2社以上の借り入れを一本化するために使う「おまとめローン」。
借金をまとめたいけれど、探したら予想外にたくさんの情報が出てきて逆にわからなくなった……ということはありませんか?
あ、口座持ってるここでいいや!
情報をよく見ずに決めてはいけません!
今回はローンのおまとめを検討しているあなたのために、審査の通りやすさ、金利の低さの2つの面から消費者金融や地方銀行まで様々なおすすめ金融機関をまとめてみました!
★そもそもおまとめローンって何?どんなメリットがあるの?という方や申し込みの流れを知りたい方は「おまとめローンとは」のページをご覧ください。
<注意>
昨今の銀行カードローンの自主規制により、現在「おまとめローン」は難しくなってきています。
無理して「おまとめ」をするよりも、場合によっては債務整理も検討していきましょう。
債務整理は自己破産だけではありません。
話し合いによって無理なく支払えるよう分割してもらう方法もあります。
1社から借りてるだけでも、支払いが楽になる可能性大!
完全無料&匿名でいくらまで減らせるか確認できる診断ツールもあるので、まずは試してみるとよいでしょう。
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おすすめのおまとめ方法は「おまとめ専用ローン」を使うこと!
そんなのあったの!?
① カードローンだと追加借入が可能:借金断ちにはつながらない……
★カードローンとおまとめ専用ローンの違い
| カードローン | |
| おまとめ専用ローン (または地方銀行フリーローン) | |
一見違いの分かりにくいこれらのローンですが、実は使い道から返済方法まで、まったく別種のローンと言っても過言ではありません。
そのため「カードローン」と「おまとめ専用ローン」、このどちらを選ぶかという問題はとても大きいものなんです。
② 「おまとめ専用ローン」のほうが審査に通りやすい傾向あり
すでに他社借り入れのある方が同じ金融機関の「カードローン」「おまとめ専用ローン」に、同じ希望額で同時に申し込んだ場合、「おまとめ専用ローン」の方が審査に通りやすくなります。
と言うのも、「おまとめ専用ローン」は一度借りたら返済だけを行うローン。
金融機関の立場に立ってみると、何度も貸付を行わなければならないカードローンに比べリスクが少ないんですね。
そのため、審査に通ることを重視するのなら、「おまとめ専用ローン」を選んだ方がベターとなります。
<不動産をお持ちなら不動産担保ローンを使ったおまとめも可能>
もしあなたが一定の価値のある不動産を持っているのなら、不動産担保ローンを使ったおまとめが可能です。
というのも、不動産担保ローンであればあなた自身の返済能力と同じかそれ以上に不動産の価値が重視されるため、「年収が低くて審査に自信がない……。」という方であっても十分通過が見込めるからです。
ただし、利用限度額は現在の不動産価値の7～8割程度となりますのでご注意ください。
また、銀行によってはおまとめ利用不可となっている場合もあります。(三井住友銀行など)
詳細:不動産担保ローンについて
より確実に借り入れをまとめるためにおすすめしたい「おまとめ専用ローン」
「何としてでもこのローンをまとめたい!」という場合におすすめしたいのが、「おまとめ専用ローン」。
①消費者金融系おまとめローンは審査スピードも速いが、銀行での借り入れには利用できないことも
カードローンが有名な「アイフル」「アコム」といった消費者金融も、貸金業法の制限に基づいたおまとめ専用ローンを取り扱っています。
このローン、借金全額分借りられる?
これらのおまとめローンは全て総量規制の対象外なんです。
早速情報を見てみよう!
★アイフル「おまとめMAX」「かりかえMAX」の基本情報
| 金利 | おまとめ 12.0%～15.0% かりかえ 12.0%～17.5% | 限度額 | 500万円 |
| 審査スピード | 最短即日 | 融資スピード | 最短即日 |
| その他 | |||
★アコム「借換え専用ローン」の基本情報
| 金利 | 7.7%～18.0% | 限度額 | 300万円 |
| 審査スピード | 最短即日 | 融資スピード | 最短即日 |
| その他 | (契約方法などにより異なる) | ||
★プロミス「おまとめローン」の基本情報
| 金利 | 6.3%～17.8% | 限度額 | 300万円 |
| 審査スピード | 最短即日 | 融資スピード | 最短即日 |
| その他 | |||
ただし、各消費者金融の利用規約により「アイフル」を除きおまとめが可能となるのは「消費者金融・クレジットカード会社からのキャッシング」のみとなります。
申し込む時は注意してくださいね。
CHECKアイフル「おまとめMAX」「かりかえMAX」の審査と契約の流れについて
CHECK各おまとめローンの借り入れ額ごとの最低返済額比較
★100万円以上の限度額を与えられた場合、利息制限法により適用金利は最大でも15%となります。
もし大手の審査に落ちたらどうしよう……。
<大手消費者金融の審査に落ちてしまったら中小金融機関をチェック>
比較的審査に通りやすいとされる、大手消費者金融のおまとめローン。
大手消費者金融の審査に落ちてしまったら、借金のおまとめは見込めないのでしょうか?
