン第1位を獲得しました
    • 郵送物なしの「WEB完結」申込が可能
    • WEB完結の申込条件に“ゆうちょ銀行”が追加
    • 限度額が800万円と高額で、最低金利も低い
    • まわりにバレずに、まとまったお金を借りたい人にオススメ
    • 三井住友銀行内にあるローン契約機でもカード受取が可能
    • 無利息サービスなし

    株式会社モビットは2017年12月1日に社名が株式会社SMBCモビットに変更になりました。

    ※ 申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります


    モビットは審査時に官報情報を閲覧するため、自己破産経験者が利用することは難しい

    モビットは審査時に官報情報を閲覧するため、自己破産経験者が利用することは難しい

    まずは「自己破産から5年が経ち、信用情報が綺麗になってもモビットの審査に落ちることがある」と言える、最も分かりやすい根拠をご覧ください。
    以下はモビットへ申し込む上で必須となる、同意事項からの抜粋となります。

    第 2 条(個人情報の内容) 当社は、保護措置を講じたうえで、会員等の以下の個人情報を取得、保有し、第 3 条の利用目的の達成に必要な範囲内でこれを利用します。

    (1)会員等が所定の申込書等に記入、申告した自己の氏名、生年月日、性別、住所…
    (中略)
    (9)登記簿等から取得した会社情報(代表者の氏名、生年月日を含みます。)、官報等から取得した破産・免責・民事再生情報、電話番号帳等から 取得した電話番号情報、地図等から取得した地図情報および表札情報等の公刊物等から当社が取得した情報。

    SMBCモビット公式HP「個人情報の取得・保有・利用・提供に関する条項(同意条項)」(PDF)より

    はっきり「官報を閲覧する」という旨の記載が見受けられますね。

    前提として自己破産(または個人再生)を行うと、その人の氏名や住所などが「官報」、つまり政府の広報誌に掲載されます。そしてこの情報はJICCやCIC(個人信用情報機関)のものとは異なり、時間が経っても消えません

    …とは言えこれだけでは「官報を見た上で審査に通す」という可能性も否めませんよね。
    そこでご覧頂きたいのが、以前モビットの元従業員の方へ実施したインタビュー内の回答です。

    【管理人】山本
    信用情報で一発NGが出てしまうのは、具体的にどういった場合なのでしょうか?
    モビットの元従業員
    たぶん他社でめちゃくちゃ延滞してる人…異動してるっていうんですけど、それは一発でダメですね。

    【管理人】山本
    そういえば、モビットの同意事項には「官報情報の閲覧」が含まれていたはずですが……。
    こちらは実際に確認されていますか?
    モビットの元従業員
    見てます。
    ただ異動した人、官報に載ってる人も住所が違うと(本人だと)判断できなかったりするので…その場合は(次の審査段階に)行けたりとかもあります。

    「SMBCモビット・元従業員にインタビュー!審査基準・方法とその裏事情」より

    「住所が違うと審査に通る可能性がある」とのことですが、裏を返せば「官報情報が申込者のものであると確認できれば、即審査落ち」ということでしょう。

    以上の内容、そしてそもそもモビットが元々信用情報問題に厳しい対応を取っている会社だということを考えると、自己破産者経験者がモビットの審査に通ることは困難と考えられます。

    ★気になるのは「自己破産を起こしたときと現住所に違いがある」場合ですが、何をもって「官報情報が申込者のものであると判断する」かが不明な以上、やはり申し込みはおすすめしかねます。
    とは言え1社のキャッシング審査に落ちることにさほどのデメリットはありませんから、「どうしてもモビットで借りたい」という事情があるのなら、ダメもとで申し込んでみるのもナシではないでしょう。
    ちなみに官報に掲載される主な破産者情報は「氏名・住所」のみです。(その他、管財人名などが記載されますが審査には関係なし)
    ※管財人……破産した人や会社の財産管理を担当する人。裁判所が選出する。

    ★ちなみに実行したのが自己破産でなく「任意整理」、かつこれによるブラック状態を脱出できているのなら、モビットでの審査通過に期待できます。
    (プロミスアコムと異なり、ブラックが続いている状況での審査通過は原則不可)

    自己破産経験者は「レイクALSA」または各「中小消費者金融会社」の選択が無難か

    自己破産経験者は「レイクALSA」または各「中小消費者金融会社」の選択が無難か

    というわけで自己破産から5年が経過していても、申し込みをおすすめしかねるSMBCモビット。とは言え代わりになる申込先候補は決して少なくありません。

    まず大手消費者金融会社の同意事項をチェックしてみたところ、「レイクALSA」には「官報情報を取得する」といった記載が見られませんでした。
    もちろんこれまでレイク(あるいは運営元の「新生フィナンシャル」社)に迷惑を掛けていないことが大前提にはなりますが、審査が不安な理由が「自己破産経験者だから」のみならば、この会社への申込を決めてしまって良いか思います。ユーザサービス面でもモビットより上ですしね。

