「生活の繋ぎとなるお金をどこかから借りたい。
女性専用という<プロミスレディース>であれば、私でも安心して利用できるのかな?」
大手消費者金融「プロミス」が提供する、女性専用窓口「プロミスレディース」。
その中身(正しくは申込先)は通常のプロミスのローンと全く同じなのですが……。
- プロミスのローン自体、他の消費者金融に比べ優秀で優先度が高い
- 電話確認などの担当者が必ず女性となる
という特徴を持つために、他のローンに比べても申し込みやすいと言って良いでしょう。
今回はそんな「プロミスレディース」のサービスについて、
- ライバル他社と比べたメリット・デメリット
- 実際の利用者の経験談
- その他のよくある質問
を中心に詳しくまとめました。
読み終えていただければ、今のあなたがこのローンを利用すべきか否かが分かります。
「プロミス」を利用するためには、「申込者自身が仕事をし、収入を得ている」必要があります。(金額は高くなくても構いません)
専業主婦、あるいは無職の方はこのローンを利用できません。あらかじめご承知おきください。
| 実質年利 | 4.5%～17.8% | 限度額 | 1〜500万円 |
|---|---|---|---|
| 保証料 | なし | 審査時間 | 最短30分 |
| 融資スピード | 最短即日 | 借入判断 | 3秒お試し診断(審査) |
| 備考 |
| ||
そもそも「プロミスレディース」ってどんなサービス?
それでは早速、「プロミスレディース」の概要やメリット・デメリットについて見ていきましょう。
①申込先は通常のプロミスと同じ商品、ただし担当者が必ず女性となる
結論から言うと、「プロミスレディース」というローン商品は存在しません。
「プロミスレディース」はプロミスの申込口の一つに過ぎず、申込先の商品は通常の「プロミス」のキャッシングサービスとなります。
となると、気になるのが「プロミスレディース」窓口から申し込んだときと、通常窓口から申し込んだときの違いですが……。
契約内容が変わらないとなると、気になるのが「担当者が女性かどうか」。
これについて、実際にプロミスの女性専用窓口に尋ねてみた結果が以下の通りです。
(2019年12月問い合わせ分)
以上の内容から、「プロミスレディース」とは「契約までの担当者に、女性が就くことが約束された、プロミスのキャッシングサービス」と考えて良いでしょう。
ちなみにプロミスのサービス自体は、
- 申込～融資まで最短1時間
- スマートフォンだけで契約を完結できる
- ほぼ24時間振込対応
- 初回30日間無利息(金利0%)
- 自宅への郵送物を避けやすい
- 年収100万円以下での審査通過例複数
- 他の消費者金融に比べ若干低金利
…と優秀で、他社に比べても申し込みの優先度が高くなっています。(詳細後述)
「プロミスレディース」の申込口を利用すると、あなたの審査担当者は必ず女性となります。
そしてこの担当者の違いが重要になるのは各「電話連絡」のタイミングですね。
そしてプロミスに限らず、カードローン審査において必要になりやすい電話連絡は
- 主に携帯電話への「申込確認」
- 勤務先への「在籍確認」
の2つとなります。
「申込確認」について、特に説明する必要は無いでしょう。申込内容に不明点があったり、追加書類が発生した場合などにプロミスから連絡が入ります。(たまにこの電話の必要なく審査に通過される方もいらっしゃいます)
問題となるのは勤務先への「在籍確認」の方ですが……。
勤務先に電話が掛かってくるとは言え、電話を受けた第三者に「プロミス」の社名や用件が伝えられることはありません。
在籍確認の電話が原因で周囲に借入が知られる可能性はごく低いため、ご安心頂ければと思います。
さて、肝心なのは電話の内容ですが、プロミスの場合は「(担当者個人名)と申しますが、××さんはいらっしゃいますか?」といったように、知り合いや顧客を装う形での電話確認が行われます。
「その勤務先に勤めている」ことさえ分かればすぐに終了しますので、そこまで気に掛ける必要もないでしょう。
ちなみに本人がその場に居なくても、「○○は席を外しています」等の回答で在籍が確認されれば問題ありません。
★各電話確認について詳しくは、以下のページをご覧ください。
CHECK【プロミス審査】携帯&勤務先に電話が入るタイミングとその回避:体験談による会話内容も
★どうしても勤務先に電話を掛けられるのは困る、という場合には、「書類提出による在籍確認」も可能です。
②申込前、または申込時も女性専用ダイヤルを利用可能
公式HPトップページを見ても分かる通り、プロミスは「女性専用ダイヤル」を設置しています。
