三菱UFJ銀行のカードローン「バンクイック」は、銀行と消費者金融の中間のような特徴を持っています。
- 他の銀行と比べて
口座開設不要・郵送物が避けやすい - 消費者金融と比べて
金利が低い・最低返済額が安い - 原則、安定した収入が必要
実質年利 | 限度額 | 審査 スピード | 融資 スピード |
---|---|---|---|
1.8%~14.6% | 10万〜500万円 (※1) | 最短1営業日 | 最短1営業日 |
申込条件 | 郵送物回避条件 | ||
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- 各三菱UFJ銀行店舗に設置してある「テレビ窓口」を使ったカード受取で郵送物なし
- 「テレビ窓口」営業時間は以下の通り(※曜日・支店によって、テレビ窓口の営業時間は異なります。)
- 平日9時~20時
- 土・祝10時~18時
- 日曜日10時~17時
- 三菱UFJ銀行の口座不要
(ただし口座があった方が借入・返済は便利)(※1)
目次
- 三菱UFJ銀行「バンクイック」では何ができるの?
- 他のカードローンとの差別化点は「銀行系なのに他人に知られず借りやすい」ところ
- 審査不安を抱える方の通過例が、銀行の中ではダントツで多い
- 主な他社カードローンとバンクイックのメリット・デメリット比較
- 三菱UFJ銀行「バンクイック」申込み~借入の流れと必要書類
- バンクイックの在籍確認(勤務先確認)は「原則銀行名&事前相談で電話回避OK」
- 三菱UFJ銀行「バンクイック」、契約後に使える借入方法
- 三菱UFJ銀行「バンクイック」毎月の返済方法とその金額
- 実際の「三菱UFJ銀行バンクイック」利用者の口コミ評判・体験談
- FAQ:アルバイトや専業主婦、年金生活者でもバンクイックを利用できますか?
- FAQ:三菱UFJ銀行「マイカードプラス」との違いは何ですか?
- FAQ:保証会社がアコムだそうですが、バンクイックの審査内容に影響はありますか?
- FAQ:おまとめ・借り換えに使えますか?
- 三菱UFJ銀行「バンクイック」についてのまとめ
三菱UFJ銀行「バンクイック」では何ができるの?
三菱UFJ銀行「バンクイック」の基本サービス内容と主な特徴をまとめると、以下のようになります。
基本システム |
---|
審査の結果決まる「限度額(借入可能額)」の上限に達するまで何度でも借りられる「カードローン」タイプのサービス |
他のカードローンと比べた特徴 |
▶「口座開設不要&郵送物なしで契約OK」を両立する、たった2つの銀行カードローンのうちの1つ ┗ただし郵送物回避には運転免許証必須 ▶他の銀行に比べ、審査不安を抱える方の審査通過例が多い(=審査が甘い?) ▶アコムなどの消費者金融に比べると金利が低い |
三菱UFJ銀行バンクイックは、限度額の範囲内で自由に出金ができる「カードローン」。
そして他の多くのカードローンに比べると、
- 銀行系ながら口座開設不要
- 銀行系には珍しく、周囲に知られず借りやすい
- 銀行カードローンの中では審査に通りやすい
- 消費者金融に比べると低金利
といった特性を持つわけですね。
「銀行系ながら」「消費者金融に比べると」という前提が付くことから分かる通り、他社に比べ圧倒的に優れたポイントがある、というわけではないものの…。
突出した点が無い分、全体が高水準にまとまったバランス型のカードローンと言って良いでしょう。
特に普段から「三菱UFJ銀行」口座を使っている方にとっては使い勝手が良いため、「いつも使っている銀行のカードローンだから」という理由で申込みを決めてしまっても良いかと思います。
CHECK5.三菱UFJ銀行「バンクイック」申込み~借入の流れと必要書類
金利 | 1.8% ~14.6% (~月1.216%程度) |
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限度額 | 10万円~500万円 |
口座開設 | 不要 |
自宅への郵送物 | テレビ窓口※1 を使ったカード受取時のみなし ┗要運転免許証 |
勤務先への電話 (在籍確認) | 銀行判断で実施 (三菱UFJ銀行名) ※事前相談により回避可 |
申込み~融資の所要時間 |
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借入方法 |
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返済方法 |
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申込み条件(公式HPより) | |
