【証拠付】プロミス審査経験者7名の詳細口コミ:初めての借入～ブラックまで

「生活費のピンチをしのぐためにプロミスを使ってみたいけれど、クレジットカードも作れないような自分でも審査に通るのかな?」

結論から言うとあなたが「働くことにより収入を得ている」のなら、プロミスの審査申し込みには問題はありません。
……とは言えもちろん申し込みを行った方全員が審査に通過できているわけではありません。

今回はプロミスの審査、あるいは借入自体に心配のあるあなたのため、実際のユーザーからの詳しい審査体験談を募集し、まとめました。
読み終えていただければ、漠然とした不安を解消した上で申込に進めるだろうと思います。

★このページでは主に「プロミスの審査」に関する不安の解消を目的としています。
「プロミスからお金を借りること自体の安全性」等についてお知りになりたい場合は、先に以下のページをご覧ください。

CHECK【初めてのプロミス】問合せに基づく即日借入の条件とよくある不安・疑問について

事前にチェック!「プロミス」審査に通る大前提&申込後にやるべきこと

それでは早速、実際の申込経験者のアンケート回答を見ていきましょう!
と言いたいところなのですが……。

アンケート回答からより多くの情報を得るためにも、そしてあなたが「100%審査に落ちてしまう人」でないことを確かめるためにも、ここではいくつかの基礎知識を仕入れておきたいところ。
まずは「プロミスへの申込を検討する際、知っておくべきこと」について、少々お付き合いください。

①プロミスへ申し込めるのは「20歳～69歳で、仕事による収入のある人」のみ

大前提として、プロミスへ申し込めるのは以下の3つの条件のすべてをクリアした方のみとなります。

(1)について、特に説明は要らないでしょう。
あなたが未成年者ならそれに対応した各ローンを、70歳以上なら生活福祉資金貸付制度や年金担保融資の利用をご検討ください。

意外と引っかかる方が多いのが(2)ですね。「仕事をして」という前提から分かる通り、収入源が年金や失業保険、仕送り等のみという場合、返済能力にかかわらずプロミスを利用することはできません。専業主婦の方も同様です。
この場合は仕事の有無にかかわらず、返済能力に応じた審査を行ってくれる銀行カードローン等を利用するのが良いでしょう。

(3)はプロミス側の制限ではなく「貸金業法」の制約によるものですね(いわゆる総量規制)。
例えばあなたの年収が300万円、かつ既にアコムから50万円、アイフルから50万円を借りているという状況だと、合計借入額が年収の3分の1に達してしまうために原則としてプロミスの審査に通ることはできません。(緊急時医療費のための借入といった例外はありますが)。

ここからは、あなたが以上3つの条件をすべて満たしていることを前提に、説明を進めさせていただきます。

★銀行カードローン残高やショッピングリボは「総量規制」の対象に含まれませんが、返済能力を圧迫するものとして審査の上では不利に働きます。ご承知おきください。

★ちなみにいわゆる「金融ブラック」については、銀行ローンやクレジットカード等と異なり「即審査落ち」の要因にはなりません。ブラック状態でもプロミスの審査に通過できた例は複数確認されています。(もちろん審査が不利に進みやすいのは確かですが)

②おおまかな契約の流れと必要書類、在籍確認について

一般的なインターネット契約における、「プロミス」利用の流れは以下の通り。
なぜ今これを紹介するかと言うと、後のアンケート回答では契約の流れ(特にプロミスからの各電話確認)に関する情報が多く含まれているからですね。

※その他、無人店舗または有人店舗を使った来店契約や郵送契約も可能です。

契約の流れの上で、特に気になりやすいのは「在籍確認(勤務先確認)」でしょう。特に希望や事情が無ければ、この確認はプロミスがあなたの勤務先に電話を掛ける形で実施されます。目的は虚偽申告やなりすましの排除ですね。

……とは言えこの過程で第三者が電話を取ったとしても、「プロミス」の会社名や用件が伝えられることはまずありません。電話は「○○と申しますが、××△△さんはいらっしゃいますか?」というように、担当者の個人名を用いて、知り合いを装うような形で掛けられます。

多くの「プロミス」申込者はこの電話について「知らないうちに終わっていた」と回答されていますので、実際そこまで気に留めるほどのものでもないでしょう。
(どうしても気になるようであれば、「勤務先を確認できる書類」提出による代用も可/ただし要事前相談)

CHECKプロミスに直撃!在籍確認の基本仕様:会社への電話回避なら審査開始前後に相談を
CHECK【プロミス】携帯&勤務先に電話が入るタイミングとその回避:体験談による会話内容も

その他契約の過程では、在籍確認の他に携帯電話へ確認の電話(本人確認/申込確認)が入ることも多いですね。
こちらの内容については、これから紹介するアンケート回答からご確認頂ければと思います。

