ネット銀行のカードローンの審査は、大手銀行に比べると「甘い」と思われがちです。
ですが実際のアンケート調査結果を見てみると、現実はその逆だと言った方が良いでしょう。
「審査不安があっても借りられた」という報告は、大手銀行や地銀の方が多いです。
今回はそんな中であえてネット銀行を選ぶメリットや、実際のアンケート調査に基づく審査基準の分析結果を詳しくまとめました。
目次
ネット銀行カードローンの「決して甘いとは言えない」審査基準
まずはネット銀行カードローンにおける、基本的な審査傾向について解説していきます。
①ネット銀行カードローンの審査はアルバイトや自営業者に厳しい傾向あり
カードローンを取り扱うインターネット銀行や流通系の銀行は、複数存在します。
そしてもちろん、そのすべての審査傾向・審査基準が同じというわけではありません。
ただしネット銀行のカードローンでは、都市銀行などに比べアルバイトや自営業者、年収300万円未満の方の審査落ちが目立つのも確かです。
収入に不安がある方の通過例は都市銀行などの方が多いことを考えると、ネット銀行の審査は「属性重視」の傾向があると言えます。
特に収入についての不安と「他社借入」が重なると、審査は不利に進みやすくなります。
| 楽天銀行スーパーローン |
|
|---|---|
| |
PayPay銀行カードローン
| |
| |
| イオン銀行カードローン審査落ち | |
| |
| PayPay銀行カードローン審査落ち | |
| |
| 楽天銀行スーパーローン審査落ち | |
|
★ただし反対に、「配偶者の扶養に入っている方」の審査は比較的有利に進む傾向にあります。
これは都市銀行や地方銀行においても同様です。
②信用情報に問題がある方が審査に通過できた例は少ない
意外に思われるかもしれませんが、信用情報に問題がある方でも銀行カードローンの審査に通過できることはあります。
ただし明確に信用情報上の問題を抱えている方が、ネット銀行の審査に通過できた例が多いとまでは言えません。
信用情報に問題を抱えた方の審査通過は難しいと考えておく方が無難でしょう。
auじぶん銀行カードローン
|
|---|
|
| PAYPAY銀行カードローン審査落ち |
|
| 楽天銀行スーパーローン審査落ち |
|
- クレジットカード、各種ローン、後払いなどの支払いを「61日または3ヶ月」以上延滞し、その解消と解約から5年が経過していない
- クレジットカード、各種ローン、後払いなどに関する契約で5年以内に強制解約処分を受けた
- 債務整理から5年が経過していない
┗任意整理の場合は一般に、「残債の清算から」5年が経過していない
CHECKブラックでも借りられる消費者金融はあるのか？自己破産から5年以内でも相談できる会社を調査
③「理由を推測できない審査落ち」もしばしば見られる
実際にアンケート調査を行った結果、ネット銀行では都市銀行などに比べ「理由を推測できない審査落ち」が多く見られました。
| PayPay銀行カードローン審査落ち |
|---|
|
| PayPay銀行カードローン審査落ち |
|
| セブン銀行カードローン審査落ち |
|
これらの方が、知らないうちに信用情報などの問題を抱えている可能性は十分に考えられます。
ですが「理由がわからないまま審査に落ちる可能性がある」ことを知っておくに越したことはないでしょう。
本当に信用情報などに問題がないのであれば、直後に他のカードローンの審査を受けることで、問題なく契約を結べる可能性が高いです。
④電話による在籍確認が重視されやすい
インターネット銀行のカードローンは、「電話による在籍確認（勤務先確認）」を重視する傾向にあります。
多くのインターネット銀行では、「相談により勤務先への電話を控えてもらう」ことができません。
例外がないわけではないものの、「勤務先への電話を絶対に避けたい」という場合には注意が必要です。
CHECKカードローンの在籍確認とは
CHECK在籍確認なしのカードローンの選び方：最短25分融資から安心の銀行カードローンまで
ネット銀行カードローンを選ぶメリットとは？
ここからは、都市銀行や地方銀行ではなくネット銀行でカードローンを利用するメリットについて解説します。
①借り換えを含む「高い限度額での契約」に成功できた例が多い
インターネット銀行のカードローンでは、「安定収入があれば高い限度額が設定されやすい」という傾向が強く見られます。
同じことは都市銀行のカードローンにも言えますが、インターネット銀行では特に「初回から100万円以上の限度額が設定された」という報告が多いです。
収入に自信があるのなら、「借り換え」のためにインターネット銀行を利用するのも有効でしょう。
楽天カードローン
|
|---|
|
楽天スーパーローン
|
|