結論から言うと、おまとめ事業を行っている中小消費者金融は、大手よりもさらに柔軟な審査を行っていますが……。
申し込みを断られた結果、提携している弁護士を紹介され、自己破産を勧められるなどといった口コミも多いため、よほど切羽詰っている方以外にはあまりおすすめできません。
また、「絶対にダメだと思っていたのに地元の金融機関に相談したら何とかなった」という声も複数上がっているため、まずは数社に相談を持ちかけてみるのもよいでしょう。
中小消費者金融について気になる方は、「おまとめローンの審査」ページをご覧ください。
②意外とおすすめなのが各地方銀行のフリーローン・おまとめローン
「4社に断られて、ダメもとで申し込みをしたら審査に通った!」といった声がよく聞かれるのが地方銀行の提供するフリーローン・おまとめローン。
もちろん銀行によって審査難易度は異なりますが、基本的には金利の高いフリーローン・おまとめローンほど審査に通りやすい傾向にあります。
おまとめ可能な地方銀行のフリーローンをまとめました。
★西日本シティ銀行「NCBおまとめローン」の基本情報
| 金利 | 4.5%～15.0% | 限度額 | 500万円 |
| その他 | |||
★足利銀行「あしぎんフリーローン」の基本情報
| 金利 | 4.5%～13.8% | 限度額 | 500万円 |
| その他 | |||
とくに「パート・アルバイトの方でもお申し込み頂けます」といった記載のあるローンは高い審査通過率が期待できます。
まずは多重債務者だからとあきらめず、地元の金融機関をチェックしてみるのも良いでしょう。
地方銀行のフリーローンについて詳しくは、「フリーローンの審査について」のページを参考にしてみてくださいね。
③おまとめ専用ローンで有名な「東京スター銀行」は、金利に対し審査難易度高め
残念ながら金利に対し審査難易度が高い、融資に時間が掛かるなど、あまり申込者からの評判はよくない模様。
知らなかった……
★東京スター銀行「スターワンバンクローン」の基本情報
| 金利 | 5.8%～14.8% | 限度額 | 1000万円 |
| その他 | |||
銀行でのおまとめを希望する方は、前述の地方銀行のフリーローンやおまとめローンを検討したほうが良いでしょう。
金利の低さを重視したいなら、銀行カードローンをチェック
「おまとめ専用ローン」に比べ、金利が低くなりやすく申し込みに手間もかからないカードローン。
その他、「三井住友銀行」「スルガ銀行」といった銀行カードローンも、多くのおまとめ実績を上げていますよ。
①100万円以下のおまとめなら金利の低い「ソニー銀行」も狙い目
に比べ多額の借り入れ報告は少ないものの、金利が低い「ソニー銀行」のカードローン。
100万円以下の借り入れをおまとめしたい時には注目ですよ。
★ソニー銀行カードローンの基本情報
| 金利 | 2.5%～13.8% | 限度額 | 800万円 |
| 審査スピード | 最短即日 | 融資スピード | 最短即日(口座あり) |
| その他 | |||
★借り入れ額ごとの金利と最低返済額
| 金利 | 最低返済額 | |
| 50万円 | 13.8% | 8,000円 |
| 100万円 | 9.8% | 12,000円 |
| 200万円 | 8.0% | 20,000円 |
| 300万円 | 6.0% | 30,000円 |
| 500万円 | 4.0% | 40、000円 |
上限金利の低い「ソニー銀行」は、同じ金利のイオン銀行に比べると「最初から100万円の限度額をもらえた」といった報告が多め。
至れり尽くせりじゃないか!
申し込みページに「仕様用途」や「希望限度額」を尋ねる項目が無いため、普通に申し込んだのであれば十分な限度額をもらえない可能性が高め。
おまとめを希望するのであれば、申し込み前に電話相談を行いましょう。
まとめ
★銀行カードローンなら「楽天銀行」がおまとめの実績が多い
★消費者金融系のおまとめローンは、法律によりおまとめ元の金融機関が指定されるので注意
★地方銀行のフリーローン・おまとめローンは審査難易度も低く狙いやすい
よし!オレはここが良さそうだ!
現在の借入先や収入、職業などによって、選択できる金融機関は大きく変わってきます。
重視したいポイントに合わせて、無理なく返済のできるおまとめ先を選びましょう。
CHECK各おまとめローンの借り入れ額ごとの最低返済額比較
CHECK審査の甘いおまとめ先はどこ?「通らない!」を解消する多重債務者向けおまとめローン
CHECK低金利なおまとめローンはどれ?おまとめ・借り換え先に最適な低金利ローンのすすめ
