この頃、当サイトに以下のメッセージが届きました。
初めてカードローンで50万円を借りたいのですが、パートアルバイトのため、審査が通らないんじゃないかと不安があります。
私のような人は、どこで審査が通って借りられるのでしょうか？
この質問について結論からお伝えすれば、
- 借入が初めてなら「審査に通る」こと自体は簡単
- ただし「50万円」の契約が必要なら、申込み先選びは慎重になるべき
…ということになるでしょう。
パート・アルバイトの方でも審査に通るカードローン自体は今の時代、まったく珍しくありません。…が、この場合の限度額（利用可能額）は「10万円」程度が基本。
これを超える契約が必要なら、それに合った申込み先を選ぶ必要があるわけですね。
今回は冒頭で紹介したメッセージにお答えする形で、「パート・アルバイトが極力高い限度額を獲得する方法」をまとめました。
残念ながら、このページに紹介した方法を用いても、希望限度額での成約を約束することはできません。
あらかじめご承知の上でご覧ください。
目次
「借入が初めてのパート・アルバイト」なら、カードローンの審査通過自体は難しくない
限度額（借入可能額）、つまりいくら借りられるかというお話の前に、カードローンを利用するためには所定の「審査」に通らなければなりません。
…が、あなたが
- 成人である
- 現在カードローンやキャッシングを利用していない
- いわゆる「ブラック状態」でない
という3点を満たしているのなら、パート・アルバイトであっても審査通過自体は難しくないでしょう。
これらのローンに比べ契約額の低いカードローンは、契約額の低さに対応して審査難易度も低めに設定されているわけです。
よってごく一部の、明らかに審査難易度が高いカードローン（申込みに年収300万円以上が必要と明記してあるものなど）を選ぶような場合でなければ、「他社でお金を借りていないパート・アルバイト」が審査に通ることは難しくないでしょう。
そのため限度額に特にこだわりが無いのなら、
- 家の近くに店舗がある
- 普段から口座を使っている銀行である
- 今日中に借りられる（即日融資）
- 大手で何となく安心感がある
- 自宅への郵送物を避けられる
といった理由で申込み先を選んで良いだろうと思います。
「パートで、配偶者の扶養に入っている」なら、地銀などのカードローンで50万円の限度額を狙える
「カードローン・キャッシングを利用していないパート・アルバイト」の方が、カードローンの審査に通ることは難しくありません。
…が、冒頭でも触れた通り「10万円を超える」限度額を必要としているなら、パート・アルバイトに対しても高めの限度額を設定してくれる申込み先を選ぶ必要があります。
ここからは、まず「配偶者の扶養に入っているパートタイムワーカー」のための、申込み先候補を紹介させて頂きましょう。
★独身アルバイトの方のための申込み先候補については、次の項目をご覧ください。
①地方銀行や信用金庫のカードローンには「専業主婦なら50万円以下まで」の記載がよく見られる
銀行やそれに準ずる金融機関（信用金庫など）では、「専業主婦」「扶養に入っているパート」の審査結果は似たようなものとなりやすいです。おそらく審査を進める上で、ほとんど区別されていないのでしょう。
そしてこういった「配偶者の扶養に入っている」方に対して、比較的積極的に融資を行うのが「地方銀行」や「信用金庫」のカードローン。
もともと地域密着型のカードローンは、都市銀行や消費者金融会社に比べても高額契約の成功報告が多いです。
特にあなたが普段から地銀・信金の口座を利用されているのなら、こういった申込み先を選んでみるのも良いでしょう。
CHECK全112の銀行カードローン特性一覧:申込み先選びは「いつもの銀行」から始めよう
お申込極度額（＝限度額）：
50万円から900万円までの10万円単位でお選びいただけます。
（専業主婦の方は50万円が上限となります。）
このカードローンの場合審査に通れば50万円の限度額が保証されることが分かりますね。
専業主婦OKということで、パートの方でも問題なく利用できることでしょう。
★ちなみに普段から口座を利用されているのなら、都市銀行やインターネット銀行のカードローンを選んでも差し支えありませんが…。
