プロミスで借入した場合、最初から限度額がたくさんもらえることは、ほぼありません。しかし、取引をちゃんとしていけば、増枠のチャンスはいくらでもあるのです。
プロミスは、限度額を増枠しやすい、というのがメリットなんです。
今回は、プロミスでの限度額がどれくらいもらえるのか、どうやったら増枠できるのか、徹底解説しちゃいます!
プロミスの限度額
①最大限度額は500万円
プロミスが個人に貸し付ける、最大限度額は500万円です。主な金融機関のカードローンの中で、最大限度額を比べてみました。
| プロミス | 500万円 |
| アコム | 800万円 |
| SMBCモビット | 800万円 |
| ソニー銀行 | 800万円 |
| みずほ銀行 | 800万円 |
ご覧の通り、基本的に消費者金融よりも、銀行の方が限度額が高い傾向にあります。
そのため、ローンの一本化・借り換えをご希望の方は、銀行の利用を検討してみるのも良いでしょう。
②借入当初の限度額、いくら?
借入当初の限度額は、10万円～30万円が一般的です。つまり、プロミスを初めて利用するとき、あなたが借りることの出来る最高額は、10万円～30万円だということ。
年収や借入状況により、50万円からのスタートだった、なんてこともありますが、あまり一般的ではありません。
それでは、その他の金融機関の場合はどうなんでしょう?実際に聞いてみました。
| プロミス | 10万～30万円 |
| アコム | 10万～30万円 |
| SMBCモビット | 10万～30万円 |
| ソニー銀行 | 最大で年収の2分の1程度まで |
| みずほ銀行 | 最大で年収の2分の1程度まで |
限度額ってどうやってきまるの?
①年収
消費者金融の融資には、「総量規制」という、法律上の制限が掛かります。
これは、年収の3分の1以上のお金を貸してはならない、というもの。
ちなみに、銀行ローンは総量規制の対象外ですが、それでも住宅ローンや自動車ローンを除き、やはり融資は年収の3分の1～多くても2分の1程度に抑えられることが多いです。
消費者金融はどこも、融資を受けることの出来る条件を、「安定した収入のある方」と定めています。
この「総量規制」のルールがあるために、収入が0円となる無職の方や専業主婦の方は、消費者金融を利用することが出来ないんですね。
総量規制の対象外となります。
②現在の借入総額
実は、二社以上に分けてお金を借りても、総量規制の制限は変わりません。
つまりどういうことかと言うと、お金を、二社以上に分けて借りた場合であっても、その合計が年収の3分の1を超えてしまったらアウト。
例えば、あなたの年収が300万円だったとき、プロミスで70万円、アコムで40万円というように借りることは出来ません。
そのため、総量規制を避けるため、と考えて二社以上で借りることに、意味は無いんですね。
③信頼度
限度額、という点から見た信頼度とは、「あなたに大きなお金を貸したとして、必ず全額帰ってくるかしら?」と言ったもの。そのため、大きな額を借りようとするときほど、大きな信頼が必要となるんですね。
信頼を得るための要素は、大きく分けて、以下のようになります。
- クレジットカード会社などを相手に、延滞など、ネガティブな履歴を持っていないこと
(いわゆるブラックリストに載っていないこと) - 延滞をせず、毎月確実に返済を済ませていること
(既にカードローンを利用している場合) - 多くの会社でローンを組んでいないこと
つまり、お金を貸すのに不安な要素を持っていないか?ということですね。
★プロミスを利用したときの限度額と体験談
口コミ
- 年代:20代
- 職業:大学生
- 年収:バイトで100万円
| 就活前、最後の休みに一人旅をするために、はじめてプロミスを利用しました。 バイトで、年収は100万円くらいです。 借りたのは5万円でしたが、限度額は10万円でした。 申し込んですぐ借りれたので、よかったです。返済も、最低支払額より多めに支払ってたら、半年くらいで終わりました。 |
口コミ
- 職業:会社員
- 年収:300万円
| 勤務年数5年、年収300万円ほどの会社員独身男性です。 はじめてプロミスを使ったとき、限度額は30万円でした。 1年後くらいに、もっとお金が必要になったので、店頭に相談に行きました。 その結果、限度額は50万円になりました。 50万円までは金利は変わらないみたいで残念でしたが、次に借りる機会があったら、もう一度相談に 行きたいと思っています。 |
プロミスで増額する方法
それでは、実際に増枠する方法をお教えします!
