お金を借りるアプリとは?最短25分で10万円を借りる条件

    お金を借りるアプリとは?最短25分で10万円を借りる条件
    スマートフォンアプリの中には、「お金を借りる」機能を持つものも存在します。
    きちんと申込先を選べば、特に売れる物などを持っていなくても最短25分でお金を借りることができるでしょう。

    今回はスマートフォンを使い、手間や時間を掛けずにお金を借りる方法を分かりやすくまとめました。

    最短25分でお金を借りる「即日融資」アプリ6選

    「即日融資」に対応しているアプリやサービスを使えば、曜日を問わず最短25分での借入が可能です。

    また所定の審査に通過できれば、ほとんどの場合で「10万円」以上の利用限度額が設定されます。

    それでは、具体的な申込先候補について見ていきましょう。

    ①プロミス「アプリローン」は最短25分で借入が完了

    大手カードローン会社として知られる「プロミス」は、「アプリローン」という独自のサービスを提供しています。

    このサービスでは、スマートフォンを使い申し込みから契約・借入のすべてを完結させることができます。

    さらに、申し込みから借入までに必要な時間も曜日問わず最短25分と非常に短いです。

    「最短10秒で振込」「自宅への郵送物なし」「勤務先への電話も原則としてなし」といった点を踏まえても、申し込みやすいキャッシングサービスだと言ってよいでしょう。

    またプロミスの公式アプリは、契約手続きの他にも「返済日や返済金額の確認」「インターネット振込の申込み」といった機能を持ちます。

    加えて、カードの代わりにアプリを使って「セブン銀行ATM」「ローソン銀行ATM」で入出金を行うことも可能です。

    プロミス
    金利4.5%
    ~17.8%
    (月1.483%程度)
    限度額1万円~500万円
    ※上限は年収の3分の1
    ※初回は50万円までが一般的
    初回特典初回借入日の翌日から30日間無利息(金利0%)
    自宅への郵送物以下の場合なし/回避可
    (1)来店契約時
    (2)ネット契約+口座登録
    (3)ネット契約+アプリで本人確認
     ┗運転免許証または在留カードが必要
    勤務先への電話
    (在籍確認)
    原則なし
    ※確実に電話を避けたいのであれば事前相談が推奨される
    申込み~融資の所要時間最短25分
    借入方法
    • インターネット振込
      ┗最短10秒
    • ATM出金
      ┗スマホATM対応(セブン銀行ATM、ローソン銀行ATM)
    返済方法
    • 自動引き落とし
    • インターネット返済
    • ATM入金
      ┗スマホATM対応
    • 銀行振込
    • 借入額10万円のとき、月の返済額4,000円~
    申込み条件
    年齢18~74歳のご本人に安定した収入のある方
    その他・備考
    • 三井住友銀行グループ
    • カードローンの利用に応じて「Vポイント」を貯められる
    プロミス(三井住友銀行グループ)

    実質年利限度額審査
    スピード
    融資
    スピード
    4.5%~17.8%1万〜500万円
    総量規制対象
    スマホなら
    最短15秒事前審査(※1)(※2
    最短25分
    申込条件郵送物回避条件
    • 満18~74歳
    • 仕事をしており、安定した収入のある方(※3)
    • 来店契約
    • インターネットカードレス契約(Web完結)

    ポイント

    • スマホなら最短15秒事前審査で申し込みの可不可・借りられる金額が分かる!(※1)(※2
    • 土日祝日対応
    • 24時間振込対応(一部例外あり)
    • 郵送物の回避が容易
    • 初回30日間無利息(金利0%)
      ※メールアドレス登録とWeb明細利用の登録が必要です。

    ※1)事前審査結果ご確認後、本審査が必要となります。
    ※2他社借入・信用情報問題などにより、審査に落ちる事があります。詳しくはこちらをご確認ください。
    (※3)収入が年金のみの方はお申込いただけません。

    • お申込時の年齢が19歳以下の場合は、収入証明書類のご提出が必須となります。
    • 高校生(定時制高校生および高等専門学校生も含む)はお申込いただけません。

    ②レイクALSA「e-アルサ」は選べる無利息で10万円以下または短期間の借入に強い

    レイクALSAも、最短25分での即日融資や充実のユーザーサービスを特徴としています。

    特に「60日間無利息」「180日間5万円以下無利息」といった「選べる無利息」の初回特典により、短期間または少額の借入に向くと言ってよいでしょう。

    またレイクALSAの公式アプリ「e-アルサ」も、返済日の確認や振込の申し込みだけではなく、「セブン銀行ATM」を使ったカードレス取引に対応しています。

    レイクALSA
    金利4.5%
    ~18.0%
    (月1.5%程度)
    限度額1万円~500万円
    ※上限は年収の3分の1
    初回特典初回契約日の翌日から、

    • 60日間無利息
       ┗Web申込以外なら30日
    • 180日間5万円以下無利息
      のいずれかを選択
    自宅への郵送物以下の場合なし/回避可
    (1)来店契約時
    (2)ネット契約+口座登録
    (3)ネット契約+アプリで本人確認
     ┗運転免許証が必要
    勤務先への電話
    (在籍確認)
    原則なし
    ※確実に電話を避けたいのであれば事前相談が推奨される
    申込み~融資の所要時間最短25分
    営業時間8時10分~21時50分
    (インターネット申込みの場合)
    ※毎月第3日曜日のみ19時まで
    借入方法
    • 銀行振込
    • ATM
      ┗スマホATM含む(セブン銀行ATM)
    返済方法
    • 自動引き落とし
    • Web返済サービス
    • ATM
      ┗スマホATM含む(セブン銀行ATM)
    • 銀行振込
    申込み条件
    満20歳以上70歳以下の方で、安定した収入のある方
    その他・備考
    • 新生銀行グループ
    • 収入が年金のみでも申込みが可能

    ③アイフルは家族にも勤務先にも知られず借りやすい

    「アイフル」の特徴は、家族にも勤務先にも知られず借りやすいことにあります。

    「自宅への郵送物なし」で利用できるカードローンは、アイフルの他にも多く存在します。

    ですが「原則として勤務先への電話なし」さらに「例外となる場合でも、無断で電話を掛けることはない」という点を両立している会社は限られます。

    家族にも勤務先にも、確実に知られず借りたいという場合には、こちらが有力な申込先となるでしょう。

    またアイフルの公式アプリは返済日の確認や振込の申込みといった基本機能に加え、「セブン銀行ATM」「ローソン銀行ATM」を使ったカードレス取引(スマホATM取引)に対応しています。

    アイフル
    金利3.0%
    ~18.0%
    (月1.5%程度)
    限度額1万円~800万円
    ※上限は年収の3分の1
    初回特典初回契約日の翌日から30日間無利息(金利0%)
    自宅への郵送物以下の場合なし/回避可
    (1)来店契約時
    (2)ネット契約+口座登録
    一部ネット銀行等は対象外
    勤務先への電話原則なし(無条件)
    申込み~融資の所要時間最短25分(WEB完結時)
    借入方法
    • ほぼ24時間振込
    • ATM出金
      ┗スマホATM対応(セブン銀行ATM、ローソン銀行ATM)
    返済方法
    • 自動引き落とし
    • ATM入金
      ┗スマホATM対応
    • 銀行振込
    • 返済額は月4,000円~
    申込み条件
    満20歳から69歳までの方で、お仕事をされている方
    その他・備考
    • 口座登録が可能なら必要書類なしで契約できる場合あり
    アイフル

    実質年利限度額
    3.0%~18.0%1,000円〜800万円※1
    審査スピード融資スピード
    最短25分※2最短25分※2※3

    ポイント

    • 土日祝日対応
    • 郵送物の回避が容易
    • 初めての方最大30日間無利息(金利0%)
    • 口座振込なら原則365日24時間借入可能※3

    ※1 一部提携CD/ATMでのご利用は10,000円からとなります。
    ※2 お申込の状況によってはご希望にそえない場合がございます。WEB申込なら最短25分融資も可能です。
    ※3 受付時間によっては、振り込みが翌営業日となる場合があります。
    ※ ご利用限度額50万円超、または他社を含めた借り入れ金額が100万円超の場合は、源泉徴収票など収入を証明するものが必要です。

    ④アコムは審査に不安があっても契約できた人が多い

    「アコム」の特徴は、審査に不安を抱えている方の通過報告が多いことにあります。

    低収入や複数の他社借入、信用情報の問題といった審査上の不安があるのなら、同じ不安を抱える方の借入報告が多い「アコム」は有力な申込先候補となるでしょう。

    ただしこの会社は、銀行振込のサービスがやや限定的です。

    銀行振込をメインの借入方法としたい場合には、振込の反映時間や対応する金融機関について事前に確認しておきましょう。

    一方で「セブン銀行ATM」と公式アプリを使ったカードレス取引は、問題なく利用可能です。

    アコム
    金利3.0%
    ~18.0%
    (月1.5%程度)
    限度額1万円~800万円
    ※上限は年収の3分の1
    初回特典初回契約日の翌日から30日間無利息(金利0%)
    自宅への郵送物以下の場合なし/回避可
    (1)来店契約時
    (2)ネット契約+口座登録
    ┗みずほ銀行、楽天銀行などは利用できないので注意
    勤務先への電話原則なし
    申込み~融資の所要時間最短1時間以下
    借入方法
    返済方法
    • 自動引き落とし
    • インターネット返済
    • ATM入金
      ┗スマホATM対応
    • 銀行振込
    • 借入額10万円のとき、月の返済額5,000円~
    申込み条件
    18歳以上(高校生を除く)の安定した収入と返済能力を有する方
    その他・備考
    • 18歳、19歳の方が申し込む際には収入を確認できる書類が必要(給与明細2ヵ月分など)
    • 三菱UFJ銀行グループ
    アコム(三菱UFJフィナンシャル・グループ)

    実質年利限度額審査
    スピード
    融資
    スピード
    3.0%~18.0%1万円〜800万円最短30分最短30分程度
    申込条件郵送物回避条件
    • 成人以上
    • ご本人に安定した収入がある方

    • 来店契約のみ

    ポイント

    • 土日祝日対応
    • クレジットカード(ACマスターカード)も発行
    • 初回30日間無利息(金利0%)
    • 一社目のカードローンに選ばれることが多いので審査通過率が高いようです
      (2021年4月度新規貸付率41.2%/アコムマンスリーレポートより)
    • 時間外振込対応は限定的(詳細公式HP

    ※18,19歳の方は契約に至りづらい可能性がございます。また、収入証明書のご提出が必要になりますので、ご準備をお願いいたします。

    ⑤SMBCモビットは周囲に知られず借りられる「WEB完結」が人気

    「SMBCモビット」は、契約の流れや申込条件が異なる2つの申込方法を提供しています。

    「WEB完結」「カード申込」と呼ばれるその申込方法の中でも、人気を集めているのは「誰にも知られず借りやすい」WEB完結です。

    ただしSMBCモビットのWEB完結は、一般的なカードローンに比べ申込条件が厳しいため注意が必要です。

    SMBCモビット「WEB完結」申込条件

    1. 以下の銀行口座を返済用口座に設定できる
       ○三井住友銀行
       ○三菱UFJ銀行
       ○みずほ銀行
       ○ゆうちょ銀行
      ※本人名義の口座に限る
    2. 全国健康保険協会発行の保険証 (社会保険証)、もしくは組合保険証により勤務先の証明ができる

