無審査キャッシングの闇！罠にハマらない方法教えます！

「即日融資・無審査」「誰でも借りられる」「無職でも大丈夫」

インターネット掲示板やメール、電柱に貼られたチラシなどでたまに目にするこういった文字。

お金に困っている人にとってはこの上なく魅力的に思えますが、残念ながら「無担保で無審査」なローンを提供するのはすべて闇金と考えてしまって良いでしょう。

今回は「無審査キャッシング」（無審査・無担保融資）をうたう組織の実態やその利用リスク、ブラック状態でも利用できる可能性のある「マトモなローン」情報等についてまとめました。

【管理人】山本

読み進めて頂ければ、今のあなたがこれから取るべき行動が分かります。

【管理人】山本

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無審査キャッシングへの申し込みや、クレカのショッピング枠現金化を考えている人は、ぜひこのページを読んでください。闇金に手を出さずに済む方法、紹介します!

「無審査キャッシング」の実態と狙いとは

ダイレクトメールやインターネット上の書き込み、電柱に貼られたチラシなどで目にする「無審査キャッシング」をうたっているのはどういった人たちなのでしょうか？

【管理人】山本

簡単に見ていきましょう。

「審査なし」＋「無担保」＋「合法」はありえない

前提として、「審査なし」「無担保」「合法」がすべて成り立つことは無いとお考え下さい。

そして「無審査キャッシング」「誰でも借りれます」をうたうようなローンはほぼ確実に無担保。となると失われるのは「合法」性というわけですね。要はマトモな金融機関ではないということです。

ここで言う「マトモな金融機関」は、法律に定められた通りの金利や取引条件を守っている、正規の金融機関のこと。

なぜこういった正規の業者が審査を行っているかというと、それはひとえに「金融はボランティアではないから」でしょう。会社である以上、金融機関の目的は利益を上げることであり、お金を返せそうにない人に貸すことはできません。
というと、非常に冷たいようですが…。

逆に「誰にでも貸す」会社が一体何を目的にしているかを考えると、より恐ろしい裏の顔が見えてくるはずです。

「審査なし」の裏に隠れた怖い罠…闇金の「金利」システムについて

無担保ローンを提供する、正規の金融機関が審査を行うのは、ボランティアでお金を貸しているわけではないから。
…となると無審査でお金を貸す闇金の目的はボランティアなのでしょうか？「絶対に違う」であろうことはお分かりですよね。

さて、そもそも闇金とは「法律を守らない」金融業者（業者という程の規模ではないことが多いのですが）のこと。

ここで破られる法律として代表的なのが「利息制限法」「出資法」といった「金利」関連です。要は合法な金融機関に比べ、非常に高い金利での貸付を行うわけですね。

となると気になるのは、「非常に高い金利」の程度ですが…。

闇金用語に、「トイチ」「トサン」「トゴ」などと呼ばれるものがあります。
この用語が示すのは「10日ごとの利息」レート。つまり「トイチ」なら「10日で1割」、「トゴ」なら「10日で5割」の利息（手数料）を請求されることとなります。

例：「トゴ」で10万円を借りる場合、10日後に15万円として返済
（または10万円を貸すという名目で、手数料として5万円が引かれる）

闇金がお金を貸すのは、原則として長期的な返済能力を見込みにくい人。つまり「給料日などによる、全額返済のメドが立っている人」ですので、長期的な契約を前提とする合法な金融機関と比べるのはナンセンスかもしれませんが…。

仮にこれを実質年率（合法な金融機関が使っているレート）に換算する場合、「トイチ」で「365%」、「トゴ」で「1,825%」といったとんでもない数字となります。

闇金は「きちんと返済しても」しつこく追ってくる

さて、先述の通り暴利での貸付を行うのが「闇金」。
ですが現実問題として、正規の金融機関から借りられない方が「暴利を覚悟で闇金を使いたい」ということは珍しくありません。

