オリコカードローン「CREST」、その利用の流れやメリット・デメリットの完全版

今回はライバルの多いカードローン業界において「CREST」を選択するメリット・デメリットや、利用の流れについて紹介します！　

「CREST」の基本情報と利用上のメリット

はじめに、「CREST」とはどんな特徴をもったローン商品なのか詳しく紹介します。

①上限金利は１８％、ただしWEB申し込みで２％引き下げ！

まずは、CRESTの基本情報を見てみましょう。

★オリコカード「CREST」基本情報

★限度額ごとの金利とその比較

上限・下限金利、限度枠（＝限度額）は金融機関として知名度の高いアイフルと全く同じ。
ですが、「CREST」にはWEBを通して申し込むことで、金利が２％優遇されるという独自の特徴があります。

ただし、大手消費者金融会社にあるような無利息サービスは提供していないため、一長一短とも言えるでしょう。
（無利息サービス……主にその会社を初めて利用する方を対象に、一定期間金利を０％にするサービスのこと。代表的なものは「３０日間無利息サービス」。）

参考オリコカード「CREST」と他社ローンの比較

★アイフルなどの大手消費者金融とは違い限度枠２００万円以上で必ず金利が下がりますが、２００万円の限度枠をもらえるのは年収６００万円以上の場合のみ。
もしも当てはまるのなら、三井住友ゴールドローンなどのより低金利なローンを使った方が良さそうです。

★「CREST」での借入を、事業資金に充てることはできません。
事業資金を借りたい個人事業主の方は、CREST for Biz明細を使いましょう。

②明細の送付は差し止められるため、比較的家族にバレにくい

「CREST」の特徴として、比較的家族に借入を隠しやすいというものがあります。

というのも、「CREST」は毎月の明細の送付を差し止められるから。これ自体は珍しいサービスではありませんが……。

無人店舗を設置していないこの商品。ローンカードは当然、簡易書留で送られてきます。
この際、封筒には「orico」の社名のみが書かれており、ローンを利用しているとはわかりません。

クレカ会社としてとても有名な「orico」ですから、カードを受け取るときであっても家族に怪しまれにくいわけですね。

★一度の郵送物も困る！という場合には、プロミスなど無人店舗でカードを受け取れる金融機関や、ローンカードの存在しない「SMBCモビットWEB完結」を選択しましょう。

③利用可能ATMは１７万台以上とトップクラス！

oricoでキャッシングに利用できるATMはなんと、全国１７万台以上。
大手コンビニや都市銀行のATMはもちろん、３００以上の地方銀行や信用金庫ATMも選択する可能です。

提携ATMの数では、アコムなどの大手金融を大きくしのぎます。
そのため、地銀や信金のATMを使って借りたい！という場合には、「CREST」は非常に便利だと言えるでしょう。

参考oricoが発行するカードだから、多くのATMを使える！

ただし、繰上返済が可能なATMは借入が可能なATMに比べずっと少なくなるためお気を付けください。

④審査難易度は消費者金融以上、ただしパート・アルバイトでも利用可能(専業主婦は不可)

ローンを利用する上で、気になるのが審査の厳しさですよね。
「CREST」の場合は、「年収２００万円未満のパート・アルバイトの方も審査に通過している」「返済金額が最低１万円からと高め」という点から、消費者金融より少し厳しいくらいの審査難易度だと予測されます。
比較的審査に通りやすい銀行ローンである「楽天銀行」「イオン銀行」よりも、ほんの少し厳しい程度でしょうか。

参考オリコカード「CREST」の審査難易度徹底分析！

パート・アルバイトであっても、毎月一定の収入があれば審査に通過できますが……。
これまでに他社の審査に落ちており、自信がない！というときにはアコムなど、さらに審査に通りやすい金融機関を選んだ方がベターです。

とは言え、他社借り入れのない会社員・公務員であれば問題なく審査に通過できることでしょう。

★「CREST」へ申し込むためには、自身の収入が必須となります。そのため、専業主婦が「CREST」を利用することはできません。

ローンを利用したいと思ったときには、楽天銀行スーパーローンなど専業主婦の申し込みを受け付けている一部金融機関を選択しましょう。
詳細専業主婦が利用できるローンのまとめ