楽天銀行カードローン
|
|
住信SBIネット銀行カードローン
|
|
楽天銀行 スーパーローン
|
|
楽天銀行カードローン
|
|
住信SBIネット銀行カードローン
|
|
住信SBIネット銀行カードローン
|
|
楽天銀行 スーパーローン
|
|
楽天銀行
|
|
②口座を開設せずに利用できるカードローンが多い
インターネット銀行のカードローンは、口座を開設せずに利用できるものも多いです。
その中には、銀行カードローンには珍しく「他行の口座を使って引き落とし返済ができる」ものも見られます。
この利便性の高さは、インターネット銀行ならではのメリットだと言えるでしょう。
★ただし口座開設を必須としているネット銀行も複数存在します。
新規口座の開設を避けたいのであれば、申込前にカードローンの利用条件をご確認ください。
CHECK3．全国から利用できる9つのネット銀行・流通系銀行カードローンとその特徴
③口座開設の有無にかかわらず、来店なしで利用できる
すべてのインターネット銀行のカードローンは、口座開設が必要な場合であっても一貫して「来店なし」で利用できます。
これから新しく口座を開きたいという場合でも、来店の必要がないというのはインターネット銀行ならではの利点と言えます。
またインターネット銀行では、振込手数料やATM手数料が都市銀行などよりも安く設定されていることが多いです。
カードローンの利用をきっかけに、メインバンクの切り替えを検討するのも良いでしょう。
全国から利用できる9つのネット銀行・流通系銀行カードローンとその特徴
ここからは、全国から利用できるネット銀行や流通系銀行のカードローンを紹介します。
①楽天銀行スーパーローン
ネット銀行のカードローンの中でも、代表格と言えるのが「楽天銀行スーパーローン」です。
今回アンケートに回答してくださった延べ49名のうち、このカードローンへの申込者は18名に上りました。
知名度・人気ともに、トップのネット銀行カードローンだと言ってよいでしょう。
このカードローンの審査傾向は、一言で言うと「属性重視」です。
配偶者の扶養に入っていない、アルバイトや自営業者への対応は少し厳しいかもしれません。
ですが十分な年収がある方であれば、初回から100万円以上の利用限度額が設定されることも多いです。
また口座開設が不要で、任意の金融機関の口座を使って引き落とし返済ができるというのも大きな利点となっています。
| 属性 | 契約内容 |
|---|---|
|
|
|
|
| 審査落ち |
| 審査落ち |
|
|
|
|
|
|
CHECK楽天銀行スーパーローンの審査は甘い？審査落ちの共通点と口コミから見る審査基準
| 金利 | 1．9％ ～14．5％ （～月1．208％程度） |
|---|---|
| 限度額 | 10万円～500万円 |
| 口座開設 | 不要 |
| 自宅への郵送物 | 回避不可 |
| 勤務先への電話 （在籍確認）担当者個人名で実施 ※申込者都合での回避不可 | |
| 申込み～融資の所要時間 | 1週間程度 |
| 借入方法 |
|
| 返済方法 |
|
| 申込条件（公式サイトより） | |
以下の全ての条件を満たす方
※1但し、パート・アルバイトの方、及び専業主婦の方は60歳以下 | |
| その他・備考 | |
| |
| 実質年利 | 限度額 |
|---|---|
| 1.9％～14.5％ | 10万〜800万円 |
| 審査スピード | 融資スピード |
| 公式HP参照 | 最短翌日 |
- 金利見直しや借り換えを考えている30代〜50代に特におすすめ
- 口座開設不要、お持ちの銀行口座にスマホで入金まで完結
- 初心者にもおすすめ
- 郵送物の回避不可
②auじぶん銀行カードローン
「auじぶん銀行カードローン」も、口座を開設することなく利用可能です。
このカードローンの上限金利は17．5％と、銀行にしては高いです。
ですが実際のアンケート調査結果を見ると、審査による金利優遇を受けられることは多いようです。
| 属性 | 審査結果 |
|---|---|
|
|
|
|
|
|
またこのカードローンでは、au IDをお持ちの方が「借り換え」を希望する場合、所定の条件を満たすことで上限金利が12．5％にまで引き下げられます。
普段から「auじぶん銀行」を利用している方に加え、「借り換え」を希望する場合にも有力な申込先候補となるでしょう。
| 金利 | 1．48％ ～17．5％ （～月1．458％程度） ※au IDをお持ちなら優遇あり ※通常コース |
|---|---|
| 限度額 | au限定割 誰でもコース 10万円～800万円au限定割 借り換えコース 100万円〜800万円 |
| 口座開設 | 不要 |
| 自宅郵送物 | あり |
