学生のための「プロミス」ガイド:FAQと審査体験談、バイト先/親バレについても

あなたが「アルバイトをしている成人」であるのなら、学生であっても問題なく「プロミス」を利用可能。
奨学金とは異なり親権者の同意や保証は不要、かつ借りたお金の使い道も問われませんので、資格取得等に掛かる費用はもちろん、単に「先月お金を使いすぎてしまった」といった場合にも申し込むことができるでしょう。

今回はそんな「プロミス」のキャッシング(現金貸付)サービスについて、学生向けにまとめました。
読み進めて頂ければ、はじめて「プロミス」を利用するにあたっての漠然とした不安を解消できるだろうと思います。

学生でも「プロミス」で、親権者の同意なくお金を借りられる:その条件は?

残念ながら、すべての学生さんが「プロミス」を利用できる…というわけではありません。

まずは学生が「プロミス」を使う条件と、申込みやサービスの概要についてお話しさせて頂きます。

①プロミスを使えるのは「仕事(アルバイト可)をしている成人」だけ

冒頭でも触れた通り、プロミスを利用できるのは「仕事(アルバイト可)をしている成人」に限られます。この条件は、学生を含むすべての「プロミス」申込み者に適用されるものですね。

あなたが未成年者、あるいは成人であってもアルバイトをしていない場合には、「プロミス」を利用できませんのでご承知おきください。
「バイトはしていないが、仕送りや奨学金で収入がある」という場合であっても同様です。

★ちなみにこの条件は、その他の消費者金融(アコムなど)においても共通のものとなります。

★未成年者は「カレッヂ」などの学生ローンを利用することで融資を受けることができます。
ただしこちらもアルバイトをしていることが条件となります。

CHECK学生ローン「カレッヂ」に電話で直撃!安全度&借入の流れ、親バレ他を徹底調査

②親権者の同意は不要、ただし裏を返せば「自分で責任を取る必要がある」ということ

学生がプロミスを利用するにあたって、親権者の同意は不要です。

これは少し意外、あるいは怪しいように思われるかもしれませんが……。
現行の民法では、20歳になれば単独で契約行為(この場合は借入契約)を行うことが認められます。学生にとっては、プロミスの利用が「はじめての、単独の契約」となることも多いでしょう。

ただしこれは逆に言うと、「自分の責任は自分で負わなければならない」ということ。
プロミスから借りるのは、「確実に返せる」範囲のお金に抑えましょう。

ちなみにプロミスで10万円を借りた際の、月の最低返済額は4,000円です。

CHECKよくある質問>プロミスでの返済について教えてください。

③借りたお金の使い道に特に制限はない

「プロミス」を利用する上で、借入目的の指定はありません。
学費や資格取得、あるいは帰省などに必要な費用に加え、単に「先月遊び過ぎて今月の生活が厳しい」といった場合にも問題なく利用可能です。

…ただし先述のように「自分で契約の責任を取る必要がある」「信用が担保に取られている」ことを考えると、借入は必要最小限に抑えたいところではあります。

④学生が借りられる金額は「上限10万円」が一般的

あなたが「プロミス」と契約を結ぶと、審査結果に応じて与えられる「限度額」の範囲で、必要に応じその都度お金を借りられるようになります。

問題となるのはこの「限度額」の金額ですが…。
一般的な学生が申し込むにあたっては、十中八九「10万円」になると考えて頂いて差し支えないでしょう。
これはプロミスの中ではほぼ下限にあたる限度額ですが、学生の経済能力や「信用」はどうしても社会人に比べ低いため、致し方ありません。

ということで、あなたがプロミスと契約を結び、「10万円」の限度額を手に入れられたなら、借入額が「10万円」に達するまで、好きに入出金が出来ることとなります。

★プロミスやATMのメンテナンス時間中等は借入が出来ません。あらかじめご承知おきください。
また提携ATM(コンビニ等)を使う際には110円または220円/回の手数料が発生します。

