【FP監修】バレずに借りるならSMBCモビットのWEB完結!申込のコツ【徹底解説】

「在籍確認の電話なし・郵送物なしで借りられるらしいが気になる。
契約タイプには2つ種類があるみたいだけれど、このままWEB完結を選んで良いのかな?」

SMBCモビットの契約方法は「WEB完結」「カード申込(通常カードローン契約)」の2種類。他社と異なり、SMBCモビットは契約方法の間で申込条件が異なります(申込後の審査内容は同じ)。

そして、使い勝手の面まで含めればこの2つは一長一短と言う他ないのですが……。
「他人に知られず借りる」ことを最優先に考えるのなら、「WEB完結」を選んで困ることは無いでしょう。

今回はSMBCモビット「WEB完結」について、同社または他社ローンと比べたメリット・デメリットや実際の利用者による体験談を詳しくまとめました。
読み終えていただければ、細かな不安・不明点を解消した上であなたに合ったローンをお選びいただけるかと思います。

※ 申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります

事前にチェック!SMBCモビット「WEB完結」を利用する最低条件

SMBCモビット「WEB完結」の利用条件は、同社の通常カードローン契約(カード申込)に比べかなり厳しく設定されています。
まずはそもそもあなたが「WEB完結」を利用できるのか、簡単にチェックしてみましょう。

①申込条件は「社会保険または組合保険加入」+「指定口座の所持」と厳しい

SMBCモビット「WEB完結」の基本情報は以下の通り。

ご覧の通り、WEB完結申込条件は厳しめ。保険証の要件のせいで、WEB完結の利用者の多くは会社員(または公務員)の方となっています。
(とは言え社会保険に加入していればアルバイトや派遣社員などの非正規でも利用可)

保険証、または口座の要件を満たせていないのなら、プロミス等他社のWEB完結契約を利用すると良いでしょう。
SMBCモビットのそれとは異なり在籍確認(勤務先への電話連絡)の回避には事前相談が必要ですが、ユーザーサービス面では他社の方が上です。

CHECK消費者金融会社の徹底比較!
CHECK各社WEB完結(カードレス契約)とSMBCモビット「WEB完結」の比較

★「三井住友銀行」「三菱UFJ銀行」「ゆうちょ銀行」の口座を「持ってはいるけれど、普段は使っていない」という場合にも、SMBCモビットへの申し込みはおすすめしかねます。
理由は簡単で、普段使っていない口座のために毎月入金を行うのは手間ですし、返済忘れのリスクも高くなるからですね。それなら最初から、普段利用の口座を使って返済のできる他社を選ぶに越したことはないでしょう。

②実際の必要書類は公式HP情報ほど厳密でない模様

SMBCモビット「WEB完結」について見ていく上で、申込条件の次に異なるのがその必要書類。
公式HPを見る限り、提出を要求される書類はかなり厳密に決まっているよう思われます。せっかく申込条件を満たしていても、このページを見てUターンしてしまう方は少なくないのではないでしょうか。

HP情報通りの書類を用意できるならそれに越したことはありませんが、万が一それが難しくても「本人確認」「勤務先確認」「収入確認」さえ可能なら、さほどの問題は無いでしょう。

【管理人】山本

運転免許証かパスポートがないとWEB完結は利用できないのでしょうか?

​

オペレーターの回答

いえ、お電話での確認が行くことになるとは思いますが、その他の本人確認書類でも対応は可能です。マイナンバーカードですとか…。

​

【管理人】山本

お電話での確認というのは、勤務先への在籍確認でしょうか?

​

オペレーターの回答

いいえ、申込後にこちらから携帯電話またはご自宅(※選択可)の方にお掛け致します。

​

【管理人】山本

保険証は本人確認に使えませんか?

​

オペレーターの回答

いえ、保険証でも大丈夫です。

(2019年6月問合せ分)

ということで「WEB完結」の必要書類をまとめなおすと以下のようになりますね。
 

健康保険証(本人確認+勤務先確認)、源泉徴収票(収入証明+勤務先確認)等は1枚で複数の役割を兼ねられますので、積極的に活用していきたいところ。
ちなみに各書類は、「スマートフォン等で書類を撮影+写真をSMBCモビット指定の場所にアップロード」(またはSMBCモビット公式アプリを使い撮影+送信)することで、簡単に提出することができます。
(申込後、書類が必要な段階になったらSMBCモビットからメールで連絡が入ります)

