プロミス増額審査経験者12名に聞いた!限度額引き上げ成功&失敗の条件と属性詳細

「プロミスとの契約後に他社借入を増やしてしまった。
プロミスでの利用限度額を増やして、これを一本化できれば良いんだけれど……」

プロミスの「増額」審査経験者へアンケート調査を実施したところ、その可決(増額成功)率は他の消費者金融会社に比べても高い模様。中には他社借入を増やしてしまった状況で、利用限度額の増額に成功された方もいらっしゃいました。
……とは言えやはり契約更新のためには、プロミスから相応の信用を得ている必要があります。
このとき目安となるのは通説通り、「6ヶ月以上」という契約期間ですね。

今回は実際に「プロミス」の増額審査を受けられた方12名にアンケート調査を実施。その結果から、同社増額審査の傾向を割り出してみました。
読み終えていただければあなたが現在、増額審査に通りそうかが分かります。

12名の「プロミス」増額審査経験談から見る、増額成功の条件と審査傾向

それでは早速、今回実施したアンケート調査の結果を見てみましょう。
数が多いためすべて掲載はしませんが、いずれも回答時に「会員ページのスクリーンショット」「審査結果メール」といった、契約が事実であることを証明する画像を添付頂いています。
(=以下の情報の信憑性は、かなり高いと考えていただいて差し支えありません)

…何というか、かなり分かりやすい結果ですね。プロミスを使い始めて半年以下で、自分から増額申請した場合だと、ことごとく審査落ちです。　
短い契約期間で増額申請された方は他社借入の増加という問題点を抱えていることが多いとは言え、プロミスが増額審査の上で、「プロミスとの契約期間」を重視していることは間違いでしょう。

ここからは上のアンケート調査結果の中から、特に目立ったものや、状況の似た方が多いであろう方の回答について、詳しく紹介させて頂きます。

★ちなみにアイフルやモビットで同様の調査を行ったところ、半数以上の方が「増額審査に落ちてしまった」と回答されていましたので、プロミスの増額審査可決率は高い方と言って良いでしょう。」…とは言えプロミスはこの2社に比べ、入会時の適用限度額が控えめな傾向にあるため、一概に大きいお金を借りやすいというわけではありません。

①【可決】契約後6ヶ月経過後のスタンダードな増額審査成功2例

はじめに紹介するのは、似た状況の方が多いであろう「契約後6ヶ月以上」「特に良い変化も、悪い変化もない」という方の増額成功例。
2名の方の回答を、続けて掲載させて頂きます。

Aさん、Bさんともに、最初の限度額の3倍以上の増額に成功されていますね。(20万円→60万円、30万円→100万円)

お二方の回答を見る限り、

プロミスとある程度取引を続けており、申込時に比べ属性が悪化していないのなら、そのまま増額審査を受けてみて良いでしょう。

……とは言えBさんのような後悔をしてしまわないよう、借入はやはり必要最低限に留めておきたいところです。

契約期間が短くても、プロミス側からの提案があれば増額を見込める

今回のアンケート調査にて増額審査に通過された方のうち、入会から増額審査までの期間が最も短かった方の回答は「7ヶ月」。
プロミスでの限度額増額を狙いやすくなるのは、通説通り「契約の6ヶ月後から」と考えていただいて差し支えないかと思います。

……が、もちろんプロミス側から提案があった場合にはその限りでありません。
以下は以前、あるプロミスユーザーへインタビューを実施した際のやり取りとなります。

【管理人】山本

限度額の希望額はいくらくらいでしたか?

​

プロミスユーザー O様

欲しかったのは15万円だったので、それで出しました。

​

【管理人】山本

実際に出た限度額はいくらでしたか?

​

プロミスユーザー O様

一回提示されたのは15万円だったんですけれど、別の収入証明書(ライター業)などを出せばアップの審査を受けられるという感じでした。

「プロミスキャッシング経験者に直撃!65の質問と体験談:限度額、審査の詳細他」より

この回答者さんは複数の収入源を持っていたために、こういった提案がなされたのだろうと思いますが……。
そうでなくてもプロミスでは「収入証明書を出せるなら○○円まで契約できる」といった提案がなされることはさほど珍しくない様子。
もしもあなたがプロミス側からこういった提案を受けていたなら、あるいは申込時に限度額を意図的に低く設定されたのなら、プロミスとの契約年数にかかわらず増額審査へ申し込んでみても良いかと思います。