⑤利息(サービス料)は「月1.483%くらい」が目安

限度額が10万円なら、「10万円の預金口座を持っている」のとほぼ同じ感覚で入出金ができるようになる「プロミス」のキャッシングサービスですが…。

「あなたのお金」をやりくりする預金口座と異なり、プロミスからお金を借りる際には相応の利息(サービス料)が請求されます。

プロミスが掲げる金利(年利)は「4.5%～17.8%」ですが、学生…というより初めてプロミスを利用する方に適用されるのは「年17.8%」であることがほとんど。

そしてこれを月当たりの数字に直すと「1.483%」程度、つまり毎月借入額に対し、1.483%くらいの利息が発生する計算となります。

例(実際は誤差あり):

• 10万円を1ヶ月借りるときの利息は1,483円程度
• 5万円を1ヶ月借りるときの利息は741円程度

これを高いと見るか安いと見るかはその人次第ですが、「借入は無料でない」ことは必ず押さえておきましょう。

★あなたがプロミスを初めて利用するのであれば、「初回借入の翌日から30日間」は金利0%、つまり無利息となります。
(メールアドレス登録+Web明細受け取り時)

実際「プロミス」を利用しているのはどんな人?学生3名の審査体験談

プロミスのサービス概要を確認したところで、ここからは実際に「プロミス」を利用された3名の方の体験談を紹介させて頂きましょう。

①申告年収70万円(月6万円弱)で審査に通ったAさんの例

まずは「親元を離れアルバイトをしている」学生Aさんの審査結果を紹介します。

属性(ステータス)や契約内容ともに、「典型的な学生」のものと見て良いかと思います。ちなみに年収70万円というのは、月収に直すと平均5.8万円程度ですね。

あなたがこのAさんと近い状況にあるのなら、似たような審査結果が出る可能性が高いでしょう。

②申告年収100万円、飲食店でアルバイトをしていたBさんの例

次いで紹介するのは、Aさんより少し収入が高い(月あたり8万円強)Bさんの例。

契約内容は先のAさんと同じですね。
こちらは「特定の借入目的がなくてもプロミスを利用できる」と分かる好例とも言えそうです。

③申告年収200万円、他社借入50万円で審査に通過されたCさんの特殊例

こちらのCさんは、学生でありながら年収200万円を得ていたとのこと。特殊なケースではありますが、せっかくなので紹介させて頂きましょう。

気になるアルバイト内容はキャバクラのボーイとのことでした。

一般に他社からすでにお金を借りていると、それだけ審査通過は厳しくなりますが…。
Cさんくらい収入があれば、「すでに借金がある学生」でも何とか審査に通過できるようですね。

ただしその後、さらに借入を増やしてしまったのか、途上与信(契約後の審査)に引っかかってしまったとのこと。
このように、プロミス(というよりあらゆるカードローン)では、契約後に属性が悪化すると新しく借入が出来なくなってしまう場合があります。あらかじめご承知おきください。

「プロミス」でお金を借りるまでの流れと勤務先への電話確認について

ここからは、実際に「プロミス」と契約を結ぶ流れについてお話しさせて頂きましょう。

①「プロミス」基本のインターネット契約(Web完結)の流れ

現在のプロミスにおける、基本の契約方法は「インターネット申込み+インターネット契約」(Web完結)。
そのおおまかな流れは以下の通りです。

※いずれかのタイミングで、プロミスからあなたの携帯電話へ確認の電話が入ることが多いです。

申込み～借入までは最短1時間程度。とは言えあくまで「最短」ですので、実際には2～3時間程度を見ておくのが無難だろうと思います。

契約後は「ほぼ」24時間365日の即時振込が可能ですが、

• 土曜23:30～24:00
• 日曜0時～4時
• 日曜18:50～翌8時
• 振込先金融機関のメンテナンス時間中
• 年末年始やゴールデンウィーク

等は例外となりますのでご注意ください。

とは言えこの場合でも、「スマホATM取引」(郵送でローンカードを受け取った場合は一般ATMも可)を使うことで借入自体は可能です(元旦等除く)。

CHECKプロミス公式HP「金融機関一覧表(振込実施時間検索)」

★無人店舗を使った契約については以下のページをご覧ください。

CHECK【2020年最新】プロミスに聞いた!即日融資&審査の条件と申込みタイムリミット【来店あり/なし】>自動契約機で即日融資を狙うなら「20時」頃までに入店を

