2種類の武蔵野銀行カードローンは両方とも電話以外の手段で在籍確認が可能!

「お金を借りる時、会社から電話がかかってくるって聞いたんだけど……。
外部から電話がかかってくることなんてほとんど無いから怪しまれそう。何とか電話なしにできないかな?」

そんなお悩みをお持ちのあなた、埼玉県を中心に展開する地方銀行「武蔵野銀行」のカードローンを検討してみてはいかがでしょうか?
武蔵野銀行はスタンダードな「むさしのスマートネクスト」と、利用条件が厳しいながらも低金利な「シグナス」の2種類を取り扱っているのですが、実はどちらのカードローンにも「在籍確認の電話を避けられる」という独自のメリットが存在しているんです。
ただし、どちらのカードローンも「口座開設必須」「来店必須」「融資には10日程度の時間が掛かる」と、注意が必要なポイントも……。

今回はそんな武蔵野銀行のカードローンについて、その利用上のメリット・デメリットや融資の流れを詳しく解説していきます!
武蔵野銀行カードローンに関する疑問が全て解決できますよ!



武蔵野銀行2つのカードローンの選び方:いずれも即日融資は不可能

まずは、武蔵野銀行が取り扱う2つのカードローンのうち、あなたに合ったものを選んでみましょう!

★武蔵野銀行カードローン

むさしのスマートネクスト シグナス
上限金利 14.8% 10.0%
限度額 30万円~500万円 100万円~500万円
融資までに必要な時間 10日程度 10日程度
契約時の来店 必須 必須
必要収入 200万円程度 最低300万円~
必要勤続年数 指定なし 3年以上
その他 パート・アルバイト可 会社員、公務員、公的資格者(医師、弁護士など)のみ利用可

見ての通り、カードローン「シグナス」は「むさしのスマートネクスト」に比べ金利が低い代わりに、申し込みのできる方が非常に限られます

2つのローンは、特に利用の流れや融資スピードについて違いがありません。
そのため、「シグナス」の利用条件を満たしているのなら金利の低い「シグナス」を、そうでないのなら「むさしのスマートネクスト」を詳しくチェックしてみると良いでしょう。

★武蔵野銀行のカードローンは、いずれも借り入れをお急ぎの場合に向いていません
できるだけ早く契約をしたい、という場合には即日融資に対応した他の銀行カードローンを選択しましょう。

「むさしのスマートネクスト」はどんなローン?審査難易度は意外と高め

2つのカードローンのうち、「パート・アルバイトOK」を打ち出すなど比較的申し込みやすい「むさしのスマートネクスト」。
ですが、実はこのローンをおすすめできる方は非常に限られます。その理由とは、何なのでしょうか?

①「むさしのスマートネクスト」の基本データ:上限金利は14.8%とやや高め

まずは「むさしのスマートネクスト」の基本情報を見てみましょう!

★武蔵野銀行「むさしのスマートネクスト」

金利 6.0%~14.8% 限度額 500万円
審査スピード 2~3営業日 融資スピード 10日~
その他 ・契約時に来店必須
・武蔵野銀行の口座開設必須
・専業主婦不可

「むさしのスマートネクスト」は、金利・限度額・審査スピードのどれを見ても一般的な銀行系ローンに比べ、平均的か、少し劣っているという程度。

★主な銀行カードローンと「むさしのスマートネクスト」の比較

上限金利※ 限度額 融資スピード
むさしのスマートネクスト 14.8% 500万円 10日~
みずほ銀行 14.0% 1000万円 最短即日
(口座あり)
三井住友銀行 14.5% 800万円 公式HP参照
イオン銀行 13.8% 800万円 5日~
※契約時、最も適用されやすい最大の金利

このように、基本スペックの上で他社と比べたメリットはありません。

②融資には10日程度の時間と口座開設、来店契約が必須で、使い勝手が良いとは言えない……。

「むさしのスマートネクスト」のように比較的金利が高めな地銀ローンは、スピード融資や来店不要での契約といった、使い勝手の改善に力を入れていることが多いのですが……。

