低収入だけを理由にプロミスの審査に落ちることは無い:年収60万円での通過例も

    低収入だけを理由にプロミスの審査に落ちることは無い:年収60万円での通過例も

    「必要な出費のために<プロミス>を利用したいけれど、収入が低くて審査に通る気がしない……」

    ご安心ください。
    プロミスではこれまでに「年収60万円(平均月収5万円)」での審査通過を確認済み。
    毎月4,000円程度を支払っていく程度の能力さえあるのなら、収入の低さ「だけ」を理由に審査に落とされてしまうことはほぼ無いと言って良いでしょう。

    今回は、実際に年収100万円未満で「プロミス」へ申し込んだ方2名の審査体験談を中心に、審査傾向や審査通過条件をまとめました。
    読み終えていただければ、あなたが今「プロミス」へ申し込むを行うべきか否かが分かります。

    この記事の監修者
    飯田道子先生/ファイナンシャルプランナー (CFP認定者・1級FP技能士)
    Financial Planning Office Paradise Wave代表。著書『貯める!儲ける!お金が集まる94の方法 』(ローカス)他多数。

    ★このページは「収入の低さを理由に、プロミスの審査に不安を感じている方」を対象としています。
    収入ごとの審査結果や契約内容(利用限度額など)について知りたい場合には、以下のページをご覧ください。
    CHECKプロミス利用者へアンケート!良い&悪い口コミ評判・体験談と皆の審査結果一覧

    また、契約後の増額審査については以下のページをご覧ください。
    CHECKプロミス:皆の審査結果と増額条件&FAQ結果

    プロミスの申込条件(公式HPより)
    • 年齢18~69歳のご本人に安定した収入のある方(申込ページより)
      ┗パート・アルバイト可
    • 現在お仕事をされていらっしゃる方(よくある質問ページより)

    収入源が仕送りや奨学金、年金等のみである場合、プロミスを利用することはできません
    参考プロミス利用条件は「仕事をしている」こと…無職でも審査に通る合法ローンはないの?

    既に貸金業者(消費者金融会社、クレジットカードキャッシング枠)からの借入合計が年収の3分の1に達している場合、プロミスでの審査通過は不可
    総量規制緊急時医療費などの例外あり
    プロミス(三井住友銀行グループ)

    実質年利限度額審査
    スピード
    融資
    スピード
    4.5%~17.8%1万〜500万円
    総量規制対象
    スマホなら
    最短15秒事前審査(※1)(※2
    最短30分
    申込条件郵送物回避条件
    • 18歳~69歳
    • 仕事をしており、安定した収入のある方(※3)
    • 来店契約
    • インターネットカードレス契約(Web完結)

    ポイント

    • スマホなら最短15秒事前審査で申し込みの可不可・借りられる金額が分かる!(※1)(※2
    • 土日祝日対応
    • 24時間振込対応(一部例外あり)
    • 郵送物の回避が容易
    • 初回30日間無利息(金利0%)
      ※メールアドレス登録とWeb明細利用の登録が必要です。

    ※1)事前審査結果ご確認後、本審査が必要となります。
    ※2)新規契約時点のご融資額上限は、50万円までとなります。
    (※3)他社借入・信用情報問題などにより、審査に落ちる事があります。詳しくはこちらをご確認ください。

    • お申込時の年齢が19歳以下の場合は、収入証明書類のご提出が必須となります。
    • 高校生(定時制高校生および高等専門学校生も含む)はお申込いただけません。

