メリット別!おすすめネット銀行カードローンと来店不要ローンの一斉比較

「銀行からお金を借りたいけれど、窓口に出向く時間は無い。
インターネット銀行ならばそれなりの条件、かつ来店なしで借りられそうだけれど…?」

来店の手間なく、インターネット上で契約を結べるために人気の「インターネット銀行」。

実際のところは都市銀行や地方銀行カードローンにおいても、ネット契約に対応したものは多いのですが、

• 低金利な商品が多い
• 口座開設不要で申し込めるローンが多い
• 都市銀行に比べると大口契約に積極的

といったメリットを持つのは確かです。

…とは言えすべての利点を備えたローンは存在しませんので、申し込み先は「特に重視したいポイント」を元に選ぶ必要があるでしょう。

今回は数ある「インターネット銀行」系カードローンのうち、特に優秀なもの・人気の高いものをメリット別にピックアップしました。
読み終えていただければ、今のあなたにぴったりの申込先が分かります。

「低金利」重視派におすすめのインターネット銀行3選

どうせローンを利用するのなら、金利が低いに越したことはありません。
まずはインターネット銀行の中でも「金利の低さ」に優れるものを紹介させて頂きます。

①難易度は高いが一番低金利で借りられるのは「住信SBIネット銀行」

おそらく現在、全国から申し込めるカードローンの中で一番低金利と言えるのは「住信SBIネット銀行カードローン<プレミアムコース>」です。

その値は何と「上限7.99%」。一般的な銀行カードローンの上限金利が14.5%程度ということを考えると、このローンのおトクさがよく分かりますね。

金利 (プレミアム)	金利 (スタンダード)	限度額	融資 スピード
0.99%～7.99%	8.99%～14.79%	10万〜1200万円	一週間以上 (口座がないとき)
申込条件		郵送物回避条件
20歳～65歳 安定継続した収入がある 外国籍の場合、永住者である 住信SBIネット銀行の普通預金口座を保有している(同時申込可)		すでに同行口座を開設済みの場合のみ可

ポイント

• 適用限度額が高い(目安年収の2分の1くらいまで)
• 住信SBIネット銀行の口座開設&同口座を使った毎月の引き落とし返済必須

審査結果に応じコースが決定される

詳細を読む

申込はこちら

ただし上の情報をご覧の通り、適用コースは審査結果に応じ決定します。仮に「スタンダードコース」の方が適用されてしまうと、上限金利は14.79%と決しておトクにはなりません。

「プレミアムコース」適用の目安は年収400万円～。
基本的にはご自身の返済能力・属性に自信がある方向けのローンとなることでしょう。

★「住信SBIネット銀行カードローン」は貸付条件こそ優秀なものの、「使い勝手」の面では気になる点がやや多いです。
(口座開設とそれを使った返済必須、かつ追加返済の重要性が高い等)
詳しくは以下のページをご覧ください。

CHECK低金利おまとめローンなら住信SBIネット銀行がベスト!ただし…。金額別金利比較も

②年収200万円未満の通過例あり!「ソニー銀行カードローン」は要チェック

「住信SBIネット銀行」へ申し込んで、プレミアムコースが適用される自信が無いのなら、次に申込先候補となるのは「ソニー銀行カードローン」でしょうか。

上限金利は13.8%と「住信SBIネット銀行プレミアムコース(上限7.99%)」に比べ大分高くなってしまいますが、

• 年収180万円、アルバイトの方の審査通過例あり
• 限度額に応じた金利優遇を受けやすい
  (限度額60万円～優遇あり)

といった点がポイントです。

要はこのソニー銀行、

• 審査に自信がない人
• 住信でプレミアムコースが適用される自信は無いが、それなりの返済能力がある人

双方がおトクに利用しやすいというわけですね。

ただしこちらも住信SBIネット銀行と同じく「ソニー銀行の口座開設と、それを使った毎月の返済」が必須となりますのでご注意ください。

CHECKソニー銀行カードローン公式HP

③新規口座開設を嫌うなら「イオン銀行カードローン」も有力候補

あなたが「新規口座の開設」なしでそれなりに低金利で借りたいのなら、有力候補となるのが「イオン銀行カードローン」。

正確にはインターネット銀行ではなく「流通系」銀行という括りの金融機関ですが……。
立ち位置が近い(というより利用する上ではインターネット銀行とほぼ変わりない)のでここで紹介させて頂きます。

