審査経験者にアンケート！実績多数のおすすめ借り換え／おまとめローン

「膨らんでしまった借金を少しずつでも片付けたい。
どこかのローンを使っておまとめ（一本化）ができれば良いのだけれど……」

借入先を１社にまとめることで、信用情報を傷つけずに毎月の返済負担軽減を狙えるカードローンの「おまとめ（一本化）」。
これを成功させるためには、原則として「現在の借入額より多くのお金を、初回契約時から貸してくれるローン」を選んで申し込みを行う必要があります。
言うまでもなく、すべてのローンがこれに対応してくれるわけではありません。そのため既存借入の「おまとめ」を狙うためには、

• もともと「おまとめ」利用を推奨しているローン
• 多数の「おまとめ」成功例が報告されているローン

の中から申込先を選ぶ必要があるでしょう。

そこで今回は、これまで実施したアンケート調査結果、あるいは各公式情報などから、特におすすめの「おまとめ・借り換え」先をピックアップしました。
読み終えていただければ、今のあなたに一番合った申込先が分かります。

安定収入のある方向き：実績多数のスタンダードなおまとめ向きローン

まずは「おまとめ」（または借り換え）ローンの主な利用層である「安定収入を得ている方」を対象に、おすすめの申込先を紹介させて頂きます。

「安定収入」の基準は申込先によって異なります。あなたの状況に合った申込先をチェックしてみてくださいね。

①審査に自信があるなら低金利な「住信SBIネット銀行」は要チェック

あなたが目安として４００万円（できれば５００万円）以上の年収を得ているのなら、「貸付条件の良さ」という点で第一にチェックしたいのが「住信SBIネット銀行カードローン」です。

特徴は何といっても「プレミアムコース」適用時の低金利（上限７．９９％）。さらに「おまとめ」含む大口契約にも強く、最高で年収の２分の１程度までの契約が可能となっています。

金利 （プレミアム）	金利 （スタンダード）	限度額	融資 スピード
0.99％～7.99％	8.99％～14.79％	10万〜1200万円	一週間以上 （口座がないとき）
申込条件		郵送物回避条件
２０歳～６５歳 安定継続した収入がある 外国籍の場合、永住者である 住信SBIネット銀行の普通預金口座を保有している（同時申込可）		すでに同行口座を開設済みの場合のみ可

ポイント

• 適用限度額が高い（目安年収の２分の１くらいまで）
• 住信SBIネット銀行の口座開設＆同口座を使った毎月の引き落とし返済必須

審査結果に応じコースが決定される

詳細を読む

申込はこちら

「住信SBIネット銀行」の口座開設と、それを使った毎月の返済が必須であることから、誰にでも使いやすいローンとまでは言えませんが……。
低金利でのおまとめ・借り換えを狙うのであれば、申込先の筆頭候補となってくれることでしょう。

CHECK「住信SBIネット銀行カードローン」のメリット・デメリットと契約の流れ
CHECK低金利おまとめローンなら住信SBIネット銀行がベスト！ただし…。金額別金利比較も

★ただし審査結果によっては上限金利１４．７９％の「スタンダードコース」が適用されてしまいます。あらかじめご承知おきください。

②「楽天銀行」は意外と属性重視ながら、口座開設不要＆大きな契約を結びやすい

「口座開設不要」「任意の口座を使って毎月の返済ができる」という使い勝手の良さ、そして積極的な宣伝や知名度のためか、金利のわりに人気が高い「楽天銀行スーパーローン」。
何となく利用しやすそうな「楽天」のイメージに反し、かなり属性重視の審査を行っているようではありますが……。
目安として４００万円以上の年収があれば、住信と同じく限度額の半分程度までの借入を狙えます。

その使い勝手の良さから、「とにかく不便なく、今の借入をまとめたい」という場合にはおすすめの申込先と言って差し支えないでしょう。

……とは言え他社と比べると、限度額が高い時ほど高金利が適用されやすいことから、他に申し込みやすいローン（すでに口座を持っている銀行のフリーローン等）があるのなら、まずはそちらにチャレンジした方が良いかもしれません。

実際、以下の例（主にこちらの２９名アンケートより抜粋）では「適用限度額２５０万円（年収９７６万円）」の方でさえ、１３．９％という限度額や属性に対し非常に高い金利が適用されてしまっています。
同じ限度額が適用されたときの「住信SBIネット銀行カードローン（プレミアムコース）」の金利（５．９９％）を考えると、かなり勿体ないのは確かでしょう。

「楽天銀行スーパーローン」について詳しくは、以下の個別ページをご覧ください。

CHECK【属性重視】楽天銀行カードローンの審査基準を12の体験談から分析!他在籍確認など
CHECKユーザーに聞いた!楽天銀行カードローン、審査・契約の流れ&必要日数、必要書類他