⑤女性専用カード「JEWEL」は限度枠が低い代わりに会員特典あり

また、oricoは女性の方を対象とした派生カード、「CREST JEWEL」（クレストジュエル）を発行しています。

▲CREST JEWELカード（公式HPより）

金利や融資の流れは通常の「CREST」との違いはありませんが、最大限度額が１００万円と低く設定されていることにはお気をつけください。

その代わりとしてCREST JEWELのユーザーはoricoのゴールドカードと同じ会員特典、「えぶリコライフサポート」を利用可能。
これを使えば、指定ホテルの宿泊やエステ料金の割引を受けられますよ。

参考orico公式HP「えぶリコライフサポート」

★oricoにプロミス、アコムのような女性専用ダイヤルは存在しません。

申込の前にチェックすべきデメリット＆注意点

提携ATMも多く、便利に利用しやすい「CREST」ではありますが、もちろん他社と比べたデメリットも存在します。
次に、CRESTへ申込を行う上での注意点をお伝えしていきます。

①審査・借入のスピードは１週間～と遅い

公式HPには「最短５日で貸付」と書かれているものの……。
実際にoricoに電話を掛けてみたところ、審査には１週間程度掛かることが多いとの回答でした。

詳細oricoに聞いた！CREST利用の流れ

ローンカードの到着前に一度だけ貸付を受けられるoricoですが、「最短２５分審査」「最短５日で貸付」はあくまで「最短」にすぎず、期待するのは難しいようです。

参考即日融資におすすめなカードローンランキング
参考即日融資対応の銀行カードローンまとめ

②クレストと他社ローンの比較

★CRESTと他社ローンの比較

比べてみると、やはり気になるのは融資の速さ。
金利についても消費者金融に比べれば勝っているものの銀行系ローンには劣り、審査難易度に対して高金利とも言えるでしょう。

そのため金利を重視するのなら、楽天銀行や三菱UFJ銀行など、より低難易度かつスピーディなローンを選択した方が良いですね。

ちなみに、「CREST」と同じように貸付まで１週間程度必要なローンには、以下のものが挙げられます。

★貸付まで１週間程度必要なローン

地方の金融機関の隅々にまで目を向ければ他にも見つけられそうですが、意外とこのくらいの融資スピードを設定している金融機関は多くありません。
いずれにせよ、同じくらいの時間をかけるのなら「CREST」よりおトクな方法がありそうです。

参考金利や審査難易度、融資のスピードから見る銀行カードローン

契約を結ぶまでの手順

次に、「CREST」の契約の手順について詳しく紹介していきます！

①oricoに聞いた！申し込みから貸付までの過程

まずは「CREST」の実態を知るべく、oricoに問い合わせを行ってみました。

【管理人】山本

（コール音）

​

oricoの回答

お待たせいたしました、担当の○○でございます。

【管理人】山本

CRESTについてお聞きしたいのですが、こちらの番号でよろしいですか？

​

oricoの回答

はい。どういったことでしょうか。

【管理人】山本

契約の流れを教えていただいても宜しいですか？

​

oricoの回答

流れでございますね。
CRESTというカード、お申し込み頂く方法がWEBとなります。WEBでお申し込みいただいた時点から、審査のお手続きをさせて頂きます。
受付してから結果が出るまでが、大体１週間くらいかかります。
メールアドレスをご登録いただきますので、審査に通りましたらそのようなメールをお送りします。
そのあと、書留でカードが届きまして受け取りましたらATMで借入が出来るという形でございます。

【管理人】山本

カードが届くまでには、どれくらいの時間が必要ですか？

​

oricoの回答

審査がオッケーになりましてから、大体１週間から１０日でございます。

【管理人】山本

それでは申し込みからは２、３週間程度で自由に使えるようになるということで宜しいでしょうか？

​

oricoの回答

はい。

【管理人】山本

ありがとうございました。

​

oricoの回答

はい、宜しくお願い致します。

気になるのは、公式HPの文字と大きく離れたその審査・貸付の速さ。
審査は「最短２５分」でありながら、実際には１週間程度かかることが多いようですね……。

手続きに時間はかかりやすいものの、ローンカードが届く前に一度のみ、振り込みで貸付を受けられますよ。

★orico公式HPには「５営業日内に貸付」という文面がありますが、これは「申込から５営業日」ではなく「審査結果が出て５営業日以内」。
そのため、審査に１週間、振込みに５日掛かった場合、申込から貸付までには１２日かかることとなります。