CHECKSMBCモビットに聞いた!WEB完結は運転免許証・パスポートなしでも条件付きで利用可

★その他これまでの問い合わせ結果では、「勤務先確認書類を用意できなくても、電話での在籍確認が可能なら審査を進められる」といった回答を頂いています。
入社から日が浅く、保険証などを用意できない…といった場合でも相談してみる価値はあるでしょう。

「カード申込」や他社WEB完結と比べたSMBCモビット「WEB完結」のメリット・デメリット

申込のハードルこそ高めなSMBCモビット「WEB完結」ですが、これさえクリアできていれば便利なローンであることは確か。
ここからは「WEB完結」を問題なく利用できそうなあなたのため、同ローンのメリット・デメリットについてお話ししていきます。

①「カード申込」に比べた最大の利点は「家族にも勤務先にも知られず借りやすい」こと

SMBCモビットにおける、2つの契約方法を比較すると以下のようになります。

「WEB完結」を選べば、あなたは勤務先への電話なし・自宅への郵送物なしで借入が可能。

まあ「カード申込」の方でも各条件を満たせばこれを達成できるのですが、WEB完結であれば「特に事前相談などをしなくても、自動的に<他人に知られず借りる>体制が整っている」のが嬉しいところです。

★ただしSMBCモビットへの返済義務を怠った場合には、WEB完結であっても自宅や勤務先に電話が入ったり、自宅宛てに督促状が送付される可能性があります。ご承知おきください。
(仮に返済が遅れそうな事情があっても、事前にSMBCモビットへの相談が可能なら特に心配は要りません)

②ただしローンカードが発行されないので、借入・返済方法は制限される

そんなわけで他人に知られず借りやすい「WEB完結」ですが、デメリットがないわけではありません。

WEB完結では「来店なし」「郵送物なし」を両立させるために、ローンカードが発行されません。
となると当然、カードを使った取引を行う通常のATMは利用不可。このせいで、WEB完結の借入・返済方法は通常カードローン契約に比べ制限されることになります。

SMBCモビットは(一部時間帯を除く)土日や夜間の振込やスマホATMにも対応しているため、ローンカードが無いからといってそこまで不便に思うことは無いかと思いますが……。
従来の、ATMを使った入出金を希望するのなら「WEB完結」の選択は控えた方が良いでしょう。

……とは言えローンカードが無いということは借入の証拠が一つ減ることでもありますから、「家族に借り入れを隠す」ことを目的とする際にはこれをメリットと数えることもできるかと思います。

★「カード申込」時に利用できるATMの種類については、SMBCモビット公式HPをご覧ください。

★ちなみに「WEB完結」契約後であっても、電話申し込みを通し任意のタイミングでのカード発行が可能とのことでした(SMBCモビットへの問い合わせによる)。

③他社に比べると「相談なしでも勤務先への電話なし」が嬉しい、ただしサービス面は劣る

数年前までは「来店なし・郵送物なし」を両立させてるのはSMBCモビット「WEB完結」だけだったように記憶しているのですが……。
ここ1、2年で他社も続々とこれに参入。となると気になるのが、「どの会社のWEB完結(カードレス契約)が一番良いのか」という話です。実際に比較してみました。

とりあえずSMBCモビット「WEB完結」の申込条件を満たしていることを前提にするしても……。
正直、SMBCモビットの利用者サービスは他社に比べ優れているとは言えません。「無利息サービスなし」「審査スピードが遅い」というのは、明らかなデメリットと言えるでしょう。

またWEB完結の条件を満たしている(社会保険または組合保険に加入している)のなら、若干審査の厳しいレイクALSAへの申し込みも特に問題ないはず(多額の他社借入などの問題が無い限り)。
無利息期間・ATM手数料が発生しないことによるおトクさ、その他ユーザーサービス面を重視したいのなら、正直「レイクALSA」等の他社の方が希望にかなうかと思います。

その一方で、「特に事前相談せずとも在籍確認の電話が掛けられない」というのは確かなSMBCモビットのアドバンテージ。

★もう少し考えた上で申込先を決めたい、という場合には以下のページを参考にしてみてください。

CHECK消費者金融会社の徹底比較!
CHECK「レイクALSA」のメリット・デメリットと契約～返済の流れ
CHECK「プロミス」のメリット・デメリットと契約～返済の流れ
CHECK「アイフル」のメリット・デメリットと契約～返済の流れ