    ※その他、SMBCモビット共通の申込条件あり

    一方、スマホアプリを使った返済日の確認や、振込の申し込みは「WEB完結」「カード申込」どちらであっても利用可能です。

    また、SMBCモビットは「セブン銀行ATM」に加え「ローソン銀行ATM」を使ったカードレス取引に対応しています。

    SMBCモビット
    金利3.0%
    ~18.0%
    (~月1.5%程度)
    限度額1万円~800万円
    ※上限は年収の3分の1
    初回特典なし
    自宅郵送物
    • 「WEB完結」ならなし
    • 「カード申込」の場合は原則として郵送物あり(応相談)
    勤務先への電話
    • 「WEB完結」ならなし
    • 「カード申込」の場合は担当者個人名で連絡(応相談)
    申込み~融資の所要時間最短即日
    借入方法
    • 銀行振込(土日可)
    • ATM
      ┗スマホATM対応(セブン銀行ATM、ローソン銀行ATM)
    返済方法
    • 口座振替
    • インターネット
    • ATM
      ┗スマホATM対応(セブン銀行ATM、ローソン銀行ATM)
    • 銀行振込
    • 返済額は月4,000円~
    申込条件(共通)
    年齢が満20歳~74歳の安定した定期収入のある方
    その他・備考
    • 三井住友銀行グループ
    SMBCモビット(SMBCグループ)

    モビット

    実質年率限度額
    3.0%~18.0%1万〜800万円
    審査スピード融資スピード
    最短30分※1最短1時間程度※1

    ポイント

    • 土日祝日対応 ※2
    • 「WEB完結」なら電話連絡なし・郵送物なし
    • 時間外振込対応
    • ブラック状態には厳しい

    ※1 申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。
    ※2 インターネット申込の休業時間:1月1日0時~1月2日7時まで

    ⑥dスマホローンはdocomoユーザー向けのキャッシングサービス

    「dスマホローン」は、docomoが提供するキャッシングサービスです。

    このサービスの特徴は、「docomoユーザーへの金利優遇」「借りたお金をd払いの残高にできる」ことにあります。

    docomoの携帯電話や「d払い」を普段から利用しているのであれば、申し込みを検討しても良いでしょう。

    ただしスマートフォンアプリを使った「セブン銀行ATM」などでのカードレス取引には対応していません

    dスマホローン
    金利0.9%
    ~17.9%
    (~月1.5%程度)
    ※docomoユーザーやdカードユーザーは金利優遇あり
    限度額1万円~300万円
    ※上限は年収の3分の1
    初回特典なし
    自宅郵送物なし
    勤務先への電話担当者の個人名で実施される可能性あり
    申込み~融資の所要時間最短即日
    借入方法
    • 銀行振込(土日可)
    • d払い残高への振替
    返済方法
    • 口座振替
    • 銀行振込
    • d払い残高からの振替
    申込条件(共通)
    • 審査申込時の年齢が満20歳以上満68歳以下の日本国内に居住する個人の方
    • 安定した収入がある方
    • 審査申込者本人名義のドコモ所定の携帯回線契約を締結している方又はdアカウントを保有されている方
    • 当社が発信するSMS(ショートメッセージサービス)を受信できる方
    金利優遇
    • ドコモと回線契約を結んでいる方は金利ー1%
    • dカード(年会費無料)を利用している方は金利ー0.5%
    • dカードGOLDを利用している方は金利ー1.5%
    • dスマホローンの登録口座を「スマート家計簿 スマー簿」で連携している方は金利ー0.5%
      ★金利優遇は重複が可能

