【FP監修】プロミスでは債務整理(任意整理)5年以内での審査通過を複数確認!その例外と傾向

「借金を理由に任意整理をして5年。
まだ残債があるけれど、何とかしてプロミスで今必要なお金を借りられないかな?」

結論から言うとこのプロミス、ブラック状態、とくに「任意整理」にはわりと寛容なようで、決して属性の高くない「5年以内の任意整理経験者」による可決報告も複数確認されています。
残債以外の借入が無いことは前提となりますが、ここに問題が無いなら十分申込先の候補となってくれることでしょう。

今回は実際に「任意整理から5年以内」でプロミスの審査を受けられた方の体験談、そして個人信用情報の開示結果から、プロミスの「任意整理経験者」に対する姿勢を分析しました。
読み終えていただければ、今あなたがこの会社に申し込みを行うべきかが分かります。

★任意整理から5年が経過し、ブラック状態から脱出できているのなら、信用情報がまっさらな状況でもほとんど問題なくプロミスを利用可能です。
(一応ブラック状態から脱出できているか確認しておくことをおすすめします)

CHECK個人信用情報の開示とその見方、開示請求先の選び方

プロミスは「任意整理から5年以内」でも審査に通過できた例を確認済み

それでは早速「任意整理から5年以内に、プロミスの審査に通過できた例」を見ていきましょう。

①JICC&CICブラック確認、かつ残債ありのアルバイターでも10万円で審査通過

まず紹介するのは、以前ロングインタビューにご協力くださった中村さん(仮名)の例。
この方は2014年にアコム・オリコからの債務のために任意整理(計100万円ほど、その他任意整理に含めていない債務あり)を行いながら、2017年にプロミスの審査に通過されています(限度額10万円)。
さらに債務を清算されたのは2019年とのことですから、申込当時は任意整理による残債(支払い待ちの債務)も抱えていたこととなりますね(おそらく数十万円程度)。

個人信用情報機関「JICC」で債務整理記録が残るのは5年間。中村さんがブラック状態であったことはまず間違いありません。
また「プロミス」審査当時の年収は確認できていませんが、当時はアルバイターだったということで、決して高属性と言えない状況だったのも確かでしょう。

……文字だけの情報だと信憑性に欠けますので、ここでは実際に開示頂いた、中村さん(仮名)の個人信用情報の一部をご覧ください。

▲中村さんの個人信用情報機関「JICC」開示結果。
ちょっと見辛いですが、アコムの欄にある「債務整理」記録(平成26年)とSMBCコンシューマーファイナンス(プロミス)での新規契約記録(平成29年)が共存しているのが分かりますね。

中村さんへのロングインタビューは以下のページからご覧いただけます。

CHECK【体験談】借金が返せない!アコム、レイク他で借金250万かかえた末路

②年収171万円、派遣社員の通過例も

中村さんの例の他、プロミスユーザー55名を対象に、新たに実施したアンケート調査の中にも「債務整理から5年以内に審査に通れた」と回答された方がいらっしゃいました。

40代、年収171万円、非正規、勤続1年、おまけにブラック状態という属性は、明らかに高いものとは言えません。
にもかかわらずこういった通過例が挙がっているあたり、プロミスは意外と「任意整理」履歴をほとんど気にしていないんじゃないかと思えます。

もちろん残債が莫大だったり、任意整理の交渉中といった状況だと審査通過は難しいように思えますが……。
毎月の返済額が確定しており、任意整理後に新たにお金を借りてもいないのなら、決して高属性で無くてもプロミスでの審査通過を狙えると言って良いでしょう。

★ただし今回のアンケート調査では、「任意整理よりも軽い信用情報問題(1ヶ月程度の他社延滞)」以外の問題が見受けられない方の審査落ちも確認されています。
ブラック状態での通過が複数報告されているとは言え、過度な期待を抱くのはやめておきましょう。

CHECKプロミス申込者55名に聞く!審査に落ちた理由はほぼ他社借入(+α)?次の申込先も

★プロミスのサービスを提供する「SMBCコンシューマーファイナンス」社に迷惑を掛けたことがあるのなら、具体的には同社の保証する銀行カードローンで何かしらの問題(債務整理含む)を起こしたことがあるのなら、審査通過は難しいと考えられます(いわゆる自社ブラック)。
銀行カードローン関連で問題を起こしたことがあるのなら、今一度そのときの「保証会社」を確認してみてください。

CHECK銀行カードローンと保証会社について

ちなみに大きいところだと「三井住友銀行」「横浜銀行」「福岡銀行」あたりのカードローンが、SMBCコンシューマーファイナンスを保証会社に付けていますね(他にも多く存在します)。

さすがに「ブラック+他社借入あり」となると厳しい…その他の申込先候補は?

そういうわけで、任意整理から5年以内でも審査通過の可能性があるらしい「プロミス」。
ですが、金融事故情報の残っているブラック状態でありながら審査落ちてしまった例は、決して少なくありません。実際のアンケート回答をご覧ください。

★「プロミス」申込経験者アンケート中、ブラック状態の方(またはそう推測される方)の審査結果

他社借入の有無にかかわらず、厳しい対応を取られる自己破産経験者のことは置いておくとして……。

その他の回答者(債務整理経験者含む)の明暗は、見事に「他社借入の有無」によって分かれています。このことからプロミスでは「ブラック状態でも、他社借入が無ければ審査に通過できる可能性がある」一方で、「他社借入とブラック状態が重なると、審査通過はほぼ不可」と見るのが妥当でしょう。

……債務整理経験者ということは既に借金(あるいはリボ債務等)に関する問題を起こしているわけですから、今回の借入を諦め、今後の返済に注力していけるならそれに越したことはありません。

が、どうしても何かしらの事情があって「ブラック状態かつ他社借入あり」という状況での新規借入を必要としているなら、味方となってくれるのは「中小消費者金融会社」にほぼ限定されてくることでしょう。

選択肢は多いですが、中小業者の利用が初めてなら比較的ユーザーサービスの良い「セントラル」あたりが有力候補になってくるかと思います。

現在の借入を一本化したいのなら「ブラックかつ多重債務者」という方に評判の良い「スペース」がベストでしょうか。
審査に時間は掛かりますが、おまとめに成功できれば2度目の任意整理が必要に…なんて事態も避けられそうです。

★ただしこういった中小業者は審査が柔軟な分「任意整理に一切応じない」という姿勢を取ることも珍しくありません。
「一時的な借入により、生活を立て直す」という目的以外での利用はおすすめしかねますので、あらかじめご承知おきください。

CHECK「債務整理後でもお金を借りれた」報告複数の6社情報まとめ【任意整理・個人再生】
CHECKブラック対応の中小消費者金融会社(街金)について

★大手の中でも、アコムにおいては「ブラックかつ少額の他社借入あり」という状況での通過報告が寄せられています。
中小業者の利用に抵抗があり、これまでアコムに関連する場所(アコム保証の銀行カードローン等含む)で問題を起こしたことが無いのなら、ダメ元で申し込みを行ってみるのもありでしょう。

まとめ

「任意整理後、どこからもお金を借りていない人」に対してはわりと柔軟な対応を取っているらしいプロミス。
ブラック状態である以上、確実に審査に通れる……とまでは言えませんが、どうしてもお金が必要な状況にあるのなら、申し込みを行ってみる価値はあるでしょう。

飯田道子先生 /ファイナンシャルプランナー (CFP認定・1級)

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プロミスでは任意整理をして5年以内であっても、貸出実績のある「太っ腹な対応」をしてくれています。とはいえ無条件に誰でも審査に通るという訳ではありません。ブラック+他社借り入れがある場合には、審査に通るのは難しそうです。その場合には、おまとめローンを利用する等があります。しかしながら、任意整理したにも関わらず、更に借り入れが必要になるのは問題です。ライフスタイルを見直し、借入金を増やさない努力が欠かせません。

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