今回はライバルの多いカードローン業界において「CREST」を選択するメリット・デメリットや、利用の流れについて紹介します！
目次
「CREST」の基本情報と利用上のメリット
はじめに、「CREST」とはどんな特徴をもったローン商品なのか詳しく紹介します。
①上限金利は１８％、ただしWEB申し込みで２％引き下げ！
まずは、CRESTの基本情報を見てみましょう。
★オリコカード「CREST」基本情報
| 金利 | ４．５％〜１８．０％ | 最大融資限度額 | ５００万円 |
|---|---|---|---|
| 審査の速さ | 最短２５分 〜１週間程度 | 融資の速さ | １週間〜 |
| その他 | |||
★限度額ごとの金利とその比較
| 利用限度枠 | 金利（オリコ） | 金利（アイフル） |
|---|---|---|
| １０万円 | １５．０％～１８．０％ | 3．０％～１８．０％ |
| ３０万円 | ||
| ５０万円 | ９．６％～１８．０％ | |
| １００万円 | ７．８％～１５．５％ | ４．５％～１５．０％ |
| ２００万円 | ５．４％～１２．０％ | |
| ３００万円 ４００万円 | ４．８％～９．６％ | |
| ５００万円 | ４．５％～９．６％ |
上限・下限金利、限度枠（＝限度額）は金融機関として知名度の高いアイフルと全く同じ。
ですが、「CREST」にはWEBを通して申し込むことで、金利が２％優遇されるという独自の特徴があります。
ただし、大手消費者金融会社にあるような無利息サービスは提供していないため、一長一短とも言えるでしょう。
（無利息サービス……主にその会社を初めて利用する方を対象に、一定期間金利を０％にするサービスのこと。代表的なものは「３０日間無利息サービス」。）
★アイフルなどの大手消費者金融とは違い限度枠２００万円以上で必ず金利が下がりますが、２００万円の限度枠をもらえるのは年収６００万円以上の場合のみ。
もしも当てはまるのなら、三井住友ゴールドローンなどのより低金利なローンを使った方が良さそうです。
★「CREST」での借入を、事業資金に充てることはできません。
事業資金を借りたい個人事業主の方は、CREST for Biz明細を使いましょう。
『WEBから申し込めば、クレカのキャッシング枠よりおトクに』
「CREST」はキャッシング専用のカード。ですが、一般的なクレジット・カードにはショッピング枠の他にキャッシング枠、つまりカードローン機能が備え付けられています。
oricoで最もスタンダードなカードは「Orico Card THE POINT」。もちろんこのカードにも、キャッシング機能が付いていますが……。
こちらの金利は「１５％～１８％」。
１００万円未満を借りる際に適用されるであろう上限金利だけを見れば「CREST」と変わりありませんが、「THE POINT」にWEB申込による金利優遇サービスは存在しません。
つまり、WEB申込を行えば「CREST」の方が無条件で２％おトクとなるわけですね。
ちなみに金利が２％低くなれば、１０万円を３０日借りるごとに約１６４円を節約可能です。
②明細の送付は差し止められるため、比較的家族にバレにくい
「CREST」の特徴として、比較的家族に借入を隠しやすいというものがあります。
というのも、「CREST」は毎月の明細の送付を差し止められるから。これ自体は珍しいサービスではありませんが……。
無人店舗を設置していないこの商品。ローンカードは当然、簡易書留で送られてきます。
この際、封筒には「orico」の社名のみが書かれており、ローンを利用しているとはわかりません。
クレカ会社としてとても有名な「orico」ですから、カードを受け取るときであっても家族に怪しまれにくいわけですね。
★一度の郵送物も困る！という場合には、プロミスなど無人店舗でカードを受け取れる金融機関や、ローンカードの存在しない「SMBCモビットWEB完結」を選択しましょう。
③利用可能ATMは１７万台以上とトップクラス！
oricoでキャッシングに利用できるATMはなんと、全国１７万台以上。
大手コンビニや都市銀行のATMはもちろん、３００以上の地方銀行や信用金庫ATMも選択する可能です。
提携ATMの数では、アコムなどの大手金融を大きくしのぎます。
そのため、地銀や信金のATMを使って借りたい！という場合には、「CREST」は非常に便利だと言えるでしょう。
参考oricoが発行するカードだから、多くのATMを使える！
ただし、繰上返済が可能なATMは借入が可能なATMに比べずっと少なくなるためお気を付けください。