    アプリで借入や返済管理ができる銀行カードローン

    ここからは、アプリで借入や返済の管理ができる「銀行カードローン」について紹介していきます。

    ①三井住友銀行カードローンは口座開設も郵送物もなしで利用できる

    銀行カードローンは一般に、消費者金融会社よりも低金利で借りやすいことを特徴としています。

    その代わり、ユーザーサービスや借入までのスピード、申し込みやすさは消費者金融会社に比べ一段落ちる傾向にあります。

    ですがこの「三井住友銀行カードローン」は、低金利な銀行カードローンながら「口座開設なし」「郵送物なし」での契約が可能です。

    即日融資には対応していないものの、申し込み~借入までの必要時間は「最短1営業日」と、銀行カードローンではトップタイのスピードです。

    そのため「低金利な銀行で、便利に借りたい」「郵送物なしで借りたい」という場合には、有力な申込先候補と言えるでしょう。

    アプリのサービスも銀行カードローンの中では充実しており、返済日の確認や、他行口座宛てを含む振込の申し込みが可能です。

    ★銀行カードローンはいずれも、コンビニATMを使ったカードレス取引に対応していません。

    三井住友銀行カードローン
    金利1.5%
    ~14.5%
    (~月1.208%程度)
    限度額10万円~800万円
    口座開設不要
    自宅への郵送物ローン契約機※1 を使ったカード受取時のみなし
    勤務先への電話
    (在籍確認)
    銀行判断で実施
    (三井住友銀行名)
    ※事前相談により回避可
    申込み~融資の所要時間
    • 最短1営業日
      ┗ローン契約機※1 を使う場合
      または口座をお持ちの場合
    • 1週間~
      ┗郵送でカードを受け取る場合
    借入方法
    • ATM出金(コンビニ可)
    • ほぼ24時間振込(振替)
      ┗他行口座も可
    • 自動融資
      ┗三井住友銀行ユーザーのみ
    返済方法
    • ATM入金(コンビニ可)
    • 銀行振込(振替)
      ┗三井住友銀行ユーザーのみ
    • 自動引き落とし
      ┗三井住友銀行ユーザーのみ
    申込み条件(公式サイトより)
    • お申込時の年齢が満20歳以上満69歳以下で、原則安定した収入のある方。
    • 当行指定の保証会社であるSMBCコンシューマーファイナンス株式会社の保証を受けられる方。

    ※専業主婦は申込不可

    その他・備考
    • 来店不要
      ┗ただし郵送物回避には「ローン契約機」※1 での手続きが必要
    ※1 ローン契約機…三井住友銀行店舗内に設置してある、ローン手続き用端末

    ②三菱UFJ銀行バンクイックは口座開設なしで幅広い層から申し込みやすい

    「三菱UFJ銀行バンクイック」も、口座を開設することなく利用できる銀行カードローンです。

    また、運転免許証があれば郵送物なしでの契約も可能です。

    加えてバンクイックは、銀行カードローンでありながら審査に不安を抱えた方の通過報告が多いです。

    収入や信用情報、他社借入などに不安がある場合でも、選択しやすい銀行カードローンだと言えるでしょう。

    また、アプリを通した返済日の確認や、他行口座を含む振込の申し込みにも対応しています。

    三菱UFJ銀行「バンクイック」
    金利1.8%
    ~14.6%
    (~月1.216%程度)
    限度額10万円~500万円
    口座開設不要
    自宅への郵送物テレビ窓口※1 を使ったカード受取時のみなし
    ┗要運転免許証
    勤務先への電話
    (在籍確認)
    銀行判断で実施
    (三菱UFJ銀行名)
    ※事前相談により回避可
    申込み~融資の所要時間
    • 最短1営業日
      ┗テレビ窓口※1 を使う場合
      ┗要運転免許証
    • 1週間~
      ┗郵送でカードを受け取る場合
    借入方法
    • ATM出金(コンビニ等)
    • 銀行振込
      ┗他行口座宛てを含む
    返済方法
    • ATM入金(コンビニ等)
    • 銀行振込
    • 自動引き落とし
      ┗三菱UFJ銀行ユーザーのみ
    申込み条件(公式サイトより)
    • 年齢が満20歳以上65歳未満の国内に居住する個人のお客さまで、保証会社(アコム㈱)の保証を受けられるお客さま。
    • 原則安定した収入があるお客さま。
    • 外国人のお客さまは永住許可を受けている方が対象となります

