【プロミス】ブラックリスト入りでも借りれた3例&審査落ち4例から探る審査基準

「今必要なお金をプロミスから借りたいけれど、学生時代から滞納中のクレジットカードのせいでブラックリスト入りは間違いなし。こんな状況でも審査に通るのかな?」

結論から言うと、プロミスは三井住友銀行グループの大手業者でありながらブラック状態(金融事故情報あり)の申込者に寛容。
すでに他社からお金を借りてさえいなければ、「クレジットカードの強制解約処分を受けた」「クレジットカードを10年間踏み倒し中」「任意整理から5年未満」といった状況での審査通過も可能です。

今回は実際に、金融ブラック状況下で「プロミス」へ申し込んだ方へアンケート調査を実施。申込当時の状況や、それぞれの審査結果を簡単にまとめました。
読み終えていただければ、今のあなたがプロミスでの借入を狙えるかどうかが分かります。

金融ブラック入りでも「プロミス」の審査に通過できた3例

それでは早速、いわゆる「ブラックリスト入り」状態であっても「プロミス」の審査に通過できた例を見ていきましょう。

①年収90万円、強制解約処分の過去があっても審査に通過できた例

まず紹介するのは「年収90万円」「強制解約によるブラック状態」という状況下で審査員通過できた、Aさんの例です。

★プロミスユーザーAさんの詳細口コミ

このAさん、90万円という申告年収の低さに加え勤続年数も短く、決して高属性とは言えません。さらにブラック状態ということで、審査通過に驚かれる方も多いのではないでしょうか。

…Aさんのアンケート回答を元に審査通過理由を考えてみると、おそらく

• 他社借入が無かった
• 自宅固定電話を確認できた(=生活の拠点が確立されており、夜逃げなどの可能性が低い)
• 結婚式の準備という真っ当な借入理由

あたりに帰結するだろうと思います。

Aさんと同じ属性の方が、必ずしも「プロミス」の審査に通過できるとは限りませんが……。
もしあなたが審査通過に自信を持てない状況で、自宅に固定電話をお持ちなら、気休め程度にこれを申告しておくのも良いでしょう。

②クレジットカードを10年間延滞中でも通過できた例

続いて紹介するのは、10年間クレジットカードの支払いを踏み倒し中ながら審査に通過できたBさんの例。

★プロミスユーザーBさんの詳細口コミ

延滞によるブラック状態は「延滞清算後5年」続くため、このBさんが正真正銘のブラック状態であることは間違いないでしょう。
またBさん、申告年収は300万円と標準的ですが、勤続年数が1～2ヶ月と非常に短いのも気になるところですね。

そんな状況下で審査に通過できた、最も大きな理由はやはり「仕事も決まったばかりで生活が厳しく、家賃滞納、光熱費滞納で誰からもかりれなかった状況だった」という「正当な借入理由」でしょうか。もちろん「就職が決まり、これから生活を立て直して行けるだろう」という将来性もプラスポイントだったかと思います。

またカードの延滞が10年も前のものなら、今更返済能力にかかわるような高額請求が行われる可能性が低い…という事情も加味されているかもしれませんね。

★このBさんの反例として、「年収300万円、派遣社員、他社借入30万円、携帯電話料金を2ヶ月以上延滞中」での審査落ちが報告されています。勤務形態こそ異なりますが、申告年収はBさんと同じですね。

携帯電話料金は3ヶ月くらい延滞すると強制解約処分となることが多いですから、おそらくこの方は強制解約寸前の状況(=2～3ヶ月程度の延滞中)だったのだろうと思います。
同じような他社借入状況での審査通過例が複数確認されていることを考えると、「10年前の延滞よりは直近の、今後一括請求が行われる可能性のある延滞」の方が重く見られる可能性は高そうです。

③任意整理から5年以内、非正規従業員ながら通過できた例

続いて紹介するのは、任意整理から5年を待たずに「プロミス」へ申込み、審査に通過できたCさんの例。こちらは簡易アンケート調査中(しかもプロミスではなくモビット申込者を対象としたもの)の結果ですので、情報の少なさについてはご容赦ください。

★プロミスユーザーCさんの簡易口コミ

年収、勤続年数、雇用形態のいずれも高評価を得づらいものではありますが、こちらのCさんも問題なく審査に通過されていますね。返済能力さえ認められれば、ブラック状態かつ属性が高くなくても審査通過を狙えるのは確かでしょう。

また申込時の詳しい年収などは分かりませんが、過去のインタビューでは「任意整理から5年以内で残債あり、かつアルバイト」という状況で「プロミス」の審査に通過された方もいらっしゃいました(個人信用情報の開示により、ブラックであることも確認済み)。

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★個人再生、自己破産経験者の申込情報はいまだ確認されていません。
が、とりあえず言えることは、こういった重い債務整理の経験者はブラック対応の中小消費者金融会社でさえ断られることが多いということ。よって大手の利用はかなり厳しいんじゃないかと思います。
とは言え「AZ」「エイワ」あたりでは破産5年以内での通過例も複数確認されていますね。

ただし他社借入があると、ブラック状態での通過は一気に難しくなる模様

ブラック状態であっても最低限の返済能力、そして「借入の正当性」や「将来性」が認められれば審査通過を狙えるであろう「プロミス」。
……ですが残念ながら、他社借入があるとそれも一気に難しくなるようですね。

今回「ブラック状態かつ審査落ち」となってしまった方のうち、4名中3名がすでに他社からお金を借りていました。

この4名の方はいずれも、上で紹介した審査通過者Aさん(年収90万円)やCさん(年収171万円)に比べ高属性。
もちろん「借入の理由」「個々の生活事情」などが審査結果を左右した可能性も大いに考えられるところではありますが、他社借入が「低年収」以上のマイナスポイントと見なされることもまた間違いないかと思います。
また同じ年収、かつさらに大きな債務を抱えている、ブラック状態でない方の審査通過例を見る限り、ブラック状態が審査結果を左右しているのも確かでしょう。要は「ブラック+他社借入」の2つのマイナスポイントがあると、審査通過は難しいと考えられるわけですね。

おそらくこれは他の消費者金融であっても同様だとは思いますが……。
どうせダメ元で申し込むなら「アコム」あたりの方が審査通過に期待を抱けそうです。
(逆にSMBCモビットは他社借入に寛容ながらブラックの審査落ち報告が非常に多いため、やめておいた方がよさそう)

★大手の審査に通過できない方を主な顧客とする「中小消費者金融会社」(闇金ではない、正規の業者です)であれば、ブラックかつ他社借入ありという状況でも審査通過を狙えます。
とは言えいたずらに借入先を増やすことは、今後の返済のことを考えるとおすすめできません。どうしても借入が必要な事情がある場合にのみご検討ください。

CHECKブラック対応の中小消費者金融会社(街金)とその選び方

★上の表の中で気になるのはブラック状態でありながらも他社借入無し、かつ年収400万円で審査に落ちてしまったという報告ですが……。
「プロミス以外の金融機関の審査にも落ちてしまった」という内容から見るに、この方が「金融ブラック」以外の問題を抱えていた可能性は高そうです。

とは言え、この方以外にも「本当になんで審査に落ちたのか分からない」という申込者はしばしば見られます。(安定収入あり、他社借入無し、ブラック未満のキズでの審査落ちなど)
多くの場合、アコムなど他の消費者金融会社へ申し込むことでこの問題は解消されますが……。
複数の金融機関の審査に立て続けに落ちてしまった場合には、一度個人信用情報を開示してみることをお勧めします。
ちなみに金融機関に直接問い合わせても、審査落ちの理由は教えてもらえません。

まとめ

大手業者でありながら、ブラックの方に対しても柔軟な審査を行う「プロミス」。
個々の事情や借入の理由が審査に影響する…かもしれないことを考えると、申し込みの際には必ず電話確認が必要となる「カンタン入力」あるいは「電話申し込み」を選択するのも有効そうですね。

飯田道子先生 /ファイナンシャルプランナー (CFP認定・1級)

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プロミスでは金融ブラックでも審査に通ることがあります。その一方で属性が良く年収が高くても審査に通らないこともあります。これは表向きの情報だけで審査をしているのでなく、個々の状況をしっかりと確認して審査に通すか通さないのかを判断している証拠と言えるのではないでしょうか。プロミスで借り入れを検討している場合には、延滞や滞納の有無の確認。他社借り入れがある場合には返済するなどの対策が大切になります。

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