④審査難易度は消費者金融以上、ただしパート・アルバイトでも利用可能(専業主婦は不可)
ローンを利用する上で、気になるのが審査の厳しさですよね。
「CREST」の場合は、「年収２００万円未満のパート・アルバイトの方も審査に通過している」「返済金額が最低１万円からと高め」という点から、消費者金融より少し厳しいくらいの審査難易度だと予測されます。
比較的審査に通りやすい銀行ローンである「楽天銀行」「イオン銀行」よりも、ほんの少し厳しい程度でしょうか。
パート・アルバイトであっても、毎月一定の収入があれば審査に通過できますが……。
これまでに他社の審査に落ちており、自信がない！というときにはアコムなど、さらに審査に通りやすい金融機関を選んだ方がベターです。
とは言え、他社借り入れのない会社員・公務員であれば問題なく審査に通過できることでしょう。
★「CREST」へ申し込むためには、自身の収入が必須となります。そのため、専業主婦が「CREST」を利用することはできません。
ローンを利用したいと思ったときには、楽天銀行スーパーローンなど専業主婦の申し込みを受け付けている一部金融機関を選択しましょう。
詳細専業主婦が利用できるローンのまとめ
⑤女性専用カード「JEWEL」は限度枠が低い代わりに会員特典あり
また、oricoは女性の方を対象とした派生カード、「CREST JEWEL」（クレストジュエル）を発行しています。
▲CREST JEWELカード（公式HPより）
金利や融資の流れは通常の「CREST」との違いはありませんが、最大限度額が１００万円と低く設定されていることにはお気をつけください。
その代わりとしてCREST JEWELのユーザーはoricoのゴールドカードと同じ会員特典、「えぶリコライフサポート」を利用可能。
これを使えば、指定ホテルの宿泊やエステ料金の割引を受けられますよ。
＜「CREST」と「CREST JEWEL」の審査難易度に違いはある？＞
oricoに問い合わせてみたところ「CREST」と「CREST JEWEL」に審査難易度の違いは存在しないとのこと。
１００万円を超える限度額を必要としておらず、「えぶりコライフサポート」に魅力を感じた場合には問題なく「CREST JEWEL」への申込が可能です。
★oricoにプロミス、アコムのような女性専用ダイヤルは存在しません。
申込の前にチェックすべきデメリット＆注意点
提携ATMも多く、便利に利用しやすい「CREST」ではありますが、もちろん他社と比べたデメリットも存在します。
次に、CRESTへ申込を行う上での注意点をお伝えしていきます。
①審査・借入のスピードは１週間～と遅い
公式HPには「最短５日で貸付」と書かれているものの……。
実際にoricoに電話を掛けてみたところ、審査には１週間程度掛かることが多いとの回答でした。
ローンカードの到着前に一度だけ貸付を受けられるoricoですが、「最短２５分審査」「最短５日で貸付」はあくまで「最短」にすぎず、期待するのは難しいようです。
②クレストと他社ローンの比較
★CRESTと他社ローンの比較
| 金利（上限） | 限度額 | 審査難易度 | 融資スピード | |
|---|---|---|---|---|
| オリコカード「CREST」 | １６％ ※WEB申込 | ５００万円 | 低め～中 | １週間～ |
| アコム | １８％ （３０日間無利息） | ８００万円 | 低い | 最短即日 （土日含む） |
| プロミス | １７．８％ （３０日間無利息） | ５００万円 | 低め | 最短即日 （土日含む） |
| 楽天銀行スーパーローン | １４．５％ | ８００万円 | 低め | 最短翌営業日 ～数日 |
| 三菱UFJ銀行「バンクイック」 | １．８％～１４．６％ | ５００万円 | 低め | 最短翌営業日 ※運転免許証がある場合 |
| 三井住友銀行 | １４．５％ | ８００万円 | 高め | 公式HP参照 |
比べてみると、やはり気になるのは融資の速さ。
金利についても消費者金融に比べれば勝っているものの銀行系ローンには劣り、審査難易度に対して高金利とも言えるでしょう。
そのため金利を重視するのなら、楽天銀行や三菱UFJ銀行など、より低難易度かつスピーディなローンを選択した方が良いですね。
ちなみに、「CREST」と同じように貸付まで１週間程度必要なローンには、以下のものが挙げられます。
★貸付まで１週間程度必要なローン
| 金利 | 限度額 | 利用できる地域 | |
|---|---|---|---|
