SMBCモビットは保証会社なし:三井住友グループの自社ブラックは審査に影響する?

「長かったブラック状態がやっと明けた。
早速、大手の中では唯一使ったことの無い「SMBCモビット」への申し込みを検討しているけれど、保証会社によっては自社ブラックで弾かれてしまうかも…」

ご安心ください、SMBCモビットは他の多くの消費者金融会社と同じく「保証会社」を設定していません。
(保証会社=利用者の保証人代わりになり、万一の際、返済を立て替えてくれる会社。融資の審査も行う)
モビットがお金を貸したことによる損失は、モビット自身が被ることになります。

また、モビットが系列会社である「三井住友銀行」や「プロミス」の顧客情報を参照するのではないか、という点も気になるところですが……。
これについても利用規約を見る限り、気にしないで良さそう。よってモビットで自社ブラック扱いとなってしまうのは「モビットで問題を起こしたことのある人」のみと考えられます。

今回は何らかの事情で複数の会社の間で「自社ブラック(社内ブラック)」状態となっているあなたのため、SMBCモビット、その他主なカードローンの「顧客情報(自社ブラック情報)取得」基準をまとめました。
読み終えていただければ、あなたが安心して審査に臨める申込先が分かります。

★ちなみにモビットは現在、他社(銀行など)の保証業務を行っていません。
各銀行付きの保証会社について知りたい場合には、以下のページをご覧ください。

CHECK銀行カードローンと保証会社について

※ 申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります

SMBCグループであることは気になるが、規約を見る限り情報提供は受けていない模様

モビットに限らず、消費者金融会社系カードローンは「保証会社」というものを持っていません。もしもモビットがお金を貸した人が自己破産をしてしまったなら、その損失はモビット自身が被ることになります。
ですからモビットがあなたの悪い顧客情報を持っていなければ、特に「自社ブラック」を心配する必要は無いはずですが……。

問題となるのはこのモビット、正式名称「株式会社SMBCモビット」の名前通りSMBC=三井住友銀行グループの一員なんですね。そのため三井住友銀行系列(プロミス含む)で金融事故を起こしたことがあるのなら、このあたりの情報共有が気になってくるところ。
(実際、子会社で金融事故を起こしたせいで親会社の審査に通過できない、といった事例は少なくありません)

そういうわけで、早速モビットの個人情報に関する同意事項をチェックしてみたのですが……。

第2条(個人情報の内容)
　当社は、保護措置を講じたうえで、会員等の以下の個人情報を取得、保有し、第3条の利用目的の達成に必要な範囲内でこれを利用します。

(1)会員等が所定の申込書等に記入、申告した自己の氏名、生年月日、性別、住所、電話番号(以下略)
(中略)
(4)本契約に関する、会員等の支払能力を調査するため、または本契約の途上における支払能力を調査するため、会員等が所定の申込書等に記入、申告した自己の資産、負債、収入、支出、ならびに当社が本契約以外の当社と会員等との契約により取得した、カードおよびローン等の利用履歴、過去の与信判断結果および過去の債務の返済状況。
(5)加盟先機関(前項を見る限り、個人信用情報機関を指すとのこと)から取得した会員等の個人情報。
(中略)
(9)登記簿等から取得した会社情報(代表者の氏名、生年月日を含みます。)、官報等から取得した破産・免責・民事再生情報、電話番号帳等から取得した電話番号情報、地図等から取得した地図情報および表札情報等の公刊物等から当社が取得した情報。

SMBCモビット公式HP「同意事項」より

結論から言うとモビットの場合、「系列企業から個人情報を取得しています」といった記載は見られません。「個人情報の保護に関する法律」(いわゆる個人情報保護法)によれば第三者から個人情報を取得する際には同意を得る必要があったはずですから、三井住友銀行系列の他社から、モビットに顧客情報が伝わる可能性は無いと見て良いのではないでしょうか。

★ただしモビットの顧客情報が三井住友銀行へ共有される可能性はあるとのこと(同意事項より)。
つまり顧客情報はモビット→三井住友銀行の一方通行で共有されると考えられます。

★もちろん、個人信用情報に悪い情報が残っている場合はこれが審査に影響する可能性があります。

参考個人信用情報の開示とその見方

大手カードローンの「系列」・情報取得の有無と保証会社一覧

親会社を含めた他社から、直接情報を取得していないらしいSMBCモビット。よってモビットで金融事故を起こしたことが無いのなら、自社ブラック状態に陥っている可能性は無いと見て良いでしょう。

というわけでそのままモビットへの申し込みを進めても構わないのですが、ここではおまけ程度に、主なカードローン(と、ついでにクレジットカード)の「系列」と情報取得の有無や保証会社についてまとめさせて頂きました。今後の申込みにお役立てください。

大手消費者金融会社だと、「アイフル系列で事故を起こしている場合のアイフル」「新生銀行系列で事故を起こしている場合のレイクALSA」は避けておいた方が良さそう。

その一方で「三菱UFJ銀行系列で事故を起こしている場合のアコムへの申し込み」は問題なさそうですが……。
逆に「アコムで事故を起こしたことがある場合の、(アコムの子会社である)エム・ユー信用保証への申し込み」は避けるのが無難でしょう。(主に「○○スマートネクスト」といった名称の地銀カードローンがこれに該当)

★見落とし、規約の変更などの可能性もありますので、上の表に記載のある金融機関であっても申込前に今一度、個人情報に関する同意事項をご確認ください。

★銀行カードローン付の保証会社について詳しくは、以下のページをご覧ください。

CHECK銀行カードローンと保証会社について

まとめ

固い文章が延々と続く同意事項は目が滑りやすいものですが、書いてあるのは重要なことばかり。
特にあなたが自社ブラックなどの事情を抱えているのなら、申込前には必ずこのあたりの規定を確かめておきたいところです。

CHECK銀行カードローンと保証会社について

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この記事でチェックしたカードローン情報

※ 申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります