長崎銀行カードローンは「V-CLASS」がベスト!各特徴と審査難易度、契約の流れも

2018年1月以降、すべての銀行カードローンで即日融資不可となりました。
本記事中に「即日融資可能な銀行カードローン」の記載が残っている可能性がありますが、現在は銀行カードローンでは、どうやっても申し込み当日にお金を受け取ることができません。
もしも、今日のうちにお金を受け取りたいと考えてカードローンをお探しでしたら「今日借りる方法2018」記事をご確認ください。

「生活に必要なお金をいつもの長崎銀行から調達したい。
カードローンなら、必要な時に必要に応じて借りられると聞いたけれど……?」

生活の備えとして有効なカードローン。
これ自体はどの金融機関でも同じですが、長崎銀行は他社に比べてもかなり低金利な「V-CLASS」という商品を取り扱っているのが嬉しいポイントとなっています。
つまりあなたが「V-CLASS」の利用条件を満たしているのなら、他の銀行やローン商品を利用されている方より、おトクに必要費用を借り入れられるわけですね。

今回は長崎銀行が取り扱う3種類のカードローンについて、それぞれの特色や実際の問い合わせ内容に基づく契約の流れをまとめました。
読み終えていただければいつもの銀行を使い、生活に必要なお金を手に入れる方法が分かります。



長崎銀行3つのカードローンはどれを選べばいい?

まずは長崎銀行が現在取り扱う3つのカードローン、それぞれの特徴を把握していきましょう。

★長崎銀行カードローンの簡易比較

金利 限度額 その他
プレミアA 2.8%~14.95% 10万円~800万円 FAXまたは郵送での契約ができる
(=来店不要)
専業主婦も可
マイ・ファースト 14.95% 10万円~100万円 特にメリットなし
V-CLASS 7.1%~11.1% 50万円~300万円 年収・職業に制限あり
キャッシュカード一体型ローンの選択可

①「V-CLASS」の申込条件を満たしているならこれがベスト

前提として、ローンの金利が低いに越したことはありません。
そういう意味で、最もおすすめしたい長崎銀行のカードローンは「V-CLASS」と言えます。

★長崎銀行「V-CLASS」

金利 7.1%
9.1%
11.1%
(審査に応じ決定)
限度額 50万円~300万円
審査スピード 2、3営業日 申込みから借入可能になるまでの日数目安 2、3営業日~
申し込み条件(公式HPより)
  1. お申込み時の年齢が満20歳以上満55歳以下の方
  2. 以下のいずれかに該当される方
    前年度税込年収400万以上の給与所得者または会社代表者の方
    当行または他社様で住宅ローンをご契約の方(または新たにご契約いただける方)
  3. お取引店のお近くにお住まい、またはお勤めの方
    ※現住所が当行の営業エリア内にあることが条件となります。
  4. 保証会社※1の保証が受けられる方
※1 九州カード株式会社・九州総合信用株式会社・株式会社オリエントコーポレーション・SMBCコンシューマーファイナンス株式会社のいずれか。1社以上の審査に通れればOK

後に紹介するカードローンに比べると、申し込み条件が厳しく設定されている点についてはあらかじめご承知おきください。1~4の条件のうち1つでも満たしていないものがあるなら、「V-CLASS」を利用することはできません

そんな「V-CLASS」、最大のメリットはやはりその金利の低さ。これに関しては実例をご覧いただくのが一番かと思います。

★金利差による利息の比較

10万円/1ヶ月あたりの利息(手数料)
V-CLASS
(金利11.1%適用時)
約925円
V-CLASS
(金利7.1%適用時)
約591円
プレミアA
(金利14.95%適用時)
約1,245円

借入額が10万円であっても、金利が違うだけで1ヶ月あたり数百円の利息差が発生してしまいます。借入額が大きいほど・返済期間が延びるほどにこの差が膨らんでいくことは想像に難くないでしょう。
つまり「どうせ長崎銀行で借りるのなら、金利の低いV-CLASSを選ぶに越したことは無い」わけですね。

