アルバイトがお金を借りる方法7選！年収50万円で審査に通過できるカードローンと借入限度額の目安

アルバイトの方のカードローン審査は、会社員の方よりも不利に進む傾向があります。

ですが「審査に通過し、10万円前後を借りる」ことを目的とするのなら、アルバイトであっても特に問題はありません。

今回は実際の審査結果をもとに、「アルバイトでも利用できるカードローン」や「審査に落ちない条件」などを分かりやすくまとめました。

アルバイトがお金を借りる条件とは

まずはアルバイトの方がお金を借りる方法や条件について解説します。

①審査に不安があっても選びやすいのは「カードローン」

数ある借入方法の中でも、「カードローン」は審査に不安があっても利用しやすいとされています。

カードローンとは審査の結果、個別に設定される「利用限度額」の範囲内で、何度でもお金を引き出せるローンを指します。

自動車ローンなどに比べると借りられる金額が低いとはいえ、審査に通過すれば最低でも10万円の利用限度額が設定されることが一般的です。

またカードローンを利用する上で、担保や保証人は必要ありません。

これはパート・アルバイトや学生の方が申し込む場合でも同様です。

②収入が高くなくても「仕事をしている」状態なら申し込みが可能

カードローンを利用するためには、所定の審査に通過する必要があります。
この審査の基準は、申込先によって大きく異なります。

ですが即日融資に対応しているカードローンを選ぶ場合、審査に通過するために高い年収は必要ありません。

収入が高くなくても、「仕事をしている」状態であれば申し込みが可能です。

この「仕事」には、もちろんパート・アルバイトも含まれます。

実際、こういったカードローンでは「年収50万円」といった方の審査通過報告もしばしば見られます。

参考：「アイフル」の申込条件

アルバイトでも借りられる大手カードローン7選

ここからは、アルバイトの方でも利用しやすいカードローンを具体的に紹介していきます。

①「アイフル」は家族にもアルバイト先にも知られず借りやすい

アルバイト先への電話連絡を絶対避けたいと言う場合に有力候補となるのが「アイフル」です。

この会社は原則として勤務先への電話確認を行っていない上、仮に例外が生じた場合でも事前に携帯電話に確認の連絡が入ります。

そしてこの場合であっても、給与明細などを提出することで勤務先への電話を回避できます。

加えて自宅への郵送物も避けやすいため、「誰にも知られず借りやすい」カードローンだと言ってよいでしょう。

②「プロミス」は来店なしでの即日融資に強い

「プロミス」は来店なしでの即日融資に強いカードローンです。

曜日を問わず最短25分で融資が可能な上、審査に対応している時間帯も推定22時までと、他社より遅いです。

借入・返済の方法が充実していることもあり、便利に利用しやすいカードローンだと言ってよいでしょう。

また、これまでに寄せられているアルバイトの方の審査通過報告もかなり多いです。

③「アコム」は他社借入や信用情報に問題があっても申し込みやすい

「アコム」の特徴は、複数の他社借入や信用情報の問題を抱えている方の審査通過報告が多いことにあります。

そしてその審査通過者の中には、パート・アルバイトの方も多く含まれます。

特に信用情報の問題があるアルバイトの方にとっては、貴重な申込先候補となるでしょう。

④「SMBCモビット」はWEB完結が人気だが保険証の要件に注意

「SMBCモビット」は、年収が低くても申し込みやすいカードローンの1つです。

これまでのアンケート調査では、申告年収「30万円」での審査通過も確認されています。

ただし「他人に知られず借りやすい」ことを特徴とする「WEB完結」を利用するには、勤務先から発行された保険証が必要です。

そのため国民健康保険証をお持ちの方や扶養に入っている方は、申込条件が寛容な「カード申込」を選ぶ形となります。

この「カード申込」で郵送物や勤務先への電話を避けるには、事前の相談などが必要となります。

⑤「レイクALSA」は10万円以下または短期間の借入に最適

借入希望額が10万円以下ならば、銀行よりも低負担で利用できる可能性が高いのが「レイクALSA」です。

このカードローンの特徴は、「60日間無利息」「180日間5万円以下無利息」という「選べる無利息」の初回特典です。

特に少額借入に有効な「180日間5万円以下無利息」は利用限度額が低めに設定されやすい、アルバイトの方と相性が良いと言えるでしょう。

また「最短25分融資」「自宅への郵送物を避けやすい」「原則として勤務先への電話なし」といった、サービス面も申し分ありません。

⑦「みずほ銀行カードローン」はアルバイトの方の審査通過が多い

「みずほ銀行カードローン」も、審査不安を抱える方の通過報告が多い銀行カードローンです。

さらに上限金利は14．0％と、一般的な銀行カードローンに比べても低めに設定されています。

ただしこのカードローンを利用するためには、みずほ銀行の口座開設が必要となりますのでご注意ください。

基本的には、普段からみずほ銀行の口座を利用している方向けのカードローンとなっています。

アルバイトの人がカードローンの審査に落ちてしまうのはどんなとき？