★あらかじめインターネット会員ページを通し、収入証明書を提出しておくことをおすすめします。

②【可決】他社借入が上限張り付き状態でも、収入アップで総量規制ギリギリの増額に成功できた例

続いて紹介するのは、属性が悪化していない……とは言え継続して他社からお金を借り続けていたCさんの例。

前提として、プロミスを含む消費者金融会社(正しくは貸金業者/クレジットカードキャッシング枠含む)には「総量規制」と呼ばれる法律上の制約が敷かれています。これは簡単に言うと、「貸金業者は個人に対して、年収の3分の1を超えるお金を貸してはいけない」というルールですね。
そしてこの「総量規制」は、貸金業者からの借入合計額に掛かります。

つまりどういうことかと言うと……。
このCさんの場合、「プロミス」入会時の年収は270万円。総量規制の制約により、貸金業者から借りられる上限額は「270万円÷3=90万円」でした。
当時Cさんはすでにアコムから50万円、モビットから16万円を借入済み。ここにプロミスが24万円を貸し付けたことでちょうど合計90万円、総量規制ギリギリの契約を果たした形となったわけです。

というわけで、このままだと貸金業者からの追加借入は不可能なはずですが……。
そんな中でCさんはプロミスの入会後、その収入を増やされています。アンケートには300万円と書かれていましたが、総量規制の側面から見るにおそらくは「315万円」程度の収入を得ていたことでしょう。

これにより、法律上許される借入上限額もアップ。数字の中途半端を居るに再び総量規制ギリギリであろう、「39万円」での契約に成功されていますね。

…正直、プロミスが他社借入を抱えているアルバイトの方に対し、ここまで1万円単位でギリギリの貸付を行うのは珍しいです。
良い影響をもたらしたのはアルバイトにしては高収入(年収300万円)だったこと、そして勤続年数が非常に長い(16年)ことでしょうか。

…直接Cさんに確認を取ってみたところ、アルバイトの内容も特別な資格が要るようなものではないとのこと(運送会社勤務)。
勤続1～2年程度のアルバイターの契約時限度額が軒並み10万円程度、にもかかわらずCさんがはじめから24万円の契約に成功されている点を見ても、プロミスが勤続年数を非常に重視しているのは間違いないようですね。

何にせよこのCさんの例からは、プロミスが属性だけではなく個人の事情や返済能力を踏まえた上で審査結果を出していると分かります。

③【否決】契約から間もなく増額審査に通過するためには、属性向上などの強みを持っておきたい

ここから紹介するのは、増額審査の「否決」例です。

このDさんは、増額審査の目安となる「入会後6ヶ月」のボーダーラインにほど近いところにいらっしゃった模様。
残念ながら結果は審査落ちとなってしまったのですが、一番大きな理由はやはりアコムからの借入の増加にあるのだろうと思います。

仮にこの増額に成功されていたとしても、総量規制の上で問題は無いのですが……。
やはり「プロミスとの契約後に他社からお金を借りた」という人は心象が悪いようですね。
また

• 年収360万円で生活費が足りない状況
• 直近で3～4社のカードローンに申し込んでいる(=金策に必死)

というのも不安を抱かせる理由となりそうです。

ただしこのDさん、スクリーンショットを見るに現在は増額(おそらく30万円→50万円)に成功されている様子。
要は「総量規制の範囲内の他社借入」くらいの問題であれば、プロミスとの取引を続けることでカバーできるというわけですね。

ちなみにアンケート回答時におけるDさんの「プロミス」契約年数は1年半くらいでした。

④【否決】8年半の契約&収入大幅増でも他社借入や信用情報に問題があれば増額は不可

こちらはプロミスと8年半の契約を結び、年収を140万円もアップさせながら、増額審査に落ちてしまったEさんの例。
……とは言えアンケート回答を見れば、この結果には納得せざるを得ません。

• 他社借入が2倍以上になった(60万円→128万円)
• 他社借入とギャンブルで生活が圧迫されている
• 入会～増額審査の間で推定ブラック状態入り
• 「遅延することが多々あった」

といった審査上のマイナス点は「8年半の取引」「年収の大幅アップ」「上場企業への転職」ですらカバーできなかった模様。

というわけで、契約期間が長くても、属性が向上していても、それ以上の問題点が発生している場合には増額審査に通過することはできません。

増額審査に通りそうにないときはどうすればいい?

