【ノーローンに聞いた】7日間無利息サービスをフル活用&即日融資を受ける方法

【ノーローンに聞いた】7日間無利息サービスをフル活用&即日融資を受ける方法

何度でも1週間無利息で利用できるっていう<ノーローン>
給料日前はいつも金欠な私にピッタリに思えるけれど、安心して利用できるのかな?」

ご安心ください。ノーローンは新生銀行グループの正規業者
アコムプロミスに比べると知名度こそ劣りますが、融資スピードや利用者サービスはまったく引けを取らないんです。

今回はそんなノーローンについて、独自の無利息サービスの活用方法や実際にコールセンターへ問い合わせて分かった審査スピード、在籍確認の仕様などを詳しくまとめてみました。
読み終えていただければ、利息や手数料を気にせずに月末のピンチを乗り越えられるようになりますよ!

「ノーローン」の概要と利用上のメリットをチェック!

「ノーローン」の概要と利用上のメリットをチェック!

まずは「ノーローン」とはどんなキャッシングを取り扱うどんな会社なのか、詳しく説明して行きます!

★ノーローン

金利 4.9%~18.0% 限度額 1万円~300万円
審査スピード 最短30分 融資スピード 最短1時間程度
その他
  • 何度でも7日間無利息(借入残高が0円から1円以上となったとき)
  • パート、アルバイトOK
  • ①立ち位置は「新生銀行グループの消費者金融」、違法性は一切なし

    ノーローンは、アコムプロミスに比べると知名度は大分低いですよね。

    ノーローンを取り扱う「新生パーソナルローン株式会社」(旧シンキ株式会社)は、「新生銀行グループの消費者金融」。立ち位置としては「三菱UFJ銀行グループのアコム」「三井住友銀行グループのSMBCモビット」と似たようなものと思って頂ければ構いません。

    銀行が直接取り扱うローンでこそないものの、銀行付の会社が問題を起こし、親会社に迷惑をかけるわけにはいきません。
    知名度に劣る消費者金融(キャッシング業者)は少し怪しい噂が流れていたりすることも無いわけでは無いのですが……。
    銀行グループのノーローンであれば、その心配は無用と言って良いでしょう。もちろん、財務省付き財務局の営業許可もきちんと取得済みです。

    ちなみにノーローン(no loan)という名前でこそあるものの、取り扱っているのはどう見てもローン(貸付)です。

    ②特徴は「何度でも7日間無利息」!給料日前の金欠におすすめ

    ノーローン最大の特徴は「何度でも7日間無利息サービス」
    こちらは借入残高が0円→1円以上となったとき、何度でも7日間利息が発生しないことを言います。
    (利息……借り入れサービス料のこと。金利と借入残高に応じ1日ごとに算出される。)

    ローンの金利自体は決して低くないため、長期の借り入れには向きませんが……。
    「給料日の前に少し借りて、すぐ返す」といったことが可能であれば、これ以上のローンはありません

    「初回30日間無利息サービス」などを取り扱う消費者金融会社は多いですが、「何度でも7日間無利息」を取り扱っているのは(確認できている範囲では)ノーローンだけ
    そのため、基本的には毎月決まった日に収入があり、短期間で全額返済が可能という場合におすすめしたいローンとなっています。

    ★ノーローンとアコム(初回30日間無利息)の比較(いずれも金利18%)

    ノーローン アコム
    4月20日、2万円を借りる 4月25日、2万円を返済
    (7日間無利息)
    4月25日、2万円を返済
    (30日間無利息)
    5月20日、2万円を借りる 5月25日、2万円を返済
    (7日間無利息)
    5月25日、
    2万円+49円(利息)を返済
    6月15日、3万円を借りる 6月25日、
    3万円+44円※を返済
    (7日間無利息)
    6月25日、
    3万円+147円を返済
    7月20日、5万円を借りる 7月25日、5万円を返済
    (7日間無利息)
    7月25日、
    5万円+123円を返済
    ※借入日数10日のうち7日間無利息のため、3日分の利息

    CHECKノーローンのデメリット:もとの金利は高いので長期の借り入れには向かない

    ③混みやすい休日の夕方でも最短30分審査OK!審査スピードの安定性◎

    最短30分のスピード審査が可能なのは、アコムやプロミスだけではありません。

    ノーローンの審査スピードも最短30分。さらに問い合わせを行ってみたところ、日曜日の夕方という混雑しやすい時間であっても安定してスピーディな審査を行っていることがわかりました。

    【管理人】山本
    現在(日曜17時)、審査にはどれくらいの時間が掛かりますか?
    ノーローンの回答
    現在ですと、30分程度で審査結果のご案内ができるかと思います。

    実は意外と、スピード審査を前面に押し出している大手業者であっても休日や夕方は審査に時間が掛かることも多いもの。
    スピード融資を受けたい、という場合にはノーローンが思わぬ伏兵となってくれそうですね。

    CHECK3.ノーローンに聞いた!契約の流れと必要書類

    ④大手と同じく在籍確認の融通も利きやすいのが嬉しいところ

    カードローンを利用する上で、気にかかりやすいのが「在籍確認」
    これはあなたの勤務先を金融機関が確かめることで、主に電話を使って行われます。つまり、審査の間に金融機関からあなたの会社に電話が掛かってくるわけですね。

    ノーローンにおいても在籍確認は必須となりますが……。
    アイフルなどの大手と同じく、ノーローンでは在籍確認の融通が利きやすい模様。要望があれば、勤務先への電話なしでの契約も可能とのことでした。
    これにより、「勤務先への電話は絶対に困る!」という場合にも利用しやすい金融機関となっています。

    詳しくは「ノーローンの在籍確認について」の項目をご覧ください。

    <楽天スーパーポイントなどとの提携で、利息を支払うとポイントが貯まるけれど……。>

    ノーローンの利用メリットの一つに、ポイントサービスが挙げられます。
    ノーローンを使うごとに「楽天スーパーポイント」または「ネットマイル」「Gポイント」が貯まる、というおトクなサービスではありますが……。

    このポイントは「あなたが支払う利息」に応じて与えられます。
    つまりノーローン最大のメリットである7日間の無利息サービスをフルで活かす場合、ポイントをもらうことはできないわけですね。

    上の項目でも少し触れましたが、ノーローンのもとの金利は決して低いとは言えません。
    例えばノーローンで30楽天ポイントをもらうためには「1,000円以上の利息」支払いが必要ですが……。
    この場合、素直にもとから金利の低いローンで借りた方が利息額が低く、よっぽどおトクです。

    ★2社でお金を借りる場合の比較

    7万円を30日借りた場合の利息とポイント 20万円を30日借りた場合の利息とポイント
    ノーローン(金利18%) 利息1,035円

    ★30Rポイント付与

    利息2,958円

    ★30Rポイント付与

    楽天銀行(金利14.5%) 利息8,34円 利息2,383円

    ★500Rポイント付与

    というわけで、「ノーローンで多くポイントをもらえる人ほど、他社で借りた方がおトク」という少し不思議な状況が出来上がってしまうわけですね……。
    ちなみに見ての通り、20万円以上を借りるのなら楽天銀行のポイントサービスの方がよほど充実しています。

    CHECK楽天銀行スーパーローンのメリット・デメリット

    「ノーローン」をおすすめできないのはどんなとき?

    「ノーローン」をおすすめできないのはどんなとき?

    さまざまなメリットのあるノーローン。
    それでは、逆にノーローンをおすすめできないのはどのような場合なのでしょうか?

    ①もとの金利は高いので、長期の借り入れには一切向かない

    ノーローンは「給料日前のちょっとした借り入れ」に最も向いたカードローン。
    反対に言うと、長期・継続的な借入には一切向いていません

    論より証拠ということで、他社と簡単に比較してみましょう。

    ★30万円を借り、月1.2万円返済する場合の支払い総額比較

    ノーローン
    (金利18%、7日間無利息)
    373,760円
    (32回/2年6ヶ月)
    アコム
    (金利18%、30日間無利息)
    371,683円
    (31回/2年5ヶ月)
    みずほ銀行カードローン
    (金利14%)
    356,755円
    (30回/2年6ヶ月)
    りそな銀行カードローン
    (金利12.475%)
    349,198円
    (30回/2年6ヶ月)

    この場合、ノーローンとりそな銀行の利息差は24,562円同じお金を借りて約2.5万円も損をするのはちょっと悲しいですよね……。
    給料日をまたぐ借り入れを検討しているのなら、りそな銀行をはじめとする低金利ローンを選択した方がよっぽどおトクです。

    CHECKあなたの町で最も低金利なカードローンを見つける方法
    CHECK金利、限度額、融資スピード、審査難易度から見る銀行カードローンの総一覧

    ②「郵送物なし」「来店なし」の両立は今のところ不可能

    デメリットとしては地味ですが、ノーローンは今のところ「郵送物なし」かつ「来店なし」で契約することができません
    来店が難しいのなら100%自宅に郵送物が届きます。

    自宅に封筒やカードが届くのは困る!」という場合には、プロミスといった別のローンを選択する必要があるでしょう。

    CHECK新生銀行公式HP「店舗・ATMのご案内」

    ノーローンに聞いた!契約の流れと必要書類

    ノーローンに聞いた!契約の流れと必要書類

    メリット・デメリットをしっかり把握した上で「ノーローン」を利用したい!というあなたに向けて、ここからは契約の流れを紹介して行きます。

    ①申し込み~借入までの流れ

    ノーローンにおける契約の流れは、来店の有無によって変わります。
    ご希望の契約方法をご選択ください。


    CHECKインターネット契約+郵送でカードを受け取る場合



    (1)インターネット契約+郵送でカードを受け取る場合

    来店せずにノーローンを利用する場合の手続きは以下の通り。
    郵送物を受け取った上で、返送が必要になる点にお気を付けください。

    「ノーローン」契約の流れ
    (ネット契約版)

    インターネット(もしくは電話)から申し込み

    審査
    (最短30分)
    在籍確認あり(応相談)


    メールで審査結果連絡

    記載されている電話番号に電話をかけ、最終確認

    インターネット上で契約内容確認

    ノーローンがあなたの口座に希望額を振り込み


    ローンカードと書類の送付
    (1週間ほど)
    記入して返送

    ※審査中に、ノーローンから携帯電話へ申し込み内容確認の電話が入ることがあります。

    振込先口座の金融機関に、特に指定はありませんが……。
    当日中に振り込みキャッシングを済ませるためには、平日13時までに「振り込み手続きを」完了させる必要がある点にはお気をつけ下さい。
    というわけで、申し込みは平日のできるだけ早い時間に行いたいものです。

    ノーローン公式HPより:振込融資のご利用について
    ▲▼ノーローン公式HPより
    ノーローン公式HPより:審査状況のご確認

    ★楽天銀行口座をお持ちの場合、平日17時までに振り込み手続きを完了させることで即日融資が可能です。

    ②ノーローンの契約に必要な書類

    ノーローンの契約に必要な書類は、以下の通りとなります。

    ★ノーローンの必要書類


    全利用者必須 いずれか一点

  • 運転免許証
  • 個人番号カード(マイナンバーカード)
  • 住民基本台帳カード(写真付き)
  • 健康保険証※
  • 住民票
  • 限度額が50万円を超える場合
    貸金業者からの借入合計が100万円を超える場合
    いずれか一点(最新のもの)

  • 源泉徴収票
  • 納税通知書
  • 確定申告書
  • 所得証明書
  • 給与明細2ヶ月分+1年分の賞与明細(あれば)
  • 提出書類は貸金業法の上で最低限必要になるものばかり。
    キャッシングがはじめてで、希望限度額が50万円以下なら本人確認書類1枚で借り入れが可能でしょう。

    ③在籍確認は原則個人名で行われるものの、詳細は応相談

    気になる在籍確認について、実際にノーローンへ問い合わせてみた結果をご覧ください。

    【管理人】山本
    在籍確認は必須ですか?

    ノーローンの回答
    勤務先へのお電話、原則担当者の個人名で掛けさせていただいておりますが、差し支えあるということでしたらお電話をお掛けしない形でご融資が可能かどうか審査させて頂くことも可能です。

    【管理人】山本
    会社が閉まっている場合にはどうすれば良いでしょうか?

    ノーローンの回答
    そうですね、お電話をかけること自体は差し支え御座いませんか?

    【管理人】山本
    はい。大丈夫です。

    ノーローンの回答
    でしたら一応お電話掛けさせていただきまして、出られないということでしたら……。
    お客様は本日中のご融資をご希望でいらっしゃいますか?

    【管理人】山本
    はい。

    ノーローンの回答
    それでしたら、源泉徴収票や社会保険証でお勤め先のご確認させていただけましたら、お勤め先が休業されていてもご融資可能です。

    在籍確認についてはかなり融通が利く模様。相談次第で電話を控えてもらったり、会社の休業日でもお金を借りることができるようですね。

    ただし在籍確認前に事前承諾などは取っていないため、「電話を避けてほしい場合」「勤務先の休業中に即日融資を受けたい場合」には申し込みの直後にノーローンへ電話を掛け、相談を行ってください。

    この記事を書くにあたり2回電話を掛けましたが、オペレーターさんはいずれも非常に親切な方だったので、安心して問い合わせができるかと思います。

    ノーローン問い合わせダイヤル:0120-394160

    ノーローンの借り入れ方法とその注意点

    ノーローンの借り入れ方法とその注意点

    ここからは、ノーローンと契約を結んだ後の借り入れ方法について紹介していきます。

    ①借入に利用できるATMと手数料

    ノーローンの借り入れに使えるATMと、その手数料は以下の通り。

    ★ノーローンの提携ATM

     

  • セブン銀行
  • ローソン
  • E-net(ファミリーマートなど)
  • イオン銀行

     

  • 愛知銀行(返済不可)
  • 熊本銀行
  • 山陰合同銀行
  • 親和銀行
  • スルガ銀行(返済不可)
  • 第三銀行
  • 東京スター銀行
  • 西日本シティ銀行(返済不可)
  • 広島銀行(返済不可)
  • 福岡銀行
  • クレディセゾン
  • ★ATM利用手数料(借り入れ・返済)


    取引額1万円以下 108円
    取引額1万円超過 216円

    利用できるATM数は多いものの、手数料が掛かりやすい点にはお気を付けください。

    借り入れ時に発生した利用手数料は、次の返済時に利息と一緒に徴収されます。
    「無利息期間中に全額返済したと思ったら、手数料が残っていた」ということが起こりやすいため、以下で紹介する振込キャッシングを使い借り入れを行いたいものです。

    CHECKノーローンの返済方法一覧

    ②振り込みキャッシングは反映時間と郵送物に気を付けて!

    ノーローンはインターネット会員サービスを使った振り込みキャッシングに対応しています。
    ATMでの借り入れ時と同じく、限度額の範囲内でお金を振り込んでもらうことができますが……。

    アコムのようにWeb明細サービスに未対応なノーローンでは、貸金業法に基づき振り込みキャッシングを利用するごとに自宅へ利用明細が届きます
    同居の家族にローンの利用を知られたくないのなら、振込キャッシングは避けましょう。

    ちなみに、融資の申し込み時間ごとの入金時間は以下の通り。

    ★振込融資の申し込み時間と入金時間(楽天銀行口座以外を利用する場合)

    受付時間 お振込みの時間

    平日

    0:00~10:00 当日11:00頃までにお振込み
    10:00~13:00 当日14:30頃までにお振込み
    13:00~24:00 翌営業日11:00頃までにお振込み
    土日祝 0:00~24:00 翌営業日11:00頃までにお振込み

    ノーローン公式HPより引用)

    入金を即時反映させる大手金融機関も多い中、ノーローンで即日振込を受けるためには平日13時までに申し込みが必要な点には十分お気を付けください。

    ★楽天銀行口座をお持ちの場合、曜日・時間を問わず即時振込が可能です。

    ★振込先口座・利用時間や金額に関わらず、手数料は発生しません。

    CHECKノーローン公式HP「会員ページ」

    毎月の返済額とその方法

    毎月の返済額とその方法

    ノーローンの無利息(無利息特約)サービスを活かすためにも、重要となってくるのがその返済方法。
    ここではできるだけ手数料を掛けず、おトクに返済する方法を紹介していきます!

    ①ノーローンの返済方法一覧

    ノーローンにおける返済方法は以下の通り。毎月どの方法を使って返済しても構いません。

    ★ノーローンの返済方法

    手数料 その他
    ATM 108円または216円
  • 利用可能ATM一覧
  • インターネット返済 無料
  • 利用可能金融機関一覧
  • 1円単位の支払い可能
  • 融資時と違い、即時反映
  • 銀行振込 利用金融機関による
  • 振込先は電話(0120-170024)で各自確認
  • 自動引落とし 無料
  • 電話(0120-170024)での手続きが必要
  • 「すぐ借りて、すぐ返す」が基本となるノーローンの場合、自動引落とし(口座振替)の利用価値は低いでしょう。
    ATMでは手数料が発生しやすい上に端数を支払えないため、基本的にはインターネット返済の利用をおすすめします。

    <手数料または利息が発生した場合の支払い清算方法に注意>

    借入期間が7日を超えた場合、手数料または利息が発生します。

    まずは2つの例を見てみましょう。

     

    ★ATM利用手数料が発生した場合
    (1)コンビニATMを使い5万円を借りる
    (2)7日以内に5万円を返済(無利息)
    (3)ただし5万円のうちからATM手数料216円が差し引かれたため、216円が借入残高として残る

     

    ★利息が発生した場合
    (1)振込キャッシングで5万円を借りる
    (2)10日後に5万円を返済(3日分の利息発生)
    (3)5万円のうちから利息73円が差し引かれたため、73円が借入残高として残る

     

    このように小さなお金であっても、積み上げていくとさらに利息が増える原因となってしまいます。
    上手にノーローンを利用するためには、「毎回インターネット返済を使い、端数を含む全額を返済する」ことをおすすめします。

    ②約定返済(毎月の返済)が可能なのは「返済日の15日前から」

    ノーローンにおける約定返済日(毎月の返済日)は、契約時に自由に設定することができます。
    基本的には給料日、もしくはその翌日くらいに設定しておけば返済に困ることも少ないでしょう。

    また、ノーローンには「返済期間」が設定されています。
    返済期間は、「返済日の15日前~返済日当日」まで。この間に以下で紹介する最低返済額以上の金額を入金する必要があります。

    ……とは言え、「給料日の直前に借りて、給料日か来たら全額返す」のパターンを守れている限り、さほど気にする必要はないでしょう。

    例:25日を返済日とする場合、当月10日~25日の間に最低返済額(後述)を支払う必要がある

    返済日が土日祝日の場合、当月の返済日は次の平日に持ち越しとなります
    その場合、返済期間もズレ込むことになりますのでお気をつけ下さい。

    ③借入が残っている場合の返済額は、「限度額」と「最終借入時の残高」で決まる

    給料日が来ても、借入額の全額返済が難しかった場合……。
    少なくともあなたの利用限度額と、最終借入時の利用残高に応じた最低返済額は必ず入金するようにしてください。

    ★ノーローンの最低返済額(最小返済額)

    限度額30万円以下 限度額100万円以下
    最終借入時の利用残高
    10万円以下
    4,000円 3,000円
    10万円超過~20万円 8,000円 6,000円
    20万円超過~30万円 12,000円 9,000円
    30万円超過~40万円 12,000円
    40万円超過~50万円 15,000円
    50万円超過~60万円 18,000円
    60万円超過~70万円 21,000円
    70万円超過~80万円 24,000円
    80万円超過~90万円 27,000円
    90万円超過~100万円 30,000円
    ※利用残高または限度額が100万円を超える場合については、ノーローン公式HPをご覧ください。

    最低返済額さえ支払っていれば、ノーローン側から支払い催促が行われることはありません。

    ただし前述の通り、ノーローンは金利が高め。
    無利息サービスを活かせないどころか他社よりも利息が増えやすい、長期の利用はおすすめしかねます。

    まとめ

    まとめ

    ★新生銀行グループ「ノーローン」、最大の特徴は「何度でも7日間無利息」
    返済日を自由に指定できることもあり、「給料日前のちょっとした借入+給料日が来たら全額返済」という使い方に非常に向いている

    金利自体は高いため、長期の借り入れにはおすすめできない

    審査は安定してスピーディ
    ★ATM利用手数料は発生しやすい。無利息で借りられても手数料が残っていては意味がないので、インターネットを使った1円単位の返済が非常に重要になる

    スピーディな契約や便利な無利息サービスで、利用しやすい「ノーローン」。
    給料日前の金欠時には、これ以上なく強い味方となってくれますよ。


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