    プロミスでは年収だけが理由で審査に落とされることは無い:年収100万円未満での通過2例

    プロミスでは年収だけが理由で審査に落とされることは無い:年収100万円未満での通過2例

    それでは実際に、申告年収100万円未満で審査に通った例を見ていきましょう。

    ★情報の信憑性を確保するため、「契約が事実であると確認できる画像」を提出して頂いております。

    ①年収60万円、学生アルバイターの審査通過例

    今回「プロミス」ユーザー55名にアンケート調査を行ったところ、一番低い年収を申告されていたのがこのAさんです。

    ▲▼プロミスユーザーAさんに届いた審査完了メール&詳細口コミ

    ▲▼プロミスユーザーAさんに届いた審査完了メール&詳細口コミ
    申込時期契約方法
    2019年6月自動契約機
    年代職業
    20代学生アルバイト
    申告年収勤続年数
    60万円2ヶ月
    家族構成家賃または住宅ローン負担
    単身、親と別居家賃月6万円
    契約金利契約限度額
    わからない
    (おそらく17.8%)
    10万円
    他社借入
    ない
    申告年収以外の収入、生活援助など
    親(配偶者以外の方)が生活費の一部(またはすべて)を出してくれていた。
    信用情報関連
    クレジットカードを持っていた(1ヶ月以上の滞納歴は無い)
    借入が必要だった理由
    新しく一人暮らしをするため、その生活費の補助
    プロミスを選んだ理由
    初心者におすすめだという会社でネットで検索したら出てきたから。
    プロミスへの感想
    アルバイトをしているだけの学生でも通るか心配だったが、大丈夫でした。親にバレたくないなら、近くの自動契約機(結構ある)でするのがいいと思う。
    (※今はインターネットでも郵送物なしで契約できます)

    年収60万円とのことで、単純に12で割ると、平均月収は5万円

    これに仕送りの分が含まれるかまでは分かりませんが、少なくともこのAさんの例からは「親元などからの生活援助により問題なく生活を営めているなら、本人の収入が低くても審査に通る」と判断できますね。
    安定収入のある配偶者と生活を共にしている主婦(主夫)の方であっても、同じような対応が取られるかと思います。

    参考よくある質問>仕送りや年金収入などは「年収」に数えるべきでしょうか?

    また、今回の調査ではたまたまAさんより低い年収を申告された方はいらっしゃいませんでしたが……。
    プロミスとそこまで審査基準の変わらないであろう他の消費者金融(アイフルやSMBCモビット)では、「年収50万円(アイフル)」「年収30万円(SMBCモビット)」といった通過例も出ています。
    おそらくプロミスにおいても、生活の基盤さえしっかりしていれば、もう少し低い年収でも審査通過を狙えることでしょう。

    ★ただしAさんと同じ年収であっても

  • 実家などからの生活援助を受けられない
  • 他社借入がある
  • 過去にプロミスが関わる場所で、長期延滞などの問題を起こしたことがある
  • といった状況なら審査通過は厳しくなると推測されます。あらかじめご承知おきください。
    ちなみに一応、SMBCモビットでは「年収30万円単身、失業直後、家賃以外の生活援助なし」という方の通過報告が確認されていますね。

    ②クレジットカード等への審査通過不可&年収90万円での審査通過例

    続いて紹介するのは、Aさんよりやや高い年収を得ながら、「学生」という大義名分も無し、かつクレジットカード等の審査には通りづらい状況だったというBさんの例。

    ▲▼プロミスユーザーBさんの契約内容確認書(自動契約機での契約時に発行)&詳細口コミ

    ▲▼プロミスユーザーBさんの契約内容確認書(自動契約機での契約時に発行)&詳細口コミ
    申込時期契約方法
    2019年1月自動契約機
    (申込~契約)
    年代職業
    30代パート・アルバイト
    申告年収勤続年数
    90万円6か月
    家族構成家賃または住宅ローン負担
    単身、親と同居0円です。
    契約金利契約限度額
    17.80%10万円
    他社借入
    他社は0円です。
    備考
    クレジットカード等への審査に通りづらい状況だったとの事
    借入が必要だった理由
    兄弟が結婚することになり、祝い金や礼服を買うお金がなかったので10万円を借りることにしました。
    プロミスを選んだ理由
    家の近くに無人契約機があったからです。
    提出した書類
    免許証のコピー
    雇入通知書のコピー(※通常は不要。任意での提出か)
    プロミスへの感想
    バイトで1年も働いていなかったので正直借りれなかったらどうしようという不安が大きかったです。
    申し込みから審査が終わるまでの時間も早くて、即日で借りれたので本当に感謝しています。

    このBさんの場合おそらくは

    • 他社での借入が無かった
    • 自宅固定電話があった(=生活の拠点が定まっている)
    • 実家暮らしで、おそらく生活費がほとんど掛かっていなかった

    といったプラスの要因が重なることで、かろうじて審査に通過できた形…となるのでしょうか。

    このBさんの例を見ても分かる通り、いわゆる「社会的ステータス」はプロミスの審査に通る上で必要ありません
    重要なのは「毎月返済できる能力があるか」
    そしてこれを判断する上で重要となるのが「家族による家賃負担の有無」「他社借入の有無」等となってくるわけですね。

    参考よくある質問>毎月の返済負担額はいくらですか?
    CHECK金融事故(ブラック)として記録される主な要因と対処:まずは個人信用情報を確認しよう!

    ただしプロミスの審査は他社借入(リボ含む)に厳しい傾向あり

    ただし他社からの借入(リボ含む)があると審査通過は難しくなりそう

    ここまで紹介した2例を見ても分かる通り、プロミスの審査に通る上で高い収入や社会的ステータスは必要ありません
    ……とは言え返済能力を脅かすもの、具体的には「他社借入(債務)」がある場合は話が別

    これについては、今回の調査のうち「申告年収100万円以下」と回答して下さった方の審査結果をご覧頂くのが早いでしょう。

    2015年以降に「プロミス」へ申し込んだ方のアンケート回答(申告年収100万円以下の方)
    年収職業他社借入限度額備考
    可決60万円学生なし10万円勤続2ヶ月
    70万円学生なし10万円
    72万円パートなし10万円
    否決80万円学生推定リボ残高あり審査落ち
    可決90万円アルバイトなし10万円
    • 勤続6ヶ月
    96万円学生20万円10万円
    • 勤続6ヶ月
    否決96万円アルバイトクレカキャッシング枠20万
    アイフル10万
    審査落ち
    • プロミスの前にSMBCモビットで審査落ち
    • 2年以内にクレカ1ヶ月~2ヶ月未満延滞
    可決100万円学生なし10万円

    ご覧の通り、審査に落ちてしまった2名に共通するのは「ショッピングリボ債務」「他社借入」の存在(リボの方は推定ではありますが)。
    また、もう少し年収の高い方の審査結果を見ても「他社借入を理由にした審査落ち」は目立ちます

    「プロミス」申込経験者アンケート中、「年収の25%超の他社借入あり」と回答された方の属性
    年収職業他社借入限度額備考
    否決96万円アルバイトクレカキャッシング枠20万
    アイフル10万
    審査落ち
    • プロミスの前にSMBCモビットで審査落ち
    • 2年以内にクレカ1ヶ月~2ヶ月未満延滞
    • 総量規制の兼ね合い上、貸金業者からの審査通過は厳しい状況
    可決300万円契約社員三井住友銀行からの借り入れあり50万円
    • 後にアイフル可決(50万円)
    350万円会社員
    (上場)
    あり
    (推定銀行)
    50万円
    • 勤続11年
    • 後にSMBCモビットで可決(限度額不明)
    否決350万円契約社員UFJニコスのリボ50万円
    千葉銀行カードローン50万円
    審査落ち
    • 勤続6ヶ月
    • 後にアコムで審査通過(50万円)
    365万円会社員
    (非上場)
    7社計340万円審査落ち
    • アコム、アイフル、SMBCモビット、楽天カードローンも審査落ち
    600万円会社員
    (非上場)
    楽天カード200万近く
    住信SBI銀行100万ぐらい
    審査落ち
    • 勤続4ヶ月

    年収100万円以下の方を含め、「他社でお金を借りていても審査に通った人」がいないわけではありませんが……。
    他社での債務があると審査通過が不利になるのは確か
    特に「年収が低い」「他社債務がある」というマイナスポイントが重なってしまった場合、ダメ元の気持ちで審査に臨むこととなるでしょう。

    プロミスは「他社借入無し」の方に対してわりと寛容な審査を行う一方、すでに他の会社で債務を負っている方に対しては他の消費者金融に比べても厳しく対応する傾向にあります。

    • 低収入かつ他社借入あり
    • 他社での債務額が年収の3割を超えている
      (銀行ローンやリボ含む/ただし自動車ローン等の目的ローンは除外)

    といった場合には、プロミスより他社借入に寛容な「アコム」「アイフル」あたりを選ぶのが無難でしょう。

    ★貸金業法の制限上、すでに年収の3分の1に達する金額を貸金業者(消費者金融会社またはクレジットカードキャッシング枠)から借りている場合、プロミス含むすべての貸金業者の審査に通過することはできません。
    総量規制緊急時医療費借入などの例外除く