上限金利は13.8%と、「ソニー銀行」と共通ですね。
限度額に対する金利の引き下げ幅はソニー銀行に比べ渋いですが、適用金利が50万円以下なら関係ありません。

十中八九50万円以下の限度額が適用されるパート・アルバイトの方、あるいは「普段の口座を使って毎月の返済を行いたい」という場合においては、こちらのローンが有力な申込先候補となることでしょう。

CHECKイオン銀行カードローン公式HP

★イオン銀行カードローンの契約手続き完了には「顔写真付きの本人確認書類」と、それを用いた「佐川急便<受取人確認サポート>」の利用が必要となります。

簡易書留と異なり家族にカードを受け取ってもらうことはできません。また初めて利用する場合には、初期登録手続きが必要となります。

CHECK佐川急便公式HP「受取人確認サポート」

• 顔写真付きの本人確認書類を用意できない
• もう少し簡単な方法でカードを受け取りたい

上のような場合には、後述の「インターネット銀行以外の低金利ローン」または「楽天銀行スーパーローン」等をご利用ください。

手軽に使える「新規口座開設不要」のインターネット銀行3選

銀行カードローンは、好条件なものほど「指定口座の開設」を求められやすいもの。
店舗を持たないインターネット銀行の場合、口座開設自体にさほどの手間は掛かりませんが、ネックになるのは「普段使っていない口座から毎月の返済を行う」ことでしょう。

というわけでここでは、「口座開設不要」かつ「任意の口座を使って毎月の引き落としを済ませられる」インターネット銀行のカードローンをまとめました。

★前の項目で紹介した「イオン銀行カードローン」については割愛させて頂きます。

①やっぱり定番は「楽天銀行スーパーローン」、ただし意外と審査難易度高めかも

「インターネット銀行」の定番申込先と言えば、やはり「楽天銀行スーパーローン」。

以前銀行カードローンユーザーを対象にアンケート調査を行った際、こちらのローンへの申込者は50名中10名と、「三菱UFJ銀行バンクイック」(50名中12名)に次ぐ人気を誇っていました。

メリットはやはり「来店不要」に加え、「口座開設不要」「普段使っている口座を使って返済できる」ことですね。

「楽天銀行」であればイオン銀行と異なり「健康保険証」1枚でも契約を狙える上、カード受取にさほどの手間もかかりません。
「とにかく簡単に、銀行から借りたい」という場合には打ってつけの申込先と言えるでしょう。

CHECKユーザーに聞いた!楽天銀行カードローン、審査・契約の流れ&必要日数、必要書類他

またこちらのローン、安定収入(目安400万円～)があれば年収の半分に達する限度額を狙えるため、既存ローンの「おまとめ」先としても人気があります。

……ただしよく見ると限度額が高いほど他社に比べ高金利になる傾向がありますので、高限度額を狙う際、一概にお勧めできるというわけではありません。
(例:限度額200万円の場合、上限金利は楽天銀行14.5%に対しソニー銀行8.0%)

また取得しやすい「楽天カード」(クレジットカード)に対し、「楽天銀行スーパーローン」の審査難易度は決して低くなく、

• パート、アルバイトが審査に通るためには他社借入NG
• 自営業者は審査通過自体困難

といった傾向が見られますのであらかじめご確認ください。

②「新生銀行スマートカードローンプラス」は他行口座にも24時間振込を実施

「使い勝手の良いインターネット銀行カードローン」という意味で、楽天銀行の上を行くのが「新生銀行スマートカードローンプラス」。

利点は「任意の口座を使った毎月の返済が可能」であることに加え、「<任意の金融機関口座に対し>原則24時間振込キャッシング」に対応してくれることにあります。

おそらくは同グループのレイクALSA(あるいはアプラス等)のシステムを流用しているのでしょうが……。
「振込対象は自社口座だけ」あるいは「振込対応は平日日中のみ」という体制を取っていることの多い銀行カードローン業界ではかなり珍しい特徴ですね。
 

上限14.8%という数字は(銀行カードローンの中では)決して低くはないものの、限度額100万円以上が適用される場合に限っては楽天銀行よりおトクになりやすいです。

さすがに貸付条件の面で住信SBIネット銀行「プレミアムコース」等にはかないませんが……。
「それなりに審査に自信があり、いつもの口座で便利に借りたい」場合にも、有力な申し込み先候補になってくれることでしょう。

CHECK新生銀行スマートカードローンプラス徹底解説!問合せに基づく詳細&独自メリット他

③「オリックス銀行カードローン」は高限度額を狙いたいときに

続いて紹介するのは「オリックス銀行カードローン」。
上限金利は17.8%とプロミスと同値(=消費者金融並みの高金利)なので広い層にお勧めとは言えませんが……。
「高限度額が適用されやすい」「限度額160万円以上なら楽天銀行より低金利になりやすい」という意味で、おまとめ含む高限度額希望時にはこちらへの申し込みも視野に入ります。