残念ながら、「むさしのスマートネクスト」は「口座開設必須」「来店必須」おまけに「融資まで10日程度が必要」と、決して使い勝手が良いとは言えません

現在、全国から申し込みのできる銀行カードローンのほとんどが、来店不要の契約に対応しています。
「シグナス」のような低金利ローンであれば、このような仕様にも納得がいくのですが……。

できるだけ手間なく、スピーディに借りたい、といった場合に決して「むさしのスマートネクスト」はおすすめできません

③最低限度額・毎月の支払い額ともに高く、審査通過には安定した収入と信用が必須

さらに、「パート・アルバイトOK」といった記載を公式HPに見ることのできるこのローンですが……。
よく見てみると、「契約極度額」の最低値は30万円と設定されています。

最低限度額・毎月の支払い額ともに高く、審査通過には安定した収入と信用が必須
▲武蔵野銀行公式HPより

「契約極度額」の取り扱いについては銀行間で違いがあるため、実際に武蔵野銀行へ問い合わせてみました。

【管理人】山本
「契約極度額」は限度額とは違うのでしょうか?

武蔵野銀行の回答
いいえ、同じようなものと考えていただいて構いません。

【管理人】山本
審査に通過すると、必ず30万円の枠がいただけますか?

武蔵野銀行の回答
はい、そのようになるかと思います。

この回答により、武蔵野銀行における契約極度額は「借入限度額」とまったく同じと言える模様。
つまり、契約極度額が最低30万円、ということは最低でも30万円を借りられる信用がなければ、審査に通過することができないことを意味します。

一般的な銀行カードローンの最低限度額は10万円ですから、単純に計算すると審査通過のためには3倍もの信用が必要、ということになりますね。

これに加え、「むさしのスマートネクスト」の毎月の返済額は1万円からと高く設定されています。

現在、収入の高くない人を融資対象としているローン(=審査が甘めのローン)はどこも、最低返済額を2,000円程度に引き下げる動きに出ています。(楽天銀行など
収入の高くない人にとっては、「毎月1万円の返済が必要」となる銀行よりも、「毎月2,000円の返済で済む」銀行の方が魅力的に映るからですね。

「むさしのスマートネクスト」など、いまだ最低返済額を1万円程度に設定している銀行は、「毎月1万円の返済ができない人はお断り」と見ることもできるでしょう。
当然、最低返済額が低い銀行に比べると、審査難易度は高く設定されているはずです。

これらの理由から、「むさしのスマートネクスト」の審査難易度は決して低くないと考えられます。
……とは言え、あくまでも「パート・アルバイトOK」ですから、一定の支払い能力さえあれば社会的ステータスは不要です。

★「むさしのスマートネクスト」審査通過条件

  • 20歳~65歳
  • 安定した収入がある(目安は年200万円程度・アルバイト可)
  • 武蔵野銀行の営業エリアまたは東京都に在住
  • 金融ブラック状態でない

「むさしのスマートネクスト」の審査通過についてより詳しく知りたい場合には、「パート・アルバイトOK」「最低限度額30万円」「最低返済額1万円」のすべてが一致する「(埼玉)りそな銀行」に関する詳細ページをご覧ください。

CHECK(埼玉)りそな銀行の審査難易度と通過者データをチェック!
CHECK埼玉県から申し込める主なローンと武蔵野銀行カードローンの審査難易度・金利比較

④他社ローンと比べた唯一のメリットは「在籍確認の電話を避けられる」こと

「金利は高め」「融資スピードが遅い上、手間が掛かる」「審査は厳しめ」と、一見良いことのないように見える「むさしのスマートネクスト」。
ですが、今回武蔵野銀行へ問い合わせを行うことで、地銀には珍しく「健康保険証や給与明細の提出をもって、在籍確認の電話を避けられる」というメリットがあることがわかりました。