これを利用した場合、電話対応をしてくれるのは必ず女性オペレーターさんとなります。
プロミスのオペレーターは男女とも丁寧な対応に定評がありますが、「異性にお金の相談をするのは抵抗がある…」という場合には、こちらの窓口を使ってみるのも良いでしょう。そのまま電話を使った申し込みも可能です。
プロミス女性専用ダイヤル:0120-86-2634
この電話番号は契約後、返済に関する相談を行いたい場合等であっても利用可能です。
★もちろん特に疑問点・相談事項などがなければ、電話相談を行う必要はありません。
③申込はプロミスのメリット・デメリットを見比べた上で決めよう
ここまで解説してきた通り、「プロミスレディース」とは「女性による電話対応が約束された、プロミスの通常ローン」に過ぎません。
よって申込の決め手となるのは、結局のところ「あなたがプロミスに向いているか否か」のほぼ1点となることでしょう。
そこで「プロミス」のキャッシングサービスのメリット・デメリットをまとめると、以下のようになります。
| メリット |
|---|
(=審査難易度は低め) |
| デメリット |
(安定収入のある方が申し込みを行う場合) (110円または220円/回) |
簡単にまとめると、「貸付条件があまり良くない代わりに、ユーザーサービスや使い勝手は大変優秀」と言ったところでしょうか。
消費者金融会社に求められる要件はすべて満たしていると言える一方、
- 少し時間や手間を掛けてでも低金利で借りたい
- 家族バレは気にしないから、極力大きなお金を借りたい
といった場合には、銀行などのローンを選んだ方が良いのは確かでしょう。
金利17.8%の「プロミス」で、1ヶ月あたりに発生する利息(サービス料)は「借入残高の1.483%」が目安となります。
例:10万円を1ヶ月借りたなら1,483円前後の利息発生/実際は誤差あり
これを受け入れられるのならそのままプロミスへ、そうでないのなら銀行カードローン等への申し込みを検討されると良いでしょう。
(ちなみに一般的金利14.5%の銀行カードローンの場合、1ヶ月あたりの利息は1.208%前後)
「プロミスレディース」基本的な契約～借入の流れ
「プロミスレディース」における、一般的なインターネット契約の流れは以下の通りです。
「プロミスレディース」インターネット契約の流れ
申込口から申し込み
※申込確認電話の可能性あり
メールに従い必要書類の提出
※在籍確認あり
※申込確認電話の可能性あり
メールに従い契約手続き
※当日中の対応は22時まで
借入が可能に
(希望者のみ)
※各電話確認のタイミングは前後する可能性があります。
基本的にはプロミスから届く、メールや電話での指示に従っておけば問題なく手続きを進められます。
契約を急ぎたい場合には着信に気を配っておけると良いですね。
★「日曜18:50以降」「振込先金融機関のメンテナンス時間中」等には、振込を使った融資を受けることができません。(スマホATMは利用可)
詳しくは以下のページをご覧ください。
CHECKプロミスは時間や曜日を「ほぼ」問わない即日振込に対応!例外時間&その対策も
実際に「プロミス」を利用された女性の体験談
いくらそのメリットやデメリットを把握できたからと言って、新しい、特にお金に関する契約を結ぶことに抵抗を感じることもあるでしょう。
そこで今回は、これまで実施した「プロミス」アンケート調査より、実際に同社のローンを利用された3名の女性の体験談を紹介させて頂きます。
特にあなたに近い状況の方の生の声は、申し込みを行うか否かを決めるきっかけとなるかもしれません。
★それなりにスペースを取るためクリック/タップで開く形式を取っています。
①年収190万円、アルバイターAさんの場合
口コミ【可決】
- 年代:20代
- 職業:アルバイト
- 年収:190万円
| 申込時期 | 年齢 |
|---|---|
| 2018年 | 20代 |
| 申告年収 | 生活補助など |
| 190万円 | なし |
| 職業 | 勤続年数 |
| アルバイト | 3年 |
| 他社借入 | 家族構成 |
| なし | 単身、親と同居 |
| 借入の理由 | |
| フリーターで働いていましたが主にやっていたアルバイトのシフトが削られてしまい、給料も少なすぎて、生活も苦しくなり、自分のやりたいことができなくなってしまったから。 | |
| プロミスを選んだ理由 | |
| その日に自分の口座に振り込んでくれるという瞬フリ(※即時振込サービス)があるのに惹かれました。 | |
| 適用金利 | 適用限度額 |
| 17.8% | 10万円 |
| 感想 | |