    レイクALSA
    金利4.5%~18.0%限度額1万円~500万円
    審査スピード最短30分申込~融資の時間最短1時間程度
    その他
    • 全ATM利用手数料無料
    • 「30日間無利息サービス」または「180日間5万円以下無利息サービス」を選択可
    • 郵送物なし+来店なしのカードレス契約対応

    CHECK「レイクALSA」のメリット・デメリットと即日融資の流れ

    ただしこのレイクALSA、その成約率の低さから大手消費者金融会社の中では審査が厳しい方(2019年8月現在確認できる最新の成約率は、レイク30.2%に対しアコム48%)と推測されます。それなりの年齢(3,40代~)かつ信用情報が完全にまっさら(いわゆるホワイト状態)だったりすると、審査通過は難しいかもしれません。
    また公式HP上の「インターネット等から、会員等の個人情報を取得し、当該情報を自社のデータベースに登録することがあります」という記載も少し気になるところです。
    (古い官報も手続きを踏めばインターネット上で閲覧できるため)

    このあたりに不安があるのなら(あるいは仮にレイクの審査に落ちてしまったなら)、次の申込先候補となるのは各中小消費者金融会社でしょう。こういった業者はライフティなどの一部を除き、審査にあたって官報情報を閲覧しません

    はじめて中小業者を利用するのであれば、申込先の筆頭候補となるのは「セントラル」でしょうか。一般的に中小業者は「フリーローン」(再融資には再審査が必要)を取り扱っていることが多い中、このセントラルはセブン銀行ATMを通し入出金のできる「カードローン」(限度額の範囲内で何度でも利用可)を提供していますね。

    セントラル
    金利4.8%~18.0%限度額1万円~300万円
    審査スピード最短即日融資スピード最短即日
    その他
    • セブン銀行ATMの利用可(カードの発行を希望した場合)
    • 東京都、神奈川県、埼玉県、愛媛県、香川県、高知県、岡山県に店舗あり(詳細公式HP)
    • 来店なしでも即日振込可

    その他の申込先候補については以下のページ等を御覧ください。

    CHECKブラック対応の中小消費者金融会社(街金)について
    CHECK【重度ブラック】自己破産5年以内でも審査に通るカードローンは?喪明け後の対応も

    ★各社の規約は変更されることがあります。
    申し込みを行う際には個人情報に関する同意事項より、官報情報を取得していないことを今一度ご確認ください。

    まとめ

    まとめ

    ポイント
    • モビットは審査の際に過去の「官報」に載った自己破産等の記録を閲覧している。官報の情報は時間が経っても消えないため、いわゆるブラック状態から脱出できていても、十分な支払能力があってもモビットの審査に通れないことは十分に考えられる
    • 元従業員の方いわく、「住所が変わっており、申込者本人と官報情報の紐付けができなかった場合、審査に通ることもある」とのこと。とは言え判断基準は不明なので、仮に申し込みを行う場合であっても「ダメ元」が基本となるか
    • 大手の中で唯一、「レイクALSA」は官報情報を取得するという旨の記載なし。ただしこの業者は他の大手に比べ成約率が低いため、何らかの不安要素があるなら「セントラル」はじめ中小業者を選ぶのが基本か

    自ら作った債務を帳消しにしてしまう「自己破産」の記録が残っていると、やはり金融機関側からの心象は最悪。信用情報問題を重視するモビットであればなおさらでしょう。
    とは言えこのあたりの厳しさは申込先の金融機関によって異なりますので、官報情報を閲覧しない業者を選べば審査通過も十二分に狙えるはずです。

    監修者からのコメント
    飯田道子先生 飯田道子先生
    /ファイナンシャルプランナー (CFP認定・1級)

    SMBCモビットでは、審査の際に「官報」情報を閲覧し、問題の無い先かを調べて貸し出しOKかを判断しています。官報の情報は半永久的に取り消されない記録ですので、自己破産経験者がSMBCモビットへ申し込んでも、審査に通る可能性はほぼゼロだと言えます。どうしても借り入れが必要な場合には、他社に申し込むしか方法はありません。大手消費者金融会社は比較的に審査が厳しいところが多いので、中小の業者から選ぶのがお勧めです。

    CHECK「レイクALSA」のメリット・デメリットと即日融資の流れ
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    この記事でチェックしたカードローン情報

    SMBCモビット (基本情報)
    実質年率3.0%~18.0%限度額800万円
    保証料なし審査時間最短30分 (※)
    融資スピード最短即日借入判断あり(10秒簡易審査)
    備考
    • SMBCモビットは2016年2018年と2年連続でオリコン顧客満足度ランキングノンバンクカードローン第1位を獲得しました
    • 郵送物なしの「WEB完結」申込が可能
    • WEB完結の申込条件に“ゆうちょ銀行”が追加
    • 限度額が800万円と高額で、最低金利も低い
    • まわりにバレずに、まとまったお金を借りたい人にオススメ
    • 三井住友銀行内にあるローン契約機でもカード受取が可能
    • 無利息サービスなし

    株式会社モビットは2017年12月1日に社名が株式会社SMBCモビットに変更になりました。

    ※ 申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります



    

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