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審査傾向 | |
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その他・備考 | |
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実質年利 | 限度額 | 審査 スピード | 融資 スピード |
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1.8%~14.6% | 10万〜500万円 (※1) | 最短1営業日 | 最短1営業日 |
申込条件 | 郵送物回避条件 | ||
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- 各三菱UFJ銀行店舗に設置してある「テレビ窓口」を使ったカード受取で郵送物なし
- 「テレビ窓口」営業時間は以下の通り(※曜日・支店によって、テレビ窓口の営業時間は異なります。)
- 平日9時~20時
- 土・祝10時~18時
- 日曜日10時~17時
- 三菱UFJ銀行の口座不要
(ただし口座があった方が借入・返済は便利)(※1)
他のカードローンとの差別化点は「銀行系なのに他人に知られず借りやすい」ところ
現在は銀行系、消費者金融系、その他金融機関取り扱いのものと、非常に多くのカードローンが存在しますが…。
そんな中で三菱UFJ銀行「バンクイック」最大の差別化点と言えるのが、「銀行系ながら口座開設不要+自宅への郵送物の回避」を両立できるという点。
これを実現させている銀行系ローンは、他に「三井住友銀行カードローン」しかないということからも、希少性が分かるだろうと思います。
郵送物の回避自体は消費者金融系カードローン(プロミス等)を選べばもっと簡単に実現できるものの、バンクイック含む銀行系カードローンは、消費者金融より低金利。
(=同じ金額を同じ期間借りても利息が少なくて済む)
そのためバンクイックは「低めの金利とバレにくさ、どちらも手放したくない」という方と好相性だと言えます。
上限金利 (年) | 郵送物 | 在籍確認 | |
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バンクイック | 14.6% | 来店でのカード受け取りで回避可※ | 事前相談で回避可 |
三井住友銀行 | 14.5% | 事前相談で回避可 | |
一般銀行 | 14.5%前後 | 回避不可 | 申込者希望での回避不可 |
プロミス | 17.8% ※30日無利息 | 来店なしでも回避可 | 事前相談で回避可 |
審査不安を抱える方の通過例が、銀行の中ではダントツで多い
三菱UFJ銀行バンクイックと、その他の銀行との差別化点として他に挙げられるのが「審査への通りやすさ」。
というのもこのバンクイック、これまで実施してきたアンケート調査において、明らかに審査上の難点を抱える方の通過例が多いんですね。
これについては、実際のアンケート結果をご覧頂くのが早いだろうと思います。
属性 | 契約内容 |
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実のところ、他社借入を抱えた方や配偶者の扶養に入っている方の通過報告自体は、地銀等においても珍しくはありませんが…。
- アルバイト+複数の他社借入あり
- いわゆるブラック状態
での通過報告は貴重です。
(そもそも審査に自信がない方はあまり銀行に申し込まない、ということもありますが)
携帯料金の延滞はいわゆる「ブラック状態」入りの理由の中でも比較的軽視されやすいため、この1点をもって「ブラックOK」と言い切ってしまうことは到底できませんが…。
何にせよ上のアンケート結果を見ても、「バンクイック」の審査が比較的寛容であることは間違いないでしょう。
(1)何らかの後払いサービス(クレジットカード、各種ローン、携帯電話端末含む分割払いなど)で2ヶ月以上の延滞の解消&解約から5年以内である |
(2)何らかの後払いサービスで強制解約処分を受けて5年以内である |
(3)債務整理を行って5年以内である ┗ただし任意整理の場合は「完済から」5年以内となる場合あり |
★ただしバンクイックの審査難易度が低いのはあくまで「他の銀行と比べて」の場合です。
3社以上の他社借入、ブラック状態、「独身かつ低収入」など大きな不安要素がある場合には、アイフルなど消費者金融系カードローンの選択をおすすめします。