★増枠のメリットについて、詳しくはこちらを見てください
CHECK限度額増額のメリットは?
①増枠案内が来たら?
プロミスを利用して、3ヶ月～6ヶ月ほどの時間が経つと、増枠案内のお知らせが、届くことがあります。
増枠の一番のメリットは、何と言っても金利が下がる可能性があること。ただ申し込むだけで金利が下がるなら、これを使わない手はありませんね。
ただ、そこにある分のお金を、つい使ってしまいがちな方は、ちょっと待って!増枠したから、と言って限度額めいっぱいまで、お金を借りる必要はありません。
金利が下がるからと言って、無意味な借入を増やしてしまっては、結局損をしてしまいます。
増枠の申し込みをする前に、増枠することによって、お金を借りすぎてしまうことはないだろうか?とよく考えてみましょう。
しかし、もし増枠審査に落ちてしまっても、信用問題に傷は付きませんので、その点はご安心ください!
増枠審査を申し込むことで、利用限度額が下がる可能性もあります。お気を付け下さい。
②増枠申し込みする前に
以下の項目を、チェックしてみましょう!
- 借入から半年の時間が、経っていますか?
- 希望限度額は、年収の3分の1以内に収まっていますか?
- 滞納履歴はありませんか?
すべてクリアしていれば、増枠出来る可能性があります!
③プロミスはインターネットから申し込める!
プロミスは、増枠審査をインターネット上の会員サービスから、申し込むことが出来ます。
これはとても珍しいことで、プロミスの特徴のひとつとなっています。他の金融機関だと、大体電話や契約機のみを使って、申し込みを行うんですね。
もしくは希望の限度額+他社での借入額が100万円を超える場合は、収入証明書類が必要となります。
収入証明書類に関しては、次の中から、どれかひとつがあればOK。
- 確定申告書(最新)
- 源泉徴収票(最新)
- 給与明細書(2ヶ月分+賞与があれば1年分の賞与明細書)
電話、もしくは自動契約機、店頭窓口、郵送物のいずれかを利用する形となります。
増枠審査ってどんなもの?在籍確認はあるの?
限度額を引き上げる=増枠するためには、審査が必要です。増枠審査は、初回審査のやり直しと思って頂ければOK。
ただ、初回審査時と異なることは、「滞納無く返済をしている」という武器を持っていること。この武器がプラスに作用して、結果、増枠という形になります。
審査のやり直しをしているために、先述のように、生活状況にマイナスの方面に大きな変化があった場合、利用限度額が下がることもあるんですね。
さて、「審査のやり直しをする」と考えたときに、不安になることはまず、在籍確認についてでは無いでしょうか?
結論から言うと、以下の項目のうち、どれかひとつに当てはまった場合、在籍確認が必要となる可能性があります。
- 転職をした
- 初回審査時から、2年以上が経過している
- 50万円以上の借入を希望している
- その他、生活状況にマイナスの変化があった場合
転職をした場合には、ほぼ100%の確率で在籍確認が必要となりますが、その他の要素のみに当てはまった場合は、個人個人の借入状況、収入などによって在籍確認が必要となる場合と、そうでない場合があります。
もしも絶対に在籍確認を行ってほしくない場合は、増枠の申し込みをする際、担当者に相談するようにしましょう。収入証明書類で代用してもらえることがあります。
※収入証明書類…確定申告書(最新)/源泉徴収票(最新)/給与明細書(2ヶ月分) いずれかひとつ
まとめ
- プロミスの最大限度額は500万円だけれど、最初に貰える限度額は、基本10万円～30万円!
- 限度額は、収入・借入状況・信頼度で決まる!
- プロミスなら、インターネットで増枠審査を申し込める!
- 初回審査後に転職をして、増枠審査を申し込んだときには、在籍確認が必要!
増枠を行うことで、金利は下がりますが、つい借りすぎてしまうリスクもあります。
ローンは、無理なく返済できる範囲で、賢く利用しましょう!
 | 飯田道子先生 /ファイナンシャルプランナー (CFP認定・1級) |
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