| イオン銀行 | ３．８％～１３．８％ | ８００万円 | 全国 |
| オリックス銀行 | １．７％～１７．８％ | ８００万円 | 全国 |
| りそな銀行 | ３．０％～１２．４７５％ | ８００万円 | 全国 |
| 西日本シティ銀行「キレイのトビラ」 | １１％～１２．９５％ | ３００万円 | 主に九州全域 |
| 中国銀行「コ・レ・カ」 | １４．５％ | １００万円 | 中国銀行の営業区域 |
| 八十二銀行「ニューマイティー」 | ６．４７５％～１３．５７５％ | ３００万円 | 八十二銀行の営業区域 |
| 湖東信用金庫 | １２．５％ | ３００万円 | 湖東信用金庫の営業区域 |
| JA福岡市「ゆうゆう楽￥」 | ９．２％～１０．０％ | ３００万円 | 福岡市 |
地方の金融機関の隅々にまで目を向ければ他にも見つけられそうですが、意外とこのくらいの融資スピードを設定している金融機関は多くありません。
いずれにせよ、同じくらいの時間をかけるのなら「CREST」よりおトクな方法がありそうです。
参考金利や審査難易度、融資のスピードから見る銀行カードローン
契約を結ぶまでの手順
次に、「CREST」の契約の手順について詳しく紹介していきます！
①oricoに聞いた！申し込みから貸付までの過程
まずは「CREST」の実態を知るべく、oricoに問い合わせを行ってみました。
CRESTというカード、お申し込み頂く方法がWEBとなります。WEBでお申し込みいただいた時点から、審査のお手続きをさせて頂きます。
受付してから結果が出るまでが、大体１週間くらいかかります。
メールアドレスをご登録いただきますので、審査に通りましたらそのようなメールをお送りします。
そのあと、書留でカードが届きまして受け取りましたらATMで借入が出来るという形でございます。
気になるのは、公式HPの文字と大きく離れたその審査・貸付の速さ。
審査は「最短２５分」でありながら、実際には１週間程度かかることが多いようですね……。
「CREST」利用のまとめ
インターネットから申し込み
↓
審査
（１週間程度）
※在籍確認あり
↓
メールで審査結果連絡
↓
FAXで書類送信
（同時融資の希望者のみ）
↓
オリコからあなたの口座に希望額を振込
（希望者のみ）
※審査結果が出て５日以内
↓
ローンカードの発送
（申し込みから２〜３週間）
↓
口座振替の依頼書に記入、返送
（同時融資を利用しなかった場合のみ）
手続きに時間はかかりやすいものの、ローンカードが届く前に一度のみ、振り込みで貸付を受けられますよ。
★orico公式HPには「５営業日内に貸付」という文面がありますが、これは「申込から５営業日」ではなく「審査結果が出て５営業日以内」。
そのため、審査に１週間、振込みに５日掛かった場合、申込から貸付までには１２日かかることとなります。
②oricoカードローン「CREST」の必要書類
oricoカードローン「CREST」でお金を借りるためには、以下の書類が必要です。
★CRESTの必要書類
| 身分証明書類 （全利用者） | 運転免許証 健康保険証 他 |
|---|---|
| 収入を確認できる書類 （利用枠が５０万円を超える場合、もしくは貸金業者からの借入合計が１００万円を超える場合のみ） | 源泉徴収票 確定申告書 給与明細２ヶ月分 他 |
はじめてのキャッシングで、５０万円を超える借入を必要としていないのなら、身分証明書類一枚での借入が可能ですよ。
同時融資を希望する場合にはFAXで書類を送信する必要がありますが……。
同時融資を利用しないのなら、ローンカードの到着時に配達員に以上の書類を提示することで本人確認は完了となります。
③在籍の確認（勤務先へのTEL確認）は個人名で、オリコの判断で行われる
気になる在籍確認について、oricoに問い合わせてみました。
CRESTの在籍確認は、審査結果に応じて行われます。口調から察するに、在籍確認は必ず行われるわけではないようですが……。
実際のところはほぼ必須となりますので、そのつもりで心構えをしておくと良いですね。
例：田中と申しますが、営業部の佐藤さんはいらっしゃいますか？
ちなみにアイフルのように、書類を使って在籍確認の代わりとすることはできません。
④できるだけ早い貸付を希望するのなら、必ず「同時融資」を希望しよう
審査完了後、カードが届く前に一度だけ、oricoから振り込み貸付を受けられます。
このサービスのことを「同時融資」と呼びますが……。
前述の通り、貸付はあくまで「審査の結果が出てから５営業日以内」。