つまり審査難易度で言うと、
一般銀行≧バンクイック>消費者金融
と推測されるわけですね。
CHECK1分で分かる!消費者金融の比較とあなたに合ったカードローン:審査が甘い、在籍確認なし他
主な他社カードローンとバンクイックのメリット・デメリット比較
ここまで解説してきた通り、バンクイックのメリットは「コレ!」と言えるような絶対的なもの…というよりは、「他社と比べてこう」といった相対的なものが多いです。
というわけで、主なライバルカードローンと「バンクイック」を今一度比較してみましょう。
三菱UFJ銀行「バンクイック」 |
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三井住友銀行カードローン |
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みずほ銀行カードローン |
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(埼玉)りそな銀行カードローン |
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楽天銀行スーパーローン |
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プロミス |
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レイクALSA |
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アイフル |
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一言で言うとバンクイックは、「他の銀行と比べて特別おトクというわけではないが、バレにくさや申し込みやすさの面では優秀」といったところでしょうか。
銀行と消費者金融の中間地点のようなカードローンだと言って良いでしょう。
となると気になるのは、似たようなメリットを持つ「三井住友銀行カードローン」の存在ですが…。
あなたが、
- 普段から三菱UFJ銀行口座を使っている
- 郵送物を避けたい、かつ三井住友銀行の支店より三菱UFJ銀行の支店の方が行きやすい場所にある
- 少しでも審査の甘さに期待したい
という状況にあるなら、「三菱UFJ銀行バンクイック」を選ぶ形で問題ないでしょう。
参考【全国110銀行カードローン一覧】いつもの銀行&厳選候補を簡単比較!金利、審査他
三菱UFJ銀行「バンクイック」申込み~借入の流れと必要書類
ここからは「三菱UFJ銀行バンクイック」への申込みを決めたあなたのため、同カードローンとの契約の流れについて解説させて頂きます。
①借入可能になるまで必要な日数は「最短2営業日」
まずは現在、バンクイックの借入までにどれくらいの時間が掛かるのか、問い合わせてみた結果をご覧ください。
そこから「テレビ窓口」というブース、もしくは郵送でカードをお受け取りいただきATMなどで出金、という形になるのですが…。
現住所が記載された運転免許証はお持ちでしょうか?
「【即日融資不可】三菱UFJ銀行バンクイック、最速借入&郵送物回避の2条件と在籍確認」より
ということで現在、バンクイックへの申込み~借入までには最短2営業日が必要ということですね。
即日融資には対応していませんのでご承知おきください。
とは言え、一般の地銀カードローンなどが融資に2週間ほど掛かることも珍しくないことを思えば、十分にスピーディな方だと言えます。
②三菱UFJ銀行「バンクイック」利用の流れ
三菱UFJ銀行「バンクイック」契約の流れは以下の通りです。
三菱UFJ銀行バンクイック
契約の流れ
(テレビ窓口を使った申込みも可)
(申込から2営業日~)
お近くの「テレビ窓口」へ
※郵送でのカード受取も可
併設のATM等を使い借入
(郵送物なし)
三菱UFJ銀行は、各店舗に「テレビ窓口」という無人ブースを設置しているのですが…。
「バンクイック」申込者はこのテレビ窓口を使い、ATMでお金を引き出すためのローンカードを受け取り可能。
そしてこの場合、自宅への郵送物は発生しません。
ということで自宅への郵送物を避けたいのであれば、この「テレビ窓口」でのカード受け取りは必須と言えるでしょう。
ちなみに「テレビ窓口」の営業時間は、窓口の営業時間より長いです。
平日 | 9時~20時 |
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土曜 祝日 | 10時~18時 |