在籍確認とは、あなたが申し込み通りの会社に勤めていることを金融機関が、主に電話を使って確認することを言います。
つまり、金融機関からあなたの勤務先に電話が掛かってくるわけですね。
武蔵野銀行の場合は、指定書類の提出を行うことでこの電話を避けられる、というわけです。

……とは言え、在籍確認を避けられるのは「りそな銀行」「埼玉りそな銀行」「クイックカードローン」も同じ。
しかもこちらは指定書類の提出を行う必要すらなく、もとから在籍確認が行われない上、金利も武蔵野銀行に比べて2%以上低いです。

★武蔵野銀行とりそな銀行、それぞれのカードローンの比較


むさしのスマートネクスト
(埼玉)りそな銀行「クイックカードローン」
上限金利 14.8% 12.475%
限度額 500万円 200万円
融資スピード 10日~ 7日~
契約時の来店 必須 不要
口座開設 必須 必須
在籍確認 基本は電話、書類提出で代用可 なし

というわけで、「在籍確認がない」ことに加え「金利の低さ」「使い勝手」を重視したいのであれば、「(埼玉)りそな銀行」のクイックカードローンを選択した方がベターと言えます。

ただし、(埼玉)りそな銀行の口座開設は必須となりますので、この手間がめんどくさい、あるいは普段使いの口座を移したくない、という場合には「むさしのスマートネクスト」も候補に入るでしょう。

「むさしのスマートネクスト」は、すでに武蔵野銀行の口座を持っており、在籍確認の電話を避けたいという場合におすすめ。
一方で、新しく口座を開設してまで申し込むほどのメリットはありません。
\ 銀行カードに借り換えて支払いを楽にしよう!/

年収300万円以上なら、低金利ローン「シグナス」を利用できる可能性あり!

武蔵野銀行が取り扱う2つのカードローンのうち、利用条件が厳しい代わりに金利の低い「シグナス」。
それでは、その詳しい利用条件を見てみましょう!

①「むさしのカードローン<シグナス>」の基本データと利用条件:上限金利は10.0%!

武蔵野銀行「シグナス」の基本情報は以下のようになります。

★武蔵野銀行「シグナス」

金利 4.5%~10.0% 限度額 500万円
審査スピード 2~3営業日 融資スピード 10日~
その他 ・武蔵野銀行住宅ローンを利用中の場合、金利0.2%優遇
・武蔵野銀行口座で給与を受け取っている場合、金利0.3%優遇
・契約時に来店必須
・武蔵野銀行の口座開設必須

★武蔵野銀行「シグナス」審査通過条件

この申し込み条件により、パート・アルバイトの方はもちろん個人事業主や会社経営者の方も、「シグナス」を利用することはできません。

一方でローン自体の金利は最大でも10%と低いため、利用条件を満たしているのであればぜひともおすすめしたいローンでもあります。

②在籍確認は原則行っていないため、「会社への電話は困る」という場合にも利用しやすい

さらに、武蔵野銀行へ問い合わせを行ってみたとこ「シグナス」は基本的に在籍確認を行っていないとのこと。
審査状況によっては在籍確認が行われる可能性はゼロではないものの、これまでに前例はないとのことでした。

詳細武蔵野銀行に聞いた!利用の手順:電話申し込みなら、審査結果は電話で伝えられる

そのため、「会社に電話を掛けられるのは困る!」といった場合にも利用しやすいローンとなることでしょう。

埼玉県から申し込める主なローンと武蔵野銀行カードローンの審査難易度・金利比較

「むさしのスマートネクストの審査に通るのは難しいかも……。」「年収300万円以上だけれど、勤続年数が足りない!」そんなあなたのために、埼玉県から申し込める主なローンと武蔵野銀行のカードローンを、審査・金利の観点から比較してみました。