SMBCモビット「WEB完結」申込～借入の流れ

SMBCモビット「WEB完結」への申し込みをあらかた決めたら、ここからはその利用の流れを見ていきましょう。

①おおまかな契約の流れ

SMBCモビット「WEB完結」おおまかな利用の流れは以下の通り。

審査時間は最短30分……と公式HPには書いてありますが、実際のユーザーによるアンケート結果を見る限り、審査結果が出るまでには「早くて1時間」「長くて半日」程度の時間が掛かる模様。あらかじめご承知おきください。

ちなみに借入を急ぎたい場合には、申込直後にSMBCモビットへ電話を掛けることで優先審査を受けられるようです。

SMBCモビットコールセンター:0120-03-5000(毎日9時～21時)

CHECKSMBCモビットに電話取材!WEB完結で即日融資を受ける条件&契約後の借入方法
CHECKSMBCモビット&利用者に聞いた!「WEB完結」HPに無い実際の必要書類&契約の流れ

★審査の進み具合は公式HPから確認可能です。

CHECKSMBCモビット公式HP「審査結果(状況)照会」

★平日、週末両方に電話問い合わせを行いましたが、特に即日融資のタイムリミット回答に違いはありませんでした(17時～18時)。
よって曜日と審査時間にそこまでの関係性は無いとは思いますが、連休中などの混雑時であればその限りでありません。あらかじめご承知おきください。

②「原則電話なし」ながら、携帯電話へ本人確認(申込確認)が行われることは多い

公式HPにて「電話連絡なし」をうたうSMBCモビット「WEB完結」。
確かに勤務先への在籍確認電話は実施されていないようですが、実際の「WEB完結」ユーザーのアンケート結果を見る限り、本人確認(申込内容確認)の電話が携帯電話へ掛かってくることはまったく珍しくないようですね。

★SMBCモビット「WEB完結」ユーザーによるアンケート回答(一部抜粋)

もちろん本人確認の電話なしで借りられた方もいらっしゃいますが……。
アンケート結果を見ても電話が必要だった人・そうでない人の間で法則性が見られませんので、「審査の際には確認の電話が掛かってくるもの」と考えておくのが無難なところかと思います。

CHECKSMBCモビット利用者に聞いた!本人確認電話はWEB完結でも回避困難?質問内容他
CHECKSMBCモビットに聞いた!WEB完結「在籍確認なし」は本当?「携帯に電話きた」例も

即日融資を狙う場合には、SMBCモビットからの着信(あるいは折り返しの連絡を求めるメール)を見逃さないよう気を配っておけると良いですね。

★アンケート調査中、WEB完結ユーザーの中に「勤務先への電話が必要になった」という回答は見られませんでした。勤務先への在籍確認についての心配は不要かと思います。
(万が一、提出書類に問題があり電話での確認が必要になった場合にはSMBCモビットから事前に連絡が入るとのこと/問合せによる)

③契約後の借入は「銀行振込」または「スマホATM」で

先述の通り、ローンカードの発行されない「WEB完結」では、従来の「カードローン」のようにATMからお金を引き出すことができません。
とは言え現在は(メンテナンス時間等を除き)曜日・時間を問わない銀行振込が可能になりましたから、さほど借入に不便することも無いでしょう。

返済用口座に使える3行の、振込受付対応状況は以下の通りです。

また、銀行振込を利用できない時間帯(日曜夜間など)であっても「スマホATM」を使った入出金は問題なく利用可能。
(スマホATM…ローンカードの代わりにスマートフォンアプリ上のQRコードを読み取らせ、取引を行うサービス。「セブン銀行ATM」でのみ利用可)

ただしこちらの借入方法は利用手数料が掛かりますので、基本的なキャッシングは銀行振込で、これを利用できない場合にのみ「スマホATM」を活用するのが良いでしょう。
(スマホATM利用手数料…取引額1万円以下のとき108円、取引額1万円超のとき216円)

2つの借入方法「銀行振込」「スマホATM」は契約直後から利用可能となりますのでご安心ください。

★「スマホATM」の詳しい使い方については、以下の公式HPをご覧ください。

CHECKSMBCモビット公式HP「スマホATM取引」

★ちなみに必要が生じれば、WEB完結ユーザーであっても任意のタイミングでローンカードの発行が可能とのこと(SMBCモビットへの問い合わせによる)。
ローンカードと各ATMを使った借入・返済を希望する場合には、直接SMBCモビットへ問い合わせを行ってみてください。

