アンケートから分析！おまとめローンの審査落ち理由は4つだけ：審査に通る申込先も

「立て続けにおまとめローンの審査に落ちてしまった。
次の申込先を探すにしても、審査落ちの理由が知りたい…」

「はじめから大口契約を狙う」という仕様上、普通のカードローンに比べても難易度が高い「おまとめローン」。
実際、おまとめローン申込者にアンケートを取ってみても審査落ちの割合はかなり高いのですが…。
その情報をよく見てみると、審査落ちの理由は大きく4つに絞られることが分かります。

そこで今回は、そうやって分かった「おまとめローン」審査落ちの理由や、審査通過率の高い申込先を大公開。
読み進めて頂ければ、今のあなたが取るべき行動が分かります。

1分でチェック！アンケート調査に基づく「おまとめローン審査落ち」4つの理由

実際にアンケート調査を行い分かった、「おまとめローンの審査に落ちる」主な理由は以下の通りです。

結論から言うと、「1」「2」に該当してしまっている方が、これから新しく「おまとめ」先を探すのは困難。

可能性がないとまでは言えませんが、正直なところ任意整理を選んだ方が現実的、という方も多いだろうと思います。

一方、審査落ち理由が「4」だったならば、別のローンの審査を受けることで現状を改善できる可能性が高いでしょう。

それでは、ここからは各条件について詳しく説明させていただきます。

理由1：年収に対する債務額が、目安として年収の2分の1前後に達している

これまで実施したアンケート調査結果を見る限り、年収の2分の1に近い債務を抱えた方の審査通過例はかなり稀です。

• 申込者の返済能力が高い
• 「住信SBIネット銀行」のような高限度額に定評のある申込先を選ぶ

という条件が異なれば、上の例外に当たる方のように、審査通過を狙えることもありますが…。

実際問題、新規申込者として、それも複数の他社借入を抱えている状況で、年収の2分の1に達するような契約を結ぶことは難しいでしょう。

また「年収の2分の1」というのはあくまで安定収入のある正規雇用者についての話であり、

• パート、アルバイト
• 勤続1年未満
• 年収が低い
• 自営業者、個人事業主（国保加入者）
• 60代以上、または定年間近

といった審査が不利に進みやすい状況の場合、審査落ちの基準はより厳しくなります。

理由2：既存借入先が、目安として4件以上である

これまで50名以上の方を対象に、「おまとめローン」についてのアンケート調査を実施してきましたが…。

今のところ、既存借入先が4件以上という方が、「おまとめ」審査に通過できたという報告はありません。

もちろん例外が生じる可能性は否めないものの、意外と「借入先数」は審査に大きく影響します。

例えば以下の例だと、アイフル「おまとめMAX」「東京スター銀行」へ申し込まれた方は、既存借入先数が1，2件少なければ審査に通過できていそうですね。

おまとめローンへ申し込む前には、可能であれば既存借入先数を3件（できれば2件）以下に減らしたいところです。

★ここで言う他社借入とは、

• カードローン
• フリーローン
• ショッピングリボ
• キャッシングリボ

といった、目的を問わない債務に限ります。

自動車ローンや住宅ローン、奨学金などの目的ローンは、審査に大きく影響しません。

理由3：信用情報（各後払いサービスの利用・申込履歴）に問題がある

あなたが申込先に、一般的な銀行等を選ぶのであれば…。

信用情報、つまりこれまでのカードローンやクレジットカード、分割払い等の利用履歴も審査結果に大きく影響します。

ただでさえ高額契約が前提となるおまとめローン。
金融機関からの信用を得にくいブラックやそれに近い状態で、高額契約を結ぶことは困難と言って差し支えないでしょう。

★ただし「スペース」など、ブラックの方向けに融資を行う中小消費者金融会社を選ぶ場合等はその限りではありません。

CHECK【おまとめの神】キャッシング「スペース」の審査通過例と注意点【最長2ヶ月】
※「スペース」でおまとめ対応が可能なのは、貸金業者からの借入のみとなります。
（＝銀行ローンやショッピングリボはおまとめ不可）

理由4：単に申込先が悪かった

実際のアンケート結果を見ていると、以下のような事態は意外と珍しくありません。

どちらの例を見ても、審査に通った方より落ちてしまった方の方が高属性ですね。

それなら明暗を分けたのは何かというと、おそらく最も大きな要素は「申込先の審査基準」です。

一口に「おまとめに使えるローン」といっても、その審査基準は申込先によってさまざま。

例えば「楽天銀行」ではアルバイターや自営業者への明らかな冷遇が見られますが…。

反対に「三菱UFJ銀行バンクイック」あたりでは、他社債務を抱えたアルバイトの方の審査通過報告も多いです。

そのためあなたがここまで挙げた3つの「審査落ち」条件に該当しておらず、十分な返済能力をお持ちであるのなら、「申込先を変える」ことで良い結果を得られるかもしれませんね。

