ホクギンカードローン「プラスエル」は少額融資の最強カード!

2018年1月以降、すべての銀行カードローンで即日融資不可となりました。
本記事中に「即日融資可能な銀行カードローン」の記載が残っている可能性がありますが、現在は銀行カードローンでは、どうやっても申し込み当日にお金を受け取ることができません。
もしも、今日のうちにお金を受け取りたいと考えてカードローンをお探しでしたら「今日借りる方法2018」記事をご確認ください。

「地元の北越銀行が扱っているカードローン「プラスエル」が気になるんだけど、使い勝手はどうかな?」

北越銀行のカードローン「プラスエル」は金利最大9.8%低金利カードローン
さらに条件次第では、より低い金利でお金を借りることが出来るんです。
条件は厳しめですが、それだけの価値はありますよ。

今回はホクギンカードローン「プラスエル」の内容・審査条件・申し込みの流れを分かりやすくまとめました!
ホクギンカードローン「プラスエル」がどんなカードローンか、しっかり把握した上で申し込めますよ!



ホクギンカードローン「プラスエル」とは?

まずは基本情報を確認し、条件をふまえた上で自分に合うかどうかを見ていきましょう。 

▼基本情報

実質年利 6.0%(※規定あり)
~9.8%
限度額 300万円
保証料 なし 審査時間 約1週間
融資スピード 約2~3週間 借入診断 なし
申し込み条件(公式HPより)
  • ご契約時の年齢が満20歳以上で満60歳未満の方
  • 前年度の年収が200万円以上ある方
  • 安定した収入が継続して得られる職業、職種である方
  • 保証会社の保証が受けられる方
  • 当行の営業地域内にお住まいまたはお勤めの方
  • ※北越銀行住宅ローンを利用(-1.0%)+プラスM「子育て応援」に契約かつ6カ月以上の積立実績がある(-0.5%)場合に、通常最低年利7.5%-1.5%=6.0%となります。

    そして「できるだけ早く借り入れをしたい!」という場合に気に掛かってくるのが、審査時間と融資スピードですよね。上記の表では簡単にしか記載していないため、詳しく説明していきます。

    北越銀行公式HPには明記されていないため、電話で問い合わせをしました。

    カードが届くまでの流れ

    仮審査申込書を記入・本人確認書類を提出

    審査結果が届く

    窓口に来店して手続きをする(1ヶ月以内に来店の必要あり)

    カード発送

    カード到着

    このような流れになっており、審査結果が届くまでに約1週間、最終的にカードがお手元に届くまでには順調に進んで約2~3週間かかるとのことです。決して早いとは言えませんね。
    ここで注意しておくべき点は、例えば本人確認書類を提出の際、郵送にするか窓口に直接来店して提出するかでは、もちろん掛かる時間は変わってきます。つまり、さらに遅くなる可能性もあるということです。
    また審査結果が出た後、契約手続きのために窓口へ来店する必要もありますが、いつ来店できるかはご都合によって変わってきてしまうものです。
    なので、順調に進めば約2~3週間という融資スピードは、あくまでも目安と考えておいた方が良いでしょう。

    ①少額融資に強い:50万円の借入で金利9.8%!

    ★他金融機関との利息の比較

    北越銀行カードローン
    「プラスエル」
    6.0%~9.8%
    三井住友銀行 4.0%~14.5%
    みずほ銀行(コンフォートプラン) 3.5%~14.0%
    ソニー銀行 2.5%~13.8%
    アコム 4.7%~18.0%

    限度額が100万円以下なら、基本的に上限金利が適用されます。
    「プラスエル」は、業界でもトップクラスの低金利!
    とくに100万円以下の借り入れを検討している場合でしたらピッタリです!