    ※専業主婦は申込不可

    その他・備考
    • 来店不要
      ┗ただし郵送物回避には「テレビ窓口」※1 での手続きが必要
    • 「テレビ窓口」での手続きには運転免許証必須
    ※1 テレビ窓口…三菱UFJ銀行店舗内に設置してある、各手続き用端末

    三菱UFJ銀行バンクイック

    実質年利限度額審査
    スピード
    融資
    スピード
    1.8%~14.6%10万〜500万円
    ※1
    最短1営業日最短1営業日
    申込条件郵送物回避条件
    • 20歳〜64歳の国内に居住する個人の方
    • 原則、安定した収入がある
    • 保証会社(アコム(株))の保証を受けられる方
    • 外国人のお客さまは永住許可を受けている方が対象
    • テレビ窓口契約
      (運転免許証必須)

    ポイント

    • 各三菱UFJ銀行店舗に設置してある「テレビ窓口」を使ったカード受取で郵送物なし
    • 曜日・支店によって営業時間は異なります。
    • 三菱UFJ銀行の口座不要
      (ただし口座があった方が借入・返済は便利)(※1

    ※1)※50万円超の利用限度額をご希望の場合は収入証明書をお持ちください。

    ③楽天銀行スーパーローンは普段の口座を使って借入・返済が可能

    「楽天銀行スーパーローン」も口座開設が不要な銀行カードローンの1つです。

    さらにこのカードローンは、他行の口座を使った引き落とし返済に対応しています。

    「普段の銀行の口座を使って、低金利で借りたい」という場合には重宝するカードローンだと言えるでしょう。

    ただしアプリから残高の確認や借入、返済の手続きが可能なのは、「楽天銀行」口座を使っている方に限られます

    その他の金融機関の口座を使っている方は、safariなどのブラウザを使って返済額の確認などを行う形となります。

    楽天銀行スーパーローン
    金利1.9%
    ~14.5%
    (~月1.208%程度)
    限度額10万円~500万円
    口座開設不要
    自宅への郵送物回避不可
    勤務先への電話
    (在籍確認)
    担当者個人名で実施
    ※申込者都合での回避不可
    申込み~融資の所要時間1週間程度
    借入方法
    • ATM出金(コンビニ可)
    • 銀行振込
      ┗楽天銀行へはほぼ24時間対応、それ以外は平日日中のみ
    返済方法
    • 自動引き落とし(必須)
      任意の金融機関口座を選択可
      ┗ATM入金、銀行振込による追加返済可
    申込条件(公式サイトより)
    以下の全ての条件を満たす方

    (1)満年齢20歳以上62歳以下の方(※1)
    (2)日本国内に居住している方(外国籍の方は、永住権または特別永住権をお持ちの方)
    (3)お勤めの方で毎月安定した定期収入のある方、または、専業主婦の方
    (4)楽天カード株式会社またはSMBCファイナンスサービス株式会社の保証を受けることができる方(※2)

    ※1但し、パート・アルバイトの方、及び専業主婦の方は60歳以下
    ※2当行が認めた場合は不要です

    その他・備考
    • 専業主婦の利用可
    楽天銀行スーパーローン

    実質年利限度額
    1.9%~14.5%10万〜800万円
    審査スピード融資スピード
    公式HP参照最短翌日

    ポイント

    • 金利見直し借り換えを考えている30代〜50代に特におすすめ
    • 口座開設不要、お持ちの銀行口座にスマホで入金まで完結
    • 初心者にもおすすめ
    • 郵送物の回避不可

