プロミスの審査は甘い?アンケート調査から見る審査傾向:年収70万の通過例も

「すでに他のカードローンの審査に落ちてしまった。
消費者金融会社である<プロミス>の審査は甘めだって聞いたけれど……?」

確かに銀行カードローン等に比べれば、柔軟な審査を行っている「プロミス」。具体的には「年収100万円未満かつブラック状態」といった方の審査通過報告も確認されています。
……とは言え「プロミスに落ちて他社で通った」「なんで審査に落とされたか分からない」といった声がいくつか聞かれるのもまた事実。「審査が甘い」…とまで言い切ってしまうと語弊があるかもしれません。

今回は実際の「プロミス」申込者へ実施したアンケート調査をもとに、同社の審査の「甘さ」や傾向をまとめました。
読み終えていただければ、今のあなたがプロミスへ申し込むべきか否かが分かります。

プロミスなら「年収100万円未満」や「ブラック状態」でも審査に通過できる可能性あり

銀行などに比べると、柔軟な審査を行っているとされる消費者金融会社。中でもプロミスは知名度が高く、はじめての申込先候補にも挙がりやすいですね。
それでは早速、どういった方が審査に通過されているのか見ていきましょう。

①年収100万円未満のフリーターや学生による審査通過例は少なくない

審査に不安を抱えている方の多くは、その理由に「収入の低さ」を挙げています。
が、不安要素がそれだけならば、プロミス(というより各消費者金融会社)の審査をさほど心配に思う必要は無いでしょう。

今回のアンケート調査で得られた回答のうち最も低い申告年収は「70万円」でしたが……。
アイフル等の他社では年収50万円程度の通過報告も見られるため、返済能力があれば、70万円より低年収での審査通過も考えられるかと思います。(実家や配偶者に生活費を出してもらうのはほぼ必須となりそうですが)

というわけでご覧の通り、プロミスの審査の通過のために高い年収が求められることはありません。
月4,000円(限度額10万円のとき)程度の返済が十分可能な能力があれば、年収が高くなくても審査通過を狙えます。

★審査通過に必要な年収のボーダーラインは、生活状況などによって変わってきます。
ご実家や配偶者が生活費を出してくれるなら本人の収入が低くても審査通過を狙えますが、その逆もしかりでしょう。

とは言え消費者金融会社の審査は「現状よりも将来性」を重視する傾向にあるため、「一時的に生活が厳しい状況だが、その後はきちんと働いてお金を手に入れられる」ことが確信できる状況なら(転職直後など)さほど問題はありません。

参考プロミス>ブラック状態かつ転職直後での審査通過例
参考「まっとうな借入理由」が審査通過のカギになる?

②長期延滞、強制解約、債務整理などでブラック入りしてしまった方の通過報告も

「収入の低さ」に続いて、不安要素として挙げられやすいのが「他社借入」「信用情報問題(ブラック状態)」。他社借入については後に触れることとして、こちらは何らかの信用情報問題を抱えた方の審査結果を見てみましょう。

今回の調査では、ブラック状態の方の明暗は半々と言ったところ。とは言え審査に落ちてしまったブラック状態の方のうち、4名中3名は他社借入を抱えていました。

残りの1名の審査落ち理由が気になるところではありますが、審査基準は企業秘密ですので考えても答えが出ません。
とは言え「年収90万円」「年収171万円」かつ金融ブラック状態での審査通過例を見る限り、他社借入が無ければ「金融ブラック」がそこまで大きな問題とならないのは確かなようですね。

ただし「プロミスで落ちて他社で通った」という報告も…一概に甘いとは言えない

ここまでの通過例をご覧になっても分かる通り、収入が高くても金融ブラックでも(他社借入が無ければ)審査通過を狙える「プロミス」。
……と言うと非常に審査が甘いようではありますが、審査落ちの報告も一つ二つではありません。ここからは「プロミスの審査が甘いと言えない」場面について解説していきましょう。

①他社借入については厳しめ?多重債務者の審査落ちは多い

まずプロミス、SMBCモビットやアコム、あるいは楽天銀行スーパーローンあたりと比べて年収の3分の1に達するような他社債務を抱えた方の審査通過報告は少ないです(総量規制対象外の銀行・信金の利用者も含む)。

これにはプロミスがその知名度や利便性の高さから、1社目・2社目の申込先として選ばれやすいという理由もあるのでしょうが……。
やはり各報告を見る限り、他社借入の方面で心配があるのなら他社を選んだ方が無難に思えます。

さて、今回の調査では総量規制超えの特例を除くと、年収に対し20%超の他社借入を抱えながら審査に通過されている方は、いずれも

• 10年を超える勤続年数
• 住宅ローンやハイクラスローンの申込条件にもなりやすい「年収400万円」の達成

という強みを持っていました。

安定収入が高ポイントとなるのは想像に難くないかと思いますが、よく似た2人の例を比べるに勤続年数が審査結果に大きく関わってくるもまた間違いなさそうです。

…他社借入を抱えた状態でのプロミスの審査通過条件について、無理に目安を設けるなら、

• 標準的な勤続年数(2年～5年程度?)の場合、許容される他社債務は「年収の20%未満」

(金融ブラック、低収入などのマイナス点がない場合に限る)

• 10年超の勤続年数があれば、総量規制ギリギリの借入も可能
• ただし400万円以上の年収があればその限りでない

といったかんじになりそうです。
(審査結果は生活状況はじめ個々の事情によっても変わるため、あくまで目安としてご覧ください)

……とは言え「多額の他社借入を抱えての審査通過例」に関しては、他社の方がよほど目立つのが事実。
他社借入を理由に審査を不安に思っているなら、その他のカードローンへの申し込みも併せて検討したいところです。

②その他原因不明の審査落ち報告も

プロミスに限ったことではありませんが……。
アンケート回答の中には、「本当に審査落ちの理由が分からない人」がちらほら見られます。

どの方も高属性とまでは言えませんが……。
「年収90万円、アルバイト、ブラック」「年収100万円、アルバイト」といった方が審査に通過されているにもかかわらず、これらの方が落ちてしまった理由はまったくもって判断できません。

とは言え最低限の返済能力があり、信用情報の上でも問題が無いのなら、その他の消費者金融会社の審査を受け直すことで借入に成功できる可能性は高いです。
理由の分からない審査落ちを経験することになってしまったら、偶然の事故だと思って他社へ申し込み直すのが、結局のところ一番の近道となりそうですね……。

根本的な解決にはなっていませんが、プロミスに尋ねても審査落ちの理由は教えてもらえないため仕方ありません。「そういうこともある」くらいに思っておく他なさそうです。

まとめ

一概に審査が甘い……とまでは言えませんが、決して高属性とは言えない状況でも通過できる可能性のある「プロミス」。
審査を不安に思う理由が「低年収」や「ブラック状態」であるのなら、そのまま申し込みを進めてしまって良いでしょう。

飯田道子先生 /ファイナンシャルプランナー (CFP認定・1級)

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プロミスは審査が甘いという噂があり、実際に年収200万円未満の人やブラックで他社では審査落ちの人が審査に通ったと言う報告がありました。もう少し深堀して傾向を探っていくと、多重債務者は審査に通らない傾向にあるようです。ブラック、他社借り入れがないにも関わらず審査落ちの場合には、他社で申し込みの検討を。この場合には何が原因かを知らなければ同じ結果になってしまうかもしれません。審査では、借り入れ理由の正当性がカギになります。「この理由だったら仕方ないね」と納得させる理由がポイントです。

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