長野銀行「ユニティ」は低金利の代わりに審査難易度は高め:具体的な審査通過目安は?

2018年1月以降、すべての銀行カードローンで即日融資不可となりました。
本記事中に「即日融資可能な銀行カードローン」の記載が残っている可能性がありますが、現在は銀行カードローンでは、どうやっても申し込み当日にお金を受け取ることができません。
もしも、今日のうちにお金を受け取りたいと考えてカードローンをお探しでしたら「今日借りる方法2018」記事をご確認ください。

審査が不安な 佐藤さん
どうせお金を借りるなら、いつも使っている長野銀行にしたいけど、「ユニティ」ってどんなカードローンなんだろう?

審査が不安な 佐藤さん
「リベロ」はテレビCMでよく流れてるけど、「ユニティ」についてはまったく聞いたことがないからなぁ……

長野銀行「ユニティ」は低金利の代わりに審査難易度は高め:具体的な審査通過目安は?

「ユニティ」は正直に言うと審査は厳しめ、融資に時間が掛かる、口座開設必須、限度額が低い(50万円)と使い勝手は良いとは言えません。

審査が不安な 佐藤さん
え……いいとこなしじゃん!

いえいえ、確かにデメリットは多いのですが、「ユニティ」はそれらのデメリットを補って、余りある低金利が魅力なんですよ。

今回はこの長野銀行カードローン「ユニティ」について、気になる審査難易度や融資の流れを詳しく解説していきます!

<長野銀行カードローン特集はこちら>
CHECK長野銀行2つのカードローンの選び方
CHECK長野銀行「リベロ」は即日審査可能&口座開設不要!

長野銀行「ユニティ」ってどんなカードローンなの?

長野銀行「ユニティ」ってどんなカードローンなの?

【管理人】山本
長野銀行の「ユニティ」は、「リベロ」に比べると、名前を知っている方が少ないです。
「リベロ」や他社のカードローンと比べると、一体どのような特徴があるのでしょうか?

①金利は最大でも12.2%ととても低い:ただし限度額は50万円まで

まずは低金利が自慢の「ユニティ」の基本データと、簡単な利用条件を見ていきましょう!
 

★長野銀行カードローン「ユニティ」基本データ
金利 6.5%~12.2% 限度額 50万円
審査スピード 最短2日程度 融資スピード 2週間程度
その他
  • 長野銀行の口座開設&来店必須
  • 専業主婦不可
  • 長野銀行のもう一つのカードローン「リベロ」の上限金利が14.5%であるのに対し、「ユニティ」の上限金利は12.2%ととても低くなっています。
    これは、年収400万円以上の方を融資の対象としているハイクラス・カードローンを除くと全国でもトップクラスの低金利なんですよ。

    審査が不安な 佐藤さん
    オレでも借りられて、さらに低金利で使えるなんて嬉しいね!

    ただし限度額は50万円と非常に低いため、50万円を超える借入を希望する方には向いていません。

    詳細:長野銀行カードローンについて「その他の銀行カードローンと長野銀行カードローンの比較」

    ★年収400万円以上の方は三井住友カードゴールドローンなどを利用することで、より低金利なキャッシングが可能です。

    ②契約には長野銀行の口座と窓口への来店が必要

    申し込み時点では居住制限のない「ユニティ」ですが……。
    契約のためには長野銀行の口座開設と、銀行窓口への来店が必要となります。インターネット上や郵送を使って、契約を結ぶことはできません。
    遠くの長野銀行までわざわざ向かうのは大変ですよね。
    そのため、「ユニティ」は自宅または勤務先の近くに長野銀行支店がある方におすすめです。

    詳細:4.長野銀行カードローン「ユニティ」契約の流れ

    「ユニティ」の審査難易度は「リベロ」よりも高い!その通過基準は?

    【管理人】山本
    低金利の反面、「ユニティ」は「リベロ」に比べて審査難易度が高いです

    審査が不安な 佐藤さん
    どんな人が審査に通っているの?