★各社の審査難易度目安

主な融資対象 ローンの例 金利
↑高 年収400万円以上
  • 三井住友カード「ゴールドローン」
  • 3.5%~9.8%
    年収300万円以上 武蔵野銀行「シグナス」 4.5%~10.0%
  • (埼玉)りそな銀行「プレミアムカードローン」
  • 3.0%~12.475%
    年収200万円~
    または正社員・公務員
  • みずほ銀行
  • 3.5%~14.0%
  • 三井住友銀行
  • 4.0%~14.5%
  • オリックス銀行
  • 1.7%~17.8%
    武蔵野銀行「むさしのスマートネクスト」

    (埼玉)りそな銀行「クイックカードローン」
    6.0%~14.8%


    9.0%~12.475%
    年収200万円前後
  • 埼玉縣信用金庫「さいしんカードローン」
  • 10.85%~12.85%
  • 埼玉縣信用金庫「自由自彩」

  • 川口信用金庫「自由自在」

    飯能信用金庫「はんしんカードローン」

    2.95%~14.3%


    6.0%~14.0%


    11%
    年収200万円未満
    パート・アルバイト
  • 川口信用金庫「フレッシュⅡ」
  • 4.9%~3.0%
  • 青木信用金庫「カードローン500」
  • 6.0%~12.0%
  • イオン銀行
  • 3.8%~13.8%
  • 三菱UFJ銀行「バンクイック」
  • 1.8%~14.6%
  • アコム
  • 3.0%~18.0%
  • アイフル
  • 3.0%~18.0%
    ↓低 金融ブラック
  • 中小消費者金融
  • 上限金利18%~20%程度
    ※住宅ローン利用者のみ利用可能なローンを除く

    埼玉県の場合は、全国から申し込みが可能な「りそな銀行」系のローンに加え、信用金庫のカードローンについても優秀なものが多く揃っています。

    「シグナス」の利用条件を満たしておらず、またとくに武蔵野銀行から借りることにこだわりがないのであれば、地元の信用金庫や全国から申し込みのできるカードローンを検討してみることをおすすめします。

    CHECK比較的審査難易度が低めの銀行カードローンまとめ
    CHECK金利、限度額、審査難易度、融資スピードから見る銀行カードローンの総一覧

    武蔵野銀行カードローン:契約の流れ

    武蔵野銀行へ確認の問い合わせを行ってみたところ、公式HPに記載の情報と実際の契約の流れには、やや違いがあることが分かりました。
    実際に問い合わせて分かった、武蔵野銀行カードローンの契約の流れを紹介していきます。

    ①武蔵野銀行に聞いた!利用の手順:電話申し込みなら、審査結果は電話で伝えられる

    実際に行った問い合わせ内容を、以下にまとめてみました。

    ★「むさしのスマートネクスト」に関する問い合わせ

    【管理人】山本
    「むさしのスマートネクスト」の申し込みから借入れまでには、どれくらいの時間が掛かりますか?
    武蔵野銀行の回答
    そうですね、審査結果をご案内するまでに通常2~3日、その後すぐにご来店で手続きを済まされた場合でしても、カードをご自宅にお届けすることを踏まえると10日程度見ていただければと思います。
    【管理人】山本
    2~3日で結果が郵送されてくるのでしょうか?
    武蔵野銀行の回答
    いいえ、ご利用いただけることになりました場合、審査結果はお電話でお伝えさせていただきます
    【管理人】山本
    公式HPには「審査結果は郵送で連絡」とありますが……?
    武蔵野銀行の回答
    そちら「むさしのスマートネクスト」のページでお間違いないでしょうか……?
    いえ、「むさしのスマートネクスト」はご利用ただけることになりましたら、お電話でご連絡いたしております。
    【管理人】山本
    会社に電話が掛かってくることはありますか?
    武蔵野銀行の回答
    はい、必要と判断いたしました場合に個人名でお掛けする場合がございますが、
    もしも不都合がございましたら給与明細書や健康保険証など、ご勤務先の確認ができる書類を提出いただいて、在籍の確認とすることも可能です。

