SMBCモビットに聞く!無職&休業中の申込条件:審査通過の条件は「在籍確認を取れる」こと

SMBCモビットに聞く!無職&休業中の申込条件:審査通過の条件は「在籍確認を取れる」こと

「訳あって今は特定の仕事に就いていない。
SMBCモビットの申込条件を見る限り、就業していなくても収入さえあれば申し込みが出来そうだけれど…?」

SMBCモビット公式HPによれば、同社カードローンへ申し込めるのは、「20歳~69歳」かつ「安定した収入のある方」
となれば、年金や失業保険、育児休業給付金の受け取り中でも申し込めそうに思えますが……。
モビットに確認を取ったところ、残念ながら各種給付金は「安定した収入」に含まれないとのこと。
年金などを受け取っている状況でモビットへ申し込むには、「アルバイト等により、自分で働いてお金を得る」必要があります。

今回は実際の「SMBCモビット」への問い合わせ結果同社ユーザーへ実施したアンケート調査をもとに、「就業状況と申込条件に関するよくある質問」をまとめました。
読み終えていただければ、今あなたがSMBCモビットを利用できるか、もし利用できないのなら代わりにどういった行動を取るべきかが分かります。

申込条件
(公式HPより)
満年齢20才~69才の安定した収入のある方(当社基準を満たす方)
アルバイト、パート、自営業の方も利用可能です。
備考 「WEB完結」という契約方法もありますが、そちらを利用できるのは社会保険または組合保険の加入者(被扶養者は含まず)のみとなります。

SMBCモビット (基本情報)
実質年利 3.0%~18.0% 限度額 800万円
保証料 なし 審査時間 最短30分 (※)
融資スピード 最短即日 借入判断 あり(10秒簡易審査)
備考
  • 2018年オリコン顧客満足度ランキング ノンバンクカードローンNo.1 (2年連続受賞です!!)
  • 郵送物なしの「WEB完結」申込が可能
  • WEB完結の申込条件に“ゆうちょ銀行”が追加
  • 限度額が800万円と高額で、最低金利も低い
  • まわりにバレずに、まとまったお金を借りたい人にオススメ
  • 三井住友銀行内にあるローン契約機でもカード受取が可能
  • 無利息サービスなし

株式会社モビットは2017年12月1日に社名が株式会社SMBCモビットに変更になりました。

※ 申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります


SMBCモビットへの申込には「自分で、働くことにより得た収入」が必要とのこと

SMBCモビットへの申込には「自分で、働くことにより得た収入」が必要とのこと

SMBCモビットの掲げる申込条件は、「20歳~69歳で安定した定期収入のある方」

▲SMBCモビット公式HPより
これだけの条件だと、年金や失業保険などで生活していても利用できそうなものですが……。
実際にSMBCモビットへ問い合わせを行ってみた結果が以下の通り。

【管理人】山本
失業保険の受給中でも申し込めますか?

オペレーターの回答
申し訳ありません、ご収入が失業保険のみですとお申込みは出来かねてしまいます
オペレーターの回答
パートやアルバイトでお勤めがあれば大丈夫なんですが……。

というわけでモビットへ申し込むためには原則として「申込者本人が、働くことにより得た収入」が必要なようですね。年金や失業保険、育児休業給付金などは申込条件中の「収入」にはカウントされません

こういった基準は「アイフル」など、その他の大手消費者金融会社にも共通するものとなります。

専業主婦、年金受給者のみ、無職の場合は、お仕事が決まりましたら申込いただけます。

▲より細かい情報を掲載しているアイフル公式HPより(申込条件はモビットと共通)。
この記載通り、専業主婦はもちろん年金受給者等がお金を借りるためには「お仕事(アルバイト等)が決まる」必要があります。

こういうときはどうなるの?就業と申込に関するよくある質問と回答

こういうときはどうなるの?就業と申込に関するよくある質問と回答

原則として「自分で働いて得たお金」が無ければ申し込みのできないSMBCモビット。とは言え、このあたりの判断に迷ったり、「返済能力はあるのにモビットへ申し込めない」といった状況にある方は少なくないかと思います。
というわけで、ここからは就業とカードローン申込みに関するよくある質問にお答えしていきましょう。

ケース1アルバイトを始めたけれど、まだ給料をもらっていません。
ケース2自宅でピアノを教えていますが、確定申告はしていません。自営業者として申し込めますか?
ケース3不動産収入(+年金など)で生活しています。この状況で申し込めますか?
ケース4私自身は専業主婦ですが、夫に収入があるため返済能力はあります。
ケース5もうすぐ産休に入る予定ですが、モビットへ申し込めますか?
ケース6事情があってどうしても働けませんが、お金が必要です。このままじゃ生活できないかもしれません。

①アルバイトを始めたけれど、まだ給料をもらっていません。

「働くことにより収入を得る」ことで申し込み可能となるSMBCモビット。
それなら「働きはじめたは良いが、給料はまだもらっていない」場合の対応はどうなるのでしょうか。実際にモビットへ問い合わせてみました。

【管理人】山本
アルバイトを近いうちに始める予定です。給与明細をもらう前でも申し込めますか?

オペレーターの回答
はい、お勤めの確認をお電話などで取れましたらご審査を進めさせて頂けます。前向きにご検討いただければと思います。

というわけで、モビットからの在籍の確認にさえ応じられれば、給料を受け取る前でもお金を借りられる可能性があるようですね。

「在籍(の)確認」は、原則としてモビットが申込者の勤務先(アルバイト先)に電話を掛ける形で行われます。この場合、モビットの名前や用件が電話を取った第三者に伝えられることはありませんが……。

アルバイトをはじめたばかりの新人のところに、どこかから名指しで電話が掛かってくるのはちょっと不自然かも。
これが気になるのなら、給与明細の発行を待った上で「モビット」への申し込みを行うと良いでしょう。勤務先から発行された書類をモビットに提出できれば、電話確認の必要は無くなります
(給与明細の発行を待てないのなら、原則として電話を受け入れる他ありません)

CHECKSMBCモビットの在籍確認仕様と実際の会話例
CHECKカードローンの審査における「在籍確認」とは
CHECKモビットはWEB完結でなくとも在籍確認電話を避けられる!問合せに基づく必要書類

②自宅でピアノを教えていますが、確定申告はしていません。自営業者として申し込めますか?

何とも言えないところではありますが、自営業者は審査の際に確定申告書などの提出を求められることが多いです。確定申告をしていない、かつ源泉徴収も受けていない状況だと、無職と見なされる可能性が高いでしょう。(実際、公的には無収入扱いとなるはずです)

このあたりはケースバイケースですので、直接モビットに問い合わせてみることをお勧めします。

モビットコールセンター:0120-03-5000(毎日9時~21時)

③不動産収入(+年金など)で生活しています。この状況で申し込めますか?

不動産収入に限らず、株取引、イラストの納品など、何らかの形で事業収入を得ており、きちんと確定申告し定められた税金を支払っているのなら、自営業者という扱いになります。勤務先の種類に「自営」を選択し、申し込みを行って差し支えないでしょう。(確定申告書の提出を求められる可能性が高いです)

収入欄には「事業収入」ではなく、経費などを差し引いた「事業所得」をご記入ください。
ちなみに貸金業法の観点上、借入上限額は「事業所得の」3分の1までとなります(総量規制)。税込年収を申告できる会社員の方に比べると、大きなお金は借りにくいかもしれません。

④私自身は専業主婦ですが、夫に収入があるため返済能力はあります。

残念ながら申込条件の観点上、モビットは利用できません。専業主婦対応のカードローンをお選びください。
取り扱っているのは主に銀行、信用金庫ですので、まずは口座をお持ちの金融機関が取り扱っているカードローンをチェックしてみると良いでしょう。

(専業)主婦の申し込みについて詳しくは、以下のページで解説しています。

CHECK証拠アリ!年収50万円パート主婦がモビットの審査に通過:専業主婦の場合は?

⑤もうすぐ産休に入る予定ですが、モビットへ申し込めますか?