日曜 | 10時~17時 |
CHECK三菱UFJ銀行公式HP「ATM・店舗のご案内>テレビ窓口」
▲三菱UFJ銀行公式HPより、テレビ窓口の設置イメージ
★郵送物の発生が気にならないのなら、自宅へのカード郵送も可能です。
ただしこの場合、借入可能となるまでには「審査完了から1週間程度」(=全体で10日前後)の日数が必要ですのでご注意ください。
③三菱UFJ銀行カードローン契約に必要な書類
現行の「三菱UFJ銀行バンクイック」必要書類は以下の通りです。
本人確認書類(全利用者必須) | |
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概要 |
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書類 |
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住所確認書類 | |
概要 | 以下の場合にいずれか1点必要 (1)カードの郵送受取、かつ本人確認書類を2点用意できない場合 (2)カードの郵送受取、かつ顔写真または住所欄のない本人確認書類を用いる場合 |
書類 |
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収入証明書類 | |
概要 | カードの受け取り方法を問わず、以下の場合にいずれか1点必要 (1)50万円超の利用限度額を希望している場合 (2)三菱UFJ銀行から提出要求があった場合(個人事業主などに多い) |
書類 |
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一見複雑そうですが、
- 本人確認書類の住所と現住所に違いがない
- 借入希望額が50万円以下
という条件を満たすなら、多くの場合「本人確認書類」のみで契約が可能です。
(テレビ窓口を利用する場合には「運転免許証」のみでOK)
各書類は「スマートフォンなどで撮影+アップロード」という簡単な手順で提出できますのでご安心ください。
バンクイックの在籍確認(勤務先確認)は「原則銀行名&事前相談で電話回避OK」
カードローン審査を受ける上で不安要素となりやすいのが「在籍確認(勤務先確認)」。
これは「申込者が、申込情報通りの勤務先に勤めていること」を確認する審査過程で、主に電話を通して行われます。
(=あなたの勤務先に電話が掛かってくる)
…とは言え特に銀行カードローンの場合、在籍確認の仕様はバラバラ。
ということで、実際に三菱UFJ銀行へ電話を掛けて尋ねてみました。
「【即日融資不可】三菱UFJ銀行バンクイック、最速借入&郵送物回避の2条件と在籍確認」より
電話は「三菱UFJ銀行」名を名乗るということで、連絡が入るとすれば
「三菱UFJ銀行の○○と申しますが、××△△様はご在席でしょうか」
といった形となることでしょう。
在籍確認の際、カードローン審査という要件が、電話を取った第三者に伝えられることはありません。
また銀行名が名乗られるということで、「キャッシュカードを落とした連絡」などの言い訳も利きやすいかと思います。
が、そもそも名指しでの連絡自体を控えてほしいという場合には、「事前相談+勤務先を確認できる書類の提出」によって対応してくれるとのこと。
こちらを希望する場合には、インターネット申込後に以下の電話番号へご相談ください。
0120-959-555
(平日9時~21時、土日祝9時~17時)
★「勤務先を確認できる書類」として認められるのは、主に
- 勤務先から発行された保険証
- 最新の給与明細書
- 最新の源泉徴収所
等となります(応個別相談)。
★在籍確認の電話を、申込者本人が受ける必要はありません。
あくまで目的は「申込者がその勤務先に勤めていると確認すること」ですので、誰かが「××は本日お休みです」等の対応を取ってくれた場合でも、在籍確認は完了となります。
三菱UFJ銀行「バンクイック」、契約後に使える借入方法
「テレビ窓口」または郵送でのカード受け取り後に利用できる借入方法は以下の通りです。
ATM出金 |
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銀行振込(要三菱UFJ銀行口座) |
|
一応銀行振込にも対応しているものの、「プロミス」等とは違い振込時間制限は厳しいです。
そのため基本的には三菱UFJ銀行口座を持っているかどうかにかかわらず、ATM出金を利用するのが無難でしょう。
三菱UFJ銀行「バンクイック」毎月の返済方法とその金額
「三菱UFJ銀行バンクイック」における、毎月の最低返済額は以下の通りです。