②oricoカードローン「CREST」の必要書類

oricoカードローン「CREST」でお金を借りるためには、以下の書類が必要です。

★CRESTの必要書類

はじめてのキャッシングで、５０万円を超える借入を必要としていないのなら、身分証明書類一枚での借入が可能ですよ。

同時融資を希望する場合にはFAXで書類を送信する必要がありますが……。
同時融資を利用しないのなら、ローンカードの到着時に配達員に以上の書類を提示することで本人確認は完了となります。

③在籍の確認（勤務先へのTEL確認）は個人名で、オリコの判断で行われる

気になる在籍確認について、oricoに問い合わせてみました。

【管理人】山本

職場に電話は入りますか？

​

oricoの回答

職場にお電話差し上げるかは、審査の状況によって異なりますので、「かけない」というお約束はできかねます。

【管理人】山本

もし必要になったとき、社員証などで代用することはできませんか？

​

oricoの回答

申し訳ありません。できかねてしまいます。

CRESTの在籍確認は、審査結果に応じて行われます。口調から察するに、在籍確認は必ず行われるわけではないようですが……。
実際のところはほぼ必須となりますので、そのつもりで心構えをしておくと良いですね。

例：田中と申しますが、営業部の佐藤さんはいらっしゃいますか？

ちなみにアイフルのように、書類を使って在籍確認の代わりとすることはできません。

参考誰にもバレずにお金を借りる方法

④できるだけ早い貸付を希望するのなら、必ず「同時融資」を希望しよう

審査完了後、カードが届く前に一度だけ、oricoから振り込み貸付を受けられます。
このサービスのことを「同時融資」と呼びますが……。
前述の通り、貸付はあくまで「審査の結果が出てから５営業日以内」。
このサービスを利用したとしても、申し込みから貸付までには１週間以上が必要です。

▲orico公式申込ページ（一部）

同時融資を希望する場合は、申込フォーム内「振込融資」項目の選択・記入を忘れずに！
ちなみに、このサービスを受けられるのは１万円～３０万円の範囲内となります。

「クレスト」を使ったキャッシング方法

お手元にローンカードが届いたときから、自由な借入が可能になります。
その具体的な方法を見てみましょう！

①oricoが発行するカードだから、提携ATM数は業界トップクラス

大手クレジットカード会社発行するカードの特徴として、利用できるATMがとても多いというものが挙げられます。
CRESTでの主な対応ATMをまとめてみました。

★キャッシングが可能なATM（一部）

利用できるATMの数は１７万台以上。おそらくカードローン業界トップの数字でしょう。
とくに地方銀行や信用金庫のATMを積極的に利用したい、という場合には大きな利点となります。

ただ、ATMの利用には手数料が発生するため、できるだけ利用回数は抑えたいものです。

★ATM利用手数料

②インターネット、電話から振り込みキャッシングの申し込みも可能

「CREST」では、インターネットや電話を通し申請することで、あなたの口座にお金を振り込んでもらうことができます。

ただし、即日振込が可能なのは平日１３：３０までに振り込み申込を行った場合のみ。
プロミスや三井住友銀行カードローンなどの大手がほぼリアルタイムの反映を実現させていることを思うと、少し不便と言えそうです。

WEBを通した振り込み依頼はorico会員サービスeオリコサービスから行います。
※無料会員登録が必要です。

自動音声による電話申し込みであれば会員登録は必要ないため、こちらを利用するのも良いでしょう。

電話番号：0120-911-004
※携帯電話・PHSの場合　03-5877-5555

▲orico公式HPより

ちなみに、ATMでの借入とは違い手数料は一切かかりません。

約定返済（毎月の支払い）の金額と方法

次に、oricoからお金を返済していく方法について紹介します。

①毎月の返済は２７日、自動引落としで行われる

oricoの毎月の返済日は２７日。２７日が土日祝日であった場合には、次の平日に持ち越しとなります。
支払い方法は、通常のクレカと変わらず自動引落とし一択。
プロミスなど他社のように、毎月の返済日や返済方法を選択することはできません。

