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楽天銀行&ユーザーに聞いた!在籍確認が行われるのはいつ?タイミングの指定は要相談

    この記事の監修者
    飯田道子先生/ファイナンシャルプランナー (CFP認定者・1級FP技能士)
    Financial Planning Office Paradise Wave代表。著書『貯める!儲ける!お金が集まる94の方法 』(ローカス)他多数。

    楽天銀行&ユーザーに聞いた!在籍確認が行われるのはいつ?タイミングの指定は要相談

    「ネット上で契約できるという楽天銀行のカードローンが気になる。
    実際に申し込むとなれば、在籍確認のタイミングを知っておきたいけれど……」

    楽天銀行のカードローン(楽天銀行スーパーローン)において、在籍確認が行われるのは「仮審査通過メールが届いた後」。目安を言うなら、メールの届いた当日~2営業日後くらいでしょうか。

    特に電話の内容に特殊なところはありませんが……。
    残念ながら楽天銀行は「電話の回避」「時間指定」といった融通は一切利かせてくれません(問い合わせ結果による)ので、このあたりはあらかじめ承知しておく必要があります。

    今回は楽天銀行の在籍確認の中でも、特にその「実施タイミング」に注目。問合せ結果と実ユーザーへのアンケート調査結果をもとに、詳しい情報をまとめてみました。
    読み終えていただければ、不安なく楽天銀行(または在籍確認について融通の利きやすい他社)への申し込みに進めるかと思います。

    ★このページはお勤めの方のみを対象としています。

    事前にチェック!そもそも「在籍確認」って?

    在籍確認とは、金融機関や保証会社(審査を代行する会社)が虚偽申告やなりすましを防ぐため、申込者の勤務先を確認する過程を言います。
    具体的な方法は金融機関によって異なりますが、楽天銀行の場合は原則として「電話」一択。つまりあなたの勤務先に、楽天銀行から電話が掛かってくるわけですね。

    この際、原則として名乗られるのは担当者の個人名。(○○と申しますが、××さんはいらっしゃいますか?といった形)
    ただし公式HPによると、社名を尋ねられた際には「楽天銀行」と名乗るとのこと。
    第三者に用件が伝えられることはありませんが、この点についてはあらかじめご承知おきください。

    ちなみにこの電話を、申込者本人が取る必要はありません。「席を外しています」「本日お休みです」といったように、「その勤務先に勤めていることが分かる回答」が得られれば、在籍確認は完了となります。

    CHECK楽天銀行に直撃!在籍確認の詳細情報:電話の内容、回避、派遣社員、タイミング他

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    実質年利1.9%~14.5%限度額10万円~800万円
    審査スピード公式HP参照口座開設不要
    融資スピード公式HP参照借入判断なし
    申込条件
    事前にご確認ください
    以下の全ての条件を満たす方

    (1)満年齢20歳以上62歳以下の方(※1)
    (2)日本国内に居住している方(外国籍の方は、永住権または特別永住権をお持ちの方)
    (3)お勤めの方で毎月安定した定期収入のある方、または、専業主婦の方
    (4)楽天カード株式会社または株式会社セディナの保証を受けることができる方(※2)
    ※1 但し、パート・アルバイトの方、及び専業主婦の方は60歳以下
    ※2 当行が認めた場合は不要です

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    楽天銀行スーパーローンの在籍確認が行われるのは「仮審査通過メールの後」

    楽天銀行スーパーローンの在籍確認が行われるのは「仮審査通過メールの後」

    楽天銀行の公式HPを一見したところだと、「本審査結果が出た後に在籍確認が行われる」ように思えます。

    楽天銀行公式HPより 審査手順
    ▲楽天銀行公式HPより

    ただし「正確な審査結果を出すため、申込内容が正しいことを確認する」ための在籍確認が、審査結果の出た後に行われるというのも変な話。
    これについて楽天銀行に問い合わせたところ、頂けた回答が以下の通りです。

    【管理人】山本
    今(火曜日13時半頃)申し込んだら、審査結果はどれくらいで出ますか?
    オペレーターの回答
    仮の審査結果ですと、早ければ本日中に出せるかと思います。
    【管理人】山本
    仮の審査結果というのは、在籍確認の前に出る審査結果ということで宜しいでしょうか?
    オペレーターの回答
    はい。こちらでお枠ですとか、金利が確認いただけます。
    【管理人】山本
    それなら仮審査結果の後に在籍確認、契約内容確認の電話、書類提出を行って、それから本審査結果が出る、という…?
    オペレーターの回答
    はい、左様でございます。
    「ユーザーに聞いた!楽天銀行カードローン、審査・契約の流れ&必要日数、必要書類他」より

    というわけで、実際のところ楽天銀行の審査は「(おそらく機械による)仮審査」「本審査」に分かれており、在籍確認が行われるのは「本審査」の方であると考えて良いでしょう。
    契約の流れをまとめなおすと、大体以下のようになりますね。