③郵送物回避を狙いたいなら「三井住友銀行」が筆頭候補

あなたが「自宅への郵送物の回避」あるいは「極力スピーディな、銀行を使ったおまとめ」を希望しているのなら、「三井住友銀行」への申込がおすすめ。

※申込完了後の確認事項や、本人確認書類の提出状況によっては異なる場合もございます。
※ローン契約機の営業時間は9：00～21：00ですが、ローン契約機により営業時間、休日が異なります。

実質年利	限度額	審査 スピード	融資 スピード
年4.0％～14.5％	10万〜800万円	最短1営業日※	最短1営業日※
申込条件		郵送物回避条件
満20歳以上満69歳以下 収入がある		詳細参照

ポイント

• 各三井住友銀行店舗に設置してある「ローン契約機」を使ったカード受取で郵送物なし
• ローン契約機は毎日９時～２１時営業中
• 三井住友銀行の普通預金口座開設不要
  （ただし口座があった方が借入・返済は便利）

詳細を読む

申込はこちら

郵送物なしで借りる条件は「各店舗に設置してある自動契約機で契約手続きを行う」こと。

CHECK三井住友銀行公式HP「店舗・ATM検索」

さて、肝心なおまとめ実績についてですが……。
こちらのカードローン、先に紹介したインターネット銀行ほどの高限度額の獲得は難しい一方で、年収２００万円台から「おまとめ・借り換え」成功報告が確認されています。
郵送物を避けたいかどうかにかかわらず、「住信SBIネット銀行プレミアムコース」等を利用する自信がない場合にも打ってつけの申込先と言って良いでしょう。

CHECK「三井住友銀行カードローン」メリット・デメリットと契約の流れ
CHECK郵送物なしの「おまとめローン」５選とその選び方：１１名の審査結果も

④地銀や信金のカードローン・フリーローンは年収層を問わず狙い目

「おまとめ」「借り換え」はじめとする大口契約を狙う際に、意外と狙い目なのが「地方銀行」「信用金庫」のローン商品です。

金利や審査難易度は申込先によって様々ですが……。
普段からその金融機関を利用されているのなら、審査や貸付条件の面で優遇を受けられることも多いため、チェックしておいて損はないでしょう。

今回２９名を対象に実施したアンケート調査において、特に目を引く結果と言えば「年収１５０万円」でのおまとめ成功例（北日本銀行）くらいですが……。
別の時期に行った調査では、地銀や信金でも１００万円以上の限度額適用が複数報告されています。特に年収３００万円に満たない方が、１００万円超の限度額を適用された例（青梅信用金庫）は貴重ですね。

「郵送物を避けられない」「契約のために口座開設必須」といった制約が設けられていることこそ多いものの、ユーザーサービス面で特にこだわりが無いのであれば、地域密着型の金融機関が一番強い味方となってくれることも珍しくはないでしょう。
申込者の年収を問わず、審査を受けてみる価値はあるはずです。

CHECK【100万円借りたい】高限度額に定評あるカードローン&その他借入方法と必要条件

貴重！年収２００万円以下でおまとめ・借り換えに成功した２例

たいていの場合、主な利用者層は、複数のローン契約を認められるだけの経済力のある方（主に年収３００万円～の会社員）ですが……。
今回２９名の方を対象に実施したアンケート調査においては、珍しく「年収２００万円以下」という属性の方の「借り換え」成功例を２つ確認することができました。

地銀・信金のローンは申込者の属性を問わず優先度が高いというのは先述の通りですので、ここからは全国から申し込める「消費者金融系おまとめローン」についてお話しさせて頂きます。

①やはり心強いのは「プロミス」はじめとする消費者金融系のおまとめローン

審査にあまり自信がない、という状況下において、申込先候補となりやすいのはやはり大手消費者金融系のカードローンです。

今回の調査で報告があったのは「プロミス」のおまとめローンのみでしたが、「アコム」「アイフル」にもおまとめローンの取り扱いあり。
中でも「アイフル」は他２社に比べおまとめ対象が広いため、多くの方にとって申し込みやすいと言えるでしょう。

またもしもいずれかの金融機関で利用実績を積んでいるのなら、おまとめ審査にも融通が利きやすくなると推測されます。
（もちろん延滞などの問題を起こしていないことが前提となりますが）

申込先によってはおまとめ対象が制限されていますが、これに問題が無いなら（あるいはアイフルを利用するのなら）、審査を受けてみて損はないでしょう。
金利は高めですが、いずれも証書貸付型（一度借りたら分割で返済のみを行う＝借金断ちに良い）なのもポイントです。