ここからは、アルバイトの方が審査に落ちてしまいやすい状況について解説します。

①複数の他社借入がある

すでに他の会社でカードローンやキャッシングを利用していると、審査は不利に進みます。

またクレジットカードのショッピングリボ残高も、審査が不利に進む要因となります。

他社借入は特に2～3件以上が重なると、審査落ちの理由となりやすくなります。

★自動車ローンや奨学金などの目的ローンは「他社借入」に含まれません。
審査には大きく影響しないと考えてよいでしょう。

★すでに貸金業者から「年収の3分の1」に達するお金を借りている場合、新しく貸金業者の審査に通過することはできません。
この制限は、一般に「総量規制」と呼ばれます。

貸金業者とは主に、消費者金融会社とクレジットカードのキャッシング枠を指します。

CHECK総量規制対象外のカードローンとは？年収の9割の他社借入で審査に通った例も

②信用情報に大きな問題がある

申込先の審査基準にもよるものの、信用情報に問題がある方の審査はやはり不利に進みます。

以下の中に該当する内容があるのなら、似た状況の方の審査通過報告が多いカードローンを選びたいところです。

CHECK「アコム」は他社借入や信用情報に問題があっても申し込みやすい
CHECKブラックでも借りられる消費者金融はあるのか？自己破産から5年以内でも相談できる会社を調査

③他社のカードローンなどを延滞している

他社のカードローンやキャッシングサービスを現在進行形で延滞している場合、その日数にかかわらず審査通過は困難です。

新しくカードローンを利用するには、少なくとも現在発生している延滞を解消しておく必要があります。

★クレジットカードのショッピング枠や携帯料金など、「借入のサービス」以外での延滞であれば、許容される場合もあります。

④申込先の審査基準がアルバイトに厳しい

その他の審査落ちの理由としては、単純に「申込先の審査基準が厳しかった」というものが挙げられます。

審査結果についてのアンケート結果を見てみると、一部のインターネット銀行のカードローンはアルバイトの方に厳しい傾向が見られます。

特に審査上の不安要素がある場合には、アルバイトの方の審査通過例が多い申込先を選ぶと良いでしょう。

アルバイトの人はいくら借りられる？皆の審査結果と利用限度額

アルバイトの方が借りられる金額の目安を知るため、ここまで挙げた「消費者金融の審査に通過したアルバイト」の方に設定された利用限度額をまとめました。

このように、最も多い適用限度額は「10万円」となっています。

ただし利用限度額は、「収入の多さ」「他社借入」「扶養に入っているか」などによっても左右されます。

そのためこの結果は、あくまで目安の一つとしてお考えください。

ただしアルバイトの方が、消費者金融で最初から30万円を超えるお金を借りることが難しいことは確かでしょう。

アルバイトの人がお金を借りる際のよくある質問と回答

ここからは、アルバイトの方がお金を借りる際の疑問についてお答えしていきます。

①審査のとき、バイト先に電話がかかってくるって本当ですか？

申込先や審査の状況によっては、勤務先への在籍確認が行われる場合があります。

現在、即日融資に対応しているカードローンの多くは、原則として電話による在籍確認を行っていません。

ですが不安があるのなら、事前に在籍確認についての相談をしたり、「例外」が生じた場合でも柔軟に対応してくれる会社を選ぶと良いでしょう。

CHECK「アイフル」は家族にもアルバイト先にも知られず借りやすい

②日雇いのアルバイトでもカードローンを利用できますか？

お勤めの状況や、金融機関の判断によって異なります。

ですが「勤務先」として記入できる場所がない場合、審査はかなり厳しくなると推測されます。
事前に金融機関に、電話で相談することをおすすめします。

③学生でもカードローンを利用できますか？

アルバイトなどにより「働いて収入を得ている」のであれば、問題なく利用可能です。
親権者の同意なども必要ありません。

ただしアルバイトなどをしていない場合、仕送りや奨学金による収入があったとしても大手のカードローンへ申し込むことはできません。

④アルバイトを辞めたら、契約中のカードローンはどうなりますか？

カードローンの契約者は自分の状況に変化があった場合、それを金融機関に申告する義務があります。

アルバイトをやめ、収入源がなくなったことを申告したなら、新規の借入はできなくなるでしょう。

ただしきちんと状況を申告したなら、長期延滞などが発生しない限り一括返済を要求されることはありません。

⑤審査なしで使える借入方法はありませんか？

「質屋」「定期預金担保貸付」といった方法であれば、審査なしで利用できる可能性があります。

ですが審査なしで利用できる、正規の借入方法には何かしらの担保が必要です。

CHECK質屋でお金を借りる方法とは？質入れ可能な品物と相場もチェック

まとめ

申込先を選べば、アルバイトの方でも必要なお金を借りることができます。

「いつまでにお金が必要か」「郵送物を避けたいか」といった条件から、状況にあった申込先を選んでみてください。

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