| 審査をお願いしてから結果がでるまでがすごく、はやくてびっくりしました。 借り入れも平日の3時までにインターネットで予約をするとその日のうちに振り込まれるのですぐに借りれて本当にありがたかったです。(※Aさんが申込を行った2018年時点。現在はほとんど時間や曜日を問わずにいつでも振込可) 毎月の支払い額も借入額によるとは思いますが、私の場合は毎月ちゃんと払えるような額を設定してくれていて返済もしやすいです。 | |
Aさんはプロミスのサービスに非常に満足されているようですね。
ちなみにAさんの属性をご覧になっても分かる通り、プロミスはアルバイターでも問題なく利用可能。
これまでには「年収70万円、学生」「年収90万円、ブラック状態」といった方の通過例も確認されています。
②派遣社員をはじめたばかりのBさんの場合
口コミ【可決】
- 年代:20代
- 職業:派遣社員
- 年収:320万円
| 申込時期 | 年齢 |
|---|---|
| 2019年4月 | 20代 |
| 申告年収 | 生活補助など |
| 320万円 | なし |
| 職業 | 勤続年数 |
| 派遣社員 | 2ヶ月 |
| 他社借入 | 家族構成 |
| なし | 単身、親と別居 |
| 借入の理由 | |
| 体調が悪かったため、念のために申し込みだけした。 | |
| プロミスを選んだ理由 | |
| 有名でレスポンスが早そうだったため。 | |
| 適用金利 | 適用限度額 |
| 17.8% | 10万円 |
| 感想 | |
| 審査のスピードがとにかくはやく、即日入金やATMでの引き出しができるので困ったときのための命綱として持っておくのは良いと思う。 | |
Bさんのように、いつでも任意のタイミングで出金できるカードローンを「命綱」として持っておくのは有効です。特に体調が悪いときであれば、インターネット上ですべての契約を完結させられる「プロミス」の優先度も高くなるでしょう。
ちなみに勤続年数(今の職場に勤め始めてからの年数)は長いほど良いとされますが……。
審査に通過するだけであれば、Bさんのような「勤続2ヶ月」、あるいはそれ未満であってもさほどの問題はありません。
(ただし適用限度額は小さくなりやすい)
③安定収入はあるものの、130万円の債務を抱えていたCさんの場合
| 申込時期 | 年齢 |
|---|---|
| 2015年6月 | 20代 |
| 申告年収 | 生活補助など |
| 400万円 | なし |
| 職業 | 勤続年数 |
| 会社員(非上場) | 4年 |
| 他社借入 | 家族構成 |
| 計130万円 | 単身、親と別居 |
| 借入の理由 | |
| 数か月の間に引っ越しや旅行などの大きな行事が重なり、出費がかさみカードの支払いができなくなったうえに生活費の確保もできなくなった。銀行ローンに申し込んだところ審査落ち。そのため消費者金融での借り入れを行った。 | |
| プロミスを選んだ理由 | |
| CMなどでよく知っていたブランドだったため。三井住友銀行のローン審査のとき、紹介されたため。 | |
| 備考 | |
| 「2年」以内に、クレジットカードの支払いを「1ヶ月」以上延滞した。 (※ブラック未満の信用情報問題。ただしプロミスではさほど問題にならない) | |
| 適用金利 | 適用限度額 |
| 17.8% | 50万円 |
| 感想 | |
| 審査が早く、365日24時間対応しているので、とても利用がしやすかった。 (※注:24時間対応しているのは「審査」ではなく「申込」です) ローンの振込も瞬間で振り込んでくれるので、土日の利用にも非常に便利で助かる。 | |
こちらは年400万円の安定収入があるにもかかわらず、計130万円という大きな債務を抱えてしまっていたCさんの例。
プロミスは消費者金融会社の中では比較的他社借入に厳しいとされますが、これは「返済能力さえ認められれば他社借入があっても審査に通過できる」と言える好例ですね。
★ただし貸金業法の制限上、返済能力にかかわらず「年収の3分の1」を超えるお金を貸金業者(主に消費者金融会社+クレジットカードキャッシング枠)から借りることはできません。
ちなみに年収400万円のCさんの場合、貸金業者から借りられる上限額は約133万円。
そしてCさんが負う
- カレッジ20万円
- アイフル30万円
- 今回の「プロミス」50万円
の債務額合計は80万円ですから、今のところ法律上の問題はありません。
(ショッピングリボ、銀行カードローンには貸金業法の適用なし)
「プロミスレディース」利用に関するよくある質問と回答
最後に、「プロミスレディース」に関するよくある質問と、それに対する回答をまとめさせて頂きました。
①通常のプロミスのローンと、同時に契約を結ぶことはできますか?