借入残高 | 最低返済額 |
---|---|
10万円以下 | 2,000円 |
10万円超 ~20万円 | 4,000円 |
20万円超 ~30万円 | 6,000円 |
30万円超 ~40万円 | 8,000円 |
40万円超 ~50万円 | 10,000円 |
以後同様に、借入額+10万円ごとに 最低返済額+2,000円 |
使える返済方法は
- ATM入金
- 三菱UFJ銀行口座からの銀行振込
- 三菱UFJ銀行口座からの自動引き落とし
の3つですが、三菱UFJ銀行口座を持っていない場合は「ATM入金」に限られますのでご注意ください。
ちなみに使えるATMは借入時と同じです。
(三菱UFJ銀行ATM+各大手コンビニATM)
また上に挙げたのはあくまで「最低返済額」ですので、これより高い金額を入金しても構いません。
実際、早く返せば返すだけ利息(サービス料)も支払わずに済みますから、余裕があるときには積極的に返済を済ませたいところです。
★毎月の利息(サービス料)は、毎月の返済額の中から自動的に徴収されます。
(=返済額の一部は利息として徴収されるため、返済額の分だけ借入が減るわけではない)
また金利14.6%のとき、1ヶ月あたりの利息は「借入額の1.216%前後」となります。
例:10万円を1ヶ月借りる場合、利息は1,216円前後
★返済期日は
- いつも最終返済日の「35日後」
- 毎月指定日(契約者が設定可)
のいずれかから選択可能です。
実際の「三菱UFJ銀行バンクイック」利用者の口コミ評判・体験談
ここからは参考情報として、実際の「三菱UFJ銀行バンクイック」利用者の口コミ評判を紹介させて頂きましょう。
①ブラック状態で審査通過!?貴重な口コミ体験談
まずは全銀行カードローンの中でも珍しい、「ブラック状態」での審査通過例をご覧ください。
属性 |
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契約内容 |
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自由な口コミ・感想 | |
審査結果で枠通り借りられたのは良かった。30万円満額キャッシングしても返済額は月6000円ほどだった為、そこまで圧迫されることはなかった。 延滞時は銀行の為か非常に厳しいです、他も延滞した経験がありますが、期日を過ぎるとしつこいぐらい電話が何回もかかってきます。 |
いわゆる「ブラック状態」の中でも、携帯料金の延滞は比較的軽視されやすいのですが…。
それでも銀行カードローンにおいて、ブラック状態での通過報告は多くありません。
さらにこの方の場合は、
- 勤続1年未満
- 他社借入あり
ということで、審査上のマイナス点が複数重なっています。
にもかかわらず問題なく30万円の枠を獲得できたということで、こちらは「バンクイック」の審査が比較的寛容と分かる好例だと言えるでしょう。
★ちなみに延滞時に連絡が入るという点については、どこのカードローンでも大体同じです。
②120万円の限度額獲得で「おまとめ」に成功した方の体験談
次いでこちらは、複数の債務を抱えながらそれを大きく超える限度額を獲得できた方の体験談。
属性 |
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契約内容 |
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自由な口コミ・感想 | |
審査結果はすぐに分かったし、対面せず作れた。 もともと給与口座を持っていた銀行なので返済も引き落としで便利。 |
バンクイックは比較的「最初から100万円以上を借りられた」といった報告が多いのですが、こちらもその例ですね。
既存債務を大幅に超える限度額を獲得できたということで、過去の借入を「おまとめ」しても、まだ85万円のゆとりがあるというのは大きなポイントと言えます。
★ちなみに「貸金業者」ではない三菱UFJ銀行に、総量規制(年収の3分の1超の貸付を禁じる制限)は適用されません。
FAQ:アルバイトや専業主婦、年金生活者でもバンクイックを利用できますか?
アルバイト、年金生活者は問題なく申し込み可能です(公式HPに記載あり)。
ただし実際に三菱UFJ銀行へ問い合わせてみたところ、専業主婦の申込みは現在受け付けていないとのこと。
楽天銀行スーパーローン他、専業主婦対応の他行カードローンをお選びください。
CHECK【専業主婦のためのキャッシング入門】口座開設&配偶者の同意なしで借りる方法
FAQ:三菱UFJ銀行「マイカードプラス」との違いは何ですか?