このサービスを利用したとしても、申し込みから貸付までには１週間以上が必要です。
▲orico公式申込ページ（一部）
同時融資を希望する場合は、申込フォーム内「振込融資」項目の選択・記入を忘れずに！
ちなみに、このサービスを受けられるのは１万円～３０万円の範囲内となります。
『oricoカードローン「CREST」の利用体験談』
ポイントキャンペーンをやっていたときに申し込みました。当時のことはあんまり覚えていないんですが、たぶん普通のクレカと同じように忘れた頃に届いたんじゃないかな？別に面倒なことはなかったとおもいます。
ポイント目当てだったのでローンを使うつもりも特になかったのですが、最近結婚式に呼ばれる回数が増え、親に頼るのもイヤだしどうしようかな～と思っていたところクレストを作っていたことを思い出しました。
使い方もよくわからなかったのでとりあえず近場のコンビニATMに突っ込んだら、それだけで１０万円まで借りれる仕組みでした。預金感覚で使えるし、キャッシュカードとあんまり変わらないです。
借りたのは３万だけで、給料日までの１週間くらいの間だけでしたが、借入日数が少なかったからか利息もめちゃくちゃ安かったと思います。（１００円ちょいくらい？忘れました）
年会費もかからないし、ちょっと借りたい！ってときにはすごく重宝しそうなので、これからもピンチがあったら頼っていきたいです！
「クレスト」を使ったキャッシング方法
お手元にローンカードが届いたときから、自由な借入が可能になります。
その具体的な方法を見てみましょう！
①oricoが発行するカードだから、提携ATM数は業界トップクラス
大手クレジットカード会社発行するカードの特徴として、利用できるATMがとても多いというものが挙げられます。
CRESTでの主な対応ATMをまとめてみました。
★キャッシングが可能なATM（一部）
利用できるATMの数は１７万台以上。おそらくカードローン業界トップの数字でしょう。
とくに地方銀行や信用金庫のATMを積極的に利用したい、という場合には大きな利点となります。
ただ、ATMの利用には手数料が発生するため、できるだけ利用回数は抑えたいものです。
★ATM利用手数料
| 取引額１万円以下 | １０８円 |
|---|---|
| 取引額１万円超過 | ２１６円 |
②インターネット、電話から振り込みキャッシングの申し込みも可能
「CREST」では、インターネットや電話を通し申請することで、あなたの口座にお金を振り込んでもらうことができます。
ただし、即日振込が可能なのは平日１３：３０までに振り込み申込を行った場合のみ。
プロミスや三井住友銀行カードローンなどの大手がほぼリアルタイムの反映を実現させていることを思うと、少し不便と言えそうです。
WEBを通した振り込み依頼はorico会員サービスeオリコサービスから行います。
※無料会員登録が必要です。
自動音声による電話申し込みであれば会員登録は必要ないため、こちらを利用するのも良いでしょう。
電話番号：0120-911-004
※携帯電話・PHSの場合 03-5877-5555
▲orico公式HPより
ちなみに、ATMでの借入とは違い手数料は一切かかりません。
約定返済（毎月の支払い）の金額と方法
次に、oricoからお金を返済していく方法について紹介します。
①毎月の返済は２７日、自動引落としで行われる
oricoの毎月の返済日は２７日。２７日が土日祝日であった場合には、次の平日に持ち越しとなります。
支払い方法は、通常のクレカと変わらず自動引落とし一択。
プロミスなど他社のように、毎月の返済日や返済方法を選択することはできません。
②返済額は最低でも１万円からと高め
「CREST」の返済方法はリボ払いのみとなります。借り入れ残高に対する返済額は以下の通り。
★借り入れ残高に対する毎月の支払額
約定返済額（毎月の引き落とし額） | ||
|---|---|---|
| 限度枠５０万円以下 | 限度枠５０万円超過 | |
| １０万円以下 | １０，０００円 | １０，０００円 |
| ２０万円超過～３０万円 | ２０，０００円 | |
| ３０万円超過～５０万円 | １５，０００円 | |
| ５０万円超過～１００万円 | ３０，０００円 | |
| １００万円超過～２００万円 | ４０，０００円 | |
| ２００万円超過～３００万円 | ５０，０００円 | |
クレジットカード会社らしく、毎月の支払額は最低でも１万円からと高額です。（三菱UFJ銀行の最低返済額は２，０００円）
月末の預金残高は必ずチェックしておきましょう。
