【FP監修】楽天銀行&ユーザーに聞いた!在籍確認が行われるのはいつ?タイミングの指定は要相談

「おまとめ対応、ネット上で契約できるという楽天銀行のカードローンが気になる。
実際に申し込むとなれば、在籍確認のタイミングを知っておきたいけれど……」

楽天銀行のカードローン(楽天銀行スーパーローン)において、在籍確認が行われるのは「仮審査通過メールが届いた後」。目安を言うなら、メールの届いた当日～2営業日後くらいでしょうか。

特に電話の内容に特殊なところはありませんが……。
残念ながら楽天銀行は「電話の回避」「時間指定」といった融通は一切利かせてくれません(問い合わせ結果による)ので、このあたりはあらかじめ承知しておく必要があります。

今回は楽天銀行の在籍確認の中でも、特にその「実施タイミング」に注目。問合せ結果と実ユーザーへのアンケート調査結果をもとに、詳しい情報をまとめてみました。
読み終えていただければ、不安なく楽天銀行(または在籍確認について融通の利きやすい他社)への申し込みに進めるかと思います。

★このページはお勤めの方のみを対象としています。
専業主婦の方が申し込みを行うにあたり、配偶者の勤務先に電話が掛かってくることはありません(楽天銀行への問い合わせによる)。

楽天銀行スーパーローンの在籍確認が行われるのは「仮審査通過メールの後」

楽天銀行の公式HPを一見したところだと、「本審査結果が出た後に在籍確認が行われる」ように思えます。

▲楽天銀行公式HPより

ただし「正確な審査結果を出すため、申込内容が正しいことを確認する」ための在籍確認が、審査結果の出た後に行われるというのも変な話。
これについて楽天銀行に問い合わせたところ、頂けた回答が以下の通りです。

【管理人】山本

今(火曜日13時半頃)申し込んだら、審査結果はどれくらいで出ますか?

オペレーターの回答

仮の審査結果ですと、早ければ本日中に出せるかと思います。

【管理人】山本

仮の審査結果というのは、在籍確認の前に出る審査結果ということで宜しいでしょうか?

オペレーターの回答

はい。こちらでお枠ですとか、金利が確認いただけます。

【管理人】山本

それなら仮審査結果の後に在籍確認、契約内容確認の電話、書類提出を行って、それから本審査結果が出る、という…?

オペレーターの回答

はい、左様でございます。

というわけで、実際のところ楽天銀行の審査は「(おそらく機械による)仮審査」と「本審査」に分かれており、在籍確認が行われるのは「本審査」の方であると考えて良いでしょう。
契約の流れをまとめなおすと、大体以下のようになりますね。

楽天銀行のオペレーターさんいわく、メールで仮審査結果が届くのは最短即日。
その後に在籍確認が行われるとなれば、電話が掛かってくるのは「最短で申込の当日」と見て良いでしょう。

とは言え実際のところ、楽天銀行で本審査結果が出るまでには2～3営業日を要することが多いです。
ここまで考えれば、在籍確認が行われるのは「申込の当日～3営業日後」くらいと、広めに見積もっておくのが無難でしょうか。

いずれにせよ仮審査通過時にはメールで連絡が入るはずですから、これを確認したら「そろそろ在籍確認が来るかも」と考えておくのが良いでしょう。

参考:楽天銀行の審査口コミ>属性別の審査・借入までにかかった時間

★土日祝日に本審査が行われることはありません(在籍確認含む)。
電話が掛かってくるのは専用窓口の応対時間である、「平日9時～17時」中のいずれかのタイミングとなるでしょう。
これは申込・契約確認の電話(携帯電話に掛かってくるもの)についても同様です。

★ちなみに2015年以降の「楽天銀行スーパーローン」ユーザーを対象に実施したアンケートでは、「在籍確認が行われたのに(仮審査に通ったのに)本審査に落とされた」という報告が複数確認されました。
在籍確認は審査の後半に行われるとは言え、勤務先に電話が入った=審査通過に期待できる、とは考えない方が良いでしょう。

★参考:在籍確認タイミングについてのアンケート回答(申込時期:2019年1月)

利用者都合での「電話の回避」は不可とのこと

「申込の当日～3営業日後くらい」と、何とも曖昧な基準しか出せない楽天銀行の在籍確認。
「尋ねられれば社名を答える」ということもあり、何とか電話を避けたいとお考えの方も少なくないかと思うのですが……。

これについて同銀行に問い合わせてみた結果が以下の通り。

【管理人】山本

電話は絶対に必要ですか?

オペレーターの回答

はい、お勤めの方ですと原則必須となります。

【管理人】山本

書類の提出で代用することも出来ませんか?

オペレーターの回答

そうですね。そういったことは…申し訳ありません。

というわけで、残念ながら楽天銀行、「電話連絡そのものの回避」には一切対応していない模様。書類提出で電話の代わりとしてくれるような消費者金融会社に比べると、融通が利かないと言って差し支えないでしょう。
ちなみにこれは楽天銀行に限らず、多くのインターネット銀行系(他に住信SBIネット銀行など)に共通する特徴でもあります。

在籍確認の電話のせいでキャッシングが周囲に知られることは少ないですが……。
もしも電話連絡に不安があるのなら、楽天以外の申込先も検討せざるを得ないかと思います。

ちなみに今回のアンケート結果では、「在籍確認が行われたと知らなかった」という回答が多くを占めていました。(=申込者不在のときに電話連絡が行われ、在籍の確認が完了している)

電話タイミングの指定は「担当者による」?これを希望するなら要事前相談

電話の回避ができないならせめて時間指定だけでも、ということで問い合わせを行ってみたのですが……。
時間を空けて2回同じ内容を尋ねたところ、まったく違う回答を頂くこととなってしまいました。

これを見るに時間指定が可能か否かは定まっておらず、「担当者による」と判断するのが妥当でしょうか。

どうしても電話を自分で取りたいのなら、楽天銀行への「申込前」に電話で問い合わせを行うのが良いでしょう。
承諾が取れればそのまま申し込みに進めますし、もし不可能なら不可能で、他社を選ぶなどの対策が取れるかと思います。

まとめ

多くのインターネット銀行系カードローンと同じく、在籍確認についてあまり融通の利かない楽天銀行。
申込者にできることは、原則としてこれを受け入れるか他社ローンを探すことのみとなりそうです。

飯田道子先生 /ファイナンシャルプランナー (CFP認定・1級)

飯田道子先生/ファイナンシャルプランナー(CFP認定・1級)

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楽天銀行では在籍確認は必須。実施されるのは仮審査通過メールの後なのですが、実際には本審査のときに実施されると思われます。電話が来るのは即日から2～3日後。時間帯としては専用窓口の対応時間である平日朝9時から17時の間です。基本、時間指定はできません。とはいえ在籍確認があったとしても、必ずしも審査通過とはなりません。在籍確認が負担なのに確実に借りられないなんて…と思うなら、在籍確認の融通の利く、他の消費者金融会社を利用する方が、精神的負担は軽くなるかもしれません。

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