……ただし百万円単位の契約を十分狙える程度の返済能力があるなら、口座開設の不便さに目をつぶっても「住信SBIネット銀行」「ソニー銀行」あたりへの申し込みが優先されることは多そう。

「オリックス銀行」への申込を検討は既に低金利他社ローンを利用している、あるいは良い審査結果を得られなかった、という場合に限られそうです。

CHECKオリックス銀行カードローンの審査徹底分析!難易度高めだが限度額も大きめ?

おまとめ&借り換えにも対応!「高限度額」適用報告の多いインターネット銀行3選

「インターネット銀行」は全体的に、都市銀行などに比べ大きなお金を借りやすい傾向にあります。
正確な理由は不明ですが、

• 全銀協の正式会員でないため、2017年に出された「申し合わせ」(簡単に言うと「貸しすぎないように」という通達)の影響をさほど受けていないから
• 取り扱いローンの数が少なく、カードローンによる収益の重要性が高いから

…というのが有力なところでしょうか。

そんな中でもこれまで特に「高限度額を獲得できた」という報告が多いのは以下の3行です。

いずれも融資額の上限は「年収の2分の1」程度ですね。

これを獲得できるのはある程度属性のある方、具体的には「目安として400万円以上の年収を得ている正規雇用者」に限られますが……。

ある程度審査に自信があり、高額を借りたい(おまとめ・借り換え希望含む)場合には、上の3社から申込先を選ぶと良いでしょう。

★その他「auじぶん銀行」(口座開設不要)はauユーザーのみを対象に上限12.5%の「借り換え」を前提としたローンを提供しています。auと契約を結んでいるのなら、こちらをチェックしても良いでしょう。

ちなみに通常のauじぶん銀行カードローンも大口融資には強いですが、上限17.5%の高金利かつ金利引き下げ幅も明文化されていませんので、auユーザー以外の申込はおすすめしかねます。

★この他、地方銀行や信用金庫のカードローン、フリーローンを使って100万円以上の契約に成功できた例は多いです。
高額契約については以下のページも併せてご覧ください。

全インターネット銀行カードローン(+α)の一覧

ここでは「それぞれのメリット・デメリットを見比べて申込先を選びたい」あるいは「口座を持っているネット銀行のカードローンについて知りたい」というあなたのため、

• インターネット銀行カードローン
• インターネット銀行と似た特性を持つ、流通系銀行カードローン
• その他、特筆すべき特色を持つ「来店不要」の銀行カードローン

を一覧にしました。

★いずれも申し込み～契約に至るまで来店不要です。

★全18件を、上限金利が低い順に掲載しています。

★特に記載のない限り、「年収200万円前後、または正規雇用者、または安定収入ある配偶者あり」+「信用情報問題や他社借入などの問題が無い」という条件を満たせば審査通過を見込めます。
(他社借入に関しては年収でカバー可)

審査について詳しくは「比較的審査に通りやすい銀行とその審査について」のページをご覧ください。

銀行カードローンの平均的な上限金利は14.5%くらい。これを上回るローンに関しては、正直なところ何かしらの強みや目的がないとほぼ申し込み先の候補に入りません。

ご覧の通り、インターネット銀行(あるいはそれに準ずる銀行)のカードローンの特性は、取扱金融機関によってバラバラです。
また口座開設不要で使える優秀なローンもそれなりに存在しますので、特にあなたに一定の経済力があるのなら、「口座を持っているから」といった理由だけで申し込み先を選ぶのは避けたいところです。

まとめ

一口に「インターネット銀行」「来店せず利用できるカードローン」といっても、その金利や利用条件、口座開設義務の有無は様々です。

まずはローン選びで最も重視したいポイントを考えた上で、あなたに合った申込先を選択できると良いですね。

飯田道子先生 /ファイナンシャルプランナー (CFP認定・1級)

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各社それぞれに特徴があるので、じっくり検討してみて下さい。金利が低いところは審査が厳しめ。特に、楽天の審査は厳しいようですね。自分のケースと似ているケースがあれば是非、参考にしてみましょう。とはいえ、似ているからと言っても、審査の結果は人それぞれに違ってきます。気になる会社があれば相談をし、自分の場合はどうかを探ってみましょう。これだけの会社のデータが揃っているのですから複数の会社に問い合わせ、自分にあった1社を選びましょう。



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