| 勤務先への電話 | あり ※原則「auじぶん銀行」名で実施 |
| 申込み～融資の所要時間 | 最短翌日以降 |
| 借入方法 |
|
| 返済方法 |
|
| 申込条件（公式HPより） | |
| （1）ご契約時の年齢が満20歳以上70歳未満のお客さま （2）安定継続した収入のあるお客さま（自営、パート、アルバイトを含みます） （3）保証会社であるアコム（株）の保証を受けられるお客さま※外国籍のお客さまは永住許可を受けている場合に対象となります。 | |
| 上限金利が12．5％となる条件 （au限定割「借り換えコース」） | |
| |
| 実質年利 | 限度額 | 審査 スピード | 融資 スピード |
|---|---|---|---|
| 【通常】1.48％～17.5％ 【カードローンau限定割 誰でもコース】1.38％～17.4％ 【カードローンau限定割 借り換えコース】0.98％～12.5％ | 最大800万円 | 最短翌日以降 | 最短翌日以降 |
- 借り換えに強いカードローンとして人気！借り入れ手数料は完全無料！
借り換えコースなら、金利は最大でも12.5% (※ au IDをお持ちの方の場合)
(※注)限度額は100万円の場合のみ - 嬉しいパート・アルバイトもOK！
- 毎月の返済最低額は1,000円から、カードローン利用がはじめてでも安心。
- au IDをお持ちの方 もしくはauじぶん銀行の口座があれば、専用フォームで申し込み楽々◎
③イオン銀行カードローン
「イオン銀行カードローン」もまた、口座を開設することなく利用できます。
さらにこのカードローンでは、「他行口座を使った引き落とし返済」が可能です。
また上限金利が13．8％と低めなため、「できるだけ低金利で借りたい」という場合にも有力な申込先候補となるでしょう。
専業主婦の方の申し込みも可能です。
| 金利 | 3．5％ ～13．8％ （～月1．15％程度） |
|---|---|
| 限度額 | 10万円～800万円 |
| 口座開設 | 不要 |
| 自宅への郵送物 | あり |
| 勤務先への電話 （在籍確認）あり （原則として個人名） ※事前相談で回避可 | |
| 申込み～融資の所要時間 | 1週間～ ※イオン銀行の口座がない場合 |
| 借入方法 |
|
| 返済方法 |
|
| 申込み条件（公式サイトより） | |
以下のすべての条件を満たす個人のお客さま
| |
④ソニー銀行カードローン
ソニー銀行カードローンの上限金利も13．8％と低めです。
さらにこのカードローンは、限度額に応じた金利優遇の幅が大きいという特徴を持ちます。
そのため審査に自信がある方や、「借り換え」を希望する方には有力な申込先候補となるでしょう。
ただしこのカードローンを利用するには、ソニー銀行の口座開設が必要です。
| 限度額 | 適用金利 |
|---|---|
| 50万円以下 | 13．8％ |
| 60万円 ～90万円 | 12．8％ |
| 100万円 | 9．8％ |
| 150万円 | 9．0％ |
| 200万円 | 8．0％ |
| 300万円 | 6．0％ |
| 400万円 | 5．0％ |
| 500万円 | 4．0％ |
| 600万円 | 3．5％ |
| 700万円 | 3．0％ |
| 800万円 | 2．5％ |
| 金利 | 2．5％ ～13．8％ （～月1．15％程度） |
|---|---|
| 限度額 | 10万円～800万円 |
| 口座開設 | 必須 |
| 自宅への郵送物 | あり |
| 勤務先への電話 （在籍確認）銀行判断で実施（ソニー銀行名） ※事前相談で回避可 | |
| 申込み～融資の所要時間 | 数営業日～ |
| 借入方法 |
|
| 返済方法 | 自動引き落とし ┗ソニー銀行口座のみ ATM、インターネットによる追加返済可 |
| 申込み条件（公式サイトより） | |
| |
⑤住信SBIネット銀行カードローン
審査に自信がある方にとって、非常に有力な申込先候補となるのが「住信SBIネット銀行カードローン」です。
このカードローンの利用者は、審査結果によって「スタンダードコース」「プレミアムコース」のいずれかに振り分けられます。
そのうち「プレミアムコース」が適用された場合、上限金利は7．99％となります。
標準的な銀行カードローンの上限金利が14．5％程度であることを考えると、7．99％という金利の低さがよくわかります。
また、このカードローンでは初回から100万円以上の契約を結べたという報告も多いです。
「低金利での借り換え」を希望する場合にも、有力な申込先候補と言えるでしょう。
ただし住信SBIネット銀行のカードローンを利用するためには、住信SBIネット銀行の口座開設が必要です。
