1分で分かる！低金利順・9つのおまとめローンの比較と各審査通過状況

複数の借金を1つにまとめ、毎月の返済負担を軽減することを目的とする「おまとめローン」。
ですが借入先を選べば、借入金利の引下げも受けられて一石二鳥の契約が結べる…かもしれません。

そこで今回は、実際に「おまとめ」実績のある借入先を「金利」に着目し比較・解説しました。
読み進めて頂ければ、今のあなたに合った申込み先が分かります。

1分で分かる！9の「おまとめローン」の簡単比較

「おまとめローン」を選ぶ上で、候補に挙がりやすい9つの申し込み先を簡単に比較すると、以下のようになります。

各詳細についてはこれからお話ししていくとして…。
まずはこの段階で、あなたが気になるローンを絞り込んでみると良いでしょう。

例えば「低金利」を最重視するのなら、「住信SBIネット銀行」や「普段使っている銀行」が有力候補、といった具合ですね。

低金利で選ぶなら「住信SBIネット銀行カードローン」が第一候補、ただし…。

全国から申し込めるカードローンのうち、もっとも上限金利が低いのは住信SBIネット銀行カードローン「プレミアムコース」。

一般的な銀行カードローンの上限金利が14．5％前後であるのに対し、こちらのローンの上限金利はなんと7．99％とカードローン離れしています。

…が、低金利の反面デメリットは多いです。
この申込先を選ぶにあたって、

• そもそも審査を受けるまで「プレミアムコース」が適用されるか分からない
  ┗目安年収400～500万円から可能性あり
• 住信SBIネット銀行の口座開設＆それを使った引き落とし返済必須
• 融資までに時間が掛かりやすい

といった問題点はあらかじめ確認しておきましょう。

ちなみに「おまとめ」や高額融資の成功報告自体は多く、「各デメリットを許容できる、安定収入を得ている方であれば」他社より好条件での契約を狙えることでしょう。

「いつも使っている銀行」を選べば金利優遇を受けられることも多い

申込可能エリアが限られる等の理由により、個別に言及されることこそ少ないものの…。
決して無視できない存在であるのが、地銀や信金などのカードローン・フリーローン。

これについてはまず、実際の審査通過状況をご覧頂くのが早いでしょう。

ご覧の通り、地方銀行はじめとする「いつもの金融機関」でおまとめや高額融資を成功された方は多いです。
特筆すべきは、「他社借入を抱えたパートや自営業者」といった、普通のカードローンでは審査通過が難しい方の通過報告が目立つところでしょうか。

また、

といった特性もあり、「いつもの銀行」は「審査」「金利」どちらの方面から見ても有力な申し込み先候補だと言えるでしょう。

CHECK【全国110銀行カードローン一覧】いつもの銀行＆厳選候補を簡単比較！金利、審査他

自宅への郵送物を避けたいなら「三菱UFJ銀行バンクイック」「三井住友銀行」等の検討を

意外に思われるかもしれませんが、実はメガバンク系のカードローンは低めの属性の方の審査通過報告や、「おまとめ」成功例が多いです。

特に

は、「口座開設不要かつ自宅への郵送物を避けられる」という他の銀行系ローンにない特性を持ちます。
家族に借入を隠したい場合には有力な申し込み先候補となってくれることでしょう。

ちなみに郵送物回避の条件は、2行とも「各支店に設置してある無人ブースを使ってカードを受け取ること」。
どちらの口座もお持ちでないのなら、「店舗が近くにある方」を選ぶ形で差し支えないでしょう。

また郵送物を気にしないのであれば、来店なしでの契約も可能です。

CHECK三菱UFJ銀行バンクイック、最速借入＆郵送物回避の2条件と在籍確認

CHECK三井住友銀行カードローンは土日祝日でも融資可能？ 在籍確認や必要書類は？

その他の有名銀行カードローンの特性と審査通過状況

その他の主な「全国から申し込める銀行カードローン」の特性と、その審査通過状況は以下の通りです。

申込先候補に挙がりやすいのは上限14％以下で借りられる各社に加え、

あたりでしょうか。

ただ、インターネット銀行は都市銀行・地方銀行に比べると高難易度…というより「他社借入に寛容でも要求収入が高い」ことも多いため、審査に不安があるなら避けておくのが無難かもしれません。

消費者金融系のおまとめ専用ローンは金利より「審査の通りやすさ」に期待したいときに

もしもあなたが銀行系のローンの審査に通過できないという状況なら、消費者金融系の「おまとめ専用ローン」に申し込んでみるのも1つの手でしょう。

…が、消費者金融系のおまとめローンはおまとめ対象が限定的なことも多いためご注意ください。
銀行系ローンやショッピングリボを含めた「おまとめ」を希望するなら、申込先は「アイフル」一択となります。

一方、「おまとめ」したい債務が消費者金融会社からの借入やクレジットカードの「キャッシング枠」に限られるのなら、「プロミス」「アコム」等のおまとめ専用ローンを使っても構いません。

