ホクギンカードローン「プラスエル」は少額融資の最強カード!

ホクギンカードローン「プラスエル」とは?

▼基本情報

実質年利 7.5%
~9.8%
限度額 300万円
保証料 なし 審査時間 最短即日
融資スピード 最短2日 借入診断 借入診断
その他特徴
  • 前年度収入200万円以上の方が対象
  • 学生、専業主婦は利用不可
  • 派遣はOK、アルバイトはNG
  • 利用できるのは20歳~60歳の方
  • ①少額融資に強い:50万円の借入で金利9.8%!

    ★他金融機関との利息の比較

    北越銀行カードローン
    「プラスエル」
    7.5%~9.8%
    三井住友銀行 4.0%~14.5%
    みずほ銀行 年2.0%~14.0%
    ソニー銀行 2.5%~13.8%
    アコム 4.7%~18.0%

    限度額が100万円以下なら、基本的に上限金利が適用されます。
    「プラスエル」は、業界でもトップクラスの低金利
    とくに100万円以下の借り入れを検討している方にはピッタリです!

    ②年収200万円以上ある方向け

    プラスエルの申し込み条件に、「前年度年収が200万円以上の方」というものがあります。
    この条件を守れていないと、申し込みはできません。

    また、年収が200万円以上でも、パート・アルバイト・学生の方は利用不可です(派遣社員の方はOK)

    ③条件が合わなければ「べんリーナ365」もアリ

    • 61歳~70歳の方
    • 前年度年収が200万円以下の方
    • 300万円を超える借り入れを希望する方
    • 専業主婦の方
    • アルバイトの方
    • その他、審査が不安な方

    は、北越銀行が提供しているもうひとつのカードローン、『べんリーナ365
    を利用しましょう!

    プラスエルの金利・限度額は?

    申し込み条件をクリアした方のために、プラスエルの情報をもっと詳しくご紹介します!

    ①年7.5〜9.8%

    プラスエルの金利(実質年率)は、年7.5%~9.8%。他の金融機関にめったにない低金利がポイントです。

    他の銀行と比べると、下限金利が高い(三井住友銀行の下限金利は4.0%)ですが、これは限度額が他社よりも低いから
    どの金融機関も、ひとりひとりの限度額が上がるほど、金利が低くなるんです。

    なので同じ限度額で比べるのなら、プラスエルが他社に比べて高金利となることはありません

    ②限度額は300万円

    今言ったように、プラスエルの限度額は低めの300万円

    ただし、いくら銀行ローンでもいきなり500万円の限度額とかもらえる人ってそうそういません
    長期利用を考えていないのであれば、そんなに利用上の違いはありません

    ③住宅ローン利用中なら1.0%の金利優遇でオトク

    北越銀行の住宅ローンを利用しているのなら、もともと低金利なプラスエルから、さらに1.0%金利が低くなります。 
    北越銀行の住宅ローンを利用している方には、とくにプラスエルがおすすめです!

    ★1.0%金利が下がると……。
    50万円を借り、月々1万円で返済したとき、利息総額に約2万円の差が出ます。

    その他、北越銀行の「プラスM『子育て支援』」を契約し、6ヶ月以上の積み立てを行っている方は金利が0.5%引き下げとなります。

    プラスエルの審査基準は?

    プラスエルの申し込みフォームを見ると、記入欄は案外少なめ。
    大手消費者金融の質問欄が35箇所程度なのに対し、プラスエルは29箇所です。

    その中でもチェックしておきたいのは以下の項目ですね。

    (1)年収
    (2)勤続年数
    (3)他社借入総額

    (1)年収

    あくまでも、申し込みできる最低ラインが200万円。確実に審査に通るためには、もう少しほしいところです。
    年収200万円程度の方であれば、他社借入などその他のマイナスポイントがあると、すぐに審査落ちとなってしまいがちなので注意!

    (2)勤続年数

    最低でも1年が必要です。新入社員の方は利用できません
    なぜなら、プラスエルを利用するためには「前年度収入200万円以上」が必要だから。去年の収入を証明しないと融資を受けられないんですね。

    ただ、転職をしたために勤続年数が1年未満だ……という方は、お仕事や収入によって審査に通る可能性もあります。

    (3)他社借入総額

    他社借入件数についての記入欄はありませんので、重視されるのは借入総額
    借入総額に、自動車ローンや住宅ローンは含みません。

    前年度収入の3分の1以上の借入があると審査に通ることはかなり難しくなり2分の1以上確実に審査落ちです。
    とはいえ実際は、他社借入3分の1以下でも審査に落ちることも多く、はっきりしたことが言いにくい項目ですが……。

    一番大事なのは、あなたの返済能力
    他社借入があっても、問題なくすべてのローンを返済できると保証会社が判断したら、審査に通ることができます。

    プラスエルの審査は、オリエントコーポレーションが行います。オリコカード、といえば聞いたことのある方もいるのではないでしょうか?
    このため、オリエントコーポレーションが関係・提携している

    • オリコカードとその系列企業(オリコ保険サービスなど)
    • みずほ銀行カードローン
    • スルガ銀行カードローン

    で金融事故を起こした方は、プラスエルの審査に落ちてしまいます。別の会社と提携しているカードローンを選びましょう。

    ちなみに、同じ北越銀行のカードローンでもべんリーナなら、保証会社がSMBCコンシューマーファイナンス(プロミス)なので、審査が通る可能性がありますよ!

    プラスエルの申込に必要なものは?

    ①北越銀行の口座が必要!

    べんリーナ365と違い、プラスエルの利用には北越銀行の口座が必要です!
    とは言え、インターネットでの仮申し込みをするとしても、利用までに一度は銀行窓口に向かう必要がありますので、そのときに開設しちゃえば問題ありません。

    ②必要書類一覧

    • 本人確認書類(運転免許証・パスポート・健康保険証のどれか)
    • 収入証明書(源泉徴収表、確定申告書、納税証明書、所得証明書のどれか)

    が必要になります。

    仮審査通過後、銀行で原本を見せる必要があるので注意!
    他の金融機関とは違い、コピーやFAXで書類を提出することはできません

    プラスエルの申込は来店のみ

    ①ネットで仮審査申込は可能

    キャッシングの契約をするためには、お近くの北越銀行に向かう必要がありますが……。
    仮審査だけなら、インターネットでOK!これを済ませておくことで、スムーズに契約が可能です。

    ②申込の流れ

    「プラスエル」申し込みの流れ

    インターネットから
    仮審査申し込み

    在籍確認

    電話で仮審査結果連絡
    (最短即日)

    1ヶ月以内に必要書類の現物を持って
    お近くの北越銀行窓口へ

    その場でローンカードの受け取り

    借入方法は?

    三種類のATMを利用できます!
    北越銀行からあなたの口座に、直接振り込んでもらうことはできないので注意!

    ★ATM手数料まとめ

    北越銀行ATM 終日手数料無料
    セブン銀行ATM(セブンイレブン)
    ゆうちょ銀行ATM 平日8:45~18:00……108円
    その他……216円

    できるだけ、北越銀行かセブン銀行のATMを利用しましょう。

    返済額・返済日・返済方法は?

    ①返済額は月々1万円〜

    プラスエルの返済額は、最低1万円(借入残高が50万円以下のとき)
    これはべんリーナ365と同額です。

    ちなみに借り入れ額が増えると、返済額も大きくなります。

    利用残高 月々の返済額
    50万円以下 1万円
    50万円超過~150万円 2万円
    150万円超過~250万円以下 3万円
    250万円超過 4万円

    ②毎月1日に口座振替で返済

    月々の返済は、毎月1日に北越銀行の口座から自動引き落としとなります。
    1日が銀行休業日のときは、翌営業日に引き落とし。 引き落としの前日、つまり月末までに北越銀行の口座に入金しておくのを、忘れないようにしましょう!

    ③繰上返済はATM・店頭も利用可能

    ATMや店頭での返済は、繰り上げ返済(ローンを早く完済するために、月々の返済額以上の金額を返済すること)のみ。これは、月々の返済とは違う扱いとなります。

    事前にATMで返済しても、翌1日に自動引き落としが行われるので注意!

    プラスエルの返済はあくまで、毎月1日に口座振替ができていればOK

    ATMや店頭での繰上返済は義務ではないので、余裕があるときに利息を抑えるために使いましょう。

    返済シミュレーション

    返済回数や利息総額を、計算してみました!

    最低返済額のみで返済した場合の、返済回数と利息総額まとめ

    返済回数 利息総額
    10万円キャッシングしたとき
    (金利9.8%)
    11回(11ヶ月) 4,750円
    50万円キャッシングしたとき
    (金利9.8%)
    65回(5年5ヶ月) 145,217円
    100万円キャッシングしたとき
    (金利9.8%)
    101回(8年5ヶ月) 370,360円
    200万円キャッシングしたとき
    (金利7.5%)
    159回(13年3ヶ月) 867,564円

    ※5年を最長返済期間としているプロミスなどと違い、プランエルに借入期間の上限はとくに設定されていません。

    ★この表の利息総額は、それぞれの借り入れ額ごとに発生する「最大の利息」
    ここから繰り上げ返済(プラスエルの場合はATMと店頭での返済)を行うことで、利息と返済期間をカットすることができます。

    例:200万円キャッシングしたとき、毎月5万円を返済すれば利息総額は308,636円(47回払い/3年11ヶ月)

    早く返せば返すほど、利息は小さくなります
    余裕があるときは繰り上げ返済を行うことで、よりおトクにローンが利用できるんです!

    まとめ

    北越銀行カードローン「プラスエル」は、業界でもトップクラスの低金利
    ★利用には、前年度年収200万円が必要
    パート・アルバイト・学生・専業主婦は利用不可
    ★利用するためには、北越銀行窓口に向かう必要あり
    ★毎月の返済は、口座振替のみ。ATM・店頭での支払いは繰り上げ返済専用です。

    「プラスエル」は、他のカードローンよりも申し込みの制約が厳しい代わりにとっても低金利
    申込方法や借入方法、返済方法は、同じほくぎんのカードローン「べんリーナ365」と異なるので注意!
    ちなみにどちらも即日借入はできません。

    申し込みは便利とは言いがたいですが、ダントツの低金利という点ではやっぱり魅力的。
    新潟にお住まいの方、新潟で働いている方にはおすすめのカードローンです!

    

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