三菱UFJ銀行「バンクイック」は、三菱UFJ銀行の口座を持っていなくても申し込めるカードローンです。
さらにバンクイックは年収や他社借入、信用情報に不安を抱えている方の審査通過も多いです。
大手銀行の取り扱いながら、広い層から申し込みやすいローンだと言えるでしょう。
今回は実際のアンケート結果に基づき、「バンクイック」の審査基準を分析しました。
目次
バンクイックの申込条件
バンクイックの審査を受けるためには、所定の「申込条件」を満たす必要があります。
まずはバンクイックの、申込条件について解説します。
①申し込めるのは「満20歳以上65歳未満の国内に居住する個人」
バンクイックの申込条件は以下の通りです。
- 年齢が満20歳以上65歳未満の国内に居住する個人のお客さまで、保証会社（アコム㈱）の保証を受けられるお客さま。
- 原則安定した収入があるお客さま。
※外国人のお客さまは永住許可を受けている方が対象となります
公式サイトより
「保証会社の保証を受けられる」というのは、「審査に通過できる」こととほぼ同義です。
そのため基本の申込条件は、「満20歳以上65歳未満で収入があること」だと考えてよいでしょう。
ここで言う「収入」には、パート・アルバイトによるものも含まれます。
②収入が障害年金や遺族年金のみの方も申し込める
バンクイックでは、収入が年金のみという方の申し込みも可能です。
Q. 収入が年金のみですが申し込みできますか？
.A. お申し込みいただけます。
公式サイトより
ただしバンクイックへ申し込めるのは「65歳未満」の方に限られます。
老齢年金を受け取っている方は、年齢制限のためこのカードローンへ申し込むことができません。
③専業主婦の申し込みは不可
実際に電話を掛けて確認したところ、バンクイックは専業主婦の申し込みを受け付けていないとのことでした。
主婦の方がこのカードローンの審査を受けるためには、パートなどによる収入が必要となります。
バンクイックの審査基準
ここからは、バンクイックの審査基準について解説します。
①年収100万円のパート・アルバイトでも審査に通過できる可能性あり
バンクイックの審査に通過するために、高い収入は必要ありません。
実際にアンケート調査を行ったところ、「年収100万円」という方の審査通過も確認されています。
| 属性 | 契約内容 |
|---|---|
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またこのカードローンの公式サイトにも、パート・アルバイトの方への案内が見られます。
バンクイックは収入に不安がある方であっても、申し込みやすい銀行カードローンだと言えるでしょう。
②他社借入がある方の審査通過も多い
バンクイックでは、他社借入がある方の通過報告も多く見られます。
中には100万円以上の「借り換え」に成功できた例もありました。
このカードローンでは返済能力さえ認められれば、複数の他社借入があっても審査に通過できると言えます。
| 属性 | 契約内容 |
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③信用情報に問題がある方の通過報告も
バンクイックでは、信用情報に明らかな問題がある方でも審査に通過できたという例が、複数報告されています。
| 属性 | 契約内容 |
|---|---|
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一般に、銀行カードローンは信用情報の問題に厳しいとされています。
ですがバンクイックの場合、信用情報に問題があっても必ず審査落ちとなるわけではないようです。
バンクイックの審査に落ちたのはどんな人？
銀行カードローンの中でも柔軟な審査を行っているバンクイックですが、審査に落ちてしまう人がいないわけではありません。
そして今回の調査で審査落ちとなってしまった方は、信用情報に明らかな問題がある方でした。
| 属性 | 契約内容 |
|---|---|
| 審査落ち |
先述の通り、バンクイックでは信用情報に問題があっても審査に通過できた例が確認されています。
審査に通過できた方との違いを考えると、バンクイックは「債務整理」を重く捉えているのかもしれません。
また、今回のアンケートに該当者は居なかったものの、以下の条件に該当する方は審査に通過することが難しいと言えます。
- 他社カードローンやキャッシングを、現在進行形で延滞中（日数を問わず）
- 他社借入が目安として4件以上 ┗収入が低い場合などには、より基準が厳しくなる
- 他社借入が目安として、年収の半分前後に達している
- 自己破産や個人再生を行ったことがある
┗5年以上前のものを含む
三菱UFJ銀行「バンクイック」16名の審査結果一覧
実際に「バンクイック」に申し込んだ方の審査結果を、一覧の形でまとめました。
| 属性 | 契約内容 |
|---|---|
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| 審査落ち |