CHECK【即日融資対応おまとめローン３選】今すぐ借り換えたいときの申込先候補＆注意点

まとめ

ご覧の通り、一口に「おまとめ向きのローン」と言っても審査難易度やおまとめ対象、返済方法は様々。
もちろん人によっておすすめのローンも異なりますので、それぞれのメリット・デメリットをよく比べた上、一番希望に近いものを選択できると良いですね。

飯田道子先生 ／ファイナンシャルプランナー (CFP認定・1級)

---

ローンの一本化を狙うなら、「おまとめ」契約に積極的な金融会社を選ぶのがベストです。まずは商品の名称に「おまとめ」の文字がある会社から探してみましょう。おまとめを実施しているのは、銀行はもちろん、消費者金融会社でも行っています。銀行系の方が金利は低いのですがその分、年収の壁は高めに…。ただし、地銀や信金はそんなに年収が高くなくても借り入れられる可能性大。アンケート結果を踏まえて、しっかりチェックを！

CHECKおまとめ・借り換えローンの審査基準と２９名の審査結果一覧
CHECK【年収100万円～】銀行カードローン申込者50名に聞いた！審査の甘い銀行と体験談
CHECKすべての「銀行カードローン」に共通するデメリットと追加返済の重要性について



関連記事一覧

大手消費者金融に聞いた！在籍確認の基本仕様と「こんなときどうなるの？」

「銀行カードローンよりもスピーディ、かつ審査に通りやすいという消費者金融会社でお金を借りたい。けれど気になるのは、勤務先に電話が掛かってくるという＜在籍確認＞……」特に「アコム」「プロミス」といった「

記事を読む

【最短１時間】即日でお金借りるなら「プロミス」がベスト！その理由と事前準備

今日中にお金を作らないと、これからの生活が危ない…そんな緊急事態に置かれているあなたにとって、強い味方となってくれるのが「プロミス」はじめとするキャッシング会社。最低限の必要書類の準備などが済んでいる

記事を読む

専業主婦OKキャッシングは銀行系：郵送・同意不要でバレない＆即日対応カードローン

「カードローンを利用してみたいけれど、専業主婦だからと断られてしまった……。」「夫や義両親にバレるのは困る！」確かに自分自身の収入のない専業主婦は、融資を断られてしまいがち。また、多くのカードローンは

記事を読む

【所得100万円～】自営業者のためのカードローン審査情報と申込み先の選び方【鬼門あり】

「新生活に必要なお金を借りたいけれど、自営業者は会社員に比べて信用が低いと聞く。カードローンの審査に通るのは難しいのかな？」確かに自営業者は同じ生活水準の会社員の方に比べ、いくらか審査が不利に進みやす

記事を読む

低金利＆在籍確認なしの銀行カードローン３選：今の筆頭候補は口座不要の「新生銀行」

「自分の趣味のために、極力金利の低いカードローンを利用したい。とは言え勤務先に電話が掛かってくるのは困る……」 カードローンの審査を受けるにあたり、高確率で必要となる「在籍確認（勤務先への確認電話）」

記事を読む

メリット別！おすすめネット銀行カードローンと来店不要ローンの一斉比較

「銀行からお金を借りたいけれど、窓口に出向く時間は無い。インターネット銀行ならばそれなりの条件、かつ来店なしで借りられそうだけれど…？」来店の手間なく、インターネット上で契約を結べるために人気の「イン

記事を読む

【今すぐ最短即日で借りられるカードローン】初心者へのおすすめNo.1は「プロミス」

※お客様により融資までの時間が異なりますのでご注意ください。「事情があって、とにかく今すぐお金を借りたい…」そんなときに力になってくれるのは、やっぱりキャッシング専門の「消費者金融会社」。サラ金（サラ

記事を読む

来店不要のカードローンまとめ：インターネット上で契約・借入のできるローンを徹底比較

少しお金を借りたいけれど面倒な手続きはイヤ、あるいは毎日仕事が遅くまで続き、時間が取れない……。そんな方におすすめしたいのが、インターネットで契約のできるカードローン。でも、検索を掛けてみると、いろい

記事を読む

在籍確認なしのカードローンはどこ？会社への電話連絡なし&低金利のカードローンを徹底調査

「カードローンを使ってみたいけれど、会社への電話連絡が不安…」多くのカードローンが必須としている、申込み者への在籍確認（勤務先確認）。この在籍確認の方法は主に「電話」ですが、物事には例外がつきものです

記事を読む

徹底比較！消費者金融の審査基準＆サービスの違いと申込み先カードローンの選び方

「どこかからお金を借りたいけれど、とても十分な信用があるとは言えない状況。消費者金融の中でも、特に審査が甘い会社があるのならそこを選びたいけれど…」銀行カードローンに比べると、年収や信用が低くても審査

記事を読む