    【管理人】山本
    そうですね、いろいろな観点から「ユニティ」の審査難易度を推測していきましょう

    ① 「ユニティ」は難易度やや高め:会社員・公務員、もしくは安定収入200万以上が目安

    ひとつの金融機関が2つ以上のカードローンを取り扱っている場合、金利が高いほど審査は厳しくなります。そのため、「ユニティ」の審査難易度は「リベロ」より高いのですが……。
    「審査難易度が比較的高い」と言っても、どんな人が審査に通るのか、厳密には分かりづらいですよね。

    審査基準を割り出す材料となるのは「利用者の口コミ」「毎月の返済額」「パート・アルバイトについての記載」
    ですが、ユニティ含む地方銀行のカードローンには、「利用者の口コミ」がほとんど存在しません
    そのため、その後の2項目「毎月の返済額」「パート・アルバイトについての記載」が審査基準を知るための大きな手がかりとなります。

    最低返済額が低いカードローンほど、毎月大きな返済ができない人=収入の低い人を融資の対象にしていることになります。つまり、最低返済額が低いほど審査に通りやすいわけですね。
    また、「パート・アルバイトOK」の記載があれば、それだけで社会的信用の高くない人を相手に融資を行っていることがわかります。

    長野銀行のカードローンにおける最低返済額は、「リベロ」が3000円であるのに対し「ユニティ」は1万円と高額。
    さらに、パート・アルバイトOKの文字はありません
    この二点から、「ユニティ」の審査難易度は決して低くないことが分かります。

    「ユニティ」と同じ特徴を持つのはみずほ銀行カードローン
    このみずほ銀行カードローンの審査基準のボーダーラインは、「会社員・公務員、または200万円以上の年収がある」方となります。(他の会社でのローンなど、マイナス点がない場合)
    会社員・公務員であれば年収200万円未満でも審査通過の可能性がありますが、パート・アルバイトの方が審査に通るのは少し大変かもしれません。

    参考:みずほ銀行カードローンの審査基準を解析

    ★限度額は20万円以下となるものの、新卒社会人内定者および新卒社会人3年以内の方も「ユニティ」を利用可能です。

    【管理人】山本
    「ユニティ」に合う属性の人はこちらです
    基本的に「ユニティ」は、新卒社会人の方を含む、会社員・公務員向けのローン商品と言えるでしょう。

    ②「ユニティ」の審査に通るための条件

    審査が不安な 佐藤さん
    ……結局、「ユニティ」の審査に通るのはどんな人なの?

    【管理人】山本
    以下に要約しました。
    この条件をすべて満たせば、「ユニティ」の審査に通過する可能性はかなり高いと言ってよいでしょう!

    審査が不安な 佐藤さん
    おお!

    ★「ユニティ」の審査通過条件

    • 20歳~69歳
    • 本人に安定・継続した収入がある
      (目安は会社員・公務員、あるいは年収200万円以上)
    • 金融ブラック状態でない
    • ※その他、契約時までに長野銀行口座の開設と長野銀行への来店必須

    専業主婦の方、あるいはパート・アルバイトなど非正規雇用者の方は、カードローン「リベロ」を利用した方が良さそうです。
    「リベロ」なら、年収100万円台であっても審査通過の可能性は十分にありますよ。

    「ユニティ」のデメリットにはどんなものがあるの?

    「ユニティ」のデメリットにはどんなものがあるの?

    審査が不安な 佐藤さん
    「ユニティ」は厳しめの審査を行っているんだな……。
    まあ、オレは通りそうだから良かったけど

    【管理人】山本
    そうですね。
    ……ただ、「ユニティ」の審査に通過できる方であれば、より良い条件のカードローンを利用できるかもしれませんよ

    審査が不安な 佐藤さん
    そうなの!?

    ①融資には2週間程度とかなり長い時間+来店の手間が掛かる

    「ユニティ」は「リベロ」と違って、即日審査に対応していません。
    そのため、審査だけでも数日以上+窓口での契約の手間+ローンカードが届くまでの時間を考えると、申し込みから融資までには2週間程度が必要になります。
    ドキドキしながら審査結果を長く待たないといけない上に、さらに来店しないといけなくて、その上契約してもまだまだ時間がかかるなんて……正直、ちょっとウンザリしてきちゃいますよね。

    金利13%以下のローンは融資に時間が掛かることが多いものの、2週間というのは地方銀行の中で比べてもかなり融資スピードが遅い部類に入ります。

    参考銀行カードローン比較

    ②長野県内には、もっと金利が低く、限度額の高い労働金庫や信用金庫のローンが存在する

    審査が不安な 佐藤さん
    でも「ユニティ」は、融資に時間が掛かる代わりに金利は低いよね?

    【管理人】山本
    確かに、全国的に見るとかなり低金利であることには変わりはないんですが……。
    実は、なんと長野県内には「ユニティ」を上回る低金利ローンが存在するんです。

    審査が不安な 佐藤さん
    ええ~っ!
    融資が長々とかかる上に、金利も他の所に負けてるの!?

    【管理人】山本
    そうなんです……。
    これが、その低金利ローンの一覧です

      金利 限度額
    長野銀行カードローン「ユニティ」 6.5%~12.2% 50万円
    松本信用金庫「トリオDEベンリーダ」 9.8% 100万円
    JAグリーン長野「Lip500」 9.9% 500万円
    長野労働金庫「マイプラン」 2.7%~6.7% 500万円

    審査が不安な 佐藤さん
    えっ、「ユニティ」を上回る低金利ローンって信用金庫やJAとかのローンなの!?