「プロミス」ユーザー7名への詳細アンケートと審査体験談

それではここからは、実際に「プロミス」へ申し込まれた7名の方のアンケート回答を紹介させて頂きましょう。

信憑性の薄い、怪しい体験談も多いインターネット上で少しでも確かな情報を得るため、ここでは皆さんに「契約が事実だと確認できる画像」を添付していただきました。内容に関する信頼度はかなり高いと見て良いかと思います。

※この他、属性の近い方の簡易アンケート結果(審査落ち含む)を各所に紹介しています。

★何度も出てくる「信用情報」という言葉は、各種ローンやクレジットカード、携帯電話端末の分割払いといった「審査の必要な後払いサービスの利用履歴」を指します。
ここに問題(長期間の延滞など)があると、審査通過が難しくなるなどの障害が生まれることとなります。

①【ブラック】一番ギリギリ?年収90万円かつブラック状態Aさんの審査通過例

今回の調査で、最も「ギリギリ」で審査に通ったように思われるのがこのAさん。
属性(ステータス)としては他社借入こそ無いものの、「年収90万円」「勤続6ヶ月」「ブラック状態」という、かなり危うい状況でいらっしゃいました。

厳しい状況下にありながらAさんが審査に通れた理由を推測するなら、

• 実家暮らしで、おそらくほとんど生活費が掛かっていなかった
  (=収入のわりに自分で自由に使えるお金が多かった)
• 自宅固定電話があった
  (=生活の拠点が定まっており、夜逃げなどの可能性が薄い)
• 他社での借金が無かった

といったものでしょうか。

Aさんと同じ属性(年収100万円未満、かつブラック)の方が必ずしも審査に通るとは言い切れませんが……。
こういった通過例は多くの方に希望を抱かせるものになるかと思います。

②年収60万円、勤続2ヶ月の学生Bさんの審査通過例

続いて紹介させて頂くのは、今回の調査中もっとも低い申告年収(60万円)で審査に通過されていたBさんの回答。

やはり気になるのは「年収60万円」「勤続2ヶ月」という属性問題でしょう。とは言えその他のマイナスポイントは見受けられませんし、仕送りもあったようですから返済能力自体は十分だっただろうと思います。

ただしこのBさんの審査通過の一方、今回の調査では

• 年収96万円、アルバイト、他社借入計30万円で審査落ち
• 年収80万円、学生、推定ショッピングリボ債務あり(詳細不明)で審査落ち

といった報告も確認済み。
低年収に他社での借入(またはリボ債務)が重なると、審査通過は一気に難しくなるようですね。

③年収190万円、標準的なアルバイターCさんの審査通過例

続いて紹介させて頂くのは、標準的なアルバイター(フリーター)Cさんの審査通過報告。

特に言うことは無いです。「給料が少なすぎて…」という借入理由はよく聞かれるところですが、こちらも「他社借入」などの問題が無ければほぼ審査落ちの理由にはなりません。借入が初めてであれば、そこまで心配しなくても良いでしょう。

ただしアルバイターの方の限度額は多くの場合で「10万円」となる模様。
もともとプロミスはモビット等に比べても初回限度額が渋い傾向にあります。この点についてはあらかじめご承知おきください。

ちなみに上の表では

• 年収171万円、ブラック状態の方が審査通過
• 年収280万円、ブラック未満の延滞歴のある方/年収400万円、ブラック状態の方が審査落ち

という逆転現象が起きていますが、審査基準が公開されていない以上、理由は不明と言わざるを得ないところです。

CHECKプロミス申込者55名に聞く!審査に落ちた理由はほぼ他社借入(+α)?次の申込先候補も

④年収400万円、他社借入なしの会社員Dさんの審査通過例

次に紹介するのは近しい状況にある方も多いであろう、安定収入のある標準的な会社員Dさんの例です。

属性の上で一切の問題は無く、審査通過は当たり前と言って良いでしょう。

ただし知っておきたいのは、プロミスではこういった「何の問題も無い人」であっても初回から50万円超の契約を結ぶのが困難であるということ。
例えばSMBCモビットでは年収300万円前後・他社借入&信用情報問題ナシ、という方であれば、最初から100万円くらいの契約を結べることが多いです。総量規制にかかわりのない楽天銀行あたりであれば、年収の半分に達する借入に成功できることもありますね。

大きな限度額はそれだけ「借りすぎ」のリスクを呼ぶため、一概にメリットとも言い切れませんが……。
仮に大口の契約を希望しているのなら、他社への申込も併せて検討した方が良いでしょう。

