「作ったばかりのクレジットカードを使って、つい支払いを重ねてしまった。
必要な出費のために、学生でも<プロミス>を使えないかな?」
あなたが「アルバイトをしている成人」であれば、問題なくプロミスを利用可能。
限度額(借入可能額)は多くの場合で10万円と控えめになるようですが、学生だからという理由だけで審査に落とされてしまうことはありません。
今回は実際に「プロミス」への申込を経験した4名の学生にアンケート調査を実施。申込時の属性(収入など)やその感想、その他気になりやすい在籍確認(バイト先への電話)等についても分かりやすくまとめました。
読み終えていただければ、不安を払しょくした上でプロミスへの申込に進めるかと思います。
| 申込条件 (公式HPより) | 年齢20～69歳のご本人に安定した収入のある方 | ||
|---|---|---|---|
| 実質年利 | 限度額 | 審査 スピード | 融資 スピード |
|---|---|---|---|
| 4.5%～17.8% | 1万〜500万円 | 最短30分 | 最短1時間程度 |
| 申込条件 | 郵送物回避条件 | ||
|
| ||
- 土日祝日対応
- 24時間振込対応(一部例外あり)
- 郵送物の回避が容易
- 初回30日間無利息(金利0%)
事前にチェック!プロミスへ申し込みを行う前提条件と契約の流れ
実際にどんな人がプロミスを利用しているのか見ていく前に、あなたがプロミスへ申し込むための条件を満たしているか、もし満たしているなら借入のためにどういった手順を踏む必要があるのかを、簡単に解説していきます。
①申し込めるのは「仕事による収入」のある「成人」だけ
前提として、プロミスへ申し込めるのは「20歳～69歳」かつ「安定した収入のある」方。
気になるのはこの「収入」の範囲ですが、プロミス公式HP「よくある質問」内には「現在お仕事をされていらっしゃる方」という表記が見られますので、これに従うことになります。
★親権者の同意は一切不要です。
これは「成人」は、単独で法律行為(契約)を果たせるものだと認識されるからです。
★勤続年数制限はありませんので、アルバイト開始から日が浅く、まだ給与をもらっていないという場合であっても申し込みは可能です。(ただし審査は不利に進みそう)
★「カレッヂ」他、一部の学生ローンであれば18歳・19歳の学生も利用可能です。
はじめてキャッシング(現金借入)を利用する際、どうしても気になるのが「お金を借りたせいで怖い思いをしないか」ということ。
これについて結論から言うと、「借りたお金をちゃんと返せればまず困ることは無い」ですし、プロミス程の大手であれば「仮に何らかの問題を起こしても、理不尽にひどい目に遭うことはありません」。
まず気になるのは「ちゃんと返す」の線引きですが、学生に適用されやすい「限度額10万円」の場合、毎月の返済額は「4,000円」が基本(借入額83,103円～10万円のとき)。これくらの金額であれば無理なく支払いをこなして行けるかと思います。
また仮に当月の返済が難しくなってもプロミスのオペレーターは相談に応じてくれますし、滞納したからと言って怖い人が家に来たり…なんてことはまずありません。
(訪問取り立て自体は規制されていませんが、「退去を求められたら応じるべき」等の制約が法律上で定められていることからコスパが悪く、プロミスのような大手はまずやらない)
まあ踏み倒しを行えば法律に則ってそれなりの対処(最悪の場合で民事訴訟からの差し押さえ)が取られることはありますが、これはプロミスに認められた正当な権利です。
というわけであなたが毎月4,000円程度の返済を確実にこなして行けるなら、プロミスを利用することに必要以上の抵抗を感じる必要は無いでしょう。
とは言え「他人からお金を借りる」ための契約を「一人で」結ぶ以上、その責任を果たす義務はあります。
★毎月の返済さえこなしていけるなら、家族などに借入がバレることもありません。
(ただし返済が滞ったとき、自宅に電話や手紙が届くことはあります)
②審査の過程ではアルバイト先への電話確認が実施される、ただし回避も応相談
プロミスの利用条件をクリアできていたなら、申込後の流れを確認してみましょう。
プロミス「インターネット契約(Web完結)」の流れ
※即日融資を狙うなら21時までに申し込み完了
(毎日9時～22時)
(ここまで申し込みから最短30分)
カード発行希望の選択など
(毎日9時～22時)
一見複雑そうですが、実際はプロミスからの指示(携帯電話への連絡またはメール)に従っているだけで契約は完了します。
さて、多くの方が気にされるのはおそらく「在籍確認」、つまり勤務先(アルバイト先)への電話確認の過程だと思いますが……。
あなた以外の方がプロミスからの電話を取った際、プロミスがその社名や用件を伝えることはありません。電話は「○○(担当者個人名)と言いますが、××△△(申込者)さんはいらっしゃいますか?」といった風に、知り合いを装う形で掛けられます。
よってこの電話のせいで、借入がバイト先の人に知られてしまうことはほぼありませんが…。
どうしても名指しで電話が掛かってくるのは困る、という場合には、申込の直前または直後にプロミスへ相談を行ってみてください。
CHECKプロミスに直撃!在籍確認の基本仕様:会社への電話回避なら審査開始前後に相談を
CHECK【プロミス】携帯&勤務先に電話が入るタイミングとその回避:体験談による会話内容も
★契約過程について詳しくは、以下のページをご覧ください。
CHECK【プロミス】即日審査の流れ&職場や家族に知られず借りる条件を徹底解説!
CHECKプロミス申込者15名に聞く審査所要時間:結果が遅い・来ないとき&土日の対応も
CHECK契約方法別!プロミス審査通過の必要書類&ユーザー15名に聞いた提出書類
CHECK【プロミス】夜中に申込んだときの審査～借入の流れ:電話が掛かってくるのはいつ?
プロミス申込経験者の学生4名に聞いた、申込時の状況と体験談
利用条件や契約の流れを確認したところで、ここからは実際に「プロミス」へ申し込まれた4人の学生の方の体験談を見ていきましょう。
今回は情報の信憑性を確保するため、「契約が事実であると確認できるスクリーンショット」をご提出いただきましたので、安心してご覧頂けるかと思います。
①申告年収70万円(月6万円弱)で審査に通ったAさんの例
口コミ【可決】
- 年代:20代
- 職業:アルバイト
- 年収:70万円
| 申込時期 | 2017年 | 契約方法 | 自動契約機 (申込・契約) |
|---|---|---|---|
| 年代 | 20代 | 職業 | パート・アルバイト(学生) |
| 申告年収 | 70万円 | 勤続年数 | 1年 |
| 勤続年数 | 単身、親と別居 | 家賃または住宅ローン負担 | 4万 |
| 審査に掛かった時間 | 30分くらい (申込:土曜日昼頃) | 申込～借入までにかかった時間 | 1時間半 |
| 契約金利 | 17.8 | 契約限度額 | 不明(おそらく10万円) |
| 他社借入 | なかった | ||
| 信用情報関連 | これまで自分の名義で「後払い」サービス(クレジットカード等)の契約を結んだことは無かった | ||
| 借入が必要だった理由 | どうしても友達の結婚式に必要だった | ||
| プロミスを選んだ理由 | 1ヶ月金利なかったから | ||
| 申込確認電話について | 電話を携帯にかけられた 本人確認など | ||
| 在籍確認電話について | その日に職場に電話をかけられた | ||
| プロミスへの感想 | 審査は通った。 ちゃんと毎月返済しているので とりたてとかはない、 メールで知らせてくれる程度 | ||
このAさんの回答は親元を離れ、仕送りをもらいながら隙間時間にアルバイトをされている学生さんの、典型的な通過例と言って良いでしょう。
(プロミスの場合、「年収」欄にはアルバイト収入+仕送りの合計見込み額を記入することになります)
Aさんの回答について、特にあれこれ言うことはありません。
この例からは申告年収の決して高くない学生であっても、何らかの問題点(クレジットカードの延滞や他社からの借金/奨学金含まず)が見つからない限り、問題なく審査に通過できると判断することができます。
★今回のアンケート調査で、70万円を下回る申告年収の方の回答は確認できませんでした。
