低収入だけを理由にプロミスの審査に落ちることは無い:年収60万円での通過例も

「必要な出費のために<プロミス>を利用したいけれど、収入が低くて審査に通る気がしない……」

ご安心ください、プロミスではこれまでに「年収60万円(平均月収5万円)」での審査通過を確認済み。
毎月4,000円程度を支払っていく程度の能力さえあるのなら、収入の低さ「だけ」を理由に審査に落とされてしまうことはほぼ無いと言って良いでしょう。

今回は実際に年収100万円未満で「プロミス」へ申し込んだ方2名の審査体験談を中心に、同社の審査傾向や審査通過条件を簡単にまとめました。
読み終えていただければ、あなたが今「プロミス」へ申し込むを行うべきか否かが分かります。

★「プロミス」基本情報

★このページは「収入の低さを理由に、プロミスの審査に不安を感じている方」を対象としています。
収入ごとの審査結果や契約内容(利用限度額など)について知りたい場合には、以下のページをご覧ください。

CHECK【証拠付】プロミス審査経験者7名の詳細口コミと属性別・55名の簡易審査結果

また、契約後の増額審査については以下のページをご覧ください。

CHECKプロミス増額審査経験者12名に聞いた!限度額引き上げ成功&失敗の条件と属性詳細

プロミスでは年収だけが理由で審査に落とされることは無い:年収100万円未満での通過2例

それでは実際に、申告年収100万円未満で審査に通った例を見ていきましょう。

★情報の信憑性を確保するため、「契約が事実であると確認できる画像」を添付頂いております。

①年収60万円、学生アルバイターの審査通過例

今回「プロミス」ユーザー55名にアンケート調査を行ったところ、一番低い年収を申告されていたのがこのAさんです。

▲▼プロミスユーザーAさんに届いた審査完了メール&詳細口コミ(全文はこちら)

年収60万円とのことで、これを単純に12で割り平均月収を出すと5万円。
これに仕送りの分が含まれるかまでは分かりませんが、少なくともこのAさんの例からは「親元などからの生活援助により問題なく生活を営めているなら、本人の収入が低くても審査に通る」と判断できますね。安定収入ある配偶者と生活を共にしている主婦(主夫)の方もであっても、同じような対応が取られるかと思います。

参考よくある質問>仕送りや年金収入などは「年収」に数えるべきでしょうか?

また、今回の調査ではたまたまAさんより低い年収を申告された方はいらっしゃいませんでしたが……。
プロミスとそこまで審査基準の変わらないであろう他の消費者金融(アイフルやモビット)では、「年収50万円」「年収30万円(モビット)」といった通過例も出ています。
おそらくプロミスにおいても生活の基盤さえしっかりしていれば、もう少し低い年収でも審査通過を狙えることでしょう。

★ただしAさんと同じ年収であっても「実家などからの生活援助を受けられない」「他社借入がある」といった状況なら審査通過は厳しくなると推測されます。あらかじめご承知おきください。
ちなみに一応、モビットでは「年収30万円単身、失業直後、家賃以外の生活援助なし」という方の通過報告が確認されていますね。

②年収90万円での審査通過例

続いて紹介するのは、Aさんよりやや高い年収を得ながら「学生」という大義名分も無かったBさんの例。

▲▼プロミスユーザーBさんの契約内容確認書(自動契約機での契約時に発行)&詳細口コミ(全文はこちら)

決して信用が高い状況とは言えなかったBさんですが、おそらくは

• 他社での借入が無かった
• 自宅固定電話があった(=生活の拠点が定まっている)
• 実家暮らしで、おそらく生活費がほとんど掛かっていなかった

といったプラスの要因が重なることで、かろうじて審査に通過できた形…となるのでしょうか。

参考よくある質問>毎月の返済負担額はいくらですか?

★今回のアンケート調査ではBさんと同じく「携帯電話料金の長期延滞による強制解約」があり、かつ安定収入(年400万円)を得ているにもかかわらずプロミスの審査に落ちてしまったという方もいらっしゃいました。
可決・否決の基準が不明な以上、これに該当する場合の申込は「ダメ元」となりそうです。

CHECKブラック状態って何?金融事故(ブラック入り理由)の概要とその存続期間

ただし他社からの借入(リボ含む)があると審査通過は難しくなりそう

ここまで紹介した2例を見ても分かる通り、プロミスの審査に通る上で高い収入や社会的ステータスは必要ありません。
……とは言え返済能力を脅かすもの、具体的には「他社借入(債務)」がある場合は話が別。
これについては、今回の調査のうち「申告年収100万円以下」と回答して下さった方の審査結果をご覧頂くのが早いでしょう。

★2015年以降に「プロミス」へ申し込んだ方のアンケート回答(申告年収100万円以下の方)

ご覧の通り、審査に落ちてしまった2名に共通するのは「ショッピングリボ債務」「他社借入」の存在(リボの方は推定ではありますが)。
また、もう少し年収の高い方の審査結果を見ても「他社借入を理由にした審査落ち」は目立ちます。

★「プロミス」申込経験者アンケート中、「年収の25%超の他社借入あり」と回答された方の属性

年収100万円以下の方を含め、「他社でお金を借りていても審査に通った人」がいないわけではありませんが……。
他社での債務があると審査通過が不利になるのは確か。特に「年収が低い」「他社債務がある」というマイナスポイントが重なってしまった場合、ダメ元の気持ちで審査に臨むこととなるでしょう。

★貸金業法の制限上、すでに年収の3分の1に達する金額を貸金業者(消費者金融会社またはクレジットカードキャッシング枠)から借りている場合、プロミスの審査に通過することはできません。
(総量規制/緊急時医療費借入などの例外除く)

プロミスへの申込・審査と収入(年収)に関するよくある質問と回答

ここからはプロミスへの申込や審査・契約過程と「収入(年収)」に関するよくある質問にお答えしていきます。

①働き始めて1年経っていません。年収欄はどのように記入すれば良いでしょうか?

「見込み年収」をご記入いただければOKです。
月収が分かっているのならそれを12倍しましょう。

★申込確認の際プロミスに年収について聞かれたら、素直に見込み年収であることをお伝えください。

CHECK【プロミス】携帯&勤務先に電話が入るタイミングとその回避:体験談による会話内容も

②給与明細などの収入証明書類が無くても借りられますか?

他社での借入が無く、電話を使った在籍確認が可能な給与所得者(アルバイター等)なら、収入証明書は不要と言って良いでしょう。
(在籍確認…プロミスが申込者の勤務先情報が正しいことを確認する、審査上の一過程。主にプロミスが申込者の勤務先に電話を掛ける形で行われる)

詳しくは以下のページをご覧ください。
CHECK【プロミス】限度額50万円以下でも収入証明書類が必要に?審査体験談と書類の入手法
CHECK契約方法別!プロミス審査通過の必要書類&ユーザー15名に聞いた提出書類

★どうしても勤務先への在籍確認電話を避けたい、という場合はプロミスにその旨を伝えて相談しましょう。

CHECKプロミスに直撃!在籍確認の基本仕様:会社への電話回避なら審査開始前後に相談を

③毎月の返済負担額はいくらですか?

今回のアンケート調査を見ている限り、「年収300万円未満のアルバイター」に適用される限度額はほぼ「10万円」。
そしてプロミスの場合、この10万円をフルで借りる場合の毎月の最低返済額は「4,000円」となります。

というわけでプロミスの審査通過に求められるのは「毎月4,000円を、確実に支払える能力」と見て良いでしょう。

CHECK「プロミス」毎月の返済方法・返済金額と追加返済(任意返済)について
CHECKプロミス申込者55名に聞く!審査に落ちた人の共通点と属性別の限度額一覧

④仕送りや奨学金、年金収入などは「年収」に数えるべきでしょうか?

実際に問い合わせてみました。

【管理人】山本

障害年金は「年収」に含めて構いませんか?

プロミス

はい、お仕事のご収入にあわせて年金があるということでしたら、こちらも加算して頂いて構いません。

(2019年8月問合せ分)

というわけでプロミスでは、年金や仕送りといった「仕事以外の場所で獲得したお金」も、「年収」に加えて申告して良いようですね。

例えばアルバイトで月4万円を稼ぎ、実家から3万円の仕送りをもらっている大学生であれば、申告年収は
(4万+3万)×12=84万円　になるかと思います。

★ただしプロミスへ申し込みができるのは「仕事(アルバイト含む)をしている方」のみとなります。
収入源が仕送りや年収だけ、という状況でプロミスの審査に通ることはできません。ご承知おきください。

⑤自営業者の場合、年収欄には「収入(売上)」と「所得」のどちらを記入すれば良いですか?

こちらも問い合わせてみました。

【管理人】山本

年収欄には事業収入と事業所得、どちらを記入したら良いでしょうか?

プロミス

経費などを差し引かれた「所得」の方の入力をお願い致しております。

(2019年8月問合せ分)

というわけでプロミスは「所得」の記入を要求していますが……。
公式HP上にはそういった記載は見られませんので、そこまで大きな経費が掛かっていないのなら、審査を有利に進めるために「事業収入」の方を書いてしまうのもナシでは無いでしょう。
(もちろんこれについて尋ねられたら正直に答える必要がありますが)

CHECK自営業者のためのプロミス:審査通過4名&否決2名の共通点と問合せに基づく注意点

⑥収入を多めに書くとバレますか?

あまり不自然だとバレます。申告した勤務形態や勤務状況、あるいは他社との契約状況に照らし合わせ、明らかに高い収入が記入されている場合には、収入証明書の提出を求められることもあるでしょう。
……とは言え中途半端な金額を切り上げる、くらいであればさほどの問題も無さそうです。
(年収185万円を200万円に切り上げる、等)

CHECK【プロミス】審査時の嘘はNG!…と言うのは何故?虚偽申告を見抜く三段構えとは

まとめ

年収の高い低いや社会的ステータスよりも、「最低限の返済能力があるか」を重視した審査を行う「プロミス」。
家族の助けがあり、他社借入や信用情報に関する問題が無いのなら、年収が低くても審査を不安に思う必要はありません。変に自分を飾ろうとせず素直に申し込みを行えば、ほとんどの場合で滞りなく借入を済ませられるかと思います。

飯田道子先生 /ファイナンシャルプランナー (CFP認定・1級)

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年収が低いからお金は借りられないかも?と不安を抱いている人は少なくないかと思いますが、プロミスの場合、年収が低いという理由だけで審査落ちすることはないようです。とはいえ無条件にOKな訳ではありません。自分で働いて収入を得ている+親族からの援助がある等の場合になります。その他、他社からの借り入れの有無等も審査に影響しますので、自分は審査に通る可能性はどれくらいあるのか?相談してから申し込むと安心ですね。

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