【証拠有】学生プロミス申込者4名の審査体験談:バイト先への在籍確認情報も

「作ったばかりのクレジットカードを使って、つい支払いを重ねてしまった。
必要な出費のために、学生でも<プロミス>を使えないかな?」

あなたが「アルバイトをしている成人」であれば、問題なくプロミスを利用可能。
限度額(借入可能額)は多くの場合で10万円と控えめになるようですが、学生だからという理由だけで審査に落とされてしまうことはありません。

今回は実際に「プロミス」への申込を経験した4名の学生にアンケート調査を実施。申込時の属性(収入など)やその感想、その他気になりやすい在籍確認(バイト先への電話)等についても分かりやすくまとめました。
読み終えていただければ、不安を払しょくした上でプロミスへの申込に進めるかと思います。

事前にチェック!プロミスへ申し込みを行う前提条件と契約の流れ

実際にどんな人がプロミスを利用しているのか見ていく前に、あなたがプロミスへ申し込むための条件を満たしているか、もし満たしているなら借入のためにどういった手順を踏む必要があるのかを、簡単に解説していきます。

①申し込めるのは「仕事による収入」のある「成人」だけ

前提として、プロミスへ申し込めるのは「20歳～69歳」かつ「安定した収入のある」方。
気になるのはこの「収入」の範囲ですが、プロミス公式HP「よくある質問」内には「現在お仕事をされていらっしゃる方」という表記が見られますので、これに従うことになります。

★親権者の同意は一切不要です。
これは「成人」は、単独で法律行為(契約)を果たせるものだと認識されるからです。

★勤続年数制限はありませんので、アルバイト開始から日が浅く、まだ給与をもらっていないという場合であっても申し込みは可能です。(ただし審査は不利に進みそう)

★「カレッヂ」他、一部の学生ローンであれば18歳・19歳の学生も利用可能です。

②審査の過程ではアルバイト先への電話確認が実施される、ただし回避も応相談

プロミスの利用条件をクリアできていたなら、申込後の流れを確認してみましょう。

一見複雑そうですが、実際はプロミスからの指示(携帯電話への連絡またはメール)に従っているだけで契約は完了します。

さて、多くの方が気にされるのはおそらく「在籍確認」、つまり勤務先(アルバイト先)への電話確認の過程だと思いますが……。
あなた以外の方がプロミスからの電話を取った際、プロミスがその社名や用件を伝えることはありません。電話は「○○(担当者個人名)と言いますが、××△△(申込者)さんはいらっしゃいますか?」といった風に、知り合いを装う形で掛けられます。
よってこの電話のせいで、借入がバイト先の人に知られてしまうことはほぼありませんが…。

どうしても名指しで電話が掛かってくるのは困る、という場合には、「勤務先を確認できる書類」の提出を持ってこれを回避可能。学生アルバイトが用意しやすいもので言えば「最新分の給与明細書」でしょうか。(その他応相談)
勤務先への連絡を避けたいのであれば、申込の直前または直後にプロミスへ相談を行ってみてください。

CHECKプロミスに直撃!在籍確認の基本仕様:会社への電話回避なら審査開始前後に相談を
CHECK【プロミス】携帯&勤務先に電話が入るタイミングとその回避:体験談による会話内容も

★契約過程について詳しくは、以下のページをご覧ください。

CHECK【プロミス】即日審査の流れ&職場や家族に知られず借りる条件を徹底解説!
CHECKプロミス申込者15名に聞く審査所要時間:結果が遅い・来ないとき&土日の対応も
CHECK契約方法別!プロミス審査通過の必要書類&ユーザー15名に聞いた提出書類
CHECK【プロミス】夜中に申込んだときの審査～借入の流れ:電話が掛かってくるのはいつ?

プロミス申込経験者の学生4名に聞いた、申込時の状況と体験談

利用条件や契約の流れを確認したところで、ここからは実際に「プロミス」へ申し込まれた4人の学生の方の体験談を見ていきましょう。
今回は情報の信憑性を確保するため、「契約が事実であると確認できるスクリーンショット」をご提出いただきましたので、安心してご覧頂けるかと思います。

①申告年収70万円(月6万円弱)で審査に通ったAさんの例

このAさんの回答は親元を離れ、仕送りをもらいながら隙間時間にアルバイトをされている学生さんの、典型的な通過例と言って良いでしょう。
(プロミスの場合、「年収」欄にはアルバイト収入+仕送りの合計見込み額を記入することになります)

Aさんの回答について、特にあれこれ言うことはありません。
この例からは申告年収の決して高くない学生であっても、何らかの問題点(クレジットカードの延滞や他社からの借金/奨学金含まず)が見つからない限り、問題なく審査に通過できると判断することができます。