    楽天銀行スーパーローン
    契約の流れ

    インターネットから申し込み
    メールで仮審査結果連絡
    (ここまで最短当日)
    ★勤務先への在籍確認★
    (回避不可)
    携帯電話に契約内容確認
    ※在籍確認と前後する場合あり
    メールの案内に従い、必要書類の提出
    (運転免許証など)
    メールで本審査結果連絡
    (ここまで最短翌営業日、実際は2日~が多い)
    メールに従い契約手続き
    任意の口座に振込
    (希望者のみ)
    各ATMで使えるローンカードの郵送
    (ここまで1週間~、郵送物の回避不可)
    口座振替依頼書に記入し返送
    (口座は楽天銀行のものでなくても良い)

    楽天銀行のオペレーターさんいわく、メールで仮審査結果が届くのは最短即日。
    その後に在籍確認が行われるとなれば、電話が掛かってくるのは「最短で申込の当日」と見て良いでしょう。

    とは言え実際のところ、楽天銀行で本審査結果が出るまでには2~3営業日を要することが多いです。
    ここまで考えれば、在籍確認が行われるのは「申込の当日~3営業日後」くらいと、広めに見積もっておくのが無難でしょうか。

    いずれにせよ仮審査通過時にはメールで連絡が入るはずですから、これを確認したら「そろそろ在籍確認が来るかも」と考えておくのが良いでしょう。

    参考:楽天銀行の審査口コミ>属性別の審査・借入までにかかった時間

    ★土日祝日に本審査が行われることはありません(在籍確認含む)。
    電話が掛かってくるのは専用窓口の応対時間である、「平日9時~17時」中のいずれかのタイミングとなるでしょう。
    これは申込・契約確認の電話(携帯電話に掛かってくるもの)についても同様です。

    ★ちなみに2015年以降の「楽天銀行スーパーローン」ユーザーを対象に実施したアンケートでは、「在籍確認が行われたのに(仮審査に通ったのに)本審査に落とされた」という報告が複数確認されました。
    在籍確認は審査の後半に行われるとは言え、勤務先に電話が入った=審査通過に期待できる、とは考えない方が良いでしょう。

    ★参考:在籍確認タイミングについてのアンケート回答(申込時期:2019年1月)

    審査の申し込みをした翌日に、会社に個人名で本人確認の電話がありました。最初は個人名での電話でしたので、まさかそれが楽天銀行からの電話だとは思いもしませんでした。私が電話口に出ると、楽天銀行を名乗り、電話をした趣旨が申し込み確認、本人確認をする事が目的と打ち明けられました。

    利用者都合での「電話の回避」は不可とのこと

    利用者都合での「電話の回避」は不可とのこと

    「申込の当日~3営業日後くらい」と、何とも曖昧な基準しか出せない楽天銀行の在籍確認。
    「尋ねられれば社名を答える」ということもあり、何とか電話を避けたいとお考えの方も少なくないかと思うのですが……。

    これについて同銀行に問い合わせてみた結果が以下の通り。

    【管理人】山本
    電話は絶対に必要ですか?
    オペレーターの回答
    はい、お勤めの方ですと原則必須となります。
    【管理人】山本
    書類の提出で代用することも出来ませんか?
    オペレーターの回答
    そうですね。そういったことは…申し訳ありません。
    (2019年5月の問い合わせによる)

    というわけで、残念ながら楽天銀行、「電話連絡そのものの回避」には一切対応していない模様。書類提出で電話の代わりとしてくれるような消費者金融会社に比べると、融通が利かないと言って差し支えないでしょう。
    ちなみにこれは楽天銀行に限らず、多くのインターネット銀行系(他に住信SBIネット銀行など)に共通する特徴でもあります。

    在籍確認の電話のせいでキャッシングが周囲に知られることは少ないですが……。
    もしも電話連絡に不安があるのなら、楽天以外の申込先も検討せざるを得ないかと思います。

    ちなみに今回のアンケート結果では、「在籍確認が行われたと知らなかった」という回答が多くを占めていました。(=申込者不在のときに電話連絡が行われ、在籍の確認が完了している)

    在籍確認の電話回避に対応した他社ローンについて

    電話の回避に対応した(あるいはもともと在籍確認を行っていない)、主なカードローンは以下の通り。

    ★在籍確認について融通の利きやすいカードローン
    上限金利在籍確認方針備考
    三菱UFJ銀行マイカードプラス14.6%在籍確認ナシ三菱UFJ銀行の口座必須
    「バンクイック」とは別商品
    借入まで時間が掛かる(2週間~)
    限度額30万円固定
    三井住友銀行カードローン14.5%要事前相談電話回避の相談が可能(確実な電話回避を約束できるものではない)
    三井住友銀行の口座は不要
    アイフル18.0%申込前後に要相談消費者金融の中でも電話の回避に積極的、絶対に電話を避けたいなら
    プロミス17.8%来店なしでの契約に強い
    ※アコム、レイクALSA、SMBCモビットは「電話の回避可」という確答なし

    三菱UFJ銀行口座を普段から利用されているのなら、そもそも在籍確認自体を行っていない「マイカードプラス」が最も安全ですが……。
    30万円固定の限度額、借入に時間が掛かるといった制約は目立ちます。

    マイカードプラスを除外するなら、楽天銀行と同じ上限金利を設定している「三井住友銀行」(ただし電話の回避を約束できるものではない。要事前相談)が有力候補でしょうか。
    特に「銀行から借りる」ことや金利にこだわりがないのなら、より高い確率で電話を避けられる「アイフル」「プロミス」あたりの選択がお勧めです。

    このあたりの詳細については以下のページをご覧ください。
    CHECK在籍確認なし!「三菱UFJ銀行マイカードプラス」のメリット・デメリット
    CHECK銀行最速&在籍確認の回避応相談、「三井住友銀行カードローン」の特長と契約の流れ
    CHECK「アイフル」の審査と在籍確認、電話の回避について
    CHECK「プロミス」に聞いた!在籍確認の基本仕様と電話の避け方
    CHECK大手消費者金融会社5社に聞く、在籍確認の電話の回避

    ★セブン銀行口座をお持ちなら「セブン銀行ローンサービス」を在籍確認なしでご利用いただけますが、初回限度額10万円などの制限が多く、広くはおすすめしかねます。

    ★その他、地銀や信金、あるいは信販会社が在籍確認なしのカードローン商品を取り扱っていることもあります。

    CHECK全国の「在籍確認の電話なしで借りられる」カードローンまとめ

    電話タイミングの指定は「担当者による」?これを希望するなら要事前相談

    電話タイミングの指定は「担当者による」?これを希望するなら要事前相談

    電話の回避ができないならせめて時間指定だけでも、ということで問い合わせを行ってみたのですが……。
    時間を空けて2回同じ内容を尋ねたところ、まったく違う回答を頂くこととなってしまいました。

    Q.社内にいる時間が限られるのですが、在籍確認の時間を指定することはできませんか。
    1度目の回答時間の指定もお日にちの指定も出来かねてしまいます。
    2度目の回答そこまでピンポイントでの指定はできかねてしまうのですが、お昼休みの12時~13時まで、といった対応なら大丈夫です。
    (いずれも2019年5月問い合わせ分による)

    これを見るに時間指定が可能か否かは定まっておらず、「担当者による」と判断するのが妥当でしょうか。

    どうしても電話を自分で取りたいのなら、楽天銀行への「申込前」に電話で問い合わせを行うのが良いでしょう。
    承諾が取れればそのまま申し込みに進めますし、もし不可能なら不可能で、他社を選ぶなどの対策が取れるかと思います。

    まとめ

    まとめ

    • 在籍確認が行われるのは「メールで仮審査家結果が出た後、本審査結果が出るまでの間」。日数で言うと申込の当日~3営業日後くらいが目安となる。
    • 電話が掛かってくるのは「平日9時~17時」の間。
    • 電話の回避には一切応じてもらえない。これを受け入れられないならより融通の利くを他社を選ぶほか無さそう
    • 「在籍確認の時間指定」を受け入れてもらえるかどうかは担当者による模様。これを希望するのなら、申込前の段階で承諾を取っておきたい

    多くのインターネット銀行系カードローンと同じく、在籍確認についてあまり融通の利かない楽天銀行。
    申込者にできることは、原則としてこれを受け入れるか他社ローンを探すことのみとなりそうです。

    監修者からのコメント
    飯田道子先生 飯田道子先生
    /ファイナンシャルプランナー (CFP認定・1級)
    飯田道子先生

    飯田道子先生/ファイナンシャルプランナー(CFP認定・1級)

    楽天銀行では在籍確認は必須。実施されるのは仮審査通過メールの後なのですが、実際には本審査のときに実施されると思われます。電話が来るのは即日から2~3日後。時間帯としては専用窓口の対応時間である平日朝9時から17時の間です。基本、時間指定はできません。とはいえ在籍確認があったとしても、必ずしも審査通過とはなりません。在籍確認が負担なのに確実に借りられないなんて…と思うなら、在籍確認の融通の利く、他の消費者金融会社を利用する方が、精神的負担は軽くなるかもしれません。

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    楽天銀行カードローン(基本情報)
    実質年利1.9%~14.5%限度額10万円~800万円
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    以下の全ての条件を満たす方

    (1)満年齢20歳以上62歳以下の方(※1)
    (2)日本国内に居住している方(外国籍の方は、永住権または特別永住権をお持ちの方)
    (3)お勤めの方で毎月安定した定期収入のある方、または、専業主婦の方
    (4)楽天カード株式会社または株式会社セディナの保証を受けることができる方(※2)
    ※1 但し、パート・アルバイトの方、及び専業主婦の方は60歳以下
    ※2 当行が認めた場合は不要です

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