    ②年収200万円以上ある方向け

    プラスエルの申し込み条件に、「前年度年収が200万円以上の方」・「安定した収入が継続して得られる職業、職種である方」というものがあります。
    この条件を守れていないと、申し込みはできません。

    「安定した収入が継続して得られる職業、職種である方」について、北越銀行公式HPには明確な規定は記されていません。なので確認のために北越銀行に電話で問い合わせをしたところ「雇用形態については特に規定はありませんが、パートやアルバイトで審査が通るかどうかは…」という返答でした。
    パートやアルバイトの場合でも申し込むことはできるようですが、審査が通るかどうかという点で考えると厳しくなりそうですね。

    ③条件が合わなければ「べんリーナ365」もアリ

  • 61歳以上~70歳の場合
  • 前年度年収が200万円未満の場合
  • 300万円を超える借り入れを希望する場合
  • 専業主婦
  • その他、審査が不安な場合

  • は、北越銀行が提供しているもうひとつのカードローン、『べんリーナ365』を利用しましょう!

    プラスエルの金利・限度額は?

    申し込み条件をクリアしたあなたのために、プラスエルの情報をもっと詳しくご紹介します!

    ①年6.0〜9.8%

    プラスエルの金利(実質年率)は、年6.0%~9.8%。他の金融機関にめったにない低金利がポイントです。

    ちなみに、年利6.0%にするためは条件を満たしている必要があります。

    その条件は、

  • 北越銀行住宅ローンを利用の場合(-1.0%)
  • プラスM「子育て応援」を契約かつ6カ月以上の積立実績がある場合(-0.5%)

  • で、最大で-1.5%になるということです。
    どちらにも当てはまらない場合は、最低年利は7.5%になります。
    詳しくは後ほど③住宅ローン利用中なら1.0%の金利優待でオトクで説明しています。
    また、金利が年7.5%になるのは利用限度額が150万円以上の場合である点にもお気を付けください(限度額が50万円・100万円の場合は金利年9.8%)。

    他の銀行と比べると、下限金利が高い(三井住友銀行の下限金利は4.0%)ですが、これは限度額が他社よりも低いから
    どの金融機関も、ひとりひとりの限度額が上がるほど、金利が低くなるんです。

    なので同じ限度額で比べるのなら、北越銀行カードローン「プラスエル」が他社に比べて高金利となることはありません
    例えば先述した三井住友銀行カードローンの場合、年利4.0%~14.5%です。
    下限金利だけに注目をすると、プラスエルが6.0%なのに対し、三井住友銀行カードローンは4.0%と、パッと見は三井住友銀行カードローンの方がお得なように感じますよね。
    ですが、プラスエルの場合、150万円~300万円の借り入れで年利7.5%。
    三井住友銀行カードローンの場合、100万円~300万円の借り入れで年利8~10%。
    同じ借り入れ額で比較してみると、プラスエルの方が年利が低いことが分かります。
    プラスエルが高金利にならないことを納得していただけるでしょう。

    ②限度額は300万円

    今言ったように、プラスエルの限度額は低めの300万円

    ただし、いくら銀行ローンでもいきなり300万円を超える限度額がもらえる人はそうそういません
    長期利用を考えていないのであれば、そんなに利用上の違いはありません

    ③住宅ローン利用中なら1.0%の金利優遇でオトク

    北越銀行の住宅ローンを利用しているのなら、もともと低金利なプラスエルから、さらに1.0%金利が低くなります。 
    北越銀行の住宅ローンを利用している場合には、とくにプラスエルがおすすめです!

    ★1.0%金利が下がると……。
    50万円を借り、月々1万円で返済したとき、利息総額に約2万円の差が出ます。

    その他、北越銀行の「プラスM『子育て支援』」を契約し、6ヶ月以上の積み立てを行っている場合は金利が0.5%引き下げとなります。

    プラスエルの審査基準は?

    プラスエルの申し込みフォームを見ると、記入欄は案外少なめ。
    大手消費者金融の質問欄が35箇所程度なのに対し、プラスエルは29箇所です。

    その中でもチェックしておきたいのは以下の項目ですね。

    (1)年収
    (2)勤続年数
    (3)他社借入総額

    (1)年収

    あくまでも、申し込みできる最低ラインが200万円。確実に審査に通るためには、もう少しほしいところです。
    年収200万円程度の場合は、他社借入などその他のマイナスポイントがあると、すぐに審査落ちとなってしまいがちなので注意!