とは言えアイフルやモビットで「年収50万円」「30万円」といった方の審査通過報告が寄せられていることを考えると、プロミスにおいても年収70万円未満での審査通過が可能と推測されます。
(他社借入などの問題が無い場合に限る)
②申告年収100万円、飲食店でアルバイトをしていたBさんの例
続いて紹介するのは、Aさんより少し申告年収の高いBさんの例。
口コミ【可決】
- 年代:20代
- 職業:アルバイト
- 年収:100万円
| 申込時期 | 2018年5月 | 契約方法 | インターネット |
|---|---|---|---|
| 年代 | 20代 | 職業 | パート・アルバイト(学生) |
| 申告年収 | 100万円 | 勤続年数 | 1年 |
| 勤続年数 | 単身、親と別居 | 家賃または住宅ローン負担 | 5万円 |
| 審査に掛かった時間 | 8時間程(深夜だったため) | 申込～借入までにかかった時間 | 8時間程 |
| 契約金利 | 17.8 | 契約限度額 | 10(万円) |
| 他社借入 | なし | ||
| 信用情報関連 | クレジットカードを持っていた(延滞などは無し) | ||
| 借入が必要だった理由 | 支払いが多かったため、自分の所得だけでは足りなかった。 | ||
| プロミスを選んだ理由 | CMをしていて信頼感があったため。 | ||
| 申込確認電話について | なし | ||
| 在籍確認電話について | されましたが、私がいなかった時でした。 | ||
| プロミスへの感想 | 特に不満はない | ||
こちらも特に言うことはありません。「仕送り+アルバイト」で生計を立てている学生さんの、一般的な利用例と言えるでしょう。
★深夜の申込について詳しくは以下のページをご覧ください。
CHECK【プロミス】夜中に申込んだときの審査～借入の流れ:電話が掛かってくるのはいつ?
③申告年収200万円、他社借入50万円で審査に通過されたCさんの特殊例
続いて紹介するCさんは、学生ながら「年収200万円」かつ「すでに50万円を他社カードローンで借入済み」という特殊例です。
似た状況の方はあまりいらっしゃらないとは思いますが、参考程度に紹介させて頂きましょう。
口コミ【可決】
- 年代:20代
- 職業:アルバイト
- 年収:200万円
| 申込時期 | 2018年5月頃 | 契約方法 | インターネット |
|---|---|---|---|
| 年代 | 20代 | 職業 | パート・アルバイト(学生) |
| 申告年収 | 200万円 | 勤続年数 | 1年 |
| 勤続年数 | 単身、親と別居 | 家賃または住宅ローン負担 | 5万円 |
| 審査に掛かった時間 | 1時間もかからなかった。 | 申込～借入までにかかった時間 | 翌日には借りることができた。 |
| 契約金利 | 17.8% | 契約限度額 | 10万円 |
| 他社借入 | 50万円 | ||
| 信用情報関連 | 「2年」以内に、クレジットカードの支払いを「1ヶ月」以上延滞した(申込時には清算済み) →ブラック未満の信用情報問題の可能性あり | ||
| 借入が必要だった理由 | その月に衝動買いしてしまい、生活が厳しくなったため5万円を必要金額として審査を申し込んだ。 | ||
| プロミスを選んだ理由 | 他社にも申し込んだがプロミスだけ審査に通った。 | ||
| 申込確認電話について | 本人確認の際に、審査に必要な収入証明書の提出を求められた。 | ||
| 在籍確認電話について | バイト先の営業が夕方からであるため1度目は連絡がつかなかったらしく、営業時間を聞かれた。 タイミングは本人確認の電話から約30分後。 | ||
| プロミスへの感想 | 現在プロミスで延滞しておらず、数ヶ月分返済しているにもかかわらず利用限度額が0円になっている理由がわからない。 (※これは途上与信で引っかかったため) | ||
| 備考 | アルバイト内容はキャバクラのボーイとのこと | ||
収入が高いのは水商売関連のお仕事だからですね。これにより、他社借入と軽い信用情報問題を抱えながらでも審査に通過できた形となります。