★今回のアンケート調査で、70万円を下回る申告年収の方の回答は確認できませんでした。
とは言えアイフルやモビットで「年収50万円」「30万円」といった方の審査通過報告が寄せられていることを考えると、プロミスにおいても年収70万円未満での審査通過が可能と推測されます。
(他社借入などの問題が無い場合に限る)

②申告年収100万円、飲食店でアルバイトをしていたBさんの例

続いて紹介するのは、Aさんより少し申告年収の高いBさんの例。

こちらも特に言うことはありません。「仕送り+アルバイト」で生計を立てている学生さんの、一般的な利用例と言えるでしょう。

★深夜の申込について詳しくは以下のページをご覧ください。

CHECK【プロミス】夜中に申込んだときの審査～借入の流れ:電話が掛かってくるのはいつ?

③申告年収200万円、他社借入50万円で審査に通過されたCさんの特殊例

続いて紹介するCさんは、学生ながら「年収200万円」かつ「すでに50万円を他社カードローンで借入済み」という特殊例です。
似た状況の方はあまりいらっしゃらないとは思いますが、参考程度に紹介させて頂きましょう。

収入が高いのは水商売関連のお仕事だからですね。これにより、他社借入と軽い信用情報問題を抱えながらでも審査に通過できた形となります。

このCさんの例を見る限り、プロミスの審査を受ける上で「学生であるか、そうでないか」はあまり関係ないのでしょう。
「50万円の他社借入あり」という状況であっても、一定の返済能力さえ認められれば審査通過が可能です。

④【審査落ち】年収80万円、原因のハッキリしない否決結果の出たDさんの例

ここまで紹介してきたのはいずれもプロミスの審査に通過できた方々でしたが……。
今回アンケート調査にご協力くださった4名の学生さんのうち、唯一審査に通過できなかったのがこのDさん。しかも回答を見ても、その理由がはっきりしません。

年収70万円のAさんが審査に通っている以上、年収が審査落ちの理由とは思えません。
となると、審査落ち理由を推測する上でヒントとなるのは「普段からクレジットカードをよく使っていた」という言葉でしょうか。この「使っていた」内容がショッピングリボや分割払いであれば、返済能力を圧迫するものとして審査通過が不利になる可能性はあります。

カードの利用が一回払いのみであれば審査上の不安として数えられることはほぼ無いはずですから、Dさんがこれに該当している可能性は高いと思われます。

★仮にDさんにショッピングリボや分割払いによる債務が無いのなら、アコム等他社の審査を受け直すことで審査通過は可能と思われます。

学生の「プロミス」利用に関するよくある質問と回答

最後に、学生の方から寄せられるよくある質問についてお答えしていきます。

①学生ローンとプロミスの違いは何ですか?

学生ローンもプロミスも、大まかな括りで言えば同じ「消費者金融会社」。ですが会社の規模が全く異なることもあり、受けられるサービス内容には違いがあります。
ここでは簡単に、「プロミス」と有名学生ローン会社「カレッヂ」「マルイ」(いずれも店舗は高田馬場)を比べてみました。

もうちょっと簡単にまとめなおすと、大体以下のようになりますね。

借入・返済の利便性を考えると、個人的には「借入希望額が10万円以下ならプロミス」(またはその他の大手消費者金融会社)を選ぶのが無難なように思います。

CHECK学生ローンと消費者金融会社(サラ金)の違いは何?特色と選び方を簡単解説
CHECK高田馬場の学生ローン6社を電話調査!一番便利&おトク&スピーディな借入先は?

②一緒に住んでいる家族に知られずに借りられますか?

はい、自宅への郵送物を避けることはまったく難しくありません。というよりあえてカードの郵送を希望しない限り、契約時に郵送物が届くことは無いはずです。

CHECK【プロミス】即日審査の流れ&職場や家族に知られず借りる条件を徹底解説!

★ただしインターネット契約で郵送物を避けるためには、「口座振替」(毎月の自動引き落とし)の登録が必要になります。
仮にこれに対応していない金融機関口座のみをお持ちの場合、郵送物を避けるには「来店契約」を行う必要があります。(とは言えほとんどの銀行や信金、労金を利用可能です)

CHECKプロミス公式HP「会員サービスでご登録可能な金融機関」

★返済が滞った場合には、契約方法にかかわらず自宅に郵送物(督促状)が届く可能性があります。

③プロミスの利用が、就活に響くことはありませんか?

まず無いです。ご安心ください。

プロミスの利用状況が記録されるのは「個人信用情報機関」というところですが、これを閲覧できるのは同機関に加盟している会社(主に「審査が必要な後払いサービス」を取り扱う会社)だけ。
また仮に就活先がこれにが該当する金融機関であっても、審査のため以外にこの情報を閲覧することは禁止されていますから、心配は不要です。

同様に、借入が学校や友人等に知られることもありません。

★ただしプロミスと契約を結んでいることで、今後受ける「後払い」サービスの審査が少し不利になることはあります。(借入を清算・解約できれば無問題です)

④30日間無利息サービスって何ですか?

名前の通り、30日間利息(借入手数料)が発生しないサービスのことです。プロミスの場合は「初回借入日の翌日から30日間」がその対象ですね。

プロミスの金利(年利)は原則として17.8%。これを1ヶ月あたりで計算すると、
17.8%÷12=約1.483%となります。

ですから10万円を1ヶ月借りた場合、発生するはずの利息は大体1,483円くらい。
30日間無利息サービス中であれば、これを丸々支払わずに済む、というわけです。まあ目を見張るような数字ではありませんが、何一つデメリットはありませんのでサービスを受けられるに越したことは無いでしょう。

★計算を簡単にするため、簡略化した数字を用いています。
実際の計算式は以下の通りです(金利17.8%、うるう年でないとき)

借入額×0.178÷365×借入日数=利息

★無利息サービスの適用条件は「はじめてプロミスを利用する」「メールアドレスの登録」「Web明細の受け取り」の3つです。
とは言えこれらの条件はインターネット申込の場合ほぼ自動的にクリアできますので、さほど心配しなくてよいでしょう。

★無利息サービス中に借入を清算することも可能です。この場合は結果的に、「借りたお金をそっくりそのまま返す」ことで返済義務を果たせることとなりますね。

★31日目からは通常通りの利息(年17.8%)が発生します。

⑤プロミスの返済について教えてください。

プロミスにおける毎月の返済額は、「最後にお金を借りたときの借入残高」に応じて決まります。
契約後すぐに10万円を借りたなら毎月の最低返済額は4,000円ですが、返済が進んだ後に再度借入を行い、そのときの借入残高が5万円ならその後の最低返済額は2,000円に…といったかんじですね。
何にせよ限度額が10万円であれば、毎月の最低返済額が4,000円を超えることはありません。

毎月の返済方法は、「Web完結(カードレス契約)」選択時であれば「口座振替(自動引き落とし)」一択。プロミスのカードを発行されたなら、任意の方法(ATM入金、口座振替、銀行振込など)から選択することとなります。

あえて注意すべき点について言うなら、「毎月の最低返済額の中から勝手に利息が徴収される」ことでしょうか。
上でも触れた通り、プロミスでは月あたり1.483%程度の利息が発生します。借入額が10万円であれば、大体1,483円/月くらいですね。
この1,483円は最低返済額「4,000円」の中から、自動的にプロミスに支払われます。
(=4,000円のみを支払った場合、利息の分を差し引くと借入清算に充てられるのは2,517円)

というわけで、最低返済額のみで支払いを続けていると意外と借入が減りません。
こんな場合には各ATM(スマホATM含む)や銀行振込などによる追加返済(任意返済)が可能ですので、ぜひこちらも積極的に取り入れてみてください。

プロミスの返済や利息の計算等について詳しくは、以下のページをご覧ください。

CHECKプロミスに聞いた!毎月の返済額とその方法:遅れそうなら電話相談で対処可能
CHECKカードローンの金利・利息と返済の仕組み、追加返済の重要性について

まとめ

現行(2022年3月末まで)の民法であれば、「20歳」に達したときからその人は成人、つまり一人で法律行為(契約)のできる人として取り扱われます。よってプロミスと契約を結ぶ際にも、親権者の同意を得る必要はありませんが……。

単独で契約を結ぶということは、それだけの責任を負うということでもあります。
返済義務を果たすこと自体は難しくないはずですが、この先のためにも「不必要な借入はしない」「プロミス以外からの借入を重ねない」といった最低限の注意は払っていきたいところです。

飯田道子先生 /ファイナンシャルプランナー (CFP認定・1級)

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学生だとプロミスでお金を借りるのに不利になる?と心配する人もいるようですが、成人していてアルバイトで働いて収入があれば、学生を理由に審査落ちになることはなさそうです。収入に関しても年収100万円未満でも審査に通っている例は報告されていますので、一度相談してみると良いでしょう。万一プロミスで借り入れができなかった場合には、学生向けのローン会社を検討してみましょう。プロミスよりも借入限度額は低くなりますが、ブラック等で無ければ借り入れできる可能性はあります。

CHECK【プロミス】即日審査の流れ&職場や家族に知られず借りる条件を徹底解説!
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この記事でチェックしたカードローン情報