    (2)勤続年数

    最低でも1年が必要です。新入社員の場合は利用できません!
    なぜなら、プラスエルを利用するためには「前年度収入200万円以上」が必要だから。去年の収入を証明しないと融資を受けられないんですね。

    ただ、転職をしたために勤続年数が1年未満だ……という場合でしたら、お仕事や収入によって審査に通る可能性もあります。

    (3)他社借入総額

    他社借入件数についての記入欄はありませんので、重視されるのは借入総額!
    借入総額に、自動車ローンや住宅ローンは含みません。

    前年度収入の3分の1以上の借入があると審査に通ることはかなり難しくなり2分の1以上確実に審査落ちです。
    とはいえ実際は、他社借入3分の1以下でも審査に落ちることも多く、はっきりしたことが言いにくい項目ですが……。

    一番大事なのは、あなたの返済能力
    他社借入があっても、問題なくすべてのローンを返済できると保証会社が判断したら、審査に通ることができます。

    プラスエルの審査は、オリエントコーポレーションが行います。

    詳細【保証会社とは】審査難易度には無関係!銀行カードローン保証会社一覧とQ&A

    オリコカード、といえば聞いたことがあるのではないでしょうか?

    このため、オリエントコーポレーションが関係・提携している

  • オリコカードとその系列企業(オリコ保険サービスなど)
  • みずほ銀行カードローン
  • スルガ銀行カードローン

  • で金融事故を起こしたことがある場合は、プラスエルの審査に落ちてしまいます。別の会社と提携しているカードローンを選びましょう。

    ちなみに、同じ北越銀行のカードローンでもべんリーナなら、保証会社がSMBCコンシューマーファイナンス(プロミス)なので、審査が通る可能性がありますよ!

    プラスエルの申込に必要なものは?

    カードローンに限らず、必要書類を揃える作業って、ただでさえ億劫ですよね。それなのに揃え忘れがあった時のショックさと言ったら…。そんなことになる前に、きちんと確認しておきましょう。

    ①北越銀行の口座が必要!

    べんリーナ365と違い、プラスエルの利用には北越銀行の口座が必要です!
    とは言え、インターネットでの仮申し込みをするとしても、利用までに一度は銀行窓口に向かう必要があります。そのときに開設してしまえば問題ありません。

    ②必要書類一覧

  • 本人確認書類(運転免許証・パスポート・健康保険証のどれか)
  • 収入証明書(源泉徴収表、確定申告書、納税証明書、所得証明書、住民税決定通知書のどれか)

  • が必要になります。

    仮審査通過後、銀行で原本を見せる必要があるので注意!
    他の金融機関とは違い、コピーやFAXで書類を提出することはできません
    また、書類とは別に返済用口座の届出印が必要ですのでそちらも確認しておきましょう。

    プラスエルの申込は来店のみ

    審査から契約まで全てネットで完結できるカードローンもある中、「プラスエル」は来店しなければ契約することができません。ですが仮審査なら、申込書を入手すれば来店をしなくても申し込みをすることが可能です。申し込みの流れをふまえながら、詳しく見ていきましょう。 

    ①仮審査申込は、郵送・FAX・窓口から可能

    北越銀行窓口またはATMにある「仮審査申込書」に必要事項を記入し、本人確認書類と一緒に、郵送・FAX・窓口で提出します。
    ローンの申し込みには北越銀行窓口・ATMで「仮審査申込書」を入手しなくてはなりません。しかし、仮審査の申し込みだけなら来店しなくてもOKなんです!
    その後の契約をするためには、お近くの北越銀行に向かう必要がありますが……。

    ②申込の流れ

    「プラスエル」申し込みの流れ

    郵送・FAX・窓口から
    仮審査申し込み
    (本人確認書類提出)

    在籍確認

    電話で仮審査結果連絡
    (約1週間)

    1ヶ月以内に必要書類の現物を持って
    お近くの北越銀行窓口へ

    その場でローンカードの受け取り
    (ここまで最短2~3週間)

    借入方法は?

    三種類のATMを利用できます!
    北越銀行からあなたの口座に、直接振り込んでもらうことはできないので注意!