    【管理人】山本
    そうなんです。
    意外でした?

    信用金庫やJA、労働金庫のカードローンは「ユニティ」のデメリットである低限度額を補いながら、より低い金利で借りることが出来ます。
    どれも融資には1~2週間以上の時間が掛かりますが、それについては「ユニティ」も同じ。また、審査難易度について大きな違いはありません

    そのため、「とにかく低金利で借りたい」「50万円の限度額では不安が残る」という方は、とりあえず金利が低く、限度額が高い長野労働金庫「マイプラン」に申し込むのも良いでしょう。

    参考:労働金庫のカードローンって?融資に時間は掛かるものの10%未満の低金利が特徴

    地方銀行とは言え、長野銀行はさまざまな商品で利益を上げている民間企業。
    非営利団体であるJAや労働金庫のカードローンと比べると、どうしても分が悪いのは仕方ありません……。

    審査が不安な 佐藤さん
    そっか、利益目的じゃないから低金利が可能なんだ……

    【管理人】山本
    その通りです……

    その他、お近くの信用金庫などでも低金利ローンを取り扱っている可能性があるため、問い合わせを行ってみても良いですね。
    また、住宅ローンを利用している金融機関であれば、カードローン金利を大きく優遇してくれることも多いですよ。

    ★小規模金融機関のローン商品は金利が変わりやすいため、必ず申し込み前に現在の仕様を確認してください。上の表中の金利は2017年3月現在のものとなります。

    ③融資に掛かるのは2週間程度:より早く借りるためには他社ローンを選ぶしかない

     
    これまで解説してきた通り、「ユニティ」は申し込みから契約完了まで2週間程度の時間が掛かります。
    申し込みの当日にキャッシングを利用できるカードローンも複数存在する中、2週間という必要期間はかなり長いです。
    2週間も待たされると、カレンダーや手帳に印でもつけておかないと忘れてしまいそうですよね。
    お急ぎの方には向きません……。

    「ユニティ」の審査に通る能力のある方ができるだけ早く融資を受けたいのなら、「三井住友銀行カードローン」の利用がおすすめ。
    かなり高い確率で、申し込み当日の融資が可能です。
    ただし上限金利は14.5%と、「ユニティ」に比べると高めですよ。

    基本的に、融資スピードと「ユニティ」レベルの低金利を両立させることはできません。
    各銀行カードローンの金利や融資スピードの比較については「銀行カードローン比較」のページをご覧ください。

    長野銀行カードローン「ユニティ」契約の流れ

    長野銀行カードローン「ユニティ」契約の流れ

    審査が不安な 佐藤さん
    でもあまり急いでないし、金額も30万位で十分だし、何より初給料を預けた思い出の銀行だし……。
    「ユニティ」から借りようかな

    【管理人】山本
    分かりました。
    では、申し込みから借り入れまでどのように進むのか見ていきましょう

    デメリットや他社ローンの存在を踏まえた上で「ユニティ」に申し込みたい!という方のために、申し込み後の流れを解説していきます!

    ①「ユニティ」は口座開設必須ながら、在籍確認不要!

    審査が不安な 佐藤さん
    「ユニティ」の申し込み後、オレは何をすればいいの?

    【管理人】山本
    「ユニティ」で契約を結ぶまでの流れは、以下のようになります

    長野銀行カードローン「ユニティ」
    申込から融資までの流れ

    インターネットから申し込み
    (口座開設不要)

    審査
    (最短2日程度)
    ※在籍確認なし

    必要書類を持って最寄の長野銀行窓口へ行き、
    契約手続きを行う

    ローンカードの郵送
    (数日~1週間程度)

    カードが届き次第、キャッシング可能に

    「ユニティ」は最大限度額が50万円と低額なためか、在籍確認を行っていません

    「人と広くつながるような業務じゃないから、私本人に外部から電話がかかってくること自体ほとんど無い」
    「職場にカードローンの経験者がいる。在籍確認の電話についても知っているはず」
    こういう人にとって、在籍確認の電話がないのはありがたいですよね。
    ただし「リベロ」と保証会社(審査を行う会社)が違うこともあり、審査自体に数日を要する点にはお気を付けください。

    契約には最寄の長野銀行口座への来店が必須です。
    また、窓口で契約を行うものの、ローンカードが届くまでキャッシングはできません。

    ②限度額が低いから、必要書類は本人確認書類だけ

    審査が不安な 佐藤さん
    「ユニティ」の契約を結ぶために必要な書類には、どのようなものがあるの?