…が、残念ながらいわゆる闇金は「暴利をきちんと返済しても」トラブルが続くことがほとんど。あちら側でも都合の良い客は逃したくありませんからね。

その例として、真っ先に挙げられるのがいわゆる「押し貸し」です。
これは簡単に言うと、「借入申し込みをしていないのに勝手にお金を振り込み、暴利を請求する」というもの。無視しておけばいいじゃないかと考える方も多いかと思いますが、闇金はそういうときのため、「初回申し込み時の、一番困っているとき」に勤務先などの「脅しの材料」を手に入れておくのが常套手段です。

実際に「押し貸し」の被害に遭った方の体験談をご覧頂きましょう。

忘れたころに…。倉庫バイトで待ってる頃に電話が掛かってきて。
それが闇金のお兄さんからで、「○○さんですよね、次いついつに振り込むかんじでいいですか?」ってかんじで。
本当に何のことか分からなくて。どちら様ですかって言ったら、「これもう振り込む流れになってるんで、変更とか利かないんで」とか言われて。

このあたりで、あの時の（闇金）か!と思い出して「分かんないんですけど……?」ととぼけたら、職場の名前出してきたんですよ。「『○○の○○店で働いてる○○さん』ですよねえ?ここに行けばいいんですよねえ?」とか言ってきて……。
でも、「次のお金を『貸す』」って、おかしいじゃないですか。返してくれなら分かるんですけど……

（【体験談】借金が返せない!アコム、オリコのリボ他で借金250万かかえた末路より）

この例を見るだけでも、「短期間、きちんと返せるから」という理由で闇金に手を出すべきでないことが分かるでしょう。

闇金の甘言に乗ることで、あなたが罪に問われる可能性も…？

「きちんと暴利を返済しても」被害が続く闇金。となれば、「きちんと言われた通りの利息を支払えない場合」の被害がさらに大きくなることは、想像に難くないでしょう。

きちんと返済が出来ない場合の被害として、特に多いのは「家族や勤務先への、しばしば脅迫するような迷惑電話」あたりですが…。

本当に怖いのは、脅迫よりも「弱みに付け込むような甘い言葉」の方。例えば、

• ○○銀行で口座を作ってきたら借金をチャラにしてやる
• ○○（携帯電話会社）で携帯の契約をしてきたら、借金をチャラにしてやる

といったものですね。

こういった方法で作られた口座や携帯電話は、最終的には振込詐欺をはじめとする違法行為に用いられることとなります。そしてその詐欺グループが捕まったかどうかにかかわらず、口座や携帯の名義人が「詐欺に関与した」人物として処罰を受けることは珍しくありません。

複数の口座を作って売却したなど、悪質な場合は逮捕＆罰金刑となるかもしれませんが…。

現実的なところで多いのは、「詐欺に関与した者としてほぼ一生、すべての銀行口座が使えなくなる」というもの。銀行口座が使えなくなれば多くの会社で給与を受け取ることもできなくなりますから、就職すら困難となりかねません。しかも現状、こういった「口座凍結」を解除する有効な手段は無いんです。

「うっかり闇金に手を出してしまい、暴利や脅迫の電話に疲れて、言われるがまま口座を作って渡してしまった」…なんてことになると、一生尾を引くペナルティを課される可能性があると考えれば、闇金を使うリスクもよく分かるでしょう。

CHECK【口座買取・譲渡】で問われるのはどんな罪?闇金関連やよくある事例・自首の是非も

渡した情報はすべて悪用される可能性がある

その他、闇金の被害として非常によく聞かれるのが、「他の怪しい業者からのダイレクトメールや着信がよく届くようになった」というもの。おそらく闇金を利用した人の個人情報は「カモ」のリストのような形で、どこかしらで出回っているのでしょう。

闇金からの直接的な被害（迷惑電話、押し貸しなど）は専門家への相談により解消できても、一旦流出した個人情報を回収することはほぼ不可能。

現実問題として、「電話番号を変えて引っ越しを行わない限り、闇金の影から逃れられない」方も少なくないだろうと思います。

無審査キャッシングに手を出す前に…ブラック状態でも使える借入方法とは

上手い話にはウラがあると申し上げましたが、本当に危険な橋は、渡らないに越したことは在りません。
ここではそんな危険な橋を渡らないで済むよう、いくつかの方法を提案させていただきます。