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アンケート回答の際には「契約の事実を確認できる画像」を頂戴しているため、情報の信ぴょう性は高いかと思います。
並べてみると、バンクイックが大手銀行のカードローンでありながら柔軟な審査基準を持っていることがよく分かります。
一方で審査に不安がない方は、初回から高い限度額で契約が結べる可能性があると言えます。
バンクイックへ申し込んだ方の審査口コミ・評判
ここからは、実際のアンケート調査の中から3名の方の口コミ・評判を抜粋して紹介します。
①計143万円の借入を抱えて審査に通過
まず紹介するのは、計143万円の他社借入を抱えて審査に通過できた方の体験談です。
| 属性 |
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|---|---|
| 契約内容 |
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| 自由な口コミ・感想など | |
| 申し込みはインターネット、キャッシュカードの受け取りは専用受付機での最終受付と受け取り、その後も郵送物もなく、家族にバレずに借りれたので大変助かりました。 | |
多額の他社借入を抱えた状態で審査に通過できたという点も重要ですが、さらに130万円の利用限度額が設定されたという点は特筆に値します。
バンクイックは比較的、他社借入に寛容な傾向にあると言えるでしょう。
この特性を活かし、「借り換え」目的でこのカードローンを選ぶのも良いかと思います。
また、口コミにもある通りバンクイックでは郵送物なしでの契約が可能です。
CHECK6．バンクイックの審査・契約の流れ
②信用情報に問題がある状態で審査に通過
続いて紹介するのは、信用情報の問題がある状態で審査に通過できた例です。
| 属性 |
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|---|---|
| 契約内容 |
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| 自由な口コミ・感想など | |
| 審査結果で枠通り借りられたのは良かった。30万円満額キャッシングしても返済額は月6000円ほどだった為、そこまで圧迫されることはなかった。 延滞時は銀行の為か非常に厳しいです。 | |
携帯電話やクレジットカードなど延滞は、その他の信用情報問題に比べると軽視されやすい傾向にあります。
ですが大手銀行カードローンの審査において、明らかに信用情報に問題がある方の通過報告は貴重と言えます。
また、延滞時の対応についても貴重な情報と言えます。
頻繁な電話を避けるためにも、できる限り延滞を起こさないよう努めたいところです。
③その他の口コミと評判
その他のアンケート調査の中から、参考になりそうな口コミ・体験談をいくつか抜粋させていただきました。
もともと給与口座を持っていた銀行なので返済も引き落としで便利。
ローンの使い勝手は非常に良かったです。まず、限度額が大きかったので自由が利きました。
200万まるまる借り、毎月42,000円ずつ返済していました。が、お金に困っていたので、いったん42,000円返済し、またすぐ借りていました。そのような使い方を1年近く続けましたが、他の消費者金融のように借り入れをストップさせられることはなかったです。
返済方法はコンビニなどのATMでおこないました。借り入れも同じくATMです。数日返済が遅れる、といったことはありましたが、取り立てられたことはありませんでした。
口コミでは、「審査のスムーズさ」「ATMの使い勝手の良さ」についての高評価が散見されました。
バンクイックの審査・契約の流れ
ここからは、バンクイックへ申し込みを行った後の流れについて解説します。
①契約の流れ
バンクイックにおける、基本の契約の流れは以下の通りです。
三菱UFJ銀行バンクイック
契約の流れ
（最短1営業日）
お近くの「テレビ窓口」へ
※郵送でのカード受取も可
併設のATM等を使い借入
（郵送物なし）
インターネット上での契約も可能ですが、自宅への郵送物を避けたいのであれば「テレビ窓口」への来店が必要となります。
契約方法はご都合に合わせてお選びください。
②審査時間は最短1営業日
バンクイックの審査時間は「最短1営業日」です。
残念ながら、即日融資や土日祝日の契約には対応していません。
ただし銀行カードローンの中では、スピーディな審査を行っていると言えます。
③バンクイックの必要書類
カードローン契約を結ぶためには、必要書類を提出する必要があります。
バンクイックの必要書類は、最も少ない場合で「運転免許証」のみとなります。
ただし運転免許証をお持ちでない場合や郵送でカードを受け取る場合には、最低2点の書類が必要となります。
| 本人確認書類（全利用者必須） | |
|---|---|
| 概要 |
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| 書類 |
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| 住所確認書類 | |