    ★「シグナス」に関する問い合わせ

    【管理人】山本
    「カードローンシグナス」の申し込みから借入れまでには、どれくらいのお時間が掛かりますか?
    武蔵野銀行の回答
    審査結果が1週間以内に出まして、結果はお電話か郵送でお伝えさせていただきます。
    そこからご来店いただきカードをお届けするまでとなりますと、大体10日程度になるかと思います。
    【管理人】山本
    会社に電話がかかって来ることはありますか?
    武蔵野銀行の回答
    ない、とは言い切れないんですけれども、これまでにそういった例は伺っておりません
    ただし「確実にない」と断言することはできませんのでご了承ください。

    公式HPには以下のような文面を見ることができますが、実際の審査結果は電話で通知されるとのこと。
    とは言え、あくまでもそれは審査に通過した場合のみであり、審査に落ちてしまった場合には郵送で結果が通達されますのでお気を付けください。

    武蔵野銀行に聞いた!利用の手順:電話申し込みなら、審査結果は電話で伝えられる
    ▲武蔵野銀行公式HPより

    以上の情報をもとに、武蔵野銀行カードローンの利用の流れをまとめてみました。
    ※2つのカードローンの利用の流れに、大きな違いはありません。

    武蔵野銀行カードローン
    契約の流れ

    インターネットから申し込み

    審査
    (2~5営業日)
    「むさしのスマートネクスト」のみ在籍確認あり

    電話で審査結果連絡
    審査落ちの場合、郵送で通達

    必要書類を持って、店頭窓口で本契約

    ローンカードの郵送
    (契約後1週間~)

    来店以外に、契約を結ぶ方法はありません。(2017年7月現在)
    改善が待たれるところではありますが、現在のところは何とか時間を作って銀行窓口へ向かうしかないようです。

    ★武蔵野銀行の一部「住宅ローンセンター」を利用することで、土曜日であっても契約が可能です。
    CHECK住宅ローンセンターの休日営業のご案内

    ②武蔵野銀行カードローンの必要書類

    武蔵野銀行カードローンの、契約時に必要な書類は以下のようになります。

    ★武蔵野銀行カードローンの必要書類

    • 本人確認書類(運転免許証など)
    • 収入証明書類(銀行側から要求があった場合)
    • お届け印

    その他、必要書類の詳細については審査結果連絡時に通達するとのこと。
    おそらく収入制限の設けられている「シグナス」を利用する場合、源泉徴収票などの収入証明書は必須となりますので、事前に用意しておきましょう。

    ③在籍確認の電話は書類で代用可能!さらに「シグナス」は原則在籍確認なし

    原則、在籍確認は必須となる「むさしのスマートネクスト」。
    ですが、今回の問い合わせで社会保険証や給与明細といった勤務先を確認できる書類を提出することで、在籍確認の電話を避けられるということがわかりました。
    「絶対に勤務先への電話は困る!」といった場合には、申し込み前に武蔵野銀行へ電話で相談をしておきましょう。

    武蔵野銀行コールセンター:0120-24-8634

    ちなみに、通常の在籍確認は個人名で、武蔵野銀行の名前を名乗らずに行われるとのことでした。
    (例:田中と申しますが、佐藤太郎さんはいらっしゃいますか?)

    CHECK在籍確認とは

    また、「シグナス」を選択した場合には原則在籍確認は行われません

    \ 絶対審査とおりたいならカードローン選びが重要です!/

    武蔵野銀行カードローンの借り入れ方法

    武蔵野銀行からお金を借りられるようになるのは、ローンカードが到着してからとなります。
    それでは、その方法を見てみましょう!

    ①基本的な借り入れ方法はATM:提携ATMと利用手数料は?