| 属性 | 契約内容 |
|---|---|
| 【スタンダード】
|
| 【スタンダード】
|
| 【プレミアム】
|
| 【プレミアム】
|
| 【プレミアム】
|
| 金利 | 0．99％ ～14．79％ （～月1．23％程度） ※プレミアムコース適用なら上限7．99％ （～月0．67％程度） |
|---|---|
| 限度額 （借入可能額）10万円～1200万円 | |
| 口座開設 | 必須 |
| 自宅への郵送物 | すでに口座をお持ちの場合のみなし |
| 勤務先への電話 （在籍確認）あり（担当者個人名） | |
| 申込み～融資の所要時間 | 1週間～10日程度 （口座開設済みの場合） 3週間程度 （口座と同時申込みの場合）※口座と同時申込み、かつ顔写真付きの本人確認書類を持っていない場合、1ヶ月～ |
| 借入方法 |
|
| 返済方法 |
|
| 利用条件（公式サイトより） | |
次の条件をすべて満たす個人のお客さま
※専業主婦の申込不可 | |
| その他 | |
| |
⑥オリックス銀行カードローン
「オリックス銀行カードローン」は、口座開設不要で利用できるネット銀行カードローンです。
また、他行口座を使った引き落とし返済にも対応しています。
さらにこちらはカードローンには珍しく、がん保障付きの信用生命保険（団信）に加入することができます。
団信に加入すると、契約者が死亡したりがんと診断された場合、残りの債務が帳消しとなります。
この特徴から、オリックス銀行のカードローンは高い限度額を希望する方と相性が良いと言えるでしょう。
| 属性 | 契約内容 |
|---|---|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
| 金利 | 1．7％ ～17．8％ （月1．483％程度） |
|---|---|
| 限度額 | 10万円～800万円 |
| 所要日数 | 1週間程度～ |
| 自宅への郵送物 | あり |
| 勤務先への電話 （在籍確認）あり（担当者の個人名） | |
| 借入方法 |
|
| 返済方法 |
|
| 申込み条件 | |
以下の条件をすべて満たす方
※専業主婦は申し込み不可 | |
| その他・備考 | |
| |
⑦新生銀行スマートカードローンプラス
「新生銀行スマートカードローンプラス」は、ネット銀行カードローンの中でも特に利便性が高いです。
こちらのカードローンは口座開設が不要で、他行口座を使った引き落とし返済に対応しています。
さらに銀行カードローンには珍しく、他行口座宛ての、時間や曜日をほとんど問わない振込融資も利用可能となっています。
借入・返済のサービスを重視したいのであれば、有力な申込先候補となるでしょう。
| 金利 | 4．5％ ～14．8％ （～月1．233％程度） |
|---|---|
| 限度額 | 10万円～500万 |
| 口座開設 | 不要 |
| 自宅への郵送物 | すでに新生銀行口座をお持ちの場合のみ回避可 （インターネットバンキングから申し込みを行う場合） |
| 勤務先への電話 （在籍確認）銀行判断で実施（新生銀行名） ※事前相談で回避可 | |
| 申込み～融資の所要時間 | 2営業日～ |
| 借入方法 |
|
| 返済方法 |
|
| 申込み条件（公式HP） | |
以下のすべての条件に満たす個人のお客さま
| |
| 備考 | |
| |
⑧PayPay銀行カードローン
「PayPay銀行カードローン」は、普段からPayPay銀行を利用している方向けのサービスです。
このカードローンを利用するためには、PayPay銀行の口座が必要です。
この銀行の口座さえお持ちであれば、アプリなどを使い、便利な借入・返済が可能となっています。
| 金利 | 1．59％ ～18．0％ （～月1．5％程度） |
|---|---|
| 限度額 | 10万円～1000万 |
| 口座開設 | 必須 |
| 自宅への郵送物 | すでにPayPay銀行口座をお持ちの場合のみ回避可 |
| 勤務先への電話 （在籍確認）個人名で実施 | |
| 申込み～融資の所要時間 | 1営業日～ （口座がある場合） |
| 借入方法 |
|
| 返済方法 |
|
| 申込み条件（公式HP） | |
| |
| 備考 | |
| |
⑨セブン銀行カードローン
「セブン銀行ローンサービス（カードローン）」は、小口の借入を原則とするカードローンです。
こちらもセブン銀行を普段から利用している方向けのサービスだと言えるでしょう。
| 金利 （初回契約時）15．0％ （月1．25％程度） | |
|---|---|
| 限度額 | 10万円～50万円 （初回契約時） |
| 口座開設 | 必須 |
| 自宅への郵送物 | 回避不可 |