③ATMを使った追加返済（繰上返済）も可能
さらに毎月の自動引落としをサポートする形で、ATMやWEBを使った追加返済（繰上返済）も可能です。
詳細orico公式HP「CRESTの返済が可能なコンビニ・ATM」
また、一括返済（残高の清算）を希望するときには、事前連絡が必要です。
＜珍しい「定額返済コース」に注目・リボ払いの引き落とし額の増額が可能＞
オリコのリボ払いの大きな特徴として、「毎月の引き落とし額を引き上げられる」というものがあります。これを利用した支払いを「定額返済」と呼びます。
例えば、１０万円を借りている場合の最低返済額は１０，０００円。「定額返済」を利用して毎月の支払い額を３０，０００円に引き上げれば、４ヶ月で完済できるというわけですね。
この場合、毎月１０，０００円を返済した場合に比べ、支払い総額を約６，０００円節約することが可能です。
★ローンは借り入れ期間が短いほど、利息が小さくなります。
クレジットカードのキャッシング枠においてはめずらしいサービスではないものの、カードローン業界ではとても貴重なこの機能。
なるだけ早く支払いを済ませて、支払額を節約したい！という場合におすすめです。
希望する場合には、eオリコサービスより「各種登録・変更」、「リボ払い口座振替額の増額」を選択し、手続きを行ってください。
「CREST」に関するQ&A
最後に、oricoのローンについてよく尋ねられる質問をまとめました。
①維持費は掛かりますか？
年会費無料、更新費は無料です。借入残高がゼロであれば維持費は一切必要ありません。
②使い終わったら解約した方がいいですか？解約せずに持っておくことにデメリットはありますか？
このカードを持っているせいで、なにかしらの費用が発生することはありませんが……。
契約を続けることで、住宅ローンなどの大きなローンの審査に通りにくくなる可能性があります。
あなたのすべての借り入れ状況は個人信用情報機関というところに保存されています。これは、銀行（正しくは審査を行う「保証会社」）からも閲覧可能。当然、ローン審査の際にもチェックされます。
ローンの契約を続けている、ということは「いつでもお金を借りられる」状況に置かれていることを示します。このために他社ローンの審査に通過しづらくなってしまうわけですね。
とは言え、必要なだけの支払い力があれば何の問題にもならないため、またローンを利用したいと思っているのなら解約せずに保持しておいても良いでしょう。
③消費者金融のローンと「CREST」の違いは何ですか？
ユーザーサポート・サービスの面で言えば、カードローンに特化した消費者金融系会社の方が充実しています。（申込当日の貸付、３０日間の無利息サービス、郵送物を完全カットできる契約など）
ただし、利用できるATMの種類はクレジットカード会社の方がずっと多い傾向にありますね。
金利や限度額については銀行カードローンの方が優れている傾向にあり、２つの会社の間に大きな違いはありません。
（ただし、CRESTはWEBを通した申し込みで金利が２％優遇されます。）
④利用限度枠は増やせますか？
WEB会員サービスeオリコサービスから増額申し込みは可能なものの、増額には所定の審査が必要です。
審査に必要な日数は数日程度。
また、最低でも６回以上の引き落としを完了させていなければ、増額は難しいようです。
⑤「ジュエル」の限度枠が足りなくなったら、「クレスト」に移行することはできますか？
残念ながら、２つのローンは別商品。当然、契約についても別々です。
そのため、どうしても乗り換えたい！という場合にはCREST JEWELを解約した上でCRESTに申し込む形となるでしょう。
とは言え、総量規制の対象であるoricoで１００万円を超えるお金を借りるためには３００万円を超える年収が必要。
この条件をクリアするのなら、より低金利な銀行カードローンで借り替えた方がおトクではあります。
⑥おまとめ利用は可能ですか？
この商品に限らず、貸金業者（orico、プロミスなど）のカードローンはおまとめに向いていません。
というのも、貸金業法の制限により（総量規制、少し大きなお金を借りようとするとすぐに収入を証明する書類が必要になるなど）大きな限度枠をもらえにくいからなんです。下手をすると借りいれ件数が増えることにもなりかねません。
おまとめを希望する場合には、公式HPや商品名に堂々と「おまとめ利用可」と書いてあるローンを利用しましょう。
まとめ
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