無審査じゃないけど、審査が甘いのはココ!口コミ優秀な中小消費者金融

闇金（ソフト闇金を含む）の利用者体験談などを見ていると、意外と「正規の業者で問題なく借りられそうな方」が少なくありません。

仮にあなたがいわゆる「ブラック状態」、かつアコムなど大手の審査に落ちてしまった場合であっても、以下のような中小消費者金融を利用できる可能性があります。

これらの業者はアコム等に比べ知名度こそ劣るかもしれませんが、いずれも正規な金利で個人情報を守って営業を行う「正規の金融機関」。そしてこの5社は、「自己破産から5年以内」「ブラックかつ多重債務あり」といった属性の方の審査通過も確認済みです。

「ボランティアで融資を行っているわけではない」マトモな業者ですから審査は必須となりますが、ダメ元であっても闇金に手を出す前に申し込んでみる価値はあるでしょう。

CHECK【2021年版】ブラックでも借りれる街金：最も審査が甘い＆即日融資・おまとめ対応の会社を紹介
CHECK【紹介屋排除】ブラックでも借りれる低金利な街金／中小消費者金融のまとめ

★中小消費者金融は大手（アコム等）に比べ、他社借入や信用情報問題に寛容な一方、属性重視の審査を行います。「大手に比べ審査が甘い」と感じられるのは、原則として正規雇用者（会社員、公務員）の方に限られるでしょう。

あなたがアルバイトや自営業者であるなら、かえって「アコム」等の方が審査に通りやすいかもしれません。ちなみに「アコム」でもブラック状態での審査通過は複数確認済みです。

★すでに貸金業者（消費者金融会社やクレジットカード会社）で年収の3分の1に達するお金を借りている場合、中小消費者金融においても新しくお金を借りることはできません。これは「貸金業法」の規制（いわゆる総量規制）のためです。

CHECK総量規制対象外のカードローンとは？年収の9割の他社借入で審査に通った例も

電話をかけずに審査してくれる消費者金融は?

また、職場に消費者金融から、在籍確認のための電話が掛かってくることが怖くて、消費者金融を利用出来ないとお困りの方もいらっしゃると思います。

大手消費者金融の「アイフル」は、現在勤務先への在籍確認を原則として実施していないため、会社バレを気にせず利用できます。
これはSMBCモビットの「WEB完結」も同様ですね。
その他アコムやプロミスも、申し込み時すぐに相談することで、電話での在籍確認を別の代替手段で対応してくれる場合があります。

★ただし「SMBCモビット」は原則としてブラック状態の方に融資を行いません。
またここで名前を挙げたいずれの業者も、無職の方が審査に通過することはできません。

審査が怖いなら、まずは仮審査

今ではインターネットで、わずかな情報を打ち込むだけですぐに借入が可能であるか、診断出来るようになりました。
これらは「3秒診断」などと呼ばれ、多くの消費者金融で行うことが出来ます。

▼ネットで行う仮審査を導入している消費者金融一覧

• アコム
• アイフル
• プロミス
• SMBCモビット

審査に通るか不安な方は、まずは3秒仮審査にチャレンジしてみましょう!

無審査キャッシングに手を出してしまったら

まずは警察に連絡する…よりも司法書士や弁護士に相談した方がいいかも

すでに「闇金」と関わってしまった場合、その関係を断つためには警察に連絡する…よりも「闇金対応」の司法書士や弁護士に相談するのが一般的です。

一応了承の上で取引を行い、暴利を返す、返さないといった状況にある場合には「個人間のトラブル」と見なされ、警察も対応できないことが多いんですね（いわゆる民事不介入）。

闇金対応には原則として直接の面談が必要ですから、まずはあなたがお住まいの地域で闇金に対応してくれる専門家を探してみると良いでしょう。初回の相談であれば無料で対応してくれることも多いです。

また、もしもあなたが合法の金融機関で借金を重ねているような状況であれば、闇金対応と一緒に債務整理の相談も可能かもしれません。

★ただし、

• 口座売却など、詐欺行為に直結するような行動を取ってしまった
• 身の危険を感じる状況にある

といった場合には、真っ先に警察へ相談することをおすすめします。

★司法書士や弁護士への依頼には当然、それなりの報酬が発生します。
行政が提供する法律相談・依頼サービス「法テラス」を使えばいくらか費用は安く済みますが、こちらは予約～相談まで時間が掛かることが多いため、対応を急ぎたい場合にはあまり向きません。

知られてしまった情報は可能な限り変更すること

闇金に渡ってしまった情報のうち、「電話番号」など変更できそうなものはすべて変更してしまいましょう。

現実問題としてすぐに変えることが難しい上、二次被害が気になる情報は「住所（家族のもの含む）」「勤務先」等ですが…。

闇金に対する取り締まりも厳しくなった今、ドラマで見るような「自宅へ押しかけての取り立て」等は滅多に行われません。基本的に今の闇金は、「こいつからこれ以上はお金が取れない」と判断したら、次のターゲットに移るのが基本です。

もちろんあなたが、ちょっと代わりの利かないような莫大な資産を持っているような場合なら話は別かもしれませんが…。

そうでないなら「弁護士や司法書士に任せる」ことで直接的な被害はほぼ解消できることでしょう。

シチュエーション別、無審査よりも良い方法

それでは闇金は使いたくないけれど、現金はすぐに必要だという方のために、オススメの金融機関を紹介致します。

合法の金融機関での借り入れが難しい場合

もしもあなたがブラック対応の中小消費者金融での借入さえ難しい状況である場合、現実的な対応と言えるのは、

• 何とかして自力で既存借入などを清算する
• 債務整理を行う（既存借入がある場合）
• 行政の支援制度を活用する（生活保護、生活福祉資金貸付制度など）

あたりとなるでしょう。

特に新型コロナウイルス感染症の拡大を理由とした生活苦であるのなら、行政の支援制度を利用できる可能性は高いです。チェックしてみて損はないでしょう。

CHECK新型コロナウィルスを原因とした生活苦に対する助成制度

専業主婦の方の場合

専業主婦の方は、「仕事をしている」ことを申込み条件とする一般的な消費者金融会社（中小含む）を利用することが出来ません。

が、配偶者に安定収入があれば申込み・契約が可能な銀行カードローンは多いです。

ブラック状態での審査通過は難しいと言わざるを得ませんが、これにさえ該当していないのであれば、申込みを検討してみる価値はあるでしょう。

CHECK【専業主婦のためのキャッシング入門】口座開設＆配偶者の同意なしで借りる方法

フリーターの方の場合

フリーターであっても正規のキャッシングサービスは問題なく利用可能。

…とは言え上でも触れた通り、中小消費者金融会社は属性重視（＝正規雇用者を優遇する）傾向が強いため、あなたが審査を不安に思うアルバイター／フリーターであるのなら、かえって大手消費者金融会社を選ぶのが無難かもしれません。

ちなみに大手消費者金融会社の中において、「ブラックかつ他社借入あり」といった属性での審査通過報告が最も多く確認されているのは「アコム」となっています。

★他社借入や信用情報問題がなければ、各大手消費者金融会社に加え銀行カードローンも選択肢に入ります。

CHECK体験談から見る!銀行カードローンの審査通過条件と申込み～返済の流れ

急いでいる方の場合

大手消費者金融は、最短25分の審査と即日融資を可能としています。具体的に言えば、プロミス、アコム、SMBCモビットなどですね。本当に急いでいる場合は、こちらの金融機関をご利用ください。
金利など細かな比較については、上記の「フリーターの方の場合」をご覧下さい。

またクレジットカードをお持ちであれば、カード会社のインターネット会員サービスから「キャッシング枠（現金借入枠）」の有無を確認してみるのも良いですね。

返済に追われている方の場合

「返済のための借入」を希望しているような状況であるならば、債務整理を検討すべきタイミングかもしれません。

債務整理にもいくつか種類がありますが、カードローンやショッピングリボのトラブルで用いられるのは主に「任意整理」。こちらは一般に、「数年かけて現在の債務をきちんと支払っていくことを約束する代わり、今後の金利を0％にしてもらう」手続きを言います。金利が0％になれば「返した分だけ借金が減る」わけですから、生活状況の改善が見込めるわけですね。

債務整理を行うにあたっては

• 最低5年のブラック状態入り
• 司法書士や弁護士への報酬支払い

といったデメリットもありますが…。

借金のせいで生活が脅かされているような状況であれば、相談だけでも行ってみて損はないでしょう。

CHECK【2社を任意整理した体験談】掛かった費用と手続きの流れ、その後の信用情報
CHECK消費者金融の借金:債務整理したら事故情報が残る？時効はいつ？

★金利を0％にしたとしても支払いが難しいような状況であれば、借金を帳消しにする「自己破産」も選択肢に入ります。
実際にどの債務整理方法を選ぶかは、司法書士や弁護士といった専門家と相談の上で決定する形となります。

CHECK消費者金融の借金:債務整理したら事故情報が残る？時効はいつ？

ギャンブルがやめられない…

カードローン関連トラブルを起こしてしまった方のうち、高い割合を占めるのがパチスロはじめとするギャンブル中毒者。そしてほとんどの場合、借金は状況を悪化させる結果にしかなりません。
最近は各相談窓口に加え、ギャンブル依存を「治療」する病院なども増えてきました。
危機感を感じている状況であれば、その原因を根元から断つことも検討したいところです。

CHECK厚生労働省公式HP「依存症やその関連問題についてお困りの方へ～主な相談先のご紹介～」

無職／年金生活者の場合

業者の規模にかかわらず、消費者金融会社を利用できるのは原則として「働いている人」のみ。
そしてあなたが、

• 何らかの事情があって働きに出られない（障害、病気、失業など）
• 年金生活者

であるのなら、行政の支援制度などを利用するのが最も現実的でしょう。

一番に名前が挙がるのは「生活保護」ですが、ここまで至らなくても行政の融資制度「生活福祉資金貸付制度」などを利用できる可能性はあります。
その他自治体が独自のサポート制度を備えている場合もありますので、お住まいの地域の福祉科などに相談してみるのも良いでしょう。

FAQ：合法な金融機関と闇金はどうすれば見分けられる？

基本的に、以下の条件に1つでも該当するものはほぼ闇金と考えて差し支えないでしょう。

正規の金融機関を装うような悪質なサイトも存在しますが、そういった業者は足が付かないよう固定電話番号を持っていないことがほとんど。
多くの場合、「掲載されている番号が携帯電話のものかどうか」で判断が可能かと思います。

その他、正規の金融機関の公式HPには必ず、貸金業者としての登録番号が掲載されていますね。

この登録番号を検索してみて、その金融機関の情報（この場合はセントラル）に戻ってこれたなら、その業者は都道府県や財務局の許可を得た正規業者と見て良いでしょう。

…とは言えこの業界、正規＝優良とは限りませんので、可能であればある程度の融資実績が確認されている業者（セントラル含む）を選択したいところです。

★その他、貸金業協会の登録番号を根拠に「闇金かどうか」判断できるという記載もネット上では見られますが…。
「貸金業協会に登録していない優良正規業者」も存在します（アルコシステム等）ので、こちらの方法は誤解を生みやすく、あまりおすすめできません。

まとめ

結局のところ、お金を「返せても返せなくても」トラブルになるような組織と関わりを持たないに越したことはありません。
状況によっては債務整理、あるいは行政の支援制度や相談窓口等の利用を視野に入れながら、闇金に頼らずに済むよう、生活状況の改善に努めたいところです。

CHECK【お金がない…、どうしよう…】今すぐ取れる行動8選【借りれない方もOK】
CHECK【口座買取・譲渡】で問われるのはどんな罪?闇金関連やよくある事例・自首の是非も
CHECK【2社を任意整理した体験談】掛かった費用と手続きの流れ、その後の信用情報



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