| 概要 | 以下の場合にいずれか1点必要 （1）カードの郵送受取、かつ本人確認書類を2点用意できない場合 （2）カードの郵送受取、かつ顔写真または住所欄のない本人確認書類を用いる場合 |
| 書類 |
※いずれも「本人名義」かつ6ヶ月以内のものに限る |
| 収入証明書類 | |
| 概要 | カードの受け取り方法を問わず、以下の場合にいずれか1点必要 （1）50万円超の利用限度額を希望している場合 （2）三菱UFJ銀行から提出要求があった場合（個人事業主などに多い） |
| 書類 |
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書類は「テレビ窓口」の機能を使ったスキャン、または「スマートフォンなどで撮影した画像をアップロード」という方法で提出できます。
④在籍確認は原則として「銀行名を用いて、電話で」行われる
バンクイックの審査では、電話による在籍確認（勤務先確認）が行われます。
電話は「三菱UFJ銀行の○○と申しますが、××△△様はいらっしゃいますか？」という形で、銀行名を用いて掛けられます。
ただし電話自体はごく短時間で、第三者に用件を伝えられることなく完了します
この電話のために借入が知られることは考えにくいでしょう。
また勤務先への連絡を避けたい場合には、「申し込みの直後に電話で相談する」ことで個別の対応を受けられます。
この場合には、任意の「勤務先を確認できる書類」の提出が必要となります。
CHECKバンクイックの在籍確認について
⑤「テレビ窓口」でカードを受け取れば郵送物を避けられる
バンクイックでは、ATMで使えるカードの受け取り方を「郵送」「テレビ窓口」の2つから選択できます。
「テレビ窓口」とは三菱UFJ銀行の支店に設置してある個人ブースを指します。
ここでは新規口座の開設の他、バンクイックのカードの受け取りや契約手続きも可能となっています。
「テレビ窓口」でカードを受け取った場合、契約時の郵送物は発生しません。
そのため家族に知られずバンクイックを利用したい場合には、この「テレビ窓口」を利用すると良いでしょう。
ただし「テレビ窓口」を利用するためには、運転免許証が必要です。
| 平日 | 9時～20時 |
|---|---|
| 土曜 祝日 | 10時～18時 |
| 日曜 | 10時～17時 |
CHECK三菱UFJ銀行公式HP「ATM・店舗のご案内＞テレビ窓口」
バンクイックの利用限度額増額について
ここからは参考情報として、契約後の利用限度額の増額について解説します。
①銀行から案内があれば、契約後2週間でも増額ができる
バンクイックでは、契約を結んだあとであっても所定の審査を受けることで利用限度額を引き上げられます。
このときの審査は、一般に「増額審査」と呼ばれています。
一般に、カードローンの増額審査に通過するには6ヶ月後ほどの利用実績が必要とされています。
ですが実際にアンケート調査を行ったところ、バンクイックでは「入会から2週間で増額できた」という報告が見られました。
三菱UFJ銀行から直接の案内があれば、入会から日が浅くても増額審査に通過できるようです。
口コミ
- 実際のアンケート調査より
②バンクイックで増額できないのはどんな人？
増額審査に落ちてしまうのは、主に「前回の審査時から属性が悪化した人」です。
特に「前回の審査時から、他社借入が増えた」ことを理由とした審査落ちは多いです。
また、前回の審査時に比べ信用情報が悪化した場合や収入が大きく減少した場合も、増額審査に通過することは難しくなります。
まとめ
- 三菱UFJ銀行「バンクイック」へ申し込めるのは「満20歳以上65歳未満の国内に居住する個人」
- 審査は銀行の中でも柔軟で、年収100万円前後の方や他社借入が複数ある方、信用情報に問題がある方でも利用できる可能性がある
- 審査に落ちてしまったのは「5年以内に任意整理」を行った方
- 在籍確認を含む審査時間は最短1営業日
口座開設が不要、かつ審査が柔軟という特徴を持つバンクイックは、特に申し込みやすい銀行カードローンの1つです。
審査に何らかの不安がある場合でも、銀行での借入を希望するのであれば、重要な申込先候補となってくれるでしょう。
| 金利 | 1．8％ ～14．6％ （～月1．216％程度） |
|---|---|
| 限度額 | 10万円～500万円 |
| 口座開設 | 不要 |
| 自宅への郵送物 | テレビ窓口※1 を使ったカード受取時のみなし ┗要運転免許証 |
| 勤務先への電話 （在籍確認） | 銀行判断で実施 （三菱UFJ銀行名） ※事前相談により回避可 |
| 申込み～融資の所要時間 |
┗要運転免許証 |
| 借入方法 |
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| 返済方法 |
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| 申込み条件（公式サイトより） | |
※専業主婦は申込不可 | |
| その他・備考 | |
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