④毎月の返済は指定口座を使った「自動引き落とし」で

「銀行振込」または「スマホATM」で借りたお金は、基本的に月1度の「自動引き落とし(口座振替)」を通し返済していくことになります。申込時に求められた指定口座は、ここで使うことになるわけですね。

毎月の引き落とし額は以下のように、「最後にSMBCモビットからお金を借りたときの、借入残高」に応じて決まります。(=追加借入を行わない限り、毎月の引き落とし額は変わらない)

注意すべきは引き落とし額の中に含まれる「利息」(サービス料)。金利18%の場合、1ヶ月間お金を借りると借入残高に対し約1.5%の利息が発生します。

そして引き落としの際には、この利息が自動的に、引き落とし額の中から徴収されることに。
この都合上、引き落としされた分だけ借入が減る…というわけにはいきませんのでご承知おきください。

例:借入額50万円のとき、1ヶ月あたりの利息は50万×0.015=7,500。(実際は誤差あり)
このときの引き落とし額は13,000円、うち7,500円は利息としてSMBCモビットに徴収されるので借入額は差額の5,500円分しか減らない

この仕組みにより、返済を自動引き落としに任せておくとなかなか借入が減りません。
が、あなたは「銀行振込」または「スマホATM」を使った追加返済(任意返済)を通し、返済効率をアップさせることができます。

追加返済では自動引き落としと違い、入金した分だけ確実に借入を減らせます。
長い目で見た利息を考えてみても、余裕がある月にはできる限り積極的に返済を実施できると良いですね。
ちなみに「三井住友銀行」または「三菱UFJ銀行」口座があれば、インターネットバンキングを通し手数料無料で追加返済が可能かと思います。

「WEB完結」利用時の返済について詳しくは、以下のページをご覧ください。

CHECKSMBCモビット「WEB完結」毎月の返済方法と利息の仕組み:追加返済が重要なのは何故?

★引き落とし日は「5日」「15日」「25日」「末日」の中から選択することができます。給料日との兼ね合いを考え、余裕を持って返済できそうな日を選びましょう。

★ちなみに「引き落とし額の中から、自動的に利息が徴収される」というのはSMBCモビットに限らず、ほとんどのカードローンに共通する内容となります。

「WEB完結」ユーザー3名の審査・借り入れ体験談

最後に、SMBCモビットユーザーを対象としたアンケート調査結果の中から、属性の異なる3名の「WEB完結」利用体験談を紹介させて頂きましょう。

2社目以降の借入先として選択されることの多いSMBCモビットではありますが、こちらは他社借入の無い状況での申し込み体験談(ショッピングリボ残高はあったようですが)。
他社借入が無い会社員であれば、最初から100万円を超える契約も可能だと分かります。

こちらは多重債務者の通過例。銀行カードローンは総量規制の対象外ですので、一応法律上の問題はありません。
まあ自転車操業のためにお金を借りることの如何は置いておくとして、「返済能力さえ認められれば年収の半分を超える債務を抱えていても審査に通り得る」というのは確かなようです。

こちらはWEB完結ユーザーに珍しい、「契約社員」の申込者。安定収入のある配偶者の存在もあってか、他社借入を抱える、勤続1年未満の非正規従業員でありながら50万円の契約に成功されていますね。

★スクリーンショットを含む、アンケート回答の全文は以下のページでご覧いただけます。

CHECK【証拠付】SMBCモビットWEB完結、20項目×7名の詳細口コミ:他社借入多数の通過例も

まとめ

「他人に知られず借りる」ことに特化した、SMBCモビットの「WEB完結」。
利用条件は厳しいですが、これさえクリアできるなら安心して利用できる、筆頭候補の申込先と言っても良いでしょう。

飯田道子先生 /ファイナンシャルプランナー (CFP認定・1級)

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SMBCモビットの「WEB完結」の最大メリットと言えるのが、会社にも家族にもバレずにお金を借り入れできること。その代わりと言ってはなんですが、ローンカードは発行されませんので、カードを使った借入および返済ができないのがデメリットとも言えます。契約後の借り入れは、所定の銀行への振込もしくはセブン銀行のATMのみで利用できるスマホATMのみ。ちょっと不便に感じるかもしれませんが、利便性よりも機密性を求める人にはとても向いています。

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この記事でチェックしたカードローン情報

※ 申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります