「生活費のピンチをしのぐためにプロミスを使ってみたいけれど、クレジットカードも作れないような自分でも審査に通
| 申込条件 (通常カードローン契約) | 年齢満20歳以上69歳以下の安定した定期収入のある方. | ||
|---|---|---|---|
| 必要書類 (通常カードローン契約) | 本人確認書類 | 以下のうちいずれか1点
※写真付きのマイナンバーカード等でも問題ないとのこと(問合せによる)※2 | |
| 収入証明書類 (モビットから提出を求められた場合のみ※1) | 以下のうちいずれか1点
| ||
| 勤務先確認書類 (在籍確認の電話を避けたいとき) |
その他応相談 | ||
結論から言うとあなたが「働くことにより収入を得ている」のなら、プロミスの審査は一般的なクレジットカードの審査より通りやすいハズ。実際この会社では、「年収100万円未満・携帯電話料金滞納&強制解約によるブラック状態」なんて方の審査通過報告も上がっていますね。
……とは言えもちろん申し込みを行った方全員が審査に通過できているわけではありません。
今回はプロミスの審査、あるいは借入自体に心配のあるあなたのため、実際のユーザーからの詳しい審査体験談を募集し、まとめました。
読み終えていただければ、漠然とした不安を解消した上で申込に進めるだろうと思います。
★このページでは主に「プロミスの審査」に関する不安の解消を目的としています。
「プロミスからお金を借りること自体の安全性」等についてお知りになりたい場合は、先に以下のページをご覧ください。
CHECK【初めてのプロミス】問合せに基づく即日借入の条件とよくある不安・疑問について
| 実質年利 | 4.5%～17.8% | 限度額 | 1〜500万円 |
|---|---|---|---|
| 保証料 | なし | 審査時間 | 最短30分 |
| 融資スピード | 最短即日 | 借入判断 | 3秒お試し診断(審査) |
| 備考 |
| ||
事前にチェック!「プロミス」審査に通る大前提&申込後にやるべきこと
それでは早速、実際の申込経験者のアンケート回答を見ていきましょう!
と言いたいところなのですが……。
アンケート回答からより多くの情報を得るためにも、そしてあなたが「100%審査に落ちてしまう人」でないことを確かめるためにも、ここではいくつかの基礎知識を仕入れておきたいところ。
まずは「プロミスへの申込を検討する際、知っておくべきこと」について、少々お付き合いください。
①プロミスへ申し込めるのは「20歳～69歳で、仕事による収入のある人」のみ
大前提として、プロミスへ申し込めるのは以下の3つの条件のすべてをクリアした方のみとなります。
(2)仕事をして収入を得ている
(3)貸金業者(主に消費者金融会社、クレジットカードキャッシング枠)からの借入額合計が、年収の3分の1を超えていない
(1)について、特に説明は要らないでしょう。
あなたが未成年者ならそれに対応した各ローンを、70歳以上なら生活福祉資金貸付制度や年金担保融資の利用をご検討ください。
意外と引っかかる方が多いのが(2)ですね。「仕事をして」という前提から分かる通り、収入源が年金や失業保険、仕送り等のみという場合、返済能力にかかわらずプロミスを利用することはできません。専業主婦の方も同様です。
この場合は仕事の有無にかかわらず、返済能力に応じた審査を行ってくれる銀行カードローン等を利用するのが良いでしょう。
(3)はプロミス側の制限ではなく「貸金業法」の制約によるものですね(いわゆる総量規制)。
例えばあなたの年収が300万円、かつ既にアコムから50万円、アイフルから50万円を借りているという状況だと、合計借入額が年収の3分の1に達してしまうために原則としてプロミスの審査に通ることはできません。(緊急時医療費のための借入といった例外はありますが)。
ここからは、あなたが以上3つの条件をすべて満たしていることを前提に、説明を進めさせていただきます。
★銀行カードローン残高やショッピングリボは「総量規制」の対象に含まれませんが、返済能力を圧迫するものとして審査の上では不利に働きます。ご承知おきください。
★ちなみにいわゆる「金融ブラック」については、銀行ローンやクレジットカード等と異なり「即審査落ち」の要因にはなりません。ブラック状態でもプロミスの審査に通過できた例は複数確認されています。(もちろん審査が不利に進みやすいのは確かですが)
②おおまかな契約の流れと必要書類、在籍確認について
一般的なインターネット契約における、「プロミス」利用の流れは以下の通り。
なぜ今これを紹介するかと言うと、後のアンケート回答では契約の流れ(特にプロミスからの各電話確認)に関する情報が多く含まれているからですね。
プロミス「インターネット契約(Web完結)」の流れ
※即日融資を狙うなら21時までに申し込み完了
(毎日9時～22時)
(ここまで申し込みから最短30分)
カード発行希望の選択など
(毎日9時～22時)
※その他、無人店舗または有人店舗を使った来店契約や郵送契約も可能です。
契約の流れの上で、特に気になりやすいのは「在籍確認(勤務先確認)」でしょう。特に希望や事情が無ければ、この確認はプロミスがあなたの勤務先に電話を掛ける形で実施されます。目的は虚偽申告やなりすましの排除ですね。
……とは言えこの過程で第三者が電話を取ったとしても、「プロミス」の会社名や用件が伝えられることはまずありません。電話は「○○と申しますが、××△△さんはいらっしゃいますか?」というように、担当者の個人名を用いて、知り合いを装うような形で掛けられます。
多くの「プロミス」申込者はこの電話について「知らないうちに終わっていた」と回答されていますので、実際そこまで気に留めるほどのものでもないでしょう。
(どうしても気になるようであれば、「勤務先を確認できる書類」提出による代用も可/ただし要事前相談)
CHECKプロミスに直撃!在籍確認の基本仕様:会社への電話回避なら審査開始前後に相談を
CHECK【プロミス】携帯&勤務先に電話が入るタイミングとその回避:体験談による会話内容も
その他契約の過程では、在籍確認の他に携帯電話へ確認の電話(本人確認/申込確認)が入ることも多いですね。
こちらの内容については、これから紹介するアンケート回答からご確認頂ければと思います。
「プロミス」ユーザー7名への詳細アンケートと審査体験談
それではここからは、実際に「プロミス」へ申し込まれた7名の方のアンケート回答を紹介させて頂きましょう。
信憑性の薄い、怪しい体験談も多いインターネット上で少しでも確かな情報を得るため、ここでは皆さんに「契約が事実だと確認できる画像」を添付していただきました。内容に関する信頼度はかなり高いと見て良いかと思います。
| 申告年収 | 他社借入 | 備考 | |
|---|---|---|---|
| 90万円 | なし | ||
| 60万円 | なし | ||
| 190万円 | なし | ||
| 400万円 | なし | ||
| 125万円 | なし | ||
| 300万円 | なし | ||
| 300万円 | 100万円 (三井住友銀行) |
※この他、属性の近い方の簡易アンケート結果(審査落ち含む)を各所に紹介しています。
★何度も出てくる「信用情報」という言葉は、各種ローンやクレジットカード、携帯電話端末の分割払いといった「審査の必要な後払いサービスの利用履歴」を指します。
ここに問題(長期間の延滞など)があると、審査通過が難しくなるなどの障害が生まれることとなります。
| 存続期間 | ||
|---|---|---|
| ブラック | クレジットカード、各種ローン、各種分割払い(携帯電話端末含む)の支払いを「61日」または「3ヶ月」以上延滞 | 「延滞解消から」5年 |
| クレジットカード、各種ローン、各種分割払い(携帯電話端末含む)契約の強制解約 | 5年 | |
| 債務整理 | 5年 | |
| ブラック未満のキズ | クレジットカード、各種ローン、各種分割払い(携帯電話端末含む)の支払いを「1ヶ月前後※」延滞 | 延滞発生月から2年 |
| 各ローン等へ立て続けに申込を行った (いわゆる申し込みブラック/ただしキズと見なされる申込数は金融機関等による) | 6ヶ月 | |
| これまでに一度も各種「後払い」サービスを利用したことが無い (消費者金融会社の審査ではあまり問題にならない) | — |
①【ブラック】一番ギリギリ?年収90万円かつブラック状態Aさんの審査通過例
今回の調査で、最も「ギリギリ」で審査に通ったように思われるのがこのAさん。
属性(ステータス)としては他社借入こそ無いものの、「年収90万円」「勤続6ヶ月」「ブラック状態」という、かなり危うい状況でいらっしゃいました。
口コミ【可決】
- 年代:30代
- 職業:パート・アルバイト
- 年収:90万円
| 申込時期 | 2019年1月 | 契約方法 | 自動契約機 (申込～契約) |
|---|---|---|---|
| 年代 | 30代 | 職業 | パート・アルバイト(学生でない) |
| 申告年収 | 90万円 | 勤続年数 | 6か月 |
| 家族構成 | 単身、親と同居 | 家賃または住宅ローン負担 | 0円です。 |
| 審査に掛かった時間 | 1時間弱です。 (申込:水曜日の朝の11時くらい) | 申込～借入までにかかった時間 | 1時間半くらいです。 |
| 契約金利 | 17.80% | 契約限度額 | 10万円 |
| 他社借入 | 他社は0円です。 | ||
| 申告年収以外の収入、生活援助など | 親(配偶者以外の方)が生活費の一部(またはすべて)を出してくれていた。 | ||
| 信用情報関連 | 「5年」以内に、クレジットカードや携帯電話契約などの「強制解約」処分を受けた。(金融ブラック) | ||
| 借入が必要だった理由 | 兄弟が結婚することになり、祝い金や礼服を買うお金がなかったので10万円を借りることにしました。 | ||
| プロミスを選んだ理由 | 家の近くに無人契約機があったからです。 | ||
| 申込確認電話について | 携帯電話は持ってなかったので自宅の固定電話にちゃんと鳴るかだけ確認されました。会社の在籍確認の前に家に電話したと思います。 | ||
| 在籍確認電話について | されました。年収や現状など聞かれたり免許証のコピーなど終わってからバイト先の支店に在籍確認の電話をしました。 | ||
| 提出した書類 | 免許証のコピー 雇入通知書のコピー(※通常は不要。任意での提出か) | ||
| プロミスへの感想 | バイトで1年も働いていなかったので正直借りれなかったらどうしようという不安が大きかったです。 申し込みから審査が終わるまでの時間も早くて、即日で借りれたので本当に感謝しています。 | ||
厳しい状況下にありながらAさんが審査に通れた理由を推測するなら、
- 実家暮らしで、おそらくほとんど生活費が掛かっていなかった
(=収入のわりに自分で自由に使えるお金が多かった) - 自宅固定電話があった
(=生活の拠点が定まっており、夜逃げなどの可能性が薄い) - 他社での借金が無かった
といったものでしょうか。
Aさんと同じ属性(年収100万円未満、かつブラック)の方が必ずしも審査に通るとは言い切れませんが……。
こういった通過例は多くの方に希望を抱かせるものになるかと思います。
②年収60万円、勤続2ヶ月の学生Bさんの審査通過例
続いて紹介させて頂くのは、今回の調査中もっとも低い申告年収(60万円)で審査に通過されていたBさんの回答。
口コミ【可決】
- 年代:20代
- 職業:学生アルバイト
- 年収:60万円
| 申込時期 | 2019年6月 | 契約方法 | 自動契約機 |
|---|---|---|---|
| 年代 | 20代 | 職業 | 学生アルバイト |
| 申告年収 | 60万円 | 勤続年数 | 2ヶ月 |
| 家族構成 | 単身、親と別居 | 家賃または住宅ローン負担 | 家賃月6万円 |
| 審査に掛かった時間 | 30分程度 (申込:日曜日の午前中) | 申込～借入までにかかった時間 | 3時間くらい。あまり覚えていないです |
| 契約金利 | わからない (おそらく17.8%) | 契約限度額 | 10万円 |
| 他社借入 | ない | ||
| 申告年収以外の収入、生活援助など | 親(配偶者以外の方)が生活費の一部(またはすべて)を出してくれていた。 | ||
| 信用情報関連 | クレジットカードを持っていた(1ヶ月以上の滞納歴は無い) | ||
| 借入が必要だった理由 | 新しく一人暮らしをするため、その生活費の補助 | ||
| プロミスを選んだ理由 | 初心者におすすめだという会社でネットで検索したら出てきたから。 | ||
| 申込確認電話について | 申し込みをしてすぐかかってきたと思う。 | ||
| 在籍確認電話について | 携帯電話に、その旨を知らせる電話が来た。店長の話によると、昼に開店して1時間くらいで在籍確認の電話がかかってきたらしい。 | ||
| 提出した書類 | 運転免許証のみ | ||
| プロミスへの感想 | アルバイトをしているだけの学生でも通るか心配だったが、大丈夫でした。親にバレたくないなら、近くの自動契約機(結構ある)でするのがいいと思う。 (※今はインターネットでも郵送物なしで契約できます) | ||
やはり気になるのは「年収60万円」「勤続2ヶ月」という属性問題でしょう。とは言えその他のマイナスポイントは見受けられませんし、仕送りもあったようですから返済能力自体は十分だっただろうと思います。
ただしこのBさんの審査通過の一方、今回の調査では
- 年収96万円、アルバイト、他社借入計30万円で審査落ち
- 年収80万円、学生、推定ショッピングリボ債務あり(詳細不明)で審査落ち
といった報告も確認済み。
低年収に他社での借入(またはリボ債務)が重なると、審査通過は一気に難しくなるようですね。
| 年収 | 職業 | 他社借入 | 限度額 | 備考 | |
|---|---|---|---|---|---|
| 可決 | 70万円 | 学生 | なし | 10万円 | |
| 72万円 | パート | なし | 10万円 | ||
| 否決 | 80万円 | 学生 | 推定リボ残高あり | 審査落ち | |
| 可決 | 96万円 | 学生 | 20万円 | 10万円 | |
| 否決 | 96万円 | アルバイト | クレカキャッシング枠20万 アイフル10万 | 審査落ち | |
| 可決 | 100万円 | 学生 | なし | 10万円 |
③年収190万円、標準的なアルバイターCさんの審査通過例
続いて紹介させて頂くのは、標準的なアルバイター(フリーター)Cさんの審査通過報告。
口コミ【可決】
- 年代:20代
- 職業:パート・アルバイト
- 年収:190万円
| 申込時期 | 2018年 | 契約方法 | Web完結 |
|---|---|---|---|
| 年代 | 20代 | 職業 | パート・アルバイト |
| 申告年収 | 190万 | 勤続年数 | 三年 |
| 家族構成 | 単身、親と同居 | 家賃または住宅ローン負担 | 家賃は家族がはらっていたので0です。 |
| 審査に掛かった時間 | 私の場合は夜9時前後に電話をして書類を送り審査の結果が出たのは次の日の10時か11時ごろでした。 | 申込～借入までにかかった時間 | 約2日 (※おそらくモアタイムシステム実装前だったため) |
| 契約金利 | 17.8% | 契約限度額 | 10万 |
| 他社借入 | なし | ||
| 申告年収以外の収入、生活援助など | 自分で働いて得たお金以外の所得は無かった。 | ||
| 信用情報関連 | 普段からクレジットカードで決済をしていた | ||
| 借入が必要だった理由 | フリーターで働いていましたが主にやっていたアルバイトのシフトが削られてしまい、給料も少なすぎて、生活も苦しくなり、自分のやりたいことができなくなってしまったから。 | ||
| プロミスを選んだ理由 | 3時までに申請すればその日に自分の口座に振り込んでくれるという瞬フリがあるのに惹かれました。(※現在は土日や3時以降も振込可) | ||
| 申込確認電話について | 本人確認の電話がきました。 電話番号と名前、生年月日、住所を口頭で確認した後にこれからの詳細を聞かれました。 | ||
| 在籍確認電話について | 勤務先への電話はありませんでした。 (※おそらく他の人が対応したか、在籍確認実施時に勤務先が休業中だった) | ||
| 提出した書類 | 保険証の写真裏表 | ||
| プロミスへの感想 | 審査をお願いしてから結果がでるまでがすごく、はやくてびっくりしました。 借り入れも平日の3時までにインターネットで予約をするとその日のうちに振り込まれる(※現在は土日や3時以降も振込可)のですぐに借りれて本当にありがたかったです。毎月の支払い額も借入額によるとは思いますが、私の場合は毎月ちゃんと払えるような額を設定してくれていて返済もしやすいです。 電話の対応もすごくはやくて、安心して利用できると思います。 | ||
| 備考 | プロミスの後はアコムとアイフルに同じ額ずつ借り入れを申請してます。 両方とも審査に通り返済も三社ちゃんとしています。 | ||
特に言うことは無いです。「給料が少なすぎて…」という借入理由はよく聞かれるところですが、こちらも「他社借入」などの問題が無ければほぼ審査落ちの理由にはなりません。借入が初めてであれば、そこまで心配しなくても良いでしょう。
ただしアルバイターの方の限度額は多くの場合で「10万円」となる模様。
もともとプロミスはモビット等に比べても初回限度額が渋い傾向にあります。この点についてはあらかじめご承知おきください。
| 年収 | 職業 | 他社借入 | 限度額 | 備考 | |
|---|---|---|---|---|---|
| 可決 | 171万円 | 派遣社員 | なし | 10万円 | |
| 180万円 | アルバイト | なし | 15万円 | ||
| 240万円 | アルバイト | なし | 10万円 | ||
| 250万円 | 派遣社員 | なし | 30万円 | ||
| 270万円 | アルバイト | なし | 10万円 | ||
| 否決 | 280万円 | 契約社員 | なし | 審査落ち | |
| 可決 | 290万円 | 派遣社員 | 50万 | 10万円 | |
| 300万円 | アルバイト | なし | 30万円 | ||
| 否決 | 300万円 | 派遣社員 | アコム30万 | 審査落ち | |
| 300万円 | 派遣社員 | なし | 審査落ち | ||
| 可決 | 300万円 | 派遣社員 | なし | 10万円 | |
| 320万円 | 派遣社員 | なし | 10万円 | ||
| 否決 | 400万円 | 契約社員 | なし | 審査落ち |
ちなみに上の表では
- 年収171万円、ブラック状態の方が審査通過
- 年収280万円、ブラック未満の延滞歴のある方/年収400万円、ブラック状態の方が審査落ち
という逆転現象が起きていますが、審査基準が公開されていない以上、理由は不明と言わざるを得ないところです。
CHECKプロミス申込者55名に聞く!審査に落ちた理由はほぼ他社借入(+α)?次の申込先候補も
④年収400万円、他社借入なしの会社員Dさんの審査通過例
次に紹介するのは近しい状況にある方も多いであろう、安定収入のある標準的な会社員Dさんの例です。
口コミ【可決】
- 年代:20代
- 職業:正社員
- 年収:400万円
| 申込時期 | 2016年の冬頃 | 契約方法 | インターネット |
|---|---|---|---|
| 年代 | 20代 | 職業 | 正社員(上場) |
| 申告年収 | 400万円 | 勤続年数 | 2年 |
| 家族構成 | 単身、親と別居 | 家賃または住宅ローン負担 | 家賃:4万円。住宅ローンの支払額は無し。 |
| 審査に掛かった時間 | 1、2時間程度 (申込:金曜朝) | 申込～借入までにかかった時間 | 半日 |
| 契約金利 | 不明 (おそらく17.8%) | 契約限度額 | 50万円 |
| 他社借入 | 当時他社の借金はありません。 | ||
| 申告年収以外の収入、生活援助など | 自分で働いて得たお金以外の所得は無かった。 | ||
| 信用情報関連 | クレジットカードを持っていた(延滞歴などなし) | ||
| 借入が必要だった理由 | ボーナスが入金される前で手元にお金がなかったため。 必要金額は3万円程度。 | ||
| プロミスを選んだ理由 | すぐお金を下ろせたため。1か月は金利がつかないため。 | ||
| 申込確認電話について | 会社への電話があった後に携帯電話へ電話があった。 本人確認の為必要だった。 | ||
| 在籍確認電話について | 審査中に在籍確認は実際された。別の社員が応対したため内容はわからない。 就業時間中に連絡がきた。 | ||
| 提出した書類 | 本人確認書類 | ||
| プロミスへの感想 | 期間に応じて1か月間金利無料な場合(※プロミスとの契約がはじめてで、メールアドレス登録完了&利用明細をインターネット上で受け取る場合)があるため、急な出費に伴い前借りをして給料入金後に返済する応急処置の使い方は良い。 | ||
属性の上で一切の問題は無く、審査通過は当たり前と言って良いでしょう。
ただし知っておきたいのは、プロミスではこういった「何の問題も無い人」であっても初回から50万円超の契約を結ぶのが困難であるということ。
例えばSMBCモビットでは年収300万円前後・他社借入&信用情報問題ナシ、という方であれば、最初から100万円くらいの契約を結べることが多いです。総量規制にかかわりのない楽天銀行あたりであれば、年収の半分に達する借入に成功できることもありますね。
大きな限度額はそれだけ「借りすぎ」のリスクを呼ぶため、一概にメリットとも言い切れませんが……。
仮に大口の契約を希望しているのなら、他社への申込も併せて検討した方が良いでしょう。
| 年収 | 職業 | 他社借入 | 限度額 | 備考 | |
|---|---|---|---|---|---|
| 否決 | 200万円 | 会社員 (非上場) | なし | 審査落ち | |
| 可決 | 230万円 | 会社員 (上場) | なし | 50万円 | |
| 266万円 | 会社員 (上場) | 40万円 | 23万円 | ||
| 280万円 | 会社員 (非上場) | レイク60万 | 10万円 | ||
| 300万円 | 会社員 (非上場) | アコム50万円 | 50万円 | ||
| 350万円 | 会社員 (上場) | なし | 20万円 | ||
| 360万円 | 会社員 (非上場) | アコム30万円 | 50万円 | ||
| 400万円 | 会社員 (上場) | なし | 50万円 | ||
| 400万円 | 会社員 (非上場) | なし | 30万円 | ||
| 400万円 | 公務員 | 楽天銀行カードローンから70万円 | 50万円 | ||
| 400万円 | 会社員 (非上場) | 覚えていない | 50万円 | ||
| 400万円 | 会社員 (非上場) | なし | 30万円 | ||
| 400万円 | 会社員 (非上場) | なし | 50万円 | ||
| 414万円 | 会社員 (上場) | 30万円 | 10万円 | ||
| 480万円 | 会社員 (非上場) | なし | 70万円 | ||
| 500万円 | 会社員 (非上場) | なし | 50万円 | ||
| 550万円 | 会社員 (非上場) | アイフル30万円 | 30万円 |
⑤申告年収125万円、自営業者ながら契約できたEさんの審査通過例
続いて紹介するのは、審査が不利に進みやすいとされる自営業者Eさんのアンケート回答。非常に詳しくご記入くださいましたので、読み応えがありますね。
口コミ【可決】
- 年代:30代
- 職業:自営業
- 年収:125万
| 申込時期 | 2018年 | 契約方法 | インターネット(カード発行あり) |
|---|---|---|---|
| 年代 | 30代 | 職業 | 自営業 |
| 申告年収 | 125万 | 勤続年数 | 4年 |
| 家族構成 | 単身、親と同居 | 家賃または住宅ローン負担 | 家賃や住宅ローン負担はありません。 |
| 審査に掛かった時間 | 40分くらいです。Webから申し込み →電話確認 →メールで結果が出る=20分(1次審査)、確定申告書類の画像をメールで送信→メールで結果が出る=20分(2次審査) | 申込～借入までにかかった時間 | 大体2日くらいかかったと思います。 (※時間外振込対応前に、週末に申込み振込融資を希望したため) |
| 契約金利 | 17.8% | 契約限度額 | 10万 |
| 他社借入 | 他社借り入れなし。プロミスが初めて登録、借入した消費者金融です。 | ||
| 信用情報関連 | |||
| 借入が必要だった理由 | 貯金0で、月の収入は10〜12万程度。当時は実家(賃貸アパート・自分は家賃負担なし)住まいでフリーランスのライターをしていました。 給料日まであと1週間というところで所持金が残り3000円に。 そのとき丁度欲しい物があったので、プロミスで1万ほど借りようと思い、借入申し込みしました。 そこまで切迫していないけれど借入しようと思ったのは、この先プロミスなど消費者金融に登録しておけば、いざという時に安心だからです。 | ||
| プロミスを選んだ理由 | 2017年にアコム、モビット、楽天ローンに申し込みをしたものの審査に通らなかったので、プロミスなら借入できるかもと思って選びました。 | ||
| 申込確認電話について | フリーランス(自営業)で、起業はしていません。仕事専用の番号などもありません。 そのため自分の携帯番号に「申込確認・本人確認」の連絡がありました。 聞かれたのは「フリーランスのライターとあるが、具体的にどういう仕事なのか」、「どういう目的で借入するのか」、「他の消費者金融からお金を借りていないか」です。 Webから申し込みをしたあと、10分後に電話がかかってきました。 | ||
| 在籍確認電話について | フリーランス(自営業)で、起業はしていません。仕事専用の番号などもありません。 そのため自分の携帯番号に「申込確認・本人確認」と併せて「在籍確認(勤務先への電話)」をされました。 | ||
| 提出した書類 | 確定申告書類(プロミス申し込みは2018年なので、2017年分の確定申告書B) マイナンバーカード | ||
| プロミスへの感想 | プロミスから本人確認の電話がかかってきたときに、詳しくどういう仕事で、何年続けていて平均どの程度の年収なのか、家賃負担などはないかなどを説明すると、あっさり審査に通りました。 また、プロミスで合計15万ほど借入して1年くらいで完済(一度も返済遅れなし)すると、最初は限度額10万だったのが40万まで増えました。 | ||
このEさんの例を見る限り、「他社借入なし」「信用情報なし」というクリーンな状態であれば、決して年収が高くない自営業者であっても審査通過は可能な様子。
楽天銀行あたりでは何の問題も見受けられない自営業者の審査落ち報告も挙がっていましたが、少なくともプロミスでは「自営業者である」という理由だけで審査に落とされてしまうことは無いでしょう。
……とは言え収入が不安定になりやすく、雇用保険などの後ろ盾のない自営業者の審査はどうしても、同じような生活状況の給与所得者に比べ不利に進みやすいもの。何らかの審査上のマイナスポイントがあれば、やはり申し込みは「ダメ元」となってくるかと思います。
CHECK自営業者のためのプロミス:審査通過4名&否決2名の共通点と問合せに基づく注意点
| 申告年収 | 職業 | 他社借入 | 限度額 | 備考 | |
|---|---|---|---|---|---|
| 可決 | 300万円 | 自営業 | なし | 10万円 | |
| 300万円 | なし | 50万円 | |||
| 320万円 | なし | 30万円 | |||
| 否決 | 350万円 | 楽天カード キャッシング30万 | 審査落ち | ||
| 600万円 | アコム56万円 アイフル10万円 | 審査落ち |
⑥【ブラック】クレカ10年踏み倒し中だった会社員Eさんの審査通過例
続いて紹介するのは、消費者金融会社ならではの「ブラック」による通過例。
口コミ【可決】
- 年代:30代
- 職業:正社員
- 年収:300万
| 申込時期 | 2019年2月頃〜3月頃 | 契約方法 | インターネット申込 自動契約機で契約 |
|---|---|---|---|
| 年代 | 30代 | 職業 | 正社員(非上場) |
| 申告年収 | 300万 | 勤続年数 | 仕事が決まり、就職してから1〜2カ月 |
| 家族構成 | 単身、親と別居 | 家賃または住宅ローン負担 | 家賃は賃貸で、アパートの家賃は毎月5万円。 |
| 審査に掛かった時間 | 一時間程度で、電話がきて「審査が通りましたが無人機でカードを作り簡単な審査をもう一度してください」という電話がありました。 | 申込～借入までにかかった時間 | 2時間〜3時間程度で手元にお金をおろせる状態でした。 |
| 契約金利 | 17.8% | 契約限度額 | 10万円 |
| 他社借入 | 申し込み時、他社からの借り入れはなかったです。 | ||
| 申告年収以外の収入、生活援助など | 自分で働いて得たお金以外の所得は無かった。 | ||
| 信用情報関連 | 10年前くらいに自分名義のカード(VISA)の支払いをしていなかった、同じく10年前位に自分名義の携帯を滞納した。 現在も未払い。 | ||
| 借入が必要だった理由 | 仕事も決まったばかりで生活が厳しく、家賃滞納、光熱費滞納で誰からもかりれなかった状況だったため。 その他生活費、食費など。 | ||
| プロミスを選んだ理由 | どこからも借りられるあてがなくたまたま、ネットで申し込んだのがきっかけです。 | ||
| 申込確認電話について | 電話での本人確認の電話は来ました。 (※普通は免許証またはマイナンバーカード1点で良いはず) | ||
| 在籍確認電話について | ネットで簡単な登録をしてから、プロミスからすぐに電話が来てこれから審査に通れば在籍確認の電話をすると言われました。 別の方から電話がきて、在籍確認が取れましたという電話がきて無人機にて申し込みを行ってくださいと言われたので、無人機にすぐに行きました。 | ||
| 提出した書類 | |||
| プロミスへの感想 | 現在は毎月約束の日には返済をしています。 当時は大変助かりました。ものすごく便利です。 現在はもう2度と借り入れしたくないなぁーとは思っています。返済日には遅れたことはありませんが、毎月返済の額が5000円と少ないながら返すもの大変だし、金利が付くのでもったいないと感じました。 それでも、とても便利だとは感じています。 また困ったら借りてしまうのだろうか・・と思うと、ありがたいのか、借りないで我慢するべきなのかとは・・・今でも感じます。 他社からの借り入れは2度としたくありません。借りるばかりで返せなくなってしまいます。カード地獄になる人の気持ちがわかりました | ||
| 備考 | その後1カ月くらいしてから、モビットの審査を受けたのですが、審査には通りませんでした。 同じ日にアコムに審査をしてそのまま審査には通りアコムですぐ10万円借りることができました。 | ||
延滞によるブラック期間は「延滞解消後5年間」続きますから、このFさんは現在も正真正銘のブラック状態であるはずです。
また正社員ではありますが、就職から1～2ヶ月しか経っていないというのもマイナスポイントとして働きそうですね。
それにもかかわらず審査に通過できた理由として考えられるのは、
- 踏み倒し額が今更請求を求められるとも思えない内容(訴訟費用に満たない金額)だった
- 時効の成立可能性(債権は時効の中断が無い限り、10年間で消滅時効にかかります)
- 他社借入など、その他の問題点が無かった
といったものでしょうか。信用情報問題に厳しいモビットではしっかり審査落ちとなっていることから、「住所変更等により、信用情報内容がFさんのものと断定できなかった」とは考えにくいところです。
(=Fさんはブラック状態を受け入れられた上で、プロミスの審査に通過できた可能性が高い)
このFさんの他にも、プロミスでは様々な要因(過去の延滞、任意整理歴など)によりブラック状態に陥ってしまった方が審査に通過できた例はしばしば報告されています。
ただしその一方で、同じくらい審査落ち報告も確認されていますので、ブラック状態(またはそれに近い状況)で申し込みを行う際にはあくまで「審査に通れたらラッキー」くらいに考えておきましょう。
ちなみに「ブラック+他社借入あり」「最近の債務を滞納中」「自己破産歴あり」といった状況だと、さすがに通過は難しいようですね。
この場合はブラック対応の中小消費者金融会社などをご検討ください。(ただしこういった業者であっても、「他社延滞中」はかなり心象が悪い)
| 年収 | 職業 | 他社借入 | 限度額 | 備考 | |
|---|---|---|---|---|---|
| 可決 | 90万円 | アルバイト | なし | 10万円 | |
| 否決 | 96万円 | アルバイト | クレカキャッシング枠20万 アイフル10万 プロミス10万 | 審査落ち | |
| 可決 | 171万円 | 派遣社員 | なし | 10万円 | |
| 200万円 | アルバイト | 50万円 | 10万円 | ||
| 否決 | 200万円 | 会社員 (非上場) | なし | 審査落ち | |
| 280万円 | 契約社員 | なし | 審査落ち | ||
| 300万円 | 派遣社員 | アコム30万 | 審査落ち | ||
| 300万円 | 派遣社員 | なし | 審査落ち | ||
| 可決 | 300万円 | 会社員 (非上場) | なし | 10万円 | |
| 否決 | 350万円 | 自営業 | 楽天カード キャッシング30万 | 審査落ち | |
| 可決 | 400万円 | 会社員 (非上場) | 銀行カードローン20万円 リボ残高60万円 | 50万円 | |
| 400万円 | 公務員 | 楽天銀行カードローンから70万円 | 50万円 | ||
| 500万円 | 会社員 (非上場) | なし | 50万円 | ||
| 否決 | 600万円 | 自営業 | アコム56万円 アイフル10万円 | 審査落ち | |
| 1585万円 | 会社員 (非上場) | 他社で4件、合計290万円 | 審査落ち |
⑦【他社借入】年収の3分の1を銀行から借入中だったGさんの審査通過例
最後にご紹介するのは今回の調査中、最も年収に対して高い割合(33%)の他社債務を抱えながら審査に通過できたGさんの例。
口コミ【可決】
- 年代:30代
- 職業:契約社員
- 年収:300万円
| 申込時期 | 2018年2月頃 | 契約方法 | インターネット |
|---|---|---|---|
| 年代 | 30代 | 職業 | 契約社員 |
| 申告年収 | 300万円 | 勤続年数 | 2年 |
| 家族構成 | 単身、親と同居 | 家賃または住宅ローン負担 | 親との同居のため、家賃等はありませんでした。 |
| 審査に掛かった時間 | 2時間ほど (申込:水曜日の14時頃) | 申込～借入までにかかった時間 | 4時間ほど |
| 契約金利 | 17.8% | 契約限度額 | 50万円 |
| 他社借入 | 三井住友銀行カードローン100万円 | ||
| 申告年収以外の収入、生活援助など | 自分で働いて得たお金以外の所得は無かった。 | ||
| 信用情報関連 | 問題なし | ||
| 借入が必要だった理由 | 生活費として利用したかったので。必要金額は50万円まで利用可能ということで、10万円あればと思っていましたが、50万円にして頂きました。 | ||
| プロミスを選んだ理由 | 申込の際に、郵送物を送って欲しくない、在籍確認をしてほしくない等の私の希望に合っていたため | ||
| 申込確認電話について | 本人確認は名前を聞かれた程度で、電話をこちらからして、ネットから個人情報を送っていたため、スムーズに審査を進めており、申込確認等はとくにありませんでした。 | ||