こういった銀行のカードローンは一部の例外除き「専業主婦の利用NG」、つまり世帯年収より申込み者本人の年収を重視する傾向が強いです。地銀等に比べると、高限度額は獲得しづらいかもしれません。
★ほとんどの地方銀行・信用金庫のカードローンは、指定エリアにお住まいの方のみ利用可能となっています。一部の例外を除き、遠方から申し込むことはできません。
★カードローンによっては
- 年収制限
- 専業主婦の限度額は30万円以下（パートでも被扶養者ならこれに順ずる扱いとなるでしょう）
等の規定を設けているものも存在します。申込み前に今一度ご確認ください。
②「配偶者の扶養に入っているパート」の方の審査通過口コミ
ここでは参考情報として、「配偶者の扶養に入っているパート」の方の審査通過口コミ・体験談を紹介させて頂きましょう。
| 申込み先 | 横浜銀行カードローン |
|---|---|
| 属性 |
|
| 契約内容 |
|
| 感想など | リボ払いの清算のために利用しました。審査は不安でしたが、思ったより高い契約を結べたので良かったです。 |
| 申込み先 | 静岡銀行カードローン「セレカ」 |
|---|---|
| 属性 |
|
| 契約内容 |
|
| 感想など | 専業主婦でもおまとめできたのでおすすめです。 |
| 申込み先 | 楽天銀行スーパーローン |
|---|---|
| 属性 |
|
| 契約内容 |
|
| 感想など | 年収が低いのが不安だったが通れた。夫に知られず借りられたのもよかった。 |
| 申込み先 | 楽天銀行スーパーローン |
|---|---|
| 属性 |
|
| 契約内容 |
|
| 感想など | ネットで申し込みできて助かりました。 |
特に公式HPに、「専業主婦OK」「専業主婦の方の契約額は50万円まで」といった記載のあるカードローンは、パートの方であっても利用しやすいです。
まずは普段口座を使っている金融機関のカードローン情報をチェックしてみると良いでしょう。
CHECK【全国110銀行カードローン一覧】いつもの銀行＆厳選候補を簡単比較！金利、審査他
独身アルバイトが50万円を借りるのはやや難しい…極力高い限度額を獲得するには？
①低属性でも高めの限度額を獲得しやすいのは「地方銀行、信用金庫」のカードローン
「年収が低め」「アルバイト」といった状況でも、高めの限度額を獲得しやすいのは「地方銀行」「信用金庫」といった地域密着型のカードローンです。
特に「最低限度額50万円、パート・アルバイトOKの明記アリ」な一部の信金カードローン等を利用できれば理想的ですね。
残念ながら独身アルバイトの方は、配偶者の扶養に入っている方に比べても審査が不利に進みやすく、50万円の限度額を獲得することは難しいと言わざるを得ませんが…。
地域密着型の（それも出来る限り小規模な金融機関の）カードローンを選べば、いくらかは高めの限度額を獲得しやすいと言えるでしょう。
CHECK全112の銀行カードローン特性一覧:申込み先選びは「いつもの銀行」から始めよう
| 属性 | 契約内容 | |
|---|---|---|
| 山陰合同銀行 |
|
|
| 百五銀行 |
|
|
50万円の限度額獲得は難しいかもしれませんが、普段から都市銀行の口座を利用されているのならそちらのカードローンを選んでも差し支えありません。
特に「みずほ銀行カードローン」では、独身・年収100万円台の方が30万円の限度額を獲得できた例が確認されていますね。
一方、ネット銀行のカードローンは「属性重視」の傾向が強いため、独身アルバイトの方にとってはやや審査落ちのリスクが高いかもしれません。収入にもよりますが、申し込みは「ダメ元」に近い気持ちが前提となりそうです。
②消費者金融会社系カードローンで言えば、比較的限度額が高いのは「SMBCモビット」
あまり属性の高くない方が高限度額を狙うには、消費者金融よりも銀行・信金（特に地域密着型のもの）を選んだ方が良いのですが…。
- 今日、明日中に借りたい
- 自宅に郵送物が届くのは困る
といった理由で消費者金融系カードローンを選びたいのであれば、第一候補となるのは「SMBCモビット」でしょう。