このCさんの例を見る限り、プロミスの審査を受ける上で「学生であるか、そうでないか」はあまり関係ないのでしょう。
「50万円の他社借入あり」という状況であっても、一定の返済能力さえ認められれば審査通過が可能です。
④【審査落ち】年収80万円、原因のハッキリしない否決結果の出たDさんの例
ここまで紹介してきたのはいずれもプロミスの審査に通過できた方々でしたが……。
今回アンケート調査にご協力くださった4名の学生さんのうち、唯一審査に通過できなかったのがこのDさん。しかも回答を見ても、その理由がはっきりしません。
口コミ【否決】
- 年代:20代
- 職業:アルバイト
- 年収:80万円
| 申込時期 | 2018年12月 | 申込方法 | インターネット |
|---|---|---|---|
| 年代 | 20代 | 職業 | パート・アルバイト(学生) |
| 申告年収 | 80万円 | 勤続年数 | 3年 |
| 勤続年数 | 単身、親と別居 | 家賃または住宅ローン負担 | 毎月の家賃は約4万5千円 |
| 審査に掛かった時間 | 一日 申し込みは夜中でした。 | 申込～借入までにかかった時間 | 審査落ち |
| 他社借入 | ありませんでした。 | ||
| 信用情報関連 | 普段からクレジットカードで決済をしていた | ||
| 借入が必要だった理由 | 携帯が壊れ、新しい携帯の購入を考えていたが、その時購入しようとしていた携帯の機種代が高い上に、一括でしか買えないとのことだったため、20万円ほど借入するつもりだった。 | ||
| プロミスを選んだ理由 | インターネットで学生でも借入できるという情報を見たから。 | ||
| 申込確認電話について | されませんでした。 | ||
| 在籍確認電話について | されませんでした。 | ||
| 審査に対する不安など | 支払いの延滞などは行っていなかったが、普段からクレジットカードをよく使っていたため、少し不安があった。 | ||
| プロミスへの感想 | 結果的には落ちてしまったが、審査はとても早く、インターネット上でいつでも申し込みできるのがとても便利だと思った。しかし、今考えると、もしあの時審査に通っていたら、今頃は借金に苦しんでいたかもしれないので、ある意味、落ちていて良かったのではないかと思う。 | ||
年収70万円のAさんが審査に通っている以上、年収が審査落ちの理由とは思えません。
となると、審査落ち理由を推測する上でヒントとなるのは「普段からクレジットカードをよく使っていた」という言葉でしょうか。この「使っていた」内容がショッピングリボや分割払いであれば、返済能力を圧迫するものとして審査通過が不利になる可能性はあります。
カードの利用が一回払いのみであれば審査上の不安として数えられることはほぼ無いはずですから、Dさんがこれに該当している可能性は高いと思われます。
★仮にDさんにショッピングリボや分割払いによる債務が無いのなら、アコム等他社の審査を受け直すことで審査通過は可能と思われます。
- 20歳～69歳で、仕事(アルバイト)をしている
- 少なくとも70万円程度の年収(バイト代+仕送り)がある(おそらくもう少し低くても大丈夫)
- 他の消費者金融会社等からお金を借りていない(奨学金はノーカウント)
- ショッピングリボや分割払いの債務を重ねていない
(その他おそらく、これまでクレジットカードや携帯料金の長期延滞を行っていないこと等)
といった条件が求められると推測されます。Cさんの例を見る限り、年収が高ければもう少しの無理は利くようですね。
また今回の調査では、限度額不明のAさんを除く3名がいずれも「限度額10万円」と回答されていました。
(Cさんは他社借入等の問題さえなければもう少し大きな契約を狙えそうですが)
一般的な学生がプロミスへ申し込みを行う場合、限度額は「10万円」になると考えておくのが無難でしょう。
学生の「プロミス」利用に関するよくある質問と回答
最後に、学生の方から寄せられるよくある質問についてお答えしていきます。
①学生ローンとプロミスの違いは何ですか?
