【FP監修】SMBCモビットWEB完結の審査はステータス面での心配不要?利用者アンケから見る審査基準

「誰にも知られず借りやすいというモビットの「WEB完結」が気になる。
非正規でも借りられるようなら、検討したいところだけれど……」

ご安心ください、SMBCモビット「WEB完結」は申込条件こそ厳しいものの、審査基準自体は通常カードローン契約(カード申込)と変わりなし(モビットへの問い合わせによる)。
「カード申込」の方であれば申告年収30万円での審査通過も確認されているモビットですから、WEB完結の利用条件「社会保険または組合保険への加入」さえクリアできているのなら、ステータス面での心配は不要でしょう。
……とは言えもちろん、他社借入や信用情報といったその他の要因により、審査に落ちてしまう可能性が無いわけではありません。

今回は実際の「SMBCモビット」ユーザーを対象としたアンケート調査や、同社への問い合わせを通し「WEB完結」の審査に通るための要件をまとめました。
読み終えていただければ、今のあなたがこのローンの審査結果に期待できるか否かが分かります。

※ 申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります

モビット「WEB完結」は、「申込条件を満たしている」時点でステータス面での心配は不要

一般に、キャッシングの審査は申込条件に比例して厳しくなるものですが……。
どうやらモビットはその例外と言える模様。これを示す問い合わせ結果をご覧ください。

【管理人】山本

「WEB完結」の申込条件を満たしている場合、どちらの契約方法を選んだかによって審査結果が変わることはありますか?

SMBCモビットの回答

いえ、「WEB完結」の方も「カード申込」の方も同じ審査ですので、どちらを選んだからと言って結果が変わることは無いです。

(2019年6月問合せ分)

要は「社会保険または組合保険加入」かつ「指定3行口座を使った口座振替の設定ができる」なら、どちらの契約タイプを選んでも審査結果に変わりはないわけですね。

そしてこのモビット、保険証の種類を問われない「カード申込」の方では「年収30万円」「年収50万円」といった属性での審査通過も確認されています。

審査に落ちてしまうとしたら、原因は「他社借入」または「信用情報問題」か

社会保険または組合保険に加入できているのなら、収入や勤務先を原因に審査に落とされることはまずありません。
……が、これはあくまで「他社借入」「金融ブラック」といった問題点の無い人の話。
ここからは十分なステータスを持っていてなお、モビットの審査に落ちてしまう要因についてお話ししていきます。

①多重債務者には比較的寛容ながら、限度はある

前提として、モビットは多重債務者に対し比較的寛容です。今回実施したアンケート調査では、

• 年収240万円、契約社員、他社借入190万円(銀行2行から)
• 年収350万円、会社員、他社借入110万円(おそらくすべて貸金業者から)
• 年収360万円、会社員、他社借入200万円(貸金業者、銀行それぞれ100万円)

といった属性での審査通過も確認されていますね。

……とは言え、

といった場合には、どうやってもモビットの審査に通過することはできません。
以下は「プロミス」審査経験者を対象としたアンケート調査を行った際にご提供頂いた、実際の審査落ち例となります。上の審査落ち理由の中ではおそらく(2)に該当することでしょう。

「プロミス」審査経験者Bさんの利用体験談(モビットは審査落ち)

カレッヂ、アイフルの借入とプロミスとの契約額50万円を足しても総量規制の制限(年収の3分の1/銀行やカードリボは貸金業法の対象にならないのでノーカウント)には達しません。
よってこのBさんは「総量規制にこそ接していないが、返済能力を脅かす借金がある」と判断されてしまった可能性が高いですね。
(ブラック未満の信用情報問題も存在するが、同じ条件で審査に通過した多重債務者の方が確認されていることから、審査落ちの理由は他社借入の方にあると見るのが自然か)