アンケート調査から分かった、おまとめ審査通過率の高いローン7選

実際にアンケート調査を行った結果、特に「おまとめ」審査通過報告が多かった申込先は以下の通りです。

契約条件（金利の低さ、限度額の高さ）最優先なら「住信SBIネット銀行」、
審査通過率の高さと「口座不要」を両立させたいなら「三菱UFJ銀行バンクイック」あたりが有力候補となるでしょうか。

また意外と、地方銀行等のカードローン・フリーローンを使ったおまとめ成功報告も多いです。
特に普段からそういった金融機関の口座を利用されているのなら、申し込みを行う価値は十分でしょう。

CHECK48名にアンケート！審査が甘いおまとめローンと属性別・おすすめ申込み先候補
CHECK【全国110銀行カードローン一覧】いつもの銀行＆厳選候補を簡単比較！金利、審査他

絶対に審査に通れない人は少なくない…そのときは「債務整理」の検討も

• 借入総額が、目安として年収の2分の1に達している
• アルバイトかつ多重債務者など、「おまとめ」が難しい状況にある
• すでにローンを滞納中である

という状況だと、現実問題としてどこのローンの審査にも通れないということが起こり得ます。

この場合、「現状維持」が可能ならそれでももちろん問題はないのですが…。

「現状維持」の返済が難しい、あるいは毎月の利息額に不満を持っているという場合には、債務整理を検討した方が良いかもしれません。

債務整理にはいくつか種類がありますが、カードローンやショッピングリボ等の問題でよく用いられるのは「任意整理」という方法。

これは簡単に言うと、

という手段ですね。

金利が0％になれば返済した分だけ借入残高が減っていきますので、現状の改善にはうってつけだと言えるでしょう。

デメリットとして最低5年間（実際は完済後5年間が多い）のブラック状態入りは避けられませんが…。

司法書士等への依頼料は、「今後支払わずに済む利息」より安くつくのが一般的。

• おまとめローンの審査に通れない
• デメリットを覚悟で、今後の金利を0％にしたい

という場合には、お近くの司法書士事務所などをチェックしたいところです。

CHECK【2社を任意整理した体験談】掛かった費用と手続きの流れ、その後の信用情報

★毎月の返済が難しい場合には、より重い債務整理手段である「自己破産」等が選択される場合もあります。
このあたりは実際に、専門家の方と相談し決定していく形となりますね。

FAQ：専業主婦でもおまとめできるローンはありますか？

• 楽天銀行スーパーローン
• 専業主婦対応の地方銀行など

では、専業主婦やパートの方のおまとめ成功報告が散見されます。
まずは上の申込先を優先的にチェックしてみると良いでしょう。

FAQ：家族に知られず（郵送物なしで）まとめられるローンはありますか？

審査通過報告が多いところだと、

• プロミス「おまとめローン」（※銀行、ショッピングリボのおまとめ不可）
• 三井住友銀行カードローン
• 三菱UFJ銀行バンクイック（カードローン）

の3つが郵送物なしでの契約に対応しています。

ただし「三井住友銀行カードローン」「三菱UFJ銀行バンクイック」は、来店でのカード受け取りが前提条件となりますのでご注意ください。

FAQ：自営業者・個人事業主でも審査に通るおまとめローンはありますか？

「他社債務を抱えた事業所得者」の審査通過報告が多いのは、圧倒的に都市銀行や地方銀行のローンです。

反対に、「楽天銀行」「PayPay銀行」はじめとする一部のネット銀行は、明らかに自営業者を冷遇していますので申し込みは避けた方が良いでしょう。

CHECK自営業者のためのキャッシングガイド：個人事業主に甘い・厳しいカードローンの違いとは

おまとめローンとその審査落ち理由についてのまとめ

「おまとめローン」の審査通過は決して簡単ではありません。が、申込先を変えるだけでまったく違う結果が出ることが多いのも確か。

まずはあなたの審査落ち条件を分析し、

• 審査通過率の高いおまとめ先へ申し込む
• 現状維持による借入削減に徹する
• 債務整理の相談をする

といった手段の中から、あなたに合った対応を選びたいところです。

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