学生ローンもプロミスも、大まかな括りで言えば同じ「消費者金融会社」。ですが会社の規模が全く異なることもあり、受けられるサービス内容には違いがあります。
ここでは簡単に、「プロミス」と有名学生ローン会社「カレッヂ」「マルイ」(いずれも店舗は高田馬場)を比べてみました。
| プロミス | カレッヂ | マルイ | |
|---|---|---|---|
| 上限金利 | 17.8% | 16.8% | 17.0% |
| 限度額 | 学生は多くの場合で10万円 | 最大50万円 | |
| 親権者の同意 | 不要 | ||
| アルバイト先への在籍確認 | あり(書類提出による代用可) | なし | |
| 店舗設置場所 | 全国各地 | 1店舗のみ (東京都、高田馬場) | |
| 来店なし+郵送物なしの両立 | 可 | 不可 | |
| 土日や15時以降の振込融資 | 可 | 不可 | |
| ATMでの借入 | カードレス:スマホATMのみ可 カードあり:全国さまざまなATMを利用可 | セブン銀行ATMのみ利用可 | 不可 |
| 即日融資のための申込タイムリミット | 毎日21時 | 平日18時(来店時) | 平日16時(来店時) |
| その他 | 三井住友銀行グループ 30日間無利息 | 18歳から利用可 | |
もうちょっと簡単にまとめなおすと、大体以下のようになりますね。
| メリット | デメリット | |
|---|---|---|
| プロミス | ||
| 学生ローン (カレッヂ等) | (プロミスでも相談次第で回避可) | |
| つまり… | を選ぶのが良い | |
借入・返済の利便性を考えると、個人的には「借入希望額が10万円以下ならプロミス」(またはその他の大手消費者金融会社)を選ぶのが無難なように思います。
CHECK学生ローンと消費者金融会社(サラ金)の違いは何?特色と選び方を簡単解説
CHECK高田馬場の学生ローン6社を電話調査!一番便利&おトク&スピーディな借入先は?
②一緒に住んでいる家族に知られずに借りられますか?
はい、自宅への郵送物を避けることはまったく難しくありません。というよりあえてカードの郵送を希望しない限り、契約時に郵送物が届くことは無いはずです。
CHECK【プロミス】即日審査の流れ&職場や家族に知られず借りる条件を徹底解説!
★ただしインターネット契約で郵送物を避けるためには、「口座振替」(毎月の自動引き落とし)の登録が必要になります。
仮にこれに対応していない金融機関口座のみをお持ちの場合、郵送物を避けるには「来店契約」を行う必要があります。(とは言えほとんどの銀行や信金、労金を利用可能です)
CHECKプロミス公式HP「会員サービスでご登録可能な金融機関」
★返済が滞った場合には、契約方法にかかわらず自宅に郵送物(督促状)が届く可能性があります。
③プロミスの利用が、就活に響くことはありませんか?
まず無いです。ご安心ください。
プロミスの利用状況が記録されるのは「個人信用情報機関」というところですが、これを閲覧できるのは同機関に加盟している会社(主に「審査が必要な後払いサービス」を取り扱う会社)だけ。
また仮に就活先がこれにが該当する金融機関であっても、審査のため以外にこの情報を閲覧することは禁止されていますから、心配は不要です。
同様に、借入が学校や友人等に知られることもありません。
★ただしプロミスと契約を結んでいることで、今後受ける「後払い」サービスの審査が少し不利になることはあります。(借入を清算・解約できれば無問題です)
④30日間無利息サービスって何ですか?