②プロミスとの契約に必要な書類

プロミス「Web完結」に必要な書類は、原則として以下の「本人確認書類」のみとなります。

学生の場合は追加書類を求められることも少ないでしょう(勤務先確認を書類で行う場合除く/後述)。

免許証が無くても、保険証で本人確認を済ませられるのは嬉しいですね。

③勤務先確認(在籍確認)は必須、ただし100%「電話」が必要というわけではない

プロミスに限らず、大手消費者金融会社を利用するにあたって必須となるのが「勤務先確認(在籍確認)」。
これは無職の人の虚偽申告や「なりすまし」による借入を防ぐための審査過程で、主に電話を使って行われます。要はプロミスが、あなたのアルバイト先に電話を掛けてくるわけですが…。

このとき、プロミスがその社名や用件を第三者に伝えることはありません。
電話は「○○(担当者個人名)と申しますが、××△△さんはいらっしゃいますか?」というように、知り合いやお客さんを装う形で掛かってきます。よって、この電話のせいでキャッシングが知られる可能性は低いですが…。

特に学生アルバイターという立場だと、「バイト先に名指しで電話が掛かってくる」という状況自体が不自然ということも多いでしょう。

この場合は事前にプロミスへ相談を行うことで、「書類を使った在籍確認」に対応してもらえる可能性大。学生が提出できる書類と言えば、「最新分の給与明細」となるでしょう。

勤務先を確認できる書類を提出可能、かつ電話を掛けられるのは困る、という場合には、「プロミスへの申込み直後に電話で相談」という方法をお取りください。

CHECK大手消費者金融に聞いた!在籍確認の基本仕様と「こんなときどうなるの?」
CHECK大手消費者金融5社に聞いた!在籍確認なしで借りる条件&申込先の選び方

★その他、「アルバイト先の休業日に即日融資を受けたい」という場合にも「勤務先を確認できる書類」の提出が必要となります。

CHECK【プロミスに電話取材】土日祝日に即日融資を受ける条件と注意点【20時まで】

学生のための「プロミス」利用に関するよくある質問と回答

最後に、学生の方からよく挙がる「プロミス」についての質問にお答えさせて頂きます。

①一緒に住んでいる親に知られずに借りられますか?

はい、問題なく可能でしょう。
先述の通り「プロミス」を利用するにあたって親権者の同意は必要ありませんし、特にローンカードの郵送を希望しない限り、郵送物が送られてくることもありません。

…ただしもちろん、「持っているはずのないお金を持っている」ことを理由に借入を怪しまれてしまう、といった可能性は否めません。
また、プロミスでの支払いを延滞すると、自宅に督促状(とくそくじょう)が送られてくる可能性はあります。

要は「不自然でない程度に借り、毎月きちんと返済を続けている場合に限り」借入が発覚する可能性はごく低い、ということですね。

②学生ローンとの違いは何ですか?

「カレッヂ」はじめとする「学生ローン」を提供する会社も、プロミスと同じく消費者金融会社に含まれます。

とは言え会社の規模や利用者数は比べ物になりませんので、やはり基本的なユーザーサービスに優れているのは「プロミス」の方。来店なしで契約を行う際のスピードも、借入・返済の勝手も、小規模な学生ローン会社とは大きく異なります。

…が、学生ローンはその規模の小ささを活かし、

• プロミスより低金利
• 他社借入などの問題を抱えている学生への融資
• 10万円超を借りられる可能性あり(審査結果による)
• 未成年者への融資(カレッヂなどの一部に限る)

といった利点を持っていることも。

個人的には、「プロミス」等の大手を使えるならそちらを選ぶに越したことはないと思いますが、審査上の不安などがあるのなら(あるいは少し不便でも低金利で借りたいなら)「学生ローン」を選ぶのもありでしょう。