三菱UFJ銀行は「バンクイック」の他、「マイカードプラス」という別種のカードローンを取り扱っているのですが…。
2つのローンの違いは以下のようになります。
バンクイック | マイカードプラス | |
---|---|---|
上限金利 | 14.6% | |
限度額 | 10万円 ~500万円 | 30万円固定 |
口座開設 | 不要 | 必須 |
必要日数 | 最短2営業日 | 2週間前後 |
在籍確認 | あり ※事前相談で電話の回避可 | なし |
郵送物 | テレビ窓口利用時、回避可 | 必須 |
最低返済額 | 2,000円~ | 10,000円 |
その他 | 特になし | キャッシュカードにローン機能が付く |
ご覧の通り、2つのローンの性質はまったく異なります。
「マイカードプラス」は、小口融資を希望する「三菱UFJ銀行ユーザー」専用のカードローンと言えるでしょう。
CHECK三菱UFJ銀行「マイカードプラス」は在籍確認無し!契約の流れと必要日数は?
FAQ:保証会社がアコムだそうですが、バンクイックの審査内容に影響はありますか?
仮にあなたがこれまで「アコム」で大きな問題を起こしたことがあるのなら、アコムに残った顧客情報が理由で「バンクイック」の審査に落ちてしまうことも考えられますが…。
特にそういった事情がないのなら、気にする必要は無いでしょう。
保証会社であるアコムはあくまでバンクイックの審査を一部請け負っているにすぎず、「アコム」と「バンクイック」の審査の内容は別物です。
FAQ:おまとめ・借り換えに使えますか?
はい、問題なく利用可能です。
バンクイックを使った「おまとめ」「借り換え」成功例は、意外と多いです。
属性 | 契約内容 |
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三菱UFJ銀行「バンクイック」についてのまとめ
- 三菱UFJ銀行バンクイックのメリットは、銀行系ながら、
- 口座開設不要
- 郵送物の回避可
┗テレビ窓口でのカード受取時 - 在籍確認の電話の回避可
- 最短2営業日融資
- 審査難易度が低め
といった、「申し込みやすさ」「バレにくさ」方面の利点を持つこと
- 銀行の中で比べると特別低金利…というわけではないが、「申し込みやすさやバレにくさに優れる銀行カードローン」をお探しなら筆頭候補の一つとなる
「低金利ながらユーザーサービスが微妙な銀行カードローン」
「ユーザーサービスやバレにくさでは優れるものの、高金利な消費者金融」
の中間に位置するような「三菱UFJ銀行バンクイック」。
ズバ抜けた特徴こそないものの、替えの利きにくいローンであることは間違いありません。
あなたが三菱UFJ銀行ユーザー、もしくは「申し込みやすさ・バレにくさ」に優れた銀行カードローンをお探しなら、間違いなく重要な申込先候補となってくれることでしょう。
金利 | 1.8% ~14.6% (~月1.216%程度) |
---|---|
限度額 | 10万円~500万円 |
口座開設 | 不要 |
自宅への郵送物 | テレビ窓口※1 を使ったカード受取時のみなし ┗要運転免許証 |
勤務先への電話 (在籍確認) | 銀行判断で実施 (三菱UFJ銀行名) ※事前相談により回避可 |
申込み~融資の所要時間 |
|
借入方法 |
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返済方法 |
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申込み条件(公式HPより) | |
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審査傾向 | |
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その他・備考 | |
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この記事でチェックしたカードローン情報
実質年利 | 限度額 | 審査 スピード | 融資 スピード |
---|---|---|---|
1.8%~14.6% | 10万〜500万円 (※1) | 最短1営業日 | 最短1営業日 |
申込条件 | 郵送物回避条件 | ||
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- 各三菱UFJ銀行店舗に設置してある「テレビ窓口」を使ったカード受取で郵送物なし
- 「テレビ窓口」営業時間は以下の通り(※曜日・支店によって、テレビ窓口の営業時間は異なります。)
- 平日9時~20時
- 土・祝10時~18時
- 日曜日10時~17時
- 三菱UFJ銀行の口座不要
(ただし口座があった方が借入・返済は便利)(※1)
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