【FP監修/高金利・高限度額】2020年版オリックス銀行カードローンのメリット・デメリット

「メインバンクのカードローンはすでに契約済み。
ネット広告で見たオリックス銀行カードローンは口座開設不要ということだけれど、申込みを決めてしまって良いのかな?」

以前からカードローン商品に力を入れている、インターネット銀行「オリックス銀行」。どこかしらで広告を見かけたことのある方も多いでしょう。

このローンの特徴は、簡単に言うと「高金利・高限度額」。
金利の低さを重視する際にはおすすめしかねますが、最初から100万円以上の契約を狙うのであれば、有力な申し込み先候補となってくれます。

今回はそんな「オリックス銀行カードローン」について、ライバル銀行と比べたメリット・デメリットや問い合わせに基づく契約の流れを詳しくまとめました。
読み終えていただければ、今のあなたがこのローンを利用すべきか否かが分かります。

オリックス銀行カードローンの基本情報とメリット・デメリット

それでは早速、オリックス銀行カードローンの内容について見ていきましょう。

①100万円未満を借りる際の上限金利「17.8%」はプロミスと同じ……。

「オリックス銀行カードローン」の基本情報は以下の通りです。

正直に言うと、貸付条件は悪いです。
上限17.8%という金利は消費者金融「プロミス」と同値。
一般的な銀行カードローンの上限金利「14.5%」程度に比べると、かなり高金利と言って良いでしょう。

もちろん審査結果によっては、限度額に応じた金利優遇を受けられる可能性もありますが……。
肝心の「金利優遇」の条件が曖昧で、実際に審査を受けるまで結果が分からないため、これに期待することはおすすめしかねます。

よって「低金利で借りる」ことを目的とするのなら、オリックス銀行への申込みは避けた方が良いでしょう。

CHECK難易度別!おすすめ低金利カードローンとその比較

②最大のメリットは「高い限度額で契約を結びやすい」点か

さて、金利面では優秀と言い難い「オリックス銀行カードローン」ですが……。
実はこちらのローン、他行に比べると「最初から大口契約を結べた」という報告が多いです。

実際、当サイトで実施したアンケート調査においても、年収510万円・会社員の方が「200万円」の契約に成功されていました。
(ただしこの方は後に、金利の高さを理由に住信SBIネット銀行へ借り換え)

既存ローンのおまとめ含め、100万円以上の大口契約を狙いたいのなら、「オリックス銀行カードローン」への申込みも視野に入ると言って良いでしょう。

③住信SBIネット銀行との差別化点は「口座開設不要」であること

さて、大口契約に向いているという意味で、どうしても気になるのが上限7.99%(プレミアムコース適用時)という低金利を掲げる「住信SBIネット銀行カードローン」の存在。
こちらも初回から100万円～年収の2分の1程度までの限度額を提示することに定評があります。

そしてこの住信SBIネット銀行と比べた「オリックス銀行」の利点は、やはり「口座開設不要」である点でしょう。

住信SBIネット銀行の方は、契約・返済ともに住信SBIネット銀行口座の開設が必須。
これに対し、オリックス銀行は普段あなたがお使いの、任意の金融機関口座を使った毎月の返済が可能となっています。

言うまでもなく、普段使っていない口座を使って引き落とし返済を行うと、定期的な入金・残高確認といった手間が掛かるもの。
少なくとも返済の勝手という意味では、住信SBIネット銀行よりも「オリックス銀行」の方が上と言えます。

★ただし以下の金融機関は返済用口座に設定できません。ご注意ください。

参考【住信SBIネット銀行カードローン】低金利・高限度額に隠れたデメリットとは

④限度額100万円以上の場合に限り、団体生命保険に加入できるように

2019年8月より、オリックス銀行カードローンと100万円以上の契約を結ぶ際には「ガン保障特約付き団体生命保険(団信)」への加入を選択できるようになりました。

住宅ローンを組んだことがあるのならご存知だとは思いますが、こちらは「万が一、契約者が死亡したり、ガンに罹患した場合、返済義務が帳消しになる」保険のこと。
そして保険料はオリックス銀行負担となるため、加入についてのデメリットはありません。

通常のカードローンだと、ガンにかかってしまった場合はもちろん、契約者が死亡した際にも返済義務が消えることはありません。借金も相続の対象だからですね。

特にお子様をお持ちの方が大口契約を希望する際には、この団信が心強い存在となってくれるはずです。

★ちなみに相続の優先順位は、

• 配偶者、子
  (配偶者1/2、子1/2)
• 子がいない場合、父母や祖父母
  (配偶者2/3、直系尊属1/3)
• 父母も祖父母もいない場合、兄弟姉妹
  (配偶者3/4、兄弟姉妹1/4)

となります。
独身であっても、万が一借金を残して死亡した場合には、親や兄弟に迷惑が掛かることは十分に想定されます。
(相続放棄があった場合はその限りでありませんが)

★自死は保険金の支払い対象となりません。

★その他詳細については、かならず以下の説明書をご覧ください。

CHECKオリックス銀行公式HP「消費者信用団体生命保険に関する重要事項(契約概要・注意喚起情報)」(PDF)

★団信への加入は任意です。
またすでに大きな病気の経験がある場合などには、団信に加入することはできません。

⑤多くの銀行と同じく、郵送物や在籍確認の回避は不可

目立つメリット・デメリットの両方を持つ「オリックス銀行カードローン」。
ですが契約の流れに関しては一般的なネット銀行カードローンと共通するところで、「自宅への郵送物」「勤務先への在籍確認電話」を回避することはできません。

これについて万が一不都合があるのならば、希望に応じた申込み先を選ぶほかないでしょう。

CHECK在籍確認なしのカードローンはどこ?会社への電話連絡なし&低金利のカードローンを徹底調査
CHECK【即日VS銀行】郵送物なしで借りれるカードローンはここだ!おすすめ3選と注意点

⑥性質の似た「新生銀行」「スルガ銀行」カードローンとの比較

オリックス銀行と性質の似た、

• 新生銀行スマートカードローンプラス
• スルガ銀行カードローン

を比較すると以下のようになります。

いずれも指定口座の開設は不要、そしてそれぞれ、

• オリックス銀行は上限金利が高い
• 新生銀行は団信加入不可
• スルガ銀行は他行口座を使った引落不可
  (ATM入金または振込で返済)

といったデメリットを持つこととなります。

基本的にはこの中で、一番「受け入れやすいデメリット」を持つカードローンが申込先候補に挙がりやすいことでしょう。

そしてあなたが「普段の口座を使って返済しながら、団信に加入したい」とお考えなら、申込み先はオリックス銀行に決めて構いません。

参考新生銀行スマートカードローンプラス徹底解説!問合せに基づく詳細&独自メリット他

オリックス銀行に聞いた!申込み～借入の流れ

ここからはオリックス銀行への申込みを決めたあなたのため、その契約の流れについて解説させて頂きます。

まずは公式HPに無かった所要時間について、実際に問い合わせを行った結果をご覧ください。と言いたいところなのですが……。

【管理人】山本

現在、借入までにはどれくらいの時間が掛かりますか?

オリックス銀行オペレーター

速やかな審査に勤めてはいますが、申込状況・審査状況によって時間がかかる場合もございます。
もうしわけございませんが、具体的な日数は回答しかねております。

(2020年2月問い合わせ分)

ということで、明確な回答は得られず。以前電話を掛けた際にも同じ対応でしたので、おそらくマニュアルのようなもので決まっているのでしょう。

とは言え一般的な銀行カードローンの標準審査時間、そして「契約手続きさえ済めば振込融資可」という性質を考えると、借入までの所要日数目安は「早ければ1週間」程度と推測されます。

①おおまかな契約の流れ

「オリックス銀行カードローン」基本の契約の流れは以下の通りです。

メールでの受信確認を行わないと、審査結果が郵送で届く形となってしまいます。
言うまでもなく面倒、かつ時間も掛かりますので、この確認作業は必ず済ませておきましょう。

その後はオリックス銀行からの、メールや電話での指示に従っておけばOK。
手続き自体に特に難しい点は無いだろうと思います。

②オリックス銀行カードローンの契約に必要な書類

オリックス銀行カードローンの仮審査通過後に提出する書類は以下の通りです。

各書類は「スマートフォンなどで撮影+所定の場所にアップロード」という形で提出可能。

健康保険証を本人確認書類として利用できることから、こちらに関しては問題ないとは思いますが……。
給与明細が収入証明書類として認められていない点については、あらかじめご確認ください。