他社借入増加などの問題が無いなら、大体契約後6ヶ月くらいから増額審査通過を狙えるらしい「プロミス」。(何かしらの問題があるなら契約後1年～)

……ではありますが、ここからは契約日数や属性悪化などを理由に、増額審査に通過できそうにないあなたのため、考えられる追加借入方法を提案していこうかと思います。

①ダメ元でも「収入証明書」を提出の上で増額申請してみるのはアリ

100%無理、といった事情(契約から3ヶ月も経っていない、かつ他社借入増加など)が無い限り、ダメ元であっても増額申請を行ってみるのは決して悪手ではありません。

審査に自信がないのなら、インターネット会員サービス(またはスマートフォンアプリ)を通してあらかじめ収入証明書(源泉徴収票、2ヶ月分の給与明細など)を提出しておくのが良いでしょう。「収入の確認が取れれば、より高い金額で契約できる」と提案された例を見るに、書類の存在が限度額を左右するのは間違いありません。

★ただし新規契約時に比べ著しく属性が悪化している場合(収入が大きく下がった、他社借入が急増したなど)には、増額審査をきっかけに限度額を引き下げられたり、新規貸付が停止されてしまう可能性があります。思い当たるところがあるのなら、増額申請は行わないのが無難かもしれません。あらかじめご承知おきください。

参考途上与信(契約後の定期審査)について

②他の消費者金融からの新規借入は難しくないが、返済計画は今以上に重要に

増額審査に通過できなかった場合、次に検討することになるのは「2社目(あるいはそれ以上)からの借入」になるかと思います。
おそらくこれは、プロミスの増額を成功させるより簡単です。実際、以下のお二方はプロミスでの増額失敗後に他社契約に成功されていますね。

……が、借入先を増やすと増額時に比べて月あたりの返済負担が大きくなります。

例プロミスから50万円を借りるとき、月当たりの最低返済額13,000円
例プロミスから30万円、アコムから20万円を借りるとき、月あたりの最低返済額計20,000円

また自動引き落としなどの兼ね合いによっては、返済日が月2回に増えてしまうこともあるでしょう。

加えて軽い気持ちで借入件数を増やしてしまうと、「また借りられなくなったら、次の会社から借りればいいや」という(悪い方向での)安心感が生まれてしまいやすいもの。これの行き着くところは借金を借金で返す、いわゆる自転車操業です。

というわけで、可能であれば借入先を増やすのは避けたいところなのですが……。
どうしてもという事情があるのなら、2社目の借入は本当に必要最低限に、また極力早く完済できるよう努めましょう。

CHECK消費者金融会社の徹底比較!

③既存借入を一本化したいなら、それに向いたローン(銀行系、おまとめ専用ローン等)を選ぼう

あなたがプロミスとの契約後に他社借入を増やしてしまい、プロミスでの増額をもってこれを一本化したいと考えているのなら……。
まあ「今の他社借入+希望額の増額に成功した場合の、プロミス限度額」が総量規制に触れない(=年収の3分の1以下)であればこれも不可能ではないものの、そうでないなら「おまとめ(一本化)」に向いたローン商品に乗り換えた方が良いでしょう。

おまとめ専用ローンはプロミスも取り扱っています。希望するのであれば、会員ダイヤルに電話を掛けその旨を伝えてみると良いですね。

ただしプロミスのおまとめローンで一本化できるのは「貸金業者」(主に消費者金融会社、クレジットカードキャッシング枠)からの借入のみ。
銀行、ショッピングリボといった貸金業者以外からの借入がかさんでいるのなら、「アイフル」のおまとめローンや銀行系ローンを選ぶのが基本となります。

★「楽天銀行」「住信SBIネット銀行」といった追加借入のできる大口カードローンを選ぶ場合には、今以上に債務を重ねてしまわないようお気を付けください。
「枠があったら使ってしまいそう」という場合には、追加借入のできない「おまとめ専用ローン」「フリーローン」を選択することを強くおすすめします。

参考楽天銀行「おまとめ・借り換え」審査経験者へアンケート!非正規には厳しい現実も

まとめ

契約時の適用限度額が低めなこともあってか、他社と比べて増額成功率の高い「プロミス」。
特に属性(他社借入状況含む)が悪化しておらず、一定以上の取引を続けているのなら、(総量規制に接していない限り)そこまで審査を不安に思う必要は無いかと思いますが……。
何かしらの不安要素があるのなら、「増額に失敗した後に取る行動」まで考えた上で申し込みを行いたいところです。

飯田道子先生 /ファイナンシャルプランナー (CFP認定・1級)

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プロミスで増額を希望するなら、基本、契約後から6カ月以上経過していることが鉄則です。しかしながらプロミスは元々、当初の限度額を低めに設定しています。契約6カ月未満でも借入時とステータスや借り入れ状況等に違いがないようなら収入証明を提出して増額交渉すると、増額審査に通る可能性があります。反対に転職した、他に借入金が増えた場合等では増額できないことも…。将来的に増額を視野に入れているのなら、状況を悪化させない努力が必要です。

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