| 勤務先への電話 | 原則なし 必要と判断された場合にのみ実施 |
| 申込み～融資の所要時間 | 最短2日 （セブン銀行口座をお持ちの場合） |
| 借入方法 |
|
| 返済方法 |
※月の引き落とし額は5千円～ |
| 申込み条件（公式サイトより） | |
次の条件をすべて満たす方に限ります。
| |
| その他・備考 | |
| |
49名のネット銀行カードローンの審査結果の一覧
ここでは参考情報として、49名の審査結果を一覧の形で紹介させていただきます。
アンケート調査の際には、「申し込みや契約が事実と確認できる画像」を頂戴しています。
情報の信ぴょう性は高いと見てよいでしょう。
| 楽天銀行スーパーローン |
|
|---|---|
| |
| 楽天銀行スーパーローン |
|
| |
| PayPay銀行カードローン |
|
| |
| 住信SBIネット銀行カードローン |
|
| |
| auじぶん銀行カードローン |
|
| |
PayPay銀行カードローン
| |
| |
| イオン銀行カードローン | 審査落ち |
| |
| ソニー銀行 カードローン |
|
| |
| PayPay銀行カードローン | 審査落ち |
| |
| 新生銀行スマートローン | 審査落ち |
| |
| 楽天銀行スーパーローン | 審査落ち |
| |
| セブン銀行ローンサービス |
|
| |
| オリックス銀行カードローン |
|
| |
| PayPay銀行ローン |
|
| |
| オリックス銀行カードローン |
|
| |
| PayPay銀行カードローン |
|
| |
| セブン銀行カードローン |
|
| |
| 楽天銀行スーパーローン |
|
| |
| 住信SBIネット銀行カードローン |
|
| |
| PayPay銀行カードローン | 審査落ち |
| |
| 住信SBIネット銀行カードローン | 審査落ち |
| |
| 楽天カードローン |
|
| |
| 楽天銀行スーパーローン |
|
| |
| auじぶん銀行カードローン |
|
| |
| オリックス銀行カードローン |
|
| |
| セブン銀行カードローン | 審査落ち |
| |
| auじぶん銀行カードローン |
|
| |
| オリックス銀行カードローン |
|
| |
| PAYPAY銀行カードローン | 審査落ち |
| |
| 楽天銀行スーパーローン | 審査落ち |
| |
| auじぶん銀行カードローン |
|
| |
| 楽天銀行スーパーローン |
|
| |
| 楽天銀行スーパーローン |
|
| |
| セブン銀行カードローン |
|
| |
| ジャパンネット銀行カードローン |
|
| |
| 楽天銀行「スーパーローン」 | 審査落ち |
| |
| 楽天スーパーローン |
|
| |
| 楽天銀行カードローン |
|
| |
| 住信SBIネット銀行 |
|
| |
| 楽天銀行スーパーローン | 審査落ち |
| |
| 住信SBIネット銀行カードローン |
|
| |
| 楽天銀行 スーパーローン |
|
| |
| 楽天銀行カードローン |
|
| |
| 住信SBIネット銀行カードローン |
|
| |
| 住信SBIネット銀行カードローン |
|
| |
| セブン銀行カードローン |
|
| |
| 楽天銀行スーパーローン | 審査落ち |
| |
| 楽天銀行 スーパーローン |
|
| |
| 楽天銀行スーパーローン |
|
|
審査に不安がある方は、これらの審査結果を申込先選びの参考にしてみてください。
まとめ
- ネット銀行カードローンの審査は「属性重視」の傾向がある。
アルバイトや年収が低めな方に対する対応は都市銀行などよりも厳しい一方、安定収入があれば好条件で契約を結びやすい - 審査の際には「電話による在籍確認」が必須となりやすい
- いずれのネット銀行カードローンも、口座開設～契約を来店なしで完了させられる。また口座なしで利用できるネット銀行のカードローンも多い
インターネット銀行のカードローンは、「普段からその銀行を利用している方」または「安定した収入がある方」に向いています。
それぞれのメリットや審査傾向を確認した上で、状況にあったカードローンを選んでみてください。
CHECK低金利カードローンランキングの決定版！金利8%未満の銀行カードローンから地方銀行まで
CHECK審査の甘い銀行カードローンはある？103名の審査結果からおすすめ銀行カードローンを分析
関連記事一覧
カードローン診断ツール
「もしも、カードローンを使うなら、自分にはどれがいいんだろう……？」
そんな疑問に答えるカードローン診断ツールを作りました！
匿名＆無料で使えるので、ぜひ試してみてください！