「申込時点で、利用条件を満たしている」「安定した収入のある配偶者がおり、産休後も返済能力が失われない」という条件の元であれば、審査に通過できることもあるようです。

★SMBCモビットユーザーAさんの体験談(簡易版/全文はこちら)

口コミ【可決】

  • 年代:20代
  • 職業:パート・アルバイト
  • 年収:50万円

年代 20代 申込時期 2019年5月
適用金利 18% 適用限度額 16万円
申告年収 50万円 職業 パート・アルバイト
勤続年数 1年 他社借入 なし
借入理由 現在妊娠中であり、まもなく働けなくなるので、収入がない間の足しになればと思い申し込みました。
旦那の収入はあるものの、私自身の車のローンや引き落としがあるので、収入がまったくないのはきついかなと思いました。

ただし離職・休職をモビットに申告した時点で、新規借入は不可となってしまうことでしょう。
その後のことを考えると、最初から専業主婦対応の銀行カードローンを選んでおくのが無難かもしれません。

⑥仮に無職の者が、会社員やアルバイトを装って申し込みを行った場合どうなりますか?

モビットに限らず、消費者金融会社はよほど虚偽申告に悩まされているのか、「嘘を見破る」ための確認を何度も行います。代表的なものに勤務先への在籍確認(電話連絡)が挙げられますね。
また、申込確認(審査中に実施される担当者との電話相談)の過程では仕事内容などについて尋ねられることも多いです。不自然な点があると見なされれば、勤務先を確認できる書類や収入証明書類の提出を求められることもあるでしょう。

また個人信用情報機関には、過去「金融機関の審査が必要な契約」(クレジットカード、各種ローン等)へ申し込んだ際に届け出た勤務先が記録されています。
この情報と申込内容に矛盾があれば、当然確認が入ることでしょう。

というわけで、虚偽申告を行ってもどうせバレる可能性が高いためおすすめはしかねます(いわゆるアリバイ会社の利用含む)。
仮に虚偽申告が通った後にこれが発覚すると、強制解約からの5年間ブラック入りになる可能性もありますしね……。

⑦事情があってどうしても働けませんが、お金が必要です。このままじゃ生活できないかもしれません。

行政による支援制度の活用をご検討ください。生活保護が最も有名ですが、それに至らない貸付制度や支援制度も存在します。

お住まいの自治体には必ず生活相談のための窓口が設けられています。
「(○○市) 福祉課」「(○○市) 生活保護」などで検索することで、簡単に見つけられることでしょう。よく分からなければ、市区町村役所に電話を掛けることで取り次いでもらえるかと思います。

CHECK行政による生活支援制度について

まとめ

まとめ

ポイント
  • SMBCモビットへ申し込むためには「自分自身で、働いて得たことによる収入」が必要(もしくは事業者として確定申告を行っていること)。
  • 各種年金、失業保険、育児休業給付金などは申込条件中の「収入」にはカウントされない

  • 審査通過の前提となるのは「在籍確認」の成功(給与所得者の場合)。つまり専業主婦や年金受給者などが審査に通るためには、アルバイト等をはじめ在籍確認を済ませる必要がある
  • 専業主婦(あるいはこれから産休などに入る方など)は、世帯収入を基準にした貸付を行っている銀行や信金のカードローンを選ぼう

モビットからお金を借りるためには「就業していること」「在籍の確認を取れること」が必須(給与所得者の場合)。現時点でこれを満たせないのなら、どうやってもモビットの審査に通過することはできません

とは言え銀行や信金に目を向ければ異なる申込条件が設けられていることも多いですから、今すぐアルバイトを始めることが難しいのであれば、まずは「モビット以外の選択肢」をチェックしたいところです。

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この記事でチェックしたカードローン情報

SMBCモビット (基本情報)
実質年利 3.0%~18.0% 限度額 800万円
保証料 なし 審査時間 最短30分 (※)
融資スピード 最短即日 借入判断 あり(10秒簡易審査)
備考
  • 2018年オリコン顧客満足度ランキング ノンバンクカードローンNo.1 (2年連続受賞です!!)
  • 郵送物なしの「WEB完結」申込が可能
  • WEB完結の申込条件に“ゆうちょ銀行”が追加
  • 限度額が800万円と高額で、最低金利も低い
  • まわりにバレずに、まとまったお金を借りたい人にオススメ
  • 三井住友銀行内にあるローン契約機でもカード受取が可能
  • 無利息サービスなし

株式会社モビットは2017年12月1日に社名が株式会社SMBCモビットに変更になりました。

※ 申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります





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