③プロミス以外にも似たようなキャッシングサービスがあるようですが…。

はい、大手消費者金融サービスは、プロミス含め5つ存在します。

とは言えプロミスは「アコム」「アイフル」「SMBCモビット」に比べてユーザーサービスに優れていますので、ライバルになりうるのは「レイクALSA」くらいでしょう。

「レイクALSA」は他社より若干審査が厳しいとされるものの、カードローン(キャッシング)の利用が初めてであればそこまで不安に思う必要はありません。

「60日間無利息」「180日間5万円以下無利息」といった独自の利点に魅力を感じるなら、「プロミス」より「レイクALSA」の選択を優先して良いだろうと思います。

CHECKレイクALSA徹底解説!確かな根拠に基づくメリット・デメリット&即日契約の流れ

★ローンの利用が初めてなら、「アコム」「アイフル」「SMBCモビット」はユーザーサービスの視点からあまりおすすめできません。
が、自宅近くに店舗があるという場合にはこういった申込み先を選んでも良いでしょう。

④プロミスの利用が、就活に響くことはありませんか?

プロミスの利用状況が記録されるのは「個人信用情報機関」というところですが、これを閲覧できるのは同機関に加盟している会社(主に「審査が必要な後払いサービス」を取り扱う会社)だけ。

また仮に就活先がこれにが該当する金融機関であっても、審査のため以外にこの情報を閲覧することは禁止されていますから、心配は不要です。

同様に、借入が学校や友人等に知られることもありません。

⑤プロミスでの返済について教えてください。

プロミスにおける毎月の返済額は、「最後にお金を借りたときの借入残高」に応じて決まります。

契約後すぐに10万円を借りたなら毎月の最低返済額は4,000円。追加で借入を行わなければ、返済が終わるまで金額は一定ですが……。
返済が進んだ後に再度借入を行い、そのときの借入残高が5万円であったなら、以降の最低返済額は2,000円に…といったかんじですね。

とは言え何にせよ限度額が10万円であれば、毎月の最低返済額が4,000円を超えることはありません。

毎月の返済方法は、「Web完結(カードレス契約)」選択時であれば「口座振替(自動引き落とし)」一択。プロミスのカードを発行されたなら、任意の方法(ATM入金、口座振替、銀行振込など)から選択することとなります。

あえて注意すべき点について言うなら、「毎月の最低返済額の中から勝手に利息が徴収される」ことでしょうか。

上でも触れた通り、プロミスでは月あたり1.483%程度の利息が発生します。借入額が10万円であれば、大体1,483円/月くらいですね。

この1,483円は最低返済額「4,000円」の中から、自動的にプロミスに支払われます。
(=4,000円のみを支払った場合、利息の分を差し引くと借入清算に充てられるのは2,517円)

というわけで、最低返済額のみで支払いを続けていると意外と借入が減りません。
こんな場合には各ATM(スマホATM含む)や銀行振込などによる追加返済(任意返済)が可能ですので、ぜひこちらも積極的に取り入れてみてください。

CHECK3ステップで簡単!カードローンの金利・利息と返済の仕組み:損をしない借入のコツとは

まとめ

キャッシングの利用がはじめて、かつ所定の利用条件を満たしているのなら「プロミス」と契約を結ぶことは難しくありません。

とは言え契約には相応の責任が含まれますので、「返せる分だけのお金を借りる」「できる限り早く返済する」ことは心がけていきたいところです。

飯田道子先生 /ファイナンシャルプランナー (CFP認定・1級)

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アルバイトをしていて収入がある20歳以上の学生は、親の同意なしにプロミスからお金を借りることが可能です。
審査は通常通り行われますが、在籍確認は電話の代わりに書類を提出してもOK。これなら、親にもバイト先にもバレずにすみそうです。
とはいえ借りられるのは10万円が目安。それ以上のお金が必要なときには、複数から借りずにアルバイトで貯めることを考えましょう。
収入があっても未成年は利用不可。そのような場合はカレッヂを検討してみて!

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