このモビット、基本のユーザーサービスは「プロミス」「レイクALSA」に一歩劣るのですが、比較的高限度額を獲得しやすいという特徴があります。
さすがに50万円の契約は難しいものの、「少しでも高い限度額を、消費者金融で獲得したい」という場合には、この申込み先を選ぶと良いでしょう。
CHECK「SMBCモビット」が上級者向けと言える3つの理由は？契約の流れをチェックしておこう！
| 属性 | 契約内容 |
|---|---|
|
|
|
|
| 実質年率 | 限度額 |
|---|---|
| 3.0％～18.0％ | 1万〜800万円 |
| 審査スピード | 融資スピード |
| 最短30分※1 | 最短1時間程度※1 |
- 土日祝日対応 ※2
- 「WEB完結」なら電話連絡なし・郵送物なし
- 時間外振込対応
- ブラック状態には厳しい
※2 インターネット申込の休業時間：1月1日0時～1月2日7時まで
カードローンではなく「フリーローン」を選べば、より希望通りの限度額を狙いやすい
残念ながらパート・アルバイトの方、特に独身の方が、50万円という金額で契約できることを100％お約束することはできません。
あなたが特に「カードローン」の選択にこだわりがないのなら、具体的に言うと「お金を借りたいのが1度きり」であるのなら、地銀や信金が取り扱う「フリーローン」を選ぶことで、希望通りの金額で契約できる可能性を一段高められることでしょう。
「フリーローン」とは、カードローンと同じく使い道自由でありながら、「一度借りたら分割払いで返済のみを行う」ローンのこと。
利用者から見れば「2度目の借入が出来ない」という意味で若干不便ではあるのですが…。
「追加借入が出来ない」ということは、金融機関視点で見ると「カードローンに比べ、高額契約のリスクが低い」ということ。この性質のため、フリーローンはカードローンより高い金額で契約を結びやすいと期待できるわけですね。
実際、「沖縄海邦銀行」は融資限度額を
- カードローン…年収の3分の1まで
- フリーローン…年収の2分の1まで
と明確に設定しています。
ここまで分かりやすい例は稀ではあるのですが…。
「今必要なお金を1度だけ借りたい」とお考えならば、やはりカードローンよりフリーローンを選ぶのが無難と言えるでしょう。
CHECK【全国おすすめフリーローン】使い道自由な3種のローンの違いと選び方
CHECKフリーローン（多目的ローン）の審査難易度比較：低金利ローンほど審査に通るのは難しい
★フリーローンを取り扱うのは主に地銀や信金です。
都市銀行のうち、フリーローンを取り扱っているのは現在「りそな銀行」のみですのでご注意ください。
三井住友銀行にも「フリーローン」という商品は存在しますが、こちらは「資金使途確認書類」の提出が求められる商品（りそな銀行基準では「多目的ローン」に該当）となります。
資金使途確認書類（お金の使い道を確認できる書類）を用意できるのなら、フリーローンより金利の低い「多目的ローン」「目的ローン」の選択もご検討ください。
こちらは書類を使って使い道を確認できる分、フリーローンよりさらに希望額を借りやすいと期待されます。
ちなみに「資金使途確認書類」として認められるのは、主に見積書や契約書など。
申込み先によってはパンフレットやインターネットオークションの購入ページ等も対象となりますね。
よくある質問1：家族（配偶者や両親）にバレずに借りられますか？
ここからは、パート・アルバイトの方がはじめてカードローンを利用するにあたってのよくある質問に回答させて頂きます。
まずは「家族に知られず借りられるか」という点ですが…。
残念ながら、高限度額を獲得しやすい地銀・信金のカードローンでは、ほぼ100％自宅に郵送物が届きます。
契約時の郵送物は、金融機関名の入った封筒に「親展」の文字を押され、簡易書留で届くのが一般的。
外から見てカードローン関連とは分からないものの、「銀行から何か重要そうな書類が届いた」ことは明らかでしょう。また半年に一回程度、ハガキで利用明細が届くカードローンも多いですね。
…ということで、100％家族に借入を隠したいのであれば、
- 家族に黙って借りる