    借入に利用できるATMは、武蔵野銀行キャッシュカードと同じものとなります。
    (借り入れ方法について、「スマートネクスト」「シグナス」の間に違いはありません。)

    ★武蔵野銀行カードローンの借り入れに利用できるATM

      ・武蔵野銀行ATM

    • セブン銀行ATM
    • ローソンATM
    • E-netATM(ファミリーマートなど)
    • イオン銀行ATM
    • ゆうちょ銀行ATM
    • E-netATM(ファミリーマートなど)
    • VIEW ALTTE(JR東日本の駅に設置のATM
    • その他、「MICS」加盟の都市銀行・地方銀行ATM

    街中のATMに関しては、ほとんどのものを利用できると言っても良いでしょう。
    借り入れ先が見つからなくて困る、といったことはなさそうですね。

    借入時に発生する、利用手数料は以下のようになります。

    ★武蔵野銀行ATM
    基本的な借り入れ方法はATM:提携ATMと利用手数料は?

    ★セブン銀行
    基本的な借り入れ方法はATM:提携ATMと利用手数料は?セブン銀行
    (借入は「引出し」扱い:画像はともに武蔵野銀行公式HPより)

    その他の提携ATM利用時の手数料については、以下のページをご覧ください。

    武蔵野銀行公式HP:手数料一覧

    ②「自動融資」機能はクレジットカードや公共料金の引き落としが対象

    さらに、武蔵野銀行のカードローンは「自動融資」機能があらかじめ備え付けられています。

    自動融資とは、あなたの口座残高が0円を下回ったとき、差額を自動的に借り入れる機能のこと。
    例えば残高1万円の武蔵野銀行口座から5万円を引き落としたとき、差額の4万円が自動的に借り入れられるというわけですね。

    ちなみに武蔵野銀行の場合、「自動融資」を利用できるのはクレジットカードや公共料金などの「引き落とし」に関する支払いに限られます

    武蔵野銀行カードローンの返済方法

    最後に、武蔵野銀行におけるカードローンの支払い方法を見ていきましょう!
    ※「むさしのスマートネクスト」「シグナス」の返済方法は共通です。

    ①返済は「毎月7日、武蔵野銀行口座からの自動引落とし」で行われる

    武蔵野銀行における毎月の返済は、共通して「毎月7日、武蔵野銀行口座からの自動引落とし」で行われます。
    一般的なカードローンとは異なり、「借入残高」ではなく「契約極度額=限度額」に応じて支払い額が変わる点にはお気を付けください。

    ★武蔵野銀行カードローン毎月の引き落とし額

    契約極度額(限度額) 引き落とし額
    30万円、50万円 1万円
    70万円、100万円 2万円
    150万円、200万円 3万円
    250万円、300万円 4万円

    他社ローンのように、借入残高に応じて引き落とし額が変動することはありません

    ②併せて各ATMを使った随時返済も可能

    通常の引き落としに加え、各提携ATMを使った随時返済(追加の返済)も可能です。
    余裕があるときには積極的に支払いを行うことで、ローンの完済を早めることができますよ。

    利用手数料や提携ATMについて詳しくは、以下のページをご覧ください。


    武蔵野銀行公式HP:手数料一覧

    まとめ

    武蔵野銀行のカードローンはいずれも融資に時間が掛かりやすい上、口座開設&来店必須
    「むさしのスマートネクスト」はパート・アルバイトOKながら、最低限度額・毎月の支払い額ともに高く、決して審査に通りやすいわけではない
    「シグナス」には年収・勤続年数制限に加え、職業の制限が設けられているため注意
    ★「むさしのスマートネクスト」は相談次第で電話での在籍確認を避けられる!さらに「シグナス」は原則在籍確認なし

    人を選ぶ武蔵野銀行のカードローンではありますが、「絶対に会社への電話は困る!」といった場合には検討の余地があります。
    利用を決めたら他社ローンとよく見比べた上で、時間に余裕を持って申し込みができると良いですね。


    カードローン診断ツール

    「もしも、カードローンを使うなら、自分にはどれがいいんだろう……?」
     
    そんな疑問に答えるカードローン診断ツールを作りました!
     
    匿名&無料で使えるので、ぜひ試してみてください!
     

    【Q】今日・明日中に借りたい

    アンケートにご協力お願いします

    カード名*
    審査結果*
    性別
    年齢
    職業
    コメント

    SNSでもご購読できます。