名前の通り、30日間利息(借入手数料)が発生しないサービスのことです。プロミスの場合は「初回借入日の翌日から30日間」がその対象ですね。
プロミスの金利(年利)は原則として17.8%。これを1ヶ月あたりで計算すると、
17.8%÷12=約1.483%となります。
ですから10万円を1ヶ月借りた場合、発生するはずの利息は大体1,483円くらい。
30日間無利息サービス中であれば、これを丸々支払わずに済む、というわけです。まあ目を見張るような数字ではありませんが、何一つデメリットはありませんのでサービスを受けられるに越したことは無いでしょう。
★計算を簡単にするため、簡略化した数字を用いています。
実際の計算式は以下の通りです(金利17.8%、うるう年でないとき)
借入額×0.178÷365×借入日数=利息
★無利息サービスの適用条件は「はじめてプロミスを利用する」「メールアドレスの登録」「Web明細の受け取り」の3つです。
とは言えこれらの条件はインターネット申込の場合ほぼ自動的にクリアできますので、さほど心配しなくてよいでしょう。
★無利息サービス中に借入を清算することも可能です。この場合は結果的に、「借りたお金をそっくりそのまま返す」ことで返済義務を果たせることとなりますね。
★31日目からは通常通りの利息(年17.8%)が発生します。
⑤プロミスの返済について教えてください。
プロミスにおける毎月の返済額は、「最後にお金を借りたときの借入残高」に応じて決まります。
契約後すぐに10万円を借りたなら毎月の最低返済額は4,000円ですが、返済が進んだ後に再度借入を行い、そのときの借入残高が5万円ならその後の最低返済額は2,000円に…といったかんじですね。
何にせよ限度額が10万円であれば、毎月の最低返済額が4,000円を超えることはありません。
| 最終借入時の借入残高 | 当月の最低返済額(引き落とし額) |
|---|---|
| 27,700円以下 | 1,000円 |
| 27,701円～55,401円 | 2,000円 |
| 55,402円～83,102円 | 3,000円 |
| 83,103円～110,803円 | 4,000円 |
毎月の返済方法は、「Web完結(カードレス契約)」選択時であれば「口座振替(自動引き落とし)」一択。プロミスのカードを発行されたなら、任意の方法(ATM入金、口座振替、銀行振込など)から選択することとなります。
あえて注意すべき点について言うなら、「毎月の最低返済額の中から勝手に利息が徴収される」ことでしょうか。
上でも触れた通り、プロミスでは月あたり1.483%程度の利息が発生します。借入額が10万円であれば、大体1,483円/月くらいですね。
この1,483円は最低返済額「4,000円」の中から、自動的にプロミスに支払われます。
(=4,000円のみを支払った場合、利息の分を差し引くと借入清算に充てられるのは2,517円)
というわけで、最低返済額のみで支払いを続けていると意外と借入が減りません。
こんな場合には各ATM(スマホATM含む)や銀行振込などによる追加返済(任意返済)が可能ですので、ぜひこちらも積極的に取り入れてみてください。
プロミスの返済や利息の計算等について詳しくは、以下のページをご覧ください。
CHECKプロミスに聞いた!毎月の返済額とその方法:遅れそうなら電話相談で対処可能
CHECKカードローンの金利・利息と返済の仕組み、追加返済の重要性について
まとめ
- 成人済み、かつ仕事(アルバイト)をしている学生であれば、親権者の同意なくプロミスへの申込が可能。ただし相応の責任を負うということは忘れずに!
- 今回の調査では「年収70万円、他社借入無し、クレカ等の利用歴なし」「年収200万円、他社借入50万円」といった学生の審査通過を確認。
- 自宅への郵送物をカットするのは簡単な一方で、バイト先への連絡を避けるには事前相談が必要。とは言えこの電話のせいで借入がバレることは滅多にない
後者は特例として、基本的には年収が高くなくても他社借入(リボ含む)や信用情報問題が無ければ「10万円」の枠で審査通過を狙えそう
現行(2022年3月末まで)の民法であれば、「20歳」に達したときからその人は成人、つまり一人で法律行為(契約)のできる人として取り扱われます。よってプロミスと契約を結ぶ際にも、親権者の同意を得る必要はありませんが……。
単独で契約を結ぶということは、それだけの責任を負うということでもあります。
返済義務を果たすこと自体は難しくないはずですが、この先のためにも「不必要な借入はしない」「プロミス以外からの借入を重ねない」といった最低限の注意は払っていきたいところです。
 | 飯田道子先生 /ファイナンシャルプランナー (CFP認定・1級) |
CHECK【プロミス】即日審査の流れ&職場や家族に知られず借りる条件を徹底解説!
CHECKプロミスに聞いた!毎月の返済額とその方法:遅れそうなら電話相談で対処可能
この記事でチェックしたカードローン情報
| 実質年利 | 限度額 | 審査 スピード | 融資 スピード |
|---|---|---|---|
| ４．５％～１７．８％ | 1万〜500万円 | 最短30分 | 最短１時間程度 |
| 申込条件 | 郵送物回避条件 | ||
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- 土日祝日対応
- ２４時間振込対応（一部例外あり）
- 郵送物の回避が容易
- 初回３０日間無利息（金利０％）
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