    ※ 申込にあたり、楽天銀行もしくは保証会社の審査結果によっては契約できない場合もございます。

    無審査で使える「後払い」アプリとは

    ここまで紹介したアプリやサービスは、いずれも審査が必要なものばかりでした。

    ここからは、キャッシングとは少し異なるものの無審査で使える「後払い」のサービスについて解説します。

    ①Kyashは後払いに対応のVISAプリペイドカードアプリ

    「Kyash」とは、事前入金を条件に「クレジットカードの代わり」として使える「VISAプリペイドカード」アプリの1つです。

    クレジットカードを作れない方でも「VISA」での決済が可能になるため、高校生や信用情報に問題がある方にとっては便利なサービスと言えます。

    また、プラスチック製の「Kyash Card」を発行すれば、最大1%のポイント還元を受けることができます。

    これらのサービスに加え、「Kyash」は後払いのチャージ方法「イマすぐ入金」に対応しています。

    この方法を使うと、「翌月末までに支払う」ことを条件に、今すぐ「VISA」加盟店で使える残高をチャージできます。

    現金に比べると使い道は限定されるものの、「無審査で、誰でも使える」という意味では貴重な方法と言えるでしょう。

    ただし「イマすぐ入金」の利用可能額は、Kyashや「イマすぐ入金」の利用状況などによって決定します。

    初回の利用可能額は3,000円程度となることも多いためご注意ください。

    また手数料は500円からと、カードローンの利息に比べても高額です。

    ②バンドルカードも後払いに対応

    別のVISAプリペイドカードアプリである、「バンドルカード」「ポチッとチャージ」という後払い方法に対応しています。

    「今すぐ入金が可能で、VISA加盟店で使える」「支払い期限は翌月末」「利用可能額が3,000円から」という点は、Kyashと共通です。

    ただしバンドルカードは、通常のVISAプリペイドサービスを使った場合にポイントが還元されません。

    また「ポチッとチャージ」利用時の手数料は510円からと、若干ながら「Kyash」よりも高いです。

    売れる物があるなら即売アプリ「そっきん」にも注目

    「そっきん」とは、名前の通り売りたいものをすぐにお金に換えられるアプリです。

    品物を送る前に振込でお金を受け取れるため、何かを急いで売りたいという場合には貴重な手段だと言えるでしょう。

    また、配送の際の送料も無料です。

    このサービスとフリマアプリとの違いは、すぐに買い手が付かない品物であってもすぐに売却できることにあります。

    ただし買い手が現れるのであれば、フリマアプリを使った方が高額で売却できる可能性があります。

    お金借りるアプリを使う時の注意点

    ここからは、お金を借りるためのアプリやサービスを利用する際の、注意点について解説します。

    ①借入が簡単であっても借り過ぎないこと

    最短25分で利用できるようなキャッシングサービスでは、非常に簡単に借入手続きを済ませることができます。

    これは確かにメリットではあるものの、「借り過ぎてしまう可能性がある」という意味では注意が必要です。

    思ったより大きな利用限度額(借入可能額)が設定された場合であっても、今すぐ必要でないお金は借りないように心がけたいところです。

    また簡単に借りられるからといってお金を借り過ぎてしまうと、結果的に毎月の請求額が大きくなり、返済困難に陥る可能性があります。

    ②返済日や支払期限を守ること

    簡単に利用できるキャッシングサービスではあるものの、返済日を守ることは必須となります。

    カードローンの支払いを長期間延滞すると、重い遅延損害金(延滞金)が発生したり、信用情報に傷がつく可能性があります。

    特に信用情報の問題は深刻で、一度問題が生じると「延滞を解消し、その金融機関との契約を解除してから5年」が経過するまでほとんどのクレジットカードやローン、分割払いを利用できません