できません。「プロミスレディース」は独立したローン商品では無く、通常の「プロミス」ローンサービスへの窓口の一つに過ぎないからです。
(とは言え、複数のローン商品を提供している「アイフル」等でも多重契約は認められていませんが)
プロミスから借りられるお金を増やしたいのであれば、「増額審査」を受けることとなるでしょう。
CHECKプロミス増額審査経験者12名に聞いた!限度額引き上げ成功&失敗の条件と属性詳細
②自宅に郵送物などが送られてくることはありませんか?
以下のどちらかの契約方法を利用した場合、契約時の郵送物は発生しません。
- インターネット契約+カード発行を希望しない(Web完結)
- 無人店舗または有人店舗でカード受取
特に厳しい条件も無いことから、「郵送物なしで契約を結ぶ」のは容易でしょう。
(※Web完結のためには返済用口座を登録する必要がありますが、「銀行」「信用金庫」という名前のついた金融機関の口座をお持ちであればほとんど問題はありません。詳細公式HP)
また利用明細などに関しても、申込時に受け取り方法を選択可能。
各書類をインターネット上で受け取る設定(Web明細)を済ませておけば、こちらについても気にする必要は無いでしょう。
★ただし毎月の支払いが長期間に及び延滞、かつ携帯電話への催促も無視し続けた場合には、自宅へ督促状等が届く可能性があります。
③主婦が申し込むにあたって、配偶者の同意は必要でしょうか?
不要です。
ただしこれは逆に言うと、契約者が自身の責任で返済義務を果たす必要がある、ということでもあります。あらかじめご了承ください。
これは学生さん(成人に限る)等が申込を行う場合であっても同様です。
★無収入(専業主婦)の方がプロミスを利用することは、同社申込条件に反するため不可能となります。
専業主婦対応の銀行カードローン等をご利用ください。
④たとえ女性からの連絡であっても、勤務先に電話が掛かってくるのはちょっと…。
プロミスは申込の直前または直後に電話で相談することにより、「書類を使った在籍確認」に対応してくれます。
このとき必要なのは、
- 社会保険証など「勤務先から発行された保険証」
- 最新分の給与明細または源泉徴収票
- その他、社員証など
といった「勤務先を確認できる書類」1点。
これさえ用意できれば高確率で、勤務先への電話は回避可能です。どうしても電話を掛けられるのは困る、という場合にはご検討ください。
CHECKプロミスに直撃!在籍確認の基本仕様:会社への電話回避なら審査開始前後に相談を
⑤実際に借りられるのはいくらくらいまでですか?
プロミスの場合、初回限度額の多くは「10万円～50万円」の範囲内となります。
実際、以前55名のプロミスユーザーにアンケート調査を実施したところ、50万円超の限度額が適用されたのはたった1名に過ぎませんでした。(この方の限度額は70万円)
正直に言うと、プロミスの限度額は他の消費者金融会社に比べても低い傾向にあります。
特にあなたが「大きなお金を借りて、返す」だけの返済能力を持っており、かつ極力大きな限度額を希望するのであれば、「プロミス」以外の申込先も併せて検討したいところです。
CHECK【100万円借りたい】高限度額に定評あるカードローン&その他借入方法と必要条件
まとめ
- 「プロミスレディース」は「プロミス」が設置する、女性専用申込窓口のこと。
電話対応などを請け負う審査担当者は必ず女性となるが、それ以外の部分は通常のプロミスと同じ - 「プロミス」自体のサービスは消費者金融会社の中でも上々。特に低金利で借りたい、50万円超のお金を借りたい、といった希望が無ければ申し込みを決めて良い
スピード融資、審査への通りやすさ、郵送物の避けやすさ等、消費者金融会社に求められる要素はすべてクリアしていると言って良い「プロミス」。
女性専用窓口から申し込んだからと言って、特に契約内容が優遇される…といったことはありませんが、「どうせ相談するなら同性にお願いしたい」といった場合には心強い存在となってくれること間違いなしでしょう。
 | 飯田道子先生 /ファイナンシャルプランナー (CFP認定・1級) |
この記事でチェックしたカードローン情報
| 実質年利 | 4.5%～17.8% | 限度額 | 1〜500万円 |
|---|---|---|---|
| 保証料 | なし | 審査時間 | 最短30分 |
| 融資スピード | 最短即日 | 借入判断 | 3秒お試し診断(審査) |
| 備考 |
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