【月1.5%弱】初心者でもすぐ分かる！プロミスの金利・利息と返済ルール

プロミスの金利は「年4．5％～17．8％」…と言ってもピンとこない方が多いでしょう。
とは言え実際の利息（サービス料）は「1ヶ月あたり、借入額の1．5％弱」と考えれば、いくらか分かりやすいだろうと思います。

今回はキャッシング初心者のあなたのため、プロミスの金利や利息、返済に関する基本ルールを簡潔にまとめました。
読み進めて頂ければ、プロミスの借入の仕組みを知った上で、申込みを行うかどうか決定できるかと思います。

1分で分かる！プロミスの基本の金利・利息と返済のルール

プロミスの金利、利息と返済のルールをはじめにまとめてしまうと、以下のようになります。

要は「月1．483％」の金利を受け入れられないようなら、プロミスではなく他社から借りた方が無難、ということですね。

ここからはプロミスの金利システムや「借り換え」について、より詳しく解説させて頂きます。

プロミスの利息（サービス料）は「1ヶ月あたり、借入額の約1．483％」が目安

それでは基本の「プロミス」の利息（手数料／サービス料）仕様について見ていきましょう。

①初回契約時の適用金利はほぼ確実に「年17．8％」と考えてよい

プロミスが掲げる金利は「年4．5％～17．8％」。
…とは言うものの、これまで寄せられたアンケート調査を見る限り、初回契約者の適用金利はほぼ100％の確率で「17．8％」になると考えて頂いて差し支えありません。

この数字は消費者金融会社の中では標準的なものの、銀行カードローン（上限14．5％程度が一般的）に比べると高めの数字。

「金利の低さ」を最重視するなら、最初から他社を選んだ方が良いだろうと思います。

CHECK4．低金利で借りたいのなら他社カードローンの選択または借り換えが現実的

②1ヶ月あたりに直すと「借入額の1．483％」が利息の目安となる

さて、そうは言っても「年17．8％」という数字がピンと来る方は少ないでしょう。

この数字が表すのは「1年間、お金を借りっぱなしだった場合、借入額に対しどれだけの利息が発生するのか」ですが…。
実際のところ、毎月の返済や追加借入により「1年間、借入額が変わらない」ことは考えにくいです。

そこでおすすめなのが、この金利（年利）を12で割り、1ヶ月あたりの金利としてしまう方法。

17．8％を12で割った結果は約1．483％…ということで、あなたが1ヶ月間プロミスを利用すると、借入額に対し1．483％前後の利息が発生する計算となります。

この数字を受け入れられるかどうかは、プロミスへの申込みを決める大事な要素となることでしょう。

例：プロミスで10万円を1ヶ月間借りた場合、月あたりの利息は1，483円程度

★実際の利息は日割りで計算されます。
そのためこちらの方法で確認できるのはあくまで目安額ですのであらかじめご承知おきください。

★ちなみに借入額が100万円を超える場合には、利息制限法の制約により、適用金利は「年15％以下（月1．25％以下）」となるのですが…。
そもそもプロミスにおいて、初回契約時に50万円超の限度額を獲得できる方はごく稀。
はじめから高額の契約を狙いたい場合には、そもそも「プロミス」の選択を避けた方が良いでしょう。

CHECKパート・アルバイトが50万円借りるには？高限度額カードローン情報とFAQ

プロミス基本の返済ルール：損をしないために重要なのは「できる限り早く返す」こと

プロミスの利息額が大体いくらか確認したところで、ここからはその支払い方法について解説していきます。

①プロミスでは毎月の支払い額の中から、月1．483％程度の利息が自動的に徴収される

先述の通り、プロミスの利息額は「借入額に対し、月1．483％前後」が目安となります。
そしてこの利息は、毎月の返済額の中から自動的に支払われます（元利方式）。

例：プロミスで10万円を借りる場合

→4，000円を支払うと、1，483円前後が自動的に徴収される
→あなたの借入額の清算に充てられるのは、差額の2，517円前後

要はこの場合、4，000円支払ったのに借入額は2，517円前後しか減らない、ということですね。

最低返済額の6割程度を利息として徴収する銀行カードローンに比べればまだマシですが、「返済額の分だけ借入が減るわけではない」ことは確認しておきましょう。

②早く返せばそれだけ利息も安く済む

利息が「毎月1．483％」程度取られるプロミス。
それならどうすれば無駄な利息を抑えられるかというと、答えは簡単で「借入額を極力減らす」「借入期間を極力短くする」ことが何より重要となります。

借入額の方については、状況によっては調整することが難しいかもしれませんが…。
「できる限り早く返す」ことを徹底できれば、それだけ月1．483％前後の利息を抑えられることは明らかでしょう。

上に挙げた、プロミスの最低返済額はあくまで「最低」返済額。この金額以上であれば、毎月いくら返済したって構いません。
自動車ローン等のような繰上返済手数料も掛かりませんので、極論を挙げるなら借りたその日に全額返済してもOKです。

★繰上返済手数料は掛かりませんが、返済方法によってはATM利用手数料や振込返済手数料が掛かる場合があります。

低金利で借りたいのなら他社カードローンの選択または借り換えが現実的

さて、実際のところプロミスの「年17．8％」（月1．483％前後）という金利は、業界全体で見て決して低い方ではありません。

一応「アコム」「アイフル」等のライバル大手に比べれば年0．2％だけ低金利ではあるものの、プロミスより金利の低いカードローンを探すことはまったく難しくないのが事実です。

ということで、もしもあなたが「もっと低金利で借りたい」とお考えなら、

• 最初から金利の低い銀行などで借りる
• すでにプロミスと契約を結んでいるなら、銀行等への「借り換え」を行う

のが現実的だと言えるでしょう。
ここでは参考情報として、主な低金利カードローンをいくつか挙げさせて頂きますね。

を選ぶことをおすすめします。

各低金利カードローンについて詳しくは、以下のページをご覧ください。

CHECK全112の銀行カードローン特性一覧：申込み先選びは「いつもの銀行」から始めよう
CHECK忖‌度‌な‌し！‌お‌す‌す‌め‌低‌金‌利‌お‌ま‌と‌め‌ロー‌ン‌ラ‌ン‌キ‌ン‌グ‌：‌審‌査‌結‌果‌＆‌金‌利‌10%‌未‌満‌の‌成‌功‌例‌も‌

★ただし銀行カードローンは、プロミス等の貸金業者に比べると毎月の最低返済額が低く、最低返済額のみで支払いを続けると半額以上を利息として徴収されることも珍しくありません。
（2，000円支払って、利息として約1，200円を取られる等）
返済管理に自信がないのなら、銀行系は避けておくのが無難でしょう。

もしくは銀行取り扱いであっても、回数分割払い型（24回払い等）で支払期間が分かりやすい、「フリーローン」を選択できると良いですね。

CHECK【全国おすすめフリーローン】使い道自由な3種のローンの違いと選び方
CHECK【カードローン返済の仕組みがよく分かる】毎月の返済金額・方法＆返済遅れデメリット

FAQ：プロミスでは契約後に金利が引き下げられることがあると聞いたのですが。

プロミスにおける、初回金利はほぼ確実に「17．8％」。
…ですが同社と契約を続け、「良いお客さん」だと認めてもらえれば、利用限度額増額のタイミングなどで金利を引き下げてもらえることがあります。

…が、このあたりは完全にプロミスの裁量ですし、契約直後の限度額増額は困難。また、長く契約を続けても金利引き下げを受けられない方も多くいらっしゃいます。

あなたが現在プロミスユーザーであるのなら、金利引き下げ交渉を行うという手もナシではありませんが…。

正直なところ多くの方にとってはあまり現実的な方法ではないため、低金利で借りたいのなら、素直に「他社で借りる」ことをおすすめしたいところです。

FAQ：プロミスでは2度目の無利息サービスを受けられることがあると聞いたのですが。

プロミス独自のポイントサービスにより、条件を満たせば2度目・3度目の無利息サービスが適用されます。

これを使えたからと言って、「毎月同じ額を返済した場合の」低金利銀行カードローンより総負担額が安くなる、といったことはありませんが…。

あなたがプロミスユーザーであるのなら、ポイント獲得量をチェックしてみて損はないでしょう。

CHECKプロミスの30日間無利息サービス：何度でも使えるって本当？！

FAQ：金利の高さを承知で「プロミス」を選ぶ理由は何ですか？

プロミスは、より金利の低い銀行カードローンに比べると、

• 融資スピードが速い
  （銀行は1週間～が一般的であるのに対し、プロミスは曜日問わず最短1時間）
• 自宅への郵送物なしで借りやすい
• 審査難易度が低い
  （年収100万円未満での審査通過例多数）
• 「ほぼ24時間振込」対応など、契約後の使い勝手が良い

といった利点を持ちます。
上のメリットに魅力を感じるのなら、銀行よりも「プロミス」への申込みが優先されることでしょう。

CHECK「プロミス」申込み～審査・借入までの流れ

プロミスの金利と利息、返済に関するまとめ

一見複雑なカードローンの仕組みですが、「できる限り早く返す」ことさえ徹底できれば大きな問題は発生しません。

一方でだらだらと借入・返済を続ける形になると多額の利息を取られることはもちろん、「借りグセ」が付くことにも繋がります。
借入中には常に「返さなければならないお金を抱えていること」を忘れないよう、心がけられると良いですね。

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飯田道子先生 ／ファイナンシャルプランナー (CFP認定・1級)

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プロミスで50万円以下で借り入れたときの金利は、年17.8%。1月あたりに換算すると、約1.483％です。
消費者金融のなかでは低金利なのですが、もっと低い金利で借りたいなら、銀行系を狙うのがお勧め。ただし、銀行系は審査に時間がかかる、無料利用期間がない、審査に通りにくいなどの特性があります。
金利よりもスピード重視なら、即日融資が可能なプロミスがいいでしょう。また、ポイントサービスの条件を満たせれば、再度、無利息サービスが受けられるのは見逃せません。

この記事でチェックしたカードローン情報



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