他のカードローンの情報を一見すると、「2.8%~14.95%」と下限金利の低い「プレミアA」の存在が気になる気もしますが……。

「プレミアA」で金利11.1%を下回ろうとするのなら、310万円以上の契約が必要
もちろん審査に強い自信があればこちらを狙っても良いのですが、カードローンにおいて初回契約からこんなに大きな枠をもらえることはごく稀です。
そのため利用条件さえ満たしているのなら、確実に11.1%以下の金利で借りられる「V-CLASS」を選んだ方がよほど安全と言って差し支えありません。

銀行カードローンの標準的な上限金利(最も適用される可能性の高い、最大の金利)は14.5%程度。都市銀行のうち、最も低金利な「りそな銀行」カードローンの上限金利が12.475%であることを考えても、「V-CLASS」の上限金利「11.1%」が貴重なものであるとお分かりいただけるかと思います。九州は他の地方に比べ、低金利の地銀・信金カードローンが少ないため尚更ですね。

長崎銀行に直接問い合わせを行ったところ、「V-CLASS」とその他のカードローンに融資スピードや利用できるATMの違いはないとのこと。
つまり「V-CLASS」には「申し込み条件が厳しい」以外のデメリットがほぼ無いため、利用条件を満たしているのならこのローンを選んで差し支えありません。

★ただし「プレミアA」のみ対応している郵送/FAX契約は不可能。契約には来店が必要になる点についてはあらかじめご承知おきください。

★また、全国のローンの中でも審査難易度の高いものに目を向けると、「V-CLASS」より金利の低い商品はいくつか存在します。
特に金利10%未満、来店不要、かつ長崎銀行の口座を使って返済のできる「三井住友カードゴールドローン」「アイフルファーストプレミアムカードローン」の存在は気になるところ。
借入先を長崎銀行にこだわらないのなら、こちらも併せて検討してみてください。

<3つのカードローンの中で唯一「普通預金セット型」に対応>

「V-CLASS」は3つのカードローンの中で唯一、「借入方式」を自由に選ぶことができます。
その際の選択肢は以下の通り。

  1. 専用カード発行型
    …「プレミアA」「マイ・ファースト」共通の借入方法。いわゆる普通のカードローンで、ローン専用カードを使いATMで借入を行う。
  2. 普通預金セット型
    新規カードは発行されず、現在のキャッシュカードを使い取引を行う

借入方法は「ATMを使い、預金との差額分を借入」
(例:5万円が入っている口座から20万円を出金したとき、自動的に15万円を借入)
または「本来失敗するはずの自動引き落としへの自動充当」の2種類。
(例:5万円が入っている口座から8万円を引き落とすとき、自動的に3万円を借入)

おすすめしたいのは「普通預金セット型」の方。単にカードを増やさなくてよいばかりでなく、預金自体に借入機能の付くこちらの方式であれば、クレジットカードの引き落とし等の際に預金が足りなくなったとしても即座に対応できるからです。

ただ、「預金を残したまま借り入れができない(=預金が0円を下回る場合のみ借り入れができる)」という点をデメリットとお考えになるのなら、「専用カード発行型」を選ぶのもアリでしょう。

②来店契約または「V-CLASS」申し込みができないなら「プレミアA」も候補に

来店契約が難しいとき、あるいは「V-CLASS」の利用条件を満たせないときの申込先候補となるのが「プレミアA」(プレミアエース)。プレミアという名前はついていますが、パート・アルバイトもOKと言うことで審査難易度は高くありません。

★長崎銀行「プレミアA」

金利 2.8%~14.95% 限度額 10万円~800万円
審査スピード 2、3営業日 申込みから借入可能になるまでの日数目安 2、3営業日~
(来店契約時)
申し込み条件(公式HPより) 次の条件をすべて満たされる方