    ★ATM手数料まとめ

    北越銀行ATM 終日手数料無料
    セブン銀行ATM(セブンイレブン)
    ゆうちょ銀行ATM 平日8:45~18:00……108円
    その他……216円

    ゆうちょ銀行ではATM手数料が掛かってしまいますので、できるだけ北越銀行かセブン銀行のATMを利用しましょう。

    返済額・返済日・返済方法は?

    ①返済額は月々1万円〜

    プラスエルの返済額は、最低1万円(借入残高が50万円以下のとき)。
    これはべんリーナ365と同額です。

    ちなみに借り入れ額が増えると、返済額も大きくなります。

    ★「プラスエル」最低返済額

    利用残高 月々の返済額
    50万円以下 1万円
    50万円超過~150万円 2万円
    150万円超過~250万円以下 3万円
    250万円超過 4万円

    ②毎月1日に口座振替で返済

    月々の返済は、毎月1日に北越銀行の口座から自動引き落としとなります。
    北越銀行公式HPには「指定の返済用普通預金口座」とありますが、電話で問い合わせて確認をしたところ、返済用口座は北越銀行の口座のみの対応となっているそうです。
    他銀行の口座は対応しておりませんのでご注意くださいね。
    1日が銀行休業日のときは、翌営業日に引き落とし。引き落としの前日、つまり月末までに北越銀行の口座に入金しておくのを忘れないようにしましょう!

    ③繰上返済はATM・店頭も利用可能

    ATMや店頭での返済は、繰り上げ返済(ローンを早く完済するために、月々の返済額以上の金額を返済すること)のみ。これは、月々の返済とは違う扱いとなります。

    事前にATMで返済しても、翌1日に自動引き落としが行われるので注意!

    プラスエルの返済はあくまで、毎月1日に口座振替ができていればOK

    ATMや店頭での繰上返済は義務ではないので、余裕があるときに利息を抑えるために使いましょう。

    返済シミュレーション

    返済回数や利息総額を、計算してみました!

    最低返済額のみで返済した場合の、返済回数と利息総額まとめ

    返済回数 利息総額
    10万円キャッシングしたとき
    (金利9.8%)
    11回(11ヶ月) 4,750円
    50万円キャッシングしたとき
    (金利9.8%)
    65回(5年5ヶ月) 145,217円
    100万円キャッシングしたとき
    (金利9.8%)
    101回(8年5ヶ月) 370,360円
    200万円キャッシングしたとき
    (金利7.5%)
    159回(13年3ヶ月) 867,564円
    ※5年を最長返済期間としているプロミスなどと違い、プランエルに借入期間の上限はとくに設定されていません。

    ★この表の利息総額は、それぞれの借り入れ額ごとに発生する「最大の利息」
    ここから繰り上げ返済(プラスエルの場合はATMと店頭での返済)を行うことで、利息と返済期間をカットすることができます。

    例:200万円キャッシングしたとき、毎月5万円を返済すれば利息総額は308,636円(47回払い/3年11ヶ月)

    上記の例だと、支払期間は10年以上短縮、利息は558,928円もカットできますね。早く返せば返すほど、利息は小さくなります
    余裕があるときは繰り上げ返済を行うことで、よりおトクにローンが利用できるんです!

    まとめ

    北越銀行カードローン「プラスエル」は、業界でもトップクラスの低金利!
    ★利用には、前年度年収200万円が必要
    学生・専業主婦は利用不可。パートやアルバイトも申し込み可能だが、カードローン審査通過は厳しそう
    ★利用するためには、北越銀行窓口に来店する必要あり
    ★毎月の返済は、口座振替のみ。ATM・店頭での支払いは繰り上げ返済専用

    「プラスエル」は、他のカードローンよりも申し込みの制約が厳しい代わりにとっても低金利
    申込方法や借入・返済方法は、同じ北越銀行のカードローン「べんリーナ365」と異なるので注意!
    ちなみにどちらも即日借入はできません。

    申し込みは便利とは言いがたいですが、ダントツの低金利という点ではやっぱり魅力的。
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