⑤申告年収125万円、自営業者ながら契約できたEさんの審査通過例

続いて紹介するのは、審査が不利に進みやすいとされる自営業者Eさんのアンケート回答。非常に詳しくご記入くださいましたので、読み応えがありますね。

このEさんの例を見る限り、「他社借入なし」「信用情報なし」というクリーンな状態であれば、決して年収が高くない自営業者であっても審査通過は可能な様子。

楽天銀行あたりでは何の問題も見受けられない自営業者の審査落ち報告も挙がっていましたが、少なくともプロミスでは「自営業者である」という理由だけで審査に落とされてしまうことは無いでしょう。

……とは言え収入が不安定になりやすく、雇用保険などの後ろ盾のない自営業者の審査はどうしても、同じような生活状況の給与所得者に比べ不利に進みやすいもの。何らかの審査上のマイナスポイントがあれば、やはり申し込みは「ダメ元」となってくるかと思います。

CHECK自営業者のためのプロミス:審査通過4名&否決2名の共通点と問合せに基づく注意点

⑥【ブラック】クレカ10年踏み倒し中だった会社員Eさんの審査通過例

続いて紹介するのは、消費者金融会社ならではの「ブラック」による通過例。

延滞によるブラック期間は「延滞解消後5年間」続きますから、このFさんは現在も正真正銘のブラック状態であるはずです。
また正社員ではありますが、就職から1～2ヶ月しか経っていないというのもマイナスポイントとして働きそうですね。

それにもかかわらず審査に通過できた理由として考えられるのは、

• 踏み倒し額が今更請求を求められるとも思えない内容(訴訟費用に満たない金額)だった
• 時効の成立可能性(債権は時効の中断が無い限り、10年間で消滅時効にかかります)
• 他社借入など、その他の問題点が無かった

といったものでしょうか。信用情報問題に厳しいモビットではしっかり審査落ちとなっていることから、「住所変更等により、信用情報内容がFさんのものと断定できなかった」とは考えにくいところです。
(=Fさんはブラック状態を受け入れられた上で、プロミスの審査に通過できた可能性が高い)

このFさんの他にも、プロミスでは様々な要因(過去の延滞、任意整理歴など)によりブラック状態に陥ってしまった方が審査に通過できた例はしばしば報告されています。

ただしその一方で、同じくらい審査落ち報告も確認されていますので、ブラック状態(またはそれに近い状況)で申し込みを行う際にはあくまで「審査に通れたらラッキー」くらいに考えておきましょう。

ちなみに「ブラック+他社借入あり」「最近の債務を滞納中」「自己破産歴あり」といった状況だと、さすがに通過は難しいようですね。
この場合はブラック対応の中小消費者金融会社などをご検討ください。(ただしこういった業者であっても、「他社延滞中」はかなり心象が悪い)

⑦【他社借入】年収の3分の1を銀行から借入中だったGさんの審査通過例

最後にご紹介するのは今回の調査中、最も年収に対して高い割合(33%)の他社債務を抱えながら審査に通過できたGさんの例。

借入先は三井住友銀行とのことで、貸金業者ではありませんから総量規制には関係ありません。
このGさんのように100万円単位の他社借入を抱えていても継続的な返済が可能だと認められれば、プロミスとの新規契約が可能です。

……とは言えプロミス、本当のところを言うと「大きな他社借入があっても審査に通過できた」という報告は他社よりずっと少ない……というより「プロミスで断られた後、アコムやアイフルで借りられた」という報告が多いのが気になるところ。要はプロミス、他社に比べ他社借入に厳しいと考えられるんですね。
実際、プロミス以外では年収に対する債務率50%超の方の審査通過報告も複数確認されています。

というわけであなたが「他社借入」を理由に審査に不安を抱えているのなら、プロミス以外の申込先も併せて検討した方が良いかもしれません。

ちなみに目安としては安定収入のある会社員の場合、「年収に対する債務割合20%以下」であればプロミスであっても審査通過にさほどの問題は無い模様。
一方でこれが「25%」を超えると、審査落ち報告が増えてくる印象です。

まとめ

プロミスの審査傾向をまとめると、「低収入・勤続期間の短さ等には寛容」ながら「他社借入には比較的厳しい」といったかんじ。信用情報問題に関してはケースバイケースでしょうか。

「他社借入なし」「信用情報問題なし」といったクリーンな状態でなら審査落ちを気にする必要もほぼ無いとは思いますが、もしもこのあたり(特に他社借入)で不安があるのなら、プロミス以外の申込先も併せて検討できると良いですね。

飯田道子先生 /ファイナンシャルプランナー (CFP認定・1級)

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プロミスで借り入れするのなら、自分が条件をクリアしているのか確認を。クリアできているようならアンケートを参考に、自分が審査に通るかイメージしてみて下さい。審査に通りやすいのは働き方や収入と言うよりも「他社借入なし」「信用情報なし」の人。既に他社から借り入れがある場合は厳しいかもしれません…。また年収に対する債務割合20%以下なら審査通過では問題はなさそう。反対に25%を超えてしまっている場合には、審査落ち報告が増えています。

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