    プロミスで即日融資を受ける流れと必要書類

    ここからは「プロミス」の審査結果に期待を持てそう(あるいはダメ元でも申し込みたい)というあなたのため、基本的な契約の流れを紹介させて頂きます。

    ①プロミスにおけるインターネット契約(Web完結)の流れ

    現在最もポピュラーな、インターネット契約(Web完結)の流れは以下の通りです。

    プロミス「Web完結」の流れ

    インターネット上で申込み
    審査開始
    (毎日9時~22時)
    メールの案内に従い必要書類の提出
    在籍確認
    メールの案内に従い
    ネット上で契約手続き
    カード発行有無の選択
    24時間振込、または「スマホATM取引※1」を使い借入
    (ここまで1~3時間程度)
    ※日曜夜間は24時間振込対象外なので注意

    ※1 ローンカードの代わりにスマートフォンを使い、セブン銀行ATM・ローソン銀行ATMで入出金を行うサービス
    ※いずれかのタイミングで、プロミスからあなたの携帯電話へ確認の電話が入ることが多いです。

    即日融資を狙うのであれば、遅くとも20時頃までに申し込みを済ませると良いでしょう。
    (必要書類提出などの手続きをスムーズに進められる場合)

    ちなみにあえてローンカードの郵送を希望しない限り、自宅に郵送物が届くことはありません。

    ②「プロミス」との契約に必要な書類(インターネット契約の場合)

    あなたがプロミスとのインターネット契約を希望、かつ返済用の口座を事前に登録できるのなら、必要書類は原則として本人確認書類のみとなります。

    プロミス「Web完結」必要書類

    以下のいずれか1点

    • 運転免許証
    • 健康保険証+1点(例:住民票)
    • パスポート
    • マイナンバーカード
    • 在留カード
    • 特別永住者証明書
    • 住民基本台帳カード

    上の書類は「スマートフォンなどで撮影+アップロード」という形で簡単に提出できますのでご安心ください。

    ただし、

    …といった場合には別途追加書類が発生しやすくなります。
    この場合にはプロミスから連絡が入りますから、適宜対応することとなるでしょう。

    ★即日融資(来店契約希望の場合を含む)や必要書類、在籍確認(勤務先確認)についての詳細は以下のページをご覧ください。

    CHECKプロミスに聞いた!即日融資を受けられるのは何時まで?申込みリミット&在籍確認も
    CHECKプロミスに聞いた!在籍確認の基本仕様・電話の避け方&利用者体験談
    CHECK【プロミスの審査・契約】本人確認書類じゃ足りない?問合せに基づく本当に必要なモノ

    プロミスで獲得できる限度額はどれくらい?実際はほぼ「年収にかかわらず50万円まで」

    プロミスにおける利用限度額(借入可能額)は、プロミスが独自審査に基づき決定します。
    そしてプロミス含む貸金業者が、個人に貸し付けられる金額は原則として「年収の3分の1」までとなっているのですが…。

    最初から年収の3分の1に近い限度額設定を行うことも多いSMBCモビットあたりに比べると、プロミスの限度額設定は渋めと言わざるを得ません。
    具体的に言うと、ほとんどの方の初回限度額は「10万円~50万円」となります。

    実際、これまで50名ほどの「プロミス」審査経験者にアンケート調査を行ってきましたが、最初から50万円超を借りられたという方は1人しかいませんでした。
    (ちなみにSMBCモビットでは初回から100万円以上を借りられたという方を複数確認済み)

    ということで、少しでも大きなお金を借りたいとお考えなら、プロミスの選択は避けた方が良いでしょう。

    ★似た属性の方の審査結果比較(1)
    プロミス適用限度額50万円
    適用金利 17.8%
    • 年収360万円
    • 会社員(2年)
    SMBCモビット適用限度額105万円
    適用金利 18.0%
    • 年収315万円
    • 会社員(4年)
    ★似た属性の方の審査結果比較(2)
    プロミス適用限度額70万円
    適用金利 17.8%
    • 年収480万円
    • 会社員(2年)
    • ※唯一50万円超の限度額を獲得できた方

    住信SBIネット銀行適用限度額300万円
    適用金利 5.49%
    • 年収500万円
    • 会社員(3年)

    …が、限度額の差が付きやすいのは上に挙げたような「安定収入を得ており、審査上の不安要素のない人」
    パート・アルバイトの方や多重債務者(おまとめ希望者除く)が申し込む場合であれば、どこの会社を選んでも高額契約は難しいと言わざるを得ません。

    CHECKプロミス申込者40名の審査結果・限度額一覧
    CHECKパート・アルバイトが50万円借りるには?高限度額カードローン情報とFAQ

    Q:勤続1年未満の場合、年収欄はどのように記入すればよいでしょうか。

    プロミスへの申込・審査と収入(年収)に関するよくある質問と回答

    ここからはプロミスへの申込や審査・契約過程と「収入(年収)」に関するよくある質問にお答えしていきます。

    まずは勤続年数が1年未満である場合の「年収」欄への記入についてですが…。
    こちらについては「見込み年収」をご記入いただければそれでOK。
    月収が分かっているのなら、それを12倍する形で構いません。

    ★申込確認の際プロミスに年収について尋ねられたなら、素直に見込み年収であることをお伝えください。

    Q:給与明細などの収入証明書類が無くても借りられますか?

    他社での借入が無く、電話を使った在籍確認が可能な給与所得者(アルバイター等)なら、収入証明書は不要と言って良いでしょう。

    在籍確認…プロミスが申込者の勤務先情報が正しいことを確認する、審査上の一過程。主にプロミスが申込者の勤務先に電話を掛ける形で行われる)

    詳しくは以下のページをご覧ください。
    CHECK【プロミス】限度額50万円以下でも収入証明書類が必要に?審査体験談と書類の入手法

    ★どうしても勤務先への在籍確認電話を避けたい、という場合はプロミスにその旨を伝えて相談しましょう。
    CHECKプロミスコール直伝:在籍確認の電話は相談一つで回避できる!

    Q:仕送りや奨学金、年金収入などは「年収」に数えるべきでしょうか?

    実際に問い合わせてみました。

    【管理人】山本
    障害年金は「年収」に含めて構いませんか?
    プロミス
    はい、お仕事のご収入にあわせて年金があるということでしたら、こちらも加算して頂いて構いません

    というわけでプロミスでは、年金や仕送りといった「仕事以外の場所で獲得したお金」も、「年収」に加えて申告して良いようですね。

    例えばアルバイトで月4万円を稼ぎ、実家から3万円の仕送りをもらっている大学生であれば、
    申告年収は
    (4万+3万)×12=84万円 になるかと思います。

    ★ただしプロミスへ申し込みができるのは「仕事(アルバイト含む)をしている方」のみとなります。
    収入源が仕送りや年金だけ、という状況でプロミスの審査に通ることはできません。ご承知おきください。

    Q:自営業者の場合、年収欄には「収入(売上)」と「所得」のどちらを記入すれば良いですか?

    こちらも問い合わせてみました。

    【管理人】山本
    年収欄には事業収入と事業所得、どちらを記入したら良いでしょうか?
    プロミス
    経費などを差し引かれた「所得」の方の入力をお願い致しております。

    というわけでプロミスは「所得」の記入を要求していますが……。
    公式HP上にはそういった記載は見られませんので、そこまで大きな経費が掛かっていないのなら、審査を有利に進めるために「事業収入」の方を書いてしまうのもナシでは無いでしょう。
    (もちろんこれについて尋ねられたら正直に答える必要がありますが)

    Q:収入(年収)を多めに書くと審査落ちの理由になり得ますか?

    あまり不自然だとバレます
    申告した勤務形態や勤務状況、あるいは他社との契約状況に照らし合わせ、明らかに高い収入が記入されている場合には、収入証明書の提出を求められることもあるでしょう。
    ……とは言え中途半端な金額を切り上げる、くらいであればさほどの問題も無さそうです。
    (年収185万円を200万円に切り上げる、等)

    CHECK【プロミス】審査時の嘘はNG!…と言うのは何故?虚偽申告を見抜く三段構えとは

    Q:毎月の返済負担額はどれくらいでしょうか?

    今回のアンケート調査を見ている限り、「年収300万円未満のアルバイター」に適用される限度額はほぼ「10万円」
    プロミスの場合、10万円をフルで借りると、毎月の最低返済額は「4,000円」になります。

    プロミスの審査通過に求められるのは「毎月4,000円を、確実に支払える能力」と見て良いでしょう。

    CHECK1分で分かる!プロミス審査難易度:傾向は「低収入OKだが他社借入に厳しい」
    CHECKプロミスに聞いた!毎月の返済額とその方法:遅れそうなら電話相談で対処可能!

    Q:クレジットカードの審査に通過できない状況でも利用できますか?

    アンケート調査結果を見る限り…。
    「他社債務が無ければ」これまでのクレジットカードなどの利用履歴に懸念があっても、プロミスでの審査に通過できるようです。

    ただしこういった方の通過報告自体は、「アコム」の方が多いですね。

    Q:希望限度額によって審査結果が変わることはありますか?

    希望限度額は審査結果と関係ないと言って差し支えありません。

    希望限度額より高い・低い金額が提示されることはザラにあります。
    (=プロミスは希望額に応じた審査を行っているわけではない)

    ということで希望限度額を尋ねられたら、素直に今必要な金額を伝えると良いでしょう。

    Q:申込方法によって審査結果が変わることはありますか?

    審査基準は非公開なので、断言はできませんが…。

    おそらくインターネット申し込みと自動契約機での申し込みでは同じ内部システムを使っているでしょうから、審査結果に差が出ることはないかと思います。

    また有人店舗であれば審査が通りやすい…といった噂が流れた時期もありましたが、こちらも眉唾物ですね。

    ということで基本的には、どの申込方法を選んでも審査結果は変わらないと考えて良いだろうと思います。

    ★ただし担当者によって結果に差がでることはある…かもしれません。

    まとめ

    プロミスへの申込・審査と収入(年収)に関するよくある質問と回答

    ポイント
    • プロミスでは年収100万円未満での審査通過を複数確認済み
      「他社借入が無い」という状況であれば、問題無く審査に申し込める
    • 一方、「低年収」「他社借入あり」といったマイナスポイントが重なると申込は「ダメ元」となるか(貸金業者から年収の3分の1に達する金額を借りている場合は通過不可)
    • 今回の調査(回答者55名)中、「他社借入なし」「信用情報問題なし」という方の審査落ち報告はゼロ。この2点に問題が無く、月4,000円の返済を確実にこなせる能力があるなら、そこまで不安に思う必要は無さそう
    • 勤続1年未満なら申込時の年収欄には「月収×12の見込み年収」を、仕送りや年金収入があるならその分も含めて申告するのが基本

    年収の高い低いや社会的ステータスよりも、「最低限の返済能力があるか」を重視した審査を行う「プロミス」

    家族の助けがあり、他社借入や信用情報に関する問題が無いのなら、年収が低くても審査を不安に思う必要はありません。
    変に自分を飾ろうとせず素直に申し込みを行えば、ほとんどの場合で滞りなく借入を済ませられるかと思います。

    監修者からのコメント
    飯田道子先生 飯田道子先生
    ファイナンシャルプランナー (CFP認定・1級)

    年収が低いからお金は借りられないかも?と不安を抱いている人は少なくないかと思いますが、プロミスの場合、年収が低いという理由だけで審査落ちすることはないようです。とはいえ無条件にOKな訳ではありません。自分で働いて収入を得ている+親族からの援助がある等の場合になります。その他、他社からの借り入れの有無等も審査に影響しますので、自分は審査に通る可能性はどれくらいあるのか?相談してから申し込むと安心ですね。

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    実質年利限度額審査
    スピード
    融資
    スピード
    4.5%~17.8%1万〜500万円
    総量規制対象
    スマホなら
    最短15秒事前審査(※1)(※2
    最短30分
    申込条件郵送物回避条件
    • 18歳~69歳
    • 仕事をしており、安定した収入のある方(※3)
    • 来店契約
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    ポイント

    • スマホなら最短15秒事前審査で申し込みの可不可・借りられる金額が分かる!(※1)(※2
    • 土日祝日対応
    • 24時間振込対応(一部例外あり)
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