参考【職業別】すぐ分かる!収入証明書類の入手方法とよくある質問

★2020年4月の犯罪収益防止法の改正により、本人確認書類の提出に関する規定は近いうち変更されると推測されます。
最新の情報についてはオリックス銀行公式HPをご覧ください。

③在籍確認は担当者個人名を使い、必ず実施される

カードローンの審査を受ける際に、気になりやすい在籍確認(勤務先への電話確認)。
これについてオリックス銀行へ問い合わせを行った結果が以下の通りです。

【管理人】山本

勤務先に電話が掛かってくることはありますか?

オリックス銀行オペレーター

仮審査を通過したお客さまには、在籍確認のため、ご勤務先へ担当者個人名でお電話しております。

【管理人】山本

社会保険証の提出などで、電話の代わりとすることはできませんか?

オリックス銀行オペレーター

原則、お電話にて在籍確認をしております。

(2020年2月問い合わせ分)

ということで、オリックス銀行カードローンの在籍確認は

• 仮審査を通過した全員に実施
• 銀行名を名乗らず、個人名で実施
  (例:○○と申しますが、××△△さんはいらっしゃいますか?)
• 利用者都合による電話の回避は不可

という、多くのインターネット銀行系カードローンに共通する内容のもの。融通はほとんど利かないと言って良いでしょう。

とは言えこの電話のせいで、勤務先にキャッシングが知られることはほぼありません。

参考大手消費者金融に聞いた!在籍確認の基本仕様と「こんなときどうなるの?」
※消費者金融についての記事ですが、オリックス銀行の在籍確認ともほぼ共通する内容です。

④オリックス銀行カードローン、契約後の借入方法

インターネット上での契約手続きが済んだら、以下の方法での借入可能となります。

新生銀行のカードローン等と異なり、夕方以降や土日の振込には原則として対応していませんのでご注意ください(2020年2月現在)。

借入をお急ぎであれば、ATM出金の利用をおすすめします。

オリックス銀行カードローンの返済方法について

最後に、オリックス銀行から借りたお金の返済について解説させて頂きます。

①返済方法は二択だが、「引き落とし」の利用推奨

オリックス銀行における返済方法は以下の二択となります。

選択肢が与えられているとは言え、

• 普段使いの口座を使って引き落としができる
• 入金忘れを防げる
• 単純に手間が掛からない

といった理由から、特別な事情が無い限りは口座引き落としの設定を済ませておくと良いでしょう。

★再掲:以下の口座は自動引き落とし先に設定できません。ご留意ください。

②オリックス銀行における毎月の最低返済額

オリックス銀行カードローンにおける、毎月の引き落とし額/最低返済額は以下の通りです。

返済額の取り決めはかなりザックリとしていますね。

毎月の返済と同時に、金利と借入額、借入日数に応じた利息(サービス料)が徴収される点についてはあらかじめご承知おきください。

参考月あたりの利息と返済例

もともと金利が高めなこともあり、引き落とし額に対する利息額は高額になりやすいです。

長い目で見た支払い総額は、毎月の返済額を増額することで節約可能。
自動引き落としを利用する場合であっても、各ATMや銀行振込を使った「早期返済」を心掛けたいところです。

まとめ

メリット・デメリットともに目を引くものが多く、人を選ぶ要素の強い「オリックス銀行カードローン」。
とは言え「合う人には合う」ローンであることは確かですので、特に万が一の際に備えたい大口融資希望者にとっては、重要な申込み先候補となること間違いなしと言えます。

飯田道子先生 /ファイナンシャルプランナー (CFP認定・1級)

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オリックス銀行のカードローンのメリットは、100万円を超える大口契約を結びやすく、借入者が亡くなった、高度障害になった場合には支払われる団体信用生命保険が付けられることです。イザという時でも家族に負担が生じないのは、助かりますね。最大のデメリットとなるのが、金利が高いこととスピード融資が行われていないことです。小口の借り入れならば、他の銀行を選ぶのが得策です。申し込みの流れを確認し、他行と比較して、自分のニーズにあっているのか判断しましょう。

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