- 出来る限り高額の契約
のどちらかを諦める必要があります。
参考郵送物なしの銀行フリーローンは未確認：家族バレ回避なら「カードローン」を選ぼう
★「郵送物なしで契約可、かつ他社に比べれば高限度額を獲得しやすい」のは「SMBCモビット」。
ただし郵送物回避には諸条件を満たす必要がありますのでご注意ください。
詳細「SMBCモビット」が上級者向けと言える3つの理由は？契約の流れをチェックしておこう！
よくある質問2：カードローン契約の必要書類を教えてください。
| 本人確認書類 （全利用者必須） | 本人確認書類2点 （運転免許証＋保険証など） もしくは本人確認書類1点＋住所確認書類1点 （保険証＋公共料金の領収書など） 他 |
|---|---|
| 収入証明書類 （被扶養者なら多くの場合不要） | 源泉徴収票、課税証明書などいずれか1点 |
パート・アルバイトの方でも利用できるカードローンに関して言えば、大体どの申込み先の必要書類も似たり寄ったりですが…。
たまに「顔写真付きの本人確認書類が無いと利用不可」といったカードローンもありますので、申込み前に確認しておきたいところです。
★インターネット申込に対応している金融機関であれば、各書類は「スマートフォンなどで撮影＋アップロード」という形で提出するのが一般的です。
が、地銀や信金のカードローンの場合はインターネット契約に対応しておらず、窓口での手続きを求められる可能性も。
この場合は各書類の原本を持っていく形となりますね。
よくある質問3：審査中、パート・アルバイト先に電話（在籍確認）が入るって本当ですか？
多くの場合で本当です。（銀行や信金のカードローンの場合は実施しないこともありますが）
とは言え勤務先への確認の電話は、
- ○○（担当者個人名）と申しますが、××△△さんはいらっしゃいますか？
- ◇◇銀行の○○と申しますが、××△△様はご在席でしょうか？
といったように掛けられ、第三者に用件が伝えられることはありません。
そのため審査中の電話確認のために、カードローン利用が知られてしまうことはほぼ無いでしょう。
審査の申し込みをした翌日に、会社に個人名で本人確認の電話がありました。
最初は個人名での電話でしたので、まさかそれが楽天銀行からの電話だとは思いもしませんでした。
私が電話口に出ると、楽天銀行を名乗り、電話をした趣旨が申し込み確認、本人確認をする事が目的と打ち明けられました。
ちなみに確認の電話を掛ける際、金融機関名を名乗るかどうかはその金融機関の方針によって異なります。
消費者金融やインターネット銀行系、小規模の地銀・信金などは「担当者個人名」で、
三菱UFJ銀行や三井住友銀行などは「銀行名を名乗って」在籍確認を行っているようですね。
CHECK在籍確認なしのカードローンはどこ？会社への電話連絡なし&低金利のカードローンを徹底調査
★確認の電話を申込み者本人が取る必要はありません。
電話を受けた第三者による、「○○は本日お休みです」等の回答により「あなたがその勤務先に勤めていること」が分かれば、在籍の確認は完了します。
★それでもどうしても電話を掛けられるのは困る、という場合には「SMBCモビット」「三井住友銀行」他、電話の回避に対応してくれる申込み先をお選びください。
CHECK在籍確認なしのカードローンはどこ?会社への電話連絡なし&低金利のカードローンを徹底調査
まとめ
| 配偶者の扶養に入っている |
|
|---|---|
| 配偶者の扶養に入っていない |
|
| 参考自宅への郵送物を避けたい |
|
一部のカードローン、特に地方銀行や信金のカードローンは、他の金融機関に比べ低属性でも高限度額を狙いやすいとされます。
もちろん100％希望通りの限度額を獲得できるとは言えませんが…。
少しでも高い金額で契約を結びたいという場合であれば、優先して申し込む価値もあるだろうと思います。
CHECK全112の銀行カードローン特性一覧:申込み先選びは「いつもの銀行」から始めよう
 | 飯田道子先生 ／ファイナンシャルプランナー (CFP認定・1級) |
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