…Bさんはモビットへの申込時点で、

• 銀行カードローン(借入先は不明)
• クレジットカードのショッピングリボ
• カレッヂ
• アイフル
• プロミス

という5社への毎月の返済義務を負っていたこととなります。これにモビットへの返済が加わるとなれば、十分な年収があったとしても返済能力に不安を抱かれるのは仕方ないでしょう。

というわけで、このBさんのように安定収入を得ている会社員であっても、「総量規制に満たない他社借入」を理由に審査に落ちてしまう可能性は十分に存在します。

②金融ブラックに対しては他社より厳しい模様

低所得者(カード申込)、多重債務者に対しては比較的柔軟な審査を行っているモビット。
ですが以下の報告を見る限り、正真正銘の「金融ブラック」の方に対しては、他社より厳しく対応しているようですね。

★「プロミス」審査経験者Cさんの利用体験談(モビットは審査落ち)

審査落ちの理由はどう見てもVISAカードの踏み倒し。踏み倒しのためのブラック情報は「完済後」5年間残るはずですから、このCさんは現役のブラック状態であること間違いなしでしょう。

重要なのは、この正真正銘のブラック状態で「プロミス」「アコム」の審査に通過できたにもかかわらず、「モビット」は審査落ちとなっていること。
モビットが他社よりも「踏み倒し」を重く見ていることは間違いないかと思います。

★一方、モビットにおいても「ホワイト」(これまでカード等を使ったことがなく、信用情報が無い状態/またはブラック明け直後)「ブラック未満の延滞(目安2ヶ月未満)」といった、ブラック未満の信用情報問題を抱えた方の審査通過例は多いです。この状態で踏みとどまれているようなら、モビットへ申し込みを行っても差し支えは無いかと思います。

自分がブラックかそうじゃないか分からない、という場合には以下のページを参考にしてみてください。

CHECKブラック情報として記録される「金融事故」の概要とその存続期間
CHECK個人信用情報の開示とその見方

モビット「WEB完結」大まかな契約の流れと必要書類

モビット「WEB完結」の審査に難なく通過できそう、あるいはダメ元でも申し込んでみたいというあなたのため、ここでは簡単に契約の流れを紹介させて頂きます。

「電話なし」をうたう「WEB完結」。
確かに勤務先への在籍確認電話はほとんど実施されないようですが、アンケート結果の中では「携帯電話に本人確認が入った」という報告が散見されましたのでご留意ください。

また公式HPを見る限り必要書類の要件はかなり厳しいものの、問い合わせ結果や各アンケート結果を見る限り、実際の条件はもう少しゆるいようです。

契約の流れや即日融資の要件について詳しくは、以下のページをご覧ください。

CHECKモビットに電話取材!WEB完結で即日融資を受ける条件&契約後の借入方法
CHECKモビット&利用者に聞いた!「WEB完結」HPに無い実際の必要書類&契約の流れ

まとめ

厳しめの申込条件に対し、比較的柔軟な審査を行っているSMBCモビット「WEB完結」。
大きな他社借入や信用情報問題を抱えていないのなら、さほどまで審査を不安に思う必要は無いかと思いますが……。
何らかの不安要素がある場合には、審査落ち後の行動(おまとめローンや任意整理の検討、ブラック対応中小金融機関の利用など)にも目星を付けた上で申し込みを行いたいところです。

飯田道子先生 /ファイナンシャルプランナー (CFP認定・1級)

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SMBCのモビットの場合、「WEB完結」でも「カード申し込み」でも審査の基準には差がないようです。信用情報に問題がなく、最低限、申し込み基準さえクリアできていれば審査に通ることが考えられます。とはいえ借入総額というよりも、複数からの借り入れは厳しく対処していることが見て取れます。モビットからの借り入れを希望しているのなら、借り入れ件数を減らしてから申し込むことが、成功の近道になりそうです。

CHECK【証拠付】モビットWEB完結、20項目×7名の詳細口コミ:他社借入多数の通過例も
CHECKモビットWEB完結の総まとめ:カード申込との違いや即日融資条件、電話確認の実施例

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この記事でチェックしたカードローン情報

※ 申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります