【中兵庫信用金庫カードローンきゃっする】その使い方と他個人ローンとの比較

【中兵庫信用金庫カードローンきゃっする】その使い方と他個人ローンとの比較

「普段使っている信用金庫で、もしもの出費に備えたい……」

そんな中兵庫信用金庫ユーザーのあなたには、「なかしんカードローンきゃっする」の利用がおすすめ。
その理由は簡単で、中兵庫信用金庫には「きゃっする」以外に「使い道自由で、必要な時に何度でも借りられる」ローンが存在しないからです。

今回は中兵庫信用金庫の「カードローンきゃっする」を中心に、一見よく似た「フリーローン」商品との比較や契約・利用の流れを詳しくまとめました。
読み終えていただければ、いつもの生活にもう一段階、安心をプラスする方法が分かりますよ。

<そもそもカードローンって?>

カードローンとは、「審査の結果、与えられた<限度額>の範囲内で何度でも借り入れのできるローン」を言います。
(限度額は借入限度額、厳密にはちょっと意味が違いますが極度額、契約額と呼ばれることも)
そのため、このローンは「一度にまとまったお金を借りる」ためではなく、「臨時出費のせいで必要になったお金をちょっとだけ借りる」といった使い方がおすすめ。基本的には「生活の足しに」使うための、ちょっとしたサポートサービスだと考えていただけると良いでしょう。
また、最も小型のローン商品とだけあって、担保や保証人、年会費や入会金は必要ありません

中兵庫信用金庫が取り扱う「使い道自由」なローンには何がある?

まずは、中兵庫信用金庫が取り扱う各種ローン商品について、その基本情報を見てみましょう。

①中兵庫信用金庫のカードローン・フリーローン一覧

中兵庫信用金庫が取り扱う個人向けのローンは、全部で10種類。
このうち住宅ローン、リフォームローン、教育ローンなどを除き「使い道自由」なものをピックアップすると、その数は4つとなります。

★中兵庫信用金庫の、使い道自由な個人ローン

金利(保証料含む) 借入限度額 区分
なかしんカードローンきゃっする 4.8%~14.5% 10万円~500万円 カードローン
しんきんシニアライフローン 2.6% 100万円以内 フリーローン
※60歳以上のみ利用可
フリーローン「フィット」 4.8%~14.8% 10万円~500万円 フリーローン
フリーローン「モア」 4.8%~14.5% 10万円~1000万円 フリーローン
※リンク先はいずれもPDFファイル(公式サイトのもの)
※教育カードローンは限度額の範囲で何度でも利用できるものの、使い道が限定されるため除外
※いずれも中兵庫信用金庫の営業エリア内からのみ申し込み可

「しんきんシニアライフローン」は金利こそ低いものの60歳以上でないと利用できませんので、多くの方は「きゃっする」「フィット」「モア」の中から申し込み先を選ぶことになりそうですね。

②4つのローンのうち、何度でも借りて返せるのは「きゃっする」だけ

さて、ご覧の通り4つの使い道自由なローンの中で「カードローン」として区別されるのは「なかしんカードローンきゃっする」だけ

「カードローン」と「フリーローン」の違いは、その借入・返済方法にあります。
前述の通り、カードローンは「審査の結果、与えられた限度額の範囲内で何度でも借り入れができるローン」を指すのですが……。
これに対し、フリーローンは「一度お金を借りたら、分割払いで返済のみを行う」ローンのこと。「使い道が決まっていない、住宅ローンや自動車ローンのようなもの」とお考えいただくと分かりやすいでしょうか。

使い勝手に優れているのは、自分の都合で借入・返済のできるカードローンの方です。ただしこのローンは、「何度でも貸す」という都合上、金融機関側のリスクが大きいもの。
そのため同じ年収でも「大きなお金を借りやすいのは借り切り型のフリーローン」だと考えられ、決まった目的のためにまとまったお金を借りたいのなら、こちらを選択したほうが良いでしょう。

「必要に応じてその都度お金を借りたい」という場合にはカードローン「きゃっする」を、
海外旅行など「決まった目的のためにまとまったお金を借りたい」という場合には各フリーローンを選ぶことをおすすめします。

★ただし「シニアライフローン」を除き、中兵庫信用金庫の「フリーローン」金利は高いです。
まとまったお金を借りたいのなら、都市銀行の低金利多目的ローン(金利6%未満)も併せて検討されることをおすすめします。

CHECK金利・審査難易度別のフリーローン一覧

③カードローン「きゃっする」の基本情報

そういうわけで、中兵庫信用金庫で「何度でも借りられる、用途自由のローン」を使いたいのなら申し込み先は「きゃっする」(なかしんきゃっする)一択となります。
その「きゃっする」の基本情報をもう一度、今度は詳細まで確認してみましょう。

★中兵庫信用金庫「なかしんカードローンきゃっする」

金利 4.8%~14.5% 限度額 10万円~500万円
審査スピード 最短即日
(公式HPより)
申し込みから融資までの期間 10日前後
問い合わせより
借入方法 中兵庫信用金庫のATM 毎月の返済方法 自動引き落とし
申し込み条件
(公式HPより)
以下のすべての要件を満たす方

  • 当金庫の営業地区内に居住または勤務されている個人の方。
  • 年齢満20歳以上満65歳以下の方。
  • 安定・継続した収入のある方。(パート・アルバイトの方OK)
  • 当金庫の定める融資基準を満たしている方。
  • 信金ギャランティ株式会社の保証が得られる方。
  • 当金庫の会員資格のある方。

申し込み条件には「融資基準を満たしている」「保証が得られる」といった曖昧なものが見られますが、これは単に「審査に通れる人」という意味ですね。

パート・アルバイトOKという点から見ても、「きゃっする」の審査が厳しいとは思えません。
住宅ローン・自動車ローン以外に大きな借金が無く、毎月クレジットカードや携帯電話料金などを滞りなく支払えているのなら、さほど困ることは無いかと思います。

CHECKカードローンの審査で必要になる、申込者の「属性」って?

★申し込みには安定・継続した収入が必要になることから、専業主婦の方は「きゃっする」を利用できません

CHECK専業主婦OKのカードローンについて

★「きゃっする」の金利は銀行カードローン・信用金庫の中で比べるとごくごく標準なものとなります。
少しでも低い金利で借りたい、という場合には他社ローンの利用も検討するべきでしょう。



CHECK兵庫県から申し込めるカードローンの金利・審査難易度比較

★契約後であっても、取引を繰り返し信用を積むことで利用限度額を引き上げられることがあります。
(インターネットからの増額申請も可)

中兵庫信用金庫に聞いた!「カードローンきゃっする」契約の流れ

審査については「最短即日」と明記のある「カードローンきゃっする」。ですが、一般的にカードローンは、お手元にカードが届くまでお金を借りることができません。
そこで中兵庫信用金庫の場合は申し込みから借入可能になるまでどれくらいの時間が掛かるのか、実際に融資担当課の方へ電話で尋ねてみました。

【管理人】山本
「きゃっする」への申込みから実際に使えるようになるまでには、どれくらいの時間が掛かりますか?
中兵庫信用金庫の回答
これからお申し込みということですと、カードが届くまでは大体10日くらいですね。ただ、連休など挟むと延びてしまうことはよくあります。
【管理人】山本
契約には、来店が必要でしょうか。
中兵庫信用金庫の回答
はい、そうなります。

以上の情報を元に、契約の流れを簡単にまとめました。

中兵庫信用金庫「カードローンきゃっする」
契約の流れ

インターネットから仮申し込み

電話で審査結果連絡
必要書類や来店日の確認
(最短即日~)
※お勤めの場合、在籍確認の可能性あり

お近くの中兵庫信用金庫窓口で契約手続き

自宅へローンカードやパンフレット等の到着
(申し込みから10日程度)

契約手順としてはごく標準的ですね。インターネット申し込みの方が手軽ではありますが、店頭窓口での申し込みも可能です。(問い合わせによる)

★契約時には「本人確認書類」などの持参が必要となります。詳しい必要書類については審査結果連絡時に通達されます。

★郵送物が送られてきますので、ご家族に借入を隠したい場合はご注意ください。

★2018年現在、銀行カードローンは警察庁との提携により一律で即日審査不可能となっています。
ただし信用金庫は特にこれと関係ないため、現在でも最短即日で審査結果を受け取ることが可能です。
(あくまで「最短」ですので、審査結果が翌日以降に延びることは大いに考えられます。また、土日祝日は審査を行っていません。)

「きゃっする」カード入手後の借入はATMで

「きゃっする」のカードが手元に届いたら、いよいよ自由な借り入れが可能となります。
その手段は「ATM」。使えるATMがキャッシュカードと同じかどうか、実際に問い合わせてみましたが……。

【管理人】山本
「きゃっする」のカードはセブンイレブンなどのATMでも使えるのでしょうか?
中兵庫信用金庫回答
いいえ、中信のATMのみです。

中兵庫信用金庫の場合、同金庫以外のATMは一切利用できない模様。
とは言え普段からこの信用金庫を利用されているのなら、さほど問題は無いことでしょう。
(この点に不便を感じるのなら、他社ローンをご利用下さい)

ちなみに、カード利用時の手数料は以下の通り。
▲中兵庫信用金庫公式HPより
▲中兵庫信用金庫公式HPより

できれば手数料の節約できる平日の日中に、ATMを使いたいところですね。

CHECK中兵庫信用金庫公式HP「店舗のご案内」

★ローンカードを使った振込には対応していません。

「きゃっする」の返済方法とその金額

中兵庫信用金庫「きゃっする」の返済は、「毎月10日、中兵庫信用金庫口座からの自動引き落とし」で行われます。(10日が銀行休業日の場合、次の営業日に持ち越し)
毎月引き落とされる約定返済額は、以下のように「引き落とし日前の借入残高」によって変わるようですね。

★中兵庫信用金庫「きゃっする」返済額の決まり方

引き落とし日前日の借入残高(貸越残高) 引き落とし額
30万円以下 5,000円
30万円超過~50万円 10,000円
50万円超過~70万円 15,000円
70万円超過~100万円 20,000円
100万円超過~200万円 30,000円
200万円超過~300万円 40,000円
300万円超過~400万円 50,000円
400万円超過~500万円 60,000円

その他、中兵庫信用金庫のATMを使った追加返済(随時返済、繰上返済)も可能となっています。

ローンの利息(手数料)は1日ごとに発生しますので、借入期間は短ければ短いほど総支払額が少なくて済みます
余裕があるときには、ぜひ各ATMから追加の返済を行ってみてください。

CHECKカードローンの金利(利率)、利息と返済の仕組み

★引き落とし額の中から、自動で中兵庫信用金庫へ利息が支払われます。
利息は「借入残高×金利(%)÷365×(前回返済日からの)借入日数」で計算することができます。(うるう年でないとき)
例えば金利14.5%で30万円を30日間借りたとき、その利息は
300,000×0.145÷365×30=3,575円

このとき、引き落とし額5,000円から3,575円が徴収されるため、5,000円を支払っても1,500円くらいしか借り入れが減らない計算となります。
このように、効率よく返済を行っていくためには追加返済がほぼ必須となるでしょう。

★毎月の引き落とし額自体を増額してもらうことはできません。

まとめ

★中兵庫信用金庫の取扱いローンのうち、「何度でも、自由な目的で借りられる」のは「なかしんカードローンきゃっする」だけ
★申し込みから借入までに必要な日数は10日程度で、契約の流れはごく標準的
★借り入れ・一時返済に使えるATMは「中兵庫信用金庫ATMのみ」その他の提携ATMは一切使えないので注意

一般的な銀行・消費者金融などのカードローンであれば全国さまざまなATMを使い借り入れ・返済ができるのに対し、中兵庫信用金庫ではその手段が非常に限られます

とは言えこの信用金庫の口座を普段から使っているのなら、さほど不便に思うことも無いはず。
汎用性の高いローン……とまでは言えませんが、家計のサポートに導入するくらいなら、とくにデメリットを感じず利用できることでしょう。

CHECK兵庫県から申し込めるカードローンの金利・審査難易度比較


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