  1. お申込時の年齢が満 20 歳以上満 75 歳未満で、安定した収入のある方
    パート・アルバイト・配偶者に収入のある専業主婦・年金受給者の方もお申し込みいただけます。(ただし、学生の方を除きます。)
  2. 九州内(沖縄県を除く)にお住いの方
  3. 保証会社の保証が受けられる方
    (九州カード株式会社・アコム株式会社のいずれか)

★限度額ごとの適用金利

適用限度額 適用金利
10万円~90万円 14.95%
100万円~300万円 14.5%
310万円~400万円 8.5%
410万円~500万円 5.0%
510万円~600万円 4.5%
610万円~700万円 3.8%
710万円~800万円 2.8%

下限金利は2.8%と低いですが、金利が大幅に下がるのは限度額310万円からと少し意地悪ですね。(一般的な銀行カードローンでは、限度額100万円単位で優遇が行われることが多い)
ある程度返済能力に自信があるのなら「V-CLASS」、あるいは他社の低金利ローンを選んだ方がよほどおトクとなるでしょう。

そういうわけで「プレミアA」へ申し込むべきは、原則個人での返済能力に自信のない方が中心になってきます。
低難易度の地銀カードローンとして考えると、「プレミアA」はごく一般的な性質でとくにあれこれ言うこともありません。金利は平均より若干高いですが、少額かつ短期の借入であればさほど気にならない程度でしょう。

とにかく自分の名義で、いつもの銀行で借りたい、という場合であれば、「プレミアA」を選んで困ることは無いかと思います。

★他の金融機関も視野に入れて少しでもおトクに借りたい、という場合は以下のページをご覧ください。

CHECK低金利カードローン:あなたの街で最もおトクに借りられる金融機関の探し方
CHECK長崎県から申し込めるカードローンの金利・審査難易度簡易比較

③あえて「マイ・ファースト」を選ぶ意味は無さそう

長崎銀行が取り扱う3つ目のカードローンが「マイ・ファースト」ですが……。
正直に言うと公開情報を隅から隅まで確認したにもかかわらず、「V-CLASS」「プレミアA」と比べて一つのメリットも見当たらないという結果に。よって、このローンへ申し込む意味はほぼ無いと言って良いでしょう。

★長崎銀行「マイ・ファースト」

金利 14.95% 限度額 10万円~100万円
審査スピード 2、3営業日 申込みから借入可能になるまでの日数目安 2、3営業日~
申し込み条件(公式HPより)
  1. お申込み時の年齢が満20歳以上で満70歳未満の安定した収入のある方
  2. お取引店のお近くにお住まい、またはお勤めの方
    ※現住所が当行の営業エリア内にあることが条件となります。
  3. 保証会社(九州総合信用株式会社)の保証が受けられる方

金利は「プレミアA」の上限金利と変わりないにもかかわらず引き下げの可能性ナシ、さらに限度額も100万円と小さく(プレミアAは限度額800万円)、融資スピードや借入・返済方法は他ローンと共通。FAX/郵送での契約にも対応していません。
また、申込条件も「プレミアA」と変わらない……どころか年齢制限が若干ですが厳しくなっていますね。(「プレミアA」は74歳まで対応であるのに対し、「マイ・ファースト」は69歳まで)
パート・アルバイトに対する言及がないことから、「プレミアA」に比べると審査難易度が高い可能性すらあります。

強いて言えば「マイ・ファースト」と「プレミアA」は保証会社(審査を代行する会社)が異なりますが……。
これに関しては「プレミアA」の保証会社である「九州カード」「アコム」の両方で金融事故を起こしたことが無い限り、気にする必要はありません。

そういうわけで、長崎銀行におけるカードローン申込先の候補は「V-CLASS」「プレミアA」の2種類に絞られてくることでしょう。

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長崎銀行に聞いた!各カードローンの契約手順と必要日数

ここからは、長崎銀行各種カードローンの契約手順についてみていきましょう。
まずは公式HPに記載の無かった融資スピードについて、実際に某支店へ問い合わせを行った結果をご覧ください。

★長崎銀行某支店への問い合わせ結果

【管理人】山本
3つのカードローンの中で、申し込みから借入まで一番時間が掛からないものはどれでしょうか?

オペレーターの回答
大体どれも同じで、最短で2~3日くらいです。

地銀ローンながら、融資スピードはかなり早いですね。とは言えあくまで「最短」ですので、時間に余裕を持って申し込みを行うことをおすすめします。

①おおまかな契約の流れ

気になるカードローンの契約方法をご覧ください。

CHECK来店契約(全カードローン共通)
CHECKFAXまたは郵送契約(プレミアAのみ)

(1)来店契約の場合

基本となる来店契約の流れは以下の通りです。

長崎銀行カードローン
来店契約の流れ
(全商品共通)

インターネット等から申し込み

審査
※申込確認の電話あり
在籍確認の可能性あり
(2~3営業日)

電話で審査結果連絡

必要書類を持って長崎銀行窓口へ
契約手続き
希望があればこの場で融資可

(V-CLASS「普通預金セット型」の場合、
数営業日以内に預金に借入機能が付く)

ローンカード等の郵送
(契約後1週間~)

契約の流れはごく標準的ですね。インターネット申し込みの場合、申込み確認の電話が必ず入るため、審査後はしばらく着信に気を配っておきましょう。

ちなみに2018年10月現在、長崎銀行において土日祝日にカードローン契約のできる窓口はありません。(住宅ローン専門窓口ならありますが)
「プレミアA」以外の商品を選ぶ場合には何とか都合を付けて銀行営業時間、つまり平日9時~15時の間に店舗に出向く必要があります。

CHECKインターネットから申し込み・契約のできる来店不要のカードローンについて

(2)FAXまたは郵送契約の場合(プレミアAのみ)

3つのカードローンの中では「プレミアA」のみが、FAXまたは郵送での契約に対応しています。

長崎銀行カードローン
FAXまたは郵送契約の流れ
(プレミアAのみ)

インターネット等から申し込み

審査
※申込確認の電話あり
在籍確認の可能性あり
(2~3営業日)

電話で審査結果連絡

必要書類を添えて契約書類をFAXまたはコピーして郵送
※契約書類はインターネット上からダウンロード、もしくは銀行から送付

おそらく相談次第で振込融資可

ローンカード等の郵送
(契約後1週間~)

大変申し訳ないのですが、「プレミアA」対応窓口が指定エリア(おそらく長崎銀行の営業圏)からの電話をブロックしている関係で、詳しい情報を手に入れることができませんでした。
公式HPの情報を見る限り、おそらくはローンカード到着前に振込融資を受けられると思われるのですが……。借入を急ぐようであれば、フリーダイヤルに確認を取られることをおすすめします。

プレミアA窓口:0120-296-919(平日9時~19時/指定エリア外からの通話不可)

ローンカード到着前に振込融資を受けられるとするのなら、融資までの必要日数はFAX契約時で最短数日、郵送契約だと1~2週間程度が目安となるでしょう。

②長崎銀行カードローンの契約に必要な書類

長崎銀行カードローンの契約に必要な書類は以下の通り。(全カードローン共通)

★長崎銀行カードローンの必要書類

本人確認書類
(全利用者必須)
以下のうちいずれか1パターン

  • 運転免許証
  • 写真付き住民基本台帳カード
  • 個人番号カード(マイナンバーカード)
  • パスポート+現住所の確認できる住民票の写しなど
  • 健康保険証+現住所の確認できる住民票の写しなど
  • 収入証明書類
    (希望限度額が50万円を超える場合のみ)
    原則、以下のうちいずれか1種

