オリックス銀行カードローン金利は、消費者金融と同じ?

オリックス銀行カードローンの金利は、実は消費者金融と大して変わらないのです。

はっきり言いましょう。
少額融資を考えているのなら、オリックス銀行はオススメできません

でも、もしあなたがいずれ高額借入も考えているのなら、オリックス銀行はイチオシです!

その理由、詳しく説明します。

オリックス銀行カードローン (基本情報)
実質年利 1.7%~17.8% 限度額 最高800万円
審査スピード 公式HP参照 口座開設 不要
融資スピード 公式HP参照 借入判断 なし
備考

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オリックス銀行の金利

オリックス銀行カードローンの限度額と金利の関係を、表にまとめました。

限度額 金利
100万円未満 12.0%~17.8%
100万円~150万円 6.0%~14.8%
150万円超過~300万円 5.0%~12.8%
300万円超過~500万円 4.5%~8.8%
500万円超過~700万円 3.5%~5.8%
700万円超過~800万円 1.7%~4.8%

オリックス銀行のカードローンの金利は限度額によって変わります。実際の限度額は、10万円単位で設定されます。

①他社との比較

オリックス銀行カードローンの金利は、他の金融機関のカードローンと比べるとどうなのでしょうか? 比較結果がこちらです。

★金融機関ごとの金利比較まとめ

業種 会社名 金利
銀行 オリックス銀行 1.7%~17.8%
三井住友銀行 4.0%~14.5%
三菱UFJ銀行
<バンクイック>
1.8%~14.6%
楽天銀行 1.9%~14.5%
ソニー銀行 2.5%~13.8%
りそな銀行 3.5%~12.475%
消費者金融 SMBCモビット 3.0%~18.0%
プロミス 4.5%~17.8%
アコム 3.0%~18.0%
アイフル 3.0%~18.0%

オリックス銀行の金利は、銀行と言うより、消費者金融に近いのが分かりますね。
簡単に言えば、銀行なのに金利が高い、ということです。

②借入額ごとの金利比較

それでは、オリックス銀行カードローンを利用するメリットは、まったくないのでしょうか?
いえいえ、そう言ってしまうのは、まだ早いんです。
下の表は、限度額と、それに応じた金利となっています。

★限度額に対する金利比較

オリックス銀行 三井住友銀行
限度額50万円 12.0%~17.8% 12.0%~14.5%
限度額150万円 6.0%~14.8% 10.0%~12.0%
限度額300万円 5.0%~12.8% 8.0%~10.0%
限度額500万円 4.5%~8.8% 6.0%~7.0%

オリックス銀行は、大きなお金を借りるほど、他社と比べて低金利になることが分かります。

少額融資の場合、消費者金融よりも損?

  

①上限金利が適用されたら、消費者金融と変わらない

はじめにもらえる限度額が、100万円を超えたなら、オリックス銀行の方がずっとおトクになります。
しかし、最初から、そんなに大きな限度額をもらえることは、滅多にありません。
消費者金融も銀行も、最初の借入はほとんどの場合、上限金利です。
オリックス銀行の上限金利は、プロミスと同じ。せっかく銀行のカードローンを利用したのに、金利は消費者金融と、なんら変わらないこととなります。

②無利息サービスがあるぶん、消費者金融のほうがおトク!

借入や返済に関するサービスは、消費者金融のほうが、ずっと充実しています。
初回30日間無利息キャッシングサービスも、そのうちのひとつ。プロミス・アコム・アイフルで実施されています。
その名の通り、初回利用であれば、30日間の利息がゼロになるというもの。
もともとの金利が同じなのに、30日間分の利息がゼロになるとあらば、消費者金融の方が、オリックス銀行よりおトクとなってしまうんですね。

100万円以下の限度額を希望するなら、オリックス銀行カードローンではなく、

  • 無利息サービスなど、サービスの充実した消費者金融
  • 低金利な他の銀行
  • のどちらかを利用するのが、おすすめです。
    短期間で返済が出来るのであれば、無利息サービスを使った消費者金融の方が、利息の金額は安くなることが多いです。

    オリックス銀行をオススメしたい人

    ①100万円を超える借入を考えている人

    このカードローンは、限度額が高いほど、金利が低くなります
    そのため、100万円を超える借入を考えている人に、オリックス銀行はオススメです。
    (ジャスト100万円だと、上限金利の適用となりやすいので、お気をつけください。)

    ②長期間の借り入れを考えている人

    安定した収入があれば、長期間まじめに返済し続けることで、100万円を超える限度額をもらえる可能性があります。ただし、借り過ぎて延滞してしまわないように、残高はこまめにチェックすること!

    <オリックス銀行のカードローンがオススメ出来ない人は?>

  • 原則、毎月安定した収入のある方
     …増枠をしても、限度額が100万円を超える可能性が少なく、金利が消費者金融並みのものから、変わりません。だからと言って収入などの属性を偽るのは、絶対にNGです。
  • 短期間の借り入れを希望している方
     …消費者金融の、初回30日間無利息キャッシングサービスを利用したほうが、ずっと利息を抑えられます。
  • オリックス銀行で金利を抑えるには

    金利を抑えるには、とにかく限度額を上げることです。
    はじめは限度額が小さく、消費者金融並みの金利ですが……。
    毎月きちんと返済していくと、限度額を引き上げていくことができるのです。このことを、増枠と言います。

    増枠には、「この人になら、大きなお金を貸しても大丈夫!」と思わせる、信用が必要です。もちろん、延滞はNG
    増枠に必要な時間は、契約後6ヶ月ほどが目安です。利用して半年ほど経ったら、増枠の申請をしてみましょう。増枠には審査が必要ですが、審査に落ちてしまっても信用にキズは付きませんので、心配は不要です!
    オリックス銀行の増枠について、詳しくはこちらをご覧ください。
    ※増枠の際には、収入証明書類の提出などが必要となることがあります。

    まとめ

    ★オリックス銀行の上限金利は、プロミスと同じ!数十万円程度の少額を借りるつもりならオリックス銀行を、選ぶ意味はありません。
    ★しかし、利用上限額が増えるごとに、他の銀行以上の低金利に!
    ★オリックス銀行をオススメ出来るのは、100万円を超える上限額を、もらえる可能性がある方
    ★契約したら、とにかく増枠を目指して金利を抑えよう!

    100万円以下の限度額だと、メリットがほとんどないなど、少し扱いづらいカードローンかもしれません。
    しかし、その分大きな限度額をもらえたときには、とても心強い味方となるんですね。


    この記事でチェックしたカードローン情報

    オリックス銀行カードローン (基本情報)
    実質年利 1.7%~17.8% 限度額 最高800万円
    審査スピード 公式HP参照 口座開設 不要
    融資スピード 公式HP参照 借入判断 なし
    備考

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