②返済額は最低でも１万円からと高め

「CREST」の返済方法はリボ払いのみとなります。借り入れ残高に対する返済額は以下の通り。

★借り入れ残高に対する毎月の支払額

クレジットカード会社らしく、毎月の支払額は最低でも１万円からと高額です。（三菱UFJ銀行の最低返済額は２，０００円）
月末の預金残高は必ずチェックしておきましょう。

③ATMを使った追加返済（繰上返済）も可能

さらに毎月の自動引落としをサポートする形で、ATMやWEBを使った追加返済（繰上返済）も可能です。

詳細orico公式HP「CRESTの返済が可能なコンビニ・ATM」

また、一括返済（残高の清算）を希望するときには、事前連絡が必要です。

orico公式HP「お電話でのお問い合わせ先」

「CREST」に関するQ&A

最後に、oricoのローンについてよく尋ねられる質問をまとめました。

①維持費は掛かりますか？

年会費無料、更新費は無料です。借入残高がゼロであれば維持費は一切必要ありません。

②使い終わったら解約した方がいいですか？解約せずに持っておくことにデメリットはありますか？

このカードを持っているせいで、なにかしらの費用が発生することはありませんが……。
契約を続けることで、住宅ローンなどの大きなローンの審査に通りにくくなる可能性があります。

あなたのすべての借り入れ状況は個人信用情報機関というところに保存されています。これは、銀行（正しくは審査を行う「保証会社」）からも閲覧可能。当然、ローン審査の際にもチェックされます。
ローンの契約を続けている、ということは「いつでもお金を借りられる」状況に置かれていることを示します。このために他社ローンの審査に通過しづらくなってしまうわけですね。

とは言え、必要なだけの支払い力があれば何の問題にもならないため、またローンを利用したいと思っているのなら解約せずに保持しておいても良いでしょう。

参考orico公式HP「カードのご解約手続き」

③消費者金融のローンと「CREST」の違いは何ですか？

ユーザーサポート・サービスの面で言えば、カードローンに特化した消費者金融系会社の方が充実しています。（申込当日の貸付、３０日間の無利息サービス、郵送物を完全カットできる契約など）
ただし、利用できるATMの種類はクレジットカード会社の方がずっと多い傾向にありますね。

金利や限度額については銀行カードローンの方が優れている傾向にあり、２つの会社の間に大きな違いはありません。
（ただし、CRESTはWEBを通した申し込みで金利が２％優遇されます。）

④利用限度枠は増やせますか？

WEB会員サービスeオリコサービスから増額申し込みは可能なものの、増額には所定の審査が必要です。

詳細orico公式HP「ご利用枠の変更」

審査に必要な日数は数日程度。
また、最低でも６回以上の引き落としを完了させていなければ、増額は難しいようです。

⑤「ジュエル」の限度枠が足りなくなったら、「クレスト」に移行することはできますか？

残念ながら、２つのローンは別商品。当然、契約についても別々です。
そのため、どうしても乗り換えたい！という場合にはCREST JEWELを解約した上でCRESTに申し込む形となるでしょう。

とは言え、総量規制の対象であるoricoで１００万円を超えるお金を借りるためには３００万円を超える年収が必要。
この条件をクリアするのなら、より低金利な銀行カードローンで借り替えた方がおトクではあります。

詳細低金利で借りられる銀行カードローンのまとめ

⑥おまとめ利用は可能ですか？

この商品に限らず、貸金業者（orico、プロミスなど）のカードローンはおまとめに向いていません。
というのも、貸金業法の制限により（総量規制、少し大きなお金を借りようとするとすぐに収入を証明する書類が必要になるなど）大きな限度枠をもらえにくいからなんです。下手をすると借りいれ件数が増えることにもなりかねません。

おまとめを希望する場合には、公式HPや商品名に堂々と「おまとめ利用可」と書いてあるローンを利用しましょう。

詳細おすすめのおまとめ・借り換え対応ローン

まとめ