  • 源泉徴収票
  • 住民税課税決定通知書
  • 市区町村発行の所得証明書
  • ※個人事業主は納税証明書2年分(その1、その2)を提出すること
    ※会社代表者は公的な所得証明書に加え、経営法人の直近2期分の決算報告書も添えること


    通帳、お届け印

    「個人事業主」「会社代表者」の提出書類がやや細かく設定されている点についてはご承知おきください。それ以外の面で、特に変わったところはありません。

    ★審査の過程によっては、上に記載のない書類の提出を求められることがあります。

    ③在籍確認は「必要と判断された場合、個人名で」実施

    カードローンの審査の上で気になりやすい「在籍確認」。ごく単純に言うと、銀行や保証会社があなたの勤務先に電話を掛けてくる、審査の一過程を言います。
    これについて、実際に長崎銀行某支店に問い合わせてみました。

    【管理人】山本
    審査の際、勤務先に電話が掛かってくることはありますか?

    オペレーターの回答
    お電話差し上げることもございますが、個人名でお掛けいたします。

    他の多くのカードローンと同じく、長崎銀行においても在籍確認は実施されうるようですね。

    個人名での在籍確認は、「○○と申しますが、××△△さんはいらっしゃいますか」と言ったように知り合いを装うような形で行われます。
    第三者に用件が伝えられることは無いため、この過程のせいで借入が知られることは滅多にありません。

    詳しい仕様や会話例については、以下のページをご覧ください。

    CHECK「在籍確認」の基本仕様と会話例、その他よくある質問

    長崎銀行カードローン、契約後の借入方法

    ここからはローンカード到着後(V-CLASS普通預金セット型であれば、預金に借入機能が付いた後)の借入方法について紹介していきます。

    CHECK基本の借入方法(ATM)
    CHECK「V-CLASS/普通預金セット型」の借入方法

    ①基本の借入は各ATMで

    どのカードローンも、現金を借り入れる際には各「ATM」を用いる形となります。
    使えるATMはやや限定的ですが、長崎銀行キャッシュカードと共通する内容ですので、そちらを不便なく使えているのなら困ることは無いでしょう。ちなみに出金時の操作方法もキャッシュカードと変わりありません。

    ★長崎銀行のローンカード・キャッシュカードを使えるATM

  • 長崎銀行ATM
  • セブン銀行ATM
  • ゆうちょ銀行ATM
  • その他、全国の銀行等ATM
  • ★長崎銀行ATMの利用手数料
    長崎銀行ATMの利用手数料

    ★セブン銀行ATMの利用手数料
    セブン銀行ATMの利用手数料

    その他の金融機関ATMの利用手数料については、各機関の公式HP等をご覧ください。

    CHECK長崎銀行カードローン・毎月の返済方法とその金額

    「普通預金セット型」選択時のV-CLASSに限り、ATMを使った借入は「預金残高との差額」分のみ実施されます。
    例えば5万円が入金されている口座から20万円を引き出したとき、自動的に差額の15万円が借り入れられる形に。このとき、預金を残して20万円をまるまる借りることはできません

    ②「V-CLASS/普通預金セット型」は自動融資にも対応

    長崎銀行カードローン内では「普通預金セット型」選択時の「V-CLASS」に限り、各種クレジットカード等の引き落としを防ぐ機能(いわゆる「自動融資」機能)が付いています。
    例えば5万円の入っている口座から8万円の引き落としが実行されたとき、差額の3万円が自動的に貸付られるわけですね。この場合、引き落としは滞りなく行われますので、各種支払いの延滞を防ぐことができます。

    便利なサービスではありますが、預金の管理状況によっては知らないうちに借入が増えてしまう可能性も……。
    「V-CLASS/普通預金セット型」を利用する際には、普段以上に長崎銀行の普通預金残高に気を配りたいところです。

    ★長崎銀行への約定返済(毎月の返済)は、自動融資の対象外となります。

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    長崎銀行カードローン・毎月の返済方法とその金額

    長崎銀行における返済方法は、3つのローン共通となります。

    どのローンも、基本の返済方法は「毎月15日、長崎銀行の普通預金口座からの自動引き落とし」。(15日が銀行休業日の場合は翌営業日に持ち越し)
    引き落としの金額は、以下のように「前月における引き落とし後の借入残高」に応じて決まります。

    ★長崎銀行カードローンにおける毎月の額

    前月における引き落とし後の借入残高 当月の引き落とし額
    20万円以下 5,000円
    20万円超過~50万円 10,000円
    50万円超過~150万円 20,000円
    150万円超過~200万円 30,000円
    200万円超過~300万円 40,000円
    以後、借入残高100万円ごとに+10,000円
    (プレミアA)

    長崎銀行に限ったことではないのですが、注意するべきは引き落とし額の中から利息が徴収される点でしょう。(=元利方式)

    例えば50万円を金利14.95%で1ヶ月借りたとき、発生する利息は約6,229円
    このとき引き落とし額1万円の中から6,000円以上が徴収されるわけですから、1万円を支払ったにもかかわらず借入残高は4,000円弱しか減らない計算となります。
    (金利11.1%適用時のV-CLASSであれば、同じ条件で利息額4,625円前後)
    そういうわけで、返済を自動引き落としに任せているとなかなか借入が減りません。

    そんな中、「早く借入を片付けたい」という需要に応えて長崎銀行では各ATM(提携ATM含む)を使った「追加返済」(繰上返済/随時返済)が可能となっています。
    早く返済を済ませられればそれだけ利息も節約できますので、お金に余裕があるときには積極的に追加返済を行えると良いですね。

    CHECKカードローンの金利・利息と返済の仕組み、追加返済の重要性について

    ★1ヶ月ごとのおよその利息は「借入残高×金利(小数)÷12」で算出できます。
    (正確な利息は「借入残高×金利÷年間日数×借入日数」にて計算)

    まとめ

    ★長崎銀行カードローンのまとめ

    V-CLASS プレミアA
    金利 7.1%~11.1% 2.8%~14.95%
    限度額 50万円~300万円 10万円~800万円
    ローンタイプ 専用ローンカードの発行
    またはキャッシュカード一体型
    専用ローンカードの発行
    審査スピード 最短2~3営業日
    申込みから借入までの日数目安 最短2~3営業日から
    ※来店契約時
    契約の流れ ネット等で申し込み→審査→連絡→窓口で契約
    ※「プレミアA」はFAXまたは郵送契約も可
    借入方法 長崎銀行ATM
    提携金融機関ATM
    各種引き落としに対する自動融資(普通預金セット型のみ)
    長崎銀行ATM
    提携金融機関ATM
    返済方法 毎月15日、長崎銀行口座からの自動引き落とし
    ※各ATMを使った追加返済可
    ローン概要
  • 年収400万円以上の給与所得者・経営者、もしくは住宅ローン利用者(他社可)のみ申込可
  • キャッシュカード一体型(普通預金セット型)を選べる
  • 来店必須
  • FAXまたは郵送契約対応
  • 審査難易度低め、パート・アルバイトや専業主婦もOK
  • 金利引き下げ条件は厳しい
  • ※「マイ・ファースト」は選択メリットが無いため除外

    来店契約が可能であれば、「申込条件を満たしているか」というポイント一つで申込先を決定できる長崎銀行カードローン。
    納得いくローンを選べるのなら、それに越したことはありませんが……。
    「V-CLASS」「プレミアA」はどちらもやや極端な特性を持っているため、審査難易度や金利の面で中間程度のローンをお探しであれば、他社も併せて検討してみることをおすすめします。

    CHECK長崎県から申し込めるカードローンの金利・審査難易度簡易比較
    CHECK全国から申し込める銀行カードローンの総一覧

    

    

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