    【管理人】山本
    そうですね、以下のものが必要です

    本人確認書類(全申込者)
    いずれか一点
  • 運転免許証
  • パスポート
  • 外国人登録証明書
  • 健康保険証+住民票の写し、住民票記載事項証明書、印鑑証明書、公共料金請求書のいずれか

  • 印鑑

    限度額が低い「ユニティ」では、長野銀行から個別に要請がない限り収入証明書は必要ありません
    (「リベロ」の場合、限度額300万円超過で収入証明書必須)

    気軽に申し込みが可能ですが、契約時には印鑑を忘れないように気を付けてくださいね。

    「ユニティ」の借入方法は「ATM」「自動融資」の2種類!

    【管理人】山本
    それでは、いよいよ契約後のキャッシング方法について見ていきましょう!

    ①利用可能ATMとATM利用手数料:利用可能コンビニはセブンイレブンのみ

    「ユニティ」でキャッシングができるATMは、「長野銀行ATM」「セブン銀行ATM」「ゆうちょ銀行ATM」の3種類だけ。
    ファミリーマート、ローソンといった大手コンビニATMでのキャッシングはできません。その代わりにセブン銀行のATMは常時手数料無料です。

    【管理人】山本
    こちらが、利用手数料の一覧表です

    審査が不安な 佐藤さん
    気が効くなぁ山本ちゃん!
    良いお嫁さんになれるよ!

    【管理人】山本
    えっ、そんな……ポッ//

      8:00 8:45 9:00 14:00 18:00 19:00 21:00
    長野銀行ATM
    (全曜日)
    無料  
    セブン銀行ATM
    (全曜日)
    ゆうちょ銀行ATM
    (平日)
    216円 108円 216円  
    ゆうちょ銀行ATM
    (土曜日)
    利用不可     利用不可
    ゆうちょ銀行ATM
    (日・祝)
    利用不可 216円 利用不可

    ②預金が0円を下回ったとき自動的に借り入れを行う「自動融資」機能付き

    契約のために長野銀行口座が必要な「ユニティ」では、長野銀行口座と関わりの深い「自動融資機能」が付いています。

    「自動融資」とは、長野銀行口座の預金残高が0円を下回ったとき、自動的に借入を行う機能のこと。
    例えば1万円しか入っていない口座から5万円を引き出すと、自動的に4万円がキャッシングされる、というわけですね。

    この機能はクレジットカードの延滞などを防ぐためには有用なのですが、知らないうちに借入残高を増やすことにもつながってしまいます。
    「ユニティ」を活用するためには、給与振込先を長野銀行口座に変更するなど、延滞を防ぐための工夫が必要です。

    毎月の返済は毎月10日、長野銀行の口座引落し(月1万円)で行う

    【管理人】山本
    忘れてはいけないことは、「自分はお金を借りている」という自覚を持つことです。
    つまり……返済義務がある、ということです

    毎月の返済は毎月10日、長野銀行の口座引落し(月1万円)で行う
    長野銀行口座との関連が深い「ユニティ」を利用する場合、毎月の返済は長野銀行普通預金口座からの引き落としで行います。
    返済期日は「リベロ」と異なり、毎月10日から動かすことはできません。
    審査が不安な 佐藤さん
    毎月10日が土日祝日だった場合は?

    【管理人】山本
    その場合は、次の平日まで返済期日は持ち越しとなります

    返済金額は一律1万円となるため、毎月10日には口座残高が1万円を切らないよう注意しておきましょう。
    延滞を防ぐためには、給与振込先口座を長野銀行口座に指定しておけると良いですね。

    ちなみに、「リベロ」と同じく「長野銀行ATM」「ゆうちょ銀行ATM」「セブン銀行ATM」を使った繰上返済も可能です。
    早くローンを終わらせてしまいたい方は、毎月の引落としに加え、積極的にATMでの入金を行いましょう。

    まとめ

    長野銀行「ユニティ」口座開設&来店必須ながら、低金利が嬉しいポイント
    融資対象は主に会社員・公務員の方。その他の職業であれば年収200万円以上が通過目安
    ★限度額が低いから、在籍確認なしで利用できる!
    ★毎月の引落とし額は1万円で固定

    審査が不安な 佐藤さん
    じゃ、「ユニティ」に申し込みに行ってきます!

    【管理人】山本
    佐藤さん、お気をつけて!

    「ユニティ」をおすすめしたいのは、「50万円以下を急がず借りたい会社員・公務員の方」
    ユーザーサポートは充実している……とは言いがたいものの、低金利を重視したい方はチェック必須のカードローンです。 

    

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