    新しいスマートフォンを購入したり、自動車ローンや住宅ローンを組むことも困難となるため、今後の人生設計にも悪影響を及ぼす可能性があります。

    ③できる限り短期間で返すこと 

    キャッシングサービスを利用すると、借入額や金利、借入期間に応じた「利息」が発生します。

    この利息は、キャッシングを利用するためのサービス料と言い換えても良いでしょう。

    利息の金額は借入金額が大きいほど、または借入期間が長いほど高くなります。

    支払総額を抑えるためには、追加返済を活用するなどして「できる限り早く返す」ことを心がけたいところです。

    参考:金利14.5%で100万円を借りた場合の支払い総額比較
    毎月自動引き落としのみで返済※
    (15,000円
    →10,000円
    →5,000円
    →2,000円)
    2,357,620円
    (291回/24年3ヶ月)
    一貫して毎月3万円を返済1,287,578円
    (43回/3年7ヶ月)
    差額1,070,043円
    ※楽天銀行スーパーローンの場合

    まとめ

    アプリやインターネットを使ってお金を借りる主な方法
    プロミス
    • 上限金利17.8%
    • 最短25分融資
    • 30日間無利息
    • 郵送物を避けやすい
    • 原則として在籍確認の電話なし
    • スマホATM
      ┗セブン銀行ATM、ローソン銀行ATM
    レイクALSA
    • 上限金利18.0%
    • 最短25分融資
    • 60日間無利息または180日間5万円無利息
    • 郵送物を避けやすい
    • 原則として在籍確認の電話なし
    • スマホATM
      ┗セブン銀行ATM
    アイフル
    • 上限金利18.0%
    • 最短25分融資
    • 30日間無利息
    • 郵送物を避けやすい
    • 原則として在籍確認の電話なし
      ┗例外の場合でも事前承諾なしでの電話なし
    • スマホATM
      ┗セブン銀行ATM、ローソン銀行ATM
    三井住友銀行カードローン
    • 上限金利14.5%
    • 口座開設不要
    • 郵送物を避けられる
    • 最短1営業日
    三菱UFJ銀行バンクイック
    • 上限金利14.6%
    • 口座開設不要
    • 郵送物を避けられる
      (要運転免許証)
    • 最短1営業日
    楽天銀行スーパーローン
    • 上限金利14.5%
    • 口座開設不要
    • 借入まで1週間~
    • アプリで借入状況の確認などができるのは「楽天銀行」口座をお持ちの方のみ
    ※特記がない限り、アプリを使って返済日の確認や振込の申し込みが可能

    スマートフォンのアプリやインターネットサービスを使い、より便利な借入・返済が可能となるカードローンは多いです。

    「返済日や返済額の確認」「アプリを通した借入」などを通して、各サービスをより便利に活用したいところです。


    この記事でチェックしたカードローン情報

    プロミス(三井住友銀行グループ)

    実質年利限度額審査
    スピード
    融資
    スピード
    4.5%~17.8%1万〜500万円
    総量規制対象
    スマホなら
    最短15秒事前審査(※1)(※2
    最短25分
    申込条件郵送物回避条件
    • 満18~74歳
    • 仕事をしており、安定した収入のある方(※3)
    • 来店契約
    • インターネットカードレス契約(Web完結)

    ポイント

    • スマホなら最短15秒事前審査で申し込みの可不可・借りられる金額が分かる!(※1)(※2
    • 土日祝日対応
    • 24時間振込対応(一部例外あり)
    • 郵送物の回避が容易
    • 初回30日間無利息(金利0%)
      ※メールアドレス登録とWeb明細利用の登録が必要です。

    ※1)事前審査結果ご確認後、本審査が必要となります。
    ※2他社借入・信用情報問題などにより、審査に落ちる事があります。詳しくはこちらをご確認ください。
    (※3)収入が年金のみの方はお申込いただけません。

    • お申込時の年齢が19歳以下の場合は、収入証明書類のご提出が必須となります。
    • 高校生(定時制高校生および高等専門学校生も含む)はお申込いただけません。

    

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