基本的にはすでに契約済みの会社を選ぶことをおすすめしますが、

のであれば、若干ながら低金利かつ契約に手間の掛からない「プロミス」の選択が優先されそうです。

★その他、「ブラック状態＋多重債務あり」といった状況であれば「スペース」はじめとする中小消費者金融を使ったおまとめが視野に入ります。
が、こちらもおまとめに対応してもらえるのは「貸金業者からの借入」に限られます。

TIPS：手間や時間をいとわないなら労金やJAで低金利「おまとめ」ができるかも？

もしもあなたが何よりも「低金利で借りられること」を重視するのであれば…。
お住まいの地域から申し込める「労働金庫」や「信用金庫」「JAバンク」のカードローン・フリーローン情報をチェックしてみると良いでしょう。

エリア限定型、かつ非営利目的のカードローンは、全国から申し込みが可能なローンに比べると驚くほど低金利な場合が珍しくありません。

ただ、その代償として

といったデメリットは大きいです。
あらかじめご承知おきください。

また要求収入も、地銀や都市銀行と比べて高めになることが多いですね。
（信金の場合はパート・アルバイトの方の申し込みを受け付けていることも多いですが）

参考：一般的なおまとめローン契約の流れと必要書類

一般的な銀行系「おまとめローン」（というよりおまとめに使える各種ローン）の契約の流れは以下の通りです。

おまとめローンを希望しているということは、すでにカードローン等を複数回利用したことがあるということでしょうから、詳しい解説は不要でしょう。

一般的なカードローン契約と異なる点と言えば、「借りたお金を使い、自分で既存借入先に返済しなければならない」こと。
そのため可能であればATMではなく、「銀行振込」の形でお金を受け取りたいところです。

★「おまとめ専用ローン」を申込先に選ぶ場合であれば、申込先の金融機関が振込を代行してくれる可能性があります。

おまとめローンの審査に通らないのはどんな人？

これまで確認できている「おまとめローン」申込者アンケートを見る限り、審査に通れなかった方は以下のいずれかに該当します。

（1）～（3）については分かりやすいですね。
一応「複数の借入を一本化する」ことを目的としたおまとめローンではありますが、既に4社以上からお金を借りている方の審査通過は厳しいというのが現状となっています。
（もちろん例外が無いわけではないとは思いますが）

また（4）の問題についてですが…。
上でも触れた通り、インターネット銀行（特にイオン銀行、PayPay銀行あたり）では都市銀行や地方銀行なら通過できたであろう方の審査落ち報告が多いです。

安定収入のある方であれば高額契約を結びやすいというのがインターネット銀行系カードローンの特徴ではありますが、審査、特に収入や社会的ステータスに不安があるのなら、申込みは避けておくのが無難でしょう。

CHECK48名にアンケート！審査が甘いおまとめローンと属性別・おすすめ申込み先候補

ちなみにインターネット銀行を除くと、意外と「低収入」そのものが理由と思われる審査落ち報告は少ないです。
これは単に、もともと収入が低いと「おまとめ」に至るほどの債務を抱えにくいためでしょう。

FAQ：専業主婦でもおまとめできますか？

申込先を選べば可能ですが、人気の「おまとめ」先は専業主婦NGであることが多いのも事実です。

FAQ：自営業者・個人事業主でもおまとめできますか？

一応可能ですが、自営業者に厳しく対応する業者が多いのも確かです。

基本的には比較的事業所得者に対しても寛容な、「地方銀行」「都市銀行」を選ぶと良いでしょう。

CHECK自営業者のためのキャッシングガイド：個人事業主に甘い・厳しいカードローンの違いとは

FAQ：思ったより低金利で借りられなかった場合、契約をキャンセルできますか？

はい、問題なく可能です。
契約は双方の同意によって締結されるものであり、審査を受けたからといって契約しなければならない…というわけではありません。

おまとめローンの比較についてのまとめ

特に低金利での借入を狙おうとすると、「審査難易度」や「契約の手間」といった方面でデメリットが生じがちなおまとめローン。

各申込先候補のメリット・デメリットを見比べた上で、あなたに合ったローンを選んでみてくださいね。

CHECK48名にアンケート！審査が甘いおまとめローンと属性別・おすすめ申込み先候補

飯田道子先生 ／ファイナンシャルプランナー (CFP認定・1級)

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複数ある借入先を1つにまとめられれば、お金の管理もしやすく、低金利で借り換えれば総返済額をおさえることができるのでメリット大です。
とはいえ、低金利でおまとめ可能な銀行の場合、審査は厳しめです。確実におまとめを狙うなら、銀行よりも消費者金融の方が良いかもしれません。
おまとめローンのデメリットは、ほとんどのローンで追加融資が受けられないという点です。おまとめ審査が通ったら、「これ以上は借りない」という強い意志が必要です。



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