| 在籍確認電話について | 在籍確認は、自分名義の電話が会社にかからないので、会社への連絡は避けたいと伝えたところ、会社へのワンコールは可能ですかということで、済ませていただきました。 | ||
| 提出した書類 | 給与明細直近2ヶ月分、保険証コピー | ||
| プロミスへの感想 | ウェブページから、瞬フリという機能を利用し、即座に銀行口座に借入ができるのはとても使い勝手がいいと思った。カードがなくても、ウェブページで返済もできるので、とても使い勝手がいいと思いました。 | ||
| 備考 | プロミスの利用後、数ヶ月たったときに、アイフル で50万円借りられた。 | ||
借入先は三井住友銀行とのことで、貸金業者ではありませんから総量規制には関係ありません。
このGさんのように100万円単位の他社借入を抱えていても継続的な返済が可能だと認められれば、プロミスとの新規契約が可能です。
……とは言えプロミス、本当のところを言うと「大きな他社借入があっても審査に通過できた」という報告は他社よりずっと少ない……というより「プロミスで断られた後、アコムやアイフルで借りられた」という報告が多いのが気になるところ。要はプロミス、他社に比べ他社借入に厳しいと考えられるんですね。
実際、プロミス以外では年収に対する債務率50%超の方の審査通過報告も複数確認されています。
というわけであなたが「他社借入」を理由に審査に不安を抱えているのなら、プロミス以外の申込先も併せて検討した方が良いかもしれません。
ちなみに目安としては安定収入のある会社員の場合、「年収に対する債務割合20%以下」であればプロミスであっても審査通過にさほどの問題は無い模様。
一方でこれが「25%」を超えると、審査落ち報告が増えてくる印象です。
| 年収 | 職業 | 他社借入 | 限度額 | 備考 | |
|---|---|---|---|---|---|
| 可決 | 96万円 | 学生 | 20万円 | 10万円 | |
| 否決 | 096万円 | アルバイト | クレカキャッシング枠20万 アイフル10万 | 審査落ち | |
| 可決 | 270万円 | アルバイト | アコム50万円 モビット16万円 | 24万円 | |
| 280万円 | 会社員 (非上場) | レイク60万 | 10万円 | ||
| 300万円 | 契約社員 | 三井住友銀行100万円 | 50万円 | ||
| 350万円 | 会社員 (上場) | 100万円 (推定銀行) | 50万円 | ||
| 否決 | 350万円 | 契約社員 | UFJニコスのリボ50万円 千葉銀行カードローン50万円 | 審査落ち | |
| 365万円 | 会社員 (非上場) | 楽天カード30万 ライフカード30万 JCB10万 出光クレジットカード50万 auクレジットカード30万 ジャパンネット銀行160万 北陸銀行atmカードローン30万 | 審査落ち | ||
| 可決 | 400万円 | 会社員 (非上場) | 銀行カードローン20万円 リボ残高60万円 | 50万円 | |
| 否決 | 600万円 | 会社員 (非上場) | 楽天カード200万近く 住信SBI銀行100万ぐらい | 審査落ち |
まとめ
- 前提として、プロミスと契約を結べるのは「20歳～69歳で仕事をしており、貸金業者から年収の3分の1に達するお金を借りていない」人のみ
- 上の条件さえ満たしていれば、収入が高くなくてもブラック状態でも通過できる可能性あり。
- 安定収入があれば大きな他社借入問題・信用情報問題が無い限り、審査に落ちることはほぼ無い。ただしプロミスの場合、初回限度額はほぼ50万円以下となることは知っておきたい
- ブラックでの通過・否決割合は半々くらい。基準は曖昧ながら、他社借入などその他のマイナス要素と絡むと通過はかなり難しいか
- プロミスは他社に比べ、多重債務を抱えながら審査に通れたという報告が少ない(最高でも収入に対する他社債務率は33%)。これを理由に審査が不安なら他社を選ぶのが無難そう
実際の通過例を見るに、年収100万円以下でも「他社借入なし」「実家等からの生活費援助あり」なら通過できる可能性が高いか
プロミスの審査傾向をまとめると、「低収入・勤続期間の短さ等には寛容」ながら「他社借入には比較的厳しい」といったかんじ。信用情報問題に関してはケースバイケースでしょうか。
「他社借入なし」「信用情報問題なし」といったクリーンな状態でなら審査落ちを気にする必要もほぼ無いとは思いますが、もしもこのあたり(特に他社借入)で不安があるのなら、プロミス以外の申込先も併せて検討できると良いですね。
 | 飯田道子先生 /ファイナンシャルプランナー (CFP認定・1級) |
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この記事でチェックしたカードローン情報
| 実質年利 | 4.5%～17.8% | 限度額 | 1〜500万円 |
|---|---|---|---|
| 保証料 | なし | 審査時間 | 最短30分 |
| 融資スピード | 最短即日